Banking in India
भारत में आधुनिक बैंकिंग की उत्पत्ति 18वीं शताब्दी के मध्य में हुई थी। पहले बैंकों में बैंक ऑफ हिंदुस्तान था, जिसे 1770 में स्थापित किया गया था और जिसे 1829-32 में समाप्त कर दिया गया था; और जनरल बैंक ऑफ इंडिया, जिसे 1786 में स्थापित किया गया था लेकिन 1791 में विफल रहा। भारतीय स्टेट बैंक (एस. बी. आई.) सबसे बड़ा और सबसे पुराना बैंक है जो अभी भी अस्तित्व में है। इसकी शुरुआत हुई और जून 1806 के मध्य में बैंक ऑफ कलकत्ता के रूप में काम करना शुरू कर दिया। 1809 में इसका नाम बदलकर बैंक ऑफ बंगाल कर दिया गया। यह एक प्रेसीडेंसी सरकार द्वारा स्थापित तीन बैंकों में से एक था, अन्य दो 1840 में बैंक ऑफ बॉम्बे और 1843 में बैंक ऑफ मद्रास थे। 1921 में इन तीनों बैंकों का विलय कर इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया का गठन किया गया, जो भारत की स्वतंत्रता के बाद 1955 में भारतीय स्टेट बैंक बन गया। भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के तहत 1935 में भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना होने तक, कई वर्षों तक, प्रेसीडेंसी बैंकों ने अर्ध-केंद्रीय बैंकों के रूप में काम किया था, जैसा कि उनके उत्तराधिकारियों ने किया था। 1960 में भारतीय स्टेट बैंक (सहायक बैंक) अधिनियम, 1959 के तहत भारतीय स्टेट बैंक को राज्य से जुड़े आठ बैंकों का नियंत्रण दिया गया था। हालाँकि, इन संबद्ध बैंकों का एस. बी. आई. के साथ विलय 1 अप्रैल 2017 को लागू हुआ। 1969 में, भारत सरकार ने 14 प्रमुख निजी बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया; बड़े बैंकों में से एक बैंक ऑफ इंडिया था। 1980 में 6 और निजी बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया। ये राष्ट्रीयकृत बैंक भारतीय अर्थव्यवस्था में अधिकांश ऋणदाता हैं। वे अपने बड़े आकार और व्यापक नेटवर्क के कारण बैंकिंग क्षेत्र पर हावी हैं। भारतीय बैंकिंग क्षेत्र को मोटे तौर पर अनुसूचित और गैर-अनुसूचित बैंकों में वर्गीकृत किया गया है। अनुसूचित बैंक वे हैं जो भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची के तहत शामिल हैं। अनुसूचित बैंकों को आगे इन रूप में वर्गीकृत किया गया हैः राष्ट्रीयकृत बैंक; भारतीय स्टेट बैंक और उसके सहयोगी; क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आर. आर. बी.); विदेशी बैंक; और अन्य भारतीय निजी क्षेत्र के बैंक। एस. बी. आई. ने 1 अप्रैल 2017 को भारत का सबसे बड़ा बैंक बनाने के लिए अपने सहयोगी बैंकों का विलय कर दिया है। इस विलय के साथ फॉर्च्यून 500 सूचकांक में एस. बी. आई. की वैश्विक रैंकिंग 236 हो गई है। वाणिज्यिक बैंक शब्द बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत विनियमित अनुसूचित और गैर-अनुसूचित दोनों वाणिज्यिक बैंकों को संदर्भित करता है। आम तौर पर भारत में बैंकिंग की आपूर्ति, उत्पाद सीमा और पहुंच काफी परिपक्व है-भले ही ग्रामीण भारत और गरीबों तक पहुंच अभी भी एक चुनौती बनी हुई है। सरकार ने भारतीय स्टेट बैंक द्वारा अपने शाखा नेटवर्क का विस्तार करने और राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड) के माध्यम से लघु वित्त जैसी सुविधाओं के माध्यम से इससे निपटने के लिए पहल की है। इतिहास प्राचीन भारत वेद प्राचीन भारतीय ग्रंथ हैं जो ब्याज की अवधारणा का उल्लेख करते हैं, जिसमें कुसिदिन शब्द का अनुवाद "सूदखोर" के रूप में किया गया है। सूत्र (700-100 BCE) और जातक (600-400 BCE) भी ब्याज का उल्लेख करते हैं। इस अवधि के ग्रंथों ने भी ब्याज की निंदा कीः वशिष्ठ ने ब्राह्मण