Small finance bank
சிறு நிதி வங்கிகள் (எஸ். எஃப். பி) இந்தியாவில் உள்ள ஒரு வகை முக்கிய வங்கிகள் ஆகும். எஸ்எஃப்பி உரிமம் பெற்ற வங்கிகள் வைப்புத்தொகைகளை ஏற்றுக்கொள்வதற்கும் கடன் வழங்குவதற்கும் அடிப்படை வங்கி சேவையை வழங்க முடியும். சிறு வணிக அலகுகள், சிறு மற்றும் குறு விவசாயிகள், குறு மற்றும் சிறு தொழில்கள் மற்றும் அமைப்புசாரா துறை நிறுவனங்கள் போன்ற பிற வங்கிகளால் சேவை செய்யப்படாத பொருளாதாரத்தின் பிரிவுகளுக்கு நிதி உள்ளடக்கத்தை வழங்குவதே இதன் பின்னணியில் உள்ள நோக்கமாகும். ஒழுங்குமுறைகளின் சுருக்கம் தற்போதுள்ள வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (என். பி. எஃப். சி), நுண் நிதி நிறுவனங்கள் (எம். எஃப். ஐ) மற்றும் உள்ளூர் பகுதி வங்கிகள் (எல். ஏ. பி) சிறு நிதி வங்கிகளாக மாற விண்ணப்பிக்கலாம். அவை தனிநபர்கள், பெருநிறுவனங்கள், அறக்கட்டளைகள் அல்லது சங்கங்களால் ஊக்குவிக்கப்படலாம். நிறுவனங்கள் சட்டம், 2013 இன் கீழ் தனியார் துறையில் பொது வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்களாக அவை நிறுவப்பட்டுள்ளன. அவை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சட்டம், 1934, வங்கி ஒழுங்குமுறை சட்டம், 1949 மற்றும் பிற தொடர்புடைய சட்டங்களின் விதிகளால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. வங்கிகள் எந்த பிராந்தியத்திற்கும் மட்டுப்படுத்தப்படாது. கிராமப்புற மற்றும் அரை நகர்ப்புற சேமிப்புகளை ஊக்குவிப்பதற்கும், உள்ளூர் பகுதிகளில் சாத்தியமான பொருளாதார நடவடிக்கைகளுக்கு கடன் வழங்குவதற்கும் ஒரு நிறுவன பொறிமுறையை வழங்குவதற்கான இரட்டை நோக்கங்களுடன் அவை அமைக்கப்பட்டன. அதன் நிகரக் கடன்களில் 75 சதவீதம் முன்னுரிமைத் துறைக் கடன்களாகவும், அதன் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள கடன்களில் 50 சதவீதம் லட்சம் (அமெரிக்க டாலர், 000) வரம்பிலும் இருக்க வேண்டும். நிறுவனங்கள் குறைந்தபட்சம் கோடி (அமெரிக்க டாலர் மில்லியன்) மூலதனத்தைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். விளம்பரதாரர்கள் வங்கி மற்றும் நிதித்துறையில் 10 ஆண்டுகள் அனுபவம் பெற்றிருக்க வேண்டும். செலுத்தப்பட்ட பங்கு மூலதனத்தில் விளம்பரதாரர்களின் பங்கு ஆரம்பத்தில் குறைந்தது 40 சதவீதமாக இருக்கும், ஆனால் 12 ஆண்டுகளில் 26 சதவீதமாகக் குறைக்கப்பட வேண்டும். கூட்டு நிறுவனங்கள் அனுமதிக்கப்படுவதில்லை. இந்தியாவில் உள்ள தனியார் வங்கிகளில் அந்நிய நேரடி முதலீட்டுக்கான விதிகளின்படி இந்த வங்கிகளில் வெளிநாட்டு பங்கு வைத்திருத்தல் அனுமதிக்கப்படும். கோடி நிகர மதிப்புடன் (மில்லியன் அமெரிக்க டாலர்), மூன்று ஆண்டுகளுக்குள் பட்டியலிடுவது கட்டாயமாகும். கோடிக்கும் (மில்லியன் அமெரிக்க டாலர்) குறைவான நிகர மதிப்பு கொண்ட சிறு நிதி வங்கிகளும் தங்கள் பங்குகளை தானாக முன்வந்து பட்டியலிடலாம். வழிகாட்டுதல்கள் பதிவு, உரிமம் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள் சிறு நிதி வங்கி நிறுவனங்கள் சட்டம், 2013 இன் கீழ் ஒரு பொது வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனமாக பதிவு செய்யப்படும். வங்கி ஒழுங்குமுறைச் சட்டம், 1949 இன் பிரிவு 22 இன் கீழ் உரிமம் பெற்று, வங்கி ஒழுங்குமுறைச் சட்டம், 1949; இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சட்டம், 1934; அந்நிய செலாவணி மேலாண்மைச் சட்டம், 