月額5000円だといくら受け取れる?このような方向けに個人年金保険は月5000円でいくら受け取れるのか年齢別にシミュレーションしたのでぜひご覧ください。)と同じ65歳で受給を開始することを前提に、ある年齢で加入した時のシミュレーションを行いました。25歳で個人年金保険を契約した場合30歳で個人年金保険を契約した場合35歳で個人年金保険を契約した場合についてそれぞれ、月額5000円を積み立てたとします。以下の条件で考えます。105.58%若いうちから個人年金保険を積み立てると、老後1年間の年金収入が約25万円増えます。以下の条件で考えます。104.76%男女でわずかな差が出ますがほぼ無視できます。25歳からに比べると受け取り額はやや減ります。以下の条件で考えます。年齢が進むと、返還率がやや下がります、25歳からと比べて積み立み額が少ないので、老後の手取りも少なくなります。若い年齢から積み立てると、運用によって年金額が掛け金よりも増えます。若ければ若いほど運用益が多くなるので、そのあたりはご自身の給料やライフプランと相談することになります。月額5000円の個人年金保険に加入するのがおすすめな人2022年も年金支給額が減額されました。折からの物価高と30年続く日本の低成長の中で、年金だけで生活できないのでは?と不安になります。そこで、月額5000円でも積立できる個人年金保険はいかがでしょうか?特に以下の方にはおすすめできます。して、確定申告や年末控除の際、課税所得から控除されます。して計算され、所得税や住民税を減らせます。個人年金保険では生命保険料控除が適用され、なおかつ老後に備えて資金を貯めることができるので、老後資金+節税という2つのメリットを享受できます。月額5000円×12か月=60000円。控除額は(60000円×1/4)+25000円=40000円になります。手元にお金があるとつい理由をつけて使ってしまう人もいるかもしれません。個人年金保険に加入すると、毎月一定額を積み立てることができます(多くの場合口座引き落としやカード)。積み立てたお金は解約すると元本割れすることが多く、簡単に解約することができないのです。このようにお金を引き出すのが難しく毎月自動で保険料が引き落とされるため、貯蓄が苦手な方でも、個人年金へ加入することで、ほぼ自動的に老後資金を貯められます。月額5000円の個人年金保険であっても、5000円ずつ12ヶ月払うと60000円になります。この個人年金保険への加入をおすすめしない、できない人もいますので注意してください。上で書いたように、毎月5000円ずつ個人年金保険を積み立てると、年間の支払額が60000円になります。家計に余裕がない人は、この60000円も非常に重要な生活資金になるでしょう。積立額+解約手数料>戻ってくるお金になり、結果的にかなり損してしまいます。そのため、個人年金保険を中途解約すると、解約返戻金が払込保険料総額を下回ってしまい、何のために積み立てしていたのか分からなくなります。老後のための積み立てが結果的に今の生活を追い込んでしまうという、本末転倒な結果になってしまうのです。家計最優先で、余裕がない場合は個人年金保険の加入はやめておいた方がいいかもしれません。独身の方の場合、将来の結婚や子育てなどでどのくらいお金が必要になるか、現時点では見通しを立たせることは難しいでしょう。マイホームを建設、購入するのであれば、そのための資金も莫大なものになります。その費用を貯めるために月額5000円の個人年金保険を積み立てる余裕がなくなってしまうかもしれませんし、個人年金保険を優先するあまり、子供や家族の将来設計を狭めてしまう可能性もあります。お金が必要になって月額5000円部分を解約した場合、やはり解約手数料等を考えると、戻ってくるお金も元本割れしてしまいます。それなら、自由に引き出せる定期預金などの口座に、毎月可能な額を預けた方が賢いと言えるでしょう。金利はほぼつきませんが、必要になった場合にすぐ引き出せますし、元本割れもしないですからね。個人年金保険は、積み立て後、専門家が資産運用するため、定期預金のような商品よりも高い利回りが得られます。年利の目安は1%~2%程度です。この数字は本格的な投資に比べてば利回りは低く、運用で稼ぎたい場合は、個人年金保険ではなく、つみたてNISAやiDeCo(確定拠出型年金)で老後資金を準備するのがおすすめです。