और क्षत्रिय वर्णों को ब्याज में भाग लेने से मना किया। दूसरी शताब्दी ईस्वी तक, ब्याज अधिक स्वीकार्य हो गया। मनुस्मृति सूदखोरी को धन अर्जित करने या आजीविका चलाने का एक स्वीकार्य साधन मानती थी। इसने विभिन्न जातियों के लिए एक निश्चित दर और अलग-अलग अधिकतम दरों से अधिक धन उधार देना भी एक गंभीर पाप माना। जातक, धर्मशास्त्र और कौटिल्य भी ऋण विलेखों के अस्तित्व का उल्लेख करते हैं, जिन्हें र्नपत्र, र्नपन्ना या र्नालेखया कहा जाता है। बाद में मौर्य काल (321-185 BCE) के दौरान, आदेश नामक एक उपकरण उपयोग में था, जो एक बैंकर पर एक आदेश था जिसमें उसे किसी तीसरे व्यक्ति को नोट पर राशि का भुगतान करने का निर्देश दिया गया था, जो एक आधुनिक विनिमय पत्र की परिभाषा से मेल खाता है। इन उपकरणों का काफी उपयोग दर्ज किया गया है। बड़े शहरों में, व्यापारी भी एक दूसरे को ऋण पत्र देते थे। मध्यकालीन अवधि ऋण विलेखों का उपयोग मुगल काल तक जारी रहा और इन्हें दस्तवेज़ (उर्दू/हिंदी में) कहा जाता था। दो प्रकार के ऋण विलेख दर्ज किए गए हैं। दस्तवेज़-ए-इंदुल्तालब माँग पर देय था और दस्तवेज़-ए-मियाद एक निर्धारित समय के बाद देय था। शाही कोषागारों द्वारा भुगतान निर्देशों का उपयोग, जिन्हें बैरेट कहा जाता है, भी दर्ज किया गया है। भारतीय बैंकरों द्वारा विदेशों में विनिमय पत्र जारी करने के रिकॉर्ड भी हैं। एक प्रकार के ऋण साधन, हुंडी का विकास भी इस अवधि के दौरान हुआ और अभी भी उपयोग में है। औपनिवेशिक युग ब्रिटिश शासन की अवधि के दौरान व्यापारियों ने 1829 में यूनियन बैंक ऑफ कलकत्ता की स्थापना की, पहले एक निजी संयुक्त स्टॉक संघ के रूप में, फिर साझेदारी के रूप में। इसके मालिक पहले के वाणिज्यिक बैंक और कलकत्ता बैंक के मालिक थे, जिन्होंने आपसी सहमति से इन दोनों बैंकों को बदलने के लिए यूनियन बैंक का निर्माण किया। 1840 में इसने सिंगापुर में एक एजेंसी की स्थापना की, और मिर्जापुर में उस एजेंसी को बंद कर दिया जिसे उसने पिछले वर्ष खोला था। इसके अलावा 1840 में बैंक ने खुलासा किया कि यह बैंक के लेखाकार द्वारा धोखाधड़ी का विषय था। यूनियन बैंक को 1845 में निगमित किया गया था, लेकिन कुछ समय के लिए दिवालिया होने और अपने लाभांश का भुगतान करने के लिए जमाकर्ताओं से नए धन का उपयोग करने के कारण 1848 में यह विफल रहा। इलाहाबाद बैंक, जिसकी स्थापना 1865 में हुई थी और आज भी काम कर रहा है, भारत का सबसे पुराना संयुक्त स्टॉक बैंक है, हालांकि यह पहला नहीं था। यह सम्मान बैंक ऑफ अपर इंडिया का है, जिसे 1863 में स्थापित किया गया था और 1913 तक बना रहा, जब यह विफल रहा, इसकी कुछ संपत्तियों और देनदारियों को शिमला के एलायंस बैंक में स्थानांतरित कर दिया गया। विदेशी बैंक भी दिखाई देने लगे, विशेष रूप से कलकत्ता में, 1860 के दशक में। ग्रिंडलेज़ बैंक ने 1864 में कलकत्ता में अपनी पहली शाखा खोली। कम्पोटायर डी 'एस्कॉम्प्टे डी पेरिस ने 1860 में कलकत्ता में एक शाखा खोली, और 1862 में बॉम्बे में एक और शाखा खोली; मद्रास और पांडिचेरी में शाखाओं का पालन किया गया, जो तब एक फ्रांसीसी अधिकार था। एच. एस. बी. सी. ने 1869 में बंगाल में खुद को स्थापित किया। मुख्य रूप से ब्रिटिश साम्राज्य के व्यापार के कारण कलकत्ता भारत का सबसे सक्रिय व्यापारिक बंदरगाह था और इसलिए यह एक बैंकिंग केंद्र बन गया। पहला पूरी तरह से भारतीय संयुक्त स्टॉक बैंक अवध वाणिज्यिक बैंक था, जिसकी स्थापना 1881 में फैजाबाद में हुई थी। यह 1958 में विफल रहा। अगला पंजाब नेशनल बैंक था, जिसकी स्थापना 1894 में लाहौर में हुई थी, जो आज तक बना हुआ है और अब भारत के सबसे बड़े बैंकों में से एक है। 