Unified Payments Interface
एकीकृत भुगतान इंटरफेस (यू. पी. आई.) भारत में भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एन. पी. सी. आई.) द्वारा विकसित एक तत्काल भुगतान प्रणाली है। इंटरफेस अंतर-बैंक पीयर-टू-पीयर (पी2पी) और व्यक्ति-से-व्यापारी (पी2एम) लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है। इसका उपयोग मोबाइल उपकरणों पर दो बैंक खातों के बीच तुरंत धन हस्तांतरित करने के लिए किया जाता है। उपकरण का मोबाइल नंबर बैंक में पंजीकृत होना आवश्यक है। प्राप्तकर्ता की यू. पी. आई. आई. डी. का उपयोग धन हस्तांतरण के लिए किया जा सकता है। यह तत्काल भुगतान सेवा (आई. एम. पी. एस.) के शीर्ष पर एक मुक्त स्रोत अनुप्रयोग प्रोग्रामिंग इंटरफेस (ए. पी. आई.) के रूप में चलता है, और भारतीय रिजर्व बैंक (आर. बी. आई.) द्वारा विनियमित किया जाता है। भारतीय बैंकों ने 25 अगस्त 2016 को गूगल प्ले स्टोर पर अपने यू. पी. आई.-सक्षम ऐप उपलब्ध कराना शुरू किया। इसे व्यापक रूप से उपयोगकर्ताओं की संख्या, लेनदेन की मात्रा और लेनदेन की संख्या के मामले में दुनिया की सबसे सफल भुगतान प्रणालियों में से एक माना जाता है। नवंबर 2022 तक, भारत में इस मंच के 30 करोड़ से अधिक मासिक सक्रिय उपयोगकर्ता थे। डिजिटल लेनदेन की कुल मात्रा में यू. पी. आई. लेनदेन का अनुपात प्रति लेनदेन ₹1849 के औसत मूल्य के साथ 2018-19 में 23 प्रतिशत से बढ़कर 2020-21 में 55 प्रतिशत हो गया। इसने 2022 में हर सेकंड 2,348 से अधिक लेनदेन को सक्षम बनाया। अगस्त 2023 में बी. एफ. एस. आई. क्षेत्र के बारे में कई समाचार रिपोर्ट और लेख प्रकाशित किए गए थे। एन. पी. सी. आई. के आंकड़ों से पता चलता है कि अगस्त में मंच पर 10.5 करोड़ लेनदेन दर्ज किए गए थे, जो जुलाई 2023 में 9.9 अरब थे। अगस्त 2023 तक, यू. पी. आई. ने 10 अरब लेनदेन को पार कर लिया है। यू. पी. आई. ने भी अगस्त में 15.7 लाख करोड़ रुपये दर्ज किए, जो जुलाई के 15.3 लाख करोड़ रुपये के रिकॉर्ड से थोड़ा अधिक है। वित्त वर्ष 2023 में वार्षिक लेन-देन का मूल्य 1.70 लाख करोड़ डॉलर तक पहुंच गया, जिसमें से 380 अरब डॉलर व्यापारी भुगतान में है। यू. पी. आई. ने अगस्त 2023 में 10 अरब लेनदेन का रिकॉर्ड बनाया। मई में मासिक यू. पी. आई. लेनदेन की संख्या में साल-दर-साल 58 प्रतिशत की वृद्धि हुई, जिससे यह अब तक दर्ज की गई सबसे अधिक मात्रा और मूल्य बन गया। भारत ने अपनी यू. पी. आई. तकनीक को फ्रांस, ऑस्ट्रेलिया, सिंगापुर, यू. ए. ई., सऊदी अरब, ओमान, नेपाल, भूटान, श्रीलंका और अन्य देशों के साथ साझा किया है। इतिहास अप्रैल 2009 में, भारत में सभी भुगतान तंत्रों को एकीकृत करने और उन्हें सभी खुदरा भुगतानों के लिए एक समान बनाने के लिए भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एन. पी. सी. आई.) का गठन किया गया था। मार्च 2011 तक, भारतीय रिज़र्व बैंक को पता चला कि भारत में प्रत्येक वर्ष केवल छह गैर-नकद लेनदेन व्यक्तिगत नागरिकों द्वारा किए जाते थे, जबकि 1 करोड़ खुदरा विक्रेता कार्ड-आधारित भुगतान स्वीकार करते थे। लगभग 14.5 करोड़ परिवारों की किसी भी प्रकार की बैंकिंग तक पहुंच नहीं थी। काले धन और भ्रष्टाचार से निपटने की समस्या भी थी जो ज्यादातर नकदी में होती थी। 2012 में भारतीय रिज़र्व बैंक ने चार साल की अवधि के लिए एक दृष्टिकोण वक्तव्य जारी किया जो भारत में एक सुरक्षित, कुशल, सुलभ, समावेशी, अंतर-संचालित और अधिकृत भुगतान और निपटान प्रणाली के निर्माण के प्रति प्रतिबद्धता का संकेत देता है। यह घरेलू भुगतान बाजार में कागज के उपयोग को कम करने के लिए हरित पहल का भी हिस्सा था। यू. पी. आई. को आधिकारिक तौर पर 2016 में सार्वजनिक उपयोग के लिए शुरू किया गया था। आर. बी. आई. के मार्गदर्शन में, एन. पी. सी. आई. एक प्राथमिक निकाय बन गया जिसे एक नई भुगतान प्रणाली विकसित करने का काम सौंपा गया है जो सरल, सुरक्षित और अंतर-प्रचालनीय है। यू. पी. आई. एक चार-स्तंभ पुश-पुल इंटरऑपरेबल मॉडल पर काम करता है जहां एक प्रेषक/लाभार्थी फ्रंट-एंड पी. एस. पी. (भुगतान सेवा प्रदाता) और एक प्रेषक/लाभार्थी बैक-एंड बैंक होगा जो उपयोगकर्ताओं के लिए मौद्रिक लेनदेन का निपटान करता है। नेटमैजिक सॉल्यूशंस के सी. ई. ओ. के अनुसार, यू. पी. आई. भारत के सबसे सफल डीप-टेक वित्तीय नवाचारों में से एक बन गया है। दिसंबर 2019 में, यू. पी. आई. की सफलता को ध्यान में रखते हुए, गूगल ने सुझाव दिया कि यू. एस. फेडरल रिजर्व बोर्ड को संयुक्त राज्य अमेरिका के लिए एक वास्तविक समय भुगतान प्रणाली, फेडनॉव को विकसित करने में एक उदाहरण के रूप में यू. पी. आई. का पालन करना चाहिए। यू. पी. आई. की तेजी से वृद्धि के साथ, भारत चीन और संयुक्त राज्य अमेरिका से आगे, 2020 में ए. सी. आई. वर्ल्डवाइड और ग्लोबलडेटा के प्रति डेटा 25.5 करोड़ वार्षिक लेनदेन के साथ दुनिया का सबसे बड़ा वास्तविक समय भुगतान बाजार बन गया। इकोनॉमिस्ट इंटेलिजेंस यूनिट रिपोर्ट 2021 के अनुसार, यू. पी. आई. ने भारत को वैश्विक वास्तविक समय भुगतान बाजार में अग्रणी बना दिया है, जिसके बाद चीन और दक्षिण कोरिया का स्थान है। वित्त मंत्रालय द्वारा 2019 में यू. पी. आई. से व्यापारी छूट दर (एम. डी. आर.) को रद्द करने के निर्णय के बाद, कम मूल्य के लेनदेन की संख्या आसमान छू गई, जिससे वास्तविक समय में लेनदेन की मात्रा के आंकड़ों पर भारी लाभ हुआ। ब्राजील, बहरीन, सऊदी अरब, सिंगापुर, संयुक्त राज्य अमेरिका और यूरोपीय संघ जैसे देश अपने घरेलू बाजारों में यू. पी. आई. जैसी प्रणाली को लागू करने के विकल्प तलाश रहे हैं। 