अन्य मूल समस्या यह है कि कई वित्तीय योजनाकार यह मानते हैं कि 30 फीसदी कर दायरे में शामिल लोगों को तय सीमा की तुलना में कर-बचत योजनाओं में ज्यादा निवेश करने की जरूरत होती है। एक जाने-माने वित्तीय योजनाकार मल्हार मजूमदार कहते हैं, 'यह मुख्य रूप से इसलिए होता है क्योंकि ये लोग असंगठित हैं। यह देखना आम बात है कि ऐसे लोग आवास ऋण, भविष्य निधि, ईएलएसएस और बीमा पर भी पैसा खर्च करते हैं।'