حساب پس‌اندازقرض الحسنه چه مزایایی دارد؟
حساب‌های سپرده ارزی
حساب‌های قرض الحسنه پس‌انداز ارزی درقرعه کشی حسابهای قرض الحسنه بانک‌ها مشارکت داده می‌شوند. حساب پس انداز
داخل بانکهای ایران یک نوع حساب به اسم سپرده پس انداز قرض الحسنه دارند که هیچ نوع سودی به موجودی آن تعلق نمیگیرد.
بدهی بد
در مقابل بدهی بد، بدهی خوب؛ بدهی است، که دارای بهره پایین بوده و برای سرمایه گذاری‌هایی نظیر خرید خانه، گردش مالی مورد نیاز یک کسب‌وکار یا سرمایه‌گذاری خاص با درآمد مناسباستفاده شده‌اند. تأمین مالی ۰٪
برای مثال، تصور کنید یک مشتری برای خرید یک وسیله یک میلیون تومانی، برای تأمین مالی با بهره ۰٪ ثبت‌نام می‌کند. اقساط ماهیانه او شش‌ماهه است و ۵۰ هزار تومان به عنوان کارمزد و قسط اول قرارداد را پرداخت می‌کند. چنین قرارداد فروشی نرخ بهره مؤثر ۱۲٫۴۸٪ را برای مشتری خواهد داشت. امور مالی شرکتی
سهام ممتاز یک برگه بهاداراست که خاصیت حقوق صاحبان سهام و بدهی را دارد (ورقه بهادار دورگه)، و به‌طور کلی یک ابزار ترکیبی است. سهام ممتاز نسبت به سهام عادی در اولویت اول است، اما از نظر ادعا مانند ورقه قرضه است .(منظور این است که هنگام تقسیم دارایی‌ها در زمان انحلال ابتدا با بدهکاران تسویه می‌شود سپس با دارندگان سهام ممتاز و سپس با سهامداران عادی). معمولاً سهام ممتاز دارای حق رأی نیست، اما ممکن است حق دریافت سود را دارا باشد و در دریافت سود یا در زمان انحلال در هنگام پرداخت سود نسبت به سهام عادی اولویت دارد. سهام ممتاز نیز همانند اوراق قرضه توسط شرکت‌های بزرگ رتبه‌بندی اعتباری، رتبه‌بندی می‌شوند. رتبه اعتباری سهام ممتاز معمولاً پایین است. در واقع پرداختی‌های سهام ممتاز همانند تعهدات بهره پرداختی به دارندگان اوراق قرضه نیست و اولویت دارد نسبت به پرداختهای اوراق قرضه. سهام ممتاز کلاس خاصی از حقوق صاحبان سهام است که ممکن است تمام ویژه گی‌های سهام عادی را دارا نباشد. ویژه گی‌های زیر معمولاً همراه سهام ممتاز است: ساختمان صندوق بانک ملی ایران
ساختمان صندوق قرض‌الحسنه پس‌انداز بانک ملی ایران با معماری ویژه خود که در سال ۱۳۰۷ ساخته شده است به عنوان یکی از نخستین و کهن‌ترین ساختمان‌های بانک ملی ایران شناخته می‌شود. پس‌انداز
صرفه جویی و پس‌انداز کردن جزء برنامه‌های اقتصادی خانواده‌های خوشبخت است. پس‌انداز پول می‌تواند روزی به سرمایه‌گذاری آن منجر شود. از طرف دیگر، همچنین افراد سالخورده به میزان زیادی از پس‌اندازها و اندوخته‌های خود برای گذران بقیه سال‌های زندگی شان استفاده می‌کنند. همچنین عامل کم شدن میزان تمایل افراد به پس‌انداز در کشورهای دارای جمعیت سالخورده منجر به بروز نگرانی‌هایی نیز می‌شود. برنامه‌ریزی مالی
برنامه‌ریزی مالی در کسب و کار نیز به اندازهٔ زندگی شخصی اهمیت دارد برای شروع یک کار یا برای راه اندازی یک تجارت حتماً نیاز به سرمایه‌گذاری است برای سرمایه‌گذاری هم برنامه‌ریزی‌های مالی با دقت بالا لازم است تا بتوان در کسب و کار و شغل موفق بود. متأسفانه در ایران به دلیل فقدان سیستم‌های پس‌انداز و محصولات متنوع بیمه عمر و بازنشستگی، برنامه‌ریزی مالی اهمیتی دوچندان می‌یابد. نرخ بهره
اقتصاددانان مالی نظیر محققان شورای حقوق بازنشستگی جهانی (WPC) معتقدند نرخ بهره پایدار در اغلب کشورهای G20 تأثیر مثبتی بر موقعیت‌های مالی صندوق‌های بازنشستگی خواهد داشت زیرا "بدون بازدهی که تورم را بالاتر می‌برد، سرمایه‌گذاران بازنشستگی با ارزش واقعی خود مواجه می‌شوند صرفه جویی در مصرف صرفه جویی در مصرف انرژی در طی چند سال آینده " سرمایه مالی
تأمین مالی از هر منبعی و از هر روشی موجب بدهکار شدن شرکت به اعضای خارج از آن می‌شود. البته لازم است به این نکته توجه شود که بدهکار بودن تا نسبت مناسبی از سرمایه شرکت معمولاً یک مزیت برای آن شرکت محسوب می‌شود. هر چه میزان نرخ بازده مورد نظر بدهکاران خارج از شرکت کمتر باشد، بدهی شرکت کمتر خواهد بود. برای اینکه این نرخ بازده در حد معقول و نه خیلی زیاد باشد، صاحب سرمایه باید نسبت به برآورده شدن حداقل سود مورد نظر خود مطمئن باشد. این سطح اطمینان به عنوان ریسک شناخته می‌شود. هرچه ریسک شرکت کمتر باشد، نرخ بازده مورد انتظار وام دهنده یا سرمایه‌گذار کمتر می‌شود. در بهترین شرایط این نرخ ۲ تا ۳ درصد بیشتر از اوراق قرضه دولت در آن مقطع زمانی است. البته صندوقهای حمایتی و سرمایه‌گذاری ریسک پذیر با نرخهای پایین‌تر نیز اقدام به اعطای وام می‌کنند. برای مثال صندوقهای سرمایه‌گذاری ریسک پذیر با اعطای سرمایه‌های زمانبندی شده به فرد کارآفرین از او حمایت می‌کنند و در صورت شکست طرح تقاضای ضرر و زیان یا هزینه‌های انجام گرفته تا آن مقطع را نمی‌کنند. خوشبختانه در کشور ما این صندوقها در مراحل اولیه فعالیت خود هستند. لیست صندوقهای حمایتی و منابع مختلف تأمین مالی در بانک اطلاعاتی موجود است و حوزه کار آن‌ها نیز معرفی شده‌است. بانک قرض‌الحسنه مهر ایران
بانک قرض الحسنه مهر ایران در بدو امر با ۲۰۰۰ واحد بانکی متشکل از ۳۰۰ شعبه واگذاری از بانکهای سهامدار و ۱۷۰۰ واحد بانکی ( باجه) مستقر در شعب بانکهای سهامدار شروع به کار نمود . که پس از تشکیل ساختار و سازمان این بانک به دلیل توسعه کیفیت شعب بانکی کلیه شعب آن بانک به صورت مستقل شروع به کار نمود که هم اکنون با بیش از ۵۲۲ شعبه فعال به صورت Online در حال فعالیت هستند .. و با ۳۰۰ شعبه آغاز به کار کرد. بانک قرض‌الحسنهٔ مهر هم‌اکنون مالک شبکه‌ای از ۵۶۸ شعبه در سراسر ایران می‌باشد. شعبه مرکزی این بانک در خیابان طالقانی تهران قرار دارد. در تاریخ ۸ اکتبر ۲۰۲۰ وزارت خزانه‌داری ایالات متحده آمریکا این بانک را در فهرست سیاه خود قرار داده و تحریم کرد. بورس
بورس مردم را به پس‌انداز تشویق، و بدین‌وسیله باعث به‌کارگیری پس‌انداز مردم در فعالیت‌های اقتصادی می‌شود. بورس سرمایهٔ لازم برای اجرای پروژه‌های دولتی و خصوصی را فراهم می‌آورد. طبق آمار شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویهٔ وجوه (سمات) تعداد افرادی که در ایران کد سهامداری (کد معاملاتی) دریافت کرده‌اند از ۹٫۶ میلیون نفر فراتر رفته‌است. پس‌انداز منفی
اگر هزینه بیشتر از درآمد قابل تصرف باشد، پس‌انداز منفی اتفاق می‌افتد. این هزینه توسط پس‌اندازهای موجود مانند سپرده حساب پس‌انداز یا وام پوشش داده می‌شود. پرداخت همراه
مصرف‌کننده با استفاده از گزینه صدور صورت حساب تلفن همراه در سایت تجارت الکترونیک، مانند سایت بازی آنلاین پرداخت را انجام می‌دهد. پس از دو فاکتور تأیید هویت مربوط به PIN و رمز عبور یک بار مصرف، حساب تلفن همراه مصرف‌کننده برای خرید شارژ می‌شود. این روش جایگزین پرداخت، نیازی به استفاده از کارت اعتباری بانکی یا ثبت نام در سیستم پرداخت آنلاین مانند پی پال نیاز ندارد، در نتیجه نیاز به بانک‌ها و شرکت‌های کارت اعتباری از سر برداشته می‌شود. این نوع روش پرداخت تلفن همراه، که در آسیا بسیار رایج و محبوب شده‌است، مزایای زیر را دربردارد: مرکز اعتبارسنجی
