南阳市宛城区人民检察院指控,2012年3月份,被告人全某在中国银行南阳分行申请办理一张信用卡(卡号×××××××××31),后一直正常使用。2016年3月18日该信用卡出现滞纳金,截止2016年8月份,该卡累计拖欠本息57153.08元(其中本金49810.14元,利息2642.99元,费用4699.95元)。
2013年6月份,被告人全某与其妻子张某(另案处理)提供虚假的单位收入证明(南阳市中心医院)、豫R×××××轿车行驶证(所有人张某)等材料,在中国银行石油二机厂营业网点,骗领一张信用卡(卡号×××××××××90),张某激活后交给全某实际使用。2016年3月21日该信用卡出现滞纳金,截止2016年9月份,该卡累计拖欠本息68156.80元(其中本金49958.58元,利息5946.87元,费用12251.35元)。
2016年3月至7月份,中国银行南阳分行多次通过电话、短信等向被告人全某进行催收,全某认同交易但拒不还款。2016年8月27日,中国银行南阳分行报案,南阳市公安局新华分局于同日立案侦查,全某被传唤到案。2016年9月7日,全某分别归还透支款51810.14元、69198.15元。
针对上述指控,公诉机关当庭出示、宣读以下证据:1.被告人全某的供述;2.证人张某、付某的证言;3.人口基本信息表、催收记录、信用卡交易明细单、到案经过等。据此,公诉机关认为,被告人全某恶意透支,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,诈骗数额较大,其行为已构成××,依法应当追究其刑事责任。
被告人全某的辩护人王2某、李某的辩护意见为,被告人全某不属于恶意透支,公诉机关指控第一起犯罪是不能成立,指控第二起行为仅属妨害信用卡管理的行为,不应构成××,且从犯罪数额上讲,本案利息及费用不应计入犯罪数额。
