休業日:土日祝日(緊急案件は休日も対応可)メール対応は24時間受け付けております。ご依頼の流れお客様の声お問い合わせ財務のオンライン教師HOMEブログ繰り上げ返済は、どの銀行、どの借入口から先に返せばいいか?繰り上げ返済は、どの銀行、どの借入口から先に返せばいいか?2015年10月5日こんにちは。中小企業のお助けマン、中小企業診断士の安田です。今日のテーマは銀行への繰り上げ返済をどう行うかです。以下は、とある2代目社長からのご相談です。安田「御社の場合、借金と同じくらいの現金を持っていますから、ここで繰り上げ返済しておいてもいいかもしれませんね。安田「いやいや、あまりそういう風に決めつけない方がいいですよ。銀行の態度はその時の情勢でころころ変わりますから。Y銀行、なんか態度がムカつくんですよね。安田「気持ちは分かりますが、複数取引になっているのを1行にするのはもったいないですよ。安田「その銀行の意向だけで融資や返済のことが全部決まっちゃうからです。なんだかんだいって、サブバンクはキープしておいた方がいいですよ。社長「いまは大丈夫でも先々のことを考えると・・・というわけですか。ここは借入残の少ない下位行から先に返して、サブバンクのY銀行はできるだけ維持するという方針でいかがでしょう?」<解説>後継社長は「どの銀行と付き合ったらいいか」ということに関心を持つ方が多いのですが、私はもっと冷めた目で見た方がいいと思います。あれこれ考えて銀行を選んだところで、期待したほどのものは得られませんから。実際に繰り上げ返済を行う際には、どの借入を優先して返すかということについて、もう少し細かい点をチェックする必要があります。通常は、次のような点を考慮して返し方を決めます。金利の高い借入口を優先して返済します。中途解約金のかかる借入を返済してはいけません。解約金を払うのは馬鹿げています。返済すると担保を外してもらえる借入があるなら優先して返すようにします。毎月の返済額が大きい借入(=借入期間が短い借入)を優先して返すと返済が軽くなります。残高の少ない下位行の借入を優先して返します。保証協会付き融資を返済して保証枠を残しておくとイザという時に安心です。保証料のムダも節約できます。銀行に繰上げ返済を相談すると「他行の借入を肩代わる」と言ってきます。会社によっては、いろいろな銀行が肩代わりを提案してくる「肩代わり合戦」が始まることもあります。社長としては、付き合いやすい銀行に借入をまとめたくなるわけですが、複数行を1行にするのはやはりリスクが高いです。セミナーの準備に追われていました。毎年やっているキャッシュフロー経営のセミナーですが、より分かりやすくなるようレジュメを作り直しました。セミナーはいかに受講生と同じ目線に立てるかが勝負ですね。それで、使う言葉も変わってきますから。