1999; பணம் செலுத்துதல் மற்றும் தீர்வு முறைகள் சட்டம், 2007; கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் (ஒழுங்குமுறை) சட்டம், 2005; வைப்பு காப்பீடு மற்றும் கடன் உத்தரவாதக் கழகம் சட்டம், 1961; பிற தொடர்புடைய சட்டங்கள் மற்றும் ரிசர்வ் வங்கி மற்றும் பிற கட்டுப்பாட்டாளர்களால் அவ்வப்போது வெளியிடப்படும் வழிகாட்டுதல்கள், புத்திசாலித்தனமான ஒழுங்குமுறைகள் மற்றும் பிற வழிகாட்டுதல்கள்/அறிவுறுத்தல்கள் ஆகியவற்றின் விதிகளால் நிர்வகிக்கப்படும். சிறு நிதி வங்கிகள் தங்கள் செயல்பாடுகளைத் தொடங்கியவுடன், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சட்டம், 1934 இன் பிரிவு 42 (6) (அ) இன் படி பொருத்தமானவை என்று கண்டறியப்பட்ட பிறகு, அவற்றுக்கு அட்டவணைப்படுத்தப்பட்ட வங்கி அந்தஸ்து வழங்கப்படும். குறிக்கோள்கள் சிறு நிதி வங்கிகளை அமைப்பதன் நோக்கங்கள் பின்வருவனவாக இருக்கும்ஃ (i) பயன்பாட்டில் இல்லாத மற்றும் பயன்பாட்டில் இல்லாத பிரிவினருக்கு சேமிப்பு கருவிகளை வழங்குதல், (ii) சிறு வணிக அலகுகள், சிறு மற்றும் குறு விவசாயிகள், குறு மற்றும் சிறு தொழில்கள் மற்றும் பிற அமைப்புசாரா துறை நிறுவனங்களுக்கு அதிக தொழில்நுட்பம் மற்றும் குறைந்த செலவு செயல்பாடுகளின் மூலம் கடன் வழங்குதல். வங்கி மற்றும் நிதித்துறையில் 10 ஆண்டுகள் அனுபவம் கொண்ட குடியிருப்பு நபர்கள்/தொழில் வல்லுநர்கள் மற்றும் குடியிருப்பாளர்களுக்குச் சொந்தமான மற்றும் கட்டுப்படுத்தப்படும் நிறுவனங்கள் மற்றும் சங்கங்கள் சிறு நிதி வங்கிகளை அமைக்க விளம்பரதாரர்களாக தகுதியுடையவர்களாக இருப்பார்கள். குடியிருப்பாளர்களுக்குச் சொந்தமான மற்றும் கட்டுப்படுத்தப்படும் தற்போதுள்ள வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (என். பி. எஃப். சி), நுண் நிதி நிறுவனங்கள் (எம். எஃப். ஐ) மற்றும் உள்ளூர் பகுதி வங்கிகள் (எல். ஏ. பி) பல்வேறு அதிகாரிகளின் அனைத்து சட்ட மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கும் இணங்கி, இந்த வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்கினால், அவற்றை சிறு நிதி வங்கிகளாக மாற்றலாம். இருப்பினும், சிறு நிதி வங்கிகளை அமைக்கும் நோக்கத்திற்காக பல்வேறு விளம்பரதாரர் குழுக்களின் கூட்டு முயற்சிகள் அனுமதிக்கப்படாது. உள்ளூர் கவனம் மற்றும் சிறிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்யும் திறன் ஆகியவை அத்தகைய வங்கிகளுக்கு உரிமம் வழங்குவதில் முக்கிய அளவுகோல்களாக இருப்பதால், உள்ளூர் வீரர்கள் அல்லது சமூகத்தின் சேவை இல்லாத/குறைவான பிரிவினருக்கு கடன் வழங்குவதில் கவனம் செலுத்தும் வீரர்களுக்கு இது மிகவும் பொருத்தமான வாகனமாக இருக்கலாம். அதன்படி, பெரிய பொதுத்துறை நிறுவனங்கள் மற்றும் தொழில்துறை மற்றும் வணிக நிறுவனங்களின் முன்மொழிவுகள், அவர்களால் ஊக்குவிக்கப்பட்ட என். பி. எஃப். சி உட்பட, ஏற்றுக்கொள்ளப்படாது. செபி (மூலதன வெளியீடு மற்றும் வெளிப்படுத்தல் தேவைகள்) ஒழுங்குமுறைகள், 2009 இல் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளபடி விளம்பரதாரர்/விளம்பரதாரர் குழுக்கள் சிறு நிதி வங்கிகளை ஊக்குவிக்க தகுதியுடையவர்களாக இருக்க 'பொருத்தமாகவும் சரியானதாகவும்' இருக்க வேண்டும். ஆர்பிஐ விண்ணப்பதாரர்களின் 'பொருத்தமான மற்றும் சரியான' நிலையை அவர்களின் கடந்தகால நற்சான்றிதழ்கள் மற்றும் நேர்மை, நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் தொழில்முறை