20वीं शताब्दी के अंत में, भारतीय अर्थव्यवस्था स्थिरता की सापेक्ष अवधि से गुजर रही थी। भारतीय विद्रोह के बाद से लगभग पाँच दशक बीत चुके थे और सामाजिक, औद्योगिक और अन्य बुनियादी ढांचे में सुधार हुआ था। भारतीयों ने छोटे बैंकों की स्थापना की थी, जिनमें से अधिकांश विशेष जातीय और धार्मिक समुदायों की सेवा करते थे। प्रेसीडेंसी बैंकों का भारत में बैंकिंग पर प्रभुत्व था, लेकिन कुछ एक्सचेंज बैंक और कई भारतीय संयुक्त स्टॉक बैंक भी थे। ये सभी बैंक अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों में काम करते थे। विनिमय बैंक, जो ज्यादातर यूरोपीय लोगों के स्वामित्व में थे, विदेशी व्यापार के वित्तपोषण पर केंद्रित थे। भारतीय संयुक्त स्टॉक बैंक आम तौर पर कम पूंजीकृत थे और उनके पास प्रेसीडेंसी और एक्सचेंज बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए अनुभव और परिपक्वता की कमी थी। इस विभाजन ने लॉर्ड कर्जन को यह देखने दिया, "बैंकिंग के संबंध में ऐसा लगता है कि हम समय से पीछे हैं। हम किसी पुराने जमाने के नौकायन जहाज की तरह हैं, जो ठोस लकड़ी के बल्कहेड्स से अलग और बोझिल डिब्बों में विभाजित हैं। 1906 और 1911 के बीच की अवधि में स्वदेशी आंदोलन से प्रेरित बैंकों की स्थापना हुई। स्वदेशी आंदोलन ने स्थानीय व्यापारियों और राजनीतिक हस्तियों को भारतीय समुदाय के लिए बैंक स्थापित करने के लिए प्रेरित किया। कैथोलिक सीरियन बैंक, द साउथ इंडियन बैंक, बैंक ऑफ इंडिया, कॉर्पोरेशन बैंक, इंडियन बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, केनरा बैंक और सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया जैसे कई बैंक आज तक अस्तित्व में हैं। स्वदेशी आंदोलन के उत्साह के कारण दक्षिण कन्नड़ और उडुपी जिले में कई निजी बैंकों की स्थापना हुई, जिन्हें पहले एकीकृत किया गया था और जिन्हें दक्षिण केनरा (दक्षिण कनारा) जिले के नाम से जाना जाता था। इस जिले में चार राष्ट्रीयकृत बैंक शुरू हुए और एक प्रमुख निजी क्षेत्र का बैंक भी। इसलिए अविभाजित दक्षिण कन्नड़ जिले को "भारतीय बैंकिंग का उद्गम स्थल" के रूप में जाना जाता है। उद्घाटन अधिकारी अंग्रेज सर ओसबोर्न स्मिथ (1 अप्रैल 1935) थे, जबकि सी. डी. देशमुख (11 अगस्त 1943) पहले भारतीय राज्यपाल थे। 12 दिसंबर 2018 को, शक्तिकांत दास, जो भारत सरकार के वित्त सचिव थे, उर्जित आर पटेल से पदभार ग्रहण करते हुए, भारतीय रिजर्व बैंक के नए गवर्नर के रूप में अपनी यात्रा शुरू करते हैं। प्रथम विश्व युद्ध (1914-1918) के दौरान द्वितीय विश्व युद्ध (1939-1945) के अंत तक और उसके दो साल बाद भारत की स्वतंत्रता तक भारतीय बैंकिंग के लिए चुनौती थी। प्रथम विश्व युद्ध के वर्ष उथल-पुथल भरे थे, और युद्ध से संबंधित आर्थिक गतिविधियों के कारण भारतीय अर्थव्यवस्था को अप्रत्यक्ष रूप से बढ़ावा मिलने के बावजूद बैंकों के ध्वस्त होने से इसका नुकसान हुआ। 1913 और 1918 के बीच भारत में कम से कम 94 बैंक विफल रहे, जैसा कि निम्नलिखित तालिका में बताया गया हैः स्वतंत्रता के बाद 1938-46 के दौरान, बैंक शाखा कार्यालयों की संख्या तीन गुना बढ़कर 3,469 हो गई और जमा राशि चार गुना बढ़कर 962 करोड़ हो गई। फिर भी, 1947 में भारत के विभाजन ने पंजाब और पश्चिम बंगाल की अर्थव्यवस्थाओं पर प्रतिकूल प्रभाव डाला, जिससे महीनों तक बैंकिंग गतिविधियाँ बाधित रहीं। भारत की स्वतंत्रता ने भारतीय बैंकिंग के लिए लैसेज़-फेयर के शासन के अंत को चिह्नित किया। भारत सरकार ने राष्ट्र के आर्थिक जीवन में सक्रिय भूमिका निभाने