健康险通常 会有 10-15 的犹豫期,给予消费者考虑和选择的时间期,而 一般保险公司规定犹豫期是在投保人收到保单后的 10-15 天。在此期间(10-15 天内)退保的话,只缴纳工本费,一 般在 10 元左右,保费可以全部退还;但是只要超过犹豫期 (10-15 天)就属于正常退保的范围了,这个时候退保的话, 保险公司会退还给被保险人保单的现金价值,往往会低于所 交的保费,将会损失一定的费用。 举个例子: 假设马大姐买了一款长期重疾险,交了几年之后就不想 交了,那么现在能退多少钱? 马大姐选择了保额为 30 万,以年为缴费单位,期限 20 年,保障终身,每年所交保费为 4233 元。 也就意味着马大姐每年交 4233 元,交满 20 年,保费保 持不变。 如果在缴费几年后退保的话,属于正常退保,返还的是 保单的现金价值。 这款产品对应的现金价值表如下: 如果马大姐在缴费 1 年后退保: 保费=4233 元,对应的 1 年期的现金价值=元,退保得到 的钱只有元(还未扣除工本费); 如果马大姐在缴费 2 年后退保: 保费=4233×2=8466 元,对应的 2 年期的现金价值=元, 退保得到的钱只有元(还未扣除工本费); 如果马大姐在缴费 3 年后退保: 保费=4233×3=12699 元,对应的 3 年期的现金价值=4029 元,退保得到的钱只有 4029 元(还未扣除工本费); ...... 从现金价值中可以看出来,随着缴费年限的增长,保单 的现金价值也在不断增长。 当保费缴满 20 年的时候,保费=20×4233=84660 元,而 相对应的保单现金价值=64983 元。而这个时候,我们的缴费 已经截止,保单的现金价值却也一直增长。 一旦我们缴费期间中途退保,你所交的保费和对应的现 金价值有着很大差距,保费远远大于现金价值,而你退保所 得便是保单的现金价值。 注:一般现金价值都有明确的规定,现金价值表附在正 式保险合同之中。 这里需要注意的是,正常退保会给我们带来很大的损 失,所以各位慎之!也提醒其他消费者在购买前一定要根据 自身的需求和经济情况购买,抓住犹豫期,一旦出现情况, 在犹豫期退保! 最后,保费交不起了,不退保,还能怎么办? 我们在选择长期保险的缴费期限时,大多会选择期缴, 按月或按年缴纳保费,长达几十年的期限,但是往往在缴费 期间会遇到资金一时周转不灵
(1)自由水清除。通过测定血液和尿液的渗透压摩尔浓度计算自由水清除(CH2O)估计肾小管的损伤情况。(2)钠排泄分数(FENa)。参考值<1%。测定肾小管保留钠的能力,脱水时,由于肾素和醛固酮增加,使肾小管最大限度地保留钠,钠排泄分数一般低于1%,急性肾小管坏死时,钠重吸收能力下降,钠排泄分数升高到1%以上。(3)尿糖测定。血糖正常,尿中出现葡萄糖通常是由于肾小管损害导致肾小管重吸收功能障碍引起,即为肾性糖尿。(4)尿中氨基酸分析。经肾小球滤过的氨基酸,正常情况下被肾小管重吸收。当肾小管损伤时可使尿中的氨基酸增高。(5)N-乙酰-β-D氨基葡萄糖苷酶(NAG)(参考值:上限为507U/L)。广泛存在于各种组织器官的体液、红细胞、白细胞和血小板中,是溶酶体中的一种酸性水解酶,脏器中以肾脏含量最丰富,尿中NAG主要来源于肾近曲小管上皮细胞,是肾小管损伤的敏感指标。增高:急慢性肾炎、肾功衰竭、流行性出血热、中毒性肾病、肾肿瘤、肾移植病人排斥反应,是糖尿病肾病的早期损伤指标。(6)β2-微球蛋白(β2M)(参考值:血清为77~186微克/升)。β2-微球蛋白是一种分子量较低的蛋白,广泛存在于所有的细胞表面,是人体白细胞抗原较小的亚基(HLA’S)经肾小球过滤后,几乎全部被重吸收,尿中β2-微球蛋白增加反映肾小管吸收功能障碍,血清中β2-微球蛋白增加可能与合成增加或肾小球功能降低所致,研究表明,血清中的β2-微球蛋白和血清中的肌酐有很好的相关性,相关系数为0.985,β2-微球蛋白和肌酐的比值可用以判断肾移植的预后;β2 M/Cr正常比值范围:0.25~2.5;当β2 M/Cr<2.5时,同时β2-微球蛋白小于4毫克/升,表示移植后的肾功能已经恢复;β2M>2.5时,表示后果不良。另外还可监测恶性肿瘤,如骨髓瘤、淋巴瘤、慢性淋巴细胞白血病等B淋巴细胞恶性肿瘤血清中的β2-微球蛋白也增加。(7)尿海藻糖酶(URT)(参考值:4~19微摩尔/H-1·G-1 )。尿海藻糖酶是一种产生于近端肾小管和小肠粘膜上皮细胞的一种胞外酶,尿中的海藻糖酶主要来自近端肾小管上皮细胞。其活性可作为近端肾小管上皮细胞刷状缘损害的早期、灵敏和特异的标志物。