住宅ローン7月の固定金利が過去最低水準に到達しました。過去最低幅となり固定型の優位性が増している・・・と日経新聞にも記事が出ていました。変動金利が事実上0.725%でありフラット35の7月金利は1.18%。【1.180-0.725=0.455%】となっています。※この幅が過去最低水準という意味です。省エネ性能などで一定の基準を満たせば、フラット35S(エス)という金融優遇が使えるため10年間0.25%更に下がります。【1.180%‐0.250%=0.93%】がフラット35:7月の最初の10年の金利となります。【0.93%ー0.725%=0.205%】ですからもはや変動金利でリスクを取る理由などなくなってきているというのは頷けるわけです。ちなみにフラット35S(エス)は、ほとんどの住宅で適用を受けられ決してハードルが高い物ではありません。なんとも凄い時代になりました。固定希望者が多数になってきた少し前までは変動にしようか。最近は固定しか考えていないという方がとても増えてきているように思います。固定金利が下がっているという情報はこれから家を買おうと思っている方は容易にアクセスできる情報ですから無理もありません。得られるリターンもたかが知れています。当然の選択とも言えるでしょう。みんなが「固定!固定!」となっているのできっとこのあたりが底値なのかもしれません。固定金利がベストとも限らない家計について考えてみましょう。変動金利が勝つかもしれない世帯とは?変動金利のほうが勝るシナリオは、そうはいっても変動の方が安いため”今後住宅ローンを完済するまでに”金利が大きく上がらなければ変動金利を選択したあなたの勝ちです。ここでミソなのは”完済まで”というところですね。変動金利や10年固定にもまだまだ優位性があります。実感が湧かないかもしれないので具体的を挙げてみます。いまあなたが40代で60歳の時に多額の退職金を期待できるお仕事をされている場合ですが、35年ローンで住宅ローンを組んだとしても実際完済となるのは20年以下です。保険のかけすぎとも考えられます。政策上変動金利は見込みがないため変動金利か10年固定金利も利息が少なくなる可能性は秘めているわけです。将来のライフプランニングを読みやすく貯蓄を必要以上に貯める必要がなく即時繰り上げ返済を続けるということも可能です。ローンを30年で開始しても毎年コツコツ繰り上げ返済をしていくと頑張れば15年程度で完済も視野に入ってくる。実際の弊社の相談事例でもローンは30年で組んだものの、ボーナスを全部繰り上げ返済して、シミュレーション上13年で完済するというお客さんがいました。現実的でありこのシナリオで完走した場合、単純に完全固定は不利でしかありません。「みんな固定がいいって言ってる!チャンス!」ではなくて、あなたの家計、あなたの返済計画にあった金利タイプをじっくり考えてみてくださいということです。今日の記事では・実際の完済年齢はどれくらいになりそうか?・繰り上げ返済をどれくらい頑張れそうか?に焦点を当ててお話しました。PS「繰り上げ返済せずにそのお金を資産運用をしたほうがいのではないか!?」という疑問については資産運用の知識や経験がある程度あればそのロジックも成立します。ない場合は、リスクをとりすぎてしまい机上の空論に終わってしまう可能性があります。===================住宅ローンをいくらまで借りても大丈夫か?マイホーム予算診断はこちら。住宅会社の営業マンとして働いた後、売り手の立場ではなく買い手の立場に立って住宅購入の相談ができる場所を作る為に独立した。保険や住宅を売ることを目的にしない住宅購入専門のファイナンシャルプランナーとして、100%顧客サイドで顧客の理想とする家を安心・納得して買えるようにアドバイスを行う。そのスタイルが支持され、新潟県全域から年間100件以上の相談依頼を受けている。