「1000万円貯まったから、運用した方が良いのかなぁ?でも低リスクな運用がいいなぁ。どんな運用案があるんだろう??」このような疑問にお答えします。先に結論記載させていただきます。50万円(想定利回り:年利1.6%)Co.隊長どうも、元三井住友系の金融マン、稼ぎ隊のCo.隊長(@Co_Keio)です。大手金融機関で10年以上勤めた後退社し、その後は好きなことだけやりながら月約10万円で細々と暮らしております。※2019年は株2000万円運用で月10万円の生活費を捻出してました。>>詳細プロフィールはこちら本記事では、「1000万円を低リスクで運用する3つの案」というテーマでまとめさせていただきます。元本保証から堅実運用まで、かなり現実的な案を整理させていただきましたので、どうぞご参考ください。低リスクで運用するための、大切な考え方は2つあります。低リスクな投資ジャンルを選ぶこと低リスクな運用をすること1低リスクな投資ジャンルを選ぶこと投資には様々なジャンルがあります。までは元本保証なので、リスク0の運用がしたい方は、定期預金が良いでしょう。投資の範囲を広げても、社債、不動産、ロボアドバイザー投資(低リスク設定)までは、比較的リスクの低いジャンルと呼べます。このように低リスクな投資ジャンルを選ぶことが、まず大切です。2低リスクな運用をすることもう一つ大切な考えは、運用方法です。どんな投資でも、長期積立を行うことでリスクを下げることができます。金融資産の価値は、タイミングによって変動しますので、購入するタイミングを分ければ購入価格が均一化されます。(ドルコスト平均法)<ドルコスト平均法の具体例>一括購入ではなく、時間をずらしながら、積立購入した場合は、このようになります。投資先を1つに絞らず、たくさん分けて投資することです。常に成功する運用方法はありません。いくつもの投資先に分けて、価値が上がるもの、下がるものを合算して、トータルでプラスにするのが一般的な運用の考え方です。投資の世界では、このような格言もあります。卵は一つのカゴに盛るな投資先を分けておかないと、何か起きた時、全て失ってしまうという意味が込められています。このように、長期積立と分散投資を行えば、少しリスクの高い投資ジャンルであっても低リスク運用できます。低リスク運用は「投資ジャンル」と「運用方法」の2つによって決まるということを理解しましょう。1000万円を低リスクで運用する3つの案!低リスク運用の考え方を踏まえて、1000万円の運用案を3つご紹介させていただきます。低リスク運用の中でも、さらにリスク別に分けておりますので、どうぞご参考ください。50万円(想定利回り:年利1.6%)1つずつ、順に補足させていただきます。1000万円(想定利回り:年利0.2%)これは最も安全な運用方法です。1つの金融機関につき、1000万円まで預金保険制度(ペイオフ)があるため、銀行が倒産しても元本保証されます。ペイオフ制度(預金保険制度)とは?1金融機関ごとに、1預金者あたりの元本1,000万円と、その利息まで保護される制度。よって設立された預金保険機構によって運営されています。要は、国が潰れない限り1000万円まで保証されると考えて良いでしょう。本記事では、1000万円の運用方法についてまとめていますので、元本保証の運用をしたい方は定期預金一択です。国債も同じくらいリスクが低いですが、金利が0.05%と定期預金より低いため、あえて国債を選ぶ必要はありません。運用額が1000万円を遥かに超えるような場合でないと、関係ないでしょう。定期預金金利は、高い銀行で0.20%〜0.25%です。こちらの記事で、触れていますので、よかったらご覧ください。貯金におすすめの口座7選!元三井住友サラリーマンが解説!2020年2月9日ただ、この運用する場合の注意点が一つあります。注意点1つの金融機関で1000万円以上預けないペイオフ制度は、1つの金融機関で1000万円まで保証されます。定期預金で1000万円運用するのに加え、同一銀行の普通預金に200万円入れておくということは辞めましょう!元本保証ルールが適用外になってしまいます。想定利回り:年利0.2%元本保証型なので、金利は約0.2%です。1000万円を1年間預けて得られる金利は2万円です。