事業を行っていると、急にまとまった資金が必要になる場面があります。手元に自由になる資金があればいいですが、そうはいかないことが多いと思います。資金調達は、金融機関から融資を受ける方法が安全でコストも安くすみますが、スピード融資に対応してもらうことはかなり厳しいです。そのようなときに知っておくと便利なのが、早急に資金を調達できる方法です。ついてご紹介していきます。事業資金を即日調達可能なサービス事業資金を即日調達できるサービスには次のふたつの方法があります。ビジネスローン(ノンバンク)2社間ファクタリングなお、これらの方法は、あくまでも「最短」即日調達が可能ということであり、必ずしも即日に資金を手にできると保障されるものではありません。実際に即日調達するには書類の準備などが必要になるため、どうしても即日資金が必要な場合は両方のサービスを同時に検討すると確実性が増します。ビジネスローン(ノンバンク)ノンバンクのビジネスローンは、銀行などの金融機関以外の業者から受ける融資のことをいいます。リース会社などからの融資です。これらの業者は預金業務を行っておらず、主に金融機関から借り入れた資金を事業者に金利を上乗せして融資することで、差額の利息を取り分としています。ビジネスローン(ノンバンク)のメリットビジネスローン(ノンバンク)のメリットには主に次の6つが挙げられます。担保や保証人が不要なことが多い会社の将来性を判断して融資を決めてくれる経営についてのアドバイスがもらえる金融機関よりも融通が利きやすい銀行などのローンと比べて、必要書類が少なかったり審査基準のハードルが低かったりするため、審査や融資可決までがスピーディにすすみます。赤字決算や税金未納の状態でも、経営に将来性があれば融資してもらうことも可能です。担保や保証人が不要なケースも多いので、準備する手間が省ける点もメリットです。ビジネスローン(ノンバンク)のデメリット一方で、ビジネスローン(ノンバンク)には以下のようなデメリットがあります。高額融資には向いていない返済総額が高額になりやすい悪質業者も存在するノンバンクのビジネスローンは、一般的に高額融資には対応していないため、金額によっては希望金額に満たない可能性があります。金利は銀行などの金融機関に比べて高く設定されているため、借入総額は高額になりがちです。ノンバンク業者の中には悪質な業者も存在するため、安全性が不透明な点もデメリットになります。こんな企業におすすめノンバンクのビジネスローンは、次のような企業におすすめです。金利が高くてもできるだけ確実に資金調達したい担保に利用可能な資産(売掛債権・不動産など)を持っていないどうしても資金が必要な場合、たとえ金利が高くても調達しなければならないときもありますよね。担保があればより条件のよい融資を受けられることがありますが、持っていない場合は担保不要のノンバンクのビジネスローンが利用しやすいです。ノンバンクのビジネスローンの申し込みには以下の書類が必要です。ノンバンクのビジネスローンを受ける際には以下の点に注意してください。返済計画をたてる審査が甘いというわけではない銀行などの金融機関に比べて金利が高いことが多いため、返済負担が大きくなります。そのため、きちんとした返済計画をたて、計画通りに返済をしていくことが大切です。「ノンバンクは審査が緩い」というイメージを持っている方もいると思いますが、決して緩いわけではありません。銀行などとは審査基準が異なっていますが、審査は独自のノウハウをもとに適正に行われます。2社間ファクタリングファクタリングとは、手持ちの未回収の売掛債権をファクタリング業者に買い取ってもらい、早期に現金化できる方法です。手数料を支払うことになりますが、担保や保証人も不要で、仮に赤字経営であっても審査対象は売掛先会社なので審査に通る可能性があります。以下の記事でおすすめのファクタリング会社を紹介していますので、会社選びの際は参考にしてください。参考:【2022年最新】ファクタリング会社厳選27社を比較!種類、選ぶポイントも解説2社間ファクタリングのメリット2社間ファクタリングには以下のメリットがあります。売掛先会社への通知が不要2社間ファクタリングは、審査に通れば最短即日で資金が振り込まれます。売掛先会社にはファクタリングを利用したことが知られませんので、経営状態について勘繰られる心配がありません。今お持ちの請求書でいくら資金調達が可能かどうか知る方法として、無料診断サービスがあります。今すぐ金額を把握したいという方にオススメです。ファクタリングの無料診断はこちら2社間ファクタリングのデメリット一方、2社間ファクタリングには以下のようなデメリットがあります。手数料が高い3社間より審査は厳しめ銀行系のファクタリング会社は3社間がメイン2社間ファクタリングの手数料相場が10%~30%程度であるのに対し、3社間ファクタリングでは1%~10%程度です。2社間は売掛先会社が参加しないため資料のみの審査となることや、売掛金が入金されてもファクタリング会社に支払わずに持ち逃げしてしまうリスクを考慮してのことです。これは審査が厳しめになることの理由でもあります。