12422更新日:2023/02/04つみたてNISAの銘柄はいくつ買うべき?複数銘柄を買うときのポイントを解説!「つみたてNISAは複数の銘柄を買うべき?」「つみたてNISAで複数銘柄を買うポイントは?」このような悩みを抱える方は多いでしょう。そこで本記事では、複数の銘柄を買うのが良いとは限らない理由や複数銘柄を組み合わせるポイントを紹介します。目次を開くつみたてNISAの銘柄をいくつ買うべき?つみたてNISAは複数銘柄を買うのが良いと限らない3つの理由つみたてNISAで複数銘柄を買うメリットはリスク分散つみたてNISAで銘柄を選ぶときの4つのポイント複数銘柄を組み合わせて買う際の3つのポイントつみたてNISAで複数銘柄を組み合わせる際のポートフォリオ例つみたてNISAで銘柄を変更するときの2つの注意点まとめ:つみたてNISAのお悩みはマネーキャリアで無料相談!つみたてNISAの銘柄をいくつ買うべき?つみたてNISAを利用するにあたって、よくある悩みとして「どの銘柄を何本、どんな比率で組み合わせていいかわからない」ということがありますが、実はつみたてNISAの銘柄は1本でOKです。理由に関しては後で詳しく解説いたしますが、一言でいえば「全世界に投資が1本でできる商品があり、それとどんな商品を合わせてもリスク分散の効果は期待できないため」ということなのです。それを聞いても「1本しか購入しないなんて不安!」と思われる方も多いと思います。つみたてNISAで購入できる銘柄は、金融庁の基準をクリアしたものに限定されているとはいえ、現在(2023年2月)時点で200を超えています。その200近くを無視して、たった1本に全額を投じるのは確かに不安かと思います。投資初心者だった筆者も、つみたてNISAを始める際に、一つに絞るのが不安でたくさんの銘柄について調べたことがあります。調べるほど積立購入すべき銘柄は分散投資の効果が期待できる全世界株式投信1本でOKであると思うようになりました。これから、全世界株式1本で十分とした理由について解説していきます。投資の勉強をしている方なら、誰もが一度は「分散投資をすべき」という教訓を聞いたことがあると思います。確かに、一つの銘柄だけに投資する集中投資よりかは、リスクが軽減される可能性が高いです。中には、複数銘柄を購入しない方が良いケースも存在します。そこでこの項目では、つみたてNISAは複数の銘柄を買うのが良いとは限らない理由について解説します。解説内容は、以下の3つです。同じ値動きの商品を複数買ってもリスク分散できないから分散効果が薄くなる組み合わせがあるから全世界株式なら1本で分散投資ができるから「複数銘柄を保有する意味」を考えるきっかけになるはずですので、ぜひ最後までご覧ください。理由1|同じ値動きの商品を複数買ってもリスク分散できないからつみたてNISAで似たような値動きをする投資信託を複数買っても、リスクを抑えることはできません。資産運用の世界では基本的に、リスクの高い株式などを保有すると同時に、リスクの低い債券などを保有してリスク分散することが望ましいとされています。景気後退時に株式が値下がりしたとしても、低迷期には投資家の不安が募ることで比較的に安定している債券が購入され、債券の価格が値上がりするからです。逆に好景気の際には、債券が値下がりし、株式が値上がりするので、多くの資産を失わずにすみます。これは、お互いが異なる値動きをするから実現することであって、両者が同じ値動きをすれば、複数の商品を買ったとしてもほぼ意味がありません。インデックス・ファンド(楽天VT)」の2つを購入したとします。株式と債券のように相関性があれば問題ないのですが、この2つは全世界(約49カ国)に同じ配分で投資していることから値動きが近しくなり、リスク分散ができないのです。このように、「分散しているけど分散投資のメリットを得られていない」こともあるため注意しておきましょう。理由2|分散効果が薄くなる組み合わせがあるから前項では、「全世界+全世界」ではリスク分散できないとお伝えしましたが、中には分散効果が薄くなる組み合わせもあります。株式に投資できる商品のことこれらは、「投資対象地域が一部被る組み合わせ」となるので、分散効果が低いと言えます。ファンドによって異なりますが、全世界には米国株式が約55%ほど含まれており、先進国には米国株式が約70%ほど含まれています。全世界や先進国のファンドを購入するのであれば、分散効果の面で見て、わざわざ米国の株式を主要投資対象とするファンドに投資する必要はないでしょう。全世界株式(オール・カントリー)であれば、このファンド一つで全世界の主要地域に投資することができます。そのため、国内の株式に投資できる「つみたて日本株式(日経平均)」や、海外(米国)の株式に投資できる「上場インデックスファンド米国株式(S&P500)」といった銘柄を複数持たなくても、十分に分散可能なのです。