前回の「主婦でもアメリカでクレジットカードを作れる!私のクレヒス750超えまでの道のり」という記事で、クレジットカードの必要性や、専業主婦の私がどうやってアメリカでクレジットカードを作り、クレジットヒストリーを構築していったかをご紹介しました。自己管理をしっかりしさえすれば、アメリカ生活の強い味方になる!アメリカでのクレジットカードの使い方アメリカでも、クレジットカードの使い方は基本的に日本と同じなのですが、少しだけ違うところがあるので、ここでは主に日本との違いに焦点を当てて説明していきます!1買い物のしかたアメリカはご存知のとおり「クレジットカード大国」。どんなに少額の買い物でもカードを使うのが当たり前なので、小銭を持ち歩かなくて良いのが便利!が、たまにローカルなお店とかだと「現金のみ」という場合もあるので、一応保険として少額の現金を持ち歩く人が多いように思います。Express(9.2%)となっていて(出典)、主流は日本とほぼ同じ。シェアが低く、逆にディスカバーのシェアが高いのが日本と違うところです。使えないお店も結構あるかもしれませんね。普及率が高く、普通に使えるお店が多い印象があります。「サイン」をするのも日本と同じですが、少額会計や食料品などの買い物のときは、暗証番号もサインも求められないことも多いです。日本と一番大きく違うのは、アメリカでは原則「1回払いのみ」だということ。日本のように、毎回「何回払いにいたしますか?」と聞かれないので、お会計はすこぶるスムーズwApricot日本で発行されたカードを使う場合も「1回払い」の扱いになるので、この場合はご自身で後から「分割払い」に変更する必要があります。「え、分割払いができないのは不便!」と思われるかもしれませんが、実はアメリカでは決済後に「返済額を自分で自由に決められる」という画期的なシステムが存在するんです!2返済のしかたアメリカのクレジットカードも、月に1度締め日があり、明細が発行されるのですが、おそらく大半の人は、日常的にオンラインで使用状況のチェックや返済をしているはず。America」のカードの場合は、こんな感じでいつでも残高をチェックすることができます(限度額が少ないのは、このときまだセキュアカードだったためw)。Date」という日本では見慣れない項目が並んでいますね。Date「返済期限」のこと。場合は、毎月14日が返済支払い期限になっています。この日までに、最低でも(次にご説明する)「最低返済金額」を支払う必要があります。Dueこれは月の「トータル最低返済金額」のことで、私のカードの場合は、毎月25ドルに設定されています。残高が25ドルに満たない場合は、残高金額が最低返済金額になります。$10日本だと、あくまで各決済の累額金額が返済額になると思うのですが、アメリカは定額。極端な話、毎月14日までに25ドルさえ返済しておけば、どれだけ残高があってもペナルティは無しということに。このハードルの低さにはびっくりですよね(゚Д゚)ただ、ここには落とし穴があり、もちろん次月に繰り越した残高には利子(金利手数料)がつきます。場合は毎月17日です(祝祭日に重なるときは前日になるので注意)。明細としてまとめられ、その情報が各信用調査機関に報告されます。このいわば「成績表」をもとに、与信会社はクレジットスコアを更新するので、締め日までになるべく残高を減らしておくことがポイント。LINK返済はオンラインでいつでも簡単にできる!それでは、アメリカのクレジットカードのサイクルが分かったところで、実際にどのように返済するのかもご紹介したいと思います!日本では、毎月決まった日に銀行引き落としになるのが一般的だと思いますが、アメリカでは、「自分の好きなとき」に「自分の好きな金額」を返済することができます。ここが日本と大きく違うところ!したがって、例えば給料日のあとに一括で返済するも良し、使った都度こまめに返済するのも良し。あるので、1つのオンライン画面上で簡単に資金移動をする(口座の資金をカードの返済に充てる)ことができます。▲そうすると、クレジットカードの明細に、返済分がマイナスで即時計上されます。個人的には、「使った分をすぐ返済する」ほうが「使い過ぎ防止」になって管理しやすいので、なるべくこまめに返済しています。このしくみは本当にありがたいです!