民間の保険と違って保険料収入だけでなく、多くの税金も投入されている世界に誇れる保険制度です。医療保険の代わりに貯蓄、大きな医療支出には高額療養費制度もあり、病気やけがで働けなくなり、万一給料も停止されれば、傷病手当金が制度で支給開始から1年半支払われ、イメージとして2/3の給与は確実に確保できるのです。金融庁が2021年の9月に生保業界に『保険加入時の公的保障制度の説明を』求め、源信が走ったのもうなずける話です。生命保険を販売する中で、万一の際に年金や医療保険などの公的保障がどのくらい受け取れるかを十分説明すべきだと注文を付けたのです。これは現在の生命保険の営業手法に一石を投じたものであり、本来は公助で保障される部分を説明もせず、不安をあおり加入させるといった過剰契約を防ぐのが狙いのようです。今後の生保業界の販売手法の変換を求めたものだと思います。窓口や営業におすすめを聞いてはいけない理由おすすめを聞いてはいけない。金融商品でもこれは同様です。退職金が入ったので運用したいが、おすすめはありますか?これは金融機関に絶対言ってはならないNGワードです。運用の勉強をしてから行動するのが鉄則であり、大金が入ると銀行はその使途についてお礼の電話と共に挨拶に行きたいとかが電話等で連絡があります。定期保険でもなんでも囲い込むことです。多少利率の良い定期預金でも短期で満期になると、つくった人間関係を武器に投資信託などのセールスが行われます。支店長が挨拶をする事も良くあります。大事なことを忘れていませんか?彼らはロープレを日々行っており、予算という販売目標を常に抱えているセールス会社員です。自社の取扱商品だけしか伝えませんし、包括的な僕らが行うような家計の臓物までお聞きするコンサルティングを行うわけでもなく、自社製品に誘導するのが仕事です。これを顧客の幸せとの利益相反と言っていいでしょう。本来は包括的に見て、異なる違う商品やアプローチ方法がベストプランにもかかわらず、敢えて顧客に不利になっる提案もしてしまうのが実態です。成績とインセンティブの世界は、ゆうちょで行われた保険下取りと称する契約や重複契約になりがちなのです。少なくとも公的保障をよく理解したうえで保険は相談しましょう。保険の不安商法に対抗する保険は不安商法だと申し上げました。金融庁は、保険会社向けの監督指針を改正して、販売の際に公的年金の受け取り試算額や公的保険制度についての情報提供を適切に行うよう業界に指導しました。セールスにとっては顧客利益よりも自社の利益を優先してきた結果でもあるといえます。原文です(R3.12.28)保険会社や保険募集人等が保険募集を行う際には、顧客の意向を把握し、意向に沿った保険契約の提案を行うことが重要です。今般、この点について、公的保険を補完する民間保険の趣旨に鑑み、保険募集人等が公的保険制度について適切に理解をし、そのうえで、顧客に対して、公的保険制度等に関する適切な情報提供を行うことによって、顧客が自らの抱えるリスクやそれに応じた保障の必要性を理解したうえでその意向に沿って保険契約の締結がなされることが図られているかという点などを監督上の着眼点として明確化するものです。厚生労働省において、個々人の年金の「見える化」のための取組みとして、公的年金の受取見込み額を簡易に試算できるWebページについて令和4年度の運用開始予定に向けて準備中です。金融庁HPより「保険会社向けの総合的な監督指針」等の一部改正(案)に対するパブリックコメントの結果等についてもともと民間が販売するこれらの保険は、公的保険制度を補完する位置づけの筈が、いつの間にか逆転してしまったのが日本の実態・常識になっています。毎月給与から天引きされている保険料は大金であり、これこそがもっとも生活維持の前提となる有効な公的保障です。万一の時、その時、どの位のお金が公的保険から受給できるかをしっかりと理解しないまま、保険を買ってはいけません。保険の見直しは、ご自身で得た情報を精査して行ってから、保険セールスに確認してみるくらいのリテラシーがないと金融庁の危惧された状態が続くことにもなりかねません。自身の保障は、自身で作る時代の到来です。検討する前に勉強してみましょう。保険の見え方がまったく違ってくるかもしれません。不安にはキリがなく、保険で対応すべきものとそうでないものがあり、社会保障制度を理解してからご自身で見直しや加入の選択をしましょう。FPへのご連絡、お待ち申し上げております。経験ノウハウによる老後資金や資産形成へ向けた家計改善、iDeCoやNISA運用による資産形成、バランスの取れた米国国債債券投資を組み合わせてのアセットプラン作成、ライフプランからのアドバイスやリタイアメント向け相コンサルタントを行っています。東京台東区浅草の下町FPとして、ブログ講座やメルマガが好評で読者・会員も多数。お金の教科書』も発刊され、資産形成ノウハウを公開している。保険や金融商品を販売しない顧客中心のコンサルで、様々なサービスを提供中。おすすめ個別に顔を見て資料なども含めたWEB面談をしたいという方に最適。(1h)全国どこからでもリモート可能です。数あるファイナンシャルプランナー事務所から当事務所への訪問ありがとうございます。トータルサポート代表の横谷です。当事務所は、保険も金融商品も販売しない、コンサルタントのみで開業している数少ない『独立系非販売』のFP事務所です。当所の特徴は、国家資格のFP資格とともに実際の資産運用を行っている現役の投資家でもある点です。資産形成やFIREと言われる早期リタイアの為の資産形成などの運用対策や貯蓄対策を中心にして活動しています。資産運用を始めたい、やられている方FIREやリタイアメントを考えている方そんな方には最適なファイナンシャルプランナーです。自身もFIREと言われる経済的自立とともに資産運用を行っており、現在いろいろな運用先から年間400万円を超える配当・分配金などのインカム収入を得ています、その経験やノウハウもコンサルティングで活用しています。FP事務所ナビゲーション詳しくは下の各メニューをクリックしていただき、いろいろご確認ください。資産5,000万円のマネーストレスフリーを目指すあなたを支援します。・FPも使う資産寿命が見える『キャッシュフロー表xls』等の特典たくさん!!サイト規約に同意・承認の上で送信します。(必須)題名ご依頼内容・お問い合わせにチェック下さい。その他(必須)確認画面は表示されません。上記内容でよろしければ最終チェックをお願いします。Δお金の基本の学習が出来ます。ご連絡、お待ちしています。FPランキング閲覧ありがとうございました。最後にFPランクキング投票に参加ください。東京都は台東区、浅草でFP事務所を開業している下町FPことファイナンシャルプランナーの横谷です。どなたにもお金の不安はあります。FPとして、あなたのお金に関わる不安の解決やマネーストレスフリーを支援します。あなたのお金の問題解決をマネープラン作成で伴走します。ブログ講座もセミナー形式で提供中です。