¿Cómo hacer Tu propia planificación financiera?
Determinar tu situación financiera actual
Calcula tu valor neto. Elabora una lista de los activos. Elabora una lista de tus pasivos. Resta el monto total de tus pasivos al valor total de tus activos.
El valor neto se define como tus activos menos tus pasivos (es decir, tus posesiones menos tus deudas). Con esta cifra, obtendrás una idea precisa de tu posición financiera actual, y puede serte útil para tomar buenas decisiones y lograr tus objetivos. Puedes elaborar una hoja de cálculo simple para obtener tu valor neto o bien buscar una plantilla en línea. Para empezar, elabora dos columnas, una para los activos y otra para los pasivos. Un activo es simplemente todo lo que posees y puede abarcar cosas como el efectivo en mano, las cuentas corrientes y de ahorros, los fondos de pensiones, los bienes raíces, la propiedad personal, las inversiones, etc.  Junto a cada activo, debes incluir su valor. Por ejemplo, en caso de que seas propietario de una casa, debes incluir su valor. Lo mismo aplica para cosas como una cartera de valores o un auto. Suma los valores de tus activos individuales y obtendrás el valor total de tus activos. Un pasivo es todo lo que debes, lo cual abarca cosas como el saldo de una hipoteca, las deudas de tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los préstamos de autos, los préstamos personales, etc. Suma los montos de tus pasivos individuales y obtendrás el monto total de los pasivos. Este monto es tu valor neto. En caso de que sea una cifra negativa, esto quiere decir que tienes más deudas que posesiones. A la inversa, si tienes $100 000 en activos y una deuda de $50 000, tu valor neto será una cifra positiva de $50 000. Conforme vayas progresando en tu plan financiero y ahorrando más, tus activos deberían incrementar (junto con una mayor cantidad de ahorros) y tus pasivos disminuir (conforme te vayas deshaciendo de tus deudas).
Determining Your Current Financial Situation