அனுபவத்தின் வெற்றிகரமான தட பதிவு அல்லது அவர்களின் வணிகங்களை நடத்துவது போன்றவற்றின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்யும். குறைந்தபட்சம் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு. செயல்பாடுகளின் வரம்பு சிறு நிதி வங்கி, அது அமைக்கப்பட்டுள்ள நோக்கங்களை முன்னெடுத்துச் செல்வதற்காக, சிறு வணிக அலகுகள், சிறு மற்றும் குறு விவசாயிகள், குறு மற்றும் சிறு தொழில்கள் மற்றும் அமைப்புசாரா துறை நிறுவனங்கள் உள்ளிட்ட பயன்பாட்டில் இல்லாத பிரிவினருக்கு வைப்புத்தொகைகளை ஏற்றுக்கொள்வது மற்றும் கடன் வழங்குவது போன்ற அடிப்படை வங்கி நடவடிக்கைகளை முதன்மையாக மேற்கொள்ளும். பரஸ்பர நிதி அலகுகள், காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள், ஓய்வூதியப் பொருட்கள் போன்றவற்றை விநியோகிப்பது போன்ற சொந்த நிதியின் எந்த உறுதிப்பாடும் தேவையில்லாத பிற ஆபத்து அல்லாத பகிர்வு எளிய நிதிச் சேவை நடவடிக்கைகளையும் இது மேற்கொள்ளலாம். ரிசர்வ் வங்கியின் முன் ஒப்புதலுடன் மற்றும் அத்தகைய தயாரிப்புகளுக்கான துறைசார் கட்டுப்பாட்டாளரின் தேவைகளுக்கு இணங்கிய பிறகு. சிறு நிதி வங்கி தனது வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளுக்காக அந்நிய செலாவணி வணிகத்தில் இரண்டாம் வகை அங்கீகரிக்கப்பட்ட டீலராகவும் மாறலாம். வங்கி சாரா நிதிச் சேவை நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள துணை நிறுவனங்களை அது அமைக்க முடியாது. சிறு நிதி வங்கிகளின் ஆரம்ப ஐந்து ஆண்டுகளுக்கான வருடாந்திர கிளை விரிவாக்க திட்டங்களுக்கு ரிசர்வ் வங்கியின் முன் ஒப்புதல் தேவைப்படும். வருடாந்திர கிளை விரிவாக்க திட்டங்கள் குறைந்தபட்சம் 25 சதவீத கிளைகளை வங்கி வசதி இல்லாத கிராமப்புற மையங்களில் (சமீபத்திய மக்கள் தொகை கணக்கெடுப்பின்படி மக்கள் தொகை 9,999 வரை) திறக்க வேண்டும். சிறு நிதி வங்கிகளின் செயல்பாட்டில் எந்த கட்டுப்பாடும் இருக்காது; இருப்பினும், நாட்டின் வடகிழக்கு, கிழக்கு மற்றும் மத்திய பிராந்தியங்கள் போன்ற குறைந்த வங்கி வசதி கொண்ட மாநிலங்கள்/மாவட்டங்களின் தொகுப்பில் வங்கியை நிறுவும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு முன்னுரிமை வழங்கப்படும். இந்த விண்ணப்பதாரர்கள் உரிய நேரத்தில் மற்ற பகுதிகளுக்கு விரிவுபடுத்த எந்த தடையும் இருக்காது. சிறு நிதி வங்கி முதன்மையாக உள்ளூர் தேவைகளுக்கு பதிலளிக்கும் வகையில் இருக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. ஆரம்ப நிலைப்படுத்தல் காலமான ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, ஒரு மறுஆய்வுக்குப் பிறகு, சிறு நிதி வங்கிகளின் வருடாந்திர கிளை விரிவாக்க திட்டங்கள் மற்றும் செயல்பாடுகளின் நோக்கத்திற்கான முன் ஒப்புதலின் தேவையை ரிசர்வ் வங்கி தாராளமாக்கலாம். விளம்பரதாரர்களின் பிற நிதி மற்றும் நிதி சாரா சேவைகள் நடவடிக்கைகள் ஏதேனும் இருந்தால், அவை வங்கி வணிகத்துடன் இணைக்கப்படாமல் தெளிவாக வளையப்பட வேண்டும். சிறு நிதி வங்கி மற்ற வங்கிகளிலிருந்து வேறுபடுத்துவதற்காக அதன் பெயரில் "சிறு நிதி வங்கி" என்ற சொற்களைப் பயன்படுத்த வேண்டும். மூலதனத் தேவை சிறு நிதி வங்கிகளுக்கான குறைந்தபட்ச செலுத்தப்பட்ட பங்கு மூலதனம் கோடி (அமெரிக்க டாலர் மில்லியன்) ஆக இருக்கும். ஒரு சிறு நிதி வங்கியின் உள்ளார்ந்த