大手や銀行系のファクタリング会社では3社間がメインで2社間に対応していないところがあります。こんな企業におすすめ2社間ファクタリングは、次のような企業におすすめです。即日資金が必要だが借入はしたくないファクタリングに利用できる売掛債権を持っている即日資金を手にしたいけれど借入はしたくない、または借入できない状況にある企業や、ファクタリングに利用できる売掛債権を持っている企業であれば、2社間ファクタリングの利用が効果的です。注意点として、売掛先との契約書に「債権譲渡を禁止する条項が記載されていないか」を確認してください。禁止されている場合は2社間ファクタリングを利用することはできません。事業資金を1週間以内に調達可能なサービス事業資金を1週間以内に調達可能なサービスには次のふたつがあります。不動産担保ローン手形割引ただし、どちらの方法も利用するためには「不動産や手形を持っている」という前提条件があり、融資限度額はそれらの価値相当金額までとなります。そのため、必要金額に足りない場合は、すでにご紹介した即日調達可能なサービスと組み合わせて利用すると良いでしょう。不動産担保ローン不動産担保ローンとは、土地や建物といった不動産を担保にして融資を受けられるローンのことをいい、一般的に低金利で高額融資が可能です。融資を受ける本人名義の不動産に限定しているところもありますが、両親や配偶者といった家族名義の不動産や法人名義の不動産を担保対象としているところもあります。不動産担保ローンのメリット不動産担保ローンには、次のようなメリットがあります。長期借り入れがしやすい金利が安い不動産担保ローンでは、差し出す担保の価値に応じた金額が融資限度額になるので、高額な融資を受けることが可能です。「不動産」という担保があるため、信用度が増しビジネスローンなどと比較して低金利で借入することもできます。30年といった長期借入も可能なので、借入期間が長ければ月々の返済額も抑えることができます。長期借入は支払い利息が多くなることにはご注意ください。不動産担保ローンのデメリット不動産担保ローンには、以下のようなデメリットがあります。融資まで数日~1週間程度かかる手数料がかかる返済できない場合不動産を失う可能性がある不動産担保ローンは、担保となる不動産の価値を評価する時間がかかるため、即日融資といったスピード融資ができません。担保登録する際に事務手数料や不動産鑑定費用といった手数料がかかるため、少額借入をした場合、ビジネスローンなどと同じくらいの支払額になってしまうこともあります。気を付けなければならないのは、借入金を返済できない場合、担保にした不動産を売却して返済することになるため、不動産を失ってしまう可能性があることです。こんな企業におすすめ不動産担保ローンは、次のような企業におすすめです。1週間以内に資金が必要で担保になる不動産を持っている必要な融資額が大きい資金を調達するまでに1週間程度の余裕があり、なおかつ担保として差し出せる不動産を持っている企業におすすめです。不動産の評価額によっては高額な借入にも対応してもらえるため、希望融資額が大きい企業に効果的です。ローンを申し込む際には、以下の書類が必要です。不動産担保ローンを利用する際は、きちんとした返済計画表を作成することが大切です。デメリットでも解説しましたが、もし返済できない場合は担保不動産を売却しなくてはなりません。所有している手形を満期日までの利息や手数料を差し引いた金額で、第三者に譲渡することをいいます。手形は通常、資金化できるまでに早くて1か月、長いときで6か月ほどかかることもあります。振出人(手形を発行した人)からすると現金をもっていなくても商品やサービスを購入することができますが、受取人は満期日まで資金を受け取ることができません。そこで、手形割引業者に満期日前に譲渡することで、期日を待たずに資金を得られるようになるのです。手形割引のメリット手形割引には以下のようなメリットがあります。満期日よりも早く資金化できる融資を受けるよりも審査に通りやすい融資より割引手数料が安い悪徳業者にあたる可能性が低い手形の満期日まで待たずに、1週間ほどで資金化することができます。融資を受けるよりも割引手数料が安いので、コストを抑えることができます。手形の審査は、受取人ももちろん対象になりますが、それよりも振出人の信用力が慎重に審査されます。いえ、振出人は大企業であることが多いので、審査に通りやすい傾向があります。手形割引は「銀行法」や「貸金業法」で規制され、取り扱えるのは貸金業の登録をしている業者のみです。そのため、悪質な業者の被害に遭う可能性が低くなっています。手形割引のデメリット手形割引には次のようなデメリットがあります。手形の買戻し義務がある手形割引料を支払わなければならない仮に振出人が手形の支払いができなくなってしまうと、手形を買い戻さなければならなくなります。手形の金額によっては、資金繰りがピンチに陥ってしまう可能性もあります。手形を割り引いてもらう際には、割引料を差し引いた金額が手元に入るので、満額は受け取れないことになります。こんな企業におすすめ手形割引がおすすめなのは次のような企業です。