何もせずに2万円もらえますので、ないより嬉しいですね。いえ、他の運用に比べると、かなりリターンが少ないです。せず10年かけても18万円しか増えないと、やはり資産運用としては、かなりリターンが少ないでしょう。安全すぎるので、仕方がないですね。50万円(想定利回り:年利0.3%)2つ目のプランは、資産のほんの一部を、ロボアドバイザー投資に回す案です。1000万円のうち50万円を回すだけでも、想定利回りは1.5倍(0.2%→0.3%)になります。ロボアドバイザー投資とは?あなた自身で考える必要なく、ロボアドバイザー側で投資先を決め、自動的に資産運用をしてくれるサービスです。ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づくアルゴリズムで運用され、効率的な資産運用がされるサービスです。Upして、ご紹介させていただきます。✔ロボアドバイザー預かり資産・運用者数No.1✔長期割引で最大0.9%まで手数料割引WealthNavi(ウェルスナビ)はロボアドバイザー投資で預かり資産・運用者数No.1のサービスです。資産を預けておくだけで、自動的に世界経済に投資・運用されるイメージです。提携先に大企業も多く、現在投資家から多くのお金が集まっています。WealthNaviの提携先WealthNaviでは、リスク別に自分の運用プランを決めることができます。WealthNaviでの口座開設ももちろん無料です。ご興味あれば、公式サイトをご確認ください。【ツイッターの声20選!!】ウェルスナビの評判・口コミ総まとめ!2019年8月27日この案でも注意点がございます。注意点リスク許容度は1に設定(最も安全)長期積立投資するリスク許容度は当然ですが、長期積立も行いましょう。これによりロボアドバイザー投資の中でも、かなり手堅く運用されます。想定利回り:年利0.3%ロボアドバイザー投資を低リスク設定&長期積立で行うと、想定利回りは年利3%くらいでしょう。定期預金での運用と合算すると、想定利回りは年利0.3%になります。1年間の利息収入は3万円になりますので、全額定期預金で運用する場合に比べ1.5倍になります。せずこれでもほとんどリスクを取っていないので、これくらいのリターンにしかなりません。実際にロボアドバイザー投資を始めてみて、問題なさそうであれば、徐々に割合を増やしても良いでしょう。50万円(想定利回り:年利1.6%)そして、最後の運用案は、様々な投資ジャンルを組み合わせる方法です。これでも、普通の資産運用に比べれば、かなり手堅い方法かと思います。手間はかかりますが、資産運用は長期的に向き合わなければなりませんので、時間を見つけながら対応すると良いでしょう。常に注意点として上げてるのは「長期積立」と「分散投資」です。重要なので、何度も記載させていただきます。この点に対応できるサービスをご紹介させていただきます。CCC)✔Tポイントが株式投資に使える✔手数料もほぼ無料(得られるポイントと相殺)✔1株IPOサービスも展開(2019.11.30〜)✔ネオモバFXサービス(2020.4.25〜)ネオモバ(SBIネオモバイル証券)は、ネット証券大手の「SBI証券」とTポイント運営会社「CCC」が協働して作った株取引サービスです。日本初、Tポイントを使って株式購入ができる点が大きな特徴です。1株単位で買えるので、みずほFGなどの株価が安い銘柄は100円台から購入可能です。(2019.10.29時点)さらに低リスク投資向きなのは「株の定期買付サービス」がある点です。自動的に株を買い付ける日にちを決められますので、株式投資でも長期積立投資が可能です。株式投資のリスクは株価の変動がメインですので、買付サービスを使えばかなりリスクを低減できます。日にちを分けて買っても、手数料がほぼかからないのもポイントです。ネオモバは、月間50万円までの売買の場合、手数料は月額200円(税抜き)ですが、それと引き換えに毎月200Tポイント得られますので実質、手数料はほぼ無料です。ご興味あれば、公式サイトご覧ください。✔上場企業への投資・特典もあり✔業界最小金額1円から投資可能funds(ファンズ)は上場企業への貸付を中心に行う、ソーシャルレンディングサービスです。