Habib Bank Limited
हबीब बैंक लिमिटेड () एच. बी. एल. के रूप में संक्षिप्त, हबीब बैंक प्लाजा, कराची, पाकिस्तान में स्थित एक पाकिस्तानी बहुराष्ट्रीय बैंक है। हबीब परिवार द्वारा 1941 में स्थापित, एच. बी. एल. पाकिस्तान का सबसे पुराना, सबसे बड़ा और पहला वाणिज्यिक बैंक है। 1951 में, इसने कोलंबो, श्रीलंका में अपनी पहली अंतर्राष्ट्रीय शाखा खोली। 1972 में, बैंक ने अपने मुख्यालय को हबीब बैंक प्लाजा में स्थानांतरित कर दिया, जो उस समय दक्षिण एशिया की सबसे ऊंची इमारत बन गई थी। सरकार ने 1974 में बैंक का राष्ट्रीयकरण किया और 2004 में इसका निजीकरण किया; उस समय, आगा खान फंड फॉर इकोनॉमिक डेवलपमेंट ने एक नियंत्रित हिस्सेदारी और प्रबंधन नियंत्रण हासिल कर लिया था। एच. बी. एल. की महत्वपूर्ण हिस्सेदारी आगा खान फंड फॉर इकोनॉमिक डेवलपमेंट (ए. के. एफ. ई. डी.) के पास है जो जिनेवा, स्विट्जरलैंड में स्थित है। एच. बी. एल. परिसंपत्तियों के मामले में पाकिस्तान की सबसे बड़ी घरेलू बहुराष्ट्रीय कंपनी है, और फोर्ब्स ग्लोबल 2000 में बार-बार शीर्ष पाकिस्तानी कंपनी के रूप में स्थान प्राप्त किया है। यह 1700 से अधिक शाखाओं और 2000 से अधिक एटीएम के साथ पाकिस्तान का सबसे बड़ा निजी क्षेत्र का बैंक भी है। सभी एच. बी. एल. ए. टी. एम. वीजा और मास्टरकार्ड, चाइना यूनियनपे और घरेलू 1लिंक, एम. एन. ई. टी. और पेपैक स्विचों से जुड़े हुए हैं। एच. बी. एल. ए. टी. एम. पर आई. बी. एफ. टी. (इंटरबैंक फंड्स ट्रांसफर) सुविधा और उपयोगिता बिल भुगतान क्षमता भी प्रदान की जाती है। एच. बी. एल. शाखाएँ विदेशी मुद्रा का आदान-प्रदान भी करती हैं, स्विफ्ट और फेडवायर हस्तांतरण शुरू करती हैं, और आर. ए. ए. एस. टी. वास्तविक समय में धन हस्तांतरण लेनदेन की सुविधा प्रदान करती हैं। दिसंबर 2022 तक, एच. बी. एल. में 21,632 स्थायी कर्मचारी थे। पाकिस्तान के पहले गवर्नर जनरल कायद-ए-आजम मोहम्मद अली जिन्ना ने उपमहाद्वीप के मुसलमानों के लिए एक अलग मातृभूमि के निर्माण के लिए अभियान चलाते हुए वित्तीय मध्यस्थता के महत्व को महसूस किया। उन्होंने हबीब परिवार को एक वाणिज्यिक बैंक स्थापित करने के लिए राजी किया जो मुस्लिम समुदाय की सेवा कर सके। उनकी पहल के परिणामस्वरूप 1941 में बॉम्बे (अब मुंबई) में मुख्य कार्यालय और 25,000 रुपये की निश्चित पूंजी के साथ हबीब बैंक का निर्माण हुआ। बैंक ने पाकिस्तान की स्थापना के लिए अखिल भारतीय मुस्लिम लीग के अभियान के वित्तपोषण के लिए मुस्लिम समुदाय से धन जुटाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई। हबीब बैंक ने ब्रिटिश भारत से अंग्रेजों के प्रस्थान और उसके बाद के विभाजन से पहले हुए सांप्रदायिक दंगों और हिंसा में घायल मुसलमानों को राहत राशि देने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाई। 1947 में पाकिस्तान के गठन के बाद, गवर्नर-जनरल जिन्ना के आग्रह पर हबीब बैंक ने अपना मुख्यालय पाकिस्तान की पहली राजधानी कराची में स्थानांतरित कर दिया। इसने कराची को नवगठित देश में अपना पहला वाणिज्यिक बैंक दिया। 1 जनवरी 1974 को पाकिस्तान सरकार द्वारा बैंक का राष्ट्रीयकरण किए जाने तक हबीब परिवार बैंक का स्वामित्व और प्रबंधन करता रहा। 