資金調達期限が1週間以内で利用可能な手形を持っている企業1週間以内に資金が得られれば間に合うといった状況にあり、なおかつ割引手形が利用できる手形を持っている企業におすすめの方法です。注意点として、手形割引を申し込んでも、銀行などの金融機関から断られてしまうことがあります。原因はいくつか考えられますが、たとえば振出人の与信が悪化した、手形の個別銘柄の割引枠がなくなった、といったことがあります。断られてしまった場合、他の資金入手方法を考えなくてはなりません。事業資金を1週間〜1か月かけて調達可能なサービス事業資金を1週間から1か月かけて調達できるサービスには以下のものがあります。それぞれの資金獲得方法について確認していきましょう。保証を付けるよう求められることがあります。このように信用保証協会の保証が付いた融資を「信用保障付き融資」といい、仮に借主が返済できなくなった場合に、信用保証協会が代わりに金融機関に立て替え払いをしてくれます。その代わり、借主は所定の信用保証料を支払います。信用保証付き融資のメリット信用保証付き融資には以下のメリットがあります。返済できないときは信用保証協会が代位弁済してくれる原則的に連帯保証人は法人代表者のみ担保が必要ない信用保証協会の保証が付けられるため、取引のない金融機関からも融資が受けられ、金利は低く長期借り入れも可能です。連帯保証人は法人代表者のみのことが多く、担保が不要です。信用保証付き融資のデメリット信用保証付き融資には以下のデメリットがあります。信用保証料を支払わなくてはならない融資まで日数がかかる信用保証協会からの保証を付けるには、信用保証料を支払わなければなりません。融資実行まで日数がかかるので、早急に資金を準備する必要があるときには不向きです。こんな企業におすすめ信用保証付き融資は、以下のような企業におすすめです。創業したてで金融機関との取引経験が短い将来的にプロパー融資を利用したい創業したての時期は金融機関との取引が短いため、融資を受けることが難しいことが多いです。信用保証付き融資を利用して借入実績を積むことで、将来的にプロパー融資を受けられる可能性があります。注意点として以下の点に気を付けてください。仮に融資の返済が滞り信用保証協会に代位弁済をしてもらっても、借入自体がなくなったわけではありません。信用保証協会から、代位弁済した金額の一括返済を求められることがあります(分割弁済も可)。信用保証協会の保証が付いたからといって、必ずしも金融機関から融資を受けられるというわけではありません。プロパー融資プロパー融資とは、前項でご紹介した信用保証協会の保証を付けずに、金融機関から直接融資を受けることをいいます。プロパー融資は信用保証協会の保証がないため、仮に借主が返済できなくなった場合、金融機関は貸し倒れリスクを負うことになります。そのリスクを考慮しても直接融資をしてくれるということは、銀行から信頼を得ている企業であることの証といえます。その分審査が厳しいため、融資実行までに時間がかかることが多いです。プロパー融資のメリットプロパー融資には次のようなメリットがあります。保証料がかからない低金利で借入できる融資額の上限が決まっていない企業の信用力が向上する信用保証協会の保証を付けないため保証料がかかりません。融資額の上限は金融機関の裁量により決まるため上限が定められておらず、低金利での借り入れが可能です。「プロパー融資を受けられる企業」ということで、企業の信用力が上がり、今後融資を受ける際にも有利になります。プロパー融資のデメリットプロパー融資には、以下のようなデメリットがあります。審査が非常に厳しい審査に時間がかかる返済期間は短いことが多いプロパー融資は金融機関サイドのリスクも大きいため、審査が非常に厳しく、なおかつ時間がかかります。借入期間が長期にわたると企業の経営状態が悪化する可能性もあることから、共倒れリスクを回避するために、返済期間は短くなる傾向があります。こんな企業におすすめプロパー融資は、次のような企業におすすめです。特定の金融機関と長い間取引が続いている審査に落ちた場合、信用保証付き融資に切り替えることができるプロパー融資は、特定の金融機関と長期間取引が続いている企業が利用できる方法です。保証に切り替えることができると選択肢が広がります。プロパー融資は、特定の金融機関との取引が長く続いているほど有利とはいえ、長期間の取引があっても、必ずしもプロパー融資をしてくれるというわけではありません。金融機関からの「信用力」を得ることが重要なので、プロパー融資を受けたい金融機関に取引を集中させ経営の継続性や安定性をアピールしたり、いざというときのために担保や保証人を用意しておいたりするなどの対策も必要です。3社間ファクタリング3社間ファクタリングは、「利用会社(自社)」「ファクタリング会社」に「売掛先会社」が加わった、3社間による債権譲渡取引のことをいいます。ファクタリングの審査の段階で、売掛先会社にファクタリングの承諾を得る必要があり、審査後は3社間でファクタリング契約を結びます。