அபாயத்தைக் கருத்தில் கொண்டு, ரிசர்வ் வங்கியால் அவ்வப்போது பரிந்துரைக்கப்படும் அதிக சதவீதத்திற்கு உட்பட்டு, அதன் இடர் எடையுள்ள சொத்துக்களில் (ஆர். டபிள்யூ. ஏ) குறைந்தபட்ச மூலதன போதுமான விகிதத்தை 15 சதவீதமாக தொடர்ந்து பராமரிக்க வேண்டும். அடுக்கு I மூலதனம் குறைந்தபட்சம் ஆர். டபிள்யூ. ஏ. க்களில் 7.5 சதவீதமாக இருக்க வேண்டும். அடுக்கு II மூலதனம் மொத்த அடுக்கு I மூலதனத்தில் அதிகபட்சமாக 100 சதவீதமாக இருக்க வேண்டும். சிறு நிதி வங்கிகள் அதிநவீன தயாரிப்புகளை கையாளும் என்று எதிர்பார்க்கப்படாததால், மூலதன போதுமான விகிதம் பேசல் குழுவின் தரப்படுத்தப்பட்ட அணுகுமுறைகளின் கீழ் கணக்கிடப்படும். விளம்பரதாரரின் பங்களிப்பு அத்தகைய சிறு நிதி வங்கியின் செலுத்தப்பட்ட பங்கு மூலதனத்திற்கு விளம்பரதாரரின் குறைந்தபட்ச ஆரம்ப பங்களிப்பு குறைந்தது 40 சதவீதமாக இருக்க வேண்டும். வங்கியில் விளம்பரதாரரின் ஆரம்பப் பங்கு 40 சதவீதத்திற்கு மேல் இருந்தால், அது ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் 40 சதவீதமாகக் குறைக்கப்பட வேண்டும். விளம்பரதாரரின் குறைந்தபட்ச பங்களிப்பான செலுத்தப்பட்ட பங்கு மூலதனத்தில் 40 சதவீதம் வங்கியின் வணிகம் தொடங்கிய தேதியிலிருந்து ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு பூட்டப்பட்டிருக்கும். மேலும், விளம்பரதாரரின் பங்கு 10 ஆண்டுகளுக்குள் வங்கியின் செலுத்தப்பட்ட பங்கு மூலதனத்தில் 30 சதவீதமாகவும், வங்கியின் வணிகம் தொடங்கிய தேதியிலிருந்து 12 ஆண்டுகளுக்குள் 26 சதவீதமாகவும் குறைக்கப்பட வேண்டும். விளம்பரதாரர்களின் ஆரம்ப குறைந்தபட்ச பங்குதாரர் மற்றும் வங்கியை பட்டியலிடுவதற்கான காலக்கெடுவிற்கு உட்பட்டு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட பங்குதாரர்களைக் கொண்ட பங்குச் சந்தை பட்டியல் முன்மொழிவுகள் முன்னுரிமை அளிக்கப்படும். இருப்பினும், சிறு நிதி வங்கி நிகர மதிப்பு கோடி (அமெரிக்க டாலர் மில்லியன்) ஐ எட்டிய பிறகு, அந்த நிகர மதிப்பை அடைந்த மூன்று ஆண்டுகளுக்குள் பட்டியலிடுவது கட்டாயமாகும். இருப்பினும், கோடிக்கும் குறைவான நிகர மதிப்பு (மில்லியன் அமெரிக்க டாலர்) கொண்ட சிறு நிதி வங்கிகளும் மூலதனச் சந்தைகளின் கட்டுப்பாட்டாளரின் தேவைகளை பூர்த்தி செய்வதற்கு உட்பட்டு தங்கள் பங்குகளை தானாக முன்வந்து பட்டியலிட முடியும். வெளிநாட்டு பங்குதாரர்கள் சிறு நிதி வங்கியில் வெளிநாட்டு பங்குதாரர்கள் தனியார் துறை வங்கிகளுக்கான அந்நிய நேரடி முதலீட்டுக் கொள்கையின்படி அவ்வப்போது திருத்தப்படுவார்கள். தற்போதைய அந்நிய நேரடி முதலீட்டுக் கொள்கையின்படி, அனைத்து ஆதாரங்களிலிருந்தும் ஒரு தனியார் துறை வங்கியில் மொத்த அந்நிய முதலீடு வங்கியின் செலுத்தப்பட்ட மூலதனத்தில் அதிகபட்சம் 74 சதவீதம் வரை அனுமதிக்கப்படும் (தானியங்கி 49 சதவீதம் வரை மற்றும் ஒப்புதல் வழி 49 சதவீதத்திற்கு மேல் 74 சதவீதம் வரை). எல்லா நேரங்களிலும், செலுத்தப்பட்ட மூலதனத்தில் குறைந்தது 26 சதவீதம் குடியிருப்பாளர்களிடம் இருக்க வேண்டும். வெளிநாட்டு நிறுவன முதலீட்டாளர்கள் (எஃப். ஐ. ஐ)/வெளிநாட்டு போர்ட்ஃபோலியோ முதலீட்டாளர்கள் (எஃப். பி. ஐ) விஷயத்தில், தனிப்பட்ட எஃப். ஐ. ஐ/எஃப். பி. ஐ வைத்திருப்பது மொத்த செலுத்தப்பட்ட மூலதனத்தில் 10 சதவீதத்திற்கும் குறைவாக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது, அனைத்து எஃப். ஐ. ஐ/எஃப். பி. ஐ/தகுதி