En Costa Rica 225.000 personas han recurrido a créditos “gota a gota”, la mayoría por situaciones de emergencia
En Costa Rica 225.000 personas han recurrido a créditos “gota a gota”, la mayoría por situaciones de emergencia . Estudio del CINPE-UNA muestra el perfil de quienes más caen en este tipo de préstamos dominados por el crimen organizado y experto del IPC de Colombia reconoció en Conferencia de Justicia Tributaria que es un flagelo que se ha extendido por muchas naciones.
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<p>Alrededor de 225.000 personas en Costa Rica han recurrido a los créditos “gota a gota”, de éstas un 54% corresponde a hombres y un 46% a mujeres, según reveló un estudio del Centro Internacional de Política Económica para el Desarrollo Sostenible (CINPE) de la Universidad Nacional (UNA).</p>
<p>De acuerdo con Leiner Vargas, economista e investigador de CINPE el fenómeno de los créditos “gota a gota” es más que un problema de exclusión financiera, sino que está emparentado con el crimen organizado, el cual se engancha de las necesidades que experimenta muchos hogares costarricenses.</p>
<p>La investigación basada en una encuesta de cultura financiera buscaba mostrar el perfil de las personas que optan por este tipo de créditos, y que son, en muchos casos, obligados a pagar grandes sumas de dinero de manera mensual, semanal e incluso diario, sin poder abonar a la deuda.</p>
<p>La principal razón por la que estas personas adquieren un crédito “gota a gota” es por la necesidad de cubrir situaciones de emergencias de forma rápida y ágil, así lo aseguró el 42% de los encuestados, mientras que en 21% indicó que perdió su categoría crediticia por no haber pagado un préstamo en el mercado financiero formal.</p>
<p>En este sentido, las mujeres mencionaron con mayor frecuencia las emergencias económicas en un 26% frente al 18% de los hombres, y en el caso de los deudores masculinos la razón de más peso al justificar su elección es por la rapidez y la flexibilidad del sistema, con un total de 23% frente a 19% de las deudoras.</p>
<p>Vargas añadió que otro 19% se encuentra en la economía informal y, por ende, no tiene avales para acceder a transacciones en bancos o entidades financieras y un 18% no tiene la capacidad de pago, lo que le imposibilita seguir endeudándose en el mercado financiero formal.</p>
<p>Además, se pudo catalogar que las personas fuera de la Gran Área Metropolitana (GAM) buscan estos mecanismos de financiamiento frente a las emergencias económicas y la exclusión financiera como los principales motivos, mientras que aquellos que están en GAM lo hacen por la rapidez con que pueden adquirirlos.</p>
<p>Cuando se hace el análisis por grupo etario, se puede constatar que hay más caída en el “gota a gota” en el rango de 35 años a 44 años, tanto para el género masculino y el femenino.</p>
<p>Un dato preocupante es que solo el 17% de los encuestados han recibido algún tipo de educación financiera, de los cuales, el 40% apenas alcanzaron la secundaria incompleta y un 12% de quienes sí han recibido formación financiera igualmente cayeron en este tipo de créditos.</p>
<p>“Hay gente que paga ¢100.000 por semana y no amortizan nada, y quienes al final no pueden pagarlo pierden sus casas, sus medios de vida, incluso hay muchas muertes por pago de cuentas que están relacionadas con este tipo de préstamos “gota a gota”, así como esclavitud o prostitución. Es un tema social muy fuerte y yo creo que se merece estar en la agenda pública”, explicó Leiner Vargas.</p>
<p>Se trata de mecanismos creados a sabiendas del sector financiero, que sirven para negocios de la informalidad y no se conoce con claridad de dónde provienen esos ingresos y cómo cruzan por el sector bancario.</p>
<p>Vargas sostuvo que la forma más fácil es a través de Sinpe en pequeñas cantidades que van sumando, de esta forma no se tributan, no hay facturas, ni documentos. Todo sucede a ojo y paciencia de los bancos y entidades públicas, y lo peor es que ya se está convirtiendo en un problema serio.</p>
<p><em><strong>Un legado del crimen organizado</strong></em><br />
Carlos Zapata, presidente del Observatorio de Derechos Humanos del Instituto Popular de Capacitación de Colombia (IPC) explicó en el marco de la Conferencia Justicia Económica, Social y Climática de la Red Latinoamericana por Justicia Económica y Social (Latindadd) que el fenómeno de los préstamos “gota a gota” nacieron en el país sudamericano y aunque no hay estudios sistemáticos se estima que fueron creados en los años noventa ligados al narcotráfico.</p>
<p>“En el año 2020 se realizó un análisis comparativo en el diario El País de Cali con ocho países de la región donde estaba implantado este fenómeno, dado que los dólares del narcotráfico ingresaban buscaron mecanismos para lavar el dinero, y vieron que los microcréditos destinados a personas olvidadas por el sistema eran una forma, gente que no tiene avales, codeudores o fiadores y que son más vulnerables como comerciantes y pequeños empresarios”, detalló el experto.</p>
<p>Según Zapata el modelo empezó como un crédito que se pagaba diariamente, primero con un interés del 20% mensual y en la actualidad llega a una tasa efectiva de hasta un 700% anual, pronto se extendió por Ecuador, Perú, Argentina, Brasil y ahora está en 16 países.</p>
<p>“Hay un fuerte elemento de coerción violenta, porque la persona no tiene garantías entonces el cobro cada vez es más violento e invasivo, implica golpes, decomiso de bienes, trata de personas e incluso muerte”.</p>
<p>De hecho, en la encuesta realizada por el CINPE el 5,5% indicó haber recibido amenazas, el 4,4% presentó denuncias ante las autoridades y de acuerdo con cifras del Organismo de Investigación Judicial (OIJ) se han registrado en lo que va del año un total de 99 denuncias en San José, 40 en Cartago y 20 en la provincia de Alajuela.</p>
<p>Para Leiner Vargas, hay que reconocer que este es un problema que ya se enraizó en la sociedad costarricense, que se aprovecha de personas como subempleados o desempleados, las personas menos educadas y en riesgo social tienen alta vulnerabilidad, entre ellas, las mujeres de zona rural y barrios marginados.</p>
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2024-12-02
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