IDFC First Bank
आई. डी. एफ. सी. फर्स्ट बैंक (पूर्व में आई. डी. एफ. सी. बैंक) एक भारतीय निजी क्षेत्र का बैंक है जिसका गठन इन्फ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट फाइनेंस कंपनी और कैपिटल फर्स्ट, एक भारतीय गैर-बैंक वित्तीय संस्थान की बैंकिंग शाखा के विलय से हुआ है। यह पहला सार्वभौमिक बैंक है जो बचत खातों पर मासिक ब्याज क्रेडिट, गतिशील और कम वार्षिक प्रतिशत दरों के साथ आजीवन मुफ्त क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है। हिस्ट्री आई. डी. एफ. सी. लिमिटेड की स्थापना 1997 में भारत में बुनियादी ढांचा परियोजनाओं के वित्तपोषण के लिए की गई थी। समय के साथ, कंपनी ने परिसंपत्ति प्रबंधन, संस्थागत दलाली और निवेश बैंकिंग में विविधता लाई। भारतीय रिजर्व बैंक ने 2014 में आई. डी. एफ. सी. लिमिटेड को निजी क्षेत्र में एक नया बैंक स्थापित करने के लिए सैद्धांतिक मंजूरी दी। इसके बाद, आई. डी. एफ. सी. लिमिटेड ने अपनी बुनियादी ढांचा वित्त परिसंपत्तियों और देनदारियों को एक नई इकाई-आई. डी. एफ. सी. बैंक को बेच दिया। बैंक को आई. डी. एफ. सी. लिमिटेड से अलग करके शुरू किया गया था, और इसका आधिकारिक उद्घाटन अक्टूबर 2015 में भारत के प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा किया गया था। आई. डी. एफ. सी. बैंक ने 1 अक्टूबर 2015 को मध्य प्रदेश, दिल्ली, मुंबई, हैदराबाद, बेंगलुरु, पुणे, चेन्नई, अहमदाबाद और कोलकाता में 23 शाखाओं के साथ परिचालन शुरू किया। 2021 तक भारत भर में इसकी 600 से अधिक शाखाएँ हैं। 15 शाखाएँ 10,000 से कम आबादी वाली बस्तियों में हैं। आई. डी. एफ. सी. बैंक ने अक्टूबर 2017 में कर्नाटक के होन्नाली में अपनी 100वीं शाखा शुरू की। जनवरी 2018 में, आई. डी. एफ. सी. बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी कैपिटल फर्स्ट ने विलय की घोषणा की। कैपिटल फर्स्ट, जिसे तब फ्यूचर कैपिटल होल्डिंग्स कहा जाता था, 2008 में भारत के स्टॉक एक्सचेंजों पर सार्वजनिक हुआ। यह एक भारतीय गैर-बैंक वित्तीय संस्थान था जो छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों को ऋण वित्तपोषण प्रदान करता था। कैपिटल फर्स्ट की स्थापना 2012 में वी. वैद्यनाथन द्वारा की गई थी, जिन्होंने फ्यूचर कैपिटल होल्डिंग्स में हिस्सेदारी हासिल की और रु। वारबर्ग पिनकस से 8 करोड़ 10 लाख। कंपनी ने अपनी ऋण पुस्तिका और शुद्ध लाभ में क्रमशः 29 प्रतिशत और 56 प्रतिशत की 5-वर्षीय सी. ए. जी. आर. से वृद्धि की, जिसमें सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (सकल एन. पी. ए.) 2 प्रतिशत से कम और लगभग एक दशक के लिए 1 प्रतिशत से कम का शुद्ध एन. पी. ए. था। इस अवधि में, कैपिटल फर्स्ट ने अपनी कुल ऋण पुस्तिका में उल्लेखनीय वृद्धि देखी, जो ₹9.35 बिलियन से बढ़कर ₹ 295.68 बिलियन (30 जून, 2018 तक) हो गई। कंपनी ने अपने बाजार पूंजीकरण में भी वृद्धि का अनुभव किया, जो 31 मार्च, 2018 तक 7.9 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। इसके अलावा, इसने 90 दिनों के पिछले देय मान्यता मानदंड का पालन करते हुए अपने एन. पी. ए. को 5.28% से 1.72% तक कम कर दिया। इसके अतिरिक्त, कैपिटल फर्स्ट ने एएए की उन्नत दीर्घकालिक क्रेडिट रेटिंग प्राप्त की। 