¿Cómo empezar Una compañía financiera?
Determinar la estructura de tu compañía
Considera formar una sociedad de responsabilidad limitada. Elige el nombre de tu compañía y regístrala. Obtén los permisos y licencias de operación necesarios. Infórmate sobre las regulaciones. Protégete de los riesgos y las responsabilidades contratando un seguro de indemnización.
Una sociedad de responsabilidad limitada (SRL) es similar a una corporación en el hecho de que protege a sus propietarios de la responsabilidad personal por deudas o acciones que contrae la compañía. No obstante, este tipo de sociedad tiene la ventaja fiscal de una propiedad o sociedad unipersonal. Por lo general, una corporación presenta impuestos por separado de los accionistas.  Ten en cuenta que las corporaciones pagan el doble de impuestos sobre la renta federales. Esto significa que se aplican impuestos cuando se obtienen ganancias y también cuando se las distribuye a los accionistas. Debes buscar asesoría legal con la finalidad de determinar la estructura más adecuada para tu compañía. Elige un nombre que represente tu marca y que sea lo suficientemente único como para obtener una dirección de sitio web o URL. Al momento de elegir un nombre, verifica si existe en la institución de patentes de tu país para así asegurarte de no infringir ninguna marca comercial. También debes verificar si el nombre ya pertenece a otra corporación.  Deberás registrarte ante tu jurisdicción como una corporación. El proceso exacto varía dependiendo del lugar donde vivas y del tipo de corporación que decidas formar. Como el nombre de la compañía es uno de los factores más importantes, deberás protegerlo al inscribirlo ante la institución de patentes de tu país. Las instituciones financieras los adquieren en el lugar donde funcionan. Consulta con el organismo encargado de tramitar licencias de tu localidad para averiguar la licencia y permiso específicos que necesitas. Los requisitos para licenciar instituciones financieras varían dependiendo del lugar donde realices los trámites. Deberás especificar exactamente el tipo de institución financiera que tendrás, como por ejemplo una compañía de inversión o una prestamista. Luego, deberás proporcionar los documentos necesarios y pagar las tarifas respectivas.  Debido a la naturaleza tremendamente compleja y en continua evolución del sector de servicios financieros, es recomendable que las compañías financieras contraten y mantengan la asesoría legal experta para que las guíe por medio de estas regulaciones.  También necesitarás cumplir con los permisos relativos al lugar de funcionamiento, tales como las regulaciones de seguridad pública y laboral, así como los permisos de funcionamiento. Cada país cuenta con regulaciones específicas para la creación de una compañía, así que encárgate de buscar la adecuada según tu jurisdicción. Por ejemplo, en los Estados Unidos, las dos categorías de regulaciones financieras son la de seguridad y solvencia, y la de cumplimiento. Estas regulaciones protegen a los acreedores de las pérdidas que surjan a causa de la insolvencia de las instituciones financieras. Por su parte, las regulaciones de cumplimiento tienen como finalidad proteger a las personas de los tratos injustos o los delitos de las instituciones financieras. Las regulaciones financieras se llevan a cabo en las agencias federales y estatales.  Entre las agencias de regulación financieras en los Estados Unidos se encuentran el Sistema de Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés), la Oficina del Contralor de la Moneda, la Supervisión de Oficinas de Entidades de Ahorro, la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito y la Comisión de Bolsa de Valores de los Estados Unidos (SEC, por sus siglas en inglés). Las agencias reguladoras estatales pueden tener requisitos aún más exigentes que los que establece la SEC.  Solicita la asesoría legal para investigar los requisitos de reserva y de fundación inicial para la compañía. Esto determinará la cantidad de dinero que necesitarás para empezar. Este seguro te protegerá a ti y a tus empleados en caso de una demanda. Las instituciones financieras deben comprar un tipo específico de seguro de indemnización denominado Seguro de Errores y Omisiones (E&O, por sus siglas en inglés). Esto protegerá la compañía financiera de los reclamos que hagan los clientes por un trabajo inadecuado o negligente. Por lo general, es un requisito impuesto por los organismos gubernamentales. No obstante, recuerda que sigue siendo tu responsabilidad cumplir con todos los requisitos regulatorios.
Determining Your Business Structure