در فعالیت‌های مالی همواره سود بیشتر همراه با ریسک بیشتر است. در چنین شرایطی پرتفوی اعتباری با نگاهی همزمان به دو مؤلفه سود و ریسک چیده می‌شود که علاوه بر پذیرش ریسک معقول، فرایند اعطای تسهیلات با سودآوری مناسب همراه باشد. طراحی چنین پرتفویی مستلزم ایجاد موازنه میان توان ریسک پذیری و سود انتظاری است. در چنین شرایطی سامانه اعتبارسنجی مشتریان برای ایجاد چنین توازنی بین ریسک و سود، ضروری است و عدم وجود چنین سامانه‌ای بی شک به وجود و شکل‌گیری یک پرتفوی اعتباری کارآمد و بهینه که تأمین کننده منافع مالی موسسات باشد، لطمه وارد خواهد نمود. قرض‌الحسنه
قرض الحسنه یکی دستورات متعالی دین مبین اسلام است که دقیقاً در مقابل ربا قرار داد. قرض از واژه عربی مقراض گرفته شده‌است که به معنی قیچی است. در اصلاح، قرض الحسنه یعنی مقداری از مال خود را جدا کرده (قیچی کرده) و با احسان و روی خوش و بدون چشم داشت به دیگران دادن است. در قرض الحسنه هر گونه زیادی بر قرض موجب ربوی شدن آن می‌شود. بانک پس‌انداز مشترک
بانک پس‌انداز مشترک، یک نهاد مالی بدون سهام سرمایه‌ای است که متعلق به اعضای آن که در یک صندوق مشترک عضو می‌شوند، می‌باشد و از دولت مرکزی یا منطقه‌ای امتیاز می‌گیرد. از این صندوق مطالبات، وام‌ها و غیره پرداخت می‌شود. سود و عواید، پس از کسورات، بین اعضا به اشتراک گذاشته می‌شود. این نهاد به هدف فراهم ساختن محلی امن برای تک تک اعضا جهت پس‌انداز کردن و سرمایه‌گذاری آن پس‌اندازها در وام‌های مسکن، وام‌ها، سهام، اوراق قرضه و دیگر اوراق بهادار و سهیم شدن در هرگونه سود یا زیان حاصل از آن، می‌باشد. اعضا مالک کسب و کار هستند. سیستم برتون وودز
صندوق بین‌المللی پول بدین منظور طراحی شد تا به کشورهایی که تراز منفی دارند وام پرداخت کند. وام‌های صندوق بین‌المللی پول می‌توانند مشکلات کوتاه مدت مالی را جبران کنند که این به سود ثابت ماندن نرخ تبادل ارز است. در واقع این بدین معنی است که کشور عضو مجبور نیست برای کاهش واردات خود رکود اقتصادی القا کند تا درآمد ملی‌اش کم شود و واردات نیز کم شوند؛ لذا کشورها نیز لازم نبود به راه حل کلاسیکِ انقباض و بیکاری رو آورند تا تراز منفی خود را جبران کنند. پیش از جنگ جهانی دوم، ممالک اروپایی و به ویژه بریتانیا اغلب بدین روش متوسل می‌شدند. برنامه‌ریزی بازنشستگی
یک برنامه مناسب برای برداشت از موجودی‌های بازنشستگی، اجازه می‌دهد تا درآمد مشمول مالیات شما کاهش یابد و قادر باشید از مزایایی مالیاتی برای دوران سالمندی و مزایایی مالیاتی مربوط به درآمد از محل Pension خود از حداکثر استفاده سود ببرید.  با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی خود سعی کنید مدیریت سرمایه و دارایی‌های خود را درحد امکان ساده و یکپارچه کنید. برای این منظور با در هم ادغام کردن و متمرکز کردن مدیریت و برنامه‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری مختلف، حسابهای پس انداز و بیمه‌های مربوطه دوران بازنشستگی، دوران فوق را آسوده تر و راحت‌تر بگذرانید. جداسازی حساب‌ها
در مورد وام ها یا اوراق قرضه، به طور کلی جدا سازی به سرمایه گذار اجازه می دهد که هم با یک دارایی خاصش ارتباط داشته باشد (مثل مزارع بادی متعلق به یک شرکت خدمات شهری) و هم از پشتیبانی اعتباری کامل ترازنامه یک شرکت خدمات شهرری برخوردار باشد. قرض‌الحسنه
در ایران تاریخ مشخصی برای راه اندازی اولین صندوق قرض الحسنه بدست نیامده است. اما برآوردهایی از سابقه حدود ۷۰ سال فعالیت صندوقهای قرض الحسنه در ایران حکایت دارد. بعد از پیروزی انقلاب اسلامی ایران این سنت نبوی در ایران گسترش یافت به نحوی که حدود ۵۰۰۰ صندوق قرض الحسنه در کشور فعالیت دارند. صندوق توسعه ملی ایران
فلسفه شکل‌گیری این حساب در ایران بیشتر در راستای تعدیل فشارهای ناشی از نوسان قیمت نفت بر اقتصاد ملی بوده تا ایجاد حساب پس‌انداز برای نسل‌های آینده کشور و حاکمیت این نگرش بر دیدگاه دولتمردان و برنامه‌ریزان کشور، نحوهٔ عملکرد این حساب را به صورت مستقیم تحت تأثیر قرار داده‌است. امور مالی غیرمتمرکز
ویژگی اصلی دیفای دسترسی آسان به خدمات مالی است، به ویژه برای کسانی که به سیستم فعلی دسترسی ندارند. یکی دیگر از مزایای دیفای چارچوب لایه‌ای آن است. برنامه‌های کاربردی دیفای با قابلیت همکاری و تعامل در بلاک چین‌های عمومی، بازارها، محصولات و خدمات مالی کاملاً جدیدی به‌وجود می‌آورند. حساب بانکی
حساب‌های بانکی انواع گوناگونی دارند. بعضی از حساب‌ها به صورت سپرده مالی مشتریان در نزد بانک‌ها می‌باشند و بعضی حساب‌های مالی برای دریافت وام از مؤسسه مربوط است. با کارت نقدی (debit card) مشتری می‌تواند از حساب خود پول برداشت کند (همانند کارت عابربانک) با کارت اعتباری (credit card) مشتری می‌تواند تا سقف مشخصی پول برداشت کند و این پول را مدتی بعد به بانک پرداخت کند؛ بنابراین با کارت اعتباری مشتری به بانک مقروض می‌شود و طبعا بانک می تواند بر روی این قرض سود یا ربا مطالبه کند. بانک پس‌انداز مشترک
اولین بانک‌های پس‌انداز، که برای تعالی طبقات فقیر و کارگر طراحی شده بود، تجسم تلاشهای بشردوستانه بود. بانک‌ها توسط افراد بشردوست وخیّر آغاز به کار کردند. این افراد سمتهای امانت دار، مدیر و رئیس بانک پس‌انداز را به عنوان فرصتی برای تعلیم محاسن صرفه جویی و به خود متکی بودن به طبقه کارگر، با اعطاء امنیت پس‌انداز پولشان، به عهده گرفتند. اولین بانک پس‌انداز مشترک آمریکایی ثبت شده،Provident Institution for Savings در بوستون بود. امتیاز ۱۸۱۶ آن اولین قانون‌گذاری دولت در جهان برای حفاظت از بانک‌های پس‌انداز بود. صندوق صدقات
با پیشرفت فناوری امکان پرداخت صدقات مردم از طریق خودپردازهای بانکی میسر شده‌است، که مشکلات صندوق‌های صدقات را در پی نخواهد داشت. پرونده الکترونیک بیمار
EHR سابقه جامع و به روز بیمار را در تیم درمان قرار می‌دهد. این موضوع مخصوصاً در بیمارانی که توسط چندین متخصص ویزیت شده‌اند، بیماران اورژانسی و بیمارانی که نیاز به انتقال از یک مرکز درمانی به مرکز درمانی دیگر دارند، بسیار کاربرد دارد. به‌طور کلی استفاه از پرونده الکترونیک سلامت در پروسه‌های درمانی مزایای زیر را در پی دارد: برنامه‌ریزی منابع سازمانی
جدول زمانی تقاضاها، تفتیش یا بازرسی کالا، مطالبات، حق کمیسیون، مدیریت نقدینگی، پرداخت صورتحساب‌ها، دریافت صورت حساب‌ها، گزارش های مالی، مدیریت اسناد حسابداری، دارایی‌های ثابت. هزینه، ساخت، زمان و هزینه، مدیریت فعالیت‌ها. پرداخت، آموزش، زمان و رسیدگی، سود و مزایا. حساب‌های سپرده ارزی
سپرده ارزی این امکان را فراهم می‌کند تا مشتری ضمن بهره‌مندی از یک صندوق مطمئن برای نگهداری ارزِ خود، با سود مناسب ارزی، ارزش دارایی خود را نیز حفظ کند. صاحبان ارز می‌توانند با سپرده‌گذاری ارزی در بانک‌ها ضمن دریافت سود، ارز خود را نیز به‌صورت ارزی در هنگام سررسید تحویل بگیرند. بانک بازرگانی ایران
