吉林省公主岭市人民检察院指控:被告人王1某(另案处理)伙同丛1某(另案处理)、左1某、丛2某某等人在2013年8月1日期间以个人、公主岭市泰某有限公司、公主岭市颖某手机电脑家电商场、公主岭市颖某手机数码科技城、公主岭市海尔家电体验馆的名义,虚构其购买、装修尚某酒店(包括附属地)、修建山庄及企业经营资金周转不开等急需资金的事实,隐瞒其有300万某贷款、颖某家电经营亏损的真相,以月利1.5分至5分不等的高利息为诱饵,先后从王2某等人95人手中借款达人民币2203.26万某【修建山庄借款43人,数额1348.88万某;以企业经营资金周转不开为由借款52人,数额854.38万某】。其中被告人左1某参与借款26万某,被告人丛2某某以保证人的身份参与借款20万某。
2016年2月29日,被告人刘1某(另案处理)作为借款人,被告人丛2某某作为借款人的财产共有人在公主岭市华兴村镇银行贷款100万某。贷款方式:保证担保,期限一年,支付方式。贷款理由,公主岭市国家农业科技园区尚某酒店装修,刘1某找人冒充祖某,签订了虚假的关于尚某精致酒店装修施工合同。所得贷款被刘1某用于偿还外债及个人消费。被告人王1某、左1某以营业收入担保,至今此100万某贷款未归还。
2016年5月31日,被告人王1某、左1某通过中国平安普慧投资咨询有限公司四平分公司,在上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司贷款12万某,其提供的公主岭市泰某手机卖场的营业执照及个人工商银行卡、信用社银行卡交易流水非自己真实所有,此款给王1某使用。
2016年6月24日,被告人王1某、左1某通过中国人民财产保险股份有限公司四平分公司,在中国光大银行股份有限公司长春飞跃路支行贷款7万某,其提供的公主岭市泰某手机卖场的营业执照及个人信用社银行卡交易流水非自己真实所有,此款给王1某所用。
吉林省公主岭市人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有被告人左1某、丛2某某的供述与辩解,被害人马某、时某、丁某1、苏某的陈述,贷款手续、银行流水、借条,证人凤某、王某、勾某、白某、丁某2、李某、张某等人的证言。
吉林省公主岭市人民检察院认为,被告人左1某、丛2某某以非法占有为目的,虚构事实,骗取他人财物,数额巨大,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》××之规定;以欺骗手段骗取银行贷款,数额较大,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》××××之规定,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应以诈骗罪、骗取贷款罪追究被告人左1某、丛2某某的刑事责任。
被告人左1某、从小帅均否认公诉机关指控的事实,对公诉机关当庭出示、宣读的证据有异议。被告人左1某辩称,其行为不构成犯罪,其有配合公安机关调查王1某的事实,由公安机关出示的司法鉴定,贷款是刘1某贷的,在这之前刘1某一直在还钱,其给王1某打工,王1某让其去取钱其就去了,借款是王1某借的,其没有使用该钱。被告人左1某的辩护人认为:一、被告人左1某不构成诈骗罪。公诉机关指控王1某向他人出具借款欠条196笔,其中左1某署名的有三笔,分别是马某一笔6万某;时某两笔,每笔10万某,总计26万某。1、关于王1某向马某借款6万某,左1某在欠条上写?左1某代王1某取?一事。从主观上看,左1某没有?非法占有的?故意。该笔借款是王1某与马某的爱人刘某商量了借款的细节后,指派左1某去温州城代取的借款。这一点从左1某、王1某、马某的笔录中可以印证。