வாய்ந்த வெளிநாட்டு முதலீட்டாளர்களுக்கான (க்யூ. எஃப். ஐ) மொத்த வரம்பு மொத்த செலுத்தப்பட்ட மூலதனத்தில் 24 சதவீதத்திற்கு மிகாமல் இருக்க முடியாது, இது சம்பந்தப்பட்ட வங்கியால் செலுத்தப்பட்ட மொத்த மூலதனத்தில் 49 சதவீதமாக உயர்த்தப்படலாம், அதன் இயக்குநர்கள் குழுவின் தீர்மானத்தின் மூலம் அதன் பொதுக் குழுவால் ஒரு சிறப்புத் தீர்மானத்தைத் தொடர்ந்து. என்ஆர்ஐகளைப் பொறுத்தவரை, திருப்பி அனுப்புதல் மற்றும் திருப்பி அனுப்பாத அடிப்படையில் மொத்த செலுத்தப்பட்ட மூலதனத்தில் 5 சதவீதமாக தனிநபர் வைத்திருத்தல் கட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளது, மேலும் மொத்த வரம்பு திருப்பி அனுப்புதல் மற்றும் திருப்பி அனுப்பாத அடிப்படையில் மொத்த செலுத்தப்பட்ட மூலதனத்தில் 10 சதவீதத்திற்கு மேல் இருக்கக்கூடாது. இருப்பினும், வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் (என். ஆர். ஐ) வைத்திருக்கும் மொத்த செலுத்தப்பட்ட மூலதனத்தில் 24 சதவீதம் வரை திருப்பி அனுப்புதல் மற்றும் திருப்பி அனுப்பப்படாத அடிப்படையில் அனுமதிக்கப்படலாம், வங்கி நிறுவனம் பொதுக் குழுவில் இது தொடர்பாக ஒரு சிறப்புத் தீர்மானத்தை நிறைவேற்றினால். வாக்குரிமை மற்றும் பங்குகளை மாற்றுதல்/கையகப்படுத்துதல் வங்கி ஒழுங்குமுறைச் சட்டம், 1949 இன் பிரிவு 12 (2) இன் படி, தனியார் துறை வங்கிகளில் எந்தவொரு பங்குதாரரின் வாக்களிக்கும் உரிமையும் 10 சதவீதமாக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த வரம்பை ரிசர்வ் வங்கி படிப்படியாக 26 சதவீதமாக உயர்த்தலாம். மேலும், இந்தச் சட்டத்தின் பிரிவு 12பி-யின் படி, தனியார் துறை வங்கியில் செலுத்தப்பட்ட பங்கு மூலதனத்தில் 5 சதவீதம் அல்லது அதற்கு மேல் கையகப்படுத்துவதற்கு ரிசர்வ் வங்கியின் முன் ஒப்புதல் தேவைப்படும். இது சிறு நிதி வங்கிகளுக்கும் பொருந்தும். புத்திசாலித்தனமான விதிமுறைகள் புதிதாக அமைக்கப்பட்ட சிறு நிதி வங்கிகள் வலுவான இடர் மேலாண்மை கட்டமைப்பை ஏற்படுத்துவதை உறுதி செய்ய வேண்டும். சி. ஆர். ஆர் மற்றும் எஸ். எல். ஆர் பராமரிப்பின் தேவை உட்பட தற்போதுள்ள வணிக வங்கிகளுக்கு பொருந்தும் ரிசர்வ் வங்கியின் அனைத்து விவேகமான விதிமுறைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளுக்கு இந்த சிறு நிதி வங்கி உட்படும். சட்டரீதியான விதிகளுக்கு இணங்குவதற்கு எந்த சகிப்புத்தன்மையும் வழங்கப்படாது. சிறு நிதி வங்கி அமைக்கப்படும் நோக்கத்தைக் கருத்தில் கொண்டு, அதன் சரிசெய்யப்பட்ட நிகர வங்கிக் கடனில் (ஏஎன்பிசி) 75 சதவீதத்தை ரிசர்வ் வங்கியால் முன்னுரிமை துறைக் கடன் (பிஎஸ்எல்) என வகைப்படுத்தத் தகுதியுள்ள துறைகளுக்கு நீட்டிக்க வேண்டும். அதன் ஏஎன்பிசியில் 40 சதவீதம் தற்போதுள்ள பிஎஸ்எல் பரிந்துரைகளின்படி பிஎஸ்எல்-இன் கீழ் பல்வேறு துணைத் துறைகளுக்கு ஒதுக்கப்பட வேண்டும், மீதமுள்ள 35 சதவீதத்தை பிஎஸ்எல்-இன் கீழ் ஏதேனும் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட துணைத் துறைகளுக்கு வங்கி ஒதுக்கலாம். அதிகபட்ச கடன் அளவு மற்றும் முதலீட்டு வரம்பு ஒரு ஒற்றை மற்றும் குழு கடமைக்கான வெளிப்பாடு அதன் மூலதன நிதிகளில் முறையே 10 சதவீதம் மற்றும் 15 சதவீதமாக கட்டுப்படுத்தப்படும். மேலும், வங்கி முதன்மையாக சிறு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கடன்களை வழங்குவதை உறுதி