State Bank of Pakistan
स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान (एस. बी. पी.) सेंट्रल बैंक ऑफ पाकिस्तान है। इसका संविधान, जैसा कि मूल रूप से स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान ऑर्डर 1948 में निर्धारित किया गया था, 1 जनवरी 1974 तक मूल रूप से अपरिवर्तित रहा, जब बैंक का राष्ट्रीयकरण किया गया और इसके कार्यों का दायरा काफी बढ़ा दिया गया। स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान अधिनियम 1956, बाद के संशोधनों के साथ, आज इसके संचालन का आधार है। इसका मुख्यालय देश की वित्तीय राजधानी कराची में स्थित है। बैंक के पास एस. बी. पी. बैंकिंग सेवा निगम (एस. बी. पी.-बी. एस. सी.) के नाम से एक पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है, जो सेंट्रल बैंक की परिचालन शाखा है, जिसका शाखा कार्यालय पाकिस्तान के 16 शहरों में है, जिसमें राजधानी इस्लामाबाद और चार प्रांतीय राजधानियाँ लाहौर, कराची, पेशावर, क्वेटा शामिल हैं। स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान की अन्य पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनियां भी हैंः राष्ट्रीय बैंकिंग और वित्त संस्थान, वाणिज्यिक बैंकों को प्रशिक्षण प्रदान करने वाली बैंक की प्रशिक्षण शाखा, जमा संरक्षण निगम और पाकिस्तान सुरक्षा मुद्रण निगम का स्वामित्व। 14 अगस्त 1947 को स्वतंत्रता से पहले, ब्रिटिश औपनिवेशिक युग के दौरान, भारतीय रिजर्व बैंक तत्कालीन अविभाजित उपमहाद्वीप का केंद्रीय बैंक था। 30 दिसंबर 1948 को ब्रिटिश सरकार के आयोग ने भारतीय रिजर्व बैंक के भंडार को पाकिस्तान और भारत के बीच वितरित किया-पाकिस्तान के लिए 30 प्रतिशत (750 मिलियन सोना) और भारत के लिए 70 प्रतिशत। स्वतंत्रता के संक्रमण में हुए नुकसान, पाकिस्तान के हिस्से (कुल 23 करोड़) से ली गई छोटी राशि। मई 1948 में मुहम्मद अली जिन्ना (पाकिस्तान के संस्थापक) ने तुरंत स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान की स्थापना के लिए कदम उठाए। इन्हें जून 1948 में लागू किया गया था और स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान ने 1 जुलाई 1948 को परिचालन शुरू किया था। स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान के आदेश 1948 के तहत, स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान को "पाकिस्तान में मौद्रिक स्थिरता हासिल करने और आम तौर पर अपने लाभ के लिए देश की मुद्रा और ऋण प्रणाली को संचालित करने की दृष्टि से बैंक नोटों के जारी करने और भंडार रखने को विनियमित करने" का कर्तव्य सौंपा गया था। शुरू में, स्टेट बैंक का एक बड़ा प्रतिशत औद्योगिक परिवारों द्वारा वित्त पोषित किया गया था, जिन्हें कायद-ए-आजम ने बढ़ावा दिया था। वे अपने वार्षिक लाभ का एक प्रतिशत बैंक के कामकाज के लिए आवंटित करेंगे। विशेष रूप से, वालिका परिवार इन परिवारों के बीच सबसे बड़ा हिस्सा आवंटित करेगा, जिनके क्वेड के साथ भी अच्छे संबंध थे, सितंबर 1947 से जब क्वेड ने पाकिस्तान की पहली कपड़ा मिल, वालिका टेक्सटाइल मिल्स की नींव रखी थी। स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान अधिनियम 1956 लागू होने पर स्टेट बैंक के शुल्कों का एक बड़ा हिस्सा बढ़ा दिया गया था। इसके लिए राज्य बैंक को "पाकिस्तान की मौद्रिक और ऋण प्रणाली को विनियमित करने और मौद्रिक स्थिरता हासिल करने और देश के उत्पादक संसाधनों के पूर्ण उपयोग की दृष्टि से सर्वोत्तम राष्ट्रीय हित में इसके विकास को बढ़ावा देने की आवश्यकता थी।" फरवरी 1994 में वित्तीय क्षेत्र के सुधारों के दौरान स्टेट बैंक को पूर्ण स्वायत्तता दी गई थी। 