13 जून 2002 को, पाकिस्तान के निजीकरण आयोग ने घोषणा की कि पाकिस्तान सरकार आगा खान विकास नेटवर्क की सहायक आगा खान फंड फॉर इकोनॉमिक डेवलपमेंट (ए. के. एफ. ई. डी.) को अनुदान देगी, जो बैंक में ए. के. एफ. ई. डी. के निवेश के खिलाफ एच. बी. एल. का बहुमत स्वामित्व है। 2002 में, वित्तीय सेवा प्राधिकरण के साथ नियामक मुद्दों के कारण एच. बी. एल. का यू. के. संचालन बंद होने के करीब आ गया। संचालन को सहायक कंपनी में परिवर्तित करके समस्या का समाधान किया गया था। फिर हबीब बैंक लिमिटेड और एलाइड बैंक ऑफ पाकिस्तान ने अपने संचालन (हबीब ने अपनी छह शाखाओं और एलाइड ने अपनी चार शाखाओं का योगदान दिया) को एक नए बैंक में विलय कर दिया, जिसे हबीब-एलाइड इंटरनेशनल बैंक कहा जाता है, जिसमें हबीब बैंक की 90.5% हिस्सेदारी है, जबकि एलाइड बैंक की 9.5% है। दिसंबर 2003 में, पाकिस्तान सरकार ने पी. के. आर. 22.409 बिलियन (यू. एस. $38.9 करोड़) के निवेश के खिलाफ बैंक में 51 प्रतिशत हिस्सेदारी के लिए ए. के. एफ. ई. डी. अधिकार प्रदान किए। फरवरी 2004 में, पाकिस्तान सरकार ने हबीब बैंक का प्रबंधन नियंत्रण एकेएफईडी को सौंप दिया। निदेशक मंडल का पुनर्गठन चार ए. के. एफ. ई. डी. नामितों के लिए किया गया था, जिसमें अध्यक्ष और अध्यक्ष/सी. ई. ओ. और पाकिस्तान सरकार के तीन नामित शामिल थे। 2013 में, बैंक ने सिटीबैंक पाकिस्तान उपभोक्ता व्यवसाय का अधिग्रहण किया। अप्रैल 2015 में, पाकिस्तान सरकार ने बैंक में अपनी 41.5% हिस्सेदारी या 60.9 करोड़ शेयरों को 1.2 अरब डॉलर में बेच दिया। वित्त मंत्रालय के अनुसार, रुपये का स्ट्राइक मूल्य। 168 प्रति शेयर (रुपये के न्यूनतम मूल्य की तुलना में)। 166 प्रति शेयर) की सिफारिश निजीकरण आयोग बोर्ड द्वारा की गई थी। बैंक के मालिकों में अब आगा खान फंड फॉर इकोनॉमिक डेवलपमेंट (51 प्रतिशत) शामिल है, और शेष 49 प्रतिशत शेयर फ्री फ्लोट में हैं। सी. डी. सी. समूह के पास 4.99% है, और अंतर्राष्ट्रीय वित्त निगम के पास 0.87% है, जबकि व्यक्तियों, संस्थानों और कोषों के पास शेष शेयर हैं। जून 2015 में, बैंक ने बार्कलेज के पाकिस्तान संचालन का अधिग्रहण किया और कर्मचारियों को शामिल कर लिया। 18 अप्रैल 2016 को, एच. बी. एल. को उरुमकी, शिनजियांग में एक सहायक कंपनी के संचालन का लाइसेंस मिला, जो चीन में काम करने वाला पहला पाकिस्तानी बैंक बन गया। यह पहला पाकिस्तानी बैंक बन गया और दक्षिण एशिया और एम. ई. एन. ए. क्षेत्र के तीन बैंकों में से एक बन गया जिसने स्थानीय मुद्रा, रेनमिनबी युआन (सी. एन. वाई.) में व्यापार करने की अनुमति के साथ चीन में शाखाएं खोलीं। फरवरी 2018 में, एच. बी. एल. ने वरिष्ठ बैंकर मुहम्मद औरंगजेब (जे. पी. मॉर्गन में ग्लोबल कॉर्पोरेट बैंक-एशिया पैसिफिक के पूर्व सी. ई. ओ.) को 31 दिसंबर 2017 को नौमान के. डार की शीघ्र सेवानिवृत्ति के बाद अपने अध्यक्ष और सी. ई. ओ. के रूप में नियुक्त किया, जब जोखिम प्रबंधन और धन शोधन विरोधी नियमों का पालन न करने के लिए बैंक पर $225 मिलियन (यू. एस. डी.) का जुर्माना लगाया गया था। 2020 में, एच. बी. एल. को स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान द्वारा वर्ष के घरेलू व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों (डी-एस. आई. बी.) में से एक नामित किया गया था। अंतर्राष्ट्रीय विस्तार 1950 के दशक में, एच. बी. एल. ने अपना अंतर्राष्ट्रीय विस्तार शुरू किया। 