دارندگان این حساب به وسیلهٔ دفترچه می‌توانستند از موجودی خود در تمام شهرستان‌هایی که بانک در آنجا شعبه داشته‌است برداشت نمایند. علاوه برآنکه به موجودی این حساب‌ها سود قابل ملاحظه‌ای نیز تعلق می‌گرفت و سالانه دو بار نیز در ماه‌های مهر و بهمن قرعه‌کشی برگزار و به برندگان جوایزی پرداخت می‌شد. بانک پارسیان
حساب سپرده توافقنامه بازخرید
این ابزار مالی، بانک‌ها، شرکت‌ها و صندوق‌های سرمایه‌گذاری را قادر ساخته، تا از طریق قراردادن وجوه نقد اضافه خود، سود کوتاه‌مدت به دست آورند، این نوع سرمایه‌گذاری‌ها به دلیل وجود وثیقه، نسبت به سایر سرمایه‌گذاری‌ها، ایمنی بالاتر، ریسک نکول کمتری دارند. بحران وام و پس‌انداز
تمرکز نسبتاً بیشتر موسسات وام و پس‌انداز بر قرض‌دهی وام مسکن، به همراه تکیه بر سپرده گذاری‌هایی با سررسید کوتاه مدت برای تأمین مالی، موسسات پس‌انداز را به ویژه در برابر افزایش نرخ بهره آسیب‌پذیر می‌سازد. به موازات شتاب گفتن تورم و آغاز افزایش سریع نرخ بهره در اواخر دهه ۱۹۷۰، بسیاری از موسسات وام و پس‌انداز یا رهن از ضرر و زیان‌های گسترده رنج بردند. نرخی که بانک‌ها مجبور بودند برای جذب سپرده‌گذاری بپردازند به شدت بالا رفت اما میزان نرخی که در دراز مدت به دست می‌آوردند یعنی وام‌های با نرخ ثابت تغییری نکرد. ضرر و زیان‌ها بالا گرفت. این امر به پاسخ تنظیمی خودداری منجر شد که مسلماً علت علائم و عواملی است که در ادامه می‌آید. به وضوح باید گفت این کارکرد و توانایی سیاست علت آشفتگی‌هایی بود که بازار موسسات وام و پس‌انداز یا رهن تجربه کرد. بسیاری از موسسات صرفه‌جویی که قادر به پرداخت دیون خود نبودند اجازه یافتند تا همچنان به کار خود ادامه دهند و مسائل و مشکلات مالی آن‌ها به مرور زمان تنها بدتر شد. علاوه بر این استانداردهای سرمایه به واسطه قوانین و تصمیماتی که تنظیم‌کننده می‌گرفت کاهش یافت. به موسسات وام و پس‌انداز یا رهن تحت منشور فدرال، اختیار و قدرت اعطای وام‌های جدیدتر (و در نهایت مخاطره‌آمیزتر) به غیر از وام‌های مسکن داده شد. برنامه‌ریزی بازنشستگی
برای برای برداشت از پس انداز بازنشستگی خود نیز برنامه‌ریزی کنید. باید توجه داشته باشید که نیاز دارید تا مدت نزدیک ۲۰ سال یا حتی بیشتر از مبالغ موجود در حسابهای بازنشستگی خود استفاده کنید. به همین جهت باید خود را از هرگونه کمبود مالی در دوران فوق محافظت کنید. داشتن یک برنامه مناسب برای برداشت از حسابهای مربوطه کمک خواهد کرد تا یک درآمد ثابت و مناسب برای تمام سال‌ها و دوران بازنشستگی خود داشته باشید و با کاهش منابع مالی مواجه نشوید. تناقض خست
تناقض خست یا تناقض پس‌انداز یک تناقض اقتصادی است و بیان دارد که هرچه افراد پس‌انداز مستقل بیشتری داشته باشند، نهایتاً پس‌انداز کل کمتری خواهند داشت. به این صورت که پس‌انداز مستقل بیشتر باعث کاهش تقاضای کل اقتصاد و سپس کاهش تولید ناخالص و در نتیجه کاهش پس‌انداز کل می‌شود. به عبارت دیگر هرچه افراد برای افزایش پس‌انداز خود تلاش کنند، پس‌انداز کل جامعه کاسته می‌شود که در مغالطه‌ی ترکیب ( آنچه درباره قسمت صادق است باید درباره‌ی کل صادق باشد.) این دو امر متناقض‌اند. جان مینارد کینز در چارچوب فروض نظریه خود، که اقتصاد در شرایط رکودی قرار دارد و طرف تقاضا دارای محدودیت است و مورد توجه است و اقتصاد پایین‌تر از شرایط اشتغال کامل کلاسیکی است، بیان می‌دارد افزایش میل به پس‌انداز بیش‌تر توسط مردم موجب کاهش مصرف آن‌ها شده، با کاهش مصرف تقاضای کل کاهش می‌یابد و در نتیجه تولید و درآمد کاهش می‌یابد و همچنین پس‌انداز کل که تابعی مستقیم از درآمد ملی می‌باشد، کاهش می‌یابد بنابراین نه تنها تولید کاهش یافته و رکود اقتصاد بیشتر می‌شود بلکه پس‌انداز از حالت اولیه نیز کمتر می‌شود.اگر اقتصاد در شرایط تورمی باشد با افزایش پس‌انداز و کاهش مصرف که تقاضای کل کاهش می‌یابد، فشار تورم کاسته شده قیمت‌ها کاهش می‌یابند. قرض‌الحسنه
عبارت قرض الحسنه در قرآن وارد شده‌است و در مورد قرض‌دادن به خداوند است که قرآن آن را در مورد صدقه به‌کار برده‌است و منظور از آن قرضی است که چند برابر خود نزد خدا ثواب دارد. اما معنای رایجی که اکنون در آن به‌کار برده‌می‌شود قرض بدون ربا است و در قرآن به‌کار نرفته‌است. اوراق بهادار با پشتوانه دارایی
اوراق قرضه دارایی برای ناشرشان جذاب هستند، زیرا ساختار آن‌ها این اجازه را می‌دهد، که دارایی‌های خود را از ترازنامه خارج کرده و سرمایه خود را برای فعالیت‌های دیگر آزاد کنند. همچنین اوراق قرضه دارایی برای ناشر این امکان را فراهم می‌کند، که دارایی‌های تضمین نشده و زیر درجه سرمایه‌گذاری خود را در سطح درجه سرمایه‌گذاری، به فروش برساند. سامانه نیما
از مزایای استفاده از سامانه‌ نیما می توان به دسترسی تجار به طیف گسترده‌ای از صرافی‌های بانکی و تضامنی اشاره کرد. همچنیمن سامانه نیما رقابت سالمی بین صرافی‌های موجود در این سیستم ایجاد می کند. بانک پس‌انداز مشترک
بانکهای پس‌انداز مشترک به منظور ایجاد انگیزه پس‌انداز کردن توسط افراد طراحی شده‌اند؛ عملکرد منحصربفرد این بانک‌ها محفوظ نگه داشتن سپرده‌ها، سرمایه‌گذاریهای محدود و امن انجام دادن و فراهم آوردن بهره برای سپرده گذاران است. برخلاف بانک‌های تجاری، بانک‌های پس‌انداز هیچ سهامداری ندارند؛ کل سودها بغیر از نگهداری بانک، متعلق به سپرده گذاران بانک پس‌انداز مشترک است. بانکهای پس‌انداز مشترک به امنیت اولویت می‌دهند، و در نتیجه، از لحاظ تاریخی در سرمایه‌گذاریهایشان مشخصه محافظه کاری داشته‌اند. این محافظه کاری چیزی است که باعث شد، بانک‌های پس‌انداز مشترک در طول دوران آشفته کسادی و رکود شدید، علی‌رغم شکست و عدم موفقیت بانک‌های تجاری و انجمنهای پس- انداز و وام، با ثبات باقی بمانند. بیمه عمومی
به‌طور کلی این بیمه نامه چهار محور پس انداز، عمر و حوادث و از کار افتادگی و وام و مزایای خاص را تحت پوشش قرار می‌دهد : (الف) بیمه‌گذار می‌تواند با صرفه جویی اندک در مخارج روزانه و پس انداز آن نزد شرکت سهامی بیمه از سود تضمینی و سود حاصل از تشکیل منافع استفاده نماید . اتاق پایاپای الکترونیکی
اتاقهای پایاپای الکترونیکی حجم زیادی از تراکنشهای اعتباری و بدهی را به صورت دسته ای پردازش می‌کنند. انتقال اعتبار در اتاق پایاپای الکترونیکی (ACH)توسط پرداخت کننده آغاز می‌شود و شامل پرداخت‌هایی مانند: سپرده مستقیم، لیست حقوق و دستمزد، پرداخت خرده فروشی و پرداخت فروشنده است. جمع‌آوری برداشتهای مستقیم در ACH توسط دریافت کننده و با اجازه قبلی از پرداخت کننده آغاز می‌شود. برداشتهای‌های مستقیم در ACH شامل پرداخت‌های مصرف‌کننده مانند قبض‌های خدمات، حق بیمه، وام‌های رهنی و انواع دیگر صورت حساب‌ها می‌باشد. تراکنشهای دریافت شده توسط بانک در طول روز ذخیره و به صورت دسته ای به ACH منتقل می‌شود. ACHها سیستم تسویه حساب خالص هستند، بنابراین ممکن است تسویه حساب برای چند روز به تأخیر بیفتد و خطر مغایرت وجود دارد. ACHها می‌توانند امکان انتقال مقدار محدودی از اطلاعات اضافی به همراه دستورالعمل‌های پرداخت را فراهم کنند. حساب سپرده
