Dei som bruker Internett, betalar like mykje for overtrekk og gebyrer som alle andre. Dei treng sjelden ringje banken sin, og heller ikkje å sjå på den lokale avdelingen. Frå bankens synspunkt er dei billege å ta vare på. Men dei får ikkje noko prisreduksjon. På det ytre forsiden, får digitale kundar ein rå avtale. Lloyds - den største bankkonsernet i Storbritannia - skryter av at dei har 10 millionar kunder som får tilgang til tenesteinstenesettinga si over Internett. Dei 10 millionane betaler for dei andre 12 millionane som framleis vil ha ein premium og personleg service, det vil seia at dei kan gå inn i ein sentral, oppvarmings- og avgiftsfrie, godt innredde og godt bemannet High Street-filial for å snakke med ein menneske. "Om eg berre bruker nett, og aldri går inn i ei filial, eller aldri ringer på ein telefonsamtale, ville eg venta å få ein betre pris, fordi eg subsidierer dei som går inn i ei filial", seier Kevin Mountford, sjef for bankverkstaden i MoneySupermarket. Ingen bank vil seia kor mykje avlegnetverket kostar dei. Men Lloyds har ikkje mindre enn 1.300 slike filialar i England og Wales alene. "Eg er ein kunde, og om eg ser at atferda mi reduserer driftskostnaden, kva får eg då?" seier Mountford. "Eg ville venta meg noko tilbake. Men dessverre skjer det ikkje". Ingen av dei store High Street-bankane tilbyr kundane sine særskilt nettbankarbeid direkte. HSBC og The Co-operative Bank gjer det likevel under særskilte merkevarum. Ein av dei er Smile, den første fullstendige internettbanken som blei oppretta i 1999, og som er eige av Co-op. Smile-kundar som låner 500 pund i månaden, får betydelege fordelar. Kostnaden er berre 7,34 pund, motsetnad til 17,40 pund med Co-op. Den andre er First Direct, som - som ein telefon- og internettbank - har mykje lavere driftskostnader enn morsmerket HSBC. Mark Mullen, den tidlegare administrerende direktøren i First Direct - og no sjefen for Atom Bank - er ikkje imponert. "Eg trur det er forbløffande at du kan ha banker med svært ulike kostnadsbasar, svært ulike storlekar på bankane og svært ulike teknologiske bakgrunn, men likevel på ein eller annan måte, på eit mirakuløst vis, har dei priset omtrent det same". Andre lurer kanskje på kvifor, om Smile tek £7,34 for overdraft, og HSBC tek £87,52 for akkurat det same, skiftar ikkje fleire kundar; eller kvifor dei sjølvinnlysne fordelene med nettbanking ikkje er meir tilgjengelige. Bankane ifrågrepet argumenterer for at kundane ikkje er sannsynlege for å bli belastte beløpa oppå, ettersom dei ville blitt rådd til å ta ut eit personleg lån i staden for den dyrare overdraft-alternativet. Dei er godt klar over at differensiell prisering ville gjere livet dyrare for eldre og sårbare kundar, som er avhengige av eit avdelingnettverk, og ofte framleis bruker sjekkar. James Daley, administrerende direktør i Fairer Finance, og ein tidlegare kampanjerar med Which? meiner at bankane har eit sosialt ansvar for å gje alle like service. "Du byrjar å fortelje pensjonistar at dei skal betale dobbelt så mykje for banktjenestene sine fordi dei ikkje er komfortable med Internett - eg trur ikkje det ville vera den rette løysinga. "Eg ville ikkje vore for ein verd der folk som overveldar nettbankar, endeleg får betydeleg betre tilbud enn kundane som må bråka". Så, skal nettkundane fortsette å tolerere å betale over oddsen for å gjere bankjobb? Svaret på det kunne vera avhengig av lanseringen av Atom, den første verkeleg internett-banka i Storbritannia, noko tid før påske. Bygt frå null, med berre 150 ansatte på hovudkvarteret i Durham, vil Atom berre tilby tilgang via Internett eller ein app. Ingen filial, ingen callcenter. Som resultat av den lave kostnadsbasen lovar han billigere priser. "Vi ville vore meir konkurransedyktige når det gjeld nokre - ikkje alle - av kostnadene våre, og nokre av kostnadene våre", seier Mark Mullen. "For eksempel vil kundane ikkje bli tvinga til å betala både renter og gebyr for overtrekk". Og det vil ikkje vera noko å skilja mellom ein autorisert og ein uautorisert overtrekk. "Det er berre nonsens", seier han. Men sjølv om Atom tilbyr brukarane sine eit betrakteleg betre tilbud, kan resten av bransjen ikkje føle seg forplikta til å følgja etter. I dette markedet fungerer ikkje konkurransen som den burde. Så utan ein signifikant endring i bankane sine holdningar, kan digitale kundar fortsette å argumentera for at dei ikkje får ein god avtale. Men dei må kanskje berre klump det.
På heile verda, og i ulike bransjer, har Internett redusert kostnaden for å gjere business.