Målet med ordninga var å auka banklåna med opptil 70 milliarder pund. Regjeringa endra reglane i januar 2014, og denne typen finansiering vert ikkje lenger brukt til å støtta boliglån. I det store og heile la Bank of England kommersielle bankar låna pengar av han billig, så bankane så overfører dei i form av billege lån til firma. Kva er poenget? Poenget er å oppmuntre dei britiske kommersielle bankane til å låna meir pengar, og billigere enn i dag, så dei kan låna det til selskap som vil låna. Andre seier at næringslivet ikkje er villig til å ta på seg ny gjeld og betaler tilbake låna. Uansett, tilbakebetalingar auke raskare enn låna, og det siste "netto" lånebeløpet (for første kvartal 2014) er nede. Så kva er mekanismen til FLS? Bankar og andre långivarar nærmar seg Bank of England, om dei vil. Dei byttar ut aktiva dei allereie har, som lån, med banken. Kommersielle banker kan då bruka desse papirbitane som toppkvalitets backing som dei kan låna pengar på hellesmarkedene, frå andre lånarar. Med baktegan frå finansdepartementet er ideen at dei skal kunna låna pengar til svært billege priser. Kor skal skattelønaren verna i denne ordninga? For kvar £1 av statsobligasjonar dei låner, må dei tilgjevne eigendeler vera verd, la oss seia, £1,10 eller £1,20. Så om verdien av den eigendelen fall etterpå, vil ikkje Bank of England lida den øvste delen av eit tap. Kva med spararar? Dei har lidt ein uforutsigbar knock-on-effekt av FLS. Tilgjengeligheten av billege pengar frå banken tyder at lånarane ikkje treng å freista så mykje for å tiltrekke seg pengar frå offentligheten, for deretter å låna til låntakarane. Det er difor no nesten umogleg å finna ein sparekonto som tilbyr meir enn tre prosent renter.
Financing for Lending (FLS), ei ordning frå Bank of England og finansdepartementet som i utgangspunktet var ment å stimulera banktillåning til heimar og bedrifter, vart opna i byrjinga av august 2012.