他にも、他口座から返済することや、小切手を使って返済することもできるようです。www.freepik.comアメリカでひとたびクレジットカードを手にすると、気になるのは「クレジットヒストリー」ですよね。「クレジットヒストリー」とは「信用履歴」のことで、具体的にはスコアで与信の良し悪しが判定されます。主婦でもアメリカでクレジットカードを作れる!私のクレヒス750越えまでの道のりこんにちは、Apricotです。厳密には、「セキュアカード」を作ってから1年を経て、ようやく普通の「クレジットカード」に切り替えることができたカタチです。普段の生活を送るうえでは、支払いはデビットカードで十分ですし、日本のクレジットカードが使えることも多いので、アメリカのクレジットカードがなくてもさほど困ることはありません。アメリカのクレジットカードが必要な決定的な理由、それは「クレジットヒストリーを構築するため」という一言に尽きます。「クレジットヒストリー」とは、いわゆる「与信」のこと。具体的には、与信がスコア化されて、スコアが高ければ高いほど信用度が高いと判断されます。アメリカは日本以上に「与信」がモノをいう国。携帯電話(端末)の分割払いから住宅ローンまで、あらゆる借り入れにクレジットヒストリーが必須なのはもちろん、賃貸契約や、場合によっては就職のときなどに必要になることも。クレジットヒストリーがないと、将来的に不自由な場面が出てくるのは容易に予想できますよね。良いクレジットヒストリーを築くこと、すなわち良いクレジットスコアを維持することは、アメリカで生きていく上での「生命線」というわけなんです。U.S.Aアメリカの便利なところは、この「クレジットヒストリー」を、アプリ(またはウェブサイト)で簡単に自分で調べられるところ。ご自分の「ソーシャルセキュリティーナンバー」があればすぐに閲覧可能です。いうスコアも世間ではよく参照されています。▼こういった信用調査機関によって配信されたスコアを、簡単に確認できる代表的な「無料アプリ」がこちら。(アプリ名の隣に、どの調査機関のスコアを参照できるかをカッコ書きで記載しています。(FICO)ほかにもたくさんアプリは出回っているのですが、上記が有名どころかと思います。使っている人が多いです。こんな風に最新のスコアを確認することができます。このようなアプリでは、クレジットスコアを確認できるのはもちろん、現在のスコアで申し込めるクレジットカードを見つけたり、スコアを上げるためにいくら返済したら良いか等のアドバイスを確認することもできるので便利。LINKクレジットスコアを決める要素はこうなっている!信用調査機関によって、多少のスコアのバラツキはあるものの、「判定に影響する要素」というのはある程度共通しています。Factors(信用要素)」を確認することができます。「信用情報照会」のこと。Inquiries」の回数にカウントされます。よると、1回の照会程度ではスコアに大きな影響は無いとされていますが、短期間のうちに複数の照会があると、「ハイリスク顧客(資金繰りが悪い、または借金が膨らんでいる)」とみなされ、スコアが下がる要因に。Inquiries」の情報は、約2年間、信用情報に残るので要注意です。Oneのオンラインサイトから、セキュアカードに申し込んだ時のもの。Historyこれは字のまま「クレジットヒストリーの継続期間」を指します。利用期間が長ければ長いほど、よりまとまった量の実績を照会できるため、スコア判定に有利になっていきますが、逆にいくら長くても、返済遅延があったり借金残高が増えていたりすれば、スコアは大きく下がってしまいます。期間自体がスコアに与える影響はそれほど大きくはないので、期間はあまり気にせず、とにかく「返済をしっかりする」ことを心がけましょう★Apricotちなみに、最低でも6か月はカードやローンを継続利用しないと、期間はスコアに反映されないようです。Utilization」は、「クレジットカード使用率」のこと。これは、毎月の締め日時点での「限度額に対する残高金額」をパーセンテージで表したもの。このパーセンテージが低ければ低いほどスコアに好影響をもたらします。一般的には「30%以内をキープすること」が重要とのこと(出典)。限度額が100万円なら、常に締め日時点の残高を30万円以内にしておくという具合ですね。