7折利率有必要转lpr吗
<table>标题:【科普贴】银行从业,告诉你关于LPR,要不要转,怎么转划算<br></table>最近几个群和小组讨论这个都很热烈,基本上都集中在转LPR和固定上。我也算是银行从业者,从央行30号文解读就可以看出来央行其实一直都没有强制要求转换,而是原则上引导将锚定利率从贷款基准利率向LPR,这也是一直在推进的利率市场化的一部分。既然是推进市场化,那么央行自然不可能硬性要求银行单方面违约改变锚定利率。结合今天央行的答疑,已确定本次换锚实际有三个选项。<br>1. 选择保留原合同,也就是原来的基准利率上浮或者打折,依然锚定贷款基准利率 —— 如果想选择这个,那么不需要在网页、app上做任何操作,不申请即可。如果客户经理联系要求转化,表明自己的态度想保留原合同即可。在此情况下,利率变动只有在央行宣布基准利率变动时会有变化,重新定价的时间一般为每年的1月1号。<br>2。 选择转换浮动利率,也就是转换为LPR。在这种情况下,会根据2019年12月20日公布的LPR报价作为定价公式基准。以基准利率九折为例,基准利率为4.9%,九折利率为4.41%,而12月的LPR报价为4.8%,那么转换后个人的利率定价为LPR-0.39,重定价周期也有两个选择,一个是像以前的合同一样,以每年1月1日作为重定价时间,那么在2020年3月-12月,利率与之前保持一致,都是4.41,直到2021年1月1日重新定价,以2020年12月20日公布的LPR为准,假设为4.6(也就是降息了),那么在2021年1月至12月,贷款利率为在4.21。如果重定价周期定为贷款发放月(假设为3.15日),那么参照的就是2020年2月20日的LPR利率,也就是4.75,从2020年3月-2021年二月的利率即为4.36,然后进行下一年度的利率重新定价,以2021年的2月20日的LPR为锚定利率。<br>3. 选择固定利率,这个最简单了,一直都是4.41直到合同期结束。<br>从当前利率下行趋势来看,选择浮动利率从短期来看是有利的,至于10年以后利率是不是上行,我相信各位到时候绝大多数要么换房了,要么贷款已经还清(房贷一般7-10年还清),固定利率并不划算。
"相信各位妈妈看到标题就会想问,婴儿枕头不是从小就用了吗?而且还有定型枕?在我刚当妈妈的时候,也是及早就准备好了婴儿枕,想着宝宝睡个好头型。但其实,小宝宝是不需要用枕头的,而且宝宝用枕头的时间不只看年龄,还要看宝宝的其他表现。<br>在聊这个话题之前,我也曾收到过一些妈妈们的咨询:""我家宝宝多大能用枕头?用什么样填充物的枕头对宝宝更好?""其实,关于宝宝多大用枕头这个话题,一直充斥在主流育儿圈,而且话题呈飙升趋势,很多人会有不同的见解。有些育儿达人认为,3个月以后就可以给宝宝用枕头了,有的认为睡黄豆填充的枕头,能让宝宝的头型更好看!真的是这样吗?我们先了解下,枕头对我们的身体有什么帮助。<br>我们为什么要用枕头?<br>我们成人在睡觉时,如果不用枕头直接平躺,会觉得喘不上气儿来,这和我们的身体构造有关。主要是因为我们正常人的颈椎弯曲度是向前凸起的,睡觉躺下时,和床面有间隙。如果不用枕头,颈椎部位的向前曲,处于紧绷状态,进而压迫到气道,对呼吸造成阻碍。<br>而使用枕头,是帮我们填充这个间隙,能保护正常的颈椎生理弯曲。用上枕头后,我们整个颈背部的肌肉放松,才会觉得很舒服。但是,颈椎的生理弯曲并不是与生俱来的,而是在后天生长中逐渐形成的。<br>小宝宝出生时,身体的整个脊椎是向后弯的C型,平躺时也就不存在我们成人所谓的""间隙"",所以小宝宝不需要枕头也能很舒服的平躺,但我们人为的加上枕头,反而不符合他的生长特点,强行造成的弯曲,会压迫到宝宝的气道,让他呼吸不畅,很难踏实入睡。<br>为什么宝宝的脊椎和我们成人不同?<br>路易斯•罗宾逊医生(Louis Robinson)在一次调查研究中发现,新生儿身上显示的最奇怪的一个猿猴特性,他认为这是达尔文进化论的一个美妙证据。<br>新生儿出生后,他的头部大约占身体重量的三分之一,颈椎不能支撑起头部,更不能很好的转动。这和宝宝出生前,在妈妈子宫里的姿势有关,他整个脊柱是一条稍向后弯的C型。<br>这种生理特性,会逐渐随着月龄增长而发生变化,一般在6个月后变化更明显。但在此之前,如果家长给宝宝枕枕头或垫高头部,都有可能对宝宝的睡眠、安全造成困扰,而且,有可能会堵住宝宝的口鼻,有窒息的风险。<br>我曾看过这样的报道:一位妈妈把正在熟睡的三个月大的宝宝,放在床上后转身离开了。但等她回到房间时,却发现宝宝脸朝下,整个面部完全贴在枕头上,已"