債務整理という方法が使われます。これは文字通り「債務を整理する(減免する)」システムです。破産など、幾つかのやり方があります。その中には個人再生という方法があります。これは債務整理の中では新しい部類の方法なのです。それまでは、任意整理と自己破産しかなかった債務整理に、その中間とも言える個人再生が加わることにより、債務者の選択範囲も広がりました。個人再生では返済額が5分の1から10分の1になるという、大きなメリットがありますが、条件が厳しいのが難です。その個人再生では、学校での試験にあたる「履行テスト(履行可能性テスト)」というテストが行われます。今回はその個人再生の履行テストに的を絞り、履行テストとはどのようなものなのか、また失敗した時にはお金は返還されるのかなどを見ていきましょう。個人再生の履行テストとは?債務整理の中でも個人再生は比較的新しい制度です。そのメリットやデメリットは、両方とも任意整理と自己破産の中間程度です。任意整理より減免幅が大きく、自己破産より制限やペナルティは少ないという、いいとこ取りのシステムなのですね。個人再生のメリットにはこのようなものがあります。最大のメリットでしょう。個人再生には最低弁済額という、最低限これだけは返済しなければならない、というリミットがあります。500万円までの借金は100万円1,500万円までの借金は5分の11,500万円までの借金は5分の13,000万円までの借金は300万円5,000万円までの借金は10分の1これが最低弁済額です。元の金額の10%から20%迄減額されるわけですね。幾つかの条件があります。個人の債務者であること実際に個人再生を行う場合の審査や制限は、債務整理の中でも最大のものです。複雑な条件や制限があり、むしろ自己破産の方が容易だという人もいます。能性テスト)を行わなければならない、というものです。予行演習のようなものです。履行テストは、履行可能性テスト、あるいはトレーニング期間とも言います。債務者が再生計画通りに返済していくことができるかを、あらかじめテストする、というのがその目的です。実際には、裁判所が弁護士の中から「個人再生委員」を選任します。再生計画と同じ金額を振り込んでいくのです。この口座はその弁護士の事務所の場合が殆どです。個人再生委員が「これなら大丈夫」と判断すれば、3ヶ月程度に減らされることもあります。具体的なスケジュールは、第1回目の支払いは、個人再生の申立てをしてからすぐに支払うことになります。その後第2回以降は,1カ月ごとに支払いをしていきます。一括で全て支払うことはできず、必ず指定された回数(月数)で支払っていきます。この履行テストでは、月々の支払い状況は非常に重要視されます。これによって個人再生の認可が下りるかどうかが、左右されるといつても過言でない位重要なのです。指定された期間と金額は必ず遵守すべきです。弁済途中で返済ができなくなる、というものだからです。認しておこう、という目的からのシステムなのです。東京地裁の場合のものです。者が弁護士に依頼している場合は選任されないことがあるなど、地裁によってかなりの違いがあります。地裁によって違います。東京地裁では個人再生委員の指定する口座に納めます。判所に報告するなど、これも地裁によって違うのです。正直なところ、この履行テストというシステムは、債務者にとってはあまりありがたくないシステムでしょう。余分な手間とお金がかかるからです。振り込んだお金は弁済金額に繰り入れられますが、個人再生委員には15万円(弁護士をつけない場合は25万円)を差し引かれます。只でさえ返済でお金に余裕がない時に、15万あるいは25万というお金をテストのために支払えというのは、かなり酷なシステムだと思いますね。これが1千万2千万という金額なら別です。払わなければならないというのは、納得できない気もしますね。個人再生を実際に行う人が、任意整理や自己破産に比べてずっと少ないのは、このあたりにも原因があるのかも知れません。履行テストの影響や失敗したときの返還は?履行テスト(履行可能性テスト)の結果による影響は、極めて重大です。所定の期間、回数の分割ではなく、一括で納めたりしますと、それだけで個人再生の認可は下りない可能性が大です。1回目は納めたが2回目以降は延滞してしまった場合などは、まず間違いなく認可は下りません。履行テストは、個人再生の手続き開始から認可が下りるまでの期間に行われます。大事なのが第1回目の支払いです。第1回目の支払期限は、通常個人再生の申立から約1週間以内です。始するか否かの判断材料にもなります。個人再生手続そのものが開始されないので、必ず所定の日時に納めましょう。弁済能力が十分あると認められれば、6ヶ月を待たず履行テストは終了することもあります。「継続した弁済が可能であること」が認可の条件となっています。この「継続した弁済が可能であること」を証明するのが、履行テストの目的なのです。この履行テストで合格点を取らないと、個人再生の認可はされません。返して貰えます!ただし、一金15万円なりの大金は、ちゃんとさっ引かれて戻って来ます。自己破産とほとんど同じ位の量になります。任意整理はもちろん、自己破産よりも厳しいのです。個人再生はかなり有利な債務整理なのに、なぜ実際に行った人が少ないのか、これでおわかりかと思います。大きなメリットがあります。条件が厳しいのが難なのです。その個人再生では、学校での試験にあたる「履行テスト(履行可能性テスト)」というテストが行われます。履行テストは、一種のシミュレーションで、実際に返済する際に再生計画の通り実行できるかをテストします。通常は6ヶ月の間、再生計画と同じ額のお金を納付していくのです。これに失敗すれば、個人再生の認可はおりません。大丈夫、安心してください。失敗してもお金は戻って来ます。二十代後半に消費者金融、果てには闇金にまで手を出し借金200万まで膨れ上がり一度は人生を終りました。債務整理や個人の破産宣告をすることで人生のやり直しをすることが出来ました。