楽天証券の積立かんたんシミュレーションで計算1最終積立金額を計算2毎月積立額を計算3積立期間を計算4リターンを計算まとめ楽天証券の積立かんたんシミュレーションで計算FIREを目指し始めたばかりの人は、資産形成の計画でミスしてしまうとFIREを達成できなかったり、FIRE達成したけど定年間際だったなんてこともあるかもしれません。FIREを達成するためには、どのように資産形成を進めていくか事前にシミュレーションをすることが大切です。一般的に、FIREには1億円が必要だと言われています。これは、年間生活費(400万円)の25倍が由来です。「1億円を貯めるのにどれくらいのリターンがあればよいのか」「毎月20万円を積立投資すると何年で1億円になるのか」といったことをシミュレーションすると、資産形成の計画が現実的か分かります。1億円を達成するのに20年連続で年間リターンが20%も必要という結果が出たら、それは非現実的な計画です。(※通常期待できるリターンは5%程度)非現実的な計画になったのは、積立期間が短いことや毎月積立額が少ないことが原因だと推測できます。計画の不備を事前に把握することができれば、FIREを目指している途中で失敗する確率を下げることが可能です。シミュレーションの重要性は分かったけど、どうやったら良いのか分からない人が多いと思います。いった場合には、楽天証券の「積立かんたんシミュレーション」を活用してみましょう。リターンのうち3つの条件を決めてあげると、残り1つの値を計算できます。ややこしいので、以下のように関係性をまとめてみました。入力それでは、1つ1つシミュレーションをしてみたので結果を見ていきます。計算して最終的な金額をシミュレーションしてみましょう。以下のような条件でシミュレーションしてみました。積立期間:20年リターン:5%それでは、最終積立金額はいくらになるのでしょうか。1億円には到達するのでしょうか。出典:楽天証券(https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/)最終積立金額は、「約8200万円」という結果でした。FIREするにはおおよそ1億円が必要と言われているので、上記のような条件では20年間で1億円を貯めることができず、FIREは難しいという結論です。リターンをもう少し高く(長く)することが必要になります。このように、投資可能な金額や積立期間、リターンを決めている場合には、その条件でFIREに必要な金額を貯めることができるのかシミュレーションしてみましょう。最終積立金額や積立期間、リターンを決めている場合は、「毎月積立額」を計算してみましょう。FIREに向けて毎月いくら投資すれば良いかシミュレーションすることができます。以下のような条件でシミュレーションしてみました。積立期間:20年リターン:5%それでは、毎月積立額はいくらになるのでしょうか。1億円貯めるのに必要な投資額がいくらになるか気になるところです。出典:楽天証券(https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/)毎月積立額は、「約24万円」という結果でした。米国株などの比較的高いリターンが得られるものを20年間・毎月約24万円投資すれば、20年後に1億円を貯めることができます。20年間で1億円を資産形成するのがいかに難しいか分かります。FIREしようとする強い意志が無いと、毎月約24万円を20年間も継続して投資するというのは不可能でしょう。このように、最終積立金額や積立期間、リターンを決めている場合は、FIREするのに毎月いくら投資に回せばよいかシミュレーションしてみましょう。最終積立金額や毎月積立額、リターンを決めている場合は、「積立期間」を計算してみましょう。FIRE達成に必要な年数をシミュレーションすることができます。仮にここで「40年」という結果が出てしまったら、FIREの計画自体を大幅に見直さなければなりません。以下のような条件でシミュレーションしてみました。積立期間:?年リターン:5%それでは、積立期間は何年になるのでしょうか。出典:楽天証券(https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/)積立期間は、「約23年」という結果でした。毎月20万円投資してリターン5%で運用すれば、約23年後に1億円を貯めることができます。30歳から始めれば53歳で1億円に到達し、FIRE達成です。この結果から、30代40代でのFIREがかなり難しいことが分かります。30代40代でのFIREは、毎月積立額をもっと増やす、投資開始時期をもっと早くするなどの工夫が必要です。最終積立金額や毎月積立額、リターンを決めている場合は、FIREするまでにどれくらいの年数がかかるのかシミュレーションしてみましょう。決めている場合は、「リターン」を計算してみましょう。どれくらいのリターンが必要か把握することで、どの程度のリスクを背負って投資するかが決まります。シミュレーションして「20%」という結果になったら、かなりハイリスクな投資をする必要があります。株式投資の一般的なリターンはせいぜい5%程度で、あの投資の神様ウォーレン・バフェットですら20%と言われています。以下のような条件でシミュレーションしてみました。積立期間:20年リターン:?%それでは、リターンは何パーセントになるのでしょうか。出典:楽天証券(https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/)リターンは、「6.6%」という結果でした。20年間・毎月20万円投資して1億円を作るには、リターンが6.6%必要です。必要なリターンがこれだけ高いと、低リスクな債券を投資対象に含めることはできず、株式100%で運用する必要があります。ローリスク・ハイリターンな投資は存在しないので、それなりのリスクを背負った運用が必須です。決めている場合は、「リターン」を計算してみましょう。まとめ楽天証券の「積立かんたんシミュレーション」でFIREに向けた計画が妥当かどうかをシミュレーションしてみました。積立額やリターンなど具体的な数値が出てきたので、イメージが湧きやすかったのではないでしょうか。それと同時に、FIREがいかに高難易度のミッションであるか実感したと思います。今回はFIRE達成するのに一般的に必要と言われている1億円を基準にしましたが、これよりも少ない金額でFIREしている人も実際にいます。週の半分は働いても良いという場合には、サイドFIREも選択肢に入ってきます。すれば、5000万円を準備できれば大丈夫でしょう。サイドFIREについては、下記の記事も参考にしてください。FIREを達成するためには、1億円が必要だという計算結果を前回の記事で紹介し...なんとなくFIREを目指し始めて具体的な目安を知らなかった人は、楽天証券の「積立かんたんシミュレーション」を使ってみることをおすすめします。FIREに向けた計画をしっかりと立てて、一歩一歩ゴールに向けて突き進んでいきましょう。4月になり、新年度の落ち着かない日々を過ごしています。してもこの季節は慣れないものです。管理人@55FIRE.com投資初心者の30代夫婦が株式投資でFIREを達成するブログ今回はFIREを目指す30代夫婦の家計簿を完全公開します。FIREを達成するには、収入と支出を正確に把握する必要があります。管理人2020年にFIREという新たな生き方を知り、投資を始めた30代の共働き夫婦です。投資の勉強や節約に励み、FIREを目指しています。このブログでは、投資や節約の情報を発信し、FIRE達成までの過程を記していきます。S&P500や全世界の投資信託を投資のコアにして、つみたてNISAやiDeCoをフル活用中です。日本の高配当株や株主優待株、米国ETFにも投資しています。今年は年間25万円の配当金を予定しています。年間で25万円は少なく感じますが、そんなことはない。投資初心者の30代夫婦が株式投資でFIREを達成するブログ。