その後、利用会社にファクタリング会社から買い取り代金が振り込まれ、支払期日までに売掛先会社がファクタリング会社へ売掛金を支払うという流れです。3社間ファクタリングのメリット3社間ファクタリングには次のようなメリットがあります。ファクタリング手数料が2社間より安い審査が通りやすい売掛金は売掛先会社がファクタリング会社に支払うので手間がかからない大手や銀行系が行っているので安心して利用できる3社間ファクタリングは売掛先会社の承諾を得るため、ファクタリング会社の回収不能リスクが小さくなることから、2社間に比べて手数料が安く審査に通りやすくなります。売掛金は売掛先会社が直接ファクタリング会社に支払うので手間がかかりません。3社間ファクタリングのサービスを提供しているのは大手や銀行系なので、安心して利用することができます。3社間ファクタリングのデメリット3社間ファクタリングには、次のようなデメリットがあります。売掛先会社の承諾を得なくてはならない資金化までに時間がかかる3社間ファクタリングは、2社間とは異なり売掛先会社も参加し承諾を得るという工程が必要なので、資金化されるまでに時間がかかってしまいます。承諾を得る際に売掛先会社から「この会社は経営状況が悪化しているのかもしれない」と勘繰られ、今後の取引に影響が出てしまう可能性があります。こんな企業におすすめ3社間ファクタリングは、次のような企業におすすめです。資金確保までに比較的余裕があるファクタリングを利用したいが手数料を低く抑えたい3社間は資金化されるまで1~2週間程度かかることが多いので、資金を得るまでに時間的な余裕があることが条件になります。手元に入る資金をなるべく多くするために、手数料を安く抑えたい企業にもおすすめです。売掛先会社にファクタリングの承諾を得る時間を短くするために、あらかじめ「ファクタリングを利用する」旨を知らせておくと手続きがスムーズにすすむことがあります。(ABL)とは、不動産の代わりに企業が保有している商品の在庫や売掛債権を担保として融資を受ける方法です。メリット売掛債権担保融資には以下のようなメリットがあります。不動産を持っていなくても利用できる売掛先会社に知られずに資金が得られる売掛債権担保融資は、不動産を持っていなくても商品の在庫や売掛債権があれば利用することができます。デメリット売掛債権担保融資には次のようなデメリットがあります。しなかった場合や、利用する業者によって通知してしまうことがあります。その場合、今後の取引に影響が出る可能性があります。売掛先が支払い前に倒産してしまった場合、利用会社がその分を返済していかなくてはならない点に注意が必要です。こんな企業におすすめ売掛債権担保融資は、次のような企業におすすめです。担保可能な売掛債権を持っている売掛先に知られることなく資金調達したい担保として利用できる売掛債権を持っていることが条件になります。ある場合は、売掛債権を譲渡することはできません。売掛債権の評価によって融資限度額が異なる点にも注意してください。銀行などの金融機関をはじめ、事業資金の調達を依頼できる企業には優良企業ももちろんありますが、中にはヤミ金など悪質な業者も紛れ込んでいます。悪質業者とかかわらないように、見分け方のコツをご紹介していきます。センター」の公式サイトでは、悪質業者の検索をすることができます。FAX番号で、いずれかの項目のみでも検索可能です。利用している業者がヤミ金に該当しないかどうか確認したいときは、ぜひ活用してみましょう。ページ」が設置されており、登録されている正規の業者かどうかを確認することができます。一部の項目でも検索可能です。悪質業者かどうかを見分けるには、そのほかにも判断の指標になるものがあります。融資条件が記載されておらず、「無条件で融資OK」などとうたっている「必ず借りられます!」といった誇大広告がされている金利の表記があいまいこういった広告の文言や表記方法は悪質業者である可能性が高いです。まとめ事業資金の調達方法は調達までの期間に分けてご紹介しました。スピード重視の場合は即日から対応可能な「ビジネスローン」「2社間ファクタリング」があります。1週間以内をめどに資金調達したい場合は「不動産担保ローン」「手形割引」を選択しましょう。選択肢として挙げられます。それぞれ特徴が異なるので、自社のご状況に合わせて選択しましょう。【お見積り無料】まずは株式会社No.1のファクタリングにお問い合わせファクタリング会社の導入を検討されている方はまずは見積りが無料のNo.1株式会社にお問い合わせしてみてはいかがでしょうか。No.1株式会社のファクタリングの手数料は・3社間ファクタリングの場合:1~5%・2社間ファクタリングの場合:5~15%資金調達は即日対応可能となっています。Technologies株式会社の社員によって執筆・運営されています。Webマーケティングの成果改善の役に立つさまざまなノウハウを発信中。2023年5月25日ソーシャルメディアFacebookTwitterFeedlyコメントコメントをキャンセル次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。LISKULについて検索:。