के लिए उपाय शुरू किए और 1948 में सरकार द्वारा अपनाए गए औद्योगिक नीति प्रस्ताव में मिश्रित अर्थव्यवस्था की परिकल्पना की गई। इसके परिणामस्वरूप बैंकिंग और वित्त सहित अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों में राज्य की अधिक भागीदारी हुई। बैंकिंग को विनियमित करने के प्रमुख कदमों में शामिल हैंः भारतीय रिजर्व बैंक, भारत का केंद्रीय बैंकिंग प्राधिकरण, की स्थापना अप्रैल 1935 में की गई थी, लेकिन भारतीय रिजर्व बैंक (सार्वजनिक स्वामित्व में हस्तांतरण) अधिनियम, 1948 (RBI, 2005b) की शर्तों के तहत 1 जनवरी 1949 को इसका राष्ट्रीयकरण किया गया था। 1949 में, बैंकिंग विनियमन अधिनियम लागू किया गया था, जिसने भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) को भारत में बैंकों को विनियमित करने, नियंत्रित करने और निरीक्षण करने का अधिकार दिया था। बैंकिंग विनियमन अधिनियम में यह भी प्रावधान किया गया था कि कोई भी नया बैंक या मौजूदा बैंक की शाखा भारतीय रिजर्व बैंक के लाइसेंस के बिना नहीं खोली जा सकती है और किसी भी दो बैंकों में सामान्य निदेशक नहीं हो सकते हैं। 1969 में राष्ट्रीयकरण भारतीय रिजर्व बैंक के प्रावधानों, नियंत्रण और विनियमों के बावजूद, भारतीय स्टेट बैंक (एस. बी. आई.) को छोड़कर भारत में बैंक निजी व्यक्तियों के स्वामित्व और संचालन में बने हुए हैं। 1960 के दशक तक, भारतीय बैंकिंग उद्योग भारतीय अर्थव्यवस्था के विकास को सुविधाजनक बनाने के लिए एक महत्वपूर्ण साधन बन गया था। साथ ही, यह एक बड़े नियोक्ता के रूप में उभरा था, और बैंकिंग उद्योग के राष्ट्रीयकरण के बारे में बहस छिड़ गई थी। भारत की तत्कालीन प्रधानमंत्री इंदिरा गांधी ने अखिल भारतीय कांग्रेस की बैठक के वार्षिक सम्मेलन में बैंक राष्ट्रीयकरण पर स्ट्रे थॉट्स नामक एक पेपर में भारत सरकार की मंशा व्यक्त की थी। इसके बाद, भारत सरकार ने बैंकिंग कंपनियों (उपक्रमों का अधिग्रहण और हस्तांतरण) अध्यादेश, 1969 जारी किया और 19 जुलाई 1969 की मध्यरात्रि से 14 सबसे बड़े वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया। इन बैंकों में देश की 85 प्रतिशत जमा राशि थी। अध्यादेश जारी होने के दो सप्ताह के भीतर, संसद ने बैंकिंग कंपनी (अधिग्रहण और उपक्रम हस्तांतरण) विधेयक पारित कर दिया, और इसे 9 अगस्त 1969 को राष्ट्रपति की मंजूरी मिली। 1969 में निम्नलिखित बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गयाः इलाहाबाद बैंक (अब इंडियन बैंक) बैंक ऑफ बड़ौदा बैंक ऑफ इंडिया बैंक ऑफ महाराष्ट्र सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया केनरा बैंक (अब बैंक ऑफ बड़ौदा) इंडियन बैंक इंडियन ओवरसीज बैंक पंजाब नेशनल बैंक सिंडिकेट बैंक (अब केनरा बैंक) यूको बैंक यूनियन बैंक ऑफ इंडिया यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया (अब पंजाब नेशनल बैंक) 1980 में राष्ट्रीयकरण छह और वाणिज्यिक बैंकों के राष्ट्रीयकरण का दूसरा दौर 1980 में हुआ। राष्ट्रीयकरण का कथित कारण सरकार को ऋण वितरण पर अधिक नियंत्रण देना था। राष्ट्रीयकरण के दूसरे दौर के साथ, भारत सरकार ने भारत के लगभग 91 प्रतिशत बैंकिंग व्यवसाय को नियंत्रित किया। 1980 में निम्नलिखित बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गयाः पंजाब एंड सिंध बैंक विजया बैंक (अब बैंक ऑफ बड़ौदा) ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स (अब पंजाब नेशनल बैंक) कॉर्पोरेशन बैंक (अब यूनियन बैंक ऑफ इंडिया) आंध्र बैंक (अब यूनियन बैंक ऑफ इंडिया) न्यू बैंक ऑफ इंडिया (अब पंजाब नेशनल बैंक) बाद में, वर्ष 1993 में, सरकार ने न्यू बैंक ऑफ इंडिया का पंजाब नेशनल बैंक में विलय कर दिया। यह उस समय राष्ट्रीयकृत बैंकों के बीच एकमात्र विलय था और इसके परिणामस्वरूप उनकी संख्या 20 से घटकर 19 हो गई। 