資産からの不労所得で経済的独立を手に入れ、自由な生き方を実現するセミリタイア、FIer(FIRE)を実現しました。米国株、優待クロス、クリプト、太陽光、オプションなどなどを行うインデックス投資家で、リバタリアン。ロジックとエビデンスを大事に、確率と不確実性を愛しています。銀行&融資Tweetじぶん銀行が、1カ月ものドル定期預金で7%のキャンペーンを実施中です。為替手数料も引き下げ中。余った資金を安全に運用するなら、いいチャンスですね。攻略法を検討してみました。外貨預金の為替差損は雑所得ドル定期預金で金利7%ネット銀行は定期的に外貨預金のキャンペーンを行います。今回は、下記の条件になります。円からドル定期が対象1カ月もの。100万円預けると、1カ月で5833円の利息が付く計算です。そこから税金が引かれるので、4648円の利益ですね。じぶん銀行での外貨預金が初めてなら、+5%の追加金利がもらえるキャンペーンも継続的に実施中です。リターンも利回りも1.7倍になる計算ですね。した外貨預金には2つほど落とし穴があります。為替手数料と変動リスクです。一般的な銀行の為替手数料は、片道25銭。円でドルを買って、また円に戻すと1ドルあたり0.5円も取られる計算です。ところがじぶん銀行は現在為替手数料もキャンペーン中。2020年11月16日から2021年4月27日まで、ドルの購入は為替手数料ゼロ、ドルから円への転換は4銭に下げています。これは1万ドル(約106万円)買って再び円にした場合でも、日本円にして400円のコストで済むということになります。片道25銭のボッタクリは論外として、一般的なFXでの為替コスト(スプレッド)が0.2銭ですから、その20倍で済むということになります。FXなら1万ドルで20円程度ですが、400円ならまぁ許容範囲内かと。為替変動リスクを抑える外貨預金の最大の課題は為替変動リスクです。年7%、つまり1カ月で0.58%の利息のために為替変動リスクを負うのはリスキーです。ボラチェッカーによると、ドル円の月間ボラティリティは3.27円。月間で3%程度の値動きがある可能性があります。この為替変動リスクを避けるために、FXを使ってドル円をショート(売り)します。ドル預金を1万ドル分行うなら、ショートも1万ドル分ですね。これで値動きが相殺され、リスクをヘッジできます。ショートのコストは、スプレッド(売買手数料)とスワップポイントになります。スプレッドは先程書いたように0.2銭が標準なので、1万通貨で20円。スワップポイントは通貨ペアによって違いますが、ドル円だとドルのほうが高金利通貨なので、ショートすると支払うことになります。FXにて、1万ドルあたり1日8円〜10円がスワップポイント支払いになります。1ヶ月間(30日)で計算すると、1万ドルで240円〜300円になります。試算さて1万ドル購入時の試算です。1ドル106円として計算してみます。4207〜4267円(税引き後)利回りで見ると、次のような計算になります。3.9%(税引き後)1060万円+証拠金212万円突っ込めば、1カ月で4万円ちょっと手に入るので、悪くはありません。実はもう1つ、このスキームには注意点があります。このスキームでは実は3つの税制が絡みます。FXは申告分離課税(20.315%)外貨預金利息は、源泉分離の利子課税(20.315%)外貨預金為替差損は、雑所得の総合課税(累進課税で要確定申告)この何が問題かというと、(1)(2)(3)はそれぞれ相互に損益通算ができないのです。ヘッジは、片方で出た利益をもう片方の損失で相殺して、損益をゼロにする手法です。ところが、今回、税金的に通算ができないので、利益が出た部分には税金がかかり、損失が出たところは無税となってしまいます。→税金ゼロとなり、キャッシュだけを見ると損益ゼロですが、税金の支払いだけが生じてしまいます。外貨預金の利益は雑所得なので、差損は他の雑所得黒字と相殺できますし、FXは申告分離課税なので、先物やオプションなどで損益があれば、それと相殺が可能です。した投資をやっていない場合、少々税金が面倒なことになります。給与や特定口座の株式以外の年間所得が20万円までは確定申告が不要なので、1000万円程度の外貨預金ならば、よほど為替が動かない限り、この枠内におさまるのではないかと思いますが。キャンペーン」を実施中です。...2019-07-11リスクゼロの投資法いろいろインデックスとかGAFAに投資しているなど、けっこうなリスクを...2019-06-21じぶん銀行米ドル定期10%の攻略法実践編じぶん銀行が6月末まで米ドル定期(1ヶ月もの)が金利10%とな...2019-06-16じぶん銀行のドル定期10%キャンペーンをFXでヘッジするじぶん銀行が6月末までのキャンペーンとして、外貨定期預金の特...2019-05-03外貨建MMFは損失確定で節税ができる?外貨建てMMFは不思議な商品です。»プロフィール九条です。資産からの不労所得で経済的独立を手に入れ、自由な生き方を実現するセミリタイア、FIREを実現しました。米国株、優待クロス、クリプト、太陽光、オプションなどなどを行うインデックス投資家で、リバタリアン。ロジックとエビデンスを大事に、確率と不確実性を愛しています。Blog引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。