செய்வதற்காக, அதன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவில் குறைந்தது 50 சதவீதம் கடன்கள் மற்றும் அட்வான்ஸ்கள் இலட்சம் (அமெரிக்க டாலர், 000) வரை இருக்க வேண்டும். ஆரம்ப நிலைப்படுத்தல் காலமான ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, ஒரு மதிப்பாய்வுக்குப் பிறகு, ரிசர்வ் வங்கி மேற்கூறிய வெளிப்பாடு வரம்புகளை தளர்த்தலாம். வங்கிகளின் கடன்கள் மற்றும் அதன் இயக்குநர்கள் மற்றும் அதன் இயக்குநர்கள் ஆர்வமுள்ள நிறுவனங்களுக்கு வங்கி ஒழுங்குமுறைச் சட்டம், 1949 இன் பிரிவு 20 இன் கீழ் வழங்கப்பட்ட கட்டுப்பாடுகளுக்கு மேலதிகமாக, சிறு நிதி வங்கி அதன் விளம்பரதாரர்கள், முக்கிய பங்குதாரர்கள் (வங்கியில் செலுத்தப்பட்ட பங்கு பங்குகளில் 10 சதவீத பங்குகளைக் கொண்டவர்கள்), விளம்பரதாரர்களின் உறவினர்கள் (நிறுவனங்கள் சட்டம், 2013 இன் பிரிவு 2 (77 இல் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளபடி மற்றும் அதன் கீழ் உருவாக்கப்பட்ட விதிகள்) மற்றும் அவர்கள் குறிப்பிடத்தக்க செல்வாக்கு அல்லது கட்டுப்பாட்டைக் கொண்ட நிறுவனங்களுக்கும் (கணக்கியல் தரநிலைகள் ஏஎஸ் 21 மற்றும் ஏஎஸ் 23 இன் கீழ் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளபடி) எந்தவொரு வெளிப்பாட்டையும் கொண்டிருக்க தடை விதிக்கப்பட்டுள்ளது. வங்கியாக மாற்றப்படும் என். பி. எஃப். சி. க்கள்/எம். எஃப். ஐ. க்கள்/எல். ஏ. பி. க்கான கூடுதல் நிபந்தனைகள் தற்போதுள்ள என். பி. எஃப். சி./எம். எஃப். ஐ./எல். ஏ. பி., இந்த வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் உள்ள நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்தால், பல்வேறு அதிகாரிகளின் அனைத்து சட்ட மற்றும் ஒப்புதல் தேவைகளுக்கு இணங்கிய பிறகு, தன்னை ஒரு சிறு நிதி வங்கியாக மாற்றிக்கொள்ள விண்ணப்பிக்கலாம். அத்தகைய சந்தர்ப்பத்தில், நிறுவனம் குறைந்தபட்ச நிகர மதிப்பு கோடி (அமெரிக்க டாலர் மில்லியன்) ஆக இருக்க வேண்டும் அல்லது நிகர மதிப்பு கோடி (அமெரிக்க டாலர் மில்லியன்) அடைய கூடுதல் செலுத்தப்பட்ட பங்கு மூலதனத்தை செலுத்த வேண்டும். ஒரு சிறு நிதி வங்கியாக மாற்றப்பட்டால், என். பி. எஃப். சி/எம். எஃப். ஐ இருக்காது, மேலும் ஒரு வங்கி மேற்கொள்ளக்கூடிய அதன் அனைத்து வணிகங்களும் வங்கியில் மடிக்கப்பட வேண்டும், மேலும் ஒரு வங்கி சட்டப்பூர்வமாக மேற்கொள்ள முடியாத செயல்பாடுகளை பிரிக்கலாம்/அப்புறப்படுத்தலாம். மேலும், என். பி. எஃப். சி/எம். எஃப். ஐ. யின் கிளைகள் வங்கி கிளைகளாக மாற்றப்பட வேண்டும் அல்லது வணிகத் திட்டத்தின்படி இணைக்கப்பட வேண்டும்/மூடப்பட வேண்டும். சிறு நிதி வங்கியும் என். பி. எஃப். சி./எம். எஃப். ஐ. யும் இணைந்து செயல்பட முடியாது. வங்கிகள் தங்கள் சொத்துக்களின் மீது மிதக்கும் கட்டணத்தை உருவாக்க தடை விதிக்கப்பட்டுள்ளது. சிறு நிதி வங்கிகளாக மாற்றுவதற்கான உரிமங்களைப் பெறுவதில் வெற்றி பெறும் அத்தகைய என். பி. எஃப். சி. க்கள்/எம். எஃப். ஐ. க்கள், வங்கியாக மாற்றப்படும் நாளில் தங்கள் இருப்புநிலைக் குறிப்பில் இருக்கும் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களுக்கான தங்கள் சொத்துக்களின் மீது மிதக்கும் கட்டணங்களை உருவாக்கியிருந்தால், வைப்புத்தொகையாளர்களின் நலன்களைப் பாதுகாப்பதற்காக கூடுதல் மூலதனக் கட்டணம் விதிக்கப்படுவதற்கு உட்பட்டு, அத்தகைய கடன்களை முதிர்வு காலம் வரை தாத்தா செய்ய ரிசர்வ் வங்கி