この「使用率」は、貸し手側にとっては、比較的ダイレクトに「返済遅延・滞納リスク」を反映するため、スコアにも影響しやすい指標となっています。よると、クレジットカードを1枚しか持っておらず、短期間しか利用していない状態(←まさに私!)で、かつ限度額ギリギリまで使用しているパターンが、一番リスクが高いとのこと。貸し手側から考えれば、利用可能なカードが少ないうえに限度額ギリギリということはすなわち「金銭的な余裕が無い」ということなので、ハイリスクなのは容易に想像できますよね(汗)このことから、対策としては「複数のカードをまんべんなく利用し、長期間しっかり遅滞なく返済すること」が理想とされているようです。収入を増やし返済実績を積むことで、「限度額を上げる」のも使用率を下げる有効な手段です。Accounts「トータルアカウント」、すなわち「クレジットカードの所持枚数」のことを指します。複数あったほうがスコアに有利に働くのですが、その理由は先ほど上で触れたとおり、トータルの利用可能額が多いほうが、「使用率」を下げる(遅延・滞納リスクを減らす)ことができるからです。クレジットカード所持枚数が増えるということは、その分、返済額(借金)が膨らむ可能性もあるので管理には十分気をつけなければなりません。Inquiries」のカウントを増やさないようにも気をつけたいところ。ちなみに、アメリカのクレジットカードの平均所持枚数は「2.69枚」だそうですが、これはクレジットカードを持っていない人も含まれるので、実際に1枚以上持っている人に限って言えば、平均「4.73枚」という調査結果が(出典)。消えないネガティブな情報のことをいい、いわゆる返済の遅延や滞納、自己破産などがこれに該当します。これらの情報は、一度記録されてしまうと、7年から10年、場合によってはそれ以上残ることになり、その期間、スコアにも影響を及ぼすようです(出典)。Marks」は極力避けたいところ。Marks」がついてしまったとしても、スコアへの影響は時間とともに減っていくので、しっかりとその後の返済を遅滞なく続けていけば、スコアの回復も見込めます。Marks」は、内容によってもスコアに与える影響度は異なり、返済遅延など比較的ダメージの少ないものから、自己破産などダメージが大きいものまでケースバイケースのようです。History」は、その名のとおり「支払い(返済)履歴」のこと。Utilization」と並んで最もスコアに影響を及ぼす二大要素の1つとなっています。Date(返済期日)」までに確実に返済することが必要です。History」のパーセンテージが下がり、スコアにも影響してしまいます。30日以上の遅延はスコアに大きな影響を及ぼすとのこと(出典)。一般的に、金額が大きければ大きいほど、新しければ新しいほど、そして回数を重ねれば重ねるほど、スコアへのダメージは大きくなるようです。よれば、支払いの遅延は最大7年間レポートに残るそうなので、クレジットカードに限らず、あらゆる請求に対して遅延ないように返済したいものです。www.freepik.comアメリカで実際にクレジットカードを作って、クレジットヒストリーを構築する前は、「クレジットヒストリーは怖いもの」という印象が強かった私。今日ご紹介したような「クレジットヒストリーの仕組み」を理解してからは、見方がかなり変わりました。確かに、クレジットスコアが生活に与える影響は大きいですし、スコア判定もシビアなものがありますが、少なくとも闇雲にスコア判定されているわけではなく、きちんと「スコア」や「スコアを決定づける要素」まで個人に公開されているんですよね。日本でも、自分の信用情報を確認する手段はありますが、有料かつ手続きも必要なので、まだまだ簡単にとはいきません。考えると、アメリカのほうがはるかに「自己管理がしやすく、自分次第でいくらでも信用を改善できるチャンスがある」といえると思います。apricot0122ShareFacebookTwitterPinterestWhatsApp前の記事主婦でもアメリカでクレジットカードを作れる!私のクレヒス750越えまでの道のり次の記事アメリカ版メルカリが超便利な件。ベビー用品も洋服も!売り買いの仕方を英語フレーズ付きでご紹介!Apricot関連記事同じ著者から子育てアメリカ版メルカリが超便利な件。2018-03-09。