¿Cómo financiar Una pequeña empresa?
Obtener un préstamo
Escribe tu plan de negocios Identifica el tipo de préstamo que necesitas. Identifica tus garantías para obtener un préstamo. Reúne los documentos necesarios para solicitar un préstamo. Analiza tu puntaje crediticio. Solicita un préstamo. Consulta con los bancos acerca de los préstamos. Considera la posibilidad de solicitarle un préstamo a la Administración de Pequeñas Empresas. Haz una búsqueda acerca de los préstamos en línea. Pídeles dinero a tus amigos o familiares. Haz los pagos correspondientes al préstamo a tiempo.
. La mayoría de los bancos querrán conocer tu plan de negocios. Este documento resume tus objetivos y planes para alcanzarlos, y debe incluir las siguientes secciones:  Resumen ejecutivo. Resume tu empresa y describe qué es lo que deseas obtener (financiación). Descripción de tu empresa. Describe la industria brevemente e identifica cualquier desarrollo nuevo que tendrá un impacto en tu empresa. Marketing. Analiza el mercado e identifica tu mercado objetivo. Análisis competitivo. Identifica las fortalezas y los puntos débiles de tus competidores, como así también las estrategias que te darán ventaja. Plan de desarrollo. En el caso de que estés desarrollando un producto, describe las distintas etapas y el punto actual en el que te encuentres. Además, crea un presupuesto para el desarrollo. Gestión y funcionamiento. Identifica los roles clave del negocio, como el equipo directivo, y sus responsabilidades dentro de la empresa. Uso esperado de fondos. Incluye una descripción de cómo planeas utilizar la financiación. Por ejemplo, puedes detallar los gastos de la organización, el capital de trabajo, la compra de equipamiento, etc. Análisis financiero. Deberás elaborar un estado financiero de tu empresa e incluir una solicitud de financiación. Recuerda no subestimar el monto necesario. De lo contrario, podrías tener que enfrentar problemas en el futuro, cuando te quedes sin dinero. De todas formas, ten cuidado de no exagerar. Si necesitas comprar equipamiento o existencias, pídeles un presupuesto estimativo a tus proveedores. Existen distintos tipos de préstamos disponibles (como renovables, a corto o a largo plazo, o fraccionados), dependiendo de la necesidad y el uso. Si necesitas más de un tipo de préstamo, solicita más de uno. Conoce los distintos tipos de préstamo:  Préstamos de capital de explotación. Por lo general, los préstamos de capital de explotación (generalmente de inventario y cuentas por recibir) continúan en vigor según las condiciones contractuales, aunque los montos de cada uno varían según el nivel de inventario y cuentas por recibir. Préstamos para el equipamiento. Puedes solicitar un préstamo para comprar o arrendar los equipamientos para la oficina, los autos, la maquinaria o las herramientas. Líneas de crédito. Estos préstamos son similares a los de capital de explotación, y proporcionan dinero para el flujo diario de efectivo. Por lo general, el período de reembolso es bastante breve (por ejemplo, 90 días). La línea de crédito permite usar el dinero necesario y pagar los intereses únicamente por dicha suma. Por ejemplo, un banco puede extender una línea de crédito de $10 000, y tú puedes usar $2500 y pagar los intereses de esta última suma de dinero. Las garantías les proporcionan cierta protección a los bancos, en el caso de que incumplas con los pagos. Si no logras reunir el dinero necesario para realizar el pago, el banco embargará los activos escogidos como garantía. En el caso de que no cuentes con activos comerciales, tendrás que recurrir a otros bienes personales como garantía (como tu casa). Si necesitas dinero para comprar equipamiento, probablemente tengas que garantizar el préstamo con el equipamiento en sí. Lo mismo sucede con los bienes inmuebles. El banco te solicitará una gran cantidad de información financiera de tu empresa. Habla con el prestamista con anticipación para reunir todos los papeles necesarios. Dependiendo del banco, es posible que tengas que presentar los siguientes documentos:  Una copia de tu plan de negocios. Información relacionada con las cuentas por cobrar y por pagar. Proporciona tu historial de ventas y pagos, como así también referencias de crédito. Estados financieros auditados o revisados. Información del seguro. Tu información financiera personal. El banco querrá conocer tus activos y pasivos personales, incluyendo a las inversiones. Si tu empresa tiene varios dueños, todos tendrán que presentar su información financiera personal. Declaraciones previas de impuestos. Obtener un préstamo empresarial no es sencillo. Para ser competitivo, tendrás que contar con un puntaje superior a 650, preferentemente por encima de 700. El banco también evaluará tu historial crediticio y confirmará que estés al día con tus préstamos.  