<s>[INST] 현재 프랜차이즈 학원을 운영중입니다
경영 악화로 적자가 계속나고 있는 상황이고 직원 급여와 월세도 밀려있습니다
현재 거주중인 주택담보대출 3억5천이 있고
주택담보 사업자 대출9천 신용보증대출 3천
그리고 저축은행 사업자 대출 1천5백
카드대금 천만원이 연체된 상태이며
집은 아내와 공동명의입니다 
그 외에도 지인에게 개인적으로빌린 채무가 3천정도 있습니다

더이상 버티기 힘들어 사업을 정리하고
개인회생을 진행할것을 고민중입니다
회생신청이 가능할지,
절차와 비용은 어떻게 될지 궁금합니다

앞날이 너무 막막하네요
조언부탁드립니다 [/INST] 1. 말씀하신 내용만으로 판단할 때 개인회생절차를 검토해 보는것이 좋을 듯 합니다. 정확한 판단은 배우자와 공동명의 주택의 시세와 처분가능성 등 여러가지 사정을 고려하여 검토되어야 합니다.
2. 주택 담보대출을 가지고 있는 채무자도 일정한 요건을 갖춘 경우는 주택의 소유권을 유지하면서 개인회생절차를 진행할 수 있습니다. 서울회생법원과 수원지방법원은 신용회복위원회와의 업무협약을 통해 개인회생절차개시신청을 한 채무자가 일정한 요건을 갖춘 경우 신용회복위원회의 주택담보대출채권 채무재조정 절차를 거쳐 채무자가 주택의 소유권을 유지하면서 변제계획을 수행할 수 있도록 해주는 프로그램을 실시하고 있습니다.
3. 개인회생제도는 채무자가 정기적인 수입이 있다는 것을 전제로 하며, 소득은 있으나 본인의 소득만으로 채무를 감당할 수 없는 경우 법원의 결정으로 소득에서 월 생계비를 제외한 나머지 금액을 3년간 납부하면 잔존하는 채무에 대하여 책임을 면제해주고 신용불량에서 벗어나게 하는 채무조정절차입니다.
4. 절차진행에서 가장 중요한 요소는 월 변제액의 결정입니다. 변제액은 채무자 및 그 가족의 연령, 피부양자의 수, 소득수준, 자산정도, 거주지역, 그 밖에 필요한 사항을 종합적으로 고려하여 결정됩니다.
5. 생계비를 어떠한 방식으로 얼마만큼 공제하는가에 따라 월 변제액은 크게 달라질 수 있으므로 반드시 경험많은 전문가와 직접 상담해 보고 판단하는 것이 시행착오를 줄일 수 있습니다.
[채무자대리인제도 안내]
대부업체의 과도한 추심으로부터 채무자를 보호하기 위해 마련된 제도로써 채무자가 변호사를 대리인으로 선임하면 선임즉시 채권사(대부업체)는 채무자를 방문하거나 전화 문자 우편 등 직접적인 추심행위를 금지하는 제도입니다. </s>