1 जनवरी 2019 से, प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (आई. पी. ओ.) के लिए यू. पी. आई. एक लोकप्रिय भुगतान विकल्प बन गया। मार्च 2020 में लेन-देन की सीमा ₹ से बढ़ाकर ₹ कर दी गई थी। दिसंबर 2021 से, भारतीय रिज़र्व बैंक ने खुदरा प्रत्यक्ष योजना और आई. पी. ओ. आवेदनों के लिए सीमा को फिर से बढ़ाकर ₹. कर दिया। भुगतान कंपनियों के लिए यू. पी. आई. को आर्थिक रूप से व्यवहार्य बनाने के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक भविष्य के यू. पी. आई. लेनदेन पर व्यापारी छूट दर (एम. डी. आर.) पर विचार कर रहा है। वित्तीय वर्ष के लिए अपनी पहली मौद्रिक नीति में, भारतीय रिज़र्व बैंक ने यू. पी. आई. आधारित क्यू. आर. कोड का उपयोग करके ए. टी. एम. से कार्ड रहित नकद निकासी सुविधा का प्रस्ताव रखा। एन. एस. डी. एल. भुगतान बैंक और एन. पी. सी. आई. के साथ साझेदारी में, टोनटैग ने वॉयस. एस. ई. की शुरुआत की, जो 40 करोड़ फीचर फोन उपयोगकर्ताओं को हिंदी, तेलुगु, तमिल, मलयालम, कन्नड़ और बंगाली भाषाओं में वॉयस का उपयोग करके यू. पी. आई. भुगतान करने में सक्षम बनाएगा। 16 अगस्त 2018 को, यू. पी. आई. 2 को लॉन्च किया गया था, जिसने उपयोगकर्ताओं को अपने ओवरड्राफ्ट खातों को यू. पी. आई. हैंडल से जोड़ने में सक्षम बनाया। उपयोगकर्ता एक विशिष्ट व्यापारी के लिए एक आदेश जारी करके लेनदेन को पूर्व-अधिकृत करने में भी सक्षम थे। इस संस्करण में प्रत्येक लेन-देन के लिए एक चालान देखने और संग्रहीत करने की सुविधा भी शामिल थी। आवर्ती भुगतान के लिए एक स्वतः भुगतान सुविधा भी जोड़ी गई थी। अगस्त 2021 तक, भारतीय स्टेट बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा और पेटीएम भुगतान बैंक क्रमशः यू. पी. आई. ऑटोपे, प्रत्येक पंजीकरण और अधिदेश पर लाइव रहे हैं। 15 मार्च 2022 से सरकार ने यू. पी. आई. पंजीकरण के लिए डेबिट कार्ड की आवश्यकता को हटा दिया। एन. पी. सी. आई. सितंबर 2022 तक 90 प्रतिशत शिकायतों को शामिल करते हुए अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में ऑटोपे का विस्तार करने और वास्तविक समय में भुगतान विवाद समाधान तंत्र को संचालित करने की योजना बना रहा है। 8 जून 2022 से, भारतीय रिज़र्व बैंक ने रुपे क्रेडिट कार्ड को यू. पी. आई. से जोड़ने की अनुमति दी। ग्राहक अब भौतिक कार्ड के अभाव में यू. पी. आई. का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड का भुगतान कर सकते हैं। एन. पी. सी. आई. ने एक वास्तविक समय की सुविधा विकसित की है जो समय समाप्त होने या लेन-देन में गिरावट आने पर बैंकों द्वारा धन को अनब्लॉक करने के लिए 24 घंटे की समय अवधि को घटाकर 30 सेकंड कर देगी। यह सेवा आधिकारिक तौर पर 20 सितंबर 2022 को शुरू की गई थी। 7 दिसंबर 2022 को, भारतीय रिज़र्व बैंक ने घोषणा की कि प्रतिभूतियों में आवर्ती लेनदेन और निवेश के लिए यू. पी. आई. को एकल-ब्लॉक-एकल से एकल-ब्लॉक-बहु डेबिट में अपग्रेड किया जाएगा। इस सुविधा से उपयोगकर्ताओं को विशिष्ट उद्देश्यों के लिए धन को अवरुद्ध करने और आवश्यकता पड़ने पर उन्हें जारी करने में मदद मिलने की उम्मीद है। आर. बी. आई. ने 6 अप्रैल 2023 को पूर्व-अनुमोदित बैंक लाइनों के माध्यम से यू. पी. आई. पर क्रेडिट की अनुमति देने का प्रस्ताव रखा, जिससे ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड पर अपनी निर्भरता कम करने में मदद मिलेगी। यू. पी. आई. 123पीए. एक वित्तीय समावेशन पहल के हिस्से के रूप में, एन. पी. सी. आई. ने फिनटेक स्टार्ट-अप नाफा इनोवेशन्स के साथ अपने उत्पाद टोनटैग के साथ 2021 में इंटरएक्टिव वॉयस रेस्पॉन्स (आई. वी. आर.) परियोजना के तहत यू. पी. आई. भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र पर कम कनेक्टिविटी वाले क्षेत्रों में फीचर फोन उपयोगकर्ताओं के लिए एक आवाज-आधारित भुगतान सेवा विकसित करने पर काम करना शुरू किया। इस प्रणाली ने पीयर-टू-पीयर (पी2पी) लेनदेन के लिए टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन (2एफए) फ्लो के साथ डुअल टोन मल्टी-फ्रीक्वेंसी (डीटीएमएफ) सिग्नलिंग तकनीक का उपयोग किया। सितंबर 2020 से जून 2021 तक, बड़े पैमाने पर तैनाती के लिए आर. बी. आई. की मंजूरी का इंतजार करते हुए यह बीटा परीक्षण के तहत था। बीटा परीक्षण और प्रायोगिक प्रयोग अक्टूबर 2021 तक पूरा हो गया और भारतीय रिज़र्व बैंक ने राष्ट्रव्यापी उपयोग के लिए दिशानिर्देश तैयार करना शुरू कर दिया। भारतीय रिजर्व बैंक के गवर्नर शक्तिकांत दास ने 8 मार्च 2022 को देश में लगभग 40 करोड़ फीचर फोन उपयोगकर्ताओं की मदद करने के उद्देश्य से यू. पी. आई. 123पीएवाई नामक सेवा की शुरुआत की। अब तक, यू. पी. आई. भुगतान केवल