湘潭市雨湖区人民检察院指控:2012年以来,被告人尹某某通过湘潭市某某实业有限公司(以下简称某某公司)和以岳母罗某某名义成立的湘潭市某某汽车贸易有限公司(以下简称某某公司),帮被告人楚某某、陈某某等人办理工商银行购车专项信用卡(以下简称车某),以套取贷款从中谋取利益,给银行造成特别重大损失。具体情况如下:
1、2012年11月份,楚某某在无任何经济能力的情况下找尹某某帮忙购买一辆奔驰E260轿车,两人商量通过造假骗办车某。楚某某交给尹某某2万某定金,并提供了其身份证、户口簿、未婚证明等材料。尹某某帮楚某某伪造了某服务部经理身份,及营业执照、税务登记证、完税证、银行流水等虚假资信证明材料。当月28日,银行工作人员让楚某某填写了办卡申请资料。楚某某在其父楚某甲不知情的情况下,以楚某甲之名代签了共同偿款人承诺书。
两天后,持卡人为楚某某,额度为48万某的车某获批。楚某某激活该卡后,尹某某按12.6%的比例支付银行手续费6.048万某。同年12月7日,尹某某持该卡在某某公司的汽车贸易分公司一次性刷卡透支本金48万,并购买了1辆价值33.3万某的黑色奔驰E260轿车。2013年1月8日,尹某某将车和卡交付楚某某,从中获利2.44万某。同年5月31日,楚某某在车管所办理抵押登记,将该车抵押给工商银行湘潭板塘支行。2014年4月12日,楚某某又将该车抵押给赵某向其借款25万某。同年4月16日,楚某某再次将该车抵押给敖正文向其借款10万某。该卡透支后仅还款16期,还款金额合计21.43万某。经鉴定:截止2015年7月14日,造成工商银行损失本金266434.77元、利息24450.42元、滞纳金6169.5元,合计297051元。
2016年4月5日和8日,楚某某向工商银行合计偿还1.5万某。
2、2013年7月份,陈某某以购买宝马X5为名,找尹某某帮忙办张车某套取贷款。陈某某提供她和丈夫的身份证、户口簿、结婚证、房权证等材料后,尹某某为其伪造了汽车首付款收据、营业执照、完税凭证、银行流水等资信证明材料。当月21日,陈某某填写了办卡申请资料,并在汽车按揭销售合同、抵押合同等相关材料上签字。
同年9月10日,持卡人为陈某某,额度为98万某的6222330009177940号车某获批。陈某某激活该卡后,尹某某按12%的比例支付银行手续费11.76万某。当月29日,尹某某持该卡在某某公司一次性刷卡透支本金98万某,扣除22.932万某好处费后,将余款75.268万某交付陈某某。尹某某从中获利11.172万某。该卡透支后仅还款10期,还款金额合计27.9804万某。经鉴定:截止2015年7月13日,造成工商银行损失本金
701364.48元、利息31007.15元、滞纳金5267.03元,合计
737638.66元。
2016年3月8日和4月29日,陈某某向工商银行合计偿还70.1365万某。
3、2012年以来,袁某某(另案处理)因经营饭店亏本,向楚某某借了2.5万某高利贷,到期后无力偿还债务。楚某某为了偿付自己的巨额债务,介绍袁某某找尹某某帮忙办张车某骗取贷款。袁某某因为有不良信贷记录,尹某某后答应帮袁某某借其弟袁某甲的之名办卡套现。2013年7月12日,袁某某伙同楚某某共同申办一张授信额度为95万某的车某,名义上用来购买一台价值136万某的陆虎揽胜越野车,两人讲好卡办下来后按比例分钱。随后,袁某某向尹某某提供了袁某甲身份证、结婚证、户口本的复印件和2万某定金。尹某某帮袁某某、楚某某伪造了袁某甲的汽车按揭销售合同、首付款收据、房产证、银行卡流水记录等资信证明材料。
