Leia siit turu soodsaim kiirlaen kuni 5000 eurot. Võrdlemisega
#000000
Saad hea ülevaate turu olukorrast
#000001
Laenukompassi turu-uuring paigutab kiirlaenu pakkujad soodsamast kallimaks. Mida väiksem on krediidi kulukuse määr (KKM), seda vähem tuleb laenu põhiosale peale maksta. Nagu uuringu tulemustest nähtub, siis kõik krediidiandjaid on oma “kiirlaenud” hinnastanud maksimaalse lubatud määrale (45,93%) väga lähedale.
#000002
Andmeid värskendatud: 14. jaanuar, 2023
#000003
1000 euro suurune laen läheb tarbijale maksma vahemikus: 210 – 225 € *
#000004
* Arvutused kehtivad eeldusel kui tarbija võtab 1000 euro suuruse limiidi ühe korraga täies ulatuses kasutusele ja see tagastatakse 12-s võrdses osas. NB! Sõltuvalt laenuperioodist muutub ka laenupakkumise kogukulukus!
#000005
Kui soovid kiirlaene võrrelda näiteks koos traditsiooniliste väikelaenudega, siis kasuta selleks meie veebilehe võrdlustööriista.
#000006
NB! Enne kui allkirjastad krediidilepingu
#000007
Varu aega, et teha laenutaotlus vähemalt kolmele erinevale kiirlaenu pakkujale
Üle 6 kuulise laenuperioodi puhul kaasa võrdlusesse ka väikelaenud. Neil on reeglina madalam intressimäär
Madalaima intressimääraga laenupakkumine ei pruugi olla kogukulult soodsaim. Uuri alati haldustasude kohta
Krediidi kulukuse määr (KKM) näitab kõige täpsemalt kui kulukas on laenuleping ühe aasta kohta
Eesti Panga andmetel on hetkel tarbimislaenude KKM ülempiir 45,93% aastas, mis on läbi aegade madalaim
#000008
Meie eesmärk on selgitada välja soodsaim ning ühtlasi ka populaarseim kiirlaenu pakkuja. Siin on kõige rohkem klikke saanud krediidiandjad, mida valisid Laenukompassi külastajad möödunud kuul (detsember 2022).
#000009
Kuni 6 kuuline leping 0-intressiga
Raha kätte 15 minutiga (24/7)
#000010
Raha kätte 15 minutiga (24/7)
#000011
Kiirlaen on internetipõhine laenutoode, mida iseloomustab kõrge intressimäär ning kiire ja mugav kättesaadavus olenemata kellaajast ja laenu vajava tarbija asukohast.
#000012
Kiirlaenu saamiseks ei nõuta taotlejalt tagatist ega käenduslepingut ning raha saabub pangakontole positiivse laenuotsuse puhul juba samal päeval. Mis on aga eriti mugav – taotluse tegemine võtab kõigest mõne minuti ja seda saab teha arvuti kui ka telefoni teel.
#000013
Tänu eelmainitud privileegidele väljastatakse kiirlaene keskmisest palju kõrgema intressiga (kuni 38% aastas). Meie uurimustöö tulemusel on suurem osa Eesti kiirlaenupakkumiste krediidi kulukuse määr lähedal lubatud maksimaalsele näidule, milleks on 45,93% aastas.
#000014
Kiirlaene saavad taotleda internetist kõik vähemalt 18 aastased (mõnel juhul 21 aastased) Eesti Vabariigi kodanikud või alalised elanikud, kellel on kehtiv dokument. Positiivse laenuotsuse saamiseks peab olema tõendatud vähemalt ca 300-500 € suurune kuu sissetulek ja korrektne maksekäitumine.
#000015
Võrreldes 15 aasta taguse ajaga, mil turgu valitsesid nn SMS-laenud on tänapäeva kiirlaenupakkujad kõvasti odavamaks muutunud. Kogu krediidisektor on tänaseks suhteliselt rangelt reguleeritud ja järelvalvatud. Näiteks ei tohi juriidiline isik krediiti väljastada ilma Finantsinspektsiooni krediidiandja tegevusloata.