حساب سپرده () نوعی حساب جاری، پس‌انداز یا هر نوع دیگر از حساب بانکی است، که با گشایش آن، مشتری مبلغی پول را نزد بانک سپرده می‌گذارد و بابت آن بهره دریافت می‌کند. در برخی از کشورها حساب سپرده فقط با یادداشت ۷ یا ۱۴ روزه قابل بازپرداخت به مشتری است. یعنی مشتری در صورت نیاز به پول خود باید ۷ یا ۱۴ روز قبل کتباً به بانک اطلاع دهد. در ایران حساب‌های سپرده بدون ارائهٔ یادداشت قابل بازپرداخت به مشتری است؛ ولی چنانچه این عمل قبل از سررسید مدت سپرده درخواست شود، نرخ بهره یا سود آن کمتر خواهد بود. صندوق اوراق قرضه
صندوق اوراق قرضه، یک طرح سرمایه‌گذاری جمعی متشکل از اوراق قرضه یا سایر اوراق بهادار است، که استفاده می‌گردند، تا پول سرمایه‌گذاران را مشمول رشد نمایند. صندوق اوراق قرضه مخاطره آمیزتر از صندوق‌های سهام و صندوق‌های سرمایه‌گذاری بازار پول می‌باشند و در بیشتر مواقع، کنار سهام در پرتفوی‌ها قرار می‌گیرند، تا امر متنوع‌سازی را تکمیل نمایند. قرض‌الحسنه
در کشورهای غربی تأمین مالی خرد که در واقع همان وظایف صندوقهای قرض الحسنه است بر عهده بانکها کوچک می‌باشد. تأمین مالی ۰٪
ریاضیات مالی این طرح تا حدودی پیچیده است، چون محاسبات بسته به محصول و شرکت تغییر می‌کند. این معاملات معمولاً از سوی شرکت‌های مالی یا بانک‌ها همراه با یک تولیدکننده یا شبکه توزیع ارائه می‌گردد. این طرح بهره «صفر درصد» را پیشنهاد می‌کنند، در حالی‌که خریدار هزینه‌های تأمین مالی را غیرمستقیم پرداخت می‌کند. هزینه‌های غیرمستقیم به عنوان مثال هزینه‌های کارمزد و رقم بزرگی به عنوان پیش‌پرداخت قسط اول است، همچنین حداقل پرداخت به عنوان قسط ماهیانه. معمولاً بیشترین هزینه، رقم تخفیف نقدی است که در صورت خرید نقدی به خریدار تعلق می‌گرفت. ستاد اجرایی فرمان امام
احداث و تکمیل پروژه‌های پزشکی و بهداشتی و بیمه نمودن مردم مناطق محروم و روستایی بخش دیگری از فعالیت‌های ستاد اجرایی است. این ستاد همچنین، اولین صندوق قرض‌الحسنه اشتغال کشور را که بعنوان بزرگترین صندوق قرض‌الحسنه در ایران محسوب می‌شود، در مرداد سال ۱۴۰۰ افتتاح کرد، و این صندوق بنام صندوق برکت نامگذاری شده است. ساخت خوابگاه‌های دانشجویی و برپایی موکب‌های خدمات بهداشتی و درمانی در برخی از شهرهای عراق برای زائران از دیگر فعالیتهای اجتماعی-فرهنگی این ستاد است. خط اعتباری
در هند بانک‌ها حسابهای اعتبار نقدی رابرای تأمین مالی نیازهای سرمایه در گردش کسب و کارها ارائه می‌دهند (نیاز به خرید مواد اولیه یا دارایی جاری در مقابل ماشین آلات و ساختمان‌ها که دارایی‌های ثابت نامیده می‌شوند) حساب اعتبار نقدی مشابه حساب جاری است (از آن جهت که قابل پرداخت با تقاضا و بوسیله دسته چک است). اما شبیه یک حساب جاری معمولی نیست که گاهی بیش از اعتبار حساب خرج می‌کنند (در این حسابها بیش از اعتبار نمی‌توان خرج کرد). مقدار بیش از اعتبار خرج کردن در حدود محدودیتهای حساب اعتبار نقدی است، که بانک تصویب کرده‌است. این مصوبه بر مبنای حداکثر نیاز سرمایه در گردش سازمان منهای ودیعه است. سازمان مبلغ ودیعه مورد نظر را از وجوه خود تهیه می‌کند. عموماً حساب اعتبار نقدی بوسیله دارایی‌های جاری (موجودی کالا) سازمان تضمین می‌شود نوع تعهد می‌تواند به صورت گرو گذاشتن یا در رهن قرار دادن باشد. تامین مالی خرد
طرح‌های تأمین مالی خرد در ابتدا برای آزادسازی ظرفیت‌های بهره‌وری افراد فقیر مبتنی بر خود اشتغالی مطرح شد. تأمین مالی خرد، کسب و کار مشتریان را از طریق ارائه سرمایه تغییر خواهد داد؛ یعنی درآمد استقراض کنندگان را بیشتر خواهد کرد تا در نهایت فقر را ریشه‌کن کند. تأمین مالی خرد از دهه ۱۹۹۰ تا به حال رشد فزاینده‌ای داشته‌است و مسیر را برای انواع دیگر سرمایه‌گذاری اجتماعی باز می‌کند. تأمین مالی خرد با فراهم آوردن نقدینگی برای بسیاری از نیازهای مصرف‌کنندگان مزیت اقتصادی ایجاد می‌کند (Morduch, 2017). مزیت مقیاس
صرفه به مقیاس: وقتی منحنی هزینه کل در دراز مدت به سمت پایین شیب پیدا کند ، مقادیر بالاتر هزینه، متوسط کمتری دارند. این امر برای بسیاری از بنگاه ها به دلیل گسترش و کارآیی بیشتر به آنها امکان می دهد تا هزینه های متوسط را به حداقل برسانند. به این می گویند ضرفه به مقیاس. صندوق صدقات
در برخی کشورها هم «کارت‌های صدقه» وجود دارد که با هر بار استفاده از آن‌ها، بانک مربوطه مقداری از پول را به موسسات خیریه پرداخت می‌کند. زرین‌پال
از دیگر سرویس‌های زرین‌پال می‌توان به زرین‌کارت اشاره نمود. زرین‌کارت یک کارت بانکی عضو شبکهٔ شتاب است که به یک حساب بانکی متصل تعلق دارد. از مهم‌ترین ویژگی‌های زرین‌کارت این است که به‌واسطهٔ کارمزد پایین‌تر و تسویه‌حساب سریع‌تر، به کنترل سرمایه‌های در حال گردش و تسریع فرآیندهای مالی کسب و کارها کمک می‌کند. حساب بانکی
حسابهایی که با زمان بلندتری نسبت به پس‌انداز و با تعهد زمانی مشخص و ثابت سپرده گذار پول خود را به بانک می‌سپرد و بانک سرمایه‌گذاری و سود خود را برداشته و سود صاحب حساب را نیز پرداخت می‌نماید. اعتباردهی خرد
اعتباردهی خرد بخشی از تأمین مالی خرد است که طیف وسیع تری از خدمات مالی، به ویژه حسابهای پس‌انداز را، به فقرا ارائه می‌نماید. پایه‌گذاری اعتباردهی خرد مدرن را می‌توان هم‌زمان با افتتاح بانک گرامین در بنگلادش و در سال ۱۹۸۳ دانست. بسیاری از بانک‌های سنتی نیز پس از آن اعتباردهی خرد را اگرچه در ابتدا به آن تردید داشتند، همراه با خدمات خود معرفی نمودند. سازمان ملل نیز سال ۲۰۰۵ را سال جهانی اعتباردهی خرد نامید. از سال ۲۰۱۲ اعتباردهی خرد به صورت گسترده‌ای در کشورهای در حال توسعه به کار گرفته شد و به عنوان یک ابزار با پتانسیل بسیار بالا جهت فقر زدایی معرفی گردید. منتقدان نیز استدلال می‌کنند که اعتباردهی خرد تأثیر مثبتی بر روی روابط جنسیتی و فقرزدایی نداشته و بسیاری از قرض گیرندگان را به دام بدهی می‌اندازد و به منزله «خصوصی‌سازی رفاه» است. اولین ارزیابی تصادفی از اعتباردهی خرد، توسط و دیگر پژوهشگران، نتایج مختلفی را نشان داد که شامل عدم تأثیر بر: مخارج خانوار، برابری جنسیتی، آموزش یا سلامت بود؛ اما تعداد کسب و کارهای جدید در مقایسه با روش سنتی پرداخت به گروه‌های کنترل شده به نسبت یک به سه افزایش یافته بود. استاد دین کارلن از دانشگاه ییل می‌گوید که اگر چه اعتباردهی خرد مزایایی را ایجاد می‌کند اما، آن نوش دارویی که ادعا می‌شود نیست. او همچنین از دسترسی قشرها فقیر به حساب‌های پس‌انداز حمایت می‌کند. قرض‌الحسنه
در ایران نیز برخی بانکها به عملیات قرض الحسنه اشتغال دارند اصلاح یارانه‌ها در مالزی