同年8月12日,持卡人为袁某甲,额度为95万某的6222330009174285号车某获批。袁某某将卡激活后,尹某某按12%的比例支付了银行手续费11.4万某,于同年8月15日在某某公司一次性刷卡透支本金95万某。尹某某从中扣除30万某,于当月19日将余款65万某通过银行卡转给楚某某。当日,楚某某在扣除2.5万某债款后,将13.5万某转到袁某某卡上。综上,骗取的95万某贷款,尹某某分得30万某,楚某某分得49万某,袁某某分得16万某。该卡透支后,袁某某、楚某某仅共同偿还了9.2668万某,袁某某还改变联系方式逃避催收。2014年3月10日和31日,尹某某在银行反复催收下,帮两人共计偿还了11.9万某。经鉴定:截止2015年7月14日,造成工商银行损失本金738331.97元、利息51900.72元、滞纳金7030.17元,合计
797262.86元。
4、2013年1月,张某某(另案处理)因为有不良信贷记录,欲借用其妻弟胡某某夫妇的名义申请贷款。遭拒绝后,张某某又找到外甥齐某某,让其帮忙提供资信证明材料替自己办车某。齐某某带着身份证、户口簿等身份资料跟张某某找到尹某某,让其帮忙以齐某某的名义办张车某套取贷款。
当月7日,齐某某按张某某的意思填写了办卡申请资料,申请表上留了张某某的手机和门店座机的号码。张某某私自向尹某某提供胡某某之妻郑某某的身份证及其结婚证,让他制作一个齐某某和郑某某的假结婚证。尹某某还为张某某伪造了齐某某名下的营业执照等资信证明材料。
当月15日,持卡人为齐某某,额度为36万某的车某获批。同年2月4日,张某某用自己的手机将卡激活,尹某某持该卡在某某公司一次性刷卡透支本金36万某。该卡透支后仅还款14期,合计13.98万某。经鉴定:截止2015年7月14日,造成工商银行损失本金220211.58元、利息20233.21元、滞纳金6014.08元,合计246458.87元。
5、2013年5月份,张某某(另案处理)找尹某某帮忙办张车某套取贷款。因张某某在多家银行有不良信贷记录,遂用其妻陈某甲的身份信息办卡。张某某夫妇向尹某某提供身份证、户口簿等材料后,尹某某帮其伪造了汽车销售合同等相关资信证明材料。工行信贷员贺某将办卡申请材料交给尹某某和张某某后,张某某于当月14日代替陈某甲在申请材料上签名确认。同年8月7日,持卡人为陈某甲,额度为55万某的车某获批。张某某用手机将卡激活,尹某某按12%比例向银行支付手续费6.6万某之后一次性刷卡透支本金55万某。尹某某扣除15.84万某后,分两次将39.16万某付给了张某某。该卡透支后仅归还10期,还款金额合计16.78万某。经鉴定:截止2015年7月14日,造成工商银行损失本金382200元、利息19451.92元、滞纳金5599.6元,合计407251.52元。
2016年5月31日,陈某甲替张某某归还了银行本金223800元。
6、2013年1月,陈某某经朋友介绍找尹某某帮其办张车某套取贷款。因陈某某有不良信贷记录,决定以其妻谭某某的名义办卡。陈某某向尹某某提供身份证等资料后,尹某某帮陈某某伪造了汽车按揭销售合同及首付款收据等资信证明材料。谭某某和陈某某在办卡申请材料上签字后,尹某某将办卡申请材料交给了工行信贷员贺某。当月15日,持卡人为谭某某,额度为36万某的车某获批。同年2月1日,谭某某将卡激活。该卡透支后仅还款13期,共计13.3万某。经鉴定:截止2015年7月14日,造成工商银行损失本金230176.73元、利息23313.03元、滞纳金6514.36元,合计260004.12元。