#000017
Lisaks kehtivad ranged ettekirjutised reklaamtegevusele. Tarbijaid ei tohi õhutada laenamisele ja jätta muljet, et tegemist on riskivaba teenusega. Mis aga kõige parem – laenupakkumisel peab olema välja toodud üksiasjalik laenunäide ehk teenusepakkuja ei tohi varjata tingimusi ja kõrvalkulusi.
#000018
Kui laenusumma, periood ja muud tingimused on sinu praeguse krediidivõimekusega kooskõlas ning sa kasutad saadud raha sihtotstarbeliselt, siis kindlasti ei ole tegemist röövelliku finantsteenusega. Kiirlaen on kallis siis kui laenata pikemaks perioodiks, näiteks 60 kuuks. Meie hinnangul tuleks väiksemapoolseid summasi, mida on võimalik 6-12 kuu jooksul tagasi maksta.
#000019
Näide Credit24 põhjal (laenutaotlus on tehtud 15. jaanuaril 2023 a.):
#000020
Credit24 lepingust nähtub, et 500 euro laenamisel 6 kuuks puhul tuleb tagasimaksete kogusummaks ümmarguselt 556 eurot ehk iga kuu tuleks maksta 92,68 eurot. Sellest järeldub, et laenu maksumus on ca 56 eurot. Sh puudub väljamaksetasu ning lepingu- ja haldustasu. Jätame siinkohal iga lugeja enda otsustada, kas tegemist on mõistliku või pigem kalli pakkumisega.
#000021
Kui soovid detailsemat turu analüüsi, siis külata portaali kiirlaenud.ee
#000022
Ligi kolmandik laenuvõtjatest satub makseraskustesse
#000023
Kiirlaenude suhteliselt kerge kättesaadavus on loonud Eestis olukorra, kus ligi kolmandik laenuvõtjatest on sattunud makseraskustesse. Seda seetõttu, et tänapäeva tarbimisühiskonnas kasutatakse finantseenuseid üle oma võimete ning elu kallineb väga kiires tempos. Pole saladus, et üksikud krediidiandjad annavad krediiti ilmselt liiga kergekäeliselt.
#000024
Arvestama peab ka sellega, et osad krediidiandjad teevad nö esimese laenu kliendile peibutuslikult soodsaks. Ilmselt loodetakse selle peale, et tarbija kasutab krediidilimiiti ka teist korda. Arvesta, et järgmine kord võib väljamaksele rakenduda juba väljastustasu.
#000025
Siinkohal tasub ka märkida, et tarbijal on seaduslik õigus taganeda tarbijakrediidilepingust 14 päeva jooksul lepingu sõlmimise hetkest.
#000026
Kokkuvõtvalt võib öelda, et lõplik vastutus lasub alati tarbija peal. Iga inimene peab olema ise piisavalt rahatark, et hinnata võimalike riske.
#000027
Millistel juhtudel on kiirlaenu võtmine õigustatud?
#000028
Pole saladus, et kiirlaenudel on väga kõrge intressimäär. Toome välja mõned juhud, kus kiirlaenu võtmine oleks õigustatud:
#000029
Sa suudad laenu tagasi maksta suhteliselt lühikese perioodi jooksul. Näiteks 6-12 kuuga.Oled sundolukorras. Näiteks hambaraviteenus või autoremont osutus planeeritust palju kallimaks ja arve tuleb tasuda kohe.Kampaania korras saab laenu väga soodsalt ja see tuleb alternatiivsest järelmaksupakkumisest isegi soodsam
#000030
Krediidikonto mõnel juhul ka laenulimiit või krediidiliin on nagu virtuaalne krediitkaart. See tähendab on tarbijal on krediidiandjaga tähtajatu (või pikaajaline) laenuleping, mis lubab personaalse limiidi ulatuses mitmeid kordi endale nö pisemaid “laenusutse” teha. Kusjuures intress hakkab jooksma ainult väljakantud summadelt ning korraga võib olla mitu aktiivset laenu.