स्मार्टफोन पर भुगतान अनुप्रयोगों और फीचर फोन के लिए यू. एस. एस. डी. आधारित सेवा के माध्यम से ही संभव था। हालांकि, डिप्टी गवर्नर टी. रबी शंकर के अनुसार, कई मोबाइल नेटवर्क पर सेवाओं की अनुपलब्धता के कारण बाद वाले को बोझिल पाया गया है। यू. पी. आई. 123पीएवाई के पास भुगतान के लिए चार विकल्प हैं। ऐप-आधारित कार्यक्षमता जहाँ एक मोबाइल फोन निर्माता ओवर-द-एयर प्रोग्रामिंग के माध्यम से एक यू. पी. आई. ऐप स्थापित कर सकता है, जिसका उपयोग भुगतान के लिए किया जा सकता है। मिस्ड कॉल आधारितः जहाँ एक ग्राहक मिस्ड कॉल देकर एक समर्पित व्यापारी भुगतान संख्या का उपयोग कर सकता है। आने वाली प्रमाणीकरण कॉल लेनदेन को पूरा करने के लिए पिन सत्यापन के लिए कहेगी। इंटरैक्टिव वॉयस रेस्पॉन्स (आई. वी. आर.) जहां पूर्व-परिभाषित फोन नंबरों का उपयोग करके भुगतान लेनदेन पूरा किया जाएगा। ध्वनि-आधारित निकटता डेटा संचार के माध्यम से ऑफ़लाइन मोड में भुगतान। एन. पी. सी. आई. के अनुसार, शुरुआती उपयोग के कुछ मामलों में फास्टैग रिचार्ज, बीमा भुगतान और ई. एम. आई. संग्रह शामिल हैं। 20 सितंबर 2022 तक, अल्ट्रा कैश टेक्नोलॉजीज ने भारत पेट्रोलियम के सहयोग से 200,000 सक्रिय उपयोगकर्ताओं को यू. पी. आई. 123पीएवाई के माध्यम से एल. पी. जी. बुकिंग और भुगतान करने में मदद की। अंतर्राष्ट्रीयकरण 2021 में लगभग 77.7 करोड़ भारतीय उपभोक्ताओं ने सीमा पार से खरीदारी की। भुगतान को आसान बनाने के लिए, एन. पी. सी. आई. इंटरनेशनल पेमेंट्स लिमिटेड (एन. आई. पी. एल.) ने विदेशी बाजारों, विशेष रूप से चीन और संयुक्त राज्य अमेरिका में यू. पी. आई. की स्वीकृति का विस्तार करने के लिए 17 नवंबर 2021 को यू. के. स्थित पी. पी. आर. ओ. फाइनेंशियल के साथ समझौता ज्ञापन (एम. ओ. यू.) पर हस्ताक्षर किए, जो भारत से आने वाले सभी अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन का आधा हिस्सा है। 26 जनवरी 2022 को, यू. के. स्थित फिनटेक स्टार्टअप ट्रांसैक्ट365 ने वैश्विक व्यापारियों के लिए वास्तविक समय मुद्रा रूपांतरण सुविधा के साथ यू. पी. आई. को सक्षम किया जो उन्हें स्थानीय उपस्थिति से स्वतंत्र रूप से भारत में व्यवसाय करने में मदद करेगा। एन. पी. सी. आई. और आर. बी. आई. के आदेश के अनुसार, भारत में बैंकों, भुगतान सेवा प्रदाताओं (पी. एस. पी.) और तृतीय-पक्ष अनुप्रयोग प्रदाताओं (टी. पी. ए. पी.) को 30 सितंबर 2022 से यू. पी. आई. के माध्यम से अंतर्राष्ट्रीय स्वीकृति को सक्षम करना होगा। 17 जून 2022 को भुगतान विजन 2025 दस्तावेज़ के जारी होने के साथ, भारतीय रिजर्व बैंक संयुक्त राज्य डॉलर, पाउंड स्टर्लिंग और यूरो का उपयोग करने वाले देशों के साथ द्विपक्षीय संधियों के तहत यू. पी. आई. के अंतर्राष्ट्रीयकरण पर जोर देगा। विदेश मंत्रालय (एम. ई. ए.) भी भू-राजनीतिक चिंताओं के कारण यू. पी. आई. के अंतर्राष्ट्रीयकरण पर सक्रिय रूप से जोर दे रहा है। लेकिन कनाडा सहित कई देश अमेरिकी फर्मों के पीछे हटने के कारण यू. पी. आई. को स्वीकार करने के लिए अनिच्छुक हैं। एम. ई. ए. पाइपलाइन के रूप में यू. पी. आई. का उपयोग करते हुए केंद्रीय बैंक से केंद्रीय बैंक हस्तांतरण की तलाश कर रहा है और यदि देशों में यू. पी. आई. जैसी समान प्रणाली है तो एक सहयोगी प्रयास है। 12 अक्टूबर 2022 को, भारत ने राष्ट्रमंडल राष्ट्रों को यू. पी. आई. और संबंधित प्रौद्योगिकियों की पेशकश की। 7 फरवरी 2023 को फोनपे ने यू. ए. ई., सिंगापुर, मॉरीशस, नेपाल और भूटान में अंतर्राष्ट्रीय भुगतान के लिए यू. पी. आई. का समर्थन बढ़ाने की घोषणा की। उपयोगकर्ता सीधे भारतीय बैंक खातों से अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा में भुगतान कर सकेंगे। एन. आई. पी. एल. ने 27 अप्रैल 2023 को पी. पी. आर. ओ. फाइनेंशियल के साथ एक निश्चित समझौते पर हस्ताक्षर किए जो अंतर्राष्ट्रीय भुगतान सेवा प्रदाताओं (पी. एस. पी.) और वैश्विक व्यापारी अधिग्रहणकर्ताओं के बीच यू. पी. आई. की स्वीकृति को सक्षम करेगा। यू. पी. आई. वन वर्ल्ड आर. बी. आई. ने जी-20 देशों से आने वाले यात्रियों के लिए यू. पी. आई. भुगतान सुविधा का विस्तार करने की घोषणा की। ट्रान्सकॉर्प इंटरनेशनल जी20 देशों से आने वाले नागरिकों के लिए यू. पी. आई. वन वर्ल्ड को सक्षम बनाएगा। भारत में विदेशी पर्यटकों के लिए यू. पी. आई. वॉलेट यू. पी. आई. वॉलेट सुविधा शुरू की गई है, एक बार स्थापित होने के बाद, उपयोगकर्ता अपने पसंदीदा डेबिट या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके धन जोड़ सकते हैं और बिना किसी कमीशन शुल्क के भारत में 2 करोड़ से अधिक दुकानों पर भुगतान करने के लिए स्कैनिंग शुरू कर सकते हैं। बटुए की व्यापक स्वीकृति का मतलब है कि पर्यटकों के लिए सड़क के किनारे चाय की दुकानों से लेकर पांच सितारा रिसॉर्ट्स तक किसी भी स्थान पर लेन-देन करना सुविधाजनक है। चेक यू. पी. आई. जैसे यू. पी. आई. वॉलेट के लिए ऐप हैं। प्रेषण भारत में बढ़ते प्रेषण के कारण, एन. आई. पी. एल. पश्चिमी संघ के साथ यू. पी. आई. को एकीकृत करने जा रहा है ताकि भारतीय प्रवासियों को आसानी से विदेशों में धन प्राप्त करने और भेजने में