نخست‌وزیر تأکید کرد که همه پس‌اندازها به سمت کاهش کسری نمی‌روند. وی به خبرنگاران گفت: «ما از پس انداز هزینه‌ها در راستای تحقق برنامه‌های بیشتر مانند برآوردهای کلیدی مناطق ملی (NKRA) و نواحی کلیدی اقتصاد ملی استفاده می‌کنیم.» اعطای بورس‌های تحصیلی به دانشجویان ممتاز و برنامه‌های مراقبت‌های بهداشتی مانند کلینیک‌های ۱مالزی به‌طور ویژه ذکر شده‌است. نجیب گفت که این تغییرات در حالی که منافع بلندمدت برای ملت به ارمغان می‌آورد، تأثیر کمی بر بودجه خانواده می‌گذارد. مدیریت بدهی‌ها
از مهم‌ترین بدهی‌های فردی می‌توان موارد زیر را نام برد:به آنچه که باید توجه شود، ارزشی یا مشکلی است که هر بدهی به‌دنبال می‌آورد. به‌طور مثال، استفاده از وام خرید خانه این امکان را فراهم می‌کند که وام گیرنده، مالک خانه شود و با افزایش بهای آن ارزش افزوده مناسبی را برای مالک به همراه آورد. ولی بدهی به کارت‌های اعتباری با بهره بالا، موجب می‌گردد تا میزان بدهی فرد با گذشت زمان افزایش یابد.  به همین جهت بدهی‌ها را در دو گروه زیر تقسیم‌بندی می‌کنند:بدهی بد (Bad debt) به بدهی گفته می‌شود که دارای بهره بالایی بوده و محل هزینه کردن آن‌ها دارای ارزش افزوده نباشد(مانند بدهی به کارت‌های اعتباری). در مقابل بدهی بد، بدهی خوب (Good debt) بدهی است که دارای بهره پایین بوده و برای سرمایه‌گذاریی‌هایی نظیر خرید خانه، گردش مالی مورد نیاز یک تجارت یا سرمایه‌گذاری خاص با درآمد مناسب استفاده شده‌اند. حساب بانکی
این نوع حساب نامحدود است و فرصتی برای پس انداز به صورت طلا فراهم می کند.شماره‌ای که به مشتری داده می‌شود از چهار بخش تشکیل شده‌است: بانک قرض‌الحسنه مهر ایران
فعالیت تخصصی بانک جذب منابع قرض‌الحسنه و پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه با کارمزد چهار درصد است. افرادی که در این بانک دارای حساب قرض‌الحسنهٔ پس‌انداز یا جاری هستند می‌توانند بر اساس ضوابط از تسهیلات بانک استفاده نمایند. سایر خدمات بانکی نظیر صدور انواع ضمانت‌نامه‌های بانکی، صدور کارت اعتباری و ایجاد درگاه پرداخت اینترنتی نیز در این بانک صورت می‌گیرد. برطبق مصوبهٔ جدید بانک مرکزی حق صدور ضمانت‌نامه ندارد. حساب‌های سپرده ارزی
دوره سپرده‌گذاری ارزی یک ساله است و اگر مشتری تمایل داشته باشد، با موافقت بانک مرکزی دوره یک ساله تمدید خواهد شد و سود ارز ماهانه واریز می‌شود. اخلاق اقتصادی
قرآن و سنت، قرن‌ها اقتصادی اسلامی را هدایت کرده‌اند. به عنوان مثال قران برای جلوگیری از سودگیری در موسسات مالی، ربا را ممنوع اعلام کرده‌است. زکات به خودی خود سیستمی برای توزیع مجدد ثروت است که تنها برای موارد زیر در نظر گرفته می‌شود: فقرا، نیازمندان، مدیران زکات، کسانی که آشتی می‌کنند، اسیران، مجاهدین و سالکین. استفاده از طرح‌های وام بازنشستگی و سایر طرح‌های سرمایه‌گذاری خرد در این آموزش از طریق برنامه مالی خرد در یمن انجام می‌شود. صندوق توسعه ملی ایران
حساب ذخیره ارزی اهدافی نظیر ایجاد ثبات در میزان درآمدهای حاصل از فروش نفت خام، تبدیل دارایی‌های حاصل از فروش نفت خام به دیگر انواع ذخایر و کاهش تلاطم‌های ارزی دارد. قرض‌الحسنه
در قرآن کریم و احادیث پیامبر اسلام و ائمه طاهرین بر اهمیت و ضرورت آن تأکید بسیار شده‌است و در واقع یکی از اقدامات مؤثر در تعدیل اقتصادی و کمک به نیازمندان در جامعه اسلامی است. حساب پس انداز
حساب پس انداز () حساب‌هایی که با زمان بلندتری نسبت به پس‌انداز و با تعهد زمانی مشخص و ثابت، سپرده گذار پول خود را به بانک یا مؤسسه مالی می‌سپرد، سپس بانک، سرمایه‌گذاری و سود خود را برداشته و بهره صاحب حساب را نیز پرداخت می‌نماید. امتیاز اعتباری
مطالعات نشان داده‌است که امتیاز اعتباری، ریسک ناشی از دادن اعتبار و همچنین بیمه را پیش‌بینی می‌کند. بعضی از مطالعات نشان می‌دهد که مصرف‌کنندگان با توجه به استفاده از امتیاز اعتباری، از کاهش هزینه اعتبار و کاهش حق بیمه ذینفع هستند. پرستاشاپ
نصب آسان یوزر فرندلی و کاربرپسند بودن شخصی‌سازی راحت پرداخت ایمن بانک پارسیان
قرض الحسنه جاری حساب‌های سپرده ارزی
اگر به علل گوناگونی که در یک‌کلام می‌توان از آن بعنوانِ سوء مدیریت نام برد، بانکها از نگهداری ذخیره احتیاطی ارز غفلت کنند؛ بنا براین در برابر درخواست اصل یا سود سپرده‌ای ارزی یا ارزهای حواله شده دچار کمبود می‌شوند. محصول ناخالص داخلی
حساب های تولیدی که ارزش تولید داخلی و کالاها و خدمات مورد استفاده در تولید آن بازده را ثبت می کنند. مورد متعادل حسابها ارزش افزوده است ، وقتی برای کل اقتصاد با قیمت های بازار و به صورت ناخالص بیان می شود برابر با تولید ناخالص داخلی است. حسابهای درآمد ، که جریانهای درآمد اولیه و ثانویه را نشان می دهد - هم درآمد حاصل از تولید (به عنوان مثال دستمزدها و حقوق) و هم جریانهای توزیع درآمد (عمدتا اثر توزیع مجدد مالیاتهای دولتی و پرداختهای مزایای اجتماعی). ماده متعادل حسابها درآمد یکبار مصرف است ("درآمد ملی" هنگام اندازه گیری برای كل اقتصاد). حساب های هزینه ، که نشان می دهد چگونه درآمد یکبار مصرف یا مصرف یا پس انداز می شود. مورد متعادل این حسابها پس انداز است. حساب های سرمایه ، که انباشت خالص ، به عنوان نتیجه معاملات دارایی های غیر مالی را ثبت می کنند. و بودجه ، از طریق پس انداز و نقل و انتقال سرمایه ، از محل انباشت. وام / وام خالص ماده متعادل کننده این حسابها است حساب های مالی ، که نشان دهنده تملک خالص دارایی های مالی و تحمل خالص بدهی ها است. مانده موجود در این حسابها تغییر خالص در وضعیت مالی است. ترازنامه ، که موجودی دارایی ها ، اعم از مالی و غیر مالی و بدهی ها را در یک مقطع زمانی خاص ثبت می کند. ارزش خالص ترازنامه از ترازنامه است (سازمان ملل ، 1993). حسابها ممکن است به عنوان ناخالص یا خالص مصرف سرمایه ثابت (مفهومی در حسابهای ملی مشابه استهلاک در حسابهای تجاری) سنجیده شود. اوراق قرضه با پشتوانه رهنی
در صورت پیش پرداخت وام‌ها دارندگان اوراق بهادار رهنی جریانات نقدی را زودتر دریافت می‌کنند و این جریانات را با نرخ بهرهٔ پایین‌تری سرمایه‌گذاری می‌کنند که باعث می‌شود دارندگان این اوراق نرخ بازده پایین‌تری را کسب کنند و از این بابت متحمل زیان شوند. عقود اسلامی
۱- قرض‌الحسنه: قراردادی است که در آن یکی از طرفین قرارداد مقدار معینی از مال خود را در زمان حال به دیگری واگذار می‌کند. در مقابل، قرض گیرنده، متعهد می‌شود که عین مال یا قیمت آن را در زمان معین باز پس دهد. یک طرف قرارداد می‌تواند بانک و طرف دیگر مشتری بانک باشد. ضرب زنجیره‌ای ماتریس
موقعی که این را انجام دادیم ما حداقل هزینه را برای تمام آن توالی داریم.اگر چه این زیر روال به زمان ( O("n" نیاز دارد مزیت این روش این است که نیازی به آزمایش ندارد اگر مقدار قبلاً محاسبه شده باشد و ما می‌توانیم فضایی را به وسیلهٔ دور ریختن بعضی از نتایج فرعی که به آن نیازی نیست ذخیره کنیم این برنامه‌ریزی پایین به بالاست. بحران‌های بانکداری
