主观意图存在于人的大脑中,是一种意识形态,无法直接从思维中剥离出来加以认证。往往只能依靠行为人的自我叙述再结合其具体行为表现一类进行判断,毕竟“行为是基于人的意识而实施的,或者说是意识的外在表现”。因此在判断借款人是否是有非法占有意图时,应从以下几个方面着手:<br>(一)借款人借钱的理由与实际用途<br>在正常的民间借贷中,借款人会告知出借人借款的真实用途,让出借人知晓借出资金的用途和风险,从而做出决定。而在诈骗案中,借款人通常会编造一些虚假的借款用途,如投资、工程建设等正当而且有丰厚利润的项目,使被害人产生其借出资金安全并能及时收回的错误认识。而实际上,借款人在获得借款后会将钱用于一些高危或者违法的活动,如用于赌博、供自己挥霍等,从而导致被害人的资金无法收回。借款人对资金的实际使用情况会反映出其借款是否具有非法占有的故意,而借款时的理由与实际使用的异同,也可以反映出借款人在借款时是否有虚构事实或隐瞒真象的客观行为,是考察行为人主观心态的重要依据。<br>(二)借款人借款时的财务状况<br>行为人借款时的财务状况是判断其是否准备归还借款的重要因素,借款人财务状况结合其对借款的用途,能够准确把握借款人的真实心态。在很多诈骗案件中,借款人在本人负债累累或者没有任何偿还能力的情况下,通过虚构事实将自已装扮成富人或具有偿还能力,如谎称拥有房屋、土地、豪车等,在骗得借款后大肆挥霍,造成借款无法归还,此类情形应当认定行为人在借款时就没有偿还的意图。反之,如果借款人人本人具有较好的财产条件,虽然通过虚构理由等手段获得了借款,并用于了赌博等活动造成借款无法按时归还的,但其所拥有的其他财产,如房产、汽车、股票等,能够保证出借人利益不受损失的,应当认定借款人在借款时具有归还的意图,不应认定为诈骗。<br>(三)借款人是否有掩饰真实身份或隐匿行踪、失联的行为<br>在借贷式诈骗中,行为人在犯罪之前会利用假名、假住址或假证件来掩盖真实身份,在得手后便销声匿迹。还有的行为人虽使用真实身份,但在骗得借款后或被害人追偿过程中,又通过更换手机号码、拉黑微信、变更居住地点等方法来隐匿行踪或制造失联的假象,这些行为也能够反映出借款人不愿归还借款的主观心态。<br>判断借款人的主观意图过程中,应当结合以上三点进行综合的分析和判断,准确把握行为人是否具有非法占有的故意,再结合借款人是否虚构事实对出借人进
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