<s>[INST] 안녕하세요.아직 연체는 한 번도 없는데 앞으로 조금 힘들 것 같아 개인워크를 하려고 합니다. 대출 상품들 중 햇살론 상품도 포함되어있습니다. 개인워크를 위해 연체기간을 버텨야하는데 그 기간동안의 추심을 피하고자 회생의 금지명령을 원하고 최대한 오래 끌어보고싶습니다.. 회생을 진행하고는 싶은데 제가 곧 개인사업자가 되어서 서류 준비가 조금 복잡하여 진행은 회생 개시까지는 힘들 것 같습니다. 또한, 청약적금 담보대출, 우체국보험 환급금 대출도 받아놓은 상태인데 이 두가지는 해지하지않고 나중에라도 제가 갚을건데, 청산가치로도 잡힐까봐요. 오롯이 개인워크를위해 연체시간끌기 가능하신 법무사님 계실까요? [/INST] 1. 채무조정제도는 운영주체에 따라 크게 2가지로 나뉘는데, 신용회복위원회에서 운영하는 사적채무조정제도와 법원에서 운영하는 공적채무조정제도가 있습니다. 먼저, 사적채무조정제도는 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃이 있으며 공적채무조정제도는 개인회생과 개인파산이 있습니다.
2. 일반적으로 채무의 감면폭이나 상환기간 그리고 조정가능 채무의 종류에 있어서 공적채무조정제도가 유리한 경우가 많습니다. 어떤 제도가 본인에게 유리한지에 대한 판단은 반드시 경험많은 전문가를 직접 방문하여 상담해 보고 결정하실 것을 권합니다.
3. 한편, 개인회생제도는 채무자가 정기적인 수입이 있다는 것을 전제로 하며, 소득은 있으나 본인의 소득만으로 채무를 감당할 수 없는 경우 법원의 결정으로 소득에서 월 생계비를 제외한 나머지 금액을 3년간 납부하면 잔존하는 채무에 대하여 책임을 면제해주고 신용불량에서 벗어나게 하는 채무조정절차입니다.
4. 개인파산은 원칙적으로 채무자의 재산을 현금으로 환가하여 채권자에게 공평하게 분배하는 것을 목적으로 하는 청산절차이고, 청산절차가 종결되면 경제적 재기 갱생의 기회를 부여하도록 면책절차를 진행하여 신용불량을 벗어나게 하는 제도입니다.
[채무자대리인제도 안내]
대부업체의 과도한 추심으로부터 채무자를 보호하기 위해 마련된 제도로써 채무자가 변호사를 대리인으로 선임하면 선임즉시 채권사(대부업체)는 채무자를 방문하거나 전화 문자 우편 등 직접적인 추심행위를 금지하는 제도입니다. </s>