それぞれのメリット・デメリットは以下のとおりです。貸金業者などの債権者と直接交渉します。月々の返済額を軽くする交渉するのです。問題点は相手がそれに応じてくれるとは限らない点です。減額の幅は、下記の2つよりは小さくなるでしょう。裁判所の許可を得て、借金残高を原則5分の1に減額する手続きです。借金は大幅に減額されますし、家や車を手放す必要もありません。借金額が少額の場合は認められませんし、手続きが複雑で費用がかかります。50万円以上はかかるようですね。裁判所の許可を得て、すべての借金が免除されます。無職や生活保護受給者でも申請できるという利点もあります。デメリットも非常に大きくなります。家や車などの財産を手放すことになりますし、信用情報にも記載されることになります。いわゆるブラック状態になるわけですね。一部の職業に就くことが一時制限される場合もあります。これらの債務整理ですが、いずれも法律の素人が自分でやることは、まず無理でしょう。なると、弁護士や司法書士に相談することになりますが、それにはかなりの費用がかかります。返済方法の変更や減額を交渉する、という方法もあります。業者にしても、裁判にはお金も手間もかかりますし、できれば穏便にという気持ちはあるでしょう。そもそも利息さえ払えない状態では、その交渉も無理でしょうね。異議申し立てをするという方法もあります。異議が認められる可能性は、あまり多くはないでしょう。差し押さえの流れは?差し押さえのおおまかな流れとしては、このようになります。借入先から催促を受ける督促状が届く内容証明郵便で「差押予告通知」が届き、一括請求される裁判を起こされる「支払督促(特別送達)」が裁判所から送られてくる差押えをされるブラックリスト状態になるというような流れです。借入先から催促を受けその後督促状が届くこの段階までなら、一部でも返済をすれば、差し押さえを逃れられる可能性はかなり大きいです。要は返済をする意志があり、一部とはいえ返済をできる状態にある、ということを証明しているからです。業者にしても、お金と手間と時間がかかる裁判などは、できればやりたくはないのです。送られてくることになります。なると、差し押さえの可能性は非常に高くなります。裁判を起こされて「支払督促(特別送達)」が裁判所から送られてくるこの段階では、弁護士や司法書士に依頼するより手はなくなっています。差押えをされてブラックリスト状態になるこうしてブラックさんが又1人誕生するわけです。差し押さえから逃れられる可能性は大きくなります。そのままですと、裁判所から「支払督促(特別送達)」が送られて来て、そうなると差し押さえになる可能性は大です。可能なら、業者と交渉して返済期限や金額、返済方法などを交渉すれば、差し押さえは回避できることもあります。弁護士や司法書士に交渉を依頼するのも有効な方法です。それも不可能な場合は、実際の差し押さえとなり、信用情報にはブラック情報が載ってしまいます。二十代後半に消費者金融、果てには闇金にまで手を出し借金200万まで膨れ上がり一度は人生を終りました。債務整理や個人の破産宣告をすることで人生のやり直しをすることが出来ました。