如果你周围有朋友还房贷一定要把这个发给他,想坑谁呢,你就发给谁,注意啊发的时候把后面这段删了,因为我们从现在开始讲真相,刚才说的都是网上流行的说法,从第一条到第三条全部都是错的,为什么错呀,因为观察世界是要考虑权重的,任何一个事情都可能有1万个影响因素,但真正起作用的往往是最关键的一两个,你不把握那一两个,你分析再多的细节都没有用,就像大家有一天在讨论这个池子里面的水怎么越来越少啦,有人说是蒸发的,水会蒸发,所以就越来越少;有的人说是温度热胀冷缩,所以就越来越少;有的人说是角度吧,上宽下窄,所以就越来越少;直到有一天一哥们大喊一声,谁把下水道的塞子给拔了,那个塞子才是最大的选择,就算有蒸发,就算有温差,相对于塞子而言,全部都可以忽略不计,这才是研究世界的正确方法,房贷也是一样啊,什么等额本息、等额本金、第几年、好像全部都是鸡毛蒜皮,他忽略了最大的权重,再怎么算都会错,请问最大的权重是什么呀:通货膨胀啊,全球都是一个通胀的环境,这点利息的差别在通胀面前不值一提,80年代的万元户拿着一辈子的积蓄纠结于到底是存25年一个月返29块八呢,还是存30年一个月返30块两毛五的时候,他在绞尽脑汁,再选出一个最优解也是毫无意义的回报,是要看实物的,从100斤之后取出来105斤,这个才是正回报,数字毫无意义,数字对应的购买力才有意义,你能吃到多少斤猪肉才有意义,所谓提前还款的问题,本质就是当年的万元户纠结哪个保本理财的问题。明白这个,我们在说真正的答案,真正的答案是什么呀,是标的啊,取决于你的标的,无论是等额本金还是等额本息,无论是30年还是20年都不重要,你房子有没有 买错 才重要,如果你买了我之前说的九种类型,具体往前翻,那就立刻现在马上还款,因为越往后你就亏得越多,不是利息让你亏,而是标的让你亏你辛辛苦苦还了几十年房贷,最后发现房子变成白菜价都没有人要,这才是最痛苦的,那如果你没有选错标的,你选的就是一二线城市的核心房产就是最普通的住宅,不是那种乱七八糟的类型,那就不要提前还款,选对标的的情况之下,负债是保护财富,是别人替你给通胀买单,是你借银行100斤之后,只需要还20斤回去,这种情况下,你提前还款就等于说送我的80斤我不能要,要不退给你吧,那没有这样的。真正的钥匙是在别处的,真正的答案是标的啊。 【房一哥大湾区城市发展研究部】 【房一哥财富自由俱乐部】 提供
不论青红皂白一味的建议不提前还贷的,其实就是在误导群众。<br>说不提前还贷的理由主要是两个,一个是考虑通胀,一个是考虑杠杆。<br>考虑通胀的原因是因为。物价在不断的涨,钱越来越不值钱了,而银行的贷款总量是一定的,因此同样这点贷款额你早还跟你晚还相比,相对来说你的痛苦程度更高。晚点还等钱更不值钱的时候,还仿佛你就占了银行的便宜。<br>考虑杠杆是因为除了房贷以外,个人很少能够以这么低的利率拿到贷款,因此很多人觉得这种情况下占银行的便宜不占白不占。<br>凡是这样理解的都是在误导群众,都是不负责任的,一般来说银行房地产商,房地产销售都会这么劝你。<br>因为有两个最重要的前提条件,他们忽略了。<br>说通胀可以占银行的便宜,其前提是你的工资增长要能跑赢通胀。如果你的收入增长本身就跑不赢通胀,那么在通胀的环境中,本身你的生活压力就更大了。虽然钱更不值钱了,但是你手中的钱的数量并没有膨胀,因此你的生活压力本来就大,再加上要还本付息。压力会更加增大,所以通胀能占银行便宜的前提是你的工资首先跑赢了通胀。<br>说拿到了银行杠杆占银行便宜的重要,前提是现金,在你手里赚到的再投资收益要高过银行利息。<br>比如你手里有100万,同时你还欠了银行100万贷款。每年6%的利息。如果你用手里的100万现金一次性还完了银行贷款,则你不用付多余的利息,当然你手中也没有什么闲钱可以用。而另一种方式是你把100万留在手中拿去再投资赚取收益,同时这边对银行还本付息。那么很容易理解,如果这100万在你手里赚不出6%的贷款利息来说,你的这个决定就是不合算的。但一般来说,普通居民所能获得的再投资渠道在既定风险下是赚不出贷款利息的。<br>所以不谈上述两个前提条件,一味的谈不能早还贷款的,就是在误导群众。当然,由于生活中的确还有一些马上要用钱的需求,比如小孩要出国,防止生大病等等,留足一部份应急现金是必要的。