Regulierungsbehörden bedienen sich zweier wichtiger Maßnahmen, um die Risikobereitschaft einzudämmen: sie fordern von den Banken höhere Eigenkapitalquoten sowie mehr (potenziell die Profite schmälernde) Sicherheit bei Investitionen, Krediten und Transaktionen, als den Banken lieb ist. Da diese beiden zentralen Vorgehensweisen der Regulierung dem gleichen Zweck dienen, können sie theoretisch untereinander ausgetauscht werden – die Aufsichtsbehörden können die Kapitalanforderungen für Banken sehr hoch ansetzen oder das Risiko der Bank-Aktivitäten sehr niedrig. Da keiner dieser Ansätze in der Praxis für die Regulierungsbehörden vollkommen umsetzbar ist, werden in beiden Bereichen ein paar Maßnahmen ergriffen.
Regulators use two key measures to mitigate such risk-taking: they require banks to hold more capital and to keep investments, loans, and operations safer (and potentially less profitable) than the banks want them to be. Because these two central regulatory methods achieve the same end, they can theoretically be substituted for one another – regulators can set banks’ capital requirement very high, or they can set the riskiness of banks’ activities very low.