1951 में, इसने श्रीलंका में पहली तीन शाखाएँ खोलीं। अगले वर्ष, एच. बी. एल. ने हबीब बैंक (विदेशी) की स्थापना की। फिर, 1956 में, एच. बी. एल. ने केन्या में पाँच शाखाओं में से पहली शाखा खोली। 1957 या 1958 में, एच. बी. एल. ने अदन में एक शाखा खोली। 1961 में, एच. बी. एल. ने यू. के. में छह शाखाओं में से पहली खोली। 1964 एच. बी. एल. ने मॉरीशस में चार शाखाओं में से पहली और बेरूत में एक शाखा खोली। 1966 में, एच. बी. एल. ने संयुक्त अरब अमीरात में आठ शाखाओं में से पहली खोली। 1967 हैदर मोहम्मदीली हबीब ने हबीब बैंक एजी ज्यूरिख ज्यूरिख की स्थापना की। 1974 में पाकिस्तान द्वारा हबीब बैंक लिमिटेड का राष्ट्रीयकरण करने के बाद, यह परिवार के स्वामित्व वाले हबीब बैंक की मुख्य शाखा बन गई। 1969 में, एच. बी. एल. ने बहरीन में तीन शाखाओं में से पहली और एक ओ. बी. यू. (अपतटीय बैंकिंग इकाई) खोली। हालाँकि, तत्कालीन दक्षिण यमनी सरकार ने अदन में एच. बी. एल. शाखा का राष्ट्रीयकरण कर दिया। 1971 एच. बी. एल. ने सिंगापुर में एक ओ. बी. यू. और न्यूयॉर्क शहर में एक शाखा खोली। 1972 में, एच. बी. एल. ने ओमान में 11 शाखाओं में से पहली खोली। एच. बी. एल. ने बैंक की 25वीं वर्षगांठ मनाने के लिए कराची में हबीब बैंक प्लाजा का निर्माण किया। 1974 में पाकिस्तान सरकार ने एच. बी. एल. का राष्ट्रीयकरण किया और एच. बी. एल. का हबीब बैंक (ओवरसीज) में विलय हो गया। राष्ट्रीयकरण के बाद, हबीब परिवार, उसके किसी भी उपक्रम या उसके सहयोगियों की एच. बी. एल. में कोई हिस्सेदारी नहीं थी। 1975 एच. बी. एल. ने बेल्जियम में एक शाखा खोली। एच. बी. एल. का भी पाकिस्तानी बैंक स्टैंडर्ड बैंक में विलय हो गया। 1976 एच. बी. एल. ने सेशेल्स में एक शाखा खोली, जो बांग्लादेश में दो शाखाओं में से पहली और मालदीव में एक शाखा थी। 1979 में, एच. बी. एल. ने नीदरलैंड में एक शाखा खोली। 1980 एच. बी. एल. ने पेरिस में एक शाखा और हांगकांग में एक शाखा खोली। 1981 एच. बी. एल. ने 40 प्रतिशत स्वामित्व के साथ नाइजीरिया हबीब बैंक की स्थापना की। एच. बी. एल. ने तेहरान में एक प्रतिनिधि कार्यालय भी खोला। 1982 एच. बी. एल. ने खार्तूम में एक शाखा खोली। 1983 में, एच. बी. एल. ने कराची ई. पी. जेड. (निर्यात प्रसंस्करण क्षेत्र) में एक शाखा और इस्तांबुल में एक शाखा खोली। 1987 एच. बी. एल. ने ऑस्ट्रेलिया में एक शाखा खोली। 1991 हबीब समूह ने पाकिस्तान में निजी बैंकिंग की पुनः स्थापना के बाद एक अलग निजी बैंक, बैंक ए. एल. हबीब की स्थापना की। एच. बी. एल. ने फिजी द्वीप समूह में एक शाखा खोली और असफल बी. सी. सी. आई. की पाकिस्तान में शाखाओं को अपने नियंत्रण में ले लिया। 1992 नेपाल में एच. बी. एल. ने हिमालयन बैंक के 20 प्रतिशत हिस्से का अधिग्रहण किया। 1995 एच. बी. एल. ने काहिरा में एक प्रतिनिधि कार्यालय की स्थापना की। 1990 के दशक में, एच. बी. एल. ने हबीब फाइनेंस (ऑस्ट्रेलिया) और हबीब फाइनेंस इंटरनेशनल लिमिटेड, हांगकांग की स्थापना की। 2002 पाकिस्तान सरकार ने आर्थिक विकास के लिए आगा खान कोष को एच. बी. एल. का बहुमत स्वामित्व प्रदान किया। 2017 एच. बी. एल. ने चीन में उरुमकी उच्च तकनीक औद्योगिक विकास क्षेत्र में एक शाखा खोली। 