職場・テレビ・ネットニュース等を問わず、ここ数年は投資の話題を見聞きすることが増えたように感じます。私も2019年頃から投資をしているのですが、最初に行ったのはiDeCoでした。本日はその経緯を書いてみようかと思います。投資リスクへの許容度は?私が投資をしようと思ったのは「老後資金を用意したい」と思ったからです。そのあたりの詳しい状況については、以前に記事にしていますのでよろしければそちらもご覧ください。40代独女が資産運用を考えるとき最近ではiDeCoや積立ニーサなどの投資初心者にも優しい環境が整ってきました。昭和生まれの私にとっては、その一歩を踏み出すのはなかなか難しいものでした。...老後に向けて資産運用をしようと思った時、あれこれと調べた結果「投資信託を長期運用」が私には向いていそうだと思いました。リスクもそこまで高くないけれど、日銀のインフレ率2%の目標が実行されても対応できる可能性が高いからです。実際に、銀行やネット証券などにある「投資診断」なるものをいくつが試しましたが、大抵のものでリスク許容度が中程度となりました。株と債券が半々ぐらいのバランスが私には良いそうです。そこで、選択肢にあがったのがiDeCoと積立NISAでした。どちらも投資信託を長期で積立することができ、得られた利益が非課税になる点で共通しています。それとも積立NISA?この二つで迷う方が多いのか、ネットで調べると比較記事が溢れていますね。それらを読みながら検討することとなりました。iDeCoと積立NISAのどちらから始めるべきか私が考える前提として「投資信託を長期運用」ということがありました。この場合にしぼって、それぞれにどのようなメリット・デメリットがあるのかを考えていきました。ここからiDeCoと積立NISAのメリット・デメリット等を書いていますが、これはあくまでも「これから投資を始めようとした頃の私」の感覚をもとにして書いています。FPの方が書いた記事・YouTubeなどを参考ししてください。調べたのはそれぞれのメリットです。まとめると以下のようになるかと思います。積み立てた金額が所得控除の対象になり、税金が安くなる。口座の維持等に手数料がかからない。メリットを比較しても両方ともいいように思えて、どちらがいいのか判断がつきませんでした。次に調べたのがデメリットです。60歳まで引き出せない。iDeCoの専用口座の開設、維持に手数料がかかる。お金を受け取るタイミングで税金がかかる。比較すると、iDeCoはなんだがデメリットが多いなという印象でした。自分がなぜ投資に興味を持ったのかということを考えた時に、60歳まで引き出せないということは果たしてデメリットなのだろうかと思えてきたのです。私の場合はiDeCoから私の投資の目的は「自分の老後資金の確保」です。一人っ子であることから、今後は両親の介護の問題は避けて通れません。両親は昔ながらの価値観を持っており、老後は子どもがみてくれるのだろうと思っています。介護にかかる資金も子どもが考えてくれるのだろうと思っている節があります。そのような両親なので、自分たちの老後用にと特別に資金を用意などしていません。贅沢をするタイプではないので健康であれば問題はないのですが、もし介護が必要となれば私の資金も使わなければならなくなるでしょう。両親に介護が必要になった時、もう少しだけお金をだせばよりよいサービスが受けられるという状況になったとします。そのもう少しの金額が5万円を超えるようならその金額は払えないと断ります。それが2、3万円だとしたら......。えいえむこのぐらいだったら私の老後資金を削ってだした方がいいのかな。自分の老後用はこれから頑張って貯めればいいよね。なってしまいそうな気がします。して、結局は自分の老後には何も残らないということになりかねません。60歳まで引き出せないiDeCoのデメリットは、自分の老後資金として手つかずのまま一定金額をキープしたい私の状況にはメリットになるように感じました。して、私はiDeCo開始の手続きを始めることとなりました。メリット・デメリットは自分次第iDeCoと積立NISA、どちらにもメリット・デメリットは存在します。人の置かれた状況はそれぞれ違います。誰かにとってのデメリットは、自分にとってのメリットになることもあります。自分の状況と投資目的を把握して、自分にとって何が良いのかを吟味すること。投資を始めるためのスタートはそこが重要なのだと感じました。誰かが投資をするならiDeCoがいいよと言っていたから、などという理由での投資は長続きしないと思います。購入した投資信託が下がった時に、誰かのせいにしたり狼狽売りしたりしたくなるからです。投資を始める参考にしようと検索でこの記事にたどりついた方がいたら、その点はくれぐれもご注意くださいませ。【4355】ロングライフホールディングスの株で塩漬け生活を送る数年前に積立NISAとiDeCoを始めたことをきっかけとして、現在は個別株にも少しばかり購入しています。すべてがうまくいくとは限りません。...資産運用の部屋40代独女が資産運用を考えるとき最近ではiDeCoや積立ニーサなどの投資初心者にも優しい環境が整ってきました。昭和生まれの私にとっては、その一歩を踏み出すのはなかなか難しいものでした。私が投資を初めてから約三年。興味があることには一通りは手を出してみたのですが、私にはあまり向いていないと思えるのが「株主優待投資」です。理由は、とても面倒くさいから。【8308】りそなホールディングスの利息と配当金を比べてみた私が初めて購入した個別株は「りそなホールディングス【8308】」です。それまでにiDeCoや積立NISAはしていたのですが、個別株では更にリスクが高まります。