The SIDBI Foundation for Microcredit
एस. आई. डी. बी. आई. फाउंडेशन फॉर माइक्रोक्रेडिट (एस. एफ. एम. सी.) पृष्ठभूमि एस. आई. डी. बी. आई. फाउंडेशन फॉर माइक्रोक्रेडिट (एस. एफ. एम. सी.) भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (एस. आई. डी. बी. आई.) का एक विभाग है और एक गैर-सरकारी संगठन है जो भारत में सूक्ष्म वित्त संस्थानों (एम. एफ. आई.) को थोक ऋण प्रदान करता है। व्यवहार में, यह एम. एफ. आई. पर एक निरीक्षण के रूप में कार्य करता है जो खुदरा उधारकर्ताओं के बीच मध्यस्थ हैं जिनमें गरीब लोग और ग्रामीण क्षेत्रों या शहरी मलिन बस्तियों में रहने वाले व्यक्तिगत उधारकर्ता और सार्वजनिक क्षेत्र के विकास वित्त संस्थान शामिल हैं। एस. एफ. एम. सी. मुख्य गरीबी उन्मूलन कार्यक्रम-एकीकृत ग्रामीण विकास कार्यक्रम (आई. आर. डी. पी.) की विफलता के कारण गरीबों को 'उपयोगकर्ता के अनुकूल' औपचारिक वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में तेजी से महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। व्यापक कदाचार, धन का दुरुपयोग और कम पुनर्भुगतान दर (25-33 प्रतिशत) ने अर्ध-औपचारिक विकास वित्त संस्थानों की ओर बढ़ने का आग्रह किया है। विकासशील देशों में सूक्ष्म-वित्त के साथ वित्तीय संस्थानों की बढ़ती भागीदारी का यह स्वरूप जिम्बाब्वे के वाणिज्यिक बैंक और केन्या के सहकारी बैंक के भीतर सफलता की कहानियों का अनुसरण करता है। कार्यप्रणाली वर्तमान में, एस. एफ. एम. सी. 13 लाख से अधिक सदस्यों वाले 44 एम. एफ. आई. को ऑन-लेंडिंग और क्षमता निर्माण सहायता के लिए धन प्रदान करता है। अधिकांश एम. एफ. आई. स्व-सहायता समूह मॉडल (एस. एच. जी.) के तहत संचालित होते हैं। इसके कुल सदस्यों में से 90 प्रतिशत दक्षिणी राज्यों में केंद्रित हैं, जिनमें से 78 प्रतिशत ग्रामीण वातावरण में काम कर रहे हैं और महिलाओं की सदस्यता दर 95 प्रतिशत है। ग्रामीण किसानों को सूक्ष्म-ऋण की उनकी कथित जरूरतों के कारण लक्षित किया गया था, जिनका उपयोग या तो उत्पादक गतिविधियों में निवेश करने या प्रतिकूल फसल परिणामों के परिणामस्वरूप आय की कमी को ठीक करने के लिए किया जाता था। साथ ही, महिलाओं को सबसे आगे रखा गया क्योंकि वे समूह बैठकों में भाग लेने और ऋण और बचत शर्तों का पालन करने के लिए अधिक इच्छुक होती हैं। इसके अलावा, उनके अपने परिवार की घरेलू जरूरतों में फिर से निवेश करने की संभावना लगभग अधिक थी। परिणाम एस. एफ. एम. सी. द्वारा अपने कार्यक्रमों के प्रभावों का अध्ययन करने के लिए 2002 से 2006 तक एक प्रभाव सर्वेक्षण शुरू किया गया था। इस अवधि में औसत ऋण रु। 9, 100 ($165), और इस राशि का 72 प्रतिशत निवेश (पशु और गैर-कृषि उद्यम) के लिए उपयोग किया गया था, जबकि शेष 28 प्रतिशत का उपयोग घरेलू जरूरतों (स्वास्थ्य सेवा, भोजन और विवाह दहेज) को पूरा करने के लिए किया गया था। निर्भरता का बोझ सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि चूंकि सूक्ष्म-ऋण ऋण का केवल एक ही स्रोत है, इसलिए साहूकारों और पारिवारिक मित्रों जैसे अनौपचारिक स्रोतों पर निर्भरता में कुछ कमी देखी गई। विशेष रूप से, साहूकारों पर निर्भरता अनुपात 44 प्रतिशत से गिरकर 34 प्रतिशत हो गया, जबकि अन्य अनौपचारिक स्रोतों से उधार लेना 40 प्रतिशत से गिरकर 25 प्रतिशत हो गया। यह उधार लेने की शर्तों में एक महत्वपूर्ण सुधार का प्रतिनिधित्व करता है क्योंकि अनौपचारिक स्रोतों से 36 प्रतिशत से अधिक की ब्याज दरें लेने की सूचना मिली थी, कभी-कभी अल्पकालिक ऋणों के लिए 200 प्रतिशत तक भी। यह प्रतिकूल रूप से एम. एफ. आई. द्वारा लगाए गए क्रमशः 14 प्रतिशत और 41 प्रतिशत के साथ तुलना करता है। आय इसके अलावा, 70 प्रतिशत समर्थित उद्यमों ने सूक्ष्म-ऋण के परिणामस्वरूप आय में वृद्धि की सूचना दी-'वस्तुओं की गुणवत्ता में विविधता लाने या सुधार करने के लिए कार्यशील पूंजी का लाभ उठाकर', या मौसमी थोक खरीद करके बचत के माध्यम से। शहरी नमूने में, इस विविधीकरण का एक हिस्सा विनिर्माण (10 प्रतिशत) और नए गैर-कृषि उद्यमों जैसे छोटी दुकान या हथकरघा (25 प्रतिशत) पर निर्देशित किया गया था। दूसरी ओर, ग्रामीण नमूने में ग्राहकों ने कृषि, पशुओं और गैर-कृषि गतिविधियों जैसे दूध देने वाले पशु के बीच आनुपातिक रूप से निवेश किया। इसने मौसमी आय के लिए किसानों की निर्भरता को कम करने में मदद की है और 'जमीनी स्तर' के उद्यमिता को प्रोत्साहित किया है। साथ ही, बीमा में निवेश ने किसानों को मौसमी कठिनाइयों के जोखिम से बचाव करने में भी मदद की है, जैसे कि विस्तारित मानसून का मौसम। महिलाएँ और शिक्षा स्कूली उम्र के बच्चों के लगभग 17 प्रतिशत ग्राहकों ने स्कूली लागत को पूरा करने के लिए उधार लिया, इस प्रकार सामाजिक गतिशीलता के लिए नए अवसर खोले गए। साथ ही एसएचजी के भीतर, महिलाएं अनुभवों और सामान्य कार्यों के सामूहिक साझाकरण से आत्म-सम्मान और आत्मविश्वास की भावना प्राप्त करती हैं। इसके अलावा, वे पुरुषों के साथ संयुक्त उद्यम प्रबंधन में तेजी से शामिल हो रहे हैं, दक्षिण में 71 प्रतिशत समर्थित उद्यमों में और उत्तर में 39 प्रतिशत। यह संयुक्त आय वाला घरेलू स्वरूप पुरुषों पर आय के बोझ को कम करने में मदद करता है और गरीबी से मुक्ति की दिशा में योगदान देता है। ।