¿Cómo cambiar La tarjeta de crédito por otra?
Proteger tu puntuación crediticia
Planea un descenso temporal en la puntuación crediticia. Evita cambiar de tarjeta de crédito en el periodo de 12 meses después de comprar una casa o un vehículo. Revisa la tasa de utilización del crédito antes de cerrar una cuenta. Evita cerrar una cuenta que sea más antigua que la de tus otras tarjetas.
Añadir y cerrar líneas de crédito puede disminuir un poco la puntuación crediticia. Si tienes un buen crédito y una larga historia crediticia, la puntuación probablemente disminuya en menos de 5 puntos y se recupere en un par de meses. Si estás construyendo tu crédito, la puntuación recibirá un golpe considerable, pero una puntuación temporal inferior puede ajustarse a un plan financiero a largo plazo.  Por ejemplo, cuando abras una nueva línea de crédito, el acreedor hará una investigación crediticia (conocida como consulta dura), lo que provocará una disminución a corto plazo. Sin embargo, una nueva línea de crédito puede mejorar la tasa de utilización de crédito (el crédito total disponible comparado con el balance de la deuda), lo que juega un rol importante en determinar la puntuación crediticia. Adicionalmente, si estás pagando la deuda de la tarjeta de crédito, transferir el balance a una tarjeta con una tasa de interés más baja puede ayudarte a ahorrar dinero. Mientras que las disminuciones en la puntuación provocadas por cambiar de tarjeta son usualmente pequeñas y temporales, una disminución mayor de 5 a 10 puntos puede afectar la tasa de interés de una hipoteca o un préstamo para comprar un auto. Para una compra importante como una casa o un vehículo, una tasa de interés un poquito más alta podría costarte miles o cientos de dólares en la duración del préstamo. La tasa de utilización de crédito compara el crédito total disponible con el balance de la deuda. Una proporción de menos de 10 % es ideal, pero el balance nunca debería de ser de más del 20 al 30 % del crédito total disponible. La tasa de utilización cuenta como el 30 % de la puntuación crediticia, así que averigua como el cerrar una cuenta puede afectarla antes de hacer cualquier movimiento.  Por ejemplo, supón que tienes 3 tarjetas. La primera tiene un límite de $2000 con un balance de $500, la segunda tiene un límite de $5000 con un balance de $2000 y la tercera tiene un límite de $9000 sin balance disponible. La proporción es de 15,6 % (el balance de la tarjeta de $2500 es el 15,6 % del crédito total de $16 000), lo que es bueno. Sin embargo, cancelar la tarjeta con un límite de $9000 disminuiría el crédito disponible a $7000. El porcentaje sería entonces del 35,7, lo que es malo, y la puntuación crediticia sufriría un gran daño. La duración del historial crediticio también juega un papel muy importante a la hora de determinar la puntuación general. Si tienes una tarjeta que es más antigua que las otras, mantenla activa a menos que te cueste mucho dinero. Si el TPA y las cuotas anuales son muy altas, pregúntale al emisor sobre mejores tarifas antes de cancelarla. Cerrar cuentas con buena puntuación tiene el mismo peso que abrir cuentas por 7 a 10 años después de la fecha en que fueron cerradas. Supón que has tenido una sola tarjeta por 10 años. Si la cierras, permanecerá en tu reporte de 7 a 10 años más. Sin embargo, cuando ha sido finalmente removida del reporte, el historial crediticio repentinamente será una década menos antigua.
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