<s>[INST] 안녕하세요? 문의좀 드려도 될까요~?

서울회생법원에서 개인회생 인가받고, 총60회(5년중) 중 28회 연체없이 변제했고 32회 남았어요
총금액에서 30% 감면받아고, 현재 매달 523,000원 좀내고 있구요
채권자목록은 국민은행과 국민카드 두군데입니다.

작년12월에 법정 한부모가족, 주거급여, 교육급여, 차본경이 되었고, 이혼과함께 매달 변제가 너무 어려워져서 검색도중 신복위 워크아웃으로 전화에대해 알았거든요~
회생중 워크아웃전환에대해 지주에 신복위가서 상담 받고왔는데, 
담당자분 말이 현재 변제금 연체시켜서 개인회생폐지를 하고 (빠르면 3달~2년까지도 폐지 안될수 있대요)
신복위로 넘어왔을때, 채권자위원회에서 동의 50% 안되고 부동의될수 있다고~
요즘은 부동의가 많이 나온다고 잘 선택하라 하시더라구요

그렇게되면 개인회생을 아예 처음부터 다시 값아야 한다하니 그 말만으로 아득해지더라구요ㅠ.ㅠ
전에 서둘러 회생 진행한 이유가 가족납골묘있는 팔수없는 선산을 아버지 돌아가시면서 어쩔수없이 상속받았는데, 카드빚땜에 산에 강제경매가 들어와서 집안에서 아주 패륜아취급 당했던 악몽이 있어요

제가 궁금한건
이혼하면서 경제적으로 많이 힘들어져서 매달 변제하기가 넘 힘든상황인데, 끝가지 어떻게든 회생으로 끝내는게 좋을까요? 아니면 신복위 워크아웃은 주거급여자는 80%까지 감면가능하다고 들었는데, 워크아웃으로 전환하는게 좋을까요?
회생을 폐지시켰다가 2차에서도 부동의되면, 워크아웃은 아예 신청할수 없고,  맨첨 채무금액으로 다시 법원의 개인회생으로 시작해야 하는건가요?
신복위 위원회에서 50%이상 동의가 된다 하면 주거급여조건으로 채무 80% 감면받을수 있는건가요?
만약 개인회생폐지되고 신복위로 전환되면,  신복위에서 진행되는동안  또 추심당하고 산에 강제 경매들어오게되나요? [/INST] 1. 신용회복위원회에 개인워크아웃을 신청하는 것은 가능하나, 채권자들이 동의를 해주지 않을 가능성이 높습니다. (국민은행, 국민카드 단 둘이 채권자인데, 국민은행에서 부동의하면, 국민카드도 따라할 겁니다) 그리고 개인회생 변제변제율이 70%에 해당하여 채권자는 원금의 70%를 회수할 것으로 기대했는데, 개인워크아웃을 진행하면 그 중 50%를 채권자가 포기해야 한다는 얘기입니다. 아마 주거급여 수령자에 해당하여 감면해 줄 조건이 되더라도 채권자가 의도적으로 개인워크아웃을 부결시킬 가능성이 너무 높습니다.
2. 개인회생변제계획안 변경 신청을 하셔서 현재의 소득과 재산 현황에 맞춰 변제금을 낮추는 방법이 있습니다. 만약 선생님의 소득이 개인회생 신청할 때보다 30%이상 감소하였다면, 변경신청이 가능합니다. 다만, 선생님의 변제금 결정이 선산의 상속으로 인해, 소득이 아니라 재산 상황(청산가치)에 따라 결정된 경우에 있어서는 소득이 30%이상 감소하였더라도 법원이 변제계획 변경을 받아주지 않을 가능성이 있습니다. 이 부분은 상담과정에서 기존 변제계획을 확인해 보아야 정확한 말씀을 드릴 수 있을 것 같습니다.
3. 이혼 후 수급자시고, 한부모가정에 주거급여를 수령하고 계시므로 개인파산 및 면책 신청을 고려해 보실 수도 있습니다만, 이 경우에도 선산 상속 지분 문제가 처리되지 않았으면, 선택이 곤란한 부분이 있습니다. (해당 지분에 대한 평가액만큼 변제를 해야 면책을 받을 수 있습니다) 선산에 대한 지분 문제만 해결되었다면, 개인파산을 진행하시는 것을 권해드립니다. </s>