7、2013年3月,欧阳某质经朋友介绍找尹某某帮其办张车某套取贷款。因欧阳某质在银行有不良记录,决定以其妻马某某的名义办卡。欧阳某质提供身份证等资料后,尹某某帮其伪造了汽车按揭销售合同等资信证明资料。同年5月20日,马某某填好申请表格材料后,尹某某将材料交给了工行信贷员贺某。授信额度为82万某的车某获批后,马某某将卡激活并设置了密码。尹某某按12%的比例向银行支付手续费9.84万某后,用该卡在某某公司POS机上一次性刷卡透支本金82万某。该卡透支后仅归还了9期,共计20.624万某。经鉴定:截止2015年7月14日,造成工商银行损失本金614760.84、利息46704.64元、滞纳金6132.98元,合计824562.1元。
8、2013年上半年,欧阳某质找尹某某帮忙用其子阳某的身份信息办张车某套取贷款。阳某提供身份证等资料后,尹某某为其伪造了汽车按揭销售合同等资信证明材料。2016年6月26日,阳某填写了办卡申请资料。额度为40万某的车某获批后,阳某将卡激活并交给尹某某。尹某某按12%的比例向银行支付手续费4.8万某后,在某某公司POS机上一次性刷卡透支本金40万。该卡仅归还了8期,共计9.1221万某。经鉴定:截止2015年7月14日,造成工商银行损失本金309327.05元、利息22419.06元、滞纳金5725.60元,合计337471.81元。
9、2014年初,张某通过朋友找到尹某某,称其有辆陆虎新车,要尹某某帮忙办张车某套取贷款。尹某某让张某用陆虎车做抵押并提供身份证等资料后,为其伪造了汽车按揭销售合同等资信证明材料。同年3月1日,张某在办卡申请材料上签字后,由尹某某交给工行工作人员黄某。额度为67万某的车某获批后,张某将卡激活并交给尹某某。同年4月21日,尹某某按12%的比例向银行支付手续费8.04万某后,在某某公司POS机上一次性刷卡透支本金67万某。该卡仅还款了1期计2万某。经鉴定:截止2015年7月14日,造成工商银行损失本金650093.08元、利息30719.21元、滞纳金6043.43元,合计686855.72元。
10、2013年4月份,陈某某欲买辆宝马X5,因资金不够,遂找尹某某帮其办张车某套取贷款。因其在银行有不良信用记录,陈某某以妻子贺某某的名义办卡,尹某某帮陈某某伪造了贺某某的资信证明材料。同年6月28日,陈某某填写了办卡申请资料。在办卡过程中,尹某某帮陈某某垫资在易俗河的某某汽贸买了辆价值98万某的宝马X5,但未抵押给银行。车某获批后,在某某公司被刷卡透支本金98万。该卡仅还款8期,合计221980元。经鉴定:截止2015年7月14日,造成工商银行损失本金763474.4元、利息54301.9元、滞纳金6785.8元,合计824562.1元。
11、2013年3、4月份,张某某经朋友介绍找尹某某帮忙办张车某套取贷款。因其有不良信贷记录,张某某遂以妻子陈某某的名义办卡,尹某某帮张某某伪造了陈某某的资信证明材料。同年10月28日,卡号为6222330009180597的车某获批。尹某某按12%的比例向银行支付手续费11.76万某后,在某某公司POS机上一次性刷卡透支本金98万某。该卡仅还款9期,合计259621元。经鉴定:截止2015年9月8日,造成工商银行损失本金732131.8元、利息33351.95元、滞纳金3500元,合计768983.75元。
综上,尹某某共计骗取贷款11笔,合计753万某,给银行造成损失合计560.8506万某;陈某某骗取贷款1笔,计98万某,给银行造成损失70.1364万某;楚某某诈骗银行贷款2笔,合计100.4766万某。
为证明上述事实,公诉机关向本院提交了相关证据。据此认为,尹某某、陈某某以欺骗手段取得银行贷款,分别给银行造成特别重大与重大损失,其行为均构成骗取贷款罪;楚某某以非法占有为目的,诈骗银行贷款,数额特别巨大,其行为构成贷款诈骗罪。三被告人在起诉书所指控的第2、3、4、5笔共同犯罪中均系主犯。提请本院依法判处。
被告人尹某某、陈某某对公诉机关指控的罪名及事实无异议。