मदद मिल सके। यह सेवा 2022 की दूसरी तिमाही से चालू हो जाएगी। इंडसइंड बैंक और थाईलैंड स्थित वित्तीय सेवा प्रदाता डीमनी सीमा पार लेनदेन के लिए भारत में ग्राहकों को सत्यापित करने के लिए यू. पी. आई. आई. डी. का उपयोग करेंगे। यह एन. पी. सी. आई. के मनी ट्रांसफर ऑपरेटर (एम. टी. ओ.) भागीदार कार्यक्रम का हिस्सा है। इंडसइंड बैंक विदेशों में यू. पी. आई. की स्वीकार्यता बढ़ाने के लिए और अधिक विदेशी संस्थाओं के साथ सहयोग करने की योजना बना रहा है। एन. आई. पी. एल. ने 27 जनवरी 2022 को नीदरलैंड स्थित टेरा भुगतान सेवाओं के साथ समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए जो यू. पी. आई. उपयोगकर्ताओं को वास्तविक समय में दुनिया भर से अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्राप्त करने में मदद करेगा। विदेशों में रहने वाले भारतीयों द्वारा पैसे वापस भेजने पर होने वाली लागत को बचाने के लिए, एन. पी. सी. आई. 32 मिलियन प्रवासी आबादी को स्विफ्ट से यू. पी. आई. में स्थानांतरित करने की योजना बना रहा है। 2022 में यूक्रेन पर रूस के आक्रमण और स्विफ्ट से रूसी बैंकों को हटाने ने भारतीय नीति निर्माताओं के लिए एक विकल्प के विकास को और अधिक महत्वपूर्ण बना दिया। 30 अप्रैल 2023 से सिंगापुर, ऑस्ट्रेलिया, कनाडा, हांगकांग, ओमान, कतर, अमेरिका, सऊदी अरब, संयुक्त अरब अमीरात और ब्रिटेन के अंतर्राष्ट्रीय मोबाइल नंबरों पर यू. पी. आई. लेनदेन सुविधा का उपयोग किया जा सकेगा। यह अनिवासी बाहरी (एन. आर. ई.) और अनिवासी सामान्य (एन. आर. ओ.) खातों के माध्यम से उपलब्ध होगा। सेवा एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में वास्तविक समय भुगतान के लिए, किसी भी यू. पी. आई. ग्राहक ऐप का उपयोग किया जा सकता है और कई बैंक खातों को एक ऐप से जोड़ा जा सकता है। के. वाई. सी. से जुड़े मोबाइल नंबर का उपयोग करके प्रत्येक बैंक खाते के लिए उपयोगकर्ता द्वारा बनाए गए आभासी भुगतान पते (वी. पी. ए.) या यू. पी. आई. आई. डी. का उपयोग करके धन भेजा या अनुरोध किया जा सकता है। यू. पी. आई. संपर्क रहित भुगतान के लिए प्रत्येक उपयोगकर्ता खाते के लिए एक विशिष्ट क्यू. आर. कोड भी उत्पन्न करता है। मोबाइल ऐप किसी भी यू. पी. आई. ऐप का उपयोग यू. पी. आई. सक्षम बैंकों से और उन्हें धन हस्तांतरित करने के लिए किया जा सकता है। गूगल पे (पहले तेज), फोनपे, पेटीएम, अमेजन पे, एयरटेल पेमेंट्स बैंक, मोबिक्विक, सैमसंग पे, वॉट्सऐप पे जैसे विभिन्न तृतीय-पक्ष ऐप के अलावा, एनपीसीआई अपने स्वयं के ऐप भीम का प्रबंधन करता है। यू. पी. आई. प्लेटफॉर्म से जुड़े बैंकों की कुल संख्या अप्रैल 2016 में 21 से बढ़कर फरवरी 2022 में 304 हो गई। जून 2021 में, एन. पी. सी. आई. ने यू. पी. आई. ग्राहक ऑनबोर्डिंग के लिए वॉट्सऐप पर लगाए गए प्रतिबंध को हटा दिया जो तब तक 2 करोड़ उपयोगकर्ताओं तक सीमित था। भारतीय बाजार में 53 करोड़ पंजीकृत उपयोगकर्ताओं के साथ, वॉट्सऐप तब अपने सभी ग्राहकों के लिए यू. पी. आई. शुरू कर सकता है। ऑन-डिवाइस वॉलेट एन. पी. सी. आई. ने इस सुविधा को यू. पी. आई. लाइट नाम दिया। यह इंटरनेट कनेक्शन की आवश्यकता के बिना क्यू. आर. कोड को स्कैन कर सकता है। चरण 1 में, यू. पी. आई. लाइट डेबिट लेनदेन को ऑफ़लाइन संसाधित करेगा जबकि क्रेडिट तब होगा जब उपकरण ऑनलाइन हो जाएगा। लेकिन अंतिम लक्ष्य ऑफ़लाइन मोड के माध्यम से क्रेडिट और डेबिट लेनदेन दोनों को प्राप्त करना है। यू. पी. आई. लाइट ऑन-डिवाइस वॉलेट की ऊपरी सीमा ₹2,000 है। वांछित राशि को सुरक्षित रूप से लोड करने के लिए अतिरिक्त कारक प्रमाणीकरण या यू. पी. आई. स्वतः भुगतान सुविधा का उपयोग किया जाएगा। चूंकि 50 प्रतिशत यू. पी. आई. लेनदेन उच्च आवृत्ति दर के साथ 200 रुपये से कम हैं, इसलिए प्रति लेनदेन सीमा अधिकतम 200 रुपये होगी, क्योंकि यह मात्रा का एक बड़ा बैकलॉग बनाता है जो विफलता दर को बढ़ाता है और पूरे भुगतान नेटवर्क की स्थिरता को प्रभावित करता है। बिजली की खपत और बैंकों की कंप्यूटिंग शक्ति को बचाने के लिए, यू. पी. आई. मोबाइल ऐप को दिसंबर 2021 से आर. बी. आई. के निर्देश के अनुसार ऑन-डिवाइस वॉलेट सुविधाओं का समर्थन करना होगा। इन-बिल्ट वॉलेट मोबाइल ऐप डेवलपर के बुनियादी ढांचे का उपयोग करके कम मूल्य के तत्काल भुगतान में मदद करेगा, इस प्रकार बैक-एंड बुनियादी ढांचे और संसाधनों के विकेंद्रीकरण के माध्यम से बैंकों पर भार कम होगा। 20 सितंबर को, भारतीय रिज़र्व बैंक के गवर्नर शक्तिकांत दास ने आधिकारिक तौर पर ग्लोबल फिनटेक फेस्ट 2022 में यू. पी. आई. लाइट का शुभारंभ किया। केनरा बैंक, एचडीएफसी बैंक, इंडियन बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, भारतीय स्टेट बैंक, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया और उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक ने भीम पर यू. पी. आई. लाइट सुविधा को सक्षम किया। 