请解释APR和APY的区别，并列出它们各自定义及转换公式，每个公式里必须包含一条你要补充的经验法则。
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APR和APY的主要区别在于它们对复利的处理方式。APR（Annual Percentage Rate，年利率）是不考虑复利的简单利率，而APY（Annual Percentage Yield，年收益率）则是考虑了复利的复合利率。

1. **APR（年利率）**
   - **定义**：APR表示资金在一年内按单利计算的利率。
   - **公式**：
     \[
     \text{APR} = \frac{\text{利息}}{\text{本金}} \times 100\%
     \]
   - **经验法则**：在APR下，利息支出是固定的，不受复利影响。因此，当贷款或投资期限较短时，APR能更好地反映实际利息成本。

2. **APY（年收益率）**
   - **定义**：APY表示资金在一年内按复利计算的利率。
   - **公式**：
     \[
     \text{APY} = \left(1 + \frac{\text{APR}}{n}\right)^n - 1
     \]
     其中，\( n \) 是每年复利的次数。
   - **经验法则**：在APY下，复利的次数越多，实际收益率越高。因此，选择复利频率高的投资产品能获得更高的收益。

这两个指标在理财和贷款中都非常重要，理解它们的区别和转换方式能帮助你更准确地评估收益或成本。
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