債務整理という方法があります。個人再生と自己破産は、借金の減免幅が大きく、自己破産ではゼロになります。実際に行うにはそれなりの覚悟が必要です。任意整理は借金の減免幅は小さいのですが、比較的ペナルティや制約も少なく、とっつきやすい方法なのです。そこで今回は、任意整理の手続きの流れと概要、おすすめする理由などを説明いたします。私的な商取引という扱いになります。元本と現在の利息のみを、場合によっては期間を延長してもらい、返済していく方法です。この条件などは、個々の債権者との相談になりますので、個人再生や自己破産のような、法律による決まりとは異なります。金融業者から見ると、任意整理の場合、この先の利息はカットされても、元本は帰ってきますので、利益はあがらなくても、損にはなりません。話が纏まらない場合、債務者が個人再生や自己破産をすると、利息どころか元本さえ戻って来ません。どちらが債権者にとって得なのかはいうまでもありませんよね。債権者の大半は任意整理に応じるのです。任意整理を行う場合、自分でやる人もいますが、通常は弁護士か司法書士に依頼する場合が多いですね。個人再生程ではありませんが、手続きや交渉は全く法律の知識がない人が行うのは、難しいからでしょう。個人再生は素人が行うのは、完全に無理で、弁護士の費用も債務整理の中では最高額になります。この任意整理の手続きの流れと概要については、専門家に依頼した場合を想定しています。和解に基づく返済の実行と書いてくると、「することが随分多くて大変だなぁ・・・」と思う人もいるかと思います。自分でやることは1、2、7、11だけです。逆に言うと、自分でやる場合は上記の全てをやらなければなりません。簡単な任意整理でさえ、することはこんなにあるのです。債権者に受任通知と取引履歴の開示請求が送られます。取り立てが停止されます。引き直し計算が行われます。引き直し計算とは、債権者から取引履歴の開示を受けて、それを元にして利率などを再計算し、正確な借金の総額を確認します。絶対に必要なものです。上の引き直し計算によって、過払いがあることが判明した場合のみです。返済用の資金を積み立てておくことです。任意整理の返済条件を決める和解案を作成します。通常は36回以上の分割払い,利息のカットなどです。この和解案をもとに、各債権者と和解交渉を行います。債権者がこちらの要求に応じない場合もあります。任意整理の最終段階です。最後に和解に基づく返済の実行が始まります。支払方法は、債務者が直接自分で支払う方法と、弁護士等が代理として支払う方法があります。代理の支払いでは、手数料がかかりますので、一般的には直接振り込みの方が多いでしょう。以上が任意整理の手続きの流れです。任意整理をするべき理由とは?借金を減らしたい人に、任意整理を勧めるのは、債務整理でのメリットとデメリットの比率が最もよいのが、任意整理だからです。個人再生や自己破産は、減免幅は大きいのですが、失うものも大きいのです。自己破産では家がなくなるというデメリットは、日々の生活面では致命的なデメリットです。借家住まいの人は、その点ではあまり痛痒は感じないでしょう。生活面だけでなく精神面でもダメージは大きいと思いますよ。一つ、保証人に迷惑がかからないのも、任意整理のよいところでしょう。保証人に返済請求が行きます。これは保証人にとっては大変な痛手になります。場合によっては、保証人も個人再生や自己破産をしなければならないこともあります。保証人のついている借金は対象から外すことができます。自分の借金の肩代わりを押しつけるのとは、大変な違いがあります。それだけではなく、最も他人にばれにくい債務整理でもあります。必要になる書類も、自分の身分証明書だけです。家族から貰う書類や印鑑もありません。「個人名で書類の郵送や電話を」と頼んでおけば、ばれる危険性はありません。家族が勝手に開封してしまえば別ですが・・・こんないいとこ取りの任意整理ですが、デメリットもあります。借金の減免幅が少ないブラックリストに載るクレジットカードに制限がかかる新たな借金はできないなどがデメリットです。借金の減免幅が少ないのは致し方ないでしょう。それよりも任意整理のメリットを生かすことを考えるべきでしょうね。ブラックリストに載ることも避けられません。これにより、少なくとも5年は、新たな借り入れやクレジットカードの作成はできなくなります。任意整理をしても直ちにクレジットカードが使えなくなる、ということではありません。間は、引き続きクレジットカードはうことができます。間というのは、クレジットカード会社は定期又は不定期に、途上与信(与信審査)ということを行います。これは、利用者の信用力を調査し、引き続きクレジットカードの利用を継続して良いかを、確認をするものです。この与信が行われれば、任意整理をしたことは必ずばれてしまい、そのカードは解約となります。新たにクレジットカードを取得するには、最低5年以上かかります。その間は、デビッドカードなどを使うしかないでしょう。新たな借金はできないのは、やむを得ません。不幸を逆手にとるのもありです。借金が可能な金融業者もあります。闇金などではなく、小なりといえどもちゃんとした金融業者です。金利はかなり高くなります。任意整理のみということではありません。遙かに大きいと思いますよ。和解に基づく返済の実行と書いてくると、「することが随分多くて大変だなぁ・・・」と思う人もいるかと思います。自分でやることは1、2、7、11だけです。債務整理の中で、自分でも出来るものは、この任意整理だけでしょう。任意整理では、個人再生や自己破産と違い、整理の対象を自分で選べるという、非常に大きなメリットがあります。これにより、個人再生や自己破産のように、保証人が債務者の代わりに弁済を求められるということはありません。二十代後半に消費者金融、果てには闇金にまで手を出し借金200万まで膨れ上がり一度は人生を終りました。債務整理や個人の破産宣告をすることで人生のやり直しをすることが出来ました。