1990 के दशक तक राष्ट्रीयकृत बैंकों का विकास लगभग 4 प्रतिशत की गति से हुआ, जो भारतीय अर्थव्यवस्था की औसत विकास दर के करीब था। 1990 के दशक में उदारीकरण 1990 के दशक की शुरुआत में तत्कालीन सरकार ने उदारीकरण की नीति अपनाई, जिसमें कुछ निजी बैंकों को लाइसेंस दिया गया। इन्हें नई पीढ़ी के तकनीक-प्रेमी बैंकों के रूप में जाना जाने लगा, और इसमें ग्लोबल ट्रस्ट बैंक (स्थापित किए जाने वाले ऐसी नई पीढ़ी के बैंकों में से पहला) शामिल था, जिसे बाद में ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स, इंडसइंड बैंक, यू. टी. आई. बैंक (बाद में इसका नाम बदलकर एक्सिस बैंक कर दिया गया), आई. सी. आई. सी. आई. बैंक और एच. डी. एफ. सी. बैंक में मिला दिया गया। इस कदम ने-भारत की अर्थव्यवस्था में तेजी से विकास के साथ-साथ-भारत में बैंकिंग क्षेत्र को पुनर्जीवित किया, जिसने बैंकों के तीनों क्षेत्रों, अर्थात् सरकारी बैंकों, निजी बैंकों और विदेशी बैंकों के मजबूत योगदान के साथ तेजी से विकास देखा है। प्रत्यक्ष विदेशी निवेश के लिए मानदंडों में प्रस्तावित छूट के साथ भारतीय बैंकिंग के लिए अगला चरण स्थापित किया गया है। बैंकों में सभी विदेशी निवेशकों को मतदान का अधिकार दिया जा सकता है जो वर्तमान में 10 प्रतिशत की वर्तमान सीमा से अधिक हो सकता है। 2019 में बंधन बैंक ने विशेष रूप से विदेशी निवेश प्रतिशत की सीमा को बढ़ाकर 49 प्रतिशत कर दिया। कुछ प्रतिबंधों के साथ यह बढ़कर 74 प्रतिशत हो गया है। नई नीति ने भारत में बैंकिंग क्षेत्र को पूरी तरह से हिला दिया। बैंकर, इस समय तक, काम करने के लिए 4-6-4 विधि (4 प्रतिशत पर उधार लें; 6 प्रतिशत पर उधार दें; 4 पर घर जाएं) का उपयोग करते थे। नई लहर ने पारंपरिक बैंकों के लिए काम करने के एक आधुनिक दृष्टिकोण और तकनीक-प्रेमी तरीकों की शुरुआत की। इन सब के कारण भारत में खुदरा बिक्री में तेजी आई। लोगों ने अपने बैंकों से अधिक की मांग की और अधिक प्राप्त किया। 2000 और 2010 के दशक में पीएसबी एकीकरण एस. बी. आई. एस. बी. आई. का 2008 में अपने सहयोगी बैंक स्टेट बैंक ऑफ सौराष्ट्र और 2010 में स्टेट बैंक ऑफ इंदौर में विलय हो गया। विलय प्रक्रिया के बाद, 5 शेष सहयोगी बैंकों का विलय, (अर्थात। स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर, स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद, स्टेट बैंक ऑफ मैसूर, स्टेट बैंक ऑफ पटियाला, स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोर) और भारतीय महिला बैंक) को केंद्रीय मंत्रिमंडल ने 15 जून 2016 को सैद्धांतिक मंजूरी दी थी। एस. बी. आई. बोर्ड ने 17 मई 2016 को अपने पांच सहयोगी बैंकों और भारतीय महिला बैंक को अपने साथ विलय करने के प्रस्ताव को मंजूरी दी थी। 15 फरवरी 2017 को केंद्रीय मंत्रिमंडल ने पांच सहयोगी बैंकों के एस. बी. आई. के साथ विलय को मंजूरी दी। एक विश्लेषक ने खराब ऋणों के लिए विभिन्न पेंशन देयता प्रावधानों और लेखांकन नीतियों के परिणामस्वरूप प्रारंभिक नकारात्मक प्रभाव का अनुमान लगाया। यह विलय 1 अप्रैल 2017 से लागू हुआ। बी. ओ. बी. 17 सितंबर 2018 को, भारत सरकार ने देना बैंक और विजया बैंक को पूर्ववर्ती बैंक ऑफ बड़ौदा के साथ विलय करने का प्रस्ताव रखा, जो तीनों बैंकों के बोर्डों से (नाम की) मंजूरी के लिए लंबित था। केंद्रीय मंत्रिमंडल और बैंकों के बोर्डों ने 2 जनवरी 2019 को विलय को मंजूरी दी। विलय की शर्तों के तहत, देना बैंक और विजया बैंक के शेयरधारकों को बैंक ऑफ बड़ौदा के प्रत्येक 1,000 शेयरों के लिए अंकित मूल्य 2 के क्रमशः 110 और 402 इक्विटी शेयर प्राप्त हुए। यह विलय 1 अप्रैल 2019 से प्रभावी हो गया। 