¿Cómo reducir La tasa de interés de tu hipoteca?
Refinanciar tu casa para bajar la tasa de interés
Elige un período con tasas de interés más bajas. Elige una tasa fija en lugar de una variable. Compara precios. Habla con el prestamista acerca del préstamo. Revisa tus ahorros. Utiliza una calculadora de hipotecas para averiguar cómo te afectará la amortización. Haz la solicitud a tu prestamista preferido.
Observa el mercado para ver cómo las tasas de interés suben y bajan. Cuando el mercado alcance tasas más bajas que las que estés pagando, este será un buen momento para refinanciar. Cuando refinancies, asegúrate de escoger una hipoteca de tasa fija. Si actualmente tienes una hipoteca de tasa variable, esta subirá y bajará con el mercado, por lo que te costará más. Sin embargo, si puedes fijarla en una cantidad menor, ahorrarás dinero a largo plazo. La mayor parte del tiempo, los distintos bancos te darán diferentes tasas de interés. Tendrás que hablar con diferentes bancos para ver cuál de ellos te ofrece una mejor para el refinanciamiento. Si estás en peligro de no realizar un pago o no has hecho uno, llama a un prestamista. Muchas veces, esta persona podrá ayudarte a modificar la hipoteca haciendo uso de los programas federales sin refinanciar la deuda, pero también podría ayudarte a refinanciarla si eres elegible. Si vas a refinanciar, es probable que te encuentres con varios pagos, como los de solicitud, apertura, evaluación, etc. También tendrás que pagar nuevamente los montos como los de cierre. Así que asegúrate de conversar con el prestamista con antelación sobre la cantidad de dinero que deberás tener a la mano. En los EE.UU., los pagos de solicitud suelen oscilar entre los $250 a $500, mientras que una evaluación puede estar hasta $600 o más. El cargo de apertura del préstamo puede ser el 1 % del costo total del mismo. Los pagos de documentación, certificado de inundación, búsqueda de título y seguro, así como los de inscripción pueden costarte hasta $1250 o más en conjunto. La amortización se refiere a la forma en la que se aplican los pagos en el préstamo. Al principio, se aplicará un porcentaje mucho más alto a los intereses que al monto del préstamo. Cuando consigues un nuevo préstamo, la amortización empieza de nuevo, así que puede incrementar tus costos durante la vida del préstamo.  Por ejemplo, si empiezas con un préstamo de $150 000 a 30 años con un interés del 7 % y con un pago inicial del 20 %, los pagos mensuales serán de $800 mensuales por concepto de capital e interés, y pagarás cerca de $400 000 durante toda la vida del préstamo. Si refinancias $100 000 de ese préstamo después de 10 años a un interés del 6 % por otros 30 años, pagarás alrededor de $600 mensuales y alrededor de $280 000 durante la vida del nuevo crédito. Sin embargo, como ya has pagado alrededor de $100 000 en esos 10 años, esto significa que pagarás $380 000 en total por la casa. Esto te ahorrará dinero, pero puede haber casos en los que no lo haga, especialmente si tienes en cuenta los posibles costos de cierre que pueden ser entre $3000 y $6000. Una vez que hayas decidido refinanciar, ocúpate del proceso con el prestamista de tu preferencia. Tendrás que pasar por un extenso proceso con papeleos parecidos a la primera vez, durante la compra de la casa. Necesitarás todos los documentos originales, así como los talones de pago y estados de cuenta actuales, si no estás financiándolo con el mismo banco con el que tengas una cuenta corriente.
Refinancing Your Home to Lower Interest Rates