<s>[INST] 작년에 개인회생을 진행하여 올해 개시결정이 났고 본래 계획은 개인회생 3회 미납후 기각되어
프리워크아웃으로 넘어가서 원금탕감까지 받아볼 계획이였습니다.
개인회생 비용만 지불하고 나머지는 사정상 아직지불하지 않아서 현재까지 왔는데 원래 계획대로 이어서 자문해 주실수 있을까요??
현재 기각되어  대출사에서 수관받아  채무협의 연락이 오는 상태입니다. [/INST] 1. 개인회생절차가 기각되거나 폐지된 경우 신청요건만 갖추면 언제든지 다시 신청할 수 있습니다.
2. 개인회생제도는 채무자가 정기적인 수입이 있다는 것을 전제로 하며, 소득은 있으나 본인의 소득만으로 채무를 감당할 수 없는 경우 법원의 결정으로 소득에서 월 생계비를 제외한 나머지 금액을 3년간 납부하면 잔존하는 채무에 대하여 책임을 면제해주고 신용불량에서 벗어나게 하는 채무조정절차입니다.
3. 절차진행에서 가장 중요한 요소는 월 변제액의 결정입니다. 변제액은 채무자 및 그 가족의 연령, 피부양자의 수, 소득수준, 자산정도, 거주지역, 그 밖에 필요한 사항을 종합적으로 고려하여 결정됩니다.
4. 생계비를 어떠한 방식으로 얼마만큼 공제하는가에 따라 월 변제액은 크게 달라질 수 있으므로 반드시 경험많은 전문가와 직접 상담해 보고 판단하는 것이 시행착오를 줄일 수 있습니다.
[채무자대리인제도 안내]
대부업체의 과도한 추심으로부터 채무자를 보호하기 위해 마련된 제도로써 채무자가 변호사를 대리인으로 선임하면 선임즉시 채권사(대부업체)는 채무자를 방문하거나 전화 문자 우편 등 직접적인 추심행위를 금지하는 제도입니다. </s>