#000031
Meie hinnangul on krediidikonto justkui klassikalise kiirlaenu edasiarendus. Seda arvamust kinnitavad järgmised faktid:
#000032
Avatud laenulimiidi puhul saabub laen kohte kätte ja seda kõigest paari nupuvajutusega. Väljastuskiirus sõltub ainult sellest kui kiiresti pangad ise omavahel raha liigutavad. Krediidikontod on reeglina kõrgeima aastase intressiga (ca 30% ja rohkemgi) laenutooted tarbijakrediidi sektoris.Krediidikonto teenust pakuvad eranditult kõik väiksemad krediidiandjad
#000033
Laenuandjad ise märgivad, et tegemist on suurepärase võimalusega kui sa päris täpselt ei tea palju sul raha vaja läheb. Kasutamata limiiti võib käsitlseda rahatagavarana, millele on lihtne ligipääs.
#000034
Vaata Laenukompassi turu-uuringut: “Krediidikontod Võrdluses“.
#000035
Teoorias on kiirlaen summa poolest väikelaenust väiksem. Vahemikus 100 – 2000 € ja selle saamiseks piisab ka väiksemast sissetulekust. Kiirlaenudega võrreldes on väikelaenudel madalam intressimäär. Samuti võib öelda, et vastupidiselt väikelaenudele ei ole kiirlaenudel lepingutasu.
#000037
Praktikas on konkreetne piirjoon palju hägusem. Näiteks enamikest Eesti pankadest saab taotleda tagatiseta laenu alla 1000 € ning raha saab samaväärselt loetud tundidega. Seega võib öelda, et väikelaenud on samuti väga kiiresti saabuvad laenud.
#000038
Meie hinnangul on tegemist sisult sama finantsteenusega. Toimub lihtsalt sõnade mäng. Imagoloogiliselt pehmem nimetus [“väikelaen”] on vahetanud välja halvamaigulise ja devalveerunud termini “kiirlaen”. Probleem peitub selles, et paljudes inimestes assotsieerub sõnaga “kiirlaen” kurikuulus “PIIKS-PIIKS-JA-RAHA-LÄHEB” ajastu.
#000039
Juba mõnda aega on reklaamitud tarbimislaene kavalalt palju kõnekamate ja positiivsemate terminitega nagu näiteks:
#000040
Tegemist on tegelikult ühe laenutootega, mida müüakse nö erinevas “kastmes”. Tegelikult ei ole tarbijal kohustust kasutada näiteks remondilaenu ainult remondi rahastuseks, reisilaenu reisimiseks jne.
#000041
Tarbimislaenud on nad päeva lõpuks kõik ning praegusel digiajastul saabuvad need pangakontole sisuliselt sama kiiresti kui kunagised SMS-laenud.
#000042
Vaadake Laenukompassi suurt laenuvõrdlust ning leiate kiirelt parima ja võimalikult madala intressimääraga laenupakkumise!
#000043
Kas tagatiseta laenu saab konto väljavõtteta?
#000044
Kiirlaen konto väljavõtteta on võimalik, kuid see oleneb laenusummast!
#000045
Nt Raha24 reklaamib, et nemad annavad laenu ilma konto väljavõtteta kui summa jääb alla 2000 euro. Nimelt R24 tuletab kliendi sissetuleku Maksuameti teabe kaudu, kui klient selleks omapoolse loa annab.
#000046
Üldiselt soovivad kõik krediidiandjad ja pangad enne laenupakkumise vormistamist Sinu sissetulekutele ja väljaminekutele pilgu peale heita. Sellest sõltub ka maksimaalne laenusumma ja täpne intressimäär.
#000047
Õnneks on väljavõtte edestamine laenuandjale tehtud väga lihtsaks. Tänapäeva IT lahendused võimaldavad konto väljavõtte laenuandjale edastada väga mugavalt mõne klikiga. Sa ei pea seda panga iseteenindusest taga otsima ja ise üles laadima.
#000048
Millisest ettevõttest on lootust saada kiirlaenu maksehäirega?
#000049
Uus kiirlaen maksehäirega on väga suure tõenäosusega kliendi jaoks välistatud. Nimelt avatud maksehäirega kliente ei soovi jutule võtta ükski finantsasutus.