15 फरवरी 2023 को पेटीएम भुगतान बैंक यू. पी. आई. लाइट सुविधा के साथ चालू हो गया। एन. पी. सी. आई. की वेबसाइट उन बैंकों को सूचीबद्ध करती है जो यू. पी. आई. की सुविधा प्रदान करते हैं, जिन्हें भुगतान सेवा प्रदाता (पी. एस. पी.) कहा जाता है-जो उनके यू. पी. आई. अनुप्रयोग और हैंडल के साथ सूचीबद्ध हैं-और जारीकर्ता हैं। पी. एस. पी. में ऐसे बैंक शामिल हैं जिनके पास लेन-देन की सुविधा के लिए अपना मोबाइल एप्लिकेशन है और जारीकर्ताओं में ऐसे बैंक शामिल हैं जिनके पास अपना भुगतान इंटरफेस नहीं है और वे लेनदेन के लिए तीसरे पक्ष के सॉफ्टवेयर पर निर्भर हैं। ई-आर. यू. पी. आई. ई-आर. यू. पी. आई. या ई ₹ यू. पी. आई. (इलेक्ट्रॉनिक रुपया और यू. पी. आई. का संयोजन) वित्तीय सेवा विभाग, स्वास्थ्य और परिवार कल्याण मंत्रालय और राष्ट्रीय स्वास्थ्य प्राधिकरण के सहयोग से विकसित किया गया है। ई-आर. यू. पी. आई. 2 अगस्त 2021 से शुरू किया गया था। ई-आर. यू. पी. आई. का उद्देश्य कल्याण सेवाओं के लीक प्रूफ वितरण को सुनिश्चित करना और भ्रष्टाचार को कम करने के लिए बिचौलियों को दरकिनार करना है। निजी क्षेत्र इस सेवा का उपयोग अपनी निगमित सामाजिक उत्तरदायित्व पहल (सी. एस. आर.) के लिए कर सकता है। ई-रुपी मूल रूप से ई-वाउचर है जो क्यू. आर. कोड या एस. एम. एस. स्ट्रिंग पर आधारित है जिसे मोबाइल फोन के माध्यम से वितरित किया जा सकता है। ई-आरयूपीआई भविष्य की केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) के लिए एक अग्रदूत के रूप में कार्य करेगा जिसे भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा शुरू किया जाएगा क्योंकि यह राष्ट्रीय डिजिटल भुगतान बुनियादी ढांचे के भीतर की कमियों को उजागर करने में मदद करेगा। फाइनेंशियल सॉफ्टवेयर एंड सिस्टम्स (एफएसएस) ने 1 दिसंबर 2021 को समाज के वित्तीय रूप से वंचित वर्गों के लिए एकीकृत ई-आरयूपीआई किया। कर्नाटक सरकार ने ई-आर. यू. पी. आई. के माध्यम से छात्र छात्रवृत्ति प्रदान करने के लिए एन. पी. सी. आई. के साथ भागीदारी की जिसे फीचर फोन पर भी प्राप्त किया जा सकता है। बाजार हिस्सेदारी अगस्त 2016 में ₹30 मिलियन के 93,000 लेनदेन से, मार्च 2019 में ₹1330 बिलियन के कुल मूल्य के साथ यू. पी. आई. ने 800 मिलियन लेनदेन किए। जून 2021 में, यू. पी. आई. ने 19.4 लाख आई. पी. ओ. आदेश दर्ज किए जो जुलाई में बढ़कर 76.6 लाख हो गए। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड द्वारा घरेलू खुदरा निवेशकों के लिए आई. पी. ओ. प्रक्रिया के लिए यू. पी. आई. को अनिवार्य बनाए जाने के बाद से यह अब तक का सबसे अधिक था। अगस्त 2020 के अंत तक, 18 अरब वार्षिक लेनदेन के साथ, यू. पी. आई. ने भारत में अमेरिकन एक्सप्रेस को पीछे छोड़ दिया। नीति आयोग ने भविष्यवाणी की है कि यू. पी. आई. 2023 तक वीजा और मास्टरकार्ड को भी पीछे छोड़ देगा। अक्टूबर 2019 में यू. पी. आई. को 1.14 करोड़ तक पहुंचने में तीन साल लग गए, जबकि अक्टूबर 2020 के अंत तक भुगतान प्रणाली ने 2.07 करोड़ लेनदेन दर्ज किए। 2020 में, 457 अरब डॉलर मूल्य का मूल्य यू. पी. आई. प्लेटफॉर्म पर स्थानांतरित किया गया था जो भारत के जी. डी. पी. का 15 प्रतिशत था। जुलाई 2021 तक, यू. पी. आई. ने लगभग 100 मिलियन के उच्चतम औसत दैनिक लेनदेन के साथ 567,345 मिलियन रुपये के लेनदेन को पंजीकृत किया, जो जुलाई 2020 से दोगुना है। अगस्त 2021 तक, यू. पी. आई. भारत में सभी खुदरा भुगतान का 10 प्रतिशत है। फोनपे और गूगल पे दोनों ने अगस्त में यू. पी. आई. भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में क्रमशः 45.94% और 34.45% की बाजार हिस्सेदारी के साथ 1 अरब लेनदेन दर्ज किए, जबकि पी. टी. एम. ने ₹ 387.85 मिलियन लेनदेन के साथ 11.94% हिस्सेदारी ली। वित्तीय वर्ष 2015-21 से, यू. पी. आई. पर मूल्य द्वारा घरेलू खुदरा भुगतान चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सी. ए. जी. आर.) से 18 प्रतिशत की दर से बढ़ा, जबकि 2017 और 2021 के बीच, यू. पी. आई. के सभी रूपों पर सामूहिक भुगतान 400% सी. ए. जी. आर. से बढ़ा। वित्तीय वर्ष 2021 में, यू. पी. आई. प्लेटफॉर्म पर ₹41 खरब (छोटे पैमाने पर) मूल्य के धन का आदान-प्रदान किया गया था, जो भारत में प्वाइंट ऑफ सेल (पी. ओ. एस.) टर्मिनलों पर डेबिट और क्रेडिट कार्ड भुगतान के मूल्य का 2.8 गुना और डिजिटल वॉलेट और प्रीपेड उपकरणों के मूल्य का 20 गुना है। यू. पी. आई. ने अगस्त 2021 में 3.55 करोड़ लेनदेन दर्ज किए, जो पिछले महीने की तुलना में 9.56% की वृद्धि है। मूल्य के संदर्भ में, अकेले अगस्त में 6.39 लाख करोड़ रुपये के धन का लेन-देन किया गया था। सितंबर 2020 से जुलाई 2021 के बीच मूल्य के संदर्भ में वृद्धि 3 खरब रुपये से बढ़कर 6 खरब रुपये हो गई। यह सितंबर के महीने में स्थापना के बाद से 6.54 लाख करोड़ रुपये के मूल्य के 3.65 करोड़ लेनदेन के सर्वकालिक उच्च स्तर पर पहुंच गया था। अब तक वर्ष 2021 के लिए कुल लेन-देन ₹50 खरब तक पहुँच गया। यू. पी. आई. ने अक्टूबर 2021 में 7.71 लाख करोड़ रुपये के मूल्य को छुआ, जो सितंबर से 56 प्रतिशत अधिक है। एन. पी. सी. आई. के अनुसार, अक्टूबर महीने के लिए दैनिक यू. पी. आई. भुगतान ₹250 बिलियन से ₹300 बिलियन के बीच है। अक्टूबर के महीने में किए गए सभी यू. पी. आई. लेनदेन में से 54 प्रतिशत व्यक्ति-से-व्यक्ति (पी. 