Banking in Bhutan
கிழக்கு ஆசியாவில் உள்ள ஒரு சிறிய நாடான பூட்டானில் வங்கிச் சேவை என்பது நாடு நவீனமயமாக்கலைத் தொடர்ந்ததால் மெதுவாக வளர்ந்த ஒரு தொழிற்துறையாகும். முறைசாரா நிதிச் சேவைகளை பலவீனமாக மட்டுமே ஒருங்கிணைக்கும் துடிப்பான முறைசாரா நிதி கலாச்சாரத்தை நாடு கொண்டுள்ளது. 1982 ஆம் ஆண்டில் நிறுவப்பட்டதிலிருந்து, திம்புவை தலைமையிடமாகக் கொண்ட பூட்டானின் ராயல் நாணய ஆணையம், பூட்டானின் மத்திய வங்கியாக பணியாற்றியுள்ளது. நாணய வெளியீடு, நாணயக் கொள்கையை அமல்படுத்துதல், நிதி நிறுவன நடவடிக்கைகளை ஒருங்கிணைத்தல் மற்றும் அரசாங்கத்தின் அந்நிய செலாவணி வருவாயை வைத்திருத்தல் ஆகியவற்றிற்கு இந்த அதிகாரம் பொறுப்பாகும். அதன் ஆரம்ப கடமைகளில் கிராமப்புற வளர்ச்சிக்கான நிதி உதவியை நிர்வகிப்பது அடங்கும், இது பின்னர் 1988 இல் நிறுவப்பட்ட பூட்டான் மேம்பாட்டு நிதிக் கழகத்திற்கு ஒப்படைக்கப்பட்டது. கண்ணோட்டம் பூட்டானில் முறையான நுண் நிதி அமைப்பு இல்லை. இருப்பினும், முறைசாரா இடைத்தரகர்கள் (பரவலாக, பணக்காரர்கள் மற்றும் "குடும்பம் மற்றும் நண்பர்கள்") வரையறுக்கப்பட்ட நிதி சேவைகளை வழங்குகிறார்கள். பூட்டானில் உள்ள குடும்பங்கள் ஒரு துடிப்பான, ஆனால் முறைசாரா, சேமிப்பு, கடன் வழங்குதல் மற்றும் நிதி மேலாண்மை கலாச்சாரத்தைக் கொண்டுள்ளன, முறையான நிதி சேவைகள் பலவீனமாக மட்டுமே ஒருங்கிணைக்கப்படுகின்றன. கிராமப்புறங்கள், பெண்கள் மற்றும் இளைஞர்கள் முறையான நிதி சேவைகளால் குறிப்பாக குறைவாகவே உள்ளனர். 2014 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, பூட்டானின் நிதித் துறையில் ஐந்து வங்கிகள் (பாங்க் ஆஃப் பூட்டான், பூட்டான் தேசிய வங்கி, ட்ருக் பிஎன்பி, டி-வங்கி, பூட்டான் மேம்பாட்டு வங்கி) மற்றும் மூன்று நிறுவனங்கள் (பூட்டானின் ராயல் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன், பூட்டான் இன்சூரன்ஸ், தேசிய ஓய்வூதியம் மற்றும் வருங்கால வைப்பு நிதி) உள்ளன. ராயல் நாணய ஆணையம் நிதி நிறுவனங்களின் முதன்மை கட்டுப்பாட்டாளர்களில் ஒன்றாகும், மேலும் இது பூட்டானின் நாணயக் கொள்கைக்கு பொறுப்பாகும். பூட்டானின் நாணயம், ந்குல்ட்ரம், இந்திய ரூபாயுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. இது மந்தநிலை மீது நம்பிக்கையை உருவாக்கியுள்ளது, ஆனால் இது இந்தியாவின் பணவியல் கொள்கையை பூட்டானின் பணவியல் கொள்கையாக ஆக்குகிறது. இது பூட்டானின் நிதி அதிகாரிகளுக்கு நீர்மின் திட்டங்களால் ஏற்படும் பொருளாதார