<s>[INST] 현재 프랜차이즈 학원을 운영중입니다
경영 악화로 적자가 계속나고 있는 상황이고 직원 급여와 월세도 밀려있습니다
현재 거주중인 주택담보대출 3억5천이 있고
주택담보 사업자 대출9천 신용보증대출 3천
그리고 저축은행 사업자 대출 1천5백
카드대금 천만원이 연체된 상태이며
집은 아내와 공동명의입니다 
그 외에도 지인에게 개인적으로빌린 채무가 3천정도 있습니다

더이상 버티기 힘들어 사업을 정리하고
개인회생을 진행할것을 고민중입니다
회생신청이 가능할지,
절차와 비용은 어떻게 될지 궁금합니다

앞날이 너무 막막하네요
조언부탁드립니다 [/INST] 1. 개인회생
지금 학원 경영이 어려우신데 담보대출이 부채의 중심이면 개인회생은 실효적이지 않을 수 있습니다 또 집을 포기해도 되는지 아니면 집을 꼭 지켜야 하는지에 따라 선택할 수 있는 방안이 나눠어집니다. 만일 사업소득으로 장기 분할 변제가 가능하신데 주택을 지키고 싶으신 경우 공동명의를 단독명의로 바꾸고 주택담보대출을 재조정하는 회생절차를 검토할 수 있습니다. 다만, 이 때에도 역시 사업소득에 대한 전망이 좀 확실할 필요가 있습니다.
2. 개인파산
주택가액이 담보대출에 근접한 경우 매각하여 담보대출 변제 후 개인파산을 진행하는 것을 고려할 수 있습니다. 이 경우 집 소유권은 잃지만 차액이 있다면 1억 내외의 재산을 지킬 수 있고 나머지 부채를 변제 없이 청산할 수도 있습니다. 다만, 학원 운영관계도 고려하여야 하므로 쉽지 않은 사안입니다. </s>