State Bank of Pakistan
اسٹیٹ بینک آف پاکستان (ایس بی پی) پاکستان کا مرکزی بینک ہے۔ اس کا آئین، جیسا کہ اصل میں اسٹیٹ بینک آف پاکستان آرڈر 1948 میں بیان کیا گیا تھا، یکم جنوری 1974 تک بنیادی طور پر تبدیل نہیں ہوا، جب بینک کو قومی بنایا گیا اور اس کے افعال کا دائرہ کار کافی بڑھا دیا گیا۔ اسٹیٹ بینک آف پاکستان ایکٹ 1956، بعد کی ترامیم کے ساتھ، آج اس کی کارروائیوں کی بنیاد بناتا ہے۔ ہیڈکوارٹر ملک کے مالیاتی دارالحکومت کراچی میں واقع ہیں۔ بینک کا ایک مکمل ملکیتی ماتحت ادارہ ہے جس کا نام ایس بی پی بینکنگ سروسز کارپوریشن (ایس بی پی-بی ایس سی) ہے، جو مرکزی بینک کا آپریشنل بازو ہے جس کا برانچ آفس پاکستان کے 16 شہروں میں ہے، جس میں دارالحکومت اسلام آباد اور چار صوبائی دارالحکومت لاہور، کراچی، پشاور، کوئٹہ شامل ہیں۔ اسٹیٹ بینک آف پاکستان کے دیگر مکمل ملکیتی ماتحت ادارے بھی ہیں: نیشنل انسٹی ٹیوٹ آف بینکنگ اینڈ فنانس، تجارتی بینکوں کو تربیت فراہم کرنے والا بینک کا تربیتی بازو، ڈپازٹ پروٹیکشن کارپوریشن، اور پاکستان سیکیورٹی پرنٹنگ کارپوریشن کی ملکیت۔ تاریخ 14 اگست 1947 کو آزادی سے پہلے، برطانوی نوآبادیاتی دور کے دوران، ریزرو بینک آف انڈیا اس وقت کے غیر منقسم برصغیر کا مرکزی بینک تھا۔ 30 دسمبر 1948 کو برطانوی حکومت کے کمیشن نے ریزرو بینک آف انڈیا کے ذخائر کو پاکستان اور ہندوستان کے درمیان تقسیم کیا-30 فیصد (750 ملین سونا) پاکستان کے لیے اور 70 فیصد ہندوستان کے لیے۔ آزادی کی منتقلی میں ہونے والے نقصانات، پاکستان کے حصے سے لی گئی چھوٹی رقم (کل 230 ملین)۔ مئی 1948 میں محمد علی جناح (بانی پاکستان) نے فوری طور پر اسٹیٹ بینک آف پاکستان کے قیام کے لیے اقدامات کیے۔ ان پر جون 1948 میں عمل درآمد کیا گیا، اور اسٹیٹ بینک آف پاکستان نے یکم جولائی 1948 کو کام شروع کیا۔ اسٹیٹ بینک آف پاکستان آرڈر 1948 کے تحت، اسٹیٹ بینک آف پاکستان پر یہ فرض عائد کیا گیا تھا کہ وہ "بینک نوٹوں کے اجرا کو منظم کرے اور ذخائر کو رکھے تاکہ پاکستان میں مالیاتی استحکام کو یقینی بنایا جا سکے اور عام طور پر ملک کے کرنسی اور کریڈٹ سسٹم کو اس کے فائدے کے لیے چلائے"۔ ابتدائی طور پر اسٹیٹ بینک کا ایک بڑا حصہ صنعتی خاندانوں کے ذریعے فنڈ کیا جاتا تھا، جنہیں قائد اعظم نے فروغ دیا تھا۔ وہ اپنے سالانہ منافع کا ایک فیصد بینک کے کام کاج کے لیے مختص کریں گے۔ سب سے زیادہ قابل ذکر بات یہ ہے کہ والکا خاندان ان خاندانوں میں سب سے بڑا حصہ مختص کرے گا، جن کے قائد کے ساتھ بھی اچھے تعلقات تھے، ستمبر 1947 سے جب قائد نے پاکستان کی پہلی ٹیکسٹائل مل، والکا ٹیکسٹائل ملز کی بنیاد رکھی تھی۔ جب اسٹیٹ بینک آف پاکستان ایکٹ 1956 متعارف کرایا گیا تو اسٹیٹ بینک کے محصولات کا ایک بڑا حصہ وسیع ہو گیا۔ اس کے لیے اسٹیٹ بینک سے مطالبہ کیا گیا کہ وہ "پاکستان کے مالیاتی اور کریڈٹ سسٹم کو منظم کرے اور مالیاتی استحکام کو محفوظ بنانے اور ملک کے پیداواری وسائل کے مکمل استعمال کے لیے بہترین قومی مفاد میں اس کی ترقی کو فروغ دے"۔ فروری 1994 میں مالیاتی شعبے کی اصلاحات کے دوران اسٹیٹ بینک کو مکمل خود مختاری دی گئی۔ 21 جنوری 1997 کو، اس خود مختاری کو مزید تقویت ملی جب حکومت نے تین ترمیم آرڈیننس جاری کیے (جنہیں مئی 1997 میں پارلیمنٹ نے منظور کیا تھا)۔ ان میں اسٹیٹ بینک آف پاکستان ایکٹ، 1956، بینکنگ کمپنیز آرڈیننس، 1962 اور بینک نیشنلائزیشن ایکٹ، 1974 شامل تھے۔ ان تبدیلیوں نے اسٹیٹ بینک کو بینکنگ کے شعبے کو منظم کرنے، ایک آزاد مالیاتی پالیسی بنانے اور اسٹیٹ بینک آف پاکستان سے حکومتی قرضوں کی حد مقرر کرنے کا مکمل اور خصوصی اختیار دیا۔ بینک نیشنلائزیشن ایکٹ میں ترامیم نے پاکستان بینکنگ کونسل (این سی بی کے امور کی دیکھ بھال کے لیے قائم کردہ ایک ادارہ) کا خاتمہ کر دیا اور کونسل کی ملازمتوں کو چیف ایگزیکٹوز، نیشنلائزڈ کمرشل بینکوں (این سی بی) کے بورڈز اور ڈویلپمنٹ فنانس انسٹی ٹیوشنز (ڈی ایف آئی) میں مقرر کرنے کی اجازت دی۔ ان کی تقرری اور برطرفی میں اسٹیٹ بینک کا کردار تھا۔ ان ترامیم سے چیف ایگزیکٹوز، بینکوں کے بورڈ آف ڈائریکٹرز اور ڈی ایف آئی کی خود مختاری اور جوابدہی میں بھی اضافہ ہوا۔ اسٹیٹ بینک آف پاکستان میکرو اکنامک اہداف کے حصول کے لیے روایتی اور ترقیاتی دونوں کام انجام دیتا ہے۔ روایتی افعال کو دو گروپوں میں تقسیم کیا جا سکتا ہے: 1) بنیادی افعال بشمول نوٹوں کا اجرا، مالیاتی نظام کا ضابطہ اور نگرانی، بینکروں کا بینک، آخری حربے کا قرض دہندہ، حکومت کو بینکر، اور مالیاتی پالیسی کا انعقاد۔ 2) ایجنسی سمیت ثانوی کام جیسے عوامی قرض کا انتظام، زرمبادلہ کا انتظام وغیرہ، اور دیگر کام جیسے پالیسی امور پر حکومت کو مشورہ دینا اور بین الاقوامی مالیاتی اداروں کے ساتھ قریبی تعلقات برقرار رکھنا۔ اسٹیٹ بینک کے ذریعے انجام دیے جانے والے غیر روایتی یا پروموشنل افعال میں مالیاتی ڈھانچے کی ترقی، بچت اور سرمایہ کاری کو ادارہ جاتی بنانا، بینکروں کو تربیتی سہولیات کی فراہمی، اور ترجیحی شعبوں کو قرض کی فراہمی شامل ہیں۔ اسٹیٹ بینک بھی بینکنگ نظام کو اسلامی بنانے کے عمل میں فعال کردار ادا کر رہا ہے۔ بینک مالیاتی شمولیت کی پالیسی کو فروغ دینے میں سرگرم ہے اور الائنس فار فنانشل انکلوژن کا ایک سرکردہ رکن ہے۔ یہ میکسیکو میں منعقدہ 2011 کے عالمی پالیسی فورم کے دوران مایا اعلامیے کے تحت مالی شمولیت کے لیے مخصوص قومی وعدے کرنے والے اصل 17 ریگولیٹری اداروں میں سے ایک ہے۔ 2019 میں، ایس بی پی نے پاکستان کے لیے جدید ڈیجیٹل ادائیگیوں کے بنیادی ڈھانچے کو فروغ دینے کے لیے ایک فریم ورک تیار کرنے کے لیے قومی ادائیگی کے نظام کی حکمت عملی کا آغاز کیا۔ لیکویڈیٹی کا ضابطہ اسٹیٹ بینک آف پاکستان کو میکرو اکنامک پالیسی کے مقاصد کو متاثر کرنے کی کوشش کیے بغیر مالیاتی اور مالیاتی پالیسیوں کے رابطہ بورڈ کی سفارشات کے ساتھ ترقی اور افراط زر کے حکومتی اہداف کے مطابق مالیاتی اور کریڈٹ پالیسی کو انجام دینے کی ذمہ داری بھی سونپی گئی ہے۔ اسٹیٹ بینک مختلف استعمال اور شعبوں میں کریڈٹ کے بہاؤ کے حجم اور سمت کو بھی منظم کرتا ہے، اسٹیٹ بینک مالیاتی انتظام کے براہ راست اور بالواسطہ دونوں آلات کا استعمال کرتا ہے۔ 1980 کی دہائی کے دوران، پاکستان نے مالیاتی شعبے میں اصلاحات کا ایک پروگرام شروع کیا، جس کی وجہ سے کئی بنیادی تبدیلیاں آئیں۔ ان تبدیلیوں کی وجہ سے مالیاتی انتظام کا طرز عمل جس سے انتظامی کنٹرول میں تبدیلیاں آئیں اور بازار پر مبنی مالیاتی انتظام پر مقداری پابندیاں آئیں۔ ایم 2 کے درمیانی ہدف کے لیے ایک ریزرو منی مینجمنٹ پروگرام تیار کیا گیا ہے، جو ریزرو منی کے مطلوبہ راستے-آپریٹنگ ہدف کا مشاہدہ کرکے حاصل کیا جائے گا۔ اسٹیٹ بینک آف پاکستان نے بہت سے بینک نوٹوں کی شکل اور ڈیزائن تبدیل کر دیے ہیں جو اس وقت پاکستان میں گردش کر رہے ہیں۔ یہ اقدامات دھوکہ دہی کی سرگرمیوں کے مسائل پر قابو پانے کے لیے اٹھائے گئے تھے۔ بینکنگ اسٹیٹ بینک آف پاکستان معاشی ماحول میں ہونے والی تبدیلیوں اور خریداری اور خریداری کے مختلف اختیارات سے نمٹنے کے لیے بینکنگ کے بہت سے پہلوؤں پر غور کرتا ہے۔ یہاں کچھ بینکنگ کے شعبے ہیں جن پر بینک غور کرتا ہے: اسٹیٹ بینک کا شریعت بورڈ اسلامی طریقوں کی مالی اعانت کے لیے ضروری اور ماڈل معاہدوں کی منظوری دیتا ہے۔ پاکستان میں بینکوں/ڈی ایف آئی کے ذریعے جمع کیے گئے غیر دعویدار ذخائر کے حوالے سے ایس بی پی کے ساتھ دعوے جمع کرنے کے لیے طریقہ کار۔ مائیکرو فنانس چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے (ایس ایم ایز) پاکستان میں بینکوں کی ترسیلات زر کی سہولیات کے لیے کم از کم سرمائے کی ضروریات۔ نئی اسکیم کے تحت پاکستان میں بینکوں کے ساتھ غیر ملکی کرنسی کے کھاتے کھولنا۔ کارپوریٹ گورننس کی ہینڈ بک رسک مینجمنٹ سے متعلق رہنما خطوط تجارتی کاغذ پر رہنما خطوط زرعی مالیاتی بینک کے اثاثوں اور واجبات کے لیے ایس بی پی اسکیم سیکیورٹیائزیشن پر رہنما خطوط یہ شیڈول تجارتی بینکوں کی طرف سے اسٹیٹ بینک آف پاکستان کو رپورٹ کیے گئے بڑے اثاثوں اور واجبات کے رجحان کا ایک چارٹ ہے جس کے اعداد و شمار لاکھوں پاکستانی روپے ہیں۔ لیگل سروسز لائبریری پیمنٹ سسٹمز ریئل ٹائم گراس سیٹلمنٹ سسٹم (آر ٹی جی ایس سسٹم) چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے ٹریننگ اینڈ ڈیولپمنٹ ڈپارٹمنٹ (ٹی ڈی ڈی) ٹریژری آپریشنز اسٹریٹجک اور کارپوریٹ پلاننگ مائیکرو فنانس پاکستان ریمیٹنس انیشی ایٹو ریمیٹنس انفارمیشن سسٹمز اینڈ ٹیکنالوجی ڈپارٹمنٹ رسک مینجمنٹ ڈپارٹمنٹ کرنسی مینجمنٹ اسٹریٹجی کمرشل بینکوں کو اسٹیٹ بینک آف پاکستان (ایس بی پی) کی طرف سے اپنے کیش پروسیسنگ افعال کو آؤٹ سورس کرنے کی اجازت ہے جس میں کیش پروسیسنگ کمپنیوں کو بینک نوٹوں کی چھانٹ، تصدیق اور پیکنگ شامل ہے۔ گورنر ایس بی پی کا پرنسپل افسر گورنر ہوتا ہے۔ بورڈ آف ڈائریکٹرز (جو پہلے سنٹرل بورڈ کے نام سے جانا جاتا تھا) دس اراکین پر مشتمل ہوتا ہے: گورنر (جو چیئرمین ہوتا ہے)، سیکرٹری، فنانس ڈویژن، حکومت پاکستان-اور آٹھ ڈائریکٹرز، جن میں ہر صوبے سے ایک ڈائریکٹر شامل ہوتا ہے، جنہیں وفاقی حکومت نامزد کرتی ہے۔ ڈائریکٹر (اور گورنر) کا تقرر تین سال کی مدت کے لیے کیا جاتا ہے۔ روایتی طور پر، ان ڈائریکٹرز (سیکرٹری، فنانس ڈویژن کے علاوہ) کو دوسری مدت کے لیے دوبارہ مقرر کیا جاتا ہے، حالانکہ یہ قانون کی ضرورت نہیں ہے، اور اس عمل میں کچھ مستثنیات بھی ہیں۔ موجودہ بورڈ آف ڈائریکٹرز مندرجہ ذیل پر مشتمل ہے (دو آسامیاں ہیں): مرتزہ سید (قائم مقام گورنر ایس بی پی) آصف احمد خان (سیکرٹری خزانہ) تارک حسن حافظ محمد یوسف صبیر سومیر خواجہ اقبال حسن اردشیر خرم مارکر بیرم خان سرمد امین لائیبا سینگسی میوزیم