Bharat Financial Inclusion
भारत फाइनेंशियल इन्क्लूजन लिमिटेड (जिसे पहले एसकेएस माइक्रोफाइनेंस लिमिटेड के नाम से जाना जाता था) या बीएफआईएल एक बैंकिंग और वित्त कंपनी (एनबीएफसी) है, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त है। इसकी स्थापना 1997 में विक्रम अकुला द्वारा की गई थी, जिन्होंने काम करने तक इसके कार्यकारी अध्यक्ष के रूप में कार्य किया। कंपनी का मिशन गरीबों को इस आधार पर वित्तीय सेवाएं प्रदान करना है कि गरीब उधारकर्ताओं को वित्तीय सेवा प्रदान करने से गरीबी कम करने में मदद मिलती है। 2011 में, कंपनी ने 11 भारतीय राज्यों में काम किया। इतिहास की स्थापना (1997 से 2005) 1997 में ग्रामीण बैंक से प्रेरित होकर विक्रम अकुला ने एक गैर-लाभकारी संगठन के रूप में स्वयं कृषि संघम (एस. के. एस. सोसायटी) की स्थापना की। हालाँकि, ग्रामीण बैंक के विपरीत, एस. के. एस. ने ऋणों को प्रोत्साहित करने के लिए एक आक्रामक कमीशन आधारित प्रणाली का उपयोग किया, इस प्रकार ऋण विपणक का एक नेटवर्क बनाया जो एस. के. एस. के प्रत्यक्ष कर्मचारी नहीं थे, लेकिन आंध्र प्रदेश के छोटे गांवों में कमीशन के आधार पर काम करते थे। एसकेएस ने चूककर्ताओं के साथ मामलों को आगे बढ़ाने के लिए ऋण शार्क के एक नेटवर्क का उपयोग किया। 2003 में, अकुला ने एस. के. एस. माइक्रोफाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड के नाम से एक लाभकारी शाखा बनाई। नए व्यवसाय का लाभ उठाने के लिए, अकुला ने एस. के. एस. म्यूचुअल बेनिफिट ट्रस्ट (एम. बी. टी.) की स्थापना की, जो आंध्र प्रदेश के गाँवों की महिलाओं के बीच धन जुटाता था। म्यूचुअल बेनिफिट ट्रस्ट का उपयोग गैर-लाभकारी एस. के. एस. सोसायटी के लिए लाभ के लिए एस. के. एस. माइक्रोफाइनेंस को अनुदान देने के लिए वाहनों के रूप में किया गया था, एक ऐसा कदम जो सीधे तौर पर करना अवैध होगा। 2005 में, एस. के. एस. माइक्रोफाइनेंस एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी बनने के लिए पर्याप्त धन जुटाती है। विकास और आई. पी. ओ. (2005 से 2010) 2007 में, एस. के. एस. माइक्रोफाइनेंस ने सिकोइया कैपिटल के नेतृत्व में इक्विटी निवेश के माध्यम से 11.5 लाख डॉलर जुटाए। 2008 में इसने सैंडस्टोन कैपिटल के नेतृत्व में इक्विटी निवेश के माध्यम से 74.5 लाख डॉलर जुटाए। 28 जुलाई 2010 को, एस. के. एस. माइक्रोफाइनेंस ने बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज में एक आई. पी. ओ. के साथ शुरुआत की, जिसे 14 गुना अधिक अभिदान मिला। मुहम्मद यूनुस ने चिंता व्यक्त की कि सार्वजनिक रूप से जाने से शेयरधारकों की मांगों को गरीबों से पहले रखा जाएगा। उन्होंने आगे कहा, "अगर वे ऐसा करते हैं, तो मैं उन्हें रोक नहीं सकता, लेकिन मैं वास्तविक सूक्ष्म ऋण कार्यक्रमों को प्रोत्साहित करूंगा।" एसकेएस के संस्थापक विक्रम अकुला ने 23 नवंबर 2011 को बोर्ड से इस्तीफा दे दिया। 2015 में, पी. एच. रवि कुमार गैर-कार्यकारी अध्यक्ष बने। इस बीच कंपनी के शेयरों ने अपने मूल्य का 96 प्रतिशत खो दिया। 2010 में 1491.50। देनदार आत्महत्या संकट (2010 से 2014) सितंबर 2010 में एस. के. एस. वित्त सहित कई सूक्ष्म वित्त संस्थानों के चूककर्ताओं द्वारा लगभग 200 आत्महत्याओं की खबरें मीडिया में सामने आईं। इसके बाद आंध्र प्रदेश सरकार ने इसकी जांच शुरू की। 2012 की एक कवर स्टोरी में, द हिंदू ने बताया कि 2008 में एसकेएस के मूल्यों और प्रोत्साहनों में एक उल्लेखनीय बदलाव आया, जब बोस्टन स्थित सैंडस्टोन कैपिटल और सिकोइया कैपिटल सहित उद्यम पूंजीपतियों और प्रॉस्पेक्टरों से बड़े पैमाने पर निवेश का प्रवाह शुरू हुआ। कंपनी द्वारा की गई एक स्वतंत्र जांच ने एस. के. एस. कर्मचारियों को आंध्र प्रदेश में कम से कम सात लेनदारों की आत्महत्याओं से जोड़ा। दूसरी जाँच में कहा गया है कि एसकेएस दो अन्य आत्महत्या के मामलों में शामिल हो सकता है। 