確かに、リスク分散ではなく過去の運用成績のことを考えれば、日本株式や米国株式を検討する余地はあるかもしれません。未来の運用成績は優秀な投資家でさえも分からないので、1本で分散効果が期待できる全世界に投資した方が良いでしょう。自身のリスク許容度に応じて、投資先の配分にこだわってカスタマイズしたいのであれば別ですが、特段の事情がない場合は複数の銘柄を組み合わせる必要性は低いです。資産運用の世界には「卵は一つのカゴに盛るな」という格言があります。これは、一つのカゴだけに全部の卵を入れると、もしもの時に卵がすべて割れてしまうことから、複数の商品に投資して危険を分散させたほうが良いという教えです。ある銘柄の価格がこれから上昇する、と思っていても当然予想が外れることもあります。仮に一つの銘柄だけを購入して投資先が暴落した場合、大きな損失を被る恐れがあるでしょう。値動きの異なるAとBの銘柄に分散投資をしておくことで、資産の大幅な減少を回避することができ、再起不能になることなく投資を続けられます。全世界株式を例として言うと、日本やアメリカを含む全世界の約3,000銘柄に投資できるため、これだけでリスク分散の効果を得ていることになるのです。つみたてNISAで銘柄を選ぶときの4つのポイントつみたてNISAは投資信託で資産運用を行うため、ファンドマネージャー(投信を運用する専門家)に運用面を任せることができます。どの銘柄で運用するのかは自分で選ばなければならず、選定した銘柄によっては結果に大きな差が生じることもあるのです。いえ、金融商品を購入・運用した経験がない人からすると、どの銘柄を選べば良いのかわからずに困惑してしまうのではないでしょうか。そこでこの項目では、つみたてNISAで銘柄を選ぶときの4つのポイントについて解説します。インデックスファンドを選ぶハイリターンを狙うなら100%株式の商品を選ぶ信託報酬の安い商品を選ぶ純資産総額が右肩上がりの商品を選ぶ投資をする上での重要な基準になりますので、しっかりと押さえておきましょう。ポイント1|インデックスファンドを選ぶ投資信託(ファンド)には、「インデックスファンド」と「アクティブファンド」の2種類が存在します。両者の一般的な違いは、以下の通りです。高いインデックスファンドとアクティブファンドは、TOPIXや日経平均株価といった指数を基準として運用します。TOPIXの値動きを基準として1%値上がりした場合は、インデックスファンドは「同様に1%値上がり」し、アクティブファンドは「10%の値上がり」を目指します。どちらにも良い点はありますが、インデックスファンドは手数料が低い上に、アクティブファンドよりも過去の勝率が高いので、自身の運用スタンスや目的に合致するのであればインデックスファンドを選んだ方が良いでしょう。【NISAの基礎知識】インデックスファンドって何?おすすめの銘柄は?ポイント2|ハイリターンを狙うなら100%株式の商品を選ぶつみたてNISAで大きな利益を得たいのであれば、100%株式の商品を選んでもいいでしょう。株式は一般的に「ハイリスク・ハイリターン」の金融商品に該当し、債券といった商品と比べて値動きが極端なため、大化けすることもあれば暴落することもあります。できるだけ多くの資産の形成を望むのであれば、リスクをきちんと理解した上で購入も視野に入れるべきです。手元の生活資金に余裕があり、積み立てたお金を最悪失っても問題ないような30〜40代の人は積極的に投資してもいいでしょう。100%株式の商品は値動きの少ない債券と違って、ドルコスト平均法による時間分散のメリットを享受できるので、ただリスクが高いだけではありません。毎月一定額を積み立てる長期投資のつみたてNISAであれば、値下がりしたとしても、その分多くの口数を購入して次の値上がりに備えられるので、ピンチはチャンスにもなり得ます。ポイント3|信託報酬の安い商品を選ぶ信託報酬(運用管理費用)とは、投資信託の運用・管理にかかる手数料のことです。ファンドごとの目論見書に記載されている年率の値から日割り計算されて、信託財産の中から毎日差し引かれます。投資信託を保有している期間は継続的に発生するコストのため、できる限り信託報酬が安い商品を選んだ方が賢明です。いえ、「安物買いの銭失い」という言葉があるように、少額の手数料をケチって運用成績に差がつくんじゃないかと不安になるかもしれません。この手数料はあくまで銘柄選定や運用にかかるコストをまかなうものであって、大きく利益が出るかどうかは別問題であり、パフォーマンスに悪影響をもたらすわけではないので不安に思わなくても大丈夫です。「手数料が高い全世界株式のインデックスファンドA」と「手数料が安い全世界株式のインデックスファンドB」では、そこまで差は生まれません。そのため、手数料の安い投資信託を選んだ方が無難です。ちなみに、つみたてNISA対象商品の信託報酬の目安は以下になります。