Yes Bank
یس بینک ایک ہندوستانی بینک ہے جس کا صدر دفتر ممبئی، ہندوستان میں ہے اور اس کی بنیاد رانا کپور اور اشوک کپور نے 2004 میں رکھی تھی۔ یس بینک کی تاریخ کا سراغ 1999 میں لگایا جا سکتا ہے، جب تین ہندوستانی بینکروں نے مل کر غیر بینکنگ مالیاتی کاروبار شروع کرنے کا فیصلہ کیا۔ ان میں اشوک کپور، جو پہلے اے بی این امرو بینک کے قومی سربراہ کے طور پر کام کر چکے تھے، ہرکیرت سنگھ، جو پہلے ڈوئچے بینک کے کنٹری ہیڈ کے طور پر کام کر چکے تھے، اور رانا کپور، جو پہلے اے این زیڈ گرائنڈلیز بینک کے کارپوریٹ فنانس کے سربراہ کے طور پر کام کر چکے تھے، شامل تھے۔ نیدرلینڈز میں ربوبینک کے پاس غیر بینکاری مالیاتی کاروبار میں بقیہ 75 فیصد حصص تھے۔ تینوں ہندوستانی پروموٹروں میں سے ہر ایک کے پاس کمپنی کی 25 فیصد ملکیت تھی۔ 2003 میں اسے یس بینک کے نام سے دوبارہ برانڈ کیا گیا۔ اسی سال ہرکیرت سنگھ نے سی ای او اور ایگزیکٹو چیئرمین کے عہدوں کی تقرری میں ربوبینک کے اثر و رسوخ پر خدشات کی وجہ سے استعفی دے دیا تھا۔ یس بینک پچھلے کچھ سالوں سے سرمایہ اکٹھا کرنے میں ناکام رہا ہے، جس کی وجہ سے اس کی مالی حالت میں مسلسل بگاڑ آیا ہے۔ اس کے نتیجے میں ممکنہ قرض کے نقصانات ہوئے ہیں، جس کے نتیجے میں درجہ بندی میں کمی واقع ہوئی ہے، جس نے سرمایہ کاروں کو بانڈ معاہدوں کی درخواست کرنے اور صارفین کی طرف سے ذخائر کی واپسی کا اشارہ کیا ہے۔ پچھلی چار سہ ماہیوں کے دوران، بینک نے نقصانات اور بہت کم آمدنی میں اضافہ کیا۔ اس کے نتیجے میں رانا کپور کو برطرف کر دیا گیا، اور انہیں 466 کروڑ روپے کے منی لانڈرنگ کیس کے سلسلے میں گرفتار کیا گیا۔ کمار کی نئی قیادت میں بینک کی انتظامیہ نے فوری طور پر خود کو بدل لیا اور گاہکوں اور جمع کنندگان کے اعتماد کو بحال کرنے کے لیے تمام اندرونی اور بازار سے متعلق چیلنجوں سے نمٹا۔ نئے بورڈ اور انتظامیہ کی مربوط کوششوں کے تحت، مہتا نے حصص یافتگان کو تیزی سے بحالی کا یقین دلایا، یہاں تک کہ ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی)، اسٹیٹ بینک آف انڈیا (ایس بی آئی)، ایچ ڈی ایف سی بینک، آئی سی آئی سی آئی بینک، ایکسس بینک اور دیگر بینکوں نے تاریخی یس بینک ری کنسٹرکشن اسکیم 2020 کے ذریعے اس کی حمایت کی۔ جولائی 2020 میں، یس بینک لمیٹڈ نے ادارہ جاتی سرمایہ کاروں کے ذریعے 95 فیصد سبسکرپشن کے ساتھ اپنی فالو آن پبلک آفر (ایف پی او) کو بند کر دیا۔ 28 جولائی 2020 تک، یس بینک اسٹیٹ بینک آف انڈیا کا ایک ایسوسی ایٹ ہے جس کا کمپنی میں 30 فیصد حصہ ہے۔ 21 فروری 2023 کو یس بینک نے کمپنی ای ایس او پی پلان کے تحت اپنے ملازمین کو 2,13,650 ایکویٹی حصص جاری کیے۔ شیئر ہولڈنگ مارچ 2018 تک، اس کے سالانہ شیئر ہولڈرز کی رپورٹ کے مطابق، یس بینک لمیٹڈ کے تین سب سے بڑے شیئر ہولڈرز غیر ملکی پورٹ فولیو سرمایہ کار (43 فیصد)، انشورنس کمپنیاں (14 فیصد)، اور میوچل فنڈز بشمول یو ٹی آئی (10 فیصد) تھے۔ چھوٹے (5 فیصد سے کم) حصص کی ملکیت اس کے تین پروموٹروں [رانا کپور (4 فیصد)، یس کیپٹل (انڈیا) پرائیویٹ لمیٹڈ کے پاس تھی۔ لمیٹڈ (3 فیصد)، اور مورگن کریڈٹ پرائیویٹ لمیٹڈ۔ لمیٹڈ (3 فیصد) اور دیگر سرمایہ کار بشمول مدھو کپور (8 فیصد)، میگز فنویسٹ پرائیویٹ لمیٹڈ۔ لمیٹڈ (2 فیصد)، اور ایل آئی سی انڈیا اپنی مختلف اسکیموں (10 فیصد) کے تحت۔ مارچ 2020 میں، اسٹیٹ بینک آف انڈیا نے مالی بحران کے درمیان یس بینک میں سرمایہ کاری کی اور 28 جولائی 2020 تک کمپنی میں اس کا 30 فیصد حصہ ہے۔ آپریشنز یس بینک خوردہ، ایم ایس ایم ای اور کارپوریٹ بینکنگ کے شعبوں میں 700 سے زیادہ شہروں میں 1192 شاخوں اور 1301 اے ٹی ایم اور کیش ری سائیکلرز سے کام کرتا ہے۔ یہ ریٹیل بینکنگ اور اثاثہ جات کے انتظام کی خدمات کے ذریعے کارپوریٹ اور ریٹیل صارفین کے لیے مختلف مصنوعات کی وسیع رینج پیش کرتا ہے۔ 5 مارچ 2020 کو، بینک کے خاتمے سے بچنے کی کوشش میں، جس کے پاس خراب قرضوں کی ضرورت سے زیادہ رقم تھی، ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے اس کا کنٹرول سنبھال لیا۔ آر بی آئی نے بعد میں بورڈ کی تشکیل نو کی اور اسٹیٹ بینک آف انڈیا کے سابق چیف فنانشل آفیسر اور ڈپٹی منیجنگ ڈائریکٹر پرشانت کمار کو یس بینک کے ایم ڈی اور سی ای او کے ساتھ ساتھ پنجاب نیشنل بینک کے سابق نان ایگزیکٹو چیئرمین سنیل مہتا کو یس بینک کا نان ایگزیکٹو چیئرمین نامزد کیا۔ اکتوبر 2017 میں بینک نے ایک ڈیجیٹل والیٹ لانچ کیا جسے یس پے کے نام سے جانا جاتا ہے، جو بھیم اور یو پی آئی کے ساتھ مربوط ہے۔ 3 نومبر 2017 کو یس بینک نے فوڈ پروسیسنگ کے منصوبوں کے لیے مالی اعانت فراہم کرنے کے لیے حکومت کے ساتھ ایک مفاہمت نامے پر دستخط کیے۔ ستمبر 2018 تک، یس بینک نے آٹھ بڑے بین الاقوامی اداروں بشمول اے ڈی بی، او پی آئی سی، یورپی انویسٹمنٹ بینک، تائیوان اور جاپان کے بینکوں سے 30 ملین امریکی ڈالر سے لے کر 41 کروڑ امریکی ڈالر تک کے سنڈیکیٹڈ قرضے لیے تھے۔ اس نے خواتین کاروباریوں کی مدد کے لیے امریکی حکومت میں قائم او پی آئی سی اور ویلز فارگو کے ساتھ بھی شراکت داری کی۔ یس بینک (یو پی آئی) یونیفائیڈ پیمنٹ انٹرفیس کی سہولت فراہم کرتا ہے تاکہ صارفین فون پے اور یووا پے جیسے تھرڈ پارٹی ایپ فراہم کنندگان کے ذریعے اپنے موبائل آلات سے مختلف مالی لین دین آسانی اور محفوظ طریقے سے انجام دے سکیں۔ این پی سی آئی (نیشنل پیمنٹس کارپوریشن آف انڈیا) کے ذریعے شیئر کیے گئے اعداد و شمار کے مطابق، یس بینک نے جولائی 2021 میں اپنے یو پی آئی ایپ کے ذریعے آئی این آر 14811.73 کروڑ کی رقم کے 25.94 ملین لین دین پر کارروائی کی۔ یس بینک نے 30 مئی 2020 کو صارفین کے لحاظ سے ہندوستان کی سب سے بڑی ڈائریکٹ ٹو ہوم (ڈی ٹی ایچ) کمپنی ڈش ٹی وی میں 24.19 ٪ سے زیادہ حصص حاصل کیے۔ ذیلی ادارے اس کی تین ذیلی تنظیمیں ہیں-یس سیکیورٹیز (انڈیا) لمیٹڈ، یس ٹرسٹی لمیٹڈ اور یس ایسیٹ مینجمنٹ (انڈیا) لمیٹڈ۔ 