2012 में एसकेएस माइक्रोफाइनेंस ने आंध्र प्रदेश में 1200 नौकरियों में कटौती की और 78 शाखाएं बंद कर दीं। बी. बी. सी. द्वारा मृतक के परिवार के सदस्यों के साथ साक्षात्कार ने सुझाव दिया कि इन आत्महत्याओं का कारण एस. के. एस. ऋण एजेंटों के सक्रिय प्रोत्साहन के साथ ग्रामीणों द्वारा लिए गए बड़े उप-प्राथमिक ऋण प्रतीत होते हैं। 2014 में, एसकेएस माइक्रोफाइनेंस, मॉरीशस यूनिटस कॉर्पोरेशन, सिकोइया कैपिटल इंडिया ग्रोथ इन्वेस्टमेंट्स और एसकेएस म्यूचुअल बेनिफिट ट्रस्ट के निवेशकों के साथ-साथ इसके संस्थापक विकम अकुला ने प्रवर्तकों के रूप में अपनी भूमिकाओं को छोड़ दिया। रीब्रांडिंग (2016 से वर्तमान) 2016 में, एस. के. एस. माइक्रोफाइनेंस का नाम बदलकर भारत फाइनेंशियल इन्क्लूजन लिमिटेड कर दिया गया। 2017 में, कंपनी ने ऋण अनुमोदन प्रक्रिया में शामिल समय और लागत को कम करने के लिए आधार पर आधारित ऋण अनुमोदन प्रणाली शुरू की। उसी वर्ष, इसने अपनी किराना स्टोर (सामान्य स्टोर) सेवा भी शुरू की, जिसने अपने ग्राहकों को इसके निर्दिष्ट स्टोरों पर जाकर वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति दी। बाद में 2017 में, कंपनी ने इंडसइंड बैंक के साथ संभावित विलय पर चर्चा की। विलय को भारतीय रिजर्व बैंक, भारतीय राष्ट्रीय स्टॉक एक्सचेंज और बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज से बाद में 2018 में मंजूरी मिली। उत्पाद एसकेएस माइक्रोफाइनेंस जीवन बीमा और विभिन्न प्रकार के वित्तीय ऋण प्रदान करता है-आय सृजन ऋण; मध्यावधि ऋण; दीर्घकालिक ऋण; रसोई-चूल्हा, सौर प्रकाश, जल शोधक, मोबाइल फोन, साइकिल और सिलाई मशीन जैसे उत्पादों की खरीद के लिए ऋण; और सोने के आभूषणों पर सुरक्षित ऋण। कंपनी अपने वित्तीय उत्पाद और सेवा प्रस्तावों के कुछ सामाजिक लाभों को सूचीबद्ध करती है जैसे "स्व-नियोजित महिलाओं को उद्यमों के साथ अपने व्यवसाय का समर्थन करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करना, जैसे कि पशुधन बढ़ाना, किराना स्टोर नामक स्थानीय खुदरा दुकानें चलाना, सिलाई और अन्य मिश्रित व्यापार और सेवाएं प्रदान करना।" बाद में पुरुषों को भी विवाह के खर्च और बीज खरीदने सहित विभिन्न कारणों से ऋण की पेशकश की गई। ऑपरेशन एस. के. एस. माइक्रोफाइनेंस संयुक्त देयता समूह मॉडल का अनुसरण करता है। कार्यप्रणाली में प्रत्येक सदस्य के लिए अंतिम गारंटर के रूप में पांच-सदस्य समूहों का उपयोग करते हुए अलग-अलग महिलाओं को ऋण देना शामिल है। समूह ऋण के माध्यम से, विषम जानकारी के कारण प्रतिकूल चयन और नैतिक खतरे की स्थितियों का बेहतर प्रबंधन किया जाता है। "सामाजिक संपार्श्विक" परिसंपत्ति संपार्श्विक (जिसकी समाज के गरीब वर्गों में कमी है) की जगह लेता है। ऐसी प्रणाली काम करती है क्योंकि भारत अभी भी एक उच्च समुदाय-केंद्रित समाज है। समाज के भीतर सम्मान और सम्मान की अवधारणा की जड़ें भारतीय संस्कृति में गहराई से निहित हैं और जानबूझकर चूक करना अपमानजनक नज़रों, अपमान और यहां तक कि बहिष्कार को भी आमंत्रित करता है। नवंबर 2015 में, एस. के. एस. माइक्रोफाइनेंस लिमिटेड ने कम आय वाली महिला उधारकर्ताओं को दिए जाने वाले ऋणों पर ब्याज दरों में एक प्रतिशत की कटौती की है, जिससे यह 20 प्रतिशत से कम दर पर ऋण देने वाला एकमात्र भारतीय सूक्ष्म ऋणदाता बन गया है। यह कदम भारतीय रिजर्व बैंक (आर. बी. आई.) द्वारा 24 महीने से कम समय के लिए लघु वित्त ऋण के लिए उधारकर्ता सीमा को दोगुना करने के फैसले के बाद उठाया गया है। कम ब्याज दरें तेजी से बढ़ते प्रतिस्पर्धी बाजार में अधिक उधारकर्ताओं को आकर्षित कर सकती हैं। सूक्ष्म वित्त कंपनियाँ, जिन्होंने 2010 में लगभग 28-34% पर ऋण देना शुरू किया था, अब कम लागत पर धन जुटाने के नए रास्ते और पहले की तुलना में अधिक कुशलता से काम करने की उनकी क्षमता के कारण कम ब्याज दरें लेने में सक्षम हैं। कंपनी ने शुक्रवार को एक बयान में दावा किया, "एसकेएस पहली कंपनी है जो मुख्य आय पैदा करने वाले ऋणों पर 20 प्रतिशत से कम ब्याज दर लेती है।" अक्टूबर 2014 के बाद से यह चौथी बार है जब एसकेएस ने ब्याज दरों में कमी की है। ।