2008 और 2010 के बीच, कंपनी ने संयुक्त उद्यमों के माध्यम से कई अलग-अलग व्यवसाय शुरू किए। इनमें रियल एस्टेट डेवलपर्स, कॉर्पोरेट क्रेडिट, प्राइवेट इक्विटी, एसेट मैनेजमेंट, रिटेल ब्रोकरेज, फॉरेन एक्सचेंज, मॉल मैनेजमेंट, वेल्थ मैनेजमेंट, प्रॉपर्टी सर्विसेज और बहुत कुछ के लिए वित्तपोषण शामिल था। 2010 में, वी वैद्यनाथन, जो उस समय आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस के प्रबंध निदेशक और सीईओ के रूप में कार्यरत थे, ने कंपनी के दस प्रतिशत शेयर खरीदने की व्यवस्था की। विलय रिजर्व बैंक ने 19 दिसंबर, 2018 से तीन साल की अवधि के लिए आई. डी. एफ. सी. फर्स्ट बैंक के प्रबंध निदेशक और सी. ई. ओ. के रूप में वी. वैद्यनाथन की नियुक्ति को मंजूरी दे दी है। आई. डी. एफ. सी. लिमिटेड की ऋण परिसंपत्तियों और उधार को स्थापना के समय आई. डी. एफ. सी. बैंक को हस्तांतरित कर दिया गया था। विलय योजना के तहत कैपिटल फर्स्ट के प्रत्येक शेयर के लिए आई. डी. एफ. सी. बैंक के 13.9 शेयर जारी किए गए थे। मूल इकाई, आई. डी. एफ. सी. लिमिटेड ने आई. डी. एफ. सी. फाइनेंशियल होल्डिंग कंपनी लिमिटेड (एन. ओ. एफ. एच. सी.) के माध्यम से ए. एम. सी., इंस्टीट्यूशनल ब्रोकिंग और इन्फ्रास्ट्रक्चर डेट फंड व्यवसायों को बरकरार रखा। बैंक, आई. डी. एफ. सी. फाइनेंशियल होल्डिंग्स और आई. डी. एफ. सी. सभी 2021 में आई. डी. एफ. सी. बनाने के लिए एक साथ आए, जिससे एक विपरीत विलय की प्रक्रिया की शुरुआत हुई। प्रवर्तक समूह में ये दोनों संगठन सदस्य के रूप में शामिल हैं। 3 जुलाई, 2023 तक बैंक के बोर्ड ने आई. डी. एफ. सी. लिमिटेड के साथ विलय को मंजूरी दे दी थी। बाद वाले के शेयरधारकों को आई. डी. एफ. सी. लिमिटेड में वर्तमान में अपने स्वामित्व वाले प्रत्येक 100 शेयरों के लिए आई. डी. एफ. सी. फर्स्ट बैंक के 155 शेयर प्राप्त होंगे, जैसा कि स्टॉक एक्सचेंज के साथ एक फाइलिंग में कहा गया है। अक्टूबर 2023 के मध्य में, बैंक ने अपने विलय के लिए भारतीय प्रतिस्पर्धा आयोग से मंजूरी प्राप्त की। दिसंबर 2022 तक, बैंक में प्रवर्तक की हिस्सेदारी 36.38% है; संस्थागत हिस्सेदारी 33.60% है, सार्वजनिक हिस्सेदारी 30.01% है। लेकिन 22 फरवरी 2023 को, आई. डी. एफ. सी. लिमिटेड ने बैंक में 2,200 करोड़ रुपये का निवेश करने के इरादे की घोषणा की। इससे बैंक में आई. डी. एफ. सी. लिमिटेड की वर्तमान हिस्सेदारी मौजूदा 36.38 प्रतिशत से बढ़कर 40 प्रतिशत हो जाएगी। इसके अलावा, 22 फरवरी 2023 को बैंक ने कंपनी ईएसओपी योजना के तहत अपने कर्मचारियों को 12,03,745 इक्विटी शेयर जारी किए। 