左1某既没有参与该笔借款的商榷,也不知道该借款的真实用途,所以被告人左1某没有将该笔借款据为已有或者帮助王1某占有该笔借款的主观故意。该6万某借款的实际使用人是王1某,左1某没有使用该借款,更没有得到任何好处。从客观上来讲,左1某的借款行为不属于欺诈行为。从实际情况上来说,左1某在欠条上签字仅是证明王1某已收到该笔借款,是履行工作职责,从左1某、王1某、马某的证言可以证实,是王1某与马某之间存在借贷关系。左1某与王1某没有共同犯罪的故意。从证据材料看,没有证据证明左1某有诈骗的行为。因此,左1某的行为并不符合诈骗罪的构成要件,在没有证据的情况下认定被告人左1某伙同王1某诈骗该笔借款既没有事实依据,也没有法律依据。2、关于王1某向时某借款20万某,左1某在欠条写?中间人:左1某?一事。在主观上,左1某不具有非法占有的目的,在借款之初,左1某仅是向时某表达了王1某欲向时某借款的意图,并没有参与二人之间的借款细节和借款过程,也不知道借款的用途,也不关心时某是否借款给王1某。在客观上,左1某的签字行为是因为在借款到期后王1某未按时还款,时某来找王1某更换借条时,临时要求左1某在欠条上加上?中间人:左1某?,在左1某签字时,时某与王1某的借款程序已经完成,若王1某构成诈骗,左1某是在王1某诈骗行为完成后签字的,对该行为不应当认定是共同的故意犯罪行为,左1某的行为不具有违法性。时某的出借行为是基于与王1某是好朋友,且有高额利息,并不是因为左1某的打电话行为,更不是因为左1某在欠条上签字,因此,左1某的行为与时某的损害结果之间不具备因果关系。左1某并未使用该笔钱,亦没有得到任何好处,无论是从主观上还是客观上,左1某没有伙同王1某共同实施犯罪的目的,公诉机关指控该笔借款也是没有事实和法律依据的。综上,左1某的主观目的是应领导和好朋友的要求去完成一个正常的借贷关系,而不是非法占有的目的,更不存在伙同王1某共同占有的目的,左1某的行为不应认定为诈骗罪。二、被告人左1某不构成骗取贷款罪。左1某并没有采取欺骗手段。在平安惠普12万某、人保公司7万某的两笔贷款中,左1某是以注册登记在她名下的泰某手机卖场作为借款主体申请的贷款,并按照贷款要求提供了营业执照、银行流水等相关材料。公诉机关指控?左1某提供的银行流水非自己真实所有?,作为左1某构成本罪的依据是不能成立的。在两笔贷款中,左1某分别提供了其在工商银行和公主岭农村商业银行的银行卡贷款日前6个月的流水,两张卡的开户人均是左1某,两张卡的流水是泰某手机卖场及左1某作为会计的颖某企业的流水,因在日常经营中,两个法人单位都是通过左1某的银行卡来转入或转出账款,所以当以法人身份借款时,左1某提供的银行卡流水是可以作为还款能力的依据的。从李某、张某的笔录可以知道,在贷款中是既允许提供公司银行流水又允许提供个人流水的,本案中,左1某无论提供哪种银行流水,都是金融机构允许的,并不存在?非自己真实所有或者虚假交易的情形?,以左1某名义贷款的实际用款人是王1某,银行对此也是知情的,银行并不反对以他人名义贷款的行为,因此,不能据此认定左1某构成骗取贷款罪。2、左1某的行为并没有给金融机构造成重大损失,左1某的贷款金额共计19万某,根据相关法律的规定,左1某并不满足应当立案追诉的条件,在此之前左1某一直在偿还贷款,并未给金融机构造成损失。3、对于在华兴银行为刘1某贷款100万提供担保一事,左1某并未向银行及刘1某提供虚假的贷款材料,也没有与刘1某共谋签署虚假合同,没有与刘1某形成?骗?的故意;左1某的签字行为是被动的不是主动的,且左1某并未使用该笔贷款,也没有得到任何好处,此笔贷款一直在按时还款,所以该笔贷款,左1某不构成骗取贷款罪。三、左1某积极配合侦查机关、公诉机关及审判机关的工作,如实陈述案件事实,态度真诚,且没有前科劣迹、系初犯,望减轻处罚。