در این الگو، سرمایه‌گذاری تجاری مستلزم مخارجی در حال حاضر است که بازده‌هایی را در آینده به دنبال دارد. یک شرکت تجاری یا کارآفرین که نیاز دارد که قرض بگیرد تا سرمایه‌گذاری خود را تأمین مالی کند، می‌داند که سرمایه‌گذاریش در بلندمدت بازده ایجاد می‌کند و در نتیجه ترجیح می‌دهد که وامهای با سررسید بلندمدت بگیرد، که نقدینگی کمتری برای قرض دهنده به دنبال دارد. خانوارها و بنگاههایی که پول اضافی برای قرض دادن به این کسب و کارها دارندممکن است نیازهای پیش‌بینی نشده و ناگهانی برای پول نقد داشته باشند، بنابراین آن‌ها تمایل دارند که تنها به شرط ضمانت دسترسی فوری به پولهایشان به شکل حساب‌های سپرده‌های دیداری حاضر به قرض دادن شوند یعنی حسابهایی با کوتاه‌ترین سر رسید ممکن داشته باشند. از انجایی که قرض گیرندگان به پول نیاز دارند و سپرده گذاران شخصاً از وام دادن ترس دارند، بانک‌ها خدمتی ارزشمند را به وسیله جمع‌آوری وجوه از سپرده‌های فردی ارائه می‌کنند، این سپرده‌ها را تبدیل به وام‌هایی برای قرض گیرندگان می‌کنند و ریسک‌های سوخت و تقاضای ناگهانی برای پول نقد را تقبل می‌کنند. بانک‌ها می‌توانند بهره‌های بسیار بالاتری را روی وام‌های بلندمدت نسبت به پرداخت بهره به سپرده‌های دیداری، مطالبه کنند و از این طریق سود خود را بدست آورند. بنیاد برکت
پرداخت وام قرض الحسنه از دیگر فعالیتهای بنیاد برکت است. به گفته مدیرعامل صندوق قرض‌الحسنه توسعه اشتغال برکت، پرداخت وام قرض‌الحسنه به جوانان برای ایجاد ۱۵ هزار طرح و حدود ۴۵ هزار شغل، از جمله فعالیتهای این بنیاد است. برنامه‌ریزی
برخی از مزایای برنامه‌ریزی عبارتند از: برنامه‌ریزی منابع سازمانی
به‌طور کلی موارد زیر از مزایای ERP هستند: بانک پاسارگاد
افتتاح حسابهای قرض الحسنه جاری، پس‌انداز، سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بلندمدت، صدور گواهی سپرده دریافت تسهیلات یا تحصیل وام و اعتبار، اعطای انواع تسهیلات جعاله، مشارکت مدنی و مضاربه، تأمین مالی طرح‌های خاص انتشار، خرید و فروش اوراق، صدور اعتبار نامه و انواع چک بانکی و بین بانکی، صدور، تأیید و قبول تعهدنامه یا ضمانت نامه بانکی انجام معاملات ارزی، اعتبارات اسنادی، معامله بروات ارزی مالی و تجاری یا وصولی، معامله اسناد تجاری، صدور ضمانت نامه‌های ارزی، اجاره دادن صندوق امانات و قبول امانات و نگهداری سهام و اوراق بهادار و سایر اشیاء و اموال مجاز قانونی، برقراری، ایجاد و حفظ رابطه کارگزاری با بانکها و موسسه‌های مالی و اعتباری داخل و خارج از ایران، قبول پذیره‌نویسی و انجام دادن کلیه عملیات مربوط به آن و خرید و فروش سهام نرخ بندی شده، ارائه خدمات مدیریت نقدی برای مشتریان از قبیل خدمات حقوق و دستمزد، خدمات پرداخت اقساط، خدمات پرداخت مالیات، حساب متمرکز و کارت‌های پیش پرداخت، بدهکار و بستانکار برنامه‌ریزی مالی
در این بخش، میزان درآمد، نقدینگی فرد یا خانواده و میزان تعهدات و بدهی‌ها مورد توجه قرار می‌گیرد. آنچه که با دقت مورد بررسی قرار می‌گیرد، محل هزینه کردن و خرج کردن این مقادیر و نحوه بازپرداخت بدهی‌ها است. با مدیریت موارد فوق محل هزینه‌ها را بهینه کرده و بازپرداخت بدهی‌های بد (Bad debt)، بدهی‌های که دارای بهره بالایی بوده و بدهی‌هایی که سررسید آن‌ها نزدیک می‌شود، در اولویت قرار داده می‌شود. بدهی بد (Bad debt) به بدهی‌هایی گفته می‌شود که دارای بهره بالایی بوده و محل هزینه کردن آن‌ها دارای ارزش افزوده نباشد (مانند بدهی به کارت‌های اعتباری). در مقابل بدهی بد، بدهی خوب (Good debt) بدهی است که دارای بهره پایین بوده و برای سرمایه‌گذاریی‌هایی نظیر خرید خانه، گردش مالی مورد نیاز یک تجارت یا سرمایه‌گذاری خاص با درآمد مناسب استفاده شده‌اند. حساب‌های سپرده ارزی
حداقل مبلغ برای سپرده مدت دار ارزی معادل یک هزار دلار (یا معادل آن به درهم امارات یا ۱۰۰۰ یورو یا پوند انگلیس) است. اگر مانده حساب از این کفِ سپرده کمتر شود، به آن حساب سودی تعلق نمی‌گیرد. اکثر بانک‌ها برای واریز سود نیز، مشتری را وادار می‌کنند تا حساب سپرده پس‌انداز نیز افتتاح کند که باید ۱۰۰ دلار نیز به آن واریز شود؛ بنابراین، برای افتتاح حساب باید حداقل ۱۱۰۰ دلار موجود شود. به این ۱۰۰ دلار هیچ سودی تعلق نمی‌گیرد؛ البته برخی بانک‌ها لزوم افتتاح و وجودِ حساب ۱۰۰ دلاری را اجباری نمی‌کنند. درخصوص سپرده‌گذاری ارزی نقدی بانک نزد بانک مرکزی نیز حداقل مبلغ سپرده‌گذاری یک میلیون دلار یا یک میلیون یورو عنوان شده‌است، نرخ سود سالانه سپرده‌گذاری نیز ۴ درصد برای دلار و ۳ درصد برای یورو عنوان شده‌است. بهره مرکب
بهره مرکب می‌تواند به‌عنوان «بهره بر سود» یا «سودِ سود» در نظر گرفته شود و باعث می‌شود تا سپرده یا وام با نرخ بیشتری از نرخ عادی رشد داشته باشد. چرا که در نرخ‌های عادی بهره یا سود فقط بر مقدار اصل سرمایه محاسبه می‌شود. نرخی که به بهره مرکب تعلق می‌گیرد به دوره تناوب ترکیب بستگی دارد. هرچه تعداد دوره‌های ترکیب بیشتر باشد، بهره مرکب هم بزرگ‌تر می‌شود. به همین خاطر، مقدار بهره مرکب که به یک وام یک میلیون تومانی به صورت سالانه و با نرخ ۱۰٪ تعلق می‌گیرد کمتر از مقدار بهره مرکبی است که به همان وام یک میلیون تومانی اما این بار با نرخ ۵٪ و به صورت شش‌ماهه تعلق می‌گیرد، اگرچه بازه زمانی هر دو در مجموع یک سال است. کنتاکتور
مزایای کنتاکتور تسویه ناخالص آنی
سیستم RTGS به هیچگونه مبادله فیزیکی پول احتیاج ندارد. بانک مرکزی تعدیلاتی را در حساب‌های الکترونیکی بانک A و B انجام می‌دهد، مانده حساب بانکی موجود در بانک A را به مقدار مورد نظر کاهش می‌دهد و مانده حساب بانکی موجود در بانک B را به همان مقدار افزایش می‌دهد. سیستم RTGS برای معاملات کم حجم و با ارزش بالا مناسب است. علاوه بر ارائه تصویری دقیق از حساب یک مؤسسه در هر زمان، خطر مغایرت را کاهش می‌دهد. هدف سیستم‌های RTGS توسط بانک‌های مرکزی در سراسر جهان به حداقل رساندن خطر در سیستم‌های تسویه حساب الکترونیکی با ارزش بالا است. در یک سیستم RTGS، معاملات از طریق حسابهای موجود در یک بانک مرکزی به صورت ناخالص مداوم تسویه می‌شود. توافق فوری، نهایی و غیرقابل برگشت است. خطرات اعتباری ناشی از تأخیر تسویه حساب برطرف می‌شود. بهترین سیستم پرداخت ملی RTGS تا ۹۵٪ از معاملات با ارزش بالا در بازار پول ملی را پوشش می‌دهد. سیامک دولتی
