保険の不安商法に対抗するあなたへのおすすめ記事お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。保険で解決できるのか以前から保険についてはいくつもの記事を書いていますが、今日は保険の見直しのお話です。日本はある意味保険大国です。公的保険も充実している中で民間保険にも世界的にたくさん入っているという事実が世界比較でもあります。保険についてはFPの立ち位置によって回答が違ってきます。住宅を購入する時のFPに話を聞けば、今の家計の必要保障額は、住宅ローンを組んで団信生命に入ると保障額も減らせて保険料の支払いも減ると伝える事もあるでしょう。これは、住宅ローンを組む時に支払額が障害にならないように、社内FPとすればするアドバイスであり、ローンを組むための背中を押す『魔法の言葉』でもあるといえます。保険の窓口やTVでさんざん宣伝している保険系のFPに保険の話を聞きに行くケースを考えてみましょう。ほとんどの方は、何がしかの不安があって保険に加入すべきか迷っていると思います。職域に瓦版ニュースや飴等を持って会社にやってくる生保レディの方は、ご家族のちょっとした情報や変化を感じ取り、そろそろ保険は如何ですかとか、皆さん大体このあたりに加入されていますよとか、昇進や家族の変化に合わせてザックリとした見積提案書を作ってきたりして、接点の拡大を計って保険に誘導してきます。多くの保険セールスの方は、ロープレを実践されています。ロープレとは、「ロールプレイング」の略のことで、日本語では予行練習のことをいいます。(演じる)」をカタカナ語にして組み合わせた言葉で、実際の営業の模擬訓練のことを指します。営業の世界では、管理顧客をどれだけ作りその中からどの位の見込み客を見つけられるかが全てです。提案件数と成約件数、成約率といった科学の世界でも営業は成り立っているのです。職場では実際の営業現場を想定して、同僚や先輩を相手にセールストークを展開してクロージングや応酬話法を磨きます。第三者からロープレに対するフィードバックを受けて改善をしたりしています。世の中には、『ロープレ千本ノック』という言葉すら存在しています。セールスの成功率を上げるには、セールストークの質やコミュニケーション能力の向上、見込み客からの意外な質問に対してスムーズに対応するための訓練を日々行う必要があります。新商品に対する保険の知識も必要になりますから、知識と情報、他社との比較などもロープレの中や、先輩・同僚のロープレから学び取る事も沢山あります。セールスアプローチブックなどによる商品説明だけでない実践的な知識も習得するのです。セールスには筋書きとかストーリーがあり、マニュアル化されているものも多くあります。保険台本ともいえるトークスクリプトをシーン別に設定して、クロージングの技術を学びます。場合によってはAとBならどちらが良いかとか、YESといくつか言わせて加入のハードルを下げる技法やテストクロージングの技術も学びます。僕は、保険の業界は体験したことがありません。TOPを決めるような経験や運営を体験してきました。セールスの業界は大体そうです。ある意味売ったもの勝ちの世界であり、売れないゼロ戦セールスは『地獄の特訓』を受けたりするのです。僕も前職では、人材開発室の室長や研修グループの運営などを経験してきましたから、受けるほうも気持ちや実施するほうの気持ちも分かるのです。以前、保険の営業を管理されていた方に話を聞いたことがありましたが、セールスポイントや応酬話法の徹底的な訓練はするものの、不都合な係数や数値はネガティブになるので敢えて教えないと話されていました。営業自体もその自社の取り扱う保険の素晴らしい部分を中心に教えられ、不都合な事実などは知らないことが多いのだそうです。そんな保険窓口や保険営業と話せば、自社の取り扱う保険での問題解決策の提案となるのは当たり前です。保険レディに資産形成の話をしたら外貨建て保険や貯蓄型の保険の提案にあるのが当たり前であり、iDeCoやNISAの提案になる事は絶対にありません。おすすめは聞いてはいけない訳ですからおススメは聞いてはいけないのです。予算などを話したら、その予算に合わせていくつかの組み合わせの提案書の作成になってしまうのが当たり前です。