5 مارچ 2020 کو ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے اعلان کیا کہ وہ اپنے صارفین اور جمع کنندگان کے مفاد میں یس بینک کے بورڈ کو معطل اور اس کی جگہ لے لے گا اور اس کی کارروائیوں پر 30 دن کی پابندی عائد کرے گا۔ آر بی آئی نے اپنے غیر کارکردگی والے اثاثوں کو پورا کرنے کے لیے نئی فنڈنگ اکٹھا کرنے میں یس بینک کی ناکامیوں، نئی فنڈنگ حاصل کرنے کی صلاحیت پر اعتماد کے غلط بیانات، اور اس کے غیر کارکردگی والے اثاثوں کی کم رپورٹنگ، دیگر عوامل کے علاوہ، پابندی کی وجوہات کے طور پر حوالہ دیا۔ اس مدت کے دوران، یس بینک کے گاہک صرف اگلے ایک مہینے کے لیے اپنے کھاتوں سے رقم نکال سکتے تھے، سوائے کچھ حالات جیسے طبی علاج، ہنگامی حالات، اعلی تعلیم کے اخراجات اور شادیوں جیسے تقریبات کے لیے لازمی اخراجات (آر بی آئی کی منظوری کے تابع) کے۔ آر بی آئی کے گورنر شکتی کانت داس نے کہا کہ معاملہ تیزی سے حل ہو جائے گا۔ وزیر خزانہ نرملا سیتا رمن نے ایک مجوزہ تبدیلی کے منصوبے کا اعلان کیا جس کے تحت اسٹیٹ بینک آف انڈیا یس بینک میں 49 فیصد حصہ داری لے گا اور ایک نیا بورڈ متعارف کرائے گا۔ اس پابندی نے متعدد ای کامرس خدمات کو متاثر کیا جن کے صارفین آن لائن لین دین کرنے یا یو پی آئی جیسی مقبول ادائیگی کی خدمات استعمال کرنے کے لیے جدوجہد کر رہے تھے۔ تقریبا دو ہفتے بعد (12 دن)، بینک مراٹوریم سے باہر نکلا اور 18 مارچ 2020 سے مکمل بینکنگ آپریشن دوبارہ شروع کیا۔ یہ اس وقت ہوا جب اسٹیٹ بینک آف انڈیا کی قیادت میں آٹھ سرکاری اور نجی بینکوں کے کنسورشیم نے یس بینک میں سرمایہ ڈالنے پر اتفاق کیا۔ اور پابندی کے نفاذ کے بمشکل نو ماہ بعد، یس بینک بحالی کی راہ پر گامزن تھا۔ بینک کے آپریٹنگ منافع اور بازیافت کریڈٹ کے اخراجات فراہم کرنے کے لیے کافی تھے اور اسے مزید کارروائیوں کے لیے سرمایہ استعمال کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی۔ 13 مارچ 2020 کو مرکزی کابینہ نے یس بینک کی تعمیر نو کی اسکیم کو منظوری دیتے ہوئے کہا کہ اسکیم کے نوٹیفکیشن کے تین دن کے اندر، مراٹوریم اٹھا لیا جائے گا۔ اس تعمیر نو کے دوران یس بینک میں سات سرمایہ کاروں کو شامل کیا گیا اور پرشانت کمار کو بینک کا نیا سی ای او تجویز کیا گیا۔ ان سرمایہ کاروں میں اسٹیٹ بینک آف انڈیا، آئی سی آئی سی آئی بینک، ایچ ڈی ایف سی بینک، ایکسس بینک، کوٹک مہندرا بینک، راکیش جھنجھن والا، رادھا کشن دمانی اور عظیم پریم جی ٹرسٹ شامل ہیں۔ 6 مارچ 2020 کو، آئی سی آر اے نے بنیادی بانڈز میں یس بینک کی درجہ بندی کو "ڈی" درجہ بندی میں گھٹا دیا، جبکہ موڈیز نے انہیں "سی اے اے 3" میں گھٹا دیا۔ 8 مارچ 2020 کو یس بینک کے بانی رانا کپور کو انفورسمنٹ ڈائریکٹوریٹ نے منی لانڈرنگ کے الزام میں گرفتار کیا تھا۔ اپریل 2021 میں، ہندوستان کے مارکیٹ ریگولیٹر سیبی (سیکیورٹیز اینڈ ایکسچینج بورڈ آف انڈیا) نے یس بینک لمیٹڈ پر جرمانے کی تجویز پیش کی، جس میں کہا گیا کہ اس نے ضروری انتباہات اور خطرے کے جائزوں کے بغیر دھوکہ دہی سے کچھ خطرناک بانڈز فروخت کیے ہیں۔ مئی 2021 میں سیکیورٹیز اپیلیٹ ٹریبونل (ایس اے ٹی) نے سیبی کے حکم پر عبوری روک لگا دی۔ لسٹنگز یس بینک کے ایکوئٹی بمبئی اسٹاک ایکسچینج اور نیشنل اسٹاک ایکسچینج آف انڈیا میں درج ہیں اور بانڈز لندن اسٹاک ایکسچینج میں درج ہیں۔ یس بینک کو جون 2005 میں آئی پی او کے بعد ہندوستان کے اسٹاک ایکسچینج میں درج کیا گیا تھا۔ تعمیر نو نئے انتظام کے تحت، یس بینک خود کو ساکھ کے خطرات سے بچاتے ہوئے اپنے رسک اور گورننس فریم ورک کو بہتر بنانے میں کامیاب رہا ہے۔ بینک کا لیکویڈیٹی پروفائل مطلوبہ ریگولیٹری معیارات سے بہت اوپر ہے۔ جون 2021 میں بورڈ نے ڈیٹ سیکیورٹیز جاری کرکے 10,000 کروڑ روپے کے فنڈ ریزنگ کی منظوری دی۔ مالی سال 2020-21 میں، یس بینک کے ذخائر میں 55 فیصد اور آپریٹنگ منافع میں سال بہ سال 42 فیصد کا نمایاں اضافہ دیکھا گیا۔ بینک میں ری کیپٹلائزیشن مہم نے جولائی 2020 میں فالو آن پبلک آفرز کے ذریعے 15,000 کروڑ روپے کمائے۔ یس بینک ڈیجیٹل ادائیگیوں پر توجہ مرکوز کرتا رہتا ہے، یو پی آئی اور آئی ایم پی ایس لین دین میں اپنے مارکیٹ شیئر پر توجہ مرکوز کرتا ہے جبکہ وہ مالی سال 21 کی تیسری سہ ماہی میں خوردہ اور ایم ایس ایم ای قرضوں میں 10,000 کروڑ روپے تقسیم کرنے کا ارادہ رکھتا ہے۔ ستمبر 2016 میں، یس بینک نے مارکیٹ کے حالات کی وجہ سے اپنے مجوزہ 1 بلین ڈالر کے حصص کی فروخت کو ختم کر دیا۔ کمپنی نے بعد میں بینکروں کے ایک نئے سیٹ کو مقرر کرنے کے بعد اپنے ناکام سرمایہ اکٹھا کرنے کی مشق کو دوبارہ شروع کرنے کی کوشش کی۔ ریٹنگ اپ گریڈ ستمبر 2020 میں، آئی سی آر اے نے یس بینک لمیٹڈ کی طرف سے جاری کردہ سیکیورٹیز پر اپنی ریٹنگ کو اپ گریڈ کیا، جس سے بینک کے مالیاتی پروفائل میں مختلف مثبت پیش رفت کو مدنظر رکھا گیا۔ انفراسٹرکچر بانڈز اور باسل II کے مطابق نچلے درجے II کے بانڈز کو 'بی بی +' سے بڑھا کر 'بی بی بی' کر دیا گیا۔ باسل III کے مطابق ٹائر II بانڈز کو 'بی بی' سے 'بی بی بی-' میں اپ گریڈ کیا گیا۔ باسل II کے مطابق ٹائر I بانڈز اور اپر ٹائر II بانڈز کو پہلے کی ڈیفالٹ ریٹنگ سے 'بی بی' میں اپ گریڈ کیا گیا تھا۔ اگست 2020 میں موڈیز نے بھی یس بینک کی طویل مدتی جاری کنندہ کی درجہ بندی Caa1 سے بڑھا کر B3 کر دی تھی۔ نومبر 2020 میں، کیئر ریٹنگز نے یس بینک کے انفراسٹرکچر بانڈز پر اپنی ریٹنگ کو پچھلے 'کیئر بی' سے تبدیل کر کے 'کیئر بی بی بی' کر دیا۔ اس نے مذکورہ بالا آلات پر ترقی پذیر اثرات کے ساتھ پچھلے 'انڈر کریڈٹ واچ' سے اپنے نقطہ نظر کو 'مستحکم' پر بھی نظر ثانی کی۔ یس بینک کے اپر ٹائر II بانڈز اور پرپیچوئل بانڈز (باسل II) کو پچھلے 'کیئر ڈی' سے 'کیئر بی بی +' کی نظر ثانی شدہ درجہ بندی ملی۔ ۔