医療保険で終身保障の場合、保険料の支払い方法で頭を悩ませることがあります。保険料の支払いは、60歳~75歳までにするなどある一定年齢で終了。当初の定められた保険料払い込み年齢経過後は、保険料を支払わなくてもよい。保険料は更新なしで(保険料払い込み年齢65歳)毎月1750円おおまかに2つの支払い方法がありますが、みなさん何を理由に選択されているでしょうか?<終身払いを選択する理由>「なにより保険料が一番安いから」を理由にしている方がほとんどです。今の経済状態を改善すべく「保険の見直し」をしたのだから安いのが一番!ということですね。終身払いと有期払いの保険料の差額は391円・・・たいしたことはないのでは?と驚かれる方もいらっしゃるかと思いますが、それは30歳という年齢の見積もりであって、45歳になりますと終身払いでは2,850円に対し、65歳払込み終了場合は、4,294円その差額は1,444円です。保険はこれだけでなく、ほかにも加入されている場合、限られた予算の枠内で納めようとしますと、終身払いの2,850円になってしまうというのが現実のようです。<有期払いを選択する理由>老後の公的年金がもらえる、もらえないで心配なのに、保険まで終身払いで払い続けるのは、気が重い・・・だからなるべく老後負担をなくしたいので、65歳までには払い終えたい。いうご意見が圧倒的です。この傾向は保険料が安い20歳~30歳代の方に集中しています。同じ年代のご夫婦でも、男性は女性より平均寿命が長いため、ご主人様は終身払いですが、奥様は60歳~65歳までの有期払いにされるというケースもあります。<それぞれのデメリット>終身払いというのは、保障が一生涯続き、それに伴いずっと保険料を「支払い続ける」ということ。それではと、ソロバンをはじいて、何歳まで生きたらいくら払うとか計算する方もいらっしゃいます。「長生きすれば、有期払いよりもたくさん支払うことになりますよね?長生きすれば損じゃないですか?」たしかにそのとおりです。終身払いは生きているかぎりずっと支払うというのがルール。何歳まで生きるかな~と考えても結論はでません(笑)有期払いは、逆に「長生きしなければ、損じゃないですか?終身保障でせっかく退職までに保険料の払い込みを終えているのに、それまでに亡くなってしまったら、払いすぎた保険料はどうなるの?」たしかにそのとおりです。払いすぎた保険料の返還はありません。このように、終身払いにも有期払いにもデメリットがあります。したらいいのでしょうか?<実務経験上からの山下FPアドバイス>まず、「優先順位」を毎月の保険料重視で選択してください。予算をオーバーするようでしたら、無理をして、頑張って有期払いにする必要はありません。確かに老後までに保険料の支払いが終了していることは魅力的かもしれません。その前に、今日、明日、今の生活も大事です。無理は禁物!次に、まだ金銭的に余裕があり、20歳~30歳代の方は終身払いと有期払いの保険料の差額はわずかのため、有期払いを検討してみてください。40歳代でも、独身の場合は、多少、保険料が高くなったとしても、有期払いをおすすめしています。保険料の支払い管理ができなくなってしまい、保険料の未払いを解決できないまま、気が付いたら「失効」になってしまったというようなことが起こり得るからです。若いときに、加入していた保険が、肝心の時に役立たないのは避けたいものです。これは、保険料の損得計算以前の問題で、実際に起こり得ることですので、気をつけましょう。