¿Cómo calificar Para una hipoteca con un mal crédito?
Organizar tus finanzas
Pide tu puntaje crediticio. Comprende qué es un puntaje crediticio bajo. Mantén un ingreso estable. Reduce o elimina tus deudas. Mejora tu relación crédito deuda. Prepárate para pagar más intereses por la hipoteca.
Para calificar para una hipoteca,  necesitarás tu informe crediticio. Tu puntaje crediticio es un número de tres dígitos y es el resultado de tu historial crediticio. Los prestamistas lo utilizan cuando solicitas una tarjeta de crédito, y es un factor clave a la hora de que te otorguen una hipoteca.  Puedes pedirlo de manera gratuita a través de tu empresa de tarjeta de crédito. El banco con el que operes también puede proporcionarte esta información por una pequeña tasa o de manera gratuita durante las épocas promocionales del año. Evita usar servicios de puntaje crediticio en línea, dado que podrían ser estafadores que intenten averiguar tu información personal bancaria.  Si utilizas un servicio en línea, asegúrate de escoger una empresa legítima. Haz una búsqueda en internet para conocer las opciones disponibles en tu país. En caso de dudas, consulta con una agencia de asesoramiento crediticio, un banco o un prestamista para que te recomienden un sitio legítimo y confiable. Por lo general, los prestamistas estarán más dispuestos a aprobarle una hipoteca a una persona que tenga un puntaje crediticio de al menos 620. El mejor puntaje es de aproximadamente 850, pero suele ser muy difícil alcanzarlo, en especial si te encuentras en una franja de edad muy joven y quieres comprar tu primera casa.  Si tu puntaje es igual o inferior a 600, es posible que tengas dificultades para que te otorguen una hipoteca. Sin embargo, un puntaje crediticio bajo no significa que no puedas calificar para ciertos préstamos. Por ejemplo, la Administración Federal de la Vivienda otorga préstamos a personas con puntajes crediticios entre 600 y 500. Si eres veterano, también podrías solicitar un préstamo del Departamento de Asuntos Veteranos. Ten en cuenta que tu puntaje crediticio es solo uno de los factores a la hora de solicitar una hipoteca. Existen otros aspectos como tus ingresos actuales, tu capacidad de pagar las facturas a tiempo, tu historial crediticio y tus deudas actuales que los prestamistas evalúan al considerar una solicitud. Cuando los prestamistas evalúen tu solicitud, tendrán en cuenta tu capacidad de efectuar los pagos de tus gastos actuales (renta, servicios, pagos de las tarjetas de crédito) a tiempo todos los meses. Además, verificarán que hayas tenido un trabajo con un ingreso estable durante al menos dos años, y que el mismo te permita pagar todas tus facturas mensuales. Si eres un trabajador independiente, es importante que mantengas un salario anual estable. Ser autónomo y tener un puntaje crediticio bajo puede causar cierta frustración a la hora de solicitar una hipoteca. Sin embargo, mantener un ingreso sólido no solo te dará una ventaja, sino que les permitirá a los agentes hipotecarios encontrar un prestamista dispuesto a otorgarte un préstamo. Las deudas de los préstamos hipotecarios o el retraso en el pago de la tarjeta de crédito afectará tu puntaje crediticio, dado que aproximadamente el 35 % de tu informe está conformado por tu historial de pagos. Por lo tanto, concéntrate en reducir tus deudas actuales al pagar el monto mínimo de las tarjetas de crédito y el préstamo estudiantil a tiempo. En caso de ser posible, efectúa un pago superior al monto mínimo todos los meses para reducir aún más o eliminar tus deudas.  Presta atención a las cuentas morosas o los pagos retrasados en tu informe crediticio. Si tienes cuentas, como un préstamo estudiantil, con un retraso de 90 o más días, asegúrate de pagarlas en primer lugar. Las cuentas con un retraso de 30 a 60 días tienen un impacto menos negativo que las cuentas con un retraso de 90 o más días. Los prestamistas notarán tus esfuerzos por pagar las cuentas vencidas y reducir tus deudas existentes. Esto incrementará tu puntaje crediticio y tus posibilidades de calificar para una hipoteca. Si tu informe crediticio incluye una factura vieja impaga, no debes pagarla, a menos que puedas hacerlo en su totalidad. Un pago parcial hará que la deuda sea más relevante, lo que perjudicará tu puntaje crediticio. Para calificar para una hipoteca con un puntaje crediticio bajo, tendrás que realizar un ajuste con respecto al monto que debes (deudas) para que sea mucho más bajo que el dinero que tengas disponible. Esta es una de las maneras más rápidas de mejorar tu puntaje crediticio y ser un solicitante más atractivo para los prestamistas. Para mejorar tu relación crédito deuda, ten en cuenta los siguientes consejos:  Sigue pagando tu deuda renovable, como las tarjetas de crédito y las líneas de crédito. Si bien pagar los préstamos a plazo (como los estudiantiles) puede mejorar tu puntaje crediticio, las deudas renovables deben ser tu prioridad para incrementar tu crédito, dado que requieren el pago de tasas de interés más elevadas. Consolida tu deuda de las tarjetas de crédito en un préstamo personal a plazo. Puedes solicitar este tipo de préstamo a través de tu banco, lo que te permitirá incluir todas tus deudas en un solo lugar. Por lo general, esta opción ofrece una tasa de interés más baja que los saldos renovables de las tarjetas de crédito. Ajusta la forma de pago de tu tarjeta de crédito. Para ello, puedes solicitar una ampliación del crédito a través de la empresa emisora de la tarjeta, dado que esto mejorará tu relación deuda crédito. Dicha ampliación es una opción válida para mejorar la relación, pero ten cuidado de no usar un crédito adicional. También puedes transferir el saldo existente de tus tarjetas de crédito a otra tarjeta. Sin embargo, ambas opciones son arriesgadas, y podrían llevar a gastos excesivos y, por lo tanto, más deudas. Asegúrate de ser disciplinado e inteligente con respecto al pago de tus tarjetas de crédito. La mejor forma de manejar estos pagos es abonar el saldo mínimo todos los meses y reducir la deuda cuanto antes. Si tienes un puntaje crediticio bajo o insatisfactorio, los prestamistas posiblemente te ofrezcan una hipoteca de alto riesgo. En este caso, aplicarán una tasa de interés más elevada para compensar el mayor riesgo de incumplimiento de pago que están asumiendo al otorgarte la hipoteca. Esto también funciona a la inversa: a mayor puntaje crediticio, menor tasa de interés. Según un estudio, la diferencia entre las tasas de interés para una persona con un puntaje de 760 y una con un puntaje de 620 es de aproximadamente el 1,6 %. Si aplicas esta cifra a una hipoteca a 30 años de $200 000, existirá una diferencia de $68 000 a lo largo de la vida del préstamo.
Organizing Your Finances