これは営業サイドの問題だけではなく、無防備な状態で”商談”となりホットユーザーになってしまったご自身の問題でもあるのです。あなたのお金の心配を解消してマネー・ストレスフリーを支援する下町FPの横谷です。下町FPブログ・メルマガ講座は、FP視点からの簡単なワンポイントで情報を整理したお金のお得情報をお届け発信をしています。保険を見直したい、見直しが必要な訳そんな保険やセールスの世界です。あなたが不用意に聞いてしまったり、近づいてしまったりすれば、見込み客の仲間入りをします。手持ちの商品での提案となり、例のロープレの技術がここで活きてくるのです。保険の営業は、人の死や不意の病など、人生の中で誰もが起こりうる不安に対して、万一の備えを解決する手段として保険を顧客に連想、想起させて、「生活の不安解消の手段」や「残された家族への贈り物」を強調する需要喚起型のコンサル営業です。無防備なあなたが勝てるわけがありません。結果として日本は、冒頭書いたような保険大国になっています。生命保険に関する全国実態調査(速報版)」をまとめました。対する考え方を把握することを目的として、1965(昭和40)年以降3年毎に実施している調査です。この調査の中で、世帯当たりの年間保険支出料を毎回調査しています。昔よりは情報がネットで入手できる環境になったこともあり、支払保険料は減っているものの、令和3年の払込保険料の平均は37.1万円というまだまだ高額の保険料でした。生命保険に関する全国実態調査この数字は世界的に見ても高額保険料です。一世帯当たりの年間保険料は、平均で37.1万円を加入しているとすると30年間払い続けると一体いくらの支払いになるのでしょうか。37.1万円×30年間=1,113万円です。FP協会によれば、お子さんの保育園から大学までの用意すべき教育支出を1,000万円としています。実際には1,400万円位かかるのですが、それと同等のトータルで1,113万円、終身や60歳払い済みとして40年間ならば1,484万円にもなります。日本FP協会HPより毎月支払うサブスクリプションのように定期的に支払いを当たり前のように続けて、所得控除にもなるからと保険に大金を支払い人生の3大支出と同等の支出にするのは合理的とは言えません。一緒にいろいろと考える中で、この保険料の存在は見逃せない領域です。実際、年間で50万円以上も保険料を支払っている世帯も珍しくありません。不安な気持ちで様々な種類の保険に加入していたり、追加の追加で医療保険に加入したりしているのが日本の保険事情のようです。僕はいつも相談者様にお伝えするのは、保険は万一のどうにもならないものに使うものだと説明をしています。三つだけだと説明しています。窓口で相談したり、見直しをお願いすると支払額は安くなったり、保障の質が担保されたりするのは事実ですが、貯蓄でカバーできるものは貯蓄でカバーしましょうと伝えているのです。やめましょうとは言わないのがこの世界です。(下取り的な話が中心です)保険は貯蓄が増えたり、家族が増えたり、住宅を買ったり、子が大きくなったり、子が独立したりすれば必要保障額が変化しますから見直しをするのは合理的な選択です。一般的には、子が生まれた特に末子が生まれた時は、貯蓄も少なく資産形成も出来ておらず、保険の保障額が最大となる時期とされており、年々子の成長と共に資産形成も進んで飛躍的に保障額が減っていくのが通常だからです。保険で言えば万一の時、医療保険などは一日数千円の支払いだったり、手術で10万円の受取りだったりします。一日入院で支払われるタイプものもありますが、それは保険でなくても対応できます。実際入院の6割は、14日前後ですし保険外の自費支払いも食事代込みでも一日2万円ちょっとです。14日分を担保するなら30万円や50万円の貯蓄がある方は十分でしょう。セールスに弱いのが日本人です。保険ののプロは、セールスのプロフェッショナルです。こんな警告的な話をするのは、保険や証券、金融商品を販売しない独立系非販売のFPだけだと思いますからひとつの意見として聞いてください。公的保険の知識強化をしよう僕は保険否定派ではありません。自分も加入していますが、月の支払いは多くとも5千円から1万円だと思っています。これ以上に保険料が大きい人は、優先順位が違っている可能性があります。追加で加入しているのは民間の保険であり、日本にはもっとすごい保険があり、全国民が加入しています。