30 अगस्त 2019 को, वित्त मंत्री ने घोषणा की कि ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स और यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया का पंजाब नेशनल बैंक के साथ विलय किया जाएगा, जिससे पी. एन. बी. 11,437 शाखाओं की परिसंपत्तियों के साथ एस. बी. आई. के बाद दूसरा सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक बन जाएगा। यूबीआई के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी अशोक कुमार प्रधान ने कहा कि विलय की गई इकाई 1 अप्रैल 2020 से काम करना शुरू कर देगी। केंद्रीय मंत्रिमंडल ने 4 मार्च 2020 को विलय को मंजूरी दी। पीएनबी ने घोषणा की कि उसके निदेशक मंडल ने अगले दिन विलय अनुपात को मंजूरी दे दी है। ओ. बी. सी. और यू. बी. आई. के शेयरधारकों को उनके प्रत्येक 1,000 शेयरों के बदले पंजाब नेशनल बैंक के क्रमशः 1,150 शेयर और 121 शेयर प्राप्त होंगे। यह विलय 1 अप्रैल 2020 से लागू हुआ। विलय के बाद, पंजाब नेशनल बैंक भारत का दूसरा सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक बन गया है केनरा बैंक 30 अगस्त 2019 को, वित्त मंत्री ने घोषणा की कि सिंडिकेट बैंक का केनरा बैंक में विलय किया जाएगा। यह प्रस्ताव 10,324 शाखाओं की परिसंपत्तियों के साथ एस. बी. आई., पी. एन. बी., बी. ओ. बी. के बाद चौथा सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक बनाएगा। केनरा बैंक के निदेशक मंडल ने 13 सितंबर 2019 को विलय को मंजूरी दी। केंद्रीय मंत्रिमंडल ने 4 मार्च 2020 को विलय को मंजूरी दी। केनरा बैंक ने 1 अप्रैल 2020 को सिंडिकेट बैंक पर नियंत्रण कर लिया और सिंडिकेट बैंक के शेयरधारकों को प्रत्येक 1,000 शेयरों के लिए 158 इक्विटी शेयर प्राप्त हुए। 30 अगस्त 2019 को वित्त मंत्री ने घोषणा की कि आंध्र बैंक और कॉर्पोरेशन बैंक का विलय यूनियन बैंक ऑफ इंडिया में किया जाएगा। यह प्रस्ताव यूनियन बैंक ऑफ इंडिया को परिसंपत्तियों और 9,609 शाखाओं के साथ पांचवां सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक बना देगा। आंध्र बैंक के निदेशक मंडल ने 13 सितंबर को विलय को मंजूरी दी। केंद्रीय मंत्रिमंडल ने 4 मार्च को विलय को मंजूरी दी और यह 1 अप्रैल 2020 को पूरा हुआ। 30 अगस्त 2019 को वित्त मंत्री ने घोषणा की कि इलाहाबाद बैंक का इंडियन बैंक में विलय किया जाएगा। इस प्रस्ताव से देश का सातवां सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक बनेगा जिसकी परिसंपत्तियां 1,80,000 करोड़ रुपये हैं। केंद्रीय मंत्रिमंडल ने 4 मार्च 2020 को विलय को मंजूरी दी। इंडियन बैंक ने 1 अप्रैल 2020 को इलाहाबाद बैंक का नियंत्रण ग्रहण किया। निजी और सहकारी बैंकों का बचाव (2020 का दशक) यस बैंक अप्रैल 2020 में, भारतीय रिजर्व बैंक ने अन्य ऋणदाताओं जैसे आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक की सहायता से निवेश के रूप में संकटग्रस्त ऋणदाता यस बैंक को बचाने के लिए एस. बी. आई. को शामिल किया। एस. बी. आई. के पास यस बैंक की 48 प्रतिशत शेयर पूंजी थी, जिसे बाद के महीनों में एफ. पी. ओ. में घटाकर 30 प्रतिशत कर दिया गया। लक्ष्मी विलास बैंक नवंबर 2020 में, भारतीय रिजर्व बैंक ने डी. बी. एस. बैंक इंडिया लिमिटेड (डी. बी. आई. एल.) को निजी क्षेत्र के बैंक लक्ष्मी विलास बैंक के संचालन को संभालने के लिए