インデックスファンド:0.1〜0.5%アクティブファンド:0.8〜1.5%投資信託を選定する際は、必ず信託報酬をチェックしましょう。ポイント4|純資産総額が右肩上がりの商品を選ぶ純資産総額とはファンドの大きさのことです。投資家100人が1万円ずつ投資した場合は、純資産総額は「100万円」になります。そこからファンドマネージャーが投信を運用した結果、資産が105万円になれば、その金額が純資産総額となります。低いファンドは、投資家からの支持を得られておらず、運用がうまくいっていない可能性があることを表します。純資産総額が低すぎると、途中でファンドの運用が打ち切られることもあり、つみたてNISAのメリットである長期・分散投資ができなくなるため、純資産総額が右肩上がりの商品を選んだ方が良いでしょう。定期的に純資産総額の推移を確認して、どのような状況にあるのかを把握することが大切です。複数銘柄を組み合わせて買う際の3つのポイント投資先の配分にこだわって、自分に合ったポートフォリオを組みたい人も中にはいるでしょう。そこでこの項目では、つみたてNISAで複数銘柄を組み合わせて買うときのポイントについて解説します。ポイントは、以下の3つです。自分のリスク許容度を分析しよう自分のリスク許容度に合った組み合わせを選ぼう異なる資産クラスの銘柄を組み合わせようただ世間から注目を集めているような銘柄を買い集めているだけでは分散効果が薄れてしまうので、下記で紹介する点を念頭に置きながら検討しましょう。ポイント1|自分のリスク許容度を分析しようどのような投資を行うかは、自分のリスク許容度によって決まります。積み立てるお金が最悪無くなっても生活に影響を及ぼさずに問題ないのならリスク許容度が高いと言えますし、お金が少しでも減ったら困るぐらい金銭的に余裕がないのならリスク許容度が低いと言えるでしょう。リスク許容度を分析する際は、主に以下4項目をチェックします。年齢:若いほど人生の修正がきく家族構成:家族が増えるほど支出が増加する年収:収入が高いほど当面の生活費をまかないやすく、投資資金に対する依存度が低い資産(貯金):金融資産や貯金が多いほど金銭的な安定から余裕が生まれやすくなるチェック後に、「どれくらいの値動きなら、不安にならずに積み立て続けられるか」を考えてみてください。基本的に、今の生活やライフプランに支障をきたさないのであれば、リスク許容度は人並み以上あると言えます。ポイント2|自分のリスク許容度に合った組み合わせを選ぼう自身のリスク許容度を分析し終えたら、銘柄を選んでいきます。リスク許容度が低く安定志向の人は「バランスファンド100%」、リスク許容度が標準の人は「先進国株+国内株」、積極的にリスクをとってリターンを狙う人は「全世界株式100%」がおすすめです。バランスファンドとは、株式に加えて債券やREIT(不動産投資信託)などにも投資できる投資信託のことを指します。低リスクの債券と高リスクの株式が含まれていることから乱高下しないのが特徴で、なだらかに推移します。バランスファンドで物足りなさを感じる人は、少しのリスクをとって先進国株と国内株の組み合わせを選びましょう。新興国株を「ハイリスク・ハイリターン」とするなら、先進国株がミドルリスク・ミドルリターン、国内株がローリスク・ローリターンとなります。自分のリスク許容度に応じて複数銘柄を組み合わせてみましょう。ポイント3|異なる資産クラスの銘柄を組み合わせよう投資対象国は重複させずに、分散させることが大切です。組み合わせには、主に以下4つがあります。同じ投資先の銘柄を保有すると分散効果が薄まってしまいます。一度積み立ての設定を行った後に重複に気づき、銘柄を売却したとしても、一度使用した非課税投資枠は復活しないので注意が必要です。複数銘柄を保有する際は重複がないか何度も確認しておきましょう。どの銘柄の組み合わせが自分の経済状況・ライフプラン・家族構成に適しているのか分からない人は、お金の専門家であるFP(ファイナンシャルプランナー)に相談できる「マネーキャリア」を利用してはいかがでしょうか。マネーキャリアでは、つみたてNISAを含むお金の悩みについて無料で何度でも相談することができます。スマホ一台で予約から相談までオンライン上で行えるので、仕事や育児が忙しい方でも安心して利用可能です。不安な方はぜひ利用してみてください。/つみたてNISAについてプロに無料相談!>>公式サイトを見てみるつみたてNISAで複数銘柄を組み合わせる際のポートフォリオ例つみたてNISAで資産運用を行う人の中には、全世界一本ではなく、様々な銘柄を加えてポートフォリオを組みたい人もいるでしょう。そこでこの項目では、複数銘柄を組み合わせた際のポートフォリオの一例を紹介します。投資では、先進国・新興国といった地域(国)の分散や株式・債券といった資産の分散はもちろん、どの資産・銘柄に何%投資するのかというような「資産配分」も大切です。