<s>[INST] 무지하여 계약을 하였고... 여기까지 끌고 왔습니다.

자영업 중이며 경기가 어려워져 들어가는 돈을 감당하기 어려운 상황입니다. 제 수준으로 영위할 수 있는 재산이 아니네요...

분양가는 약 5억5천이고 대출은 4억8천정도 받았습니다.
이 외에 소상공인 대출 3천과 학자금 약 1천이 있습니다.

24년 2월 말부터 세입자를 받고있는 상태고요.

개인회생과 파산이 가능할까요...
절차가 어떻게 되는지와 만약 고정수입이 있어야한다면 회사 등에 취업하고 어느정도가 지나야 가능한지 등...

염치없지만 무지한 저를 살려주세요. [/INST] 1. 현재의 상황을 고려할 때, 개인회생이나 파산을 통해 경제적 부담을 줄이는 것이 필요할 것으로 보입니다.
2. 개인회생은 일정한 소득이 있어야 하므로, 현재 자영업에서 소득이 충분하지 않다면 고정수입이 있는 직업으로 취업하는 것이 필요할 수 있습니다. 취업 후 일정 기간이 지나지 않더라도 취업사실만 증빙할 수 있으면 가능합니다.
3. 개인회생제도는 채무자가 정기적인 수입이 있다는 것을 전제로 하며, 소득은 있으나 본인의 소득만으로 채무를 감당할 수 없는 경우 법원의 결정으로 소득에서 월 생계비를 제외한 나머지 금액을 3년간 납부하면 잔존하는 채무에 대하여 책임을 면제해주고 신용불량에서 벗어나게 하는 채무조정절차입니다.
4. 절차진행에서 가장 중요한 요소는 월 변제액의 결정입니다. 변제액은 채무자 및 그 가족의 연령, 피부양자의 수, 소득수준, 자산정도, 거주지역, 그 밖에 필요한 사항을 종합적으로 고려하여 결정됩니다.
5. 생계비를 어떠한 방식으로 얼마만큼 공제하는가에 따라 월 변제액은 크게 달라질 수 있으므로 반드시 경험많은 전문가와 직접 상담해 보고 판단하는 것이 시행착오를 줄일 수 있습니다.
[채무자대리인제도 안내]
대부업체의 과도한 추심으로부터 채무자를 보호하기 위해 마련된 제도로써 채무자가 변호사를 대리인으로 선임하면 선임즉시 채권사(대부업체)는 채무자를 방문하거나 전화 문자 우편 등 직접적인 추심행위를 금지하는 제도입니다. </s>