#000050
Paljude laenuandjate krediidipoliitika kohaselt peab uue laenu saamiseks maksehäire likvideerimisest möödas olema vähemalt 12 kuud. Sedavõrd range on ettevõtete suhtumine makseraskustesse kui võlg on kulmineerunud sissekandega maksehäireregistrisse. Detailsema huvi korral ava meie laenuspetsialisti kirjutatud artikkel “Laen maksehäirega“.
#000051
Tegu pole kinnitatud infoga, kuid eksisteerib võimalus saada tarbimislaenu kohe pärast kehtiva maksehäire likvideerimist (lõpetatud maksehäire). Arvesta, et seljuhul võidaks sinult küsida täiendavaid küsimusi ning välistatud pole isegi käenduse nõue. Hetkel näivad kõige leebema krediidipoliitikaga ettevõtted olema Ferratum, Monefit ja Bondora.
#000052
SOOVITUS: ärge võtke mitte kunagi laenu kui te pole 100% kindel, et suudate laenu täies ulatuses õigel ajal tagasi maksta!
#000053
Kiirlaenu võtmine olemasoleva laenu või võlgade refinantseerimiseks on väga halb mõte ja teeb finantsolukorra ainult hullemaks! Laenude/võlgade refinantseerimine on mõistlik pigem madala intressimäärade poolest tuntud hüpoteeklaenude abil.
#000054
Kiirlaen ilma tuvastamiseta on välistatud!
#000055
Kiirlaen ilma tuvastamiseta on kõikide tegevusluba omavate krediidiandjate juures 100% välistatud. Seaduse kohaselt peavad kõik kliendid laenu taotlemisel ennast verifitseerima kehtiva ID kaardi, Smart-ID, või Mobiil-ID kaudu. Isikusamasust saab teha nii interneti teel laenuandja kodulehel kui ka kõikides Omniva postkontoritest.
#000056
Hoiduge kahtlastest eraisikute vahelistest laenudest, mida reklaamitakse foorumites või sotsiaalmeedias
#000057
Kiirlaen sularahas - on see võimalik?
#000058
Jah on, kuid lisatasu eest!
#000059
Sularahetehingute peamine eelis on diskreetsus. Nimelt pangakontole ei jää jälgi, et oled võtnud tarbimislaenu.
#000061
Placeti teenindussalong on avatud igapäevaselt. Lahtioleku ajad: E-R: 8.00 – 20.00 ja L-P: 10.00 – 18.00. Kontrollige kindlasti lahtioleku ajad üle, need võivad olla muutunud.
#000062
SMS-laen vs tänapäeva kiirlaenud – mis on muutunud?
#000063
Hüpoteeklaenud – kellele ja milleks?
#000064
5 põhjust, miks Sa ei saa tarbimislaenu
#000065
Soodne kampaaniapakkumine, millega soovitame turu-uuringu tegemisel arvestada
#000066
Laen.ee tarbimislaen» Esimene laen kuni 6 kuuks tasuta ehk intress 0%
#000067
Intressimäär edaspidi al 1,5% kuus
Laenusumma vahemik on 200 – 7500 €
#000068
Raha kontole lausa mõne minutiga
#000069
Telli soodsad laenupakkumised oma e-posti!
#000070
* Saadame uudiskirju maksimaalselt üks kord kuus
#000071
Laenukompass annab ülevaateid kohalikust laenuturust. Ühtlasi soovime tõsta ühiskonna teadlikkust erinevate finantsteenuste suhtes.
#000072
Laenukompass ei ole krediidiandja ega krediidivahendaja. Me ei osuta ühtegi finantsteenust. Tegemist on informatiivse ja sõltumatu laenuvõrdlusportaaliga. Meie sisu tugineb avalikul teabel, kuid peegeldab ka subjektiivset arvamust. Hoiatame, et laenupakkujate andmed ei pruugi tänasel kuupäeval olla värsked. Uuendame oma andmeid regulaarselt, aga ei saa võtta vastutust eksitava info edastamise, makseraskuste tekitamise või muude tagajärgede eest! Enne lepingu sõlmimist pea nõu spetsialistiga!
#000073
Krediit kuni 30 päevaks 0% intressimääraga. Lepingutasu puudub.
#000074