<s>[INST] 지금 현재 남편과는 혼인신고만하고 집을 먼저해결하고 10월5일에 결혼식을앞뒀습니다  남편은 많은빛을지고있는데 그많은빛은 남편이진게아니라 시댁이였습니다 다 신용불량자들이고 멀쩡한남편명의로 신협?신탁?으로 집을사고 그집이자랑 원금을 내고있습니다.. 남편껄로는되있지만 묶여있다고하더라구요 가족들이 남편명의로 가게도내놓고일하고 그리고 남편어머니께서 남편명의로 핸드폰 신용카드 쓰고있는데 빛이 엄청납니다 사업자대출뿐만아니라 카드론에 마이너스통장까지 대략얼마인지도감이안잡힙니다 근데 몇일전 시댁과 저희어머니 저와 싸움이일어났습니다 욕에 문자도 성적으로 괴롭히는 문자도 어머니도 저도 받고있었구요 근데 더이상카드빛도 아무것도 안갚을꺼라말합니다 그래서 저희가 다 떠안을수밖에없는데 저희에게 너무 벅차고 지금 개인파산까지 생각중인데 앞으로 아이를 낳는다면 막막하고 신용불량자는피하고싶고 남편은 법적으로라도 어떻게할수있다면 그렇게하기로했습니다 호적은 할머니할아버지밑으로되어있고 어머니는 키우지도않고 돈만주셨던것만압니다 이럴경우 어떻게 법적으로 저희는 아무런것도 할방법이없나요...남편은 어머니께 카드가 몇개있는줄도모릅니다...그냥 남편명의로 다 혼자 신청하고 혼자쓰고 정말 아무런방법도없을까요...저희좀 제발 살려주세요.. [/INST] 1. 남편의 부채가 감당할 수 없는 수준이라면, 개인회생 또는 파산 신청을 고려해 볼 수 있습니다. 개인회생은 일정 기간 동안 일정 금액을 갚는 조건으로 나머지 채무를 탕감받는 제도입니다.
2. 개인회생이나 파산을 진행하면 면책결정(3년 소요)이 되기 전에는 더 이상 대출이나 신용카드는 사용할 수 없으므로 시어머니와의 경제적 연관성을 끊을 수 있습니다.
3. 개인회생제도는 채무자가 정기적인 수입이 있다는 것을 전제로 하며, 소득은 있으나 본인의 소득만으로 채무를 감당할 수 없는 경우 법원의 결정으로 소득에서 월 생계비를 제외한 나머지 금액을 3년간 납부하면 잔존하는 채무에 대하여 책임을 면제해주고 신용불량에서 벗어나게 하는 채무조정절차입니다.
4. 절차진행에서 가장 중요한 요소는 월 변제액의 결정입니다. 변제액은 채무자 및 그 가족의 연령, 피부양자의 수, 소득수준, 자산정도, 거주지역, 그 밖에 필요한 사항을 종합적으로 고려하여 결정됩니다.
5. 생계비를 어떠한 방식으로 얼마만큼 공제하는가에 따라 월 변제액은 크게 달라질 수 있으므로 반드시 경험많은 전문가와 직접 상담해 보고 판단하는 것이 시행착오를 줄일 수 있습니다.
[채무자대리인제도 안내]
대부업체의 과도한 추심으로부터 채무자를 보호하기 위해 마련된 제도로써 채무자가 변호사를 대리인으로 선임하면 선임즉시 채권사(대부업체)는 채무자를 방문하거나 전화 문자 우편 등 직접적인 추심행위를 금지하는 제도입니다. </s>