कहा, जिसकी कुल संपत्ति कुप्रबंधन और एन. बी. एफ. सी. के साथ विलय के दो असफल प्रयासों के बाद नकारात्मक हो गई है। डी. बी. एस. इंडिया की तब केवल 12 शाखाएँ थीं जो एल. वी. बी. की 559 शाखाओं से लाभान्वित हुईं। एक तरह का पहला कदम उठाते हुए, टियर-II बॉन्ड धारकों को भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा एल. वी. बी. में अपनी हिस्सेदारी को बट्टे खाते में डालने के लिए कहा गया है। जनवरी 2022 में, भारतीय रिज़र्व बैंक ने यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड (यूनिटी एस. एफ. बी.) को निजी क्षेत्र के बैंक पंजाब एंड महाराष्ट्र को-ऑपरेटिव बैंक (पी. एम. सी.) के संचालन को संभालने के लिए कहा, कुप्रबंधन और एन. बी. एफ. सी./एस. एफ. बी. के साथ एक असफल विलय प्रयास के बाद। यूनिटी एस. एफ. बी. को तब सेंट्रम फाइनेंस और भुगतान प्रदाता भारतपे द्वारा घोटाले से प्रभावित बैंक की देनदारियों को अवशोषित करने के लिए बनाया जा रहा था। अपनी तरह के पहले कदम में, भारतीय रिज़र्व बैंक ने एक स्थापित सहकारी बैंक को तत्कालीन बनाए जा रहे एस. एफ. बी. में विलय करने की अनुमति दी। क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों में सुधार 2010 के अंत में एक नई नीति के साथ, आरआरबी जो कुछ जिलों में फैले एक छोटे से इलाके की सेवा करते थे, राष्ट्रीयकृत बैंकों के विलय और आरआरबी में उनकी हिस्सेदारी क्रमिक रूप से अधिक होने के बाद एक राज्य स्तरीय इकाई में विलय कर दिए गए। इसने आरआरबी के बीच अस्तित्वगत प्रतिस्पर्धा और सहयोग को समाप्त कर दिया और अनिवार्य रूप से उन्हें राज्य इक्विटी के साथ प्रवर्तक राष्ट्रीयकृत बैंक का एक सहायक बैंक बना दिया। वर्तमान अवधि भारतीय बैंकिंग क्षेत्र को मोटे तौर पर अनुसूचित बैंकों और गैर-अनुसूचित बैंकों में वर्गीकृत किया गया है। भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल सभी बैंक अनुसूचित बैंक हैं। इन बैंकों में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक और अनुसूचित सहकारी बैंक शामिल हैं। अनुसूचित सहकारी बैंकों में अनुसूचित राज्य सहकारी बैंक और अनुसूचित शहरी सहकारी बैंक शामिल हैं। बैंक समूह-वार वर्गीकरण में, आई. डी. बी. आई. बैंक लिमिटेड को अन्य सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की श्रेणी में शामिल किया गया है। भारतीय अर्थव्यवस्था में कुछ समय के लिए विकास के मजबूत होने की उम्मीद है-विशेष रूप से इसके सेवा क्षेत्र में-बैंकिंग सेवाओं, विशेष रूप से खुदरा बैंकिंग, बंधक और निवेश सेवाओं की मांग मजबूत होने की उम्मीद है। एम एंड एज़, अधिग्रहण और परिसंपत्ति बिक्री की भी उम्मीद की जा सकती है। मार्च 2006 में भारतीय रिजर्व बैंक ने वारबर्ग पिनकस को कोटक महिंद्रा बैंक (एक निजी क्षेत्र का बैंक) में अपनी हिस्सेदारी बढ़ाकर 10 प्रतिशत करने की अनुमति दी। यह पहली बार था जब किसी निवेशक को निजी क्षेत्र के बैंक में 5 प्रतिशत से अधिक हिस्सेदारी रखने की अनुमति दी गई थी, जब से 2005 में भारतीय रिजर्व बैंक ने मानदंडों की घोषणा की थी कि निजी क्षेत्र के बैंकों में 5 प्रतिशत से अधिक की किसी भी हिस्सेदारी की उनके द्वारा जांच की जानी चाहिए। हाल के वर्षों में आलोचकों ने आरोप लगाया है कि गैर-सरकारी स्वामित्व वाले बैंक आवास, वाहन और व्यक्तिगत ऋण के संबंध में अपने ऋण वसूली प्रयासों में बहुत आक्रामक हैं। ऐसी प्रेस रिपोर्टें हैं कि बैंकों के ऋण वसूली के प्रयासों ने चूक करने वाले उधारकर्ताओं को आत्महत्या करने के लिए प्रेरित किया है। 