この質問を受けて、『作ってみたことがある!!』と答える方は、ごく僅かなのだと思います。一般の方にライフプランの事を聞いても『よくわからない』、作ったことがある方でも『保険加入の時に、作ってもらった』くらいかもしれません。不動産購入の時や保険加入の時に作ってもらった方、思い出してみてください。その時、あなたの将来年金や資産内容、将来のお子様の教育費や支出について聞かれた方は少ないと思います。いつの間にか簡単なアンケートでライフプランが出来ていたなんて事もあるのです。実は、ライフプランと言っても作成レベルは様々ですし、目的もそれぞれな為にいろいろな作り方が存在するのです。ライフプランを体験したことがない方、ある程度暫定で見れるライフプランがインターネットWEBで使える便利なサイトがあります。サルで作るものとは違いますが、ぜひ未体験の方はやられてみる事をお勧めいたします。ライフプランの考え方と向き合い方ライフプランは、直訳すると“人生の計画設計”のことで、人生の中でいろいろと想定されるイベント(ライフイベント)を考えて、お金が必要になるタイミングや金額を把握したり、将来のお金の過不足を可視化してプランを変更したり修正したりするのに役立つツールです。作ったライフプラン通りに人生が進むとは限りません。進むのは稀だと思います。それはライフイベントが将来変わってしまう方も多いからです。昇給や賞与の金額、結婚や子どもの教育費、購入する不動産の価格やローン、健康状況や親の介護費用と考えていたものと違ってくることが多いからです。それを解決する手段としての資産形成や投資運用の結果も将来は違ってくるのは当たり前です。資産運用を始めたい方には、僕はライフプラン設計を強く進めています。緻密に作られたライフプランは、現段階での相談者のお金の将来が見えてくるからです。リタイア診断や将来設計には、とても有効なツールです。その診断結果によっては、資産運用が必要なのかどうか、どの位の目標額を設定すべきなのか、人生のお金の過不足額が見えてきますし、それによって個人の事情に合わせた資産形成や資産運用の手段も違ってくるからなのです。ファイナンシャルプランナーの中でも日本FP協会資格も持っているFPは、資格認定要件の中にケースワークによるライフプラン設計の実技があるので、ライフプランと名前は同じでもWEBとは精度や中味が相当違います。体験版として経験する事は、とても有効だと僕は思っています。いくつかご紹介していきたいと思います。WEBで出来る無料ライフプランツールで体験をいざという時、『お金が足りない』では困ります。その時では遅すぎます。お金が必要な時期に必要なお金を準備する必要があります。大きな支出後にお金が枯渇してしまっても困ります。老後資金だけでなく、これからの進路確認の意味で若い方でもライフプランはお役に立ちます。長期的に将来のお金の状況が可視化できることによって、”今”から準備することが出来ます。それではWEB版のライフプランシミュレーターをご紹介したいと思います。このコロナ禍の時代、お金に対して不安を感じたなら無料のライフプランツールをまずは使ってみてください。今回は、ふたつご紹介いたします。ひとつは日本FP協会のツール、もうひとつは金融庁が公開しているライフプランツールです。支出(生活費・住居費)・最後に現在の貯蓄額これらをWEB上で選択して作成してゆくものです。■3種類のシミレーター、画像をクリックするとリンクします。◎金融庁のライフプランツール※同意の上、作成が可能です。↓これは逆に本格的なのですが、ひとりでの項目入力が大変です。どちらか実際やられてみた方、如何でしたか?少し将来が見えたような、不安が増したような・・様々でしょうか。このWEBライフプランツールは、万全なものではありません。年金や資産形成、貯蓄高や資産運用に対して細かい設定には対応しきれていないからです。ある意味簡易タイプとも言えそうですが、やって体験してみる事であなたの何らかの行動指針や指標になるのではないかと思うのです。ツールで実際にやられてみて、結果から何かに気づいていただけるだけで、一歩未来に進めたといえるのではないでしょうか?プロのFPバージョンとの違いはここにある実際に無料ツールをやられた方、こんなシミレート結果出たのではないでしょうか。年収500万円、生活費30万円、資産運用なし、貯蓄高1000万円のケース判定WEBからの自動アドバイス結果(このアドバイスは、金融庁Verです)夫婦共働きで子育て世代は毎日、忙しい生活が続きますが、将来に向けた準備も必要です。いつごろ、入学や進学などのライフイベントがあるのかを夫婦で把握・管理し、そのための資金をどのように準備していくのか、よく話し合いをすることが大切です。一度立てたライフプランを時々見直していくことも必要です。(資産運用と管理の考え方)⇒ターゲット・デート型の投信信託の活用ライフイベントを反映した資金計画に基づいて資産運用する場合、気を付けないといけない点があります。それは、資金が必要になる時期に、投資環境の如何にかかわらず資金を引き出すことになる点です。そのようなライフイベントに向けた運用方法として、たとえば、ターゲット・デート型投資信託を利用してみることが考えられます。