Antes de solicitar el préstamo, revisa tu informe crediticio para detectar posibles errores. Recuerda verificar tanto tu historial crediticio personal como el de tu empresa. En caso de encontrar algún error, comunícate con la agencia de informe de crédito en la que hayas encontrado el problema. Por lo general, es posible disputar los errores a través de internet o al enviar una carta. La agencia debe proporcionarte una respuesta dentro de los 45 a 60 días. Reúne toda la información necesaria y dirígete al banco en cuestión. Antes de firmar sobre la línea de puntos, revisa todos los detalles del préstamo, como el período de devolución de dinero y la tasa de interés. Si consideras que todo está bien, completa la solicitud del paquete de préstamo. Por lo general, el banco demora entre dos y cuatro semanas en enviar una respuesta. Puedes acercarte a cualquier banco comercial para saber más acerca de los préstamos empresariales. Sin embargo, quizás tengas más éxito si pruebas en los bancos locales o las cooperativas de crédito. Como dueño de una empresa pequeña, probablemente no representes un buen riesgo para los bancos nacionales, a menos que cuentes con un historial de empresas exitosas en el pasado.  Comunícate con los bancos o las cooperativas de crédito con quienes suelas hacer negocios. Diles que estás buscando un préstamo empresarial para que te informen acerca del proceso de solicitud. También puedes consultar con los dueños de otras empresas pequeñas dónde han solicitado los préstamos. En el caso de que te recomienden un banco en particular, comunícate con el oficial de préstamos de dicha entidad. Esta entidad garantiza los préstamos para las pequeñas empresas. Al mismo tiempo que solicitas un préstamo en el banco, la Administración de Pequeñas Empresas lo pagará por ti, en el caso de que no puedas cumplir con los pagos correspondientes. En este caso, tendrás que presentar prácticamente la misma información que debes presentar para un préstamo bancario común.  Esta entidad ofrece distintos tipos de préstamo. Por ejemplo, el programa 7 (a) proporciona préstamos flexibles para el capital de trabajo o la compra de equipamiento o de un terreno. Los términos del préstamo son a 10 años en el caso del capital de trabajo, y 25 en el caso de los activos fijos. Cada país cuenta con un límite máximo establecido para este tipo de préstamos (hasta cinco millones en algunos casos).  También existen los microcréditos, cuya suma promedio suele ser de $13 000, pero puede ascender hasta $50 000. Puedes usar este tipo de crédito para prácticamente cualquier cosa, excepto para pagar deudas actuales o comprar propiedades. También existen préstamos especiales para recuperación en caso de desastres o para comprar bienes inmuebles y equipamiento. Los préstamos en línea son una industria en auge. Puedes solicitarlos rápidamente y recibir una respuesta final dentro de algunos pocos días. Esta opción es ideal para las personas que no califican para solicitarle un préstamo a la Administración de Pequeñas Empresas o para quienes precisan dinero rápido. Haz una búsqueda en internet para encontrar prestamistas en línea. Algunas de las páginas más populares incluyen a Kueski, Kubo financiero, Konfío y Afluenta. De todas formas, averigua cuáles son los prestamistas que operan en tu país.  Para obtener un préstamo, tu empresa debe tener al menos un año. Las empresas más recientes deben recurrir a otras opciones de financiación. Examina cuidadosamente las tasas de interés, los honorarios y los períodos de amortización o devolución. Por ejemplo, algunos prestamistas en línea pueden cargar hasta un 30 % del interés anual, y contar con un período de devolución desde 12 semanas hasta varios años.  Ten cuidado con los fraudes. Un prestamista legítimo debe tener una dirección y un número de teléfono en su página web. Además, evita aquellos que exijan el pago de una cuota anticipada de seguro antes de obtener el préstamo. Quizás te resulte un poco incómodo pedirles dinero a las personas que conoces. Sin embargo, puedes acordar pagarles un interés y establecer un acuerdo de préstamo para que la transacción sea oficial. En ocasiones, obtener dinero a partir de los amigos o familiares suele ser la mejor opción, en especial si no cumples con los requisitos necesarios para solicitarle un préstamo al banco. Independientemente del préstamo que hayas obtenido, asegúrate de efectuar los pagos de manera oportuna. Paga el monto adeudado antes de la fecha límite para no acumular intereses o multas.  Si crees que tu empresa no está yendo bien, consulta con un abogado especializado en quiebras y en empresas. El profesional podría proporcionarte consejos muy útiles con respecto a tus opciones. No sigas acumulando deudas. Si te encuentras solicitando préstamos para pagar viejas deudas, considera la posibilidad de cerrar tu empresa.
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