¿Cómo comprar Una casa cuando estás en la bancarrota?
Obtener una hipoteca después de declararte en bancarrota
Acepta que tendrás que esperar. Determina tu elegibilidad para solicitar un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda o el Departamento de Asuntos Veteranos. Reconstruye tu crédito durante este tiempo. Planifica tus finanzas. Prepárate para solicitar la hipoteca. Considera la posibilidad de solicitar asesoramiento profesional.
Si te has declarado en bancarrota, tendrás que ser paciente y reconstruir tu crédito y seguridad financiera antes de realizar una compra importante, como una casa. Reflexiona cuidadosamente sobre si esta es la mejor opción en este momento, y prepárate para dedicarle un tiempo a organizar tus finanzas antes de contraer un compromiso financiero.  Si te has declarado en bancarrota bajo el capítulo 7, generalmente tendrás que esperar cuatro años antes de solicitar un préstamo tradicional, o dos años para una financiación de la Administración Federal de la Vivienda o el Departamento de Asuntos Veteranos. Si te has declarado en bancarrota bajo el capítulo 13, solo tendrás que esperar dos años para solicitar un préstamo tradicional. En el caso de la financiación de la Administración Federal de la Vivienda o el Departamento de Asuntos Veteranos, es posible que puedas obtener un préstamo después de un año. Es posible que puedas solicitar uno de estos préstamos respaldados por el gobierno si puedes demostrar que has efectuado todos los pagos a tiempo durante un año después de declararte en bancarrota y que has organizado tus finanzas. En particular, los préstamos del Departamento de Asuntos Veteranos están garantizados por dicha entidad y se otorgan a los veteranos y sus cónyuges. Si te has declarado en bancarrota bajo el capítulo 13, es posible que puedas obtener un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda después de tan solo un año si cumples con los siguientes requisitos:  Los motivos de la quiebra son producto de circunstancias que están más allá de tu control, como las emergencias médicas. Es improbable que se repitan las circunstancias que te han llevado a declararte en bancarrota. Tu ingreso se ha reducido al menos un 20 % durante seis meses.  Es posible que también tengas que solicitar la aprobación del tribunal antes de poder asumir más deudas. Después de declararte en bancarrota, debes reconstruir tu crédito para incrementar las posibilidades de acceder a una importante financiación (como, por ejemplo, para la compra de una casa) en el futuro. Tendrás que demostrar que eres un deudor responsable. Después de la exoneración de tus deudas al estar en bancarrota, es posible que puedas solicitar una tarjeta de crédito. Sin embargo, en estos casos se suele cargar una tasa de interés más elevada, por lo que es importante que tengas cuidado al evaluar tus opciones.   En el caso de que no puedas obtener una tarjeta sin garantía, solicita una asegurada para convertirla en no asegurada en el futuro.  Si obtienes una tarjeta de crédito nueva, asegúrate de utilizarla con cuidado y de estar al día con tus pagos. Efectuar los pagos a tiempo y en su totalidad te ayudará a reconstruir tu crédito.  No uses el límite máximo de tus tarjetas y tómate las cosas con calma para evitar meterte en problemas. Como regla general, no uses más de un tercio del saldo que tengas permitido. Por ejemplo, si tienes un límite de $300, usa un máximo de $100 por mes y paga el saldo en su totalidad todos los meses. De esta forma, demostrarás que eres una persona que maneja su tarjeta de manera responsable. También puedes mejorar tu puntaje crediticio al comprar un artículo a crédito en una tienda. Solo asegúrate de poder pagarlo y no atrasarte. Una vez que te vuelvas a encaminar, tendrás que planear cuidadosamente tus finanzas para el futuro. Esto implica elaborar y respetar tu presupuesto. Si quieres conseguir una hipoteca, tienes que demostrarle al prestamista que estás al día con todas tus finanzas y que eres capaz de efectuar todos tus pagos. Además de reconstruir tu puntaje crediticio, intenta ahorrar con anticipación para prepararte para efectuar un mayor pago inicial. Probar que has podido ahorrar exitosamente dinero en los años previos también te permitirá demostrar que eres capaz de elaborar un presupuesto efectivo y gestionar todas tus finanzas personales. Una vez que hayan pasado los dos o cuatro años requeridos y hayas mejorado tu puntaje crediticio regularmente, consulta con un prestamista acerca de un préstamo hipotecario. Prepárate para responder preguntas difíciles y personales relacionadas con tu bancarrota, como así también para describir qué has hecho en los años intermedios. Los prestamistas evaluarán si cumples con determinados criterios para considerarte un buen prestatario como, por ejemplo:  Una buena relación deuda ingreso. Esto se calcula al dividir tus pagos de deudas mensuales (incluyendo a la hipoteca, los préstamos automotrices y otros gastos) entre tu ingreso mensual. Si bien los prestatarios con una relación deuda ingreso tan alta como 0,43 pueden calificar para el préstamo, los prestamistas prefieren que esta medición se encuentre por debajo de 0,36.Después de obtener la aprobación para el préstamo, no hagas compras grandes, dado que esto modificará tu relación deuda ingreso. Por lo general, los prestamistas harán una verificación final de tu crédito y la aprobación del asegurador antes de cerrar la operación, por lo que, si tu relación no es suficiente al momento del cierre, es posible que no financien el préstamo.  Estabilidad laboral y en la vida. Por lo general, los prestamistas exigen dos años de trabajo, pero dicho empleo puede ser con más de un empleador, en el caso de que hayas cambiado de trabajo dentro de la misma industria. En ocasiones, la educación se considera parte de esa línea temporal, en el caso de que su fin sea específicamente para el trabajo.  Dinero en el banco u otros activos. Un plan de jubilación o de pensión. Si estás intentando reconstruir tus finanzas después de la bancarrota, quizás te resulte útil hablar con un prestamista u otro tipo de especialista en finanzas personales antes de que finalice el período de espera impuesto por la bancarrota. Estas personas te proporcionarán información valiosa con respecto a las medidas necesarias que debes adoptar (según tus circunstancias personales) para calificar para un préstamo ni bien tengas permiso para hacerlo.  Por ejemplo, obtener un préstamo del Departamento de Asuntos Veteranos se ha vuelto más sencillo, mientras que también se han reducido los requisitos de elegibilidad y crediticios para los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda. Haz una búsqueda en internet para encontrar servicios de asesoramiento acreditados en tu zona.
Getting a Mortgage After Bankruptcy