21 जनवरी 1997 को, इस स्वायत्तता को और मजबूत किया गया जब सरकार ने तीन संशोधन अध्यादेश जारी किए (जिन्हें मई 1997 में संसद द्वारा अनुमोदित किया गया था)। इनमें स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान अधिनियम, 1956, बैंकिंग कंपनी अध्यादेश, 1962 और बैंक राष्ट्रीयकरण अधिनियम, 1974 शामिल थे। इन परिवर्तनों ने स्टेट बैंक को बैंकिंग क्षेत्र को विनियमित करने, एक स्वतंत्र मौद्रिक नीति का संचालन करने और स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान से सरकारी उधार पर एक सीमा निर्धारित करने का पूर्ण और अनन्य अधिकार दिया। बैंक राष्ट्रीयकरण अधिनियम में संशोधनों ने पाकिस्तान बैंकिंग परिषद (एन. सी. बी. के मामलों की देखभाल के लिए स्थापित एक संस्थान) का अंत कर दिया और परिषद की नौकरियों को मुख्य कार्यकारी, राष्ट्रीयकृत वाणिज्यिक बैंकों के बोर्ड (एन. सी. बी.) और विकास वित्त संस्थानों (डी. एफ. आई.) में नियुक्त करने की अनुमति दी। उनकी नियुक्ति और निष्कासन में स्टेट बैंक की भूमिका थी। संशोधनों ने मुख्य कार्यकारियों, बैंकों के निदेशक मंडल और डी. एफ. आई. की स्वायत्तता और जवाबदेही को भी बढ़ाया। स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान व्यापक आर्थिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पारंपरिक और विकासात्मक दोनों कार्य करता है। पारंपरिक कार्यों को दो समूहों में वर्गीकृत किया जा सकता हैः 1) नोट जारी करना, वित्तीय प्रणाली का विनियमन और पर्यवेक्षण, बैंकरों का बैंक, अंतिम उपाय के ऋणदाता, सरकार को बैंकर और मौद्रिक नीति का संचालन सहित प्राथमिक कार्य। 2) एजेंसी सहित द्वितीयक कार्य जैसे सार्वजनिक ऋण का प्रबंधन, विदेशी मुद्रा का प्रबंधन, आदि, और अन्य कार्य जैसे नीतिगत मामलों पर सरकार को सलाह देना और अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों के साथ घनिष्ठ संबंध बनाए रखना। स्टेट बैंक द्वारा किए जाने वाले गैर-पारंपरिक या प्रचार कार्यों में वित्तीय ढांचे का विकास, बचत और निवेश का संस्थागतकरण, बैंकरों को प्रशिक्षण सुविधाओं का प्रावधान और प्राथमिकता वाले क्षेत्रों को ऋण का प्रावधान शामिल है। स्टेट बैंक बैंकिंग प्रणाली के इस्लामीकरण की प्रक्रिया में भी सक्रिय भूमिका निभा रहा है। बैंक वित्तीय समावेशन नीति को बढ़ावा देने में सक्रिय है और वित्तीय समावेशन के लिए गठबंधन का एक प्रमुख सदस्य है। यह मेक्सिको में आयोजित 2011 वैश्विक नीति मंच के दौरान माया घोषणा के तहत वित्तीय समावेश के लिए विशिष्ट राष्ट्रीय प्रतिबद्धताएं करने वाले मूल 17 नियामक संस्थानों में से एक है। 2019 में, एस. बी. पी. ने पाकिस्तान के लिए एक आधुनिक डिजिटल भुगतान बुनियादी ढांचे को बढ़ावा देने के लिए एक रूपरेखा तैयार करने के लिए राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली रणनीति शुरू की। तरलता का विनियमन स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान को व्यापक आर्थिक नीति के उद्देश्यों को प्रभावित करने की कोशिश किए बिना मौद्रिक और राजकोषीय नीति समन्वय बोर्ड की सिफारिशों के साथ विकास और मुद्रास्फीति के लिए सरकारी लक्ष्यों के अनुसार मौद्रिक और ऋण नीति को पूरा करने की जिम्मेदारी भी सौंपी गई है। स्टेट बैंक विभिन्न उपयोगों और क्षेत्रों में ऋण के प्रवाह की मात्रा और दिशा को भी नियंत्रित करता है, स्टेट बैंक मौद्रिक प्रबंधन के प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष दोनों साधनों का उपयोग करता है। 