法定利率の見直しについてこれまでの既存民法の中で、最も実情にそぐわないとされていたのが、法定利息の問題です。改正前は、支払いの遅延に際してのペナルティとして、1年あたり5%と規定されていました。契約による利率が定められていれば問題はありませんが、あまりにも高い年利5%は、高すぎる利息としてかなり問題視されていたのです。今回の法改正により、法定利率が年5%から年3%に変更されることになりました。具体的に実情にそぐわない問題とは、どんなことなのかという疑問です。バブル期以前においては、銀行預金の金利が5%以上を超えることはざらでしたが、現状ではデフレの影響もあり、金利0%といった状況が続いています。一方で、借入金に関しては、返済に対する遅延に現行法の5%が適用され続け、借りる側にとって不利な状況が続いていたわけです。今回は、このような状況を改善する為の、措置とも言える改正となりました。この3%が現代社会の実情に沿うものとは限らない為、対応措置として3年ごとに見直す条項が定められました。この民法404条改正により、今後は支払いの遅れに際して、年3%の利息の負担となり、約2%の利息軽減措置が実行されることになります。そのほかの民法改正ポイントについて今回の民法改正は、2020年4月に正式に施行されることになります。ファクタリングには、直接影響のない改正もありますが、改正のポイントを見極めておくことは、今後の会社経営にも役立つものとなります。そこで、ほかの改正ポイントについても、少しふれておきましょう。ほかの、おもな民法改正について、着目しておきたいポイントとして、時効制度の変更/個人根保証契約の解釈の変更/相殺禁止の緩和/債権法改正を挙げることができます。このうち、ファクタリングに直接影響を与えるのは、債権法改正ですが、この項ではほかのポイントについて簡単にご説明します。時効制度の変更は、一定期間権利を行使しなかった場合、権利の主張ができなくなるといったもので、主観的起算点の新設が設けられました。次に、個人根保証契約とは、私たちに最も身近な一般的な契約事項のことです。現行法では、貸金などの債務について、根保証を行う場合に極度額、つまり限度額の定めがなければ無効の規定がありました。改正後には、貸金等の債務だけでなく、根保証契約全体に拡大されることになります。賃貸契約などにも、この法律が適用されることになるわけです。マナミここまで見てきたけど、ファクタリングに直接かかわるような法律ではなさそうな感じ。ファクタリングに関連する法律は、債権法の改正なんだよ。ファクタリングに大きな影響があるのは債権法改正ファクタリングを利用なさっている方であれば、この制度を経済産業省が広く推奨していることはご存じのことと思います。現行法ではいくつもの制限がある為、ファクタリングを行いたい企業やファクタリング会社にとっても資金調達に際するブレーキとなっていました。今回2017年の法改正により、このブレーキ的存在であった債権法に関して大きなメスが入れられることになりました。それが債権譲渡禁止特約といった問題です。これまで、日本の産業を円滑に進めていたのは現金に代わる手形の存在です。ご存じのように、手形には償還請求権というものがあり、満期に支払が拒絶されるあるいは、支払いの見込みが喪失した場合にのみ、手形の振出人及び手形の裏書き人は責任を負う必要があります。企業間が取引きをする際には、正式な契約が取り交わされるのが通例ですが、この中に債権譲渡禁止特約というものがあります。この債権譲渡禁止特約は、読んで字のごとく債権の譲渡を禁止とするものです。売掛債権の売却において債権譲渡禁止特約が結ばれていれば、ファクタリングを利用することができませんでした。法改正によってどのように変わるのでしょう。ファクタリングは売掛金を債権として売却するシステムだからね。そこで、この債権法改正によってどのようにファクタリングの状況が変わっていくのかを説明してみよう。最近にわかにファクタリング業界へ新規参入するファクタリング会社が増えてきているのも、この債権法改正により、ファクタリングがより注目を集めていることほかなりません。あっても債権譲渡が成立するということです。確かに業界にとっては追い風となるものですが、一概にそうとは言い切れないようです。ある売掛債権に限り、通知無しのファクタリングはできないからです。ある債権が支払い期限を超えてしまった場合でも、ファクタリング会社が直接支払いを求めることができるようになりました。これらの規制緩和により、ファクタリング利用者はより一層売掛債権の資金化を行いやすくなり、更なる自由度が増していくことが考えられます。自由度が増す分、悪徳ファクタリング会社も増える可能性が高く、ファクタリング利用者には十分な注意が必要となります。ユースケ今回は簡単に説明したけれど、この債権法を改正は中小企業などの小規模会社にとって大きな力になる事は間違いないよ。マナミファクタリングが利用しやすくなるという事よね。難しいハードルが取り払われて、これまで以上にファクタリングが利用しくしやすくなったことは間違いのない事実だよ。これまで以上に資金調達が楽になりそうね。ユースケそういうことだね。まとめファクタリングそのものの法律はありませんが、これに対応する法律として債権法があることがわかりました。これまでは企業や個人事業主などの会社が主体でしたが、債権法の緩和によって個人間によるファクタリングも広まっていくものと考えられています。ファクタリングは債権の売却となるもので借金とはみなされませんので、与信情報が気になる方、つまりブラックの方であっても利用可能となります。アクティブサポート今回は、ファクタリング業者の乗り換えで、いくつかの会社に見積もりを頼みました。その中で、アクティブサポートさんの手数料は平均値だと思います。家具製造業)確かに2社間ファクタリングは入金まで早いです。トレーディング家業の木材加工場を継ぐことになり、この際だからと機材を新たに入れ替えることにしました。ファクタリングのサービス内容は理解していたいので、地元福岡に所在するビートレーディングさんに依頼しました。アクティブサポート仕事の関係で、月またぎとなってしまい、売掛先からの入金が1か月日延べになってしまいました。アクティブサポートさんに対応していただき、すぐに現金化できたので、職人の丘陵に充てることができました。アクティブサポートこれまで、3回ほどファクタリングを利用してきましたが、手数料以外にも諸経費を請求され、苦い思いを経験してきました。ファクタリングのトライ(株式会社SKO)臨時で雇った職人への支払い資金合計約100万円が必要でこちらにお世話になりました。今後もよろしくお願いします。/FW会員登録する(無料)当サイトの人気記事03-3347-2000からの電話はどこ?ファクタリング業界大手「ピーエムジー」です。コロナ渦を始めとする様々な諸問題で景気が低迷する今、多くの経営者の中...ファクタリングコラム激変する事業性融資の大いなる可能性を5つの視点より探る明治29年以来、およそ120年ぶりに民法が改正されることになりましたが、1世紀以上も債権関連の民法が改正されていなかったのは、逆に驚きの部分が多かったとも言えます。会社を運営していく為には、販売目的のための...ファクタリングコラム「最近のファクタリング手数料は下がってきている」というのは本当か?融資やローンなどとは違って、借入金とはならないファクタリングは、健全な経営を目指す経営者たちにとって、かなり魅力的な短期での資金入手方法です。ファクタリングワールド.タイトルとURLをコピーしました。