ソーシャルレンディングとは?『ネット上でお金を借りたい企業』と『ネット上でお金を貸したい人』を結びつける融資仲介サービスです。フィンテック(ファイナンス×テクノロジー)の発達で、近年台頭してきたサービスです。ソーシャルレンディングという言い方ですが、企業へお金を貸し出すという意味では社債のような投資です。通常の社債より案件が多く、利回りも高いので、fundsの方が良いでしょう。過去には、王将やアイフルへの貸付案件もありました。<funds投資案件(例)>貸付先が上場企業に絞られているので、とても手堅い投資です。企業が倒産しない限り、元金はほぼ保証されているため、得られるリターンも年利約2%と低めです。なんと1円から投資可能なので、お試しで始めるのアリかと思います。案件によっては、優待・特典が付くこともあります。直近の例では、王将ファンドの特典があります。メニューサキドリ試食会&意見交換会に招待3万円以上投資した人に、運用期間中何度でも使える10%OFF割引券の特典がありました。新メニュー先取り試食会への参加特典もあるとのことです。(応募者多数の場合は抽選)fundsの口座開設は無料です。ご興味あれば、公式サイトをご覧ください。✔投資先物件の透明性が高い✔毎月分配金ありCREAL(クリアル)は1万円から始める不動産投資クラウドファンディングです。不動産投資クラウドファンディングとは?不特定多数の人が、インターネット経由で不動産物件に投資する行為。群衆(crowd)と資金調達(funding)を組み合わせた造語として、クラウドファンディングと呼ばれるようになりました。みんながお金を出し合って、1つの物件を購入して、その家賃収入が毎月分配されますので、大家になった感覚です。<CREALの投資物件例>実物不動産投資の平均的な利回りは4.5%なのですが、CREALで投資しても同じくらいです。大型案件は6%近い利回りのものもありますので、定期的にチェックすれば投資先の1つとしてCREALを利用するのはアリかと思います。少額で不動産投資ができるため、投資先を分散することができます。CREALでの口座開設は無料です。少額の不動産投資に興味があれば、どうぞ公式サイトご覧ください。想定利回り:年利1.6%これだけ分ければ年間15万円以上の不労所得が得られる可能性があります。年利1.6%を10年間複利運用すると、10年後の資産は+148万円になります。他の2つの案と比べると、物凄い差になるのはお分かりでしょうか?複利の効果については、こちらの記事をご覧ください。50万円(想定利回り:年利1.6%)元本保証案のように、ほぼノーリスクで簡単に済ませることも可能ですが、その場合はリターンが非常に少ないです。場合によっては、物価上昇率よりリターンが少なく、相対的にマイナスになるかもしれません。リスクとリターンはセットですので、あなたがどこまでのリスクを受け入れられるか考えながら運用を始めると良いでしょう。経験がないと、判断すらできませんので、興味ある投資は、まず少額で始めてみると良いかと思います。一度にたくさんのことをやろうとすると難しいので、長期的に考えながら投資と向き合うことをオススメします。1人でも多くの方が投資を始め、日本の経済活性化につながることを願っています。最後までご愛読いただき、ありがとうございました。投資判断は自己責任のもと、行うようお願い致します。積立NISAはいくらから始めればいい?【堅実な方法はこれ!】RECOMMENDこちらの記事も人気です。様々な副業に挑戦する『稼ぎ隊』のCo.隊長です。三井住友カード(株)で10年以上勤めた後退社し、現在は国内株式2000万円ほど運用して、そこから得られる月約10万円で細々と暮らしております。@Co_Keio様々な副業に挑戦する『稼ぎ隊』のCo.隊長です。三井住友カード(株)で大手金融機関で10年以上勤めた後退社し、その後は好きなことだけやりながら現在は月約10万円で好きなことして生きてます。※2019年は株2000万円運用で月10万円の生活費を捻出してました。日本に眠る1600円兆円の金融資産を投資に回してもらい、明るい社会・経済にしたいです!少しでも前向きに投資を始める人が生まれれば幸いです。Reserved.【無料】カセキン投資部LINE。