ஏற்றத்தாழ்வுகளைச் சமாளிப்பதையும் கடினமாக்கியுள்ளது. இது நுகர்வு அதிகரிக்கவும் நாணய ஏற்றத்தாழ்வுகளை அதிகரிக்கவும் அனுமதித்தது, இதனால் புதிய கட்டுமானம் முதன்மையாக கான்கிரீட் மற்றும் எஃகு மூலம் செய்யப்படுகிறது (இது இறக்குமதி செய்யப்பட வேண்டும்), மேலும் இது பெக்கின் நிலைத்தன்மையையும் ஆபத்தில் ஆழ்த்துகிறது. இதன் விளைவாக, பூட்டானின் ராயல் நாணய ஆணையம் 2011 ஆம் ஆண்டின் பிற்பகுதியில் அதன் அமெரிக்க டாலர் இருப்புக்களில் 20 சதவீதத்தை விற்றது மற்றும் வாகனங்களின் இறக்குமதி, கட்டுமானப் பொருட்களின் இறக்குமதி, வாகனங்களுக்கான கடன்கள் மற்றும் வீட்டுவசதிக்கான கடன்கள் ஆகியவற்றை 2012 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் தடை செய்தது. வரலாறு 1960 கள்-1980 கள்ஃ பூட்டானின் மத்திய வங்கி பூட்டான் அதன் நாணய அமைப்பைக் கட்டுப்படுத்துவதில் சிக்கல் ஏற்படும் வரை உலகத்திலிருந்து தனிமைப்படுத்தப்பட்டது, எனவே பூட்டானின் மத்திய வங்கி நிறுவப்பட்டது. பூட்டானின் வணிக வங்கியான பாங்க் ஆஃப் பூட்டான், 28 மே 1968 அன்று இந்திய பட்டய வங்கி, ஆஸ்திரேலியா மற்றும் சீனாவுடன் கூட்டு முயற்சியாக நிறுவப்பட்டது, இது வங்கியில் 25 சதவீதத்தை வைத்திருந்தது. 1970 ஆம் ஆண்டில், இந்த பங்கு ஸ்டேட் பாங்க் ஆப் இந்தியாவுக்கு மாற்றப்பட்டது. 1971ஆம் ஆண்டில் இந்த வங்கி மறுசீரமைக்கப்பட்டது. அரச நாணய ஆணையம் நிறுவப்பட்ட 1982 வரை அரசாங்கத் துறைகள் தங்கள் கணக்குகள் அனைத்தையும் இந்த வங்கியில் டெபாசிட் செய்ய வேண்டியிருந்தது. அப்போதிருந்து, பூட்டான் வங்கி ராயல் நாணய ஆணையத்தின் சில்லறை வங்கி முகவராக இருந்து வருகிறது. ராயல் நாணய ஆணையம் 1983 இல் நிறுவப்பட்டது; அதற்கு முன்பு, பாங்க் ஆஃப் பூட்டான் நாட்டின் மத்திய வங்கியாக இருந்தது. பூட்டான் மேம்பாட்டு நிதிக் கழகம்/பூட்டான் மேம்பாட்டு வங்கி பூட்டான் அரசாங்கம் ஜனவரி 31,1988 அன்று ஆசிய மேம்பாட்டு வங்கியின் உதவியுடன் சிறு மற்றும் நடுத்தர அளவிலான நிறுவனங்களுக்கு சேவை செய்வதற்காக பூட்டான் மேம்பாட்டு நிதிக் கழகத்தை (பி. டி. எஃப். சி. எல்) நிறுவியது, மேலும் இது ராயல் நாணய ஆணையத்திடமிருந்து கிராமப்புற நிதி உதவியின் நிர்வாகத்தை எடுத்துக் கொண்டது. ஆசிய மேம்பாட்டு வங்கி போன்ற சர்வதேச பலதரப்பு அமைப்புகள் பி. டி. எஃப். சி. எல் நிறுவனத்திற்கு மானியங்கள் மற்றும் சலுகை கடன்களை வழங்கின. விவசாய நிலங்களை மேம்படுத்துவதற்கும், கால்நடைகளைப் பெறுவதற்கும், குறுகிய கால பருவகால தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கும் கடன்கள் வழங்கப்பட்டன. சிறு மற்றும் நடுத்தர அளவிலான, தனியார் துறை தொழில்துறை வளர்ச்சியை விரிவுபடுத்துவதற்காக 1988 ஆம் ஆண்டில் 25 லட்சம் அமெரிக்க டாலர் ஆரம்பக் கடன் உட்பட நிறுவனத்திற்கான நிதியில் சில ஆசிய மேம்பாட்டு வங்கியிலிருந்து வந்தது. இந்நிறுவனம் 1991ஆம் ஆண்டுக்குள் தனியார்மயமாக்கப்பட்டது. வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் பொருளாதார நவீனமயமாக்கலின் ஒரு பகுதியாக, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் அமைக்கப்பட்டன. காப்பீட்டை வழங்கிய பூட்டானின் ராயல் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (ஆர். ஐ. சி. பி. எல்), 1975 ஆம் ஆண்டில் நாட்டின் ஒரே காப்பீட்டு நிறுவனமாக ஃபண்ட்ஷோலிங்கை தலைமையிடமாகக் கொண்டு நிறுவப்பட்டது. இங்கு அரசுக்கு 40 சதவீதமும், பொதுமக்களுக்கு 60 சதவீதமும் உரிமையுள்ளது. அனைத்து வகையான காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளையும் வழங்கவும், அதன் மூலம் கிடைக்கும் வருமானத்தை அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு முதலீடு செய்யவும் அது கட்டளையிடப்பட்டது. இதன் விளைவாக, இது முதன்மையாக வணிக வங்கி போன்ற கடன்களில் கவனம் செலுத்துகிறது. 2014 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, ஆர். ஐ. சி. பி. எல் திம்புவில் ஒரு முக்கிய அலுவலகத்தையும், நாடு முழுவதும் 26 கிளைகளையும் கொண்டிருந்தது. 2000 ஆம் ஆண்டில், பூட்டான் அரசாங்கம் ஆர். ஐ. சி. பி நிலத்தின் அரசு ஊழியர்கள் மற்றும் பொதுத்துறை நிறுவனங்களின் வருங்கால வைப்பு நிதியை தேசிய ஓய்வூதியம் மற்றும் வருங்கால வைப்பு நிதியாக மீண்டும் நிறுவியது. 1980 முதல், தனிநபர்கள் தங்கள் சேமிப்பை பூட்டானின் புதிதாக நிறுவப்பட்ட யூனிட் டிரஸ்டிலும் முதலீடு செய்யலாம், அதன் முக்கிய அலுவலகம் ஃபண்ட்ஷோலிங்கில் உள்ளது. இந்த அறக்கட்டளை சேனல்கள் நிதியை முதலீடு செய்தன, அதற்காக அது அலகுகள் என்று அழைக்கப்படும் பங்குகளை தொழில்துறை மற்றும் வணிக மேம்பாட்டுத் திட்டங்களில் வெளியிடுகிறது. 