அனுமதிக்கும். தற்போதுள்ள என். பி. எஃப். சி. க்கள்/எம். எஃப். ஐ. க்கள்/எல். ஏ. பி. க்கள் விளம்பரதாரர்களின் பங்குகளை 40 சதவீதத்திற்கும் குறைவாகவும், 26 சதவீதத்திற்கும் அதிகமாகவும் குறைத்திருந்தால், ஒழுங்குமுறை தேவைகள் காரணமாகவோ அல்லது வேறுவிதமாகவோ, வழிகாட்டுதலின் பத்தி 6 இல் சுட்டிக்காட்டப்பட்டுள்ளபடி விளம்பரதாரர்களின் குறைந்தபட்ச ஆரம்ப பங்களிப்பை ரிசர்வ் வங்கி வலியுறுத்தக்கூடாது. சிறு நிதி வங்கி உரிமங்களுக்கான விண்ணப்பதாரர்கள் தங்கள் விண்ணப்பங்களுடன் திட்ட அறிக்கைகளுடன் தங்கள் வணிகத் திட்டங்களையும் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். சிறு நிதி வங்கிகளை அமைப்பதன் பின்னணியில் உள்ள நோக்கங்களை அடைய வங்கி எவ்வாறு முன்மொழிகிறது என்பதையும், ஒரு என். பி. எஃப். சி/எம். எஃப். ஐ விண்ணப்பதாரரின் விஷயத்தில், என். பி. எஃப். சி/எம். எஃப். ஐ இன் தற்போதைய வணிகம் எவ்வாறு வங்கியில் மடிக்கப்படும் அல்லது பிரிக்கப்படும்/அகற்றப்படும் என்பதையும் வணிகத் திட்டம் உரையாற்ற வேண்டும். விண்ணப்பதாரர் சமர்ப்பித்த வணிகத் திட்டம் யதார்த்தமானதாகவும் சாத்தியமானதாகவும் இருக்க வேண்டும். உரிமம் வழங்கப்பட்ட பிறகு கூறப்பட்ட வணிகத் திட்டத்திலிருந்து விலகியிருந்தால், ரிசர்வ் வங்கி வங்கியின் விரிவாக்கத்தை பரிசீலித்து கட்டுப்படுத்தலாம், நிர்வாகத்தில் மாற்றத்தை ஏற்படுத்தலாம் மற்றும் தேவைக்கேற்ப பிற தண்டனை நடவடிக்கைகளை விதிக்கலாம். பெருநிறுவன நிர்வாகம் சிறு நிதி வங்கியின் வாரியத்தில் பெரும்பான்மையான சுயாதீன இயக்குநர்கள் இருக்க வேண்டும். ரிசர்வ் வங்கி அவ்வப்போது வழங்கும் இயக்குநர்களுக்கான 'பொருத்தமான மற்றும் சரியான' அளவுகோல்கள் உள்ளிட்ட பெருநிறுவன நிர்வாக வழிகாட்டுதல்களுக்கு வங்கி இணங்க வேண்டும். பிற நிபந்தனைகள் ஒரு சிறு நிதி வங்கியை அமைக்கும் விளம்பரதாரர் ஒரு கொடுப்பனவு வங்கியை அமைக்க விரும்பினால், அது ஒரு செயல்படாத நிதி ஹோல்டிங் கம்பெனி (என்ஓஎஃப்சிசி) கட்டமைப்பின் கீழ் இரண்டு வகையான வங்கிகளையும் அமைக்க வேண்டும். இருப்பினும், ஒரு விளம்பரதாரருக்கு உலகளாவிய வங்கி மற்றும் சிறு நிதி வங்கி ஆகிய இரண்டிற்கும் உரிமங்கள் வழங்கப்படாது, அவை என்ஓஎஃப்எச்சி கட்டமைப்பின் கீழ் அமைக்க முன்மொழியப்பட்டாலும் கூட. விளம்பரதாரர்களைத் தவிர தனிநபர்கள் (உறவினர்கள் உட்பட) மற்றும் பிற நிறுவனங்கள் வங்கியின் செலுத்தப்பட்ட பங்கு மூலதனத்தில் 10 சதவீதத்திற்கு மேல் பங்குகளை வைத்திருக்க அனுமதிக்கப்பட மாட்டார்கள். தற்போதுள்ள என். பி. எஃப். சி. க்கள்/எம். எஃப். ஐ. க்கள்/எல். ஏ. பி. க்கள் சிறு நிதி வங்கியாக மாற்றப்பட்டால், விளம்பரதாரர்களைத் தவிர மற்ற நிறுவனங்களால் செலுத்தப்பட்ட பங்கு மூலதனத்தில் 10 சதவீதத்திற்கும் அதிகமான பங்கு இருந்தால், பங்கு வைத்திருப்பதை 10 சதவீதமாகக் குறைக்க 3 ஆண்டுகள் வரை கால அவகாசம் வழங்குவது குறித்து ரிசர்வ் வங்கி பரிசீலிக்கலாம். சிறு நிதி வங்கி மற்றொரு வங்கியின் வணிக நிருபராக (பிசி) இருக்க முடியாது. இருப்பினும், இது அதன் சொந்த பி. சி நெட்வொர்க்கைக் கொண்டிருக்கலாம். வங்கியின் செயல்பாடுகள் ஆரம்பத்தில் இருந்தே பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட தரநிலைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க தொழில்நுட்பத்தால் இயக்கப்பட வேண்டும்; புதிய அணுகுமுறைகள் (தரவு சேமிப்பு, பாதுகாப்பு மற்றும் நிகழ்நேர