¿Cómo calcular La amortización?
Calcular los intereses y el capital del primer mes
Reúne la información necesaria para calcular la amortización del préstamo. Prepara una hoja de cálculo. Calcula qué cantidad corresponde a los intereses del primer mes. Calcula el porcentaje de capital que corresponde al pago del primer mes. Utiliza el nuevo importe del capital al final del primer mes para calcular la amortización del segundo mes. Establece el rembolso del capital para el segundo mes.
Necesitarás el monto del capital y la tasa de interés. Para este propósito, además, necesitarás el plazo del préstamo y el monto de la cuota de cada periodo. En este caso, calcularás la amortización mensual.  El monto del capital es el saldo actual pendiente de pago ($100.000). La tasa de interés (6 %) es la tasa anual sobre el préstamo. Para calcular la amortización, convertirás la tasa de interés anual en una tasa mensual. El plazo del préstamo es 360 meses (30 años). Ya que en este ejemplo la amortización es un cálculo mensual, el plazo se expresa en meses, no en años. La cuota mensual es $599,95. El importe de la cuota se mantiene constante. Sin embargo, los porcentajes de la cuota que corresponden al capital y a los intereses cambiarán. Este cálculo tiene pocas variables y sería mejor hacerlo en una hoja de cálculo en la que hayas cargado previamente toda la información pertinente en columnas con los siguientes títulos: Capital, Pago de intereses, Pago de capital y Capital final.   La cantidad total de filas debajo de esos títulos será 360, para contabilizar cada pago mensual. Una hoja de cálculo hace los cálculos significativamente más rápido porque, si se hace de la manera correcta, solo tienes que ingresar una ecuación determinada una sola vez (o dos, cuando usas los cálculos del mes anterior para alimentar a todas ecuaciones subsecuentes). Una vez que la(s) hayas introducido correctamente, tan solo arrastra hacia abajo la(s) ecuación(es) a través de las demás celdas para calcular la amortización durante el plazo del préstamo. Incluso es mejor separar un grupo independiente de columnas e introducir las principales variables del préstamo (por ejemplo, el pago mensual, la tasa de interés, etc.), ya que así podrás visualizar con rapidez cómo los cambios afectan a cada una durante la vida del préstamo. Para este cálculo se necesitan varios pasos. Tienes que convertir la tasa de interés a una cantidad mensual. La tasa mensual se utiliza para calcular el interés del mes.  Los prestamos que se amortizan, como la hipoteca de una casa o un préstamo automotriz, necesitan un pago mensual. Como resultado, hay que calcular mensualmente las proporciones de cada pago que corresponden a los intereses y al capital, respectivamente. Convierte la tasa de interés a una tasa mensual. La tasa mensual sería: 6 % / 12 = 0,005 %. Multiplica el importe del capital por la tasa de interés mensual: $100.000 X 0,005 % = $500. Este es el interés mensual. Para calcular el importe que corresponde al pago del capital, resta los intereses del pago mensual.  Resta los intereses mensuales del pago mensual para calcular el pago del capital: $599,55 - $500 = $99,55. Ese es el pago del capital. Cuanto más capital se rembolse, los intereses que debas sobre el saldo principal disminuirán. Un porcentaje mayor de cada pago mensual se asignará al rembolso del capital. Cada vez que calcules la amortización, restarás el monto del capital rembolsado el mes anterior.  Calcula el monto del capital para el segundo mes: $100.000 - $99,55 = $99.900,45. Calcula los intereses para el segundo mes: $99.900,45 X 0,005 % = $499,50. Tal como lo hiciste el primer mes, el interés mensual se resta del pago mensual total del préstamo. La cantidad restante es el rembolso de capital correspondiente a ese mes.  Calcula el rembolso del capital en el segundo mes: $599,55 - $499,50 = $100,05. El rembolso de capital en el segundo mes ($100,05) es mayor que el del primer mes ($99,55). Ya que el saldo total del capital disminuye cada mes, se pagan menos intereses sobre el saldo. En el primer mes fueron $500. En el segundo mes, los intereses solo son $499,50. Como el pago exigido de intereses disminuye, el porcentaje del pago que va al capital se incrementa.
Calculating First Month’s Interest and Principal