¿Cómo reconstruir El crédito después de la bancarrota?
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Abre una nueva cuenta corriente y de ahorros. Obtén una tarjeta de crédito garantizada. Obtén una tarjeta de crédito para compras minoristas o para el combustible. Paga tu saldo todos los meses. Evita cerrar cuentas. Evita las empresas de financiamiento. Pregunta cuándo puedes subir de categoría a una tarjeta de crédito sin garantía.
Si aún no tienes una cuenta corriente y una de ahorros, ábrelas en un banco o unión de crédito local. Para elegir un banco o unión de crédito, debes hacer lo siguiente:  Compara las tasas de interés de todas las instituciones financieras que se encuentren entre tu lugar de residencia y tu lugar de trabajo o, si estás desempleado, que se encuentren en un radio de 15 a 25 km (10 a 15 millas) de tu casa. Considera los diversos servicios que proporciona cada banco y la posibilidad de que los necesites. Un banco con muchos servicios diferentes que es probable que nunca uses podría no ser la mejor opción para ti. Habla con tus amigos y familiares sobre sus respectivas instituciones financieras. Averigua si están satisfechos con las tasas de interés, los requisitos mínimos en cuanto a los depósitos, las cuotas y el servicio que reciben y si te lo recomendarían. A diferencia de una tarjeta de débito que retira dinero directamente de tu cuenta bancaria, una tarjeta de crédito te permite pedir dinero prestado y pagarlo con el tiempo. Esta es la forma más fácil de empezar a reconstruir tu crédito. Una tarjeta de crédito garantizada implica que le das dinero al banco (digamos $500) y luego el banco te da un crédito por esa cantidad. Las tarjetas de crédito garantizadas por lo general las ofrecen los bancos, aunque algunas empresas de tarjetas de crédito como Discover también ofrecen tarjetas de crédito garantizadas.  Empieza con alrededor de $500. Conforme vaya mejorando tu crédito, puedes preguntarle al banco si puedes empezar a incrementar lentamente el límite. Ten cuidado con cualquier institución que cobre tarifas iniciales excesivas (algunos lugares intentan cobrar hasta $200) o que pidan que llames a un número 1-900 que te cobre por la llamada. Algunos prestamistas buscan a personas que se hayan declarado recientemente en bancarrota, ya que no pueden buscar protección judicial otra vez en los siguientes 7 años. No abras más de una o dos cuentas. Asegúrate de preguntar si tus transacciones serán reportadas a las agencias de crédito principales. Quieres que ellas vean que pagas tus deudas para que tu calificación pueda mejorar. Debes saber que algunos bancos podrían obligarte a esperar un año después de declararte en bancarrota para emitirte una tarjeta de crédito garantizada. Si es así, enfócate en incrementar tus ahorros mientras tanto. Obtén una tarjeta de crédito garantizada de un banco que quieras seguir usando. A la larga, querrás pedir si puedes cambiarte a una tarjeta de crédito sin garantía del mismo banco, así que elige bien. Cuando obtengas una tarjeta de crédito garantizada y estés encaminado hacia la reconstrucción de tu crédito, puedes tratar de solicitar una tarjeta de crédito para compras minoristas o para el combustible. Esto es importante para mejorar tu crédito, ya que un elemento de la calificación crediticia son los "tipos de crédito en uso". Al usar diferentes tipos de crédito, mejorarás tu calificación crediticia. Ten en mente los siguientes puntos al considerar obtener este tipo de tarjeta:  Asegúrate de que tus transacciones sean reportadas a las agencias de crédito principales. Recuerda: el punto es que vean que eres responsable con tu dinero. Evita las tarifas iniciales muy elevadas. Trata de obtener una tarjeta de crédito de una tienda en donde no vayas a caer en la tentación de ir de compras. Las tarjetas de crédito para el combustible son una buena idea porque el combustible es un gasto necesario en el que no te sentirás tentado de despilfarrar tu dinero. Trata de evitar las tiendas por departamentos que podrían tentarte con artículos costosos que estén fuera de tu rango de precios. Además de las tarjetas de crédito para compras minoristas y para el combustible (las cuales normalmente son accesibles para las personas con mal crédito), añadir otros tipos de crédito a la larga puede hacer mucho por mejorar tu calificación crediticia. Estos otros tipos de crédito incluyen los préstamos fraccionados (como una línea de crédito o un préstamo de auto) o las hipotecas. Si aún no tienes préstamos de estas categorías, es recomendable esperar por lo menos dos años después de declararte en bancarrota antes de considerar un préstamo de auto, una hipoteca o una línea de crédito. Quizás hayas escuchado que tener un saldo pendiente es muy bueno para tu calificación crediticia, pero esto no necesariamente es verdad. Las agencias de crédito quieren ver que eres capaz de pagar tus saldos lo más a menudo posible, sobre todo si tienes mal crédito. Ten en mente que tus historiales de pago comprenden el 35 % de tu calificación crediticia, así que pagar tus cuentas a tiempo y en su totalidad reconstruirá rápidamente tu crédito. Como se mencionó anteriormente, tu historial de pagos conforma el 35 % de tu calificación crediticia. Otro 30 % lo comprenden tus deudas. Esto se calcula observando cuánto debes en relación con la cantidad de crédito a tu disposición. Al cerrar cuentas, tu límite total de crédito disminuye, lo cual reduce tu calificación crediticia. Si sientes que no puedes controlar el deseo de gastar en una cuenta particular, destruye esa tarjeta de crédito. Recuerda: las empresas de financiamiento existen para obtener ganancias. En lugar de dejarte convencer por las ofertas de consolidación de una deuda, enfócate en mantener tu presupuesto, ahorrar dinero todos los meses e incrementar lentamente el límite de tu tarjeta de crédito garantizada o tu tarjeta para compras minoristas. Si has logrado manejar una tarjeta de crédito garantizada durante más de 12 meses, considera preguntarle a tu banco si puedes cambiarte a una tarjeta sin garantía. La mayoría de los bancos aceptarán emitirte una tarjeta de crédito sin garantía con un límite bajo después de 12 a 24 meses. Mantén la misma mentalidad que tenías con la tarjeta garantizada. Evita gastar dinero que no tengas en una tarjeta sin garantía para que puedas evitar volver a caer en la bancarrota.
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