驾乘意外险和座位险都是车辆保险,驾乘险是驾驶员的保险,只保障驾驶员,座位险是乘客的保险,就是保障乘客的。五座小车的乘客就是四人,所以就得买四人的乘客险。座位险属于责任保险,只有本车因驾驶员的责任造成事故,造成车上人员遭受人身伤害,才能获得赔偿。如果是对方车辆责任,座位险不赔偿。驾乘险属于意外险,无论事故责任方是谁,只要是车上的人,都能获得赔偿,不影响车险的赔偿金,是一种补充保险,所以是需要单独购买的。<br>综上所述,驾乘险跟座位险是相互补充的关系,并不是二选一的关系,有了驾乘险也需要单独购买座位险。
中 国人民银行 1995 年 2 月 6 日发布的《机动车保险条款》规定: “保险车辆造成本车上一切人员和财产损失,不论在法律上是 否应当由保险人承担法律责任,保险人也不负责赔偿。 ”保监会于 2001 年 9 月 10 日发布《关于车上责任保险条款有关问题 的复函》 。复函称: “驾驶员在驾驶机动车辆时,应遵循谨慎驾驶的原则,履行将乘客或车载货物安全运抵目的地的义务。由 于驾驶员违反谨慎原则,在路况不好时车速过快,造成车辆颠簸导致乘客伤亡或财产损失,符合意外事故的四个特点。由此 产生的依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,属于车上责任险的保险责任。 ”