12 सितंबर, 2023 को, यू. एस. स्थित जी. क्यू. जी. पार्टनर्स ने स्टॉक एक्सचेंज पर आयोजित एक ब्लॉक सौदे में वी. वैद्यनाथन से अतिरिक्त 5.1 करोड़ शेयरों का अधिग्रहण किया, जो एक 0.76% हिस्सेदारी के बराबर था। नतीजतन, बैंक में जीक्यूजी पार्टनर्स का स्वामित्व बढ़कर 3.36% हो गया। परिचालन बैंक खुदरा पर विशेष ध्यान देने के साथ अपने ऋणों को बढ़ाना शुरू कर देता है क्योंकि यह जमा मताधिकार का निर्माण करते समय विकास पर लगभग चार साल के स्व-लगाए गए प्रतिबंधों से बाहर आता है। 22 अक्टूबर 2022 तक, आई. डी. एफ. सी. फर्स्ट बैंक ने सितंबर 2022 को समाप्त तिमाही के लिए अपने शुद्ध लाभ में 266 प्रतिशत की उछाल के साथ 556 करोड़ रुपये दर्ज किए। इसकी मुख्य परिचालन आय (व्यापारिक लाभ को छोड़कर) एक साल पहले की तुलना में 35 प्रतिशत बढ़कर वित्त वर्ष की दूसरी तिमाही में 3,947 करोड़ रुपये हो गई। वित्त वर्ष 23 की सितंबर तिमाही में शुद्ध ब्याज आय 32 प्रतिशत बढ़कर 3,002 करोड़ रुपये हो गई, जबकि शुल्क और अन्य आय 44 प्रतिशत बढ़कर 945 करोड़ रुपये हो गई। अक्टूबर 2023 में, नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड ने बांद्रा कुर्ला कॉम्प्लेक्स में नमन चैंबर्स में आई. डी. एफ. सी. फर्स्ट बैंक से कार्यालय स्थान हासिल करने के लिए एक सौदे को अंतिम रूप दिया। यह लेन-देन 68,000 वर्ग फुट में हुआ और इसकी राशि 198 करोड़ रुपये थी। यह निर्णय आई. डी. एफ. सी. फर्स्ट बैंक टावर में स्थित अपने मुख्यालय के निकट अपने कार्यों को केंद्रीकृत करने के लिए था। परिवर्तन आई. डी. एफ. सी. फर्स्ट बैंक साढ़े तीन वर्षों के भीतर 1 प्रतिशत के आर. ओ. ए. तक पहुँच गया। विलय के बाद से चार वर्षों में बैंक बुनियादी ढांचे से खुदरा बैंकिंग में बदल गया, सीएएसए अनुपात को 8.6 प्रतिशत से बढ़ाकर 49.77 प्रतिशत (31 मार्च, 2023) कर दिया गया और खुदरा जमा को कुल जमा का 27 प्रतिशत से बढ़ाकर 76 प्रतिशत कर दिया गया। नवंबर 2022 तक, बैंक ने देश भर में 809 शाखाओं, 249 परिसंपत्ति सेवा केंद्रों, 925 एटीएम और 606 ग्रामीण व्यापार संवाददाता केंद्रों का विस्तार किया था। अगस्त 2023 तक, ग्राहकों के बचत खातों से सावधि जमा में परिवर्तन के कारण सी. ए. एस. ए. अनुपात में 357 आधार अंकों की गिरावट आई है। इसके अलावा, अतिरिक्त धन मुख्य रूप से सी. ए. एस. ए. के बजाय सावधि जमा से उत्पन्न होते हैं। देश में वर्तमान ब्याज दर परिदृश्य को ध्यान में रखते हुए, सी. ए. एस. ए. अनुपात अपने मौजूदा 46.5 प्रतिशत के स्तर से थोड़ा कम हो सकता है। उत्पाद और सेवाएं बैंक खुदरा बैंकिंग, थोक बैंकिंग और निवेश बैंकिंग से संबंधित उत्पाद और सेवाएं प्रदान करता है। लेकिन, अन्य उत्पादों के अलावा, गृह ऋण बैंक के लिए सबसे बड़ा विकास चालक बना हुआ है। कंपनी 6 प्रतिशत की ब्याज दर के साथ देश में बचत खातों के लिए उच्चतम ब्याज दरों में से एक प्रदान करती है। बैंक सितंबर 2022 में ओपन नेटवर्क फॉर डिजिटल कॉमर्स का सदस्य बन गया। इसके बाद, इसने छोटे व्यापारियों, जो चालू खातों के साथ मौजूदा ग्राहक हैं, को ओ. एन. डी. सी. के साथ पंजीकृत एक भागीदार आवेदन पर नामांकित करना शुरू कर दिया। इस अनुप्रयोग से ओ. एन. डी. सी. के इलेक्ट्रॉनिक नेटवर्क के माध्यम से छोटे व्यापारियों के लिए लेनदेन की सुविधा मिलने की उम्मीद है। वित्तीय बैंक ने वित्तीय वर्ष 2023 में कर के बाद 2,437 करोड़ रुपये का लाभ (पी. ए. टी.) अर्जित किया, जिसमें 16.82% का पूंजी पर्याप्तता अनुपात बना रहा। 