法改正により債権の扱いがどう変わったのか、今回はそこのところを踏まえて解説してみよう。債権の譲渡を禁止するもので、債務者に対して第三者への譲渡を禁ずるものです。政府筋もファクタリングの導入を推し進めていることから、近年はその認知度も高まり、右肩上がりで問い合わせの件数も増え続けています。)の積極的活用について:金融庁ご存じのように、ファクタリングは企業間の取引で発生する売掛金を債権として売却し、資金調達を可能とする方法です。企業間の取引で契約の中に債権譲渡禁止特約が盛り込まれていれば、債権の売却はできずファクタリングを行うことができないということになります。あったとしても、ファクタリングを行うことが可能となります。可能なファクタリングは、3社間ファクタリングのみで、当然の事ながら売掛先企業の承諾を得る必要があります。制約が盛り込まれているのね。ユースケそうなんだけど、そもそもなぜ企業間の取引きでこうした特約が必要なのかを説明しておこう。?ここで単純な疑問ですが、なぜ信用取引である企業間で、こうした債権譲渡禁止特約が、取引契約に盛り込まれているかということです。一例として取り上げると、過去には信用不安を大袈裟にした、一つの事件ともいえるものがありました。先頃の話ですが、2000年代に売掛債権を担保に銀行から、融資を受けた例がありました。銀行としては、相手が中小企業ということもあり、売掛債権を担保に融資を行ったまでは良かったのですが、信用調査会社からの情報により、状況ががらりと一変してしまいました。いうのも、信用調査会社によれば、融資を利用した会社に対して、債権を譲渡担保としてとられてしまったので、危機的な状況であると誤ったコメントを出してしまったのです。この状況は、まさに信用不安情報の危険性ともいえるものです。このように、信用のあるなしは、ビジネスの世界において、非常に重要な位置を占めています。大手の企業は、取引き先のほとんどを中小企業としている為、資本力の少ない中小企業に対して常に不安感があります。売掛債権が、反社会的勢力などに渡った場合、大きなトラブルに発展する可能性もあります。これらのリスクを回避する為、大きな会社ほど債権譲渡禁止特約が、当たり前に盛り込まれるようになりました。マナミあらあら、これは信用問題に発展しかねないわね。ユースケ一昔前までは、こういった考え方が一般的だったということも理由に挙げられるね。メリットそもそも一般的に言っても、企業間取引において一度だけの取引という事はほとんどありません。ビジネスにおける信用取引は互いに利益を見出すもので、互いに良い取引と判断すれば、それは恒久的なものとも言えます。最大のメリットは、債務者つまり売掛先の会社が望まない第三者に債権の移転を行うことができないことです。売掛先にメリットがあるもので、買掛先の会社にはほとんどメリットというものがありません。売掛先の会社にしてみれば、前述のようにこれまでの取引き先とは異なる第3者間で、やり取りを行わなければならない煩わしさを、あらかじめ回避できるというわけです。した債権譲渡禁止特約を設定している会社は、大企業などによくみられます。相手の信用度を図るためにも、与信調査などの費用が発生する為、譲渡禁止特約を設けている方がコスト面からも楽なのです。この債券に関する法律にも、いよいよメスが入れられることになりました。債権法の改正で変更されるポイント今からさかのぼることを数年前、明治29年に現在の民法が制定されて以来、債権法の改正が120年ぶりに行われることになりました。この民法の改正の中で、再建法の改正は2017年5月に改正されたもので、東京オリンピック年度にあたる2020年4月に施行されることになります。?ユースケ全面的な撤廃というわけじゃないから、その辺は安心していいよ。それよりも債権の自由化によって、資金調達の分野でこれまで以上に視野が広がるんだ。?今回のファクタリング関連ともいえる債権法の改正で、大きな注目を集めているのが、どのような債券であっても譲渡が可能になったという点でしょう。結ばれている場合、原則的にはファクタリングを行うことはできませんでした。ついての制限が撤廃されることになりました。これにより、これまでは不可能とされた売掛債権の譲渡禁止特約が、法律上担保として売掛債権を譲り受けることが、可能となったわけです。この改正により、従来まで債権譲渡禁止特約がネックとなっていた会社も、自由にファクタリングを利用することができるようになりました。対して、売買の自由が認められたとはいえ、いくつかの制限が存在しています。ある債権に対して、売掛先の企業は債権譲渡を認めて新しい債権者に支払うこと。債権譲渡制限の特約に基づく抗弁権を行使し、もとの債権者に支払うことと、裁判所に供託することの3点が認められるようになっています。これまでの現行法から180度の転換をかんがみれば、債権に関して開放的になったことは間違いありません。した制約があるから、悪意のある第3者に債権が渡っても大丈夫という訳ね。ユースケそういうことになるね。従来の売掛先企業の保護も残るし、買掛先企業はファクタリングを利用した資金調達が活発に行えるというわけだ。メリットだけで、いうことないわね。まとめ民法の改正は2020年4月1日を以ってその効力を発揮する事になりました。今まで債権譲渡禁止特約について完全に無効にならなかった理由としては、いきなり撤廃してしまうのは乱暴ではないかといった意見が強かったからです。大手の会社にしてみれば、リスク回避の意味で債権譲渡禁止特約を設けていた為、結局はいくつかの条件付きで改正がなされることになりました。〜メリットと法改正を解説...でした。アクティブサポート今回は、ファクタリング業者の乗り換えで、いくつかの会社に見積もりを頼みました。その中で、アクティブサポートさんの手数料は平均値だと思います。家具製造業)確かに2社間ファクタリングは入金まで早いです。トレーディング家業の木材加工場を継ぐことになり、この際だからと機材を新たに入れ替えることにしました。ファクタリングのサービス内容は理解していたいので、地元福岡に所在するビートレーディングさんに依頼しました。アクティブサポート仕事の関係で、月またぎとなってしまい、売掛先からの入金が1か月日延べになってしまいました。アクティブサポートさんに対応していただき、すぐに現金化できたので、職人の丘陵に充てることができました。アクティブサポートこれまで、3回ほどファクタリングを利用してきましたが、手数料以外にも諸経費を請求され、苦い思いを経験してきました。ファクタリングのトライ(株式会社SKO)臨時で雇った職人への支払い資金合計約100万円が必要でこちらにお世話になりました。今後もよろしくお願いします。/FW会員登録する(無料)当サイトの人気記事03-3347-2000からの電話はどこ?ファクタリング業界大手「ピーエムジー」です。経済産業省の推奨もあってか、ファクタリング利用の伸び率が、ここ数年で随分と増えてきました。同時に、ファクタリング会社数もここ数年で3倍以上となり利用者にとって最適なファクタリング会社選びが重要な課題となってきています。一般の人から見ると、医者はステータスの高い職業の一つですが、難...ファクタリングコラム保証ファクタリングの可能性を探る〜基礎・契約の流れ・メリット最近では、国も推奨しているということもあり、ファクタリングの認知度がかなり高まってきたように感じられます。今や、経営者であれば、ファクタリングが売掛債権の譲渡売却であることはご存じのことでしょう。ファクタリングワールド.タイトルとURLをコピーしました。