سیامک دولتی در اسفند ۱۳۹۳ به عنوان مدیر عامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران معرفی شد. در اولین سال فعالیت در این بانک حضور بسیار موفقی داشته به گونه‌ای که موفق شد جذب منابع بانک را ۳۰ درصد افزایش دهد که این یک رکورد محسوب می‌شد. آمار رشد ۳۰ درصدی منابع از آنجایی اهمیت داشت که مجموع منابع قرض‌الحسنه بانک‌ها و موسسات مالی ایران در سال ۹۴ با کاهش روبرو بوده‌است. این منابع عمدتاً از طریق سپرده‌های مستقیم سپرده‌گذاران تأمین شد اما در کنار آن دولتی طرح‌های دیگری نیز برای جذب منابع ارائه کرد. دولتی در سال ۹۴ با سازمان‌ها و نهادهای مختلف در حوزه‌های گوناگون مثل دانشگاه‌ها، سازمان‌های کشاورزی، تولیدی و حمایتی تفاهمنامه امضا کرد تا روند جذب منابع و پرداخت قرض‌الحسنه به قشرها مختلف مردم و کارگران و کارکنان سازمان‌ها و کارخانجات را تسهیل نماید. از دیگر مهمترین اقدامات او می‌توان به تکمیل سرمایه ۱۵ هزار میلیاردی بانک پس از ۸ سال و رشد سود آوری بانک به میزان ۴۰٪ به مبلغ ۲۵۰۰ میلیارد ریال و تحقق ایدهٔ بانکداری بدون ربا در حوزه قرض‌الحسنه اشاره نمود. توجه او به وضعیت معیشتی پرسنل و توانمندی در ایجاد انگیزه در آنها از خصوصیات او می‌باشد. سپرده مدت‌دار
سپردهٔ مدت‌دار () یا سپردهٔ زمان‌دار، نوعی از سپردهٔ بانکی با یک دورهٔ زمانی مشخص است، که بر پایهٔ مدت سپرده، به آن پول بهره تعلق می‌گیرد. سپرده‌های مدت‌دار گونه‌ای سرمایه‌گذاری به شمار می‌آیند که فرد با سپردن پول به یک مؤسسهٔ بانکی، در طول مدتی مشخص، سود دریافت خواهد کرد، که پس از پایان دوره، اصل پول نیز توسط بانک بازپرداخت می‌شود یا برای یک مدت مشخص دیگر، سپردهٔ مدت‌دار تمدید خواهد شد. در ایالات متحده آمریکا سپرده‌های مدت‌دار اغلب نرخ بازدهِ بالاتری از حساب‌های پس‌انداز دارند. با این حال، بازده سپرده‌های مدت‌دار عموماً کمتر از میانگین درازمدت سرمایه‌گذاری در بازار سهام یا اوراق قرضه می‌باشد. بانک پارسیان
حساب قرض الحسنه سکه بهار آزادی
علاوه بر معامله به شیوه سنتی که در بازار رایج است، سرمایه‌گذاران حرفه‌ای با شرکت در «معاملات قرارداد آتی سکه طلا طرح خمینی» در بورس کالای ایران، اقدام به خرید و فروش سکه به صورت معاملات آتی می‌کنند. این طرح از دی ماه سال ۱۳۸۷ در بورس کالای ایران آغاز شده، و فقط برای سکه طلای تمام بهار آزادی طرح خمینی اجرا می‌شود. مزیت معاملات آتی سکه طلا، امکان بهره‌مندی از اهرم مالی است؛ زمانی که یک فرد، تعدادی سکه را از صرافی یا بانک خریداری می‌کند، باید کل وجه را پرداخت کند، ولی در معاملات آتی با پرداخت یک دهم وجه می‌تواند صاحب یک سکه شود. مدت زمان تحویل کالا در این روش، یک روز ‌است، که مشتری می‌تواند در صورت تمایل با پرداخت وجه معامله، سکه‌ها را به صورت فیزیکی دریافت کند، یا قرارداد خود را به فروش بگذارد. شفاف‌سازی قیمت و عرضه سکه‌های استاندارد در بورس کالا، دو ویژگی بسیار مهم این بازار است که سبب می‌شود تمام فعالان از قیمت واقعی آگاهی یافته، و از سوی دیگر سکه‌های غیراستاندارد کم‌کم از بازار خارج شوند. در این معاملات دارنده گواهی با نام، امکان معامله و نگهداری این اوراق را دارد و نیازی به حمل و نگهداری سکه در منزل یا گاوصندوق نیست. معامله در بازار گواهی سپرده سکه طلا در مقایسه با معاملات بازار نقدی کارمزد کمتری دارد و در این بازار قیمت خرید و فروش بسیار به هم نزدیک بوده که این یکی از جذابیت‌های بازار برای سرمایه گذاران سکه است؛ این در حالی است که در صرافی‌ها قیمت خرید و فروش سکه اختلاف قابل توجهی با هم دارد. در این روش، فرد گواهی سپرده کالایی سکه را در بورس خریداری می‌کند و سکه در خزانه بانک به صورت امانت و در شرایط استاندارد و امن نگهداری می‌شود. در نتیجه، مخاطرات مربوط به نگهداری و حمل و نقل آن جهت فروش در بازار نقدی و همچنین خطر سرقت سکه در صورت نگهداری در منازل به طور کامل از بین می‌رود. در این روش به کمک سامانه‌های معاملات آنلاین از هر نقطه‌ای از کشور می‌توان سکه طلا را خرید و فروش کرد و نیازی به مراجعه به بازار نقدی برای خرید و یا فروش سکه نیست، در نتیجه به کمک این سامانه‌ها مشکلات مربوط به نقل و انتقال فیزیکی سکه هم وجود وجود ندارد. چراکه در این روش، کارگزاران از طریق سیستم‌های در اختیار خود فرآیند تسویه و انتقال پول به حساب فروشنده و انتقال دارایی به کد خریدار را انجام می‌دهند. هزینه نگهداری روزانه هر قطعه سکه در خزانه ۷۰ تومان بوده و هزینه ارزیابی در زمان تحویل سکه به خزانه‌ها نیز سه هزار تومان است. بنابراین هزینه انجام معاملات به کمک این اوراق نسبت به ارزش بازار سکه بسیار اندک است. حساب پس‌انداز بازنشستگی
طرح ثبت‌شده پس‌انداز بازنشستگی یا طرح پس‌انداز بازنشستگی نوعی حساب مالی در کانادا به شمار می‌رود. کانادایی‌ها می‌توانند پول یا سایر دارایی‌های سرمایه‌ای دیگر خود را برای دوره بازنشستگی در این حساب که به اختصار آرآراس‌پی نیز نامیده می‌شود، قرار دهند. برای نمونه هر فرد می‌تواند اوراق قرضه یا سهام را نیز در این حساب قرار دهد. حساب پس‌انداز بازنشستگی یک سری مزایای مالیاتی نسبت به سایر حساب‌های بانکی در کانادا دارد. حتی امکان برداشت از آن برای خرید خانه در این کشور نیز وجود دارد. حساب پس‌انداز بازنشستگی در کانادا اولین با در سال ۱۹۵۷ اجرایی شد. هدف از این حساب، تامین زندگی کارکنان و نیز افراد دارای شغل آزاد در دوره بازنشستگی بود. بانکداری اسلامی
آن حجم پول که در حساب مشتری موجود است و از آن با کمک کارت استفاده (برداشت) می‌شود، اشکال ندارد، ولی مبلغی که به حساب اعتبار و بدون داشتن وجه ملموس در حساب، به مشتری پرداخت می‌شود، اگر دارای شخصیت قرض باشد و بر آن سود تعلق گیرد، اصل قرض صحیح، ولی مقدار مازاد، ربح بوده و حرام است. اوراق بدون پشتوانه
وجوه استهلاکی موجب کم ریسک شدن اوراق قرضه می‌شود پس پرداخت بهره کوچکتری به اوراق تحمیل می‌کنند. سیاست پولی
۲–۳سپرده ویژه بانکها نزد بانک مرکزی: یکی از مهم‌ترین اقداماتی که در جهت استفاده مطلوب از ابزارهای غیرمستقیم پولی در چارچوب قانون عملیات بانکی بدون ربا صورت گرفت، اجازه افتتاح حساب سپرده ویژه بانکها نزد بانک مرکزی است که در اواخر سال ۱۳۷۷ به تصویب شورای پول و اعتبار رسید. هدف اصلی از اجرای این طرح، اعمال سیاست‌های پولی مناسب جهت کنترل و مهار نقدینگی از طریق جذب منابع مازاد بانکها بوده‌است. لازم است ذکر شود که بانک مرکزی به سپرده ویژه بانکها نزد خود براساس ضوابط خاصی سود پرداخت می‌کند. حساب‌های سپرده ارزی
برخی از بانک‌ها سود سپرده ارزی را به صورت ریالی می‌پردازند اما سود سپرده‌های مشتریانی که از محل اسکناس تأمین شده باشند، به صورت اسکناس ارزی پرداخت می‌گردد. چراکه بانک مرکزی تضمین کرده‌است، اگر ارز به صورت کاغذی سپرده‌گذاری شود، هنگام بازپرداخت بانک عامل موظف است در زمان سررسید همان ارزی که سپرده‌گذاری شده به همراه سود ارزی تعیین شده را به سپرده‌گذار پرداخت کند. تقی خاموشی
خاموشی در سال ۱۳۴ با کمک محمدتقی فلسفی، عطایی و برخی دیگر از افراد نخستین پایه‌های ایجاد بانک قرض الحسنه را در مسجد لرزاده با ایجاد «صندوق ذخیره جاوید» بنا کرد. این الگو باعث ایجاد سایر صندوق‌های وابسته به مساجد شد. ترجیح زمانی