2013 तक भारतीय बैंकिंग उद्योग ने 1,175,149 कर्मचारियों को नियुक्त किया और भारत में कुल 109,811 शाखाएँ और विदेशों में 171 शाखाएँ थीं। भारत में काम करने वाले बैंकों का शुद्ध लाभ वित्तीय वर्ष 2012-13 के कारोबार के मुकाबले था। प्रधान मंत्री जन धन योजना (,) भारत के प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा 2014 में शुरू की गई व्यापक वित्तीय समावेश के लिए एक योजना है। उद्घाटन के दिन वित्त मंत्रालय के वित्तीय सेवा विभाग द्वारा संचालित इस योजना के तहत डेढ़ करोड़ (1.5 करोड़) बैंक खाते खोले गए थे। 15 जुलाई 2015 तक, 16.92 करोड़ (<ID2 मिलियन) खाते खोले गए थे, जिनमें से लगभग योजना के तहत जमा किए गए थे, जिसमें शून्य शेष राशि के साथ नए बैंक खाते खोलने का भी विकल्प है। भुगतान बैंक भुगतान बैंक भारतीय रिजर्व बैंक (आर. बी. आई.) द्वारा परिकल्पित बैंकों का एक नया मॉडल है। ये बैंक एक प्रतिबंधित जमा स्वीकार कर सकते हैं, जो वर्तमान में प्रति ग्राहक 2 लाख रुपये तक सीमित है। ये बैंक ऋण या क्रेडिट कार्ड जारी नहीं कर सकते हैं, लेकिन चालू और बचत दोनों खातों की पेशकश कर सकते हैं। भुगतान बैंक एटीएम और डेबिट कार्ड जारी कर सकते हैं, और नेट-बैंकिंग और मोबाइल-बैंकिंग की पेशकश कर सकते हैं। निजी क्षेत्र में भुगतान बैंकों को लाइसेंस देने के लिए दिशानिर्देशों का मसौदा तैयार किया गया था और 17 जुलाई 2014 को सार्वजनिक टिप्पणियों के लिए जारी किया गया था। बैंकों को बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 22 के तहत भुगतान बैंकों के रूप में लाइसेंस दिया जाएगा और कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत सार्वजनिक सीमित कंपनी के रूप में पंजीकृत किया जाएगा। लघु वित्त बैंक वित्तीय समावेशन के उद्देश्य को आगे बढ़ाने के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक ने 2016 में दस संस्थाओं को लघु वित्त बैंक स्थापित करने की मंजूरी दी। तब से, सभी दसों को आवश्यक लाइसेंस प्राप्त हुए हैं। एक लघु वित्त बैंक उन लोगों की जरूरतों को पूरा करने के लिए एक विशिष्ट प्रकार का बैंक है जिन्होंने पारंपरिक रूप से अनुसूचित बैंकों का उपयोग नहीं किया है। इनमें से प्रत्येक बैंक को अपनी कम से कम 25 प्रतिशत शाखाएँ उन क्षेत्रों में खोलनी हैं जहाँ बैंक की कोई अन्य शाखाएँ (बैंक रहित क्षेत्र) नहीं हैं। एक लघु वित्त बैंक को अपने शुद्ध ऋण का 75 प्रतिशत प्राथमिकता क्षेत्र ऋण देने वाली कंपनियों को ऋण में रखना चाहिए और उसके पोर्टफोलियो में 50 प्रतिशत ऋण लाख (अमेरिकी डॉलर, 000) से कम होना चाहिए। बैंकिंग कोड और मानक भारतीय बैंकिंग कोड और मानक बोर्ड एक स्वतंत्र और स्वायत्त बैंकिंग उद्योग निकाय है जो भारत में बैंकिंग सेवाओं की गुणवत्ता में सुधार के लिए बैंकों की निगरानी करता है। एस. एस. तारापुर (भारतीय रिजर्व बैंक के पूर्व डिप्टी गवर्नर) के पास इस समिति के गठन का विचार था। डेटा उल्लंघन 2016 भारतीय बैंकों के डेटा उल्लंघन अक्टूबर 2016 में विभिन्न भारतीय बैंकों द्वारा जारी किए गए डेबिट कार्डों पर भारी डेटा उल्लंघन की सूचना मिली थी। अनुमान लगाया गया था कि 32 लाख डेबिट कार्डों से समझौता किया गया था। प्रमुख भारतीय बैंक-एस. बी. आई., एच. डी. एफ. सी. बैंक, आई. सी. आई. सी. आई., यस बैंक और ऐक्सिस बैंक सबसे अधिक प्रभावित हुए। कई उपयोगकर्ताओं ने चीन में स्थानों पर अपने कार्ड के अनधिकृत उपयोग की सूचना दी। इसके परिणामस्वरूप बैंकिंग इतिहास में भारत का सबसे बड़ा कार्ड प्रतिस्थापन अभियान शुरू हुआ। सबसे बड़े भारतीय बैंक भारतीय स्टेट बैंक ने लगभग 600,000 डेबिट कार्डों को अवरुद्ध करने और बदलने की घोषणा की। ।