2021 एच. बी. एल. बीजिंग, चीन में शाखा खोलने और ग्राहकों को सेवा देने वाला पहला पाकिस्तानी बैंक बन गया। डी. एफ. एस. जांच सितंबर 2017 में, एच. बी. एल. ने 2007 और 2017 के बीच कथित रूप से किए गए 53 अलग-अलग उल्लंघनों के खिलाफ न्यूयॉर्क राज्य वित्तीय सेवा विभाग (डी. एफ. एस.) के साथ अदालत के बाहर समझौते में 22.5 करोड़ डॉलर का जुर्माना देने पर सहमति व्यक्त की। इसके बाद, एच. बी. एल. के शेयर 5 प्रतिशत बढ़कर रु. 160.58 प्रति शेयर हो गए, निवेशकों की राहत के बीच कि जुर्माना $22.5 करोड़ से अधिक नहीं था। हालाँकि, यह जुर्माना किसी पाकिस्तानी वित्तीय संस्थान पर लगाया गया अब तक का सबसे बड़ा जुर्माना है। एच. बी. एल. पहले ही न्यूयॉर्क में एक शाखा के संचालन के लिए अपने लाइसेंस को सौंपने के लिए सहमत हो गया था जो 1978 से चालू था। डी. एफ. एस. ने पहले अपनी एकमात्र अमेरिकी शाखा में राज्य और संघीय कानूनों का पालन करने में विफल रहने के लिए एच. बी. एल. से 630 मिलियन डॉलर तक के जुर्माने की मांग की थी। द नेशन के अनुसार, अनुपालन के मुद्दे 2015 के हैं जब डी. एफ. एस. ने कराची में सूचीबद्ध हबीब बैंक (एच. बी. एल.) को अवैध धन हस्तांतरण को रोकने के लिए बैंक की नीतियों के बारे में कई सुधार करने के लिए कहा था। दिसंबर 2015 के एक बयान में, डी. एफ. एस. ने बैंक के धन शोधन रोधी अनुपालन में मुद्दों की पहचान की। हबीब ने कथित तौर पर अमेरिकी संघीय जांच ब्यूरो और अमेरिकी प्रतिबंधों के अधीन एक चीनी हथियार निर्माता द्वारा वांछित एक साइबर अपराधी के लेन-देन को भी मंजूरी दी। चूंकि हबीब के न्यूयॉर्क संचालन का उपयोग डॉलर-मूल्यवर्ग के लेनदेन को साफ़ करने के लिए किया गया था, इसलिए बैंक को यूएस "अपने ग्राहक को जानें" नियमों और प्रतिबंध कानून का पालन करना आवश्यक है। आतंक के वित्तपोषण के आरोप 28 सितंबर 2022 को, न्यूयॉर्क की एक जिला अदालत ने जस्टिस अगेंस्ट स्पॉन्सर्स ऑफ टेररिज्म एक्ट के तहत एक आदेश पारित किया, जिसमें हबीब बैंक लिमिटेड पर एक पक्ष के रूप में द्वितीयक दायित्व रखा गया, जो "जानबूझकर पर्याप्त सहायता प्रदान करके, या अंतरराष्ट्रीय आतंकवाद के इस तरह के कृत्य को करने वाले व्यक्ति के साथ साजिश रचने में सहायता और सहायता करता है।" वादी ने दावा किया कि 2010 और 2019 के बीच, बैंक ने अल-कायदा आतंकवाद को सहायता और बढ़ावा दिया था और अफगानिस्तान में हमले शुरू करने की साजिश में भाग लिया था जिसमें 370 लोग मारे गए या घायल हुए थे। जवाब में, एच. बी. एल. ने एक बयान जारी कर दावा किया कि आरोप "निरर्थक" थे और बैंक उनका पुरजोर तरीके से विरोध कर रहा था। बज़फीड न्यूज और इंटरनेशनल कंसोर्टियम ऑफ इन्वेस्टिगेटिव जर्नलिस्ट्स (ICIJ) द्वारा प्रकाशित FinCEN लीक में FinCEN HBL का नाम लिया गया था। इसमें एक संदिग्ध लेन-देन को चिह्नित किया गया था। एच. बी. एल. एसेट मैनेजमेंट लिमिटेड को अपनी पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी एच. बी. एल. एसेट मैनेजमेंट लिमिटेड में 500 मिलियन रुपये लगाने के लिए स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान (एस. बी. पी.) की मंजूरी मिल गई है। प्रायोजक एच. बी. एल. ने 2016 में लीग के पहले संस्करण के बाद से पाकिस्तान सुपर लीग (पी. एस. एल.) के शीर्षक प्रायोजक के रूप में भी काम किया है। नवंबर 2021 में प्रायोजन सौदे को 2025 तक एक और चार साल के चक्र के लिए नवीनीकृत किया गया था। ।