高利回りということはリスクもあります。検討すると良いでしょう。月額の掛け金5000円程度で、老後、将来に向けて資金を準備する方法があります。ここでは個人年金保険以外の具体的な老後資金の準備方法について代表的な5つを紹介します。会社員や公務員の方は厚生年金、自営業や主婦の方は国民年金を毎月納付しますが、その上に「2段目」として年金を積み立てられます。制度設計をしています)。生命保険料控除(個人年金保険)は控除上限がありますが、iDeCoはありません。自分で年金の運用先を指定し、適宜配分の見直しなどを行うため手間がかかります。元本割れリスクがあり、60歳になるまで解約できないというデメリットもあります。企業が掛け金を毎月積み立て(=拠出)します。運用については従業員(加入者)が自分の責任で行います。年金の原資のお金は企業が出してくれますが、運用に失敗すると、老後に受け取れる年金が大きく減ってしまう、元本割れリスクがあります。自己責任でうまくいけば老後の資金が大きく増え、失敗すれば自分や家族の将来が危なくなってしまう諸刃の剣です。企業型DCと呼ばれるこの制度は、従業員が自動的に加入する場合と、加入するかどうか選べる場合があります。加入できるので、個人事業主は原則入れません。方法3:つみたてNISA「つみたてNISA」は2018年1月から始まったた比較的新しい制度です。毎月月額数百円という少額から長期的な積み立てができます。老後資金に限定したものではなく、住宅資金や子供の学費目的でも問題なく、毎月決まった掛け金を定期預金として積み立てるイメージです。この制度を利用するためには国が指定した投資信託の中から自分で商品を選んで購入する必要があります。この制度で購入した投資信託はつみたてNISAの積み立て金に対する利益が非課税になります(年40万円まで)。定期預金のわずか数円の利息にも20%の所得税が引かれますが、つみたてNISAはそれより高い利回りを出すことができ、かつ非課税というメリットがあります。会社の給料から決まった月額を天引きする形で積み立てできる制度です。自分で預け入れしないので、貯蓄が苦手な人でもお金がたまります。所得税や厚生年金を支払っている意識が薄いのは、給料から天引きされていることが大きいのですが、財形貯蓄も自分で支払っている意識が薄いので、知らない間にお金がたまっていくメリットがあります。積み立てである財形年金貯蓄というバリエーションがあります。後者2つは元金550万円まで利息が非課税というメリットもありますが、今の超々低金利だとあまり関係ないかもしれません。利息が限りなくゼロに近い現在、積極的に稼ごうと思えば、多少のリスク覚悟で投資をします。リスクが大きいのも事実です。投資した結果、一文無しになってしまっては老後は破滅です。投資は保険より利回りが高いため、掛け捨ての生命保険+投資という形で生命保険によっていざという時の最低保障をすることで、老後に備えることができます。投資経験がない人にはリスクが高すぎるため、玄人向けの老後資金準備方法になります。iDeCoなどで資産運用に慣れたほうがいいでしょう。月額5000円あれば、老後に対してある程度リスクヘッジできる個人年金保険を選べます。5000円以上積み立てられれば老後はさらに安心、安定したものになるでしょう。参考までに、個人年金保険の選び方についてまとめました。)を選ぶ細かい違いはご自身の希望とともに、専門家(ファイナンシャルプランナー)などへ相談してみてください。まとめ:個人年金保険に関するお悩みはFPに相談するのがおすすめ個人年金保険を月額5000円から積み立てることで、国民年金や厚生年金に加えて、老後の生活の安定度が増します。今の生活が厳しい方は無理に個人年金保険へえ加入しなくてもいいですし、逆に余裕のある方は月額5000円を超えて積み立てても大丈夫です。どの個人年金保険を選ぶのか、月額いくら掛け金にするのか、5000円は適当かなど、細かいお悩みについては、ファイナンシャルプランナーや「マネーキャリア」の専門家にご相談ください。ポリシーFD宣言FPの方はこちらサイトマップ記事TOP用語集TOP関連サービスマネーキャリアMOFFMEほけんROOMを運営する株式会社Wizleapは損害保険代理店です。