2. पी.) हैं जबकि 46 प्रतिशत व्यक्ति-से-व्यक्ति (पी. 2. एम.) हैं। नवंबर 2021 तक यू. पी. आई. का मूल्य 844 अरब डॉलर तक पहुंच गया। दिसंबर में, यू. पी. आई. पर कुल लेन-देन मूल्य 99 प्रतिशत वार्षिक वृद्धि दर के साथ 8.27 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। भारत में 2 ट्रिलियन डॉलर के वार्षिक डिजिटल भुगतान में सबसे बड़ा हिस्सा यू. पी. आई. से आता है। वर्ल्डलाइन एसए के अनुसार 2022 की दूसरी तिमाही में 36.08 खरब रुपये के 20.57 अरब लेनदेन हुए। पी2पी ने मात्रा में 49 प्रतिशत और मूल्य में 67 प्रतिशत का योगदान दिया, जबकि पी2एम ने मात्रा में 34 प्रतिशत और मूल्य में 17 प्रतिशत का योगदान दिया। एन. पी. सी. आई. के सी. ई. ओ. दिलीप अस्बे के अनुसार, नवंबर 2022 तक पी. 2. एम. का यू. पी. आई. लेनदेन की मात्रा में 50 प्रतिशत से अधिक योगदान है। 2019 में, 31 अरब रुपये के डिजिटल लेनदेन में यू. पी. आई. की हिस्सेदारी 17 प्रतिशत थी, और 2022 में 88.4 अरब रुपये के डिजिटल लेनदेन में यू. पी. आई. की हिस्सेदारी 52 प्रतिशत थी। स्रोत-एन. पी. सी. आई. पोर्टल इस डेटा में अगस्त 2018 के बाद के महीने के लिए एक ही खाते में डेबिट/क्रेडिट लेनदेन को शामिल नहीं किया गया है ऐप बाजार हिस्सेदारी बाजार पूंजीकरण 26 मार्च 2021 को, एन. पी. सी. आई. ने 30 प्रतिशत बाजार पूंजीकरण पर तीसरे पक्ष के भुगतान प्रदाताओं के लिए मानक संचालन प्रक्रिया को परिभाषित किया। सीमा की गणना 1 जनवरी 2021 से शुरू होने वाले पिछले तीन महीनों के दौरान यू. पी. आई. पर संसाधित लेनदेन की कुल मात्रा के आधार पर की जाएगी। अनुपालन की समय सीमा दिसंबर 2023 तक है। एन. पी. सी. आई. एक ईमेल या पत्र के माध्यम से तीसरे पक्ष के भुगतान प्रदाताओं और उनके भागीदार बैंकों को पहला अलर्ट देगा जब यू. पी. आई. लेनदेन 25-27% सीमा तक पहुंच जाएगा जिसे भुगतान प्रदाताओं को स्वीकार करना होगा। बदले में, भुगतान प्रदाता अनुपालन के लिए उठाए गए कदमों पर सबूत के साथ एन. पी. सी. आई. को दूसरा अलर्ट भेजेंगे। यदि 30 प्रतिशत अंक का उल्लंघन किया जाता है, तो भुगतान प्रदाताओं और बैंकों को नए उपयोगकर्ता को शामिल होने से रोकना होगा। विशेष मामलों में, भुगतान प्रदाताओं और बैंकों को अनुपालन के लिए 6 महीने की छूट मिल सकती है। सुधारात्मक उपायों की योजना के साथ 30 प्रतिशत बाजार पूंजीकरण के उल्लंघन की रिपोर्ट पहले पांच कार्य दिवसों के भीतर एन. पी. सी. आई. तक पहुंचनी चाहिए। इसी अवधि के दौरान, भुगतान प्रदाताओं और बैंकों को नए ग्राहकों को इस मुद्दे के बारे में सूचित करना चाहिए। मार्केट कैप का गैर-अनुपालन यू. पी. आई. प्रक्रियात्मक दिशानिर्देशों के तहत दंड लाता है। एन. पी. सी. आई. अंतिम उपयोगकर्ताओं के लिए असुविधा पैदा किए बिना उद्देश्यों को पूरा करने के लिए हर 6 महीने में यू. पी. आई. की संचालन प्रक्रियाओं की जांच करेगा। फोनपे ने एन. पी. सी. आई. से 30 प्रतिशत बाजार पूंजीकरण की समय सीमा को जनवरी 2023 से जनवरी 2026 तक टालने का औपचारिक अनुरोध किया। एन. पी. सी. आई. इस मुद्दे पर आर. बी. आई. और सरकार के साथ चर्चा कर रहा है। उद्योग के हितधारक एन. पी. सी. आई. द्वारा प्रस्तावित 30 प्रतिशत बाजार पूंजीकरण को समाप्त करना चाहते हैं, इसके बजाय ग्राहक की मांग के आधार पर जैविक विकास चाहते हैं। कार्यान्वयन एक अन्य विवादास्पद मुद्दा है क्योंकि इसके परिणामस्वरूप मौजूदा उपयोगकर्ताओं को 30 प्रतिशत बाजार पूंजीकरण बनाए रखने के लिए भुगतान करने से रोका जाता है जो व्यावसायिक दृष्टिकोण से संभव नहीं है। आर. बी. आई. ने गूगल पे और फोनपे द्वारा बनाई गई एकाधिकार की स्थिति को ठीक करने के लिए भी समाधान खोजना शुरू कर दिया। दोनों खिलाड़ियों को अपना बाजार पूंजीकरण तय करने के लिए 31 दिसंबर 2024 तक दो अतिरिक्त साल मिलेंगे। स्वीकृति घरेलू भारत संयुक्त अरब अमीरात और सिंगापुर के साथ बातचीत, दोनों में बड़ी संख्या में भारतीय प्रवासी आबादी है, उन देशों में यू. पी. आई. के संचालन के संबंध में शुरू हो गई है; इससे वहां यात्रा करने वाले भारतीय पर्यटकों के लिए भुगतान में आसानी भी होगी। नंदन नीलेकणी के नेतृत्व में डिजिटल भुगतान पर एक समिति ने सुझाव दिया था कि एन. पी. सी. आई. को यू. पी. आई., रुपे और भीम जैसी भुगतान सेवाओं का अंतर्राष्ट्रीयकरण करना चाहिए। एन. पी. सी. आई. यू. पी. आई. को एकल मोबाइल वॉलेट से जोड़ने की योजना बना रहा है ताकि उपयोगकर्ता एक प्रदाता से दूसरे प्रदाता को धन हस्तांतरित कर सकें जो अब तक बंद स्रोत प्रौद्योगिकी के उपयोग के कारण प्रतिबंधित है। नियर फील्ड कम्युनिकेशन (एन. एफ. सी.) के उपयोग के माध्यम से ऑफ़लाइन यू. पी. आई. भुगतान का भी प्रावधान है। 5 सितंबर 2019 से, प्ले स्टोर ने ऐप, गेम और इन-ऐप सामग्री खरीदने के लिए यू. पी. आई. को सक्षम किया। 