1991 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, அரசு ஊழியர்களின் வருங்கால வைப்பு நிதி (1986 இல் நிறுவப்பட்டது), பூட்டான் மேம்பாட்டு நிதிக் கழகம் மற்றும் பிற வங்கி சாரா நிறுவனங்கள் குறைந்த செல்வாக்கைக் கொண்டிருந்தன, மேலும் பொருளாதாரத்தில் பணத்தின் அடிப்படை பயன்பாட்டால் கட்டுப்படுத்தப்பட்டன. 2000 ஆம் ஆண்டுக்குப் பிறகு, 2002 ஆம் ஆண்டில், பூட்டான் வங்கியின் நிர்வாகம் பூட்டான் அரசாங்கத்திற்குத் திருப்பித் தரப்பட்டது, இது அரசுக்குச் சொந்தமான நிறுவனமான ட்ருக் ஹோல்டிங்ஸ் அண்ட் இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ் மூலம் வங்கியின் 80 சதவீதத்தை வைத்திருக்கிறது; மீதமுள்ள 20 சதவீதத்தை ஸ்டேட் பாங்க் ஆஃப் இந்தியா வைத்திருக்கிறது. பாங்க் ஆஃப் பூட்டானின் முதன்மை அலுவலகம் ஃபண்ட்ஷோலிங்கில் உள்ளது. 1991 ஆம் ஆண்டில், நாடு முழுவதும் இருபத்தி ஆறு கிளை அலுவலகங்கள் இருந்தன; 2014 ஆம் ஆண்டில், வங்கி 28 கிளைகள், வரையறுக்கப்பட்ட வங்கி சேவைகளை உள்ளடக்கிய 12 விரிவாக்க கவுண்டர்கள் மற்றும் பூட்டானில் 60 க்கும் மேற்பட்ட ஏடிஎம்களாக விரிவுபடுத்தப்பட்டது; ஜூலை 2017 நிலவரப்படி, நாடு முழுவதும் 47 கிளைகள் இருந்தன. இந்த வளங்கள் மூலம், பூட்டானின் தென்-மத்திய பிராந்தியத்தில் நீர்ப்பாசனத் திட்டங்கள் போன்ற மூலதனத் திட்டங்களுக்கு பூட்டான் வங்கியால் ஒப்பீட்டளவில் பெரிய கடன்களை வழங்க முடிந்தது. அதன் சில்லறை வங்கி நடவடிக்கைகளில் 1974 ஆம் ஆண்டில் தொடங்கிய ரூபாய் மதிப்புள்ள பயணிகளின் காசோலைகள் வழங்கப்படுகின்றன. 2010 ஆம் ஆண்டில், பி. டி. எஃப். சி. எல் பூட்டான் மேம்பாட்டு வங்கி லிமிடெட் (பி. டி. பி), ஒரு சாதாரண வணிக வங்கியாக மாறியது. 2014ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, பி. டி. பி. க்கு 30க்கும் மேற்பட்ட கிளைகள், 5 கள அலுவலகங்கள் மற்றும் 5 ஏடிஎம்கள் உள்ளன. பூட்டான் தேசிய வங்கி "ஃப்ளெக்ஸ்கியூப் சிபிஎஸ் தொழில்நுட்பத்திற்கு" மேம்படுத்தப்பட்டு இணைய வங்கி மற்றும் ஏடிஎம்களை அறிமுகப்படுத்தியது. 2008 முதல் 2010 வரை, பாங்க் ஆஃப் பூட்டான் லிமிடெட் அதன் அனைத்து கிளைகளையும் ஒரு மத்திய சேவையகத்துடன் இணைக்க "கோர் வங்கி தீர்வு தொழில்நுட்பத்தை" பயன்படுத்தியது, இதனால் வாடிக்கையாளர்கள் எந்த கிளையிலிருந்தும் செயல்பட முடியும். பூட்டானின் ராயல் நாணய ஆணையம் "பூட்டான் நிதி சுவிட்சை" உருவாக்கியது, இது பூட்டானில் உள்ள அனைத்து வங்கிகளையும் இணைக்கும் ஒரு மைய சுவிட்ச் மற்றும் எந்த வங்கியின் வாடிக்கையாளர்களும் எந்த ஏடிஎம்மிலிருந்தும் நிதியைப் பெற அனுமதிக்கிறது. 2021ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, வங்கியில் நிதித் துறை மற்றும் தகவல் மற்றும் தகவல் தொடர்பு அமைச்சகத்தைச் சேர்ந்த பணியாளர்கள் உட்பட ஆறு குழு உறுப்பினர்கள் உள்ளனர். ..