纯公积金贷款年充具体是怎么操作的
所谓“年冲”,就是用公积金账户中的余额来一次性抵扣贷款本金。<br>根据规定,“年冲”资金将优先偿还公积金贷款本金。好处在于一次性大大降低公积金贷款的剩余额度,来节省公积金贷款利息。这种方式建议那些公积金账户余额较多,且还贷初期资金压力不大的购房者选择。<br>一般像公务员、教师等群体,公积金账户余额较高,就可以选择公积金年冲,一次性冲抵贷款本金,并申请缩短贷款年限,以达到节省利息的目的。<br>就像你说的,比如你现在公积金贷款49万,公积金余额20万,选择年冲之后,还剩下29万的贷款需要偿还,但是这一年你就不用再还公积金贷款了,因为年冲还贷频次是一年一次。<br>等到下一年可以继续年冲还款,不过要注意的是很多地方办理年冲,公积金中的余额必须高于1年的还款额。<br>如果你下一年公积金余额不够年冲,也可以申请改成月冲。
<br>贷款额、利率、还款期和月还款额以公积金贷款为例,5年以上贷款,月利率是3.375‰。假如贷款1万元人民币,20年240期还清,则贷款人每月还款额为60.86。还款简单相加总额14606.40元。银行贷款总是利加利、利滚利的丝毫不客气。首先计算到期后银行贷款本息总额。银行放贷1月后,贷款1万元就变成10000*(1+0.003375)。银行放贷2月后,贷款1万元就变成10000*(1+0.003375)*(1+0.003375)。……20年也就是240月后,原贷款价值(本金及利息)就等于:10000*(1+0.003375)(20*12)= 10000*2.2448= 22448.45可见经过20年,按3.375‰月利率,10000元贷款就滚成了22448.45。<br>该情况下贷款人20年共240月每月须还款60.86元,也按月利率3.375‰,看看20年后贷款还清之时,所还款总价值(本金及利息)是多少。第240期还款时,各期还款其本息如下:第240期:60.86,付款时贷款还清;第239期:60.86*(1+0.003375),有1个月利息;第238期:60.86*(1+0.003375)2,有2个月利息;…… : ……第 1 期:60.86*(1+0.003375)239,有239个月利息;因此240期月还款60.86元到贷款还清时其本息总计:60.86+60.86*(1+0.003375)+60.86*(1+0.003375)2+……+60.86*(1+0.003375)239= 60.86*(1.003375240-1) / (1.003375-1)= 60.86*1.2448443629366521802920377333146 / 0.003375= 22447.77(此为数学中的等比数列求和)可见20年共240月每月还款60.86元到贷款还清时,也按3.375‰月利率,所还款本息总额为22447.77。排除计算中的小数精确度误差,可见还款额本息=贷款额本息,也就是说贷款购房借款人的每月还款额(月供)是这样计算出来的。<br>