20 अप्रैल 2020 को, गूगल ने सीधे किसी वेबसाइट के माध्यम से या मोबाइल एप्लिकेशन पर यूट्यूब प्रीमियम और यूट्यूब म्यूजिक की सदस्यता खरीदने के लिए भारत में यू. पी. आई. भुगतान के लिए समर्थन जोड़ा। अब भारतीय उपयोगकर्ता गूगल टीवी से फिल्में खरीद या किराए पर भी ले सकते हैं। यू. पी. आई. यूट्यूब सुपरचैट सुविधा के लिए भी सक्षम है। जुलाई 2021 से भारत में एप्पल आईफोन, आईपैड और आईपॉड टच उपयोगकर्ता ऐप स्टोर और आईट्यून्स स्टोर पर यू. पी. आई. का उपयोग कर सकते हैं। एन. पी. सी. आई. इंटरनेशनल पेमेंट्स लिमिटेड (एन. आई. पी. एल.) संयुक्त राज्य अमेरिका, पश्चिम एशिया और यूरोप के बाजारों में यू. पी. आई. का विस्तार करने की योजना बना रहा था। 4 अगस्त 2021 को, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस ने बीमा भुगतान के लिए यू. पी. आई. ऑटोपे सुविधा का समर्थन करना शुरू किया। अगस्त 2021 में, डिश टीवी ने कोविड-19 प्रतिबंध और नो कॉन्टैक्ट डिजिटल भुगतान समाधानों की भारी मांग के कारण राष्ट्रव्यापी रोलआउट में पहली बार यू. पी. आई. स्कैन और भुगतान सुविधा की शुरुआत की। 31 अगस्त 2021 से, नेटफ्लिक्स ने भारतीय ग्राहकों के लिए एकीकृत यू. पी. आई. ऑटोपे सुविधा शुरू की जो अब तक वीजा, मास्टरकार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस और डाइनर्स क्लब इंटरनेशनल के क्रेडिट और डेबिट कार्ड तक सीमित थी। अप्रैल 2021 आर. बी. आई. मौद्रिक नीति समिति के निर्देश के अनुसार, 31 मार्च 2022 के बाद, सभी अपने ग्राहक को जानते हैं (के. वाई. सी.) के अनुरूप डिजिटल वॉलेट यू. पी. आई. प्रणाली का उपयोग करके अंतर-संचालित हो जाएंगे। अगस्त 2021 में, हॉटस्टार ने यू. पी. आई. ऑटोपे सुविधा का समर्थन करना शुरू कर दिया। द हिंदू, टाइम्स प्राइम, पेयू, फाइनेंशियल सॉफ्टवेयर एंड सिस्टम्स, टेस्टबुक एडु सॉल्यूशंस, ओपन फाइनेंशियल टेक्नोलॉजीज, एंजेल ब्रोकिंग और 5 पैसा कैपिटल सितंबर 2021 में यू. पी. आई. ऑटोपे में चले गए। अधिक उपयोग के कारण, सैमसंग इलेक्ट्रॉनिक्स ने तेजी से भुगतान के लिए सीधे मोबाइल कैमरा अनुप्रयोग में यू. पी. आई. बारकोड स्कैनर को एकीकृत किया। 3 जनवरी 2022 को, सोनी लिव ने अपने सभी ग्राहकों के लिए यू. पी. आई. ऑटोपे की शुरुआत की। एन. पी. सी. आई. ने जियो के साथ 6 जनवरी 2022 से प्रीपेड और पोस्टपेड मोबाइल ग्राहकों के लिए यू. पी. आई. ऑटोपे की शुरुआत की। सी. ए. एम. एस. पी. ए. के साथ टाटा म्यूचुअल फंड ने जुलाई 2022 से व्यवस्थित निवेश योजना (एस. आई. पी.) के लिए यू. पी. आई. स्वतः भुगतान सुविधा को सक्षम किया। गूगल प्ले ने 15 नवंबर 2022 से सदस्यता सेवाओं के लिए यू. पी. आई. ऑटोपे का समर्थन करना शुरू किया। बैंगलोर महानगर परिवहन निगम (बी. एम. टी. सी.) 2023 से यू. पी. आई. आधारित टिकट प्रणाली शुरू करेगा। अंतर्राष्ट्रीय सीमा पार डिजिटल भुगतान सेवा प्रदाता लिक्विड ग्रुप ने सितंबर 2021 में एन. आई. पी. एल. के साथ समझौता ज्ञापन (एम. ओ. यू.) पर हस्ताक्षर किए ताकि 2022 से सिंगापुर, मलेशिया, थाईलैंड, फिलीपींस, वियतनाम, कंबोडिया, हांगकांग, ताइवान, दक्षिण कोरिया और जापान में यू. पी. आई. आधारित क्यू. आर. कोड भुगतान प्रणाली शुरू की जा सके। एन. आई. पी. एल. ने 8 मार्च 2022 को अरब मुद्रा कोष (ए. एम. एफ.) के साथ यू. पी. आई. को बुना भुगतान मंच से जोड़ने के लिए समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए जो अरब क्षेत्र के केंद्रीय बैंकों और वित्तीय संस्थानों से जुड़ा हुआ है। इससे सीमा पार बहु मुद्रा लेनदेन में मदद मिलेगी। 4 जुलाई 2022 तक, भारत ने पहले ही यू. पी. आई. एकीकरण के लिए 30 देशों के साथ बातचीत शुरू कर दी है। सिंगापुर यू. पी. आई. भारतीय पर्यटकों के लेन-देन के अनुभव को आसान बनाने के लिए व्यापारिक स्थानों पर स्वीकार किया जाता है। भारतीय रिजर्व बैंक (आर. बी. आई.) और सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण (एम. ए. एस.) ने सितंबर 2021 में यू. पी. आई. और पेनाऊ के बीच अंतरसंचालनीयता को संचालित करने के लिए एक परियोजना शुरू की। इंटरऑपरेबिलिटी पर तकनीकी तैयारी नवंबर 2022 में पूरी की गई थी और परियोजना 21 फरवरी 2023 को पूरी हुई और शुरू की गई थी। यह दोनों प्रणालियों के उपयोगकर्ताओं को दूसरी प्रणाली में शामिल हुए बिना जल्दी और प्रतिस्पर्धी दर पर धन हस्तांतरित करने में सक्षम बनाता है। यही चैनल भविष्य में भारतीय और आसियन अर्थव्यवस्थाओं को जोड़ने में मदद करेगा। भूटान को 13 जुलाई 2021 को रॉयल मॉनेटरी अथॉरिटी ऑफ भूटान के माध्यम से यू. पी. आई. उपलब्ध कराया गया था। भूटान भीम ऐप के माध्यम से यू. पी. आई. लेनदेन स्वीकार करने वाला पहला देश बन गया। मलेशिया 2021 में, मलेशियाई कंपनी मर्चेंट्रेड एशिया ने यू. पी. आई. बुनियादी ढांचे के माध्यम से भारत में प्रेषण भेजने के लिए एन. आई. पी. एल. के साथ भागीदारी की। लूलू ग्रुप इंटरनेशनल की सहायक कंपनी, संयुक्त अरब अमीरात लूलू फाइनेंशियल होल्डिंग ने अगस्त 2021 में एन. आई. पी. एल. के साथ समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए, ताकि संयुक्त अरब अमीरात (यू. ए. ई.) से भारत को वास्तविक समय में प्रेषण की पेशकश की जा सके और मध्य पूर्व region.The समझौता ज्ञापन लूलू फाइनेंशियल होल्डिंग और उसके सहयोगियों को यू. पी. आई. बुनियादी ढांचे से जुड़ने और सत्यापन, अनुपालन जांच में मदद करेगा और एक सुरक्षित सीमा पार मौद्रिक लेनदेन के लिए सभी आवश्यक प्रोटोकॉल की सुविधा प्रदान करेगा। एन. आई. पी. एल. ने संयुक्त अरब अमीरात में यू. पी. आई. व्यक्ति-से-व्यक्ति (पी. 