下記の例を参考に、理想のポートフォリオを組んでみてください。バランス(8資産均等型)に80%のポートフォリオです。全世界株式は、約8割が先進国でそのうちの60%がアメリカになります。バランスの先進国も構成比率上位銘柄をアメリカが占めているので、先進国かつ経済大国アメリカに重きを置いたポートフォリオです。1本だけだと、どうしても時価総額が大きい米国株の比率が大きくなってしまいます。33%ずつ配分します。新興国株式の組み合わせです。なし※2023年1月時点の交付目論見書https://emaxis.jp/pdf/koumokuromi/253425/253425_20230125.pdfhttps://emaxis.jp/pdf/koumokuromi/252878/252878_20230125.pdfを参照アメリカの比率を抑え、中国やインドといった新興国への投資比率を高めることができます。前提としている税制優遇制度です。投資信託が安いときでも高いときでも一定のお金で購入し、運用で得た利益を再投資して「複利」の効果で効率的に資産を形成することができます。そんなつみたてNISAにも注意点が存在し、気をつけておかないと損をしてしまうことも。そこでこの項目では、つみたてNISAで銘柄を変更するときの2つの注意点について解説します。値上がりしている良い成績の投資対象への変更はしない積み立てた銘柄を安易に売らないつみたてNISAは、譲渡益・分配金が最長で20年間非課税となり、お得に老後資金を蓄えられる有益な制度ですので、有効活用できるように注意点を把握しておきましょう。注意点1|値上がりしている良い成績の投資対象への変更はしないつみたてNISAはいつでも投資対象の銘柄を変更すること(=スイッチング)ができます。現在積み立てている投資信託の新規購入をストップし、新しく投資する銘柄で積み立ての設定を行うだけです。今の商品よりも他の商品の方が成績が良いからといって、値上がりしている商品に投資対象を変更しないようにしましょう。割高な値段で購入することになるからです。14,000円〜15,000円の間を今までずっと上がったり下がったりしている銘柄が、急に17,000円まで上昇したとします。このとき、最高値を更新したからと言って「もっと上がるだろう」と考え、勢いに身を任せたまま投資してしまうと、平常時の価格に戻った際に損をすることになります。その上、割高な価格で購入したがために収益の幅が狭くなり、本来得られたはずの利益を実質的に失うことになるのです。購入してから20年後に18,000円まで価格が上がったとしても、14,000円と17,000円とでは「3,000円」もの差が生じます。直近の成績だけで判断せず、今後も安定的に伸びる可能性があり、信じ続けられる銘柄を選ぶべきです。注意点2|積み立てた銘柄を安易に売らないつみたてNISAには、年間40万円の非課税投資枠が設けられています。一度使用した枠は銘柄を売却したからといって戻るわけではなく、また、未使用枠については翌年に繰り越すことができないので注意が必要です。1年間で30万円分の投資信託を購入したとします。そのうちの10万円分を売ったとしても非課税枠は残り20万円にならず、翌年に持ち越して60万円分の銘柄を購入することはできません。非課税枠内で購入した銘柄の利益には税金がかからなくなるため、非課税枠を無駄にしないよう心がけるべきです。そもそもつみたてNISAは、長期投資で資産を形成していくものなので、短期で売却することはおすすめしません。銘柄を売却した後に積み立てをやめてしまうというのも、非常にもったいないです。課税口座での投資には、20.315%の税金がかかりますが、nisa口座であればその分を再投資に回してさらに利益を増やすことができます。本当に売却すべきかをよく考えて決断しましょう。/つみたてNISAについてプロに無料相談!>>公式サイトを見てみるまとめ:つみたてNISAのお悩みはマネーキャリアで無料相談!この記事では、積み立ては全世界株式1本で良い理由やつみたてNISAで複数銘柄を買うときのポイント、ポートフォリオの一例についてお伝えしました。非課税投資枠をムダにせず、時間分散のメリットを享受するために、積み立てた銘柄を安易に手放さない複数の銘柄を買う前に「投資先である地域」や「自身のリスク許容度」を分析して、弊害になりうる要素を一つずつ取り除くことが大切です。いえ、知識があまりない投資初心者が投資先の調査・分析を行うことは非常に難しいです。いう時は一人で悩まずにマネーキャリアに相談してみてはいかがでしょうか。つみたてNISAで教育資金や老後資金を蓄えるのなら、専門家の意見を交えて真剣に取り組むべきです。ポリシーFD宣言FPの方はこちらサイトマップ記事TOP用語集TOP関連サービスマネーキャリアMOFFMEほけんROOMを運営する株式会社Wizleapは損害保険代理店です。