31 मार्च, 2023 तक बैंक के खुदरा ऋणों में सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एन. पी. ए.) का अनुपात 1.65% और शुद्ध एन. पी. ए. का अनुपात 0.55% है। समग्र सकल एन. पी. ए. अनुपात 2.51% है, जबकि शुद्ध एन. पी. ए. अनुपात 0.86% है। बुनियादी ढांचा क्षेत्र को छोड़कर, जिसे चरणबद्ध तरीके से समाप्त किया जा रहा है, सकल एन. पी. ए. और शुद्ध एन. पी. ए. अनुपात क्रमशः 1.84% और 0.86% हैं। मील के पत्थर 2003-कंपनी ने भारत विकास कोष के लिए 20 करोड़ डॉलर जुटाए, जो पहला बुनियादी ढांचा-केंद्रित निजी इक्विटी कोष है। 2009-आई. डी. एफ. सी. ने यू. एन. जी. सी. ग्लोबल कॉम्पैक्ट पर हस्ताक्षर किए। 2010-अवसंरचना विकास वित्त निगम (आई. डी. एफ. सी.) ने एक योग्य संस्थागत नियोजन (क्यू. आई. पी.) द्वारा 2,654 करोड़ रुपये जुटाए हैं, बिक्री के एक सलाहकार के अनुसार, प्रस्ताव पर दोगुने शेयरों की मांग को आकर्षित किया है। 2013-आई. डी. एफ. सी. भूमध्य रेखा सिद्धांतों को अपनाने वाला पहला भारतीय संस्थान बना। 2014-भारतीय रिजर्व बैंक ने आई. डी. एफ. सी. बैंक को बैंकिंग लाइसेंस प्रदान किया। 2017-बैंक आई. डी. एफ. सी. बैंक भारत में पहला ऐसा बैंक है जिसने आधार से जुड़ा कैशलेस व्यापारी समाधान शुरू किया। 2018-आई. डी. एफ. सी. फर्स्ट बैंक बनाने के लिए आई. डी. एफ. सी. बैंक का कैपिटल फर्स्ट के साथ विलय हुआ। 2020-बैंक ने घोषणा की कि उसने अमिताभ बच्चन को अपने पहले ब्रांड एंबेसडर के रूप में साइन किया है। 2021-इसने 2021 में कम ब्याज दरों और ब्याज मुक्त ऋण के साथ क्रेडिट कार्ड क्षेत्र में प्रवेश की घोषणा की। 2023-भारतीय रिजर्व बैंक के मार्गदर्शन में केंद्रीय बैंक की डिजिटल मुद्रा की शुरुआत। 2023-बैंक ने भारतीय क्रिकेट कंट्रोल बोर्ड के सभी अंतरराष्ट्रीय और घरेलू घरेलू मैचों के लिए विशेष प्रायोजन अधिकार हासिल किए। 2023-आई. डी. एफ. सी. फर्स्ट बैंक 66,000 करोड़ रुपये के बाजार पूंजीकरण के साथ भारत में सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाले शीर्ष 10 सबसे मूल्यवान बैंक बन गए। परोपकार बैंक के कर्मचारी-वित्त पोषित घर-घर राशन कार्यक्रम के तहत, बैंक कर्मचारी 50,000 कम आय वाले ग्राहकों को राशन किट की आपूर्ति करेंगे जिनकी आजीविका महामारी से प्रभावित हुई है। इस कार्यक्रम के तहत राजस्थान, मध्य प्रदेश, महाराष्ट्र, ओडिशा, गुजरात, कर्नाटक, हरियाणा, तमिलनाडु, आंध्र प्रदेश और छत्तीसगढ़ में 16,000 लाभार्थियों तक पहुंचा गया है। ऋणदाता ने 250 कमजोर परिवारों की भी पहचान की है जिन्होंने 'गिव इंडिया' के साथ साझेदारी में 10,000 रुपये की नकद राहत सहायता के साथ अपने परिवार के एक कमाने वाले सदस्य को कोविड-19 के कारण खो दिया है। गैलरी