2. पी.) और व्यक्ति-से-व्यापारी (पी. 2. एम.) लेनदेन बढ़ाने के लिए 2021 में मशरेक बैंक के साथ समझौता किया। नेटवर्क इंटरनेशनल ने 18 नवंबर 2021 को अपने नेटवर्क के माध्यम से संयुक्त अरब अमीरात में यू. पी. आई. की स्वीकृति के लिए एन. आई. पी. एल. के साथ समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए। नेटवर्क इंटरनेशनल के तहत व्यापारी 2022 की पहली तिमाही से यू. पी. आई. भुगतान स्वीकार कर सकेंगे। 21 अप्रैल 2022 को, यू. पी. आई. चालू हो गया और माशरेक बैंक की भुगतान सहायक कंपनी नियोपे के माध्यम से भुगतान स्वीकार करना शुरू कर दिया। नेपाल 17 फरवरी 2022 को, एन. आई. पी. एल. ने घोषणा की कि वह नेपाल में व्यक्ति से व्यक्ति (पी. 2. पी.), व्यक्ति से व्यापारी (पी. 2. एम.) के लिए यू. पी. आई. तैनात करेगा और नेपाल की मानम इंफोटेक और गेटवे भुगतान सेवा के सहयोग से भारत के साथ सीमा पार प्रेषण को सक्षम करेगा। फ्रांस एन. आई. पी. एल. ने फ्रांसीसी भुगतान कंपनी लाइरा नेटवर्क के साथ समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए, जो भारतीय पर्यटकों और छात्रों को फ्रांस में यू. पी. आई. का उपयोग करके भुगतान करने की अनुमति देगा। भुगतान समाधान प्रदाता पेएक्सपर्ट के तहत यूनाइटेड किंगडम में सभी पी. ओ. एस. टर्मिनल एन. आई. पी. एल. के साथ साझेदारी में यू. पी. आई. आधारित क्यू. आर. कोड भुगतान को सक्षम करेंगे। रूस भारत और रूस ने अपने-अपने राष्ट्रीय भुगतान बुनियादी ढांचे के भीतर सेंट्रल बैंक ऑफ रूस के यू. पी. आई. और तेज भुगतान प्रणाली (एफ. पी. एस.) को स्वीकार करने पर बातचीत जारी रखने में रुचि व्यक्त की। अगस्त 2022 तक, दोनों देशों ने यू. पी. आई. और एफ. पी. एस. के बीच बातचीत पर काम करना शुरू कर दिया। अप्रैल 2023 में, रूस और भारत ने सीमा पार लेनदेन में एस. पी. एफ. एस. के अनुकूलन, रूस में रुपे और यू. पी. आई. की स्वीकृति और भारत में मीर और एफ. पी. एस. की पारस्परिक स्वीकृति के लिए एक आधिकारिक समझौते पर हस्ताक्षर किए। ओमान एन. पी. सी. आई. ने पारस्परिक आधार पर ओमान में इसी तरह की प्रणाली के साथ यू. पी. आई. को जोड़ने के लिए 4 अक्टूबर 2022 को सेंट्रल बैंक ऑफ ओमान के साथ समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए। यह देश में यू. पी. आई. क्यू. आर. कोड आधारित भुगतान उपलब्ध कराएगा और भारतीय प्रवासियों के लिए लागत प्रभावी तरीके से अपना प्रेषण धन भेजना आसान बनाएगा। कतर कमर्शियल बैंक ऑफ कतर ने 15 मार्च 2023 को प्रेषण के लिए यू. पी. आई. सेवा शुरू करने की घोषणा की। लेन-देन 60 सेकंड के भीतर पूरा किया जा सकता है और 24 घंटे, सप्ताह में 7 दिन उपलब्ध होगा। यूरोप 11 अक्टूबर 2022 को हस्ताक्षरित समझौता ज्ञापन के अनुसार, वर्ल्डलाइन एसए यूरोपीय व्यापारियों के पी. ओ. एस. टर्मिनलों को यू. पी. आई. स्वीकार करने में सक्षम बनाएगा। भुगतान की सुविधा वर्ल्डलाइन क्यू. आर. कोड के माध्यम से दी जाएगी। प्रारंभिक बाजार विस्तार बेल्जियम, नीदरलैंड, लक्ज़मबर्ग और स्विट्जरलैंड से शुरू होगा। भविष्य का बाजार ऑस्ट्रेलिया 21 मार्च 2022 को एक द्विपक्षीय आभासी शिखर सम्मेलन के दौरान, भारत ने उच्च शिक्षा तक पहुंच और पर्यटन क्षमता में सुधार के लिए ऑस्ट्रेलियाई नए भुगतान मंच के साथ यू. पी. आई. के शीघ्र एकीकरण का प्रस्ताव रखा। थाईलैंड बैंक ऑफ थाईलैंड भारत के साथ सीमा पार प्रेषण और क्यू. आर. आधारित भुगतान की योजना बना रहा है। 20 अप्रैल 2023 को भारत-थाईलैंड संयुक्त व्यापार समिति की बैठक में थाईलैंड के वाणिज्य मंत्रालय के व्यापार वार्ता विभाग और भारत के वाणिज्य और उद्योग मंत्रालय के वाणिज्य विभाग के अधिकारियों ने यू. पी. आई. और प्रॉम्प्टपे को जोड़ने की प्रगति की समीक्षा की। सऊदी अरब 19 सितंबर 2022 को माजिद बिन अब्दुल्ला अल कसाबी के साथ एक बैठक के दौरान, वाणिज्य और उद्योग मंत्री पीयूष गोयल ने देश में यू. पी. आई. शुरू करने पर चर्चा की। द्वैपाक्षिक फिनटेक सहयोग में यू. पी. आई. का संचालन प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में से एक है। संयुक्त राज्य अमेरिका क्लियरिंग हाउस ई. बी. ए. क्लियरिंग और स्विफ्ट के साथ काम कर रहा है ताकि तत्काल क्रॉस-बॉर्डर (आई. एक्स. बी.) नामक वास्तविक समय के यू. एस. डी.-यूरो भुगतान के लिए जो 2023 में शुरू हो सकता है। आई. एक्स. बी. और यू. पी. आई. के बीच भुगतान गलियारे की बातचीत चल रही है। बहरीन ने 20 मार्च 2023 तक, उद्योग और वाणिज्य मंत्री अब्दुल्ला अदेल फक्रो ने यू. पी. आई.-पेनाउ लिंकेज के बाद भारतीय समकक्षों के साथ बातचीत की। अप्रैल 2023 में, सीमा पार भुगतान क्षेत्र में बहरीन और भारत के बीच इसी तरह की साझेदारी पर प्रारंभिक चर्चा शुरू हुई। जापान के डिजिटल मंत्री तारो कोनो ने बताया कि 49वें जी7 शिखर सम्मेलन के बाद जापान की एक टीम यू. पी. आई. प्रणाली का अध्ययन करने के लिए भारत आएगी। जापान सरकार इस नेटवर्क में शामिल होने पर विचार कर रही है जो अंतरसंचालनीयता बढ़ा सकता है और सीमा पार भुगतान के एक अन्य मानक के रूप में काम कर सकता है। ।