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青森銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査　●
2017年7月13日
青森銀行で資金繰りに活用したい事業資金融資本文青森銀行は青森県内最大の地方銀行で、青森県青森市に本店を置いています。創業は1879年、前身の第五十九国立銀行の形で歴史をスタートさせています。本店がある青森市だけでなく、ほぼ県内全域を営業エリアとしており、ほとんどの町村において指定金融機関として認定されています。店舗数は102店(2018年4月現在)。青森県内で資金調達を検討している事業者にとっては候補に外せない金融機関となるでしょう。
あおぎんビジネスローン「デュオ」
青森銀行で資金繰りに役立てられる事業資金融資として用意されているのはこの「デュオ」です。法人・個人事業主両方が利用可能で、広く運転資金・設備資金と事業にかかわりがある資金において活用可能です。
融資額は100万円以上1億円以内と大口になっており、大規模な資金調達の際に便利です。ただ単位が100万円単位となっているので中小企業・個人事業主が利用する際にはどれぐらい融資を受けるのか、事前によく検討したうえで適切な金額で申し込みたいところです。融資期間は用途を問わず7年以内、うち1年以内の据置期間を設定できます。担保は原則として不要ですが、用途が不動産の取得だった場合にはその物件が担保として設定されます。保証人は審査によって判断されます。利用の際は法人が直近2～3期の決算書、個人事業主は同じ期間の確定申告書が必要になるので忘れずに準備しておきたいところです。
事業向けサービス
ビジネスローンは「デュオ」のみですが、そのほか事業者の資金繰りに役立つサービスがいくつか用意されています。まず地域経済の発展と深くかかわっている「あおぎん　地域創生ファンド」です。これは青森県内の法人・個人事業主のなかでも青森県の地方創生に役立つ事業を行っていることが利用条件です。その地方創生とかかわる条件に関しては以下の「取り組み基準」が設けられています。
・「地域創生ファンド」ながいきエール
・「地域創生ファンド」かがやきエール
・「地域創生ファンド」はばたきエール
それぞれ詳細が設けられており、当銀行のホームページで確認できるのでチェックしておきましょう。
融資限度額は100万円以上1億円以内。用途は運転資金・設備資金。融資期間は運転資金が最長で10年以内、設備資金が15年以内。かなり長い融資期間のもとで利用できるのが魅力です。担保・連帯保証人に関しては審査の結果判断されます。
それから「青函活性化ファンド」。こちらは青函地域の経済発展のために用意されたファンド型の融資商品で、最大2億円までのファンドが用意されています。ポイントなのは地域活性化事業を行う企業に対して資金だけでなく人材を派遣するなど幅広いサポートを行う点にあります。地域経済の発展にかかわる大規模なプロジェクトを検討している企業に向いている商品となるでしょう。
このページの金利や限度額は記事執筆時（2018.05~06前後）の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。
[ビジネスローンはパッケージ]
記事番号
2
急ぎの資金繰りに使える＜安全安心な会社＞特集
アイフルビジネスファイナンス
ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。
※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考：https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf
1,000万円の枠で最短即日融資も可能が１番の強み。
実質年率
限度額
担保・保証人
年3.10％～18.0％ 1,000万円 不要
アイフルビジネスファイナンスの特集ページ >> 続きを読む
アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由５点
最短で即日融資
（申込時間帯などによっては対応できない場合も）
無担保・無保証で、手数料も一切不要
申し込みから契約まで原則来店不要
限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感
※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る？
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは？
＼ 最短即日融資 来店不要 ／
アイフルビジネスファイナンス →融資の審査へ進む
ジャパンネット銀行ビジネスローン
ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い 申込時に必要書類が少ないので申込がラク
個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
WEB上で契約後すぐに利用開始
即日融資は難しいのが難点
実質年率
限度額
担保・保証人
4.8%～13.8% 500万円 【個人】不要【法人】代表者
連帯保証が必要
【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の 特集ページ >> 続きを読む
これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。
【参考に】↓
法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る！
ネット銀行なら簡単に作りやすいの？厳しい？
＼ 来店不要 ／
ジャパンネット銀行ビジネスローン →融資の審査へ進む
ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で
ビジネスローン＝借金ですが
ファクタリングは借金ではありません！
あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。
日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。
しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。
【 #新型コロナ 関連】企業が売掛債権等を譲渡して資金を調達する #ファクタリング において、高額な手数料を支払う契約を締結した場合、かえって資金繰りが悪化し多重債務に陥る危険性がありますのでご注意ください。事業者の皆様の資金繰り支援の相談窓口等はこちら↓https://t.co/13VTPZiVJk pic.twitter.com/qLPzXYQT4Q
— 金融庁 (@fsa_JAPAN) April 28, 2020
ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。
もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。
ただし金融機関のファクタリングは複雑な３社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。
ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社（手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社）は、次の２社に絞られます。
資金調達プロ
法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
銀行融資を断られた方でも資金調達可能
ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
「資金調達プロ」の運営元：株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない？闇金や詐欺業者に騙されない＆安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む
資金調達プロ → 審査ページへ進む
クラウドファクタリングOLTA(オルタ)
OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。
最短24時間で現金化
全ての手続きがネットで完結
手数料が安い
クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
使い続けると取引条件が優遇される
OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。
↓動画で内容を確認（音声出ません）
クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む（連携パートナー企業の確認も）
OLTA(オルタ) → 審査ページへ進む
事業主向けの上記２社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス
フリーランス向け！フリーナンスの請求書買取で即日払い
フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。
フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査！フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説
個人の与信で借りたい方向けカードローン
少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表
改めてファクタリング会社で安心の2社は下記２つ
資金調達プロ → 審査へ進む
OLTA(オルタ) →審査へ進む
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