<s>[INST] 대출금으로 너무 힘들어 제가 직접 운영하는 n사 쇼핑몰에서 카드깡을 제 카드와 동생카드로 몇차례 긁었습니다. 그후 며칠전 메일로 부정거래로인한 지급보류라고 통보가 와 3500만원 가량 지급보류를 당했습니다. 근데 저는 이미 현금으로 다 받았는데 스토어에선 지급보류를 설정했습니다. 또한 스토어 개설하고 1200만원 정도만 긁었는데 왜 3500만원인걸까요..? 제가 이미 폐쇄한 쇼핑몰에서도 카드깡을 몇번 하긴했었는데 그건 안걸리고 매출저하로 폐쇄가 되었습니다. 

이후 제가 보는 피해가 뭐가 있을까요? 제 카드로 긁어서 얻은 이익이라곤 구매확정으로 얻는 n사 포인트 뿐인데 포인트만 반납하면 되지않을까요… ㅠㅠㅠ 너무 큰 금액이 지급보류로 걸려 차후 문제가 있을 수 있을까요? 저 벌금내야하는걸까요??…

아래는 메일 내용입니다

현재 판매자분은 당사 안전거래가이드 상 부정거래로 판단되는 내용이 확인되었으며 이에 따라 지급보류 설정되었습니다.  
또한 '빠른 정산' 서비스는 빠른정산 이용약관 '이용계약의 해지'약관에 따라 즉시 해제처리 및 이후 사용 제한되는 부분 참고부탁드립니다.
 
지급보류는 부정거래로 인한 피해 방지를 위해 설정되며,
할부거래법 제16조 1항 제3호 및 여신전문금융업법 제70조 등에 의거 지급보류는 4개월간 해제 불가한 점 참고부탁드립니다.
다만 추가 피해에 대한 내용이 해소되지 않는 경우 이에 대한 해제 검토는 불가할 수 있습니다.
 
이후 재차 동일 한 부정거래 확인 시 영구 이용정지 조치 되며,
추가 지급보류 설정될 수 있으니 이 점 유의부탁드리며, 이후에 동일하게 해제 불가한 부분도 참고부탁드립니다. [/INST] 1200만원을 결제했는데도 3500만원이 지급보류되었다고 하셨는데, 그렇다고 한다면 기존의 카드깡 부분이 포함되었거나, 아니면 결제내역 중 다른 부분이 카드깡으로 '의심'받은 상황일 수 있습니다. 단순히 지급보류로 끝나면 다행이겠으나, 카드깡은 형사처벌받는 범죄행위이므로, 카드사에서 수사기관에 수사의뢰나 고발을 할 경우 형사처벌로 이어질 수 있습니다. 법인계좌거래내역 등을 가지고 대면상담을 받아보세요.
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- 한겨레교육센터 강사, 헬로스마일 심리상담센터 전문위원. 학교폭력대책심의위원회 현 위원 - </s>