1980 के दशक के दौरान, पाकिस्तान ने वित्तीय क्षेत्र के सुधारों का एक कार्यक्रम शुरू किया, जिससे कई बुनियादी बदलाव हुए। इन परिवर्तनों के कारण मौद्रिक प्रबंधन के संचालन ने प्रशासनिक नियंत्रणों में परिवर्तन और बाजार आधारित मौद्रिक प्रबंधन के लिए मात्रात्मक प्रतिबंध लाए। एम2 के मध्यवर्ती लक्ष्य के लिए एक आरक्षित धन प्रबंधन कार्यक्रम विकसित किया गया है, जिसे आरक्षित धन के वांछित मार्ग-संचालन लक्ष्य का निरीक्षण करके प्राप्त किया जाएगा। स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान ने कई बैंक नोटों के प्रारूप और डिजाइन को बदल दिया है जो वर्तमान में पाकिस्तान में प्रचलन में हैं। धोखाधड़ी गतिविधियों की समस्याओं को दूर करने के लिए ये कदम उठाए गए थे। बैंकिंग स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान आर्थिक माहौल में बदलाव और विभिन्न खरीद और खरीद शक्तियों से निपटने के लिए बैंकिंग की कई श्रेणियों पर विचार करता है। यहाँ कुछ बैंकिंग क्षेत्र हैं जिन पर बैंक ध्यान देता हैः स्टेट बैंक का शरिया बोर्ड वित्तपोषण के इस्लामी तरीकों के लिए आवश्यक और मॉडल समझौतों को मंजूरी देता है पाकिस्तान में बैंकों/डी. एफ. आई. बैंकिंग क्षेत्र की देखरेख द्वारा आत्मसमर्पण की गई लावारिस जमाओं के संबंध में एस. बी. पी. के साथ दावे प्रस्तुत करने की प्रक्रिया पाकिस्तान में सूक्ष्म वित्त लघु और मध्यम उद्यम (एस. एम. ई.) बैंकों के प्रेषण सुविधाओं के लिए न्यूनतम पूंजी आवश्यकताएँ नई योजना के तहत पाकिस्तान में बैंकों के साथ विदेशी मुद्रा खाते खोलना कॉर्पोरेट प्रशासन की पुस्तिका जोखिम प्रबंधन पर दिशानिर्देश वाणिज्यिक पत्रों पर दिशानिर्देश कृषि वित्तपोषण बैंक परिसंपत्तियों और देनदारियों के लिए एस. बी. पी. योजना प्रतिभूतिकरण पर दिशानिर्देश यह अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान को सूचित प्रमुख परिसंपत्तियों और देनदारियों की प्रवृत्ति का एक चार्ट है जिसमें लाखों पाकिस्तानी रुपये के आंकड़े हैं। कानूनी सेवाएँ पुस्तकालय भुगतान प्रणाली वास्तविक समय सकल निपटान प्रणाली (आर. टी. जी. एस. प्रणाली) लघु और मध्यम उद्यम प्रशिक्षण और विकास विभाग (टी. डी. डी.) कोषागार संचालन रणनीतिक और निगमित योजना सूक्ष्म वित्त पाकिस्तान प्रेषण पहल प्रेषण सूचना प्रणाली और प्रौद्योगिकी विभाग जोखिम प्रबंधन विभाग मुद्रा प्रबंधन रणनीति वाणिज्यिक बैंकों को स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान (एस. बी. पी.) द्वारा अपने नकदी प्रसंस्करण कार्यों को आउटसोर्स करने की अनुमति है जिसमें नकदी प्रसंस्करण कंपनियों को बैंकनोटों की छंटाई, प्रमाणीकरण और पैकिंग शामिल है। राज्यपाल एस. बी. पी. के प्रमुख अधिकारी राज्यपाल होते हैं। निदेशक मंडल (जिसे पहले केंद्रीय बोर्ड के रूप में जाना जाता था) में दस सदस्य होते हैंः राज्यपाल (जो अध्यक्ष है), सचिव, वित्त प्रभाग, पाकिस्तान सरकार-और आठ निदेशक, जिनमें प्रत्येक प्रांत से एक निदेशक शामिल है, जिन्हें संघीय सरकार द्वारा नामित किया जाता है। निदेशकों (और राज्यपाल) की नियुक्ति तीन साल की अवधि के लिए की जाती है। परंपरागत रूप से, इन निदेशकों (सचिव, वित्त प्रभाग के अलावा) को दूसरे कार्यकाल के लिए फिर से नियुक्त किया जाता है, हालांकि यह कानून की आवश्यकता नहीं है, और इस प्रथा के कुछ अपवाद हैं। वर्तमान निदेशक मंडल में निम्नलिखित (दो रिक्तियां हैं) शामिल हैंः मुर्तजा सैयद (कार्यवाहक गवर्नर एस. बी. पी.) आरिफ अहमद खान (सचिव वित्त) तारिक हसन हाफ़िज़ मोहम्मद यूसुफ जुबैर सूमरो ख्वाजा इकबाल हसन अर्देशिर खुर्शीद मार्कर बैरुम खान सरमद अमीन लाइबा सेंगसी संग्रहालय