ターゲット・デート型投資信託であれば、目標年次に向かってリスクの比較的高い資産の保有割合を引き下げ、資金を引き出す頃には、安定的な運用になっているので、資金を引き出すときに投資環境に左右されにくくなります。FP作成のライフプランとの違いについてこのツールは簡易的だと申し上げた理由は、年齢は年代のみ、お子様の教育費も公立私立選べませんし、臨時収入や臨時支出は未反映です。肝心の加入年金の細かい内容や加入年数や働き方も入力できません。資産もザックリとしたものですし、将来の働き方も選べないからです。選択入力方式で少ない項目数ですから、この結果を鵜呑みにしてはいけませんね。参考程度にしてください。各個々人の事情までは、反映しきれていないのは致し方ないかもしれませんません。それでもザックリとしたイメージ体験は充分に体感できるのではないかとは僕は思っておりご紹介した次第です。僕らFP協会会員のFPは、国家試験のFP技能士合格と共に日本FP協会でライフプラン設計の実技審査も行って、協会の資格認定を受けています。したがって、個々人の細かな事情に対応したツールを使用して作成しています。お子さんのが進学先別の教育費や保険支払・満期や資産運用の利回りなども網羅して入力するツールで、将来をより現実的にリアルに可視化するお手伝いが可能です。FPと一緒に作るライフプランは、ライフプラン作成の事前ヒアリングに相当の時間が掛かります。それはこのような詳細なヒアリングと数値がベースとなるからです。その結果、夢の実現性が高まるような改善の提案や場合によっては再度提案後のシミレーション比較等を作成するので工程・工数と時間が掛かるのです。今回は、WEB版のライフプランツールのご紹介でした。FPが作成するライフプランとの違いもお判りいただけたと思います。私たちは、このWEB診断のように簡単に項目選択で選んで終わりとはいきません。その点が、冒頭申し上げました保険加入時や不動産購入時に無料で作ってもらえるライフプランとも大きく違うのです。相当の守秘義務が求められますし、相談者との信頼関係が必要なのです。希望に応じて遺族年金の可視化なども実施したりするのです。シビアな話も出て来ますし、相続診断士としてのアドバイスもできる場面にもなったりもします。今日は、WEBによる簡易ライフプランツールのご紹介でしたが、体験した事がない方は、ぜひ実施してみる事をお勧めします。子どもが生まれたばかり。住宅ローン、組んだけど心配だなぁ。早期退職していいのかなぁ。悩みは人それぞれです。今から何をすればいいのかが少し見えてくるかもしれません。FPを探して相談してみる事をご検討ください。プロがあなたのニーズに対応したベストアドバイスとライフプランをお届けできるかと思います。かかわるお金を可視化します。・もし、ライフプランが気になるのなら、まずWEB版のライフプランを体験してみることをお勧めします。・非販売系のコンサル専門のFPが作成するライフプランは、将来の夢の実現や不安解消を高めるのに役立ちます。その他のメニューを探すのはここをクリックください。サイト規約に同意・承認の上で送信します。(必須)題名ご依頼内容・お問い合わせにチェック下さい。その他(必須)確認画面は表示されません。上記内容でよろしければ最終チェックをお願いします。Δお金の基本の学習が出来ます。FPへのご連絡、お待ち申し上げております。おすすめ個別に顔を見て資料なども含めたWEB面談をしたいという方に最適。(1h)全国どこからでもリモート可能です。数あるファイナンシャルプランナー事務所から当事務所への訪問ありがとうございます。トータルサポート代表の横谷です。当事務所は、保険も金融商品も販売しない、コンサルタントのみで開業している数少ない『独立系非販売』のFP事務所です。当所の特徴は、国家資格のFP資格とともに実際の資産運用を行っている現役の投資家でもある点です。資産形成やFIREと言われる早期リタイアの為の資産形成などの運用対策や貯蓄対策を中心にして活動しています。資産運用を始めたい、やられている方FIREやリタイアメントを考えている方そんな方には最適なファイナンシャルプランナーです。自身もFIREと言われる経済的自立とともに資産運用を行っており、現在いろいろな運用先から年間400万円を超える配当・分配金などのインカム収入を得ています、その経験やノウハウもコンサルティングで活用しています。FP事務所ナビゲーション詳しくは下の各メニューをクリックしていただき、いろいろご確認ください。資産5,000万円のマネーストレスフリーを目指すあなたを支援します。・FPも使う資産寿命が見える『キャッシュフロー表xls』等の特典たくさん!!サイト規約に同意・承認の上で送信します。(必須)題名ご依頼内容・お問い合わせにチェック下さい。その他(必須)確認画面は表示されません。上記内容でよろしければ最終チェックをお願いします。Δお金の基本の学習が出来ます。ご連絡、お待ちしています。FPランキング閲覧ありがとうございました。最後にFPランクキング投票に参加ください。東京都は台東区、浅草でFP事務所を開業している下町FPことファイナンシャルプランナーの横谷です。どなたにもお金の不安はあります。FPとして、あなたのお金に関わる不安の解決やマネーストレスフリーを支援します。あなたのお金の問題解決をマネープラン作成で伴走します。ブログ講座もセミナー形式で提供中です。