தரவு புதுப்பித்தல் போன்றவை) ஊக்குவிக்கப்படும் அதே வேளையில், அதற்கான விரிவான தொழில்நுட்பத் திட்டம் ரிசர்வ் வங்கிக்கு வழங்கப்பட வேண்டும். வாடிக்கையாளர் புகார்களைக் கையாள வங்கியில் உயர் ஆற்றல் கொண்ட வாடிக்கையாளர் குறைதீர்ப்பு பிரிவு இருக்க வேண்டும். சிறு நிதி வங்கிகள் ரிசர்வ் வங்கியின் வங்கி குறைதீர்ப்பு திட்டம், 2006-இன் கீழ் வரும். ரிசர்வ் வங்கியால் வகுக்கப்பட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு இணங்குவது உரிமம் வழங்குவதற்கான ஒரு அத்தியாவசிய நிபந்தனையாகும். எந்தவொரு இணக்கமின்மையும் வங்கியின் உரிமத்தை ரத்து செய்வது உள்ளிட்ட தண்டனை நடவடிக்கைகளை ஈர்க்கும். இடைநிலைப் பாதை சிறு நிதி வங்கி ஒரு வேறுபட்ட வங்கியாகத் தொடரலாம். அது ஒரு உலகளாவிய வங்கியாக மாற விரும்பினால், அத்தகைய மாற்றம் தானாக இருக்காது, ஆனால் அத்தகைய மாற்றத்திற்காக ரிசர்வ் வங்கிக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கும், உலகளாவிய வங்கிகளுக்கு பொருந்தக்கூடிய குறைந்தபட்ச செலுத்தப்பட்ட மூலதனம்/நிகர மதிப்பு தேவையை பூர்த்தி செய்வதற்கும் உட்படும்; குறைந்தபட்சம் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு ஒரு சிறு நிதி வங்கியாக அதன் செயல்திறன் குறித்து திருப்திகரமான சாதனை மற்றும் ரிசர்வ் வங்கியின் உரிய விடாமுயற்சியின் விளைவாகும். ஒரு உலகளாவிய வங்கியாக மாறும்போது, இது உலகளாவிய வங்கிகளுக்கு பொருந்தக்கூடிய என்ஓஎஃப்எச்சி அமைப்பு உட்பட அனைத்து விதிமுறைகளுக்கும் உட்படும். 2014 ஜூலை 17 அன்று, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) சிறு நிதி வங்கிகளுக்கான வரைவு வழிகாட்டுதல்களை வெளியிட்டது, ஆர்வமுள்ள நிறுவனங்கள் மற்றும் பொது மக்களின் கருத்துக்களைக் கோரியது. இறுதி வழிகாட்டுதல்கள் ரிசர்வ் வங்கியால் 2014 நவம்பர் 27 அன்று வெளியிடப்பட்டன. ஆர்வமுள்ள தரப்பினர் 16 ஜனவரி 2015 க்கு முன் விண்ணப்பங்களை சமர்ப்பிக்க வேண்டும். 2015 பிப்ரவரியில், சிறு நிதி வங்கி உரிமத்திற்கு விண்ணப்பித்த நிறுவனங்களின் பட்டியலை ரிசர்வ் வங்கி வெளியிட்டது. 72 விண்ணப்பதாரர்கள் இருந்தனர். உஷா தோரட் தலைமையிலான வெளிப்புற ஆலோசனைக் குழு உரிம விண்ணப்பங்களை மதிப்பீடு செய்யும் என்று அறிவிக்கப்பட்டது. 17 செப்டம்பர் 2015 அன்று, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) ஒரு வருடத்திற்குள் சிறு நிதி வங்கிகளாக மாற்ற வேண்டிய பத்து நிறுவனங்களுக்கு தற்காலிக உரிமங்களை வழங்கியதாக அறிவித்தது. இந்த பத்து நிறுவனங்களில் எட்டு நிறுவனங்கள் நுண் நிதி என். பி. எஃப். சி. களாக இருந்தன, இது ரிசர்வ் வங்கியின் நிதி உள்ளடக்கத்தின் நிகழ்ச்சி நிரலை மீண்டும் வலியுறுத்துகிறது. மூலதன சிறு நிதி வங்கி 24 ஏப்ரல் 2016 அன்று 47 கிளைகளுடன் செயல்பாடுகளைத் தொடங்கிய முதல் சிறு நிதி வங்கியாகும். ஏப்ரல் 26,2021 அன்று, வங்கி ஒழுங்குமுறைச் சட்டம், 1949 இன் பிரிவு 22 (1) இன் கீழ், ரிசர்வ் வங்கி உத்தரபிரதேசத்தை தளமாகக் கொண்ட ஷிவாலிக் மெர்கன்டைல் கூட்டுறவு வங்கி லிமிடெட் நிறுவனத்திற்கு ஒரு சிறிய நிதி வங்கியாக மாற்றுவதற்கான கொள்கை ரீதியான ஒப்புதலை வழங்கியுள்ளது. இதனால், சிறு நிதி வங்கியாக (எஸ்எஃப்பி) மாறிய இந்தியாவின் முதல் நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கியாக (யுசிபி) இது மாறியுள்ளது. உரிமம் பெற்றவர்களின் பெயர்கள் பின்வருமாறுஃ