در حالت پایدار بلندمدت، سهم مصرف در درآمد شخص ثابت است که نرخ بهره را برابر با نرخ ترجیح زمان می‌داند، در حالی که محصول حاشیه ای از سرمایه برای تنظیم این برابری تغییر می‌کند. ذکر این نکته حائز اهمیت است که در این دیدگاه، اینگونه نیست که مردم آینده را تخفیف دهند زیرا می‌توانند در پس‌انداز خود نرخ سود مثبت دریافت کنند. در عوض، علیت در جهت مخالف پیش می‌رود. نرخ‌های بهره باید مثبت باشند تا افراد بی تاب و ناخواسته مجبور شوند مصارف فعلی را به نفع آینده کنار بگذارند. دارایی
دارایی و پس انداز و سرمایه‌گذاری قابلیت تبدیل شدن به‌یکدیگر را دارند. مسکن، خودرو، تلفن همراه، کامپیوتر و حتی آب لوله‌کشی و دسترسی به سرویس‌های بهداشتی از جمله دارایی‌های خانوار هستند. پس انداز یکی از راه‌های سهیم کردن نسل آینده در دارایی‌هایی است که امروز در اختیار است. خانواده در طول حیات خود به دارایی‌هایی دست می‌یابد که خواسته و ناخواسته بخش چشمگیری از آن در آینده به اعضای جوان آن می‌رسد. حفظ و حراست از دارایی و تلاش برای افزودن بر آن از سویی موجب می‌شود تا زندگی جاری با سهولت بیشتری پیش رود و از سوی دیگر آیندگان پشتوانه‌های قویتری داشته باشند. مسکن با دارا بودن حجم قابل توجه در بازار دارایی‌ها و همچنین برخورداری از ریسک کمتر نسبت به سایر دارایی‌ها، ضمن جلب اعتماد سرمایه‌گذاران همواره نقش ضربه‌گیر را در اقتصاد ایفا نموده‌است. سید علی غیوری
بنیان نهادن یکی از نخستین صندوق‌های قرض‌الحسنه‌به نام امام حسن عسگری(ع) در سال ۱۳۴۵. بحران وام و پس‌انداز
یک مؤسسه وام و پس‌انداز یا «صرفه جویی» موسسه‌ای مالی است که سپرده‌های پس‌انداز را می‌پذیرد و به اعضای منحصر به فرد وام مسکن، اتومبیل و سایر وام‌های شخصی می‌دهد. فعالیت اقتصادی تعاونی که در بریتانیا تحت عنوان یک بانک رهنی شناخته می‌شود. تا سال ۱۹۹۵ شرکت رزولوشن تراست ۷۴۷ مؤسسه ورشکسته را در سراسر کشور که کل ارزش دفتری آن‌ها بین ۴۰۲ تا ۴۰۷ میلیارد دلار بود، تعطیل کرده بود. در سال ۱۹۹۶، اداره حسابداری عمومی هزینه کل را ۱۶۰میلیارد دلار برآورد کرد که ۱/۱۳۱ میلیارد دلار از مالیات دهندگان گرفته شد. شرکت فدرال بیمه پس‌انداز و وام و شرکت رزولوشن تراست برای حل و فصل بحران S&L (بحران وام و پس انداز) به وجودآمدند. مرتضی شهیدزاده
عزیزی در بخش دیگری از سخنان خود به عملکرد درخشان بانک کشاورزی در اجرای تبصره ۳۵ قانون بودجه سال ۹۵ و بند «و» تبصره ۱۶ قانون بودجه سال ۹۶ در رابطه با بخشودگی سود و جرائم تسهیلات کمتر از ۱۰۰ میلیون تومان پرداخت و اظهارکرد: این بانک موفق شد ۳۲۰ هزار پرونده بدهکاران را تسویه و مختومه کند و به دلیل عملکرد درخشان، بانک مرکزی علاوه بر تعهد ابلاغی مصوب، تعهدات سایر بانک‌هایی که عملکرد مناسبی نداشتند را نیز به این بانک محول کرد که در این زمینه خدمات ارزنده بانک کشاورزی بسیار جای تشکر دارد. خوشبختانه از سال ۹۳ شاهد اجرای نظام شایسته‌سالاری در بانک کشاورزی هستیم که این مهم با برگزاری فراخوان‌های تصدی مشاغل مدیریتی، انجام مصاحبه‌های کارشناسی و انتخاب بر اساس دانایی صورت می‌گیرد. بانک کشاورزی به دلیل عملکرد مثبت خود به عنوان یکی از چهار بانک عامل در اجرای طرح ملی اشتغال روستایی انتخاب شده‌است و تخصیص ۱٫۵ میلیارد دلار معادل شش هزار میلیارد تومان توسط دولت، گویای اهمیت این امر است. اوراق قرضه با پشتوانه رهنی
اما با نوعی ریسک پیشپرداخت مواجه می‌باشد زیرا افراد زمانی تأمین مالی مجدد می‌کنند که این تأمین مالی برایشان هزینهٔ کمتری داشته باشد، به عبارت دیگر زمانی که نرخ بهرهٔ بازار پایین بیاید افراد تمایل دارند که با هزیینهٔ پایین‌تری وام بگیرند و وام‌های قبلی خود را پیش پرداخت کنند، پیش‌بینی وابستگی به حافظه
با استفاده از پیش بینی کننده وابستگی به حافظه برای مرتب نگه داشتن بارها و ذخیره های وابسته، پردازنده از مزایای اجرای بارگذاری یا ذخیره خارج از دستور تهاجمی بهره می برد، اما از بسیاری از نقض های وابستگی حافظه که هنگام اجرای نادرست بارها و ذخیره آن ها رخ میدهند، جلوگیری میکند که این کارایی را افزایش می دهد زیرا تعداد شستشوهای خط لوله را که برای بازیابی از این نقض های وابستگی حافظه الزامی است را کاهش می دهد. برای اطلاعات بیشتر در مورد وابستگی حافظه، نقض وابستگی حافظه و بازیابی، مقاله ابهام زدایی حافظه را ببینید . بانکداری الکترونیک
براساس تحقیقات مؤسسه Data Monitor مهم‌ترین مزایای بانکداری الکترونیک عبارت‌اند از: تمرکز بر کانال‌های توزیع جدید، ارائه خدمات اصلاح شده به مشتریان و استفاده از راهبردهای تجارت الکترونیک. البته مزایای بانکداری الکترونیک از دیدگاه‌های کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت نیز قابل بررسی است. رقابت یکسان، نگهداری و جذب مشتریان از جمله مزایای بانکداری الکترونیک در کوتاه مدت (کمتر از یکسال) هستند. در میان مدت (کمتر از ۱۸ ماه) مزایای بانکداری الکترونیک عبارت‌اند از: یکپارچه‌سازی کانال‌های مختلف، مدیریت اطلاعات، گستردگی طیف مشتریان، هدایت مشتریان به سوی کانال‌های مناسب با ویژگی‌های مطلوب و کاهش هزینه‌ها، کاهش هزینه پردازش معاملات، ارائه خدمات به مشتریان بازار هدف و ایجاد در آمد نیز از جمله مزایای بلند مدت بانکداری الکترونیک هستند. بانک قرض‌الحسنه مهر ایران
بانک قرض الحسنه مهر ایران شرکت خدمات مالی و بانکداری ایرانی است که در زمینهٔ ارایه خدمات بانکداری خرد، مدیریت سرمایه‌گذاری و تسهیلات قرض‌الحسنه فعالیت می‌کند. بانک قرض الحسنه مهر ایران با سرمایه اولیه ۱۵ هزار میلیارد ریال و با مشارکت بانک های دولتی توسط رئیس جمهور وقت جمهوری اسلامی ایران در تاریخ ۱۳۸۶/۰۹/۲۲ افتتاح و با گسترش و توزیع موزون شعب خود در سراسر کشور آغاز به کار کرده است. بانک قرض الحسنه مهرایران باصدور مجوز رسمی بانک مرکزی ج.ا.ا. در تاریخ ۱۳۸۷/۰۶/۰۶ و براساس برنامه های تدوین شده ، ضمن انجام امور مربوطه به اعطای تسهیلات قرض الحسنه در ارتباط با فعالیتهای حساب قرض الحسنه جاری و بانکداری الکترونیکی اقدام می نماید . صندوق ثروت ملی
دو نوع صندوق وجود دارد: صندوق پس‌انداز و صندوق تثبیت. صندوق‌های تثبیت برای کاهش نوسانات درآمدهای دولتی ایجاد شده‌است، برای مقابله با عواقب ناشی از نوسان‌های شدید قیمت منابع بر بودجه دولت و اقتصاد ملی. صندوق‌های پس‌انداز برای نسل‌های آینده پس‌انداز می‌کنند. یکی از این صندوق‌ها «صندوق دولتی بازنشستگی نروژ» است. برخی بر این باورند که صندوق‌های ثروت ملی در کشورهای غنی از منابع می‌توانند به جلوگیری از نفرین منابع کمک کنند، اما ادبیات این موضوع بحث‌انگیز و مورد مناقشه است. ممکن است دولت‌ها بتوانند پول را بلافاصله بپردازند، اما خطر برافروختن اقتصاد را بیش از حد می‌کنند، مانند سیاست‌های هوگو چاوز ونزوئلا یا محمدرضا شاه در ایران. در چنین شرایطی، صرفه‌جویی در هزینه‌ها در دوره تورم کم، مفید است. قرض‌الحسنه
قرض الحسنه نوعی قرض است که در آن بهره‌ای در کار نباشد. در تعریف دیگر عقدی است که به موجب آن بانک‌ها (به عنوان قرض‌دهنده) مبلغ معینی را طبق ضوابط مقرر در دستورالعمل ذی‌ربط به اشخاص اعم از حقیقی یا حقوقی (به عنوان قرض گیرنده) به قرض واگذار می‌کنند.