ユースケ今回は銀行融資の話なんだけど銀行融資にもいろいろな種類があるんだ。マナミえっと、たしか金融商品っていうのよね。ユースケまずは銀行融資がなぜ注目されるのかを簡単に解説しておくよ。一般的なの方でもご存じのように、銀行融資は審査が非常に厳しいと言われていますが、逆に言えばそれだけメリットが大きいということが言えます。銀行融資のメリットは次の通りです。ノンバンクなどの金融機関に比べて金利が非常に安いプロパー融資の場合、借り入れ限度額が設定されない何度も融資を受けることも実績として評価され、企業としての信用度が認められやすい。企業からの見地として、評価が高くなることは、かなり魅力的なポイントともなります。法人のみならず、個人事業主も同様で、信用の積み重ねにより、更なる融資の実現が可能となるわけです。銀行の融資には、様々なタイプの融資方法が存在します。マナミ企業にとって信用力アップはかなりの強みね。次は銀行融資の種類を見ていこう。信用保証協会は、法的に基づいた国の公的機関で、中小企業や小規模事業者の金融円滑化の為に設立されたものです。中小企業や個人事業主は、一般的な金融機関の評価が低い傾向にある為、一定の保証料を支払う代わりに、信用保証協会が保証人としての役割を担っています。信用保証協会の保証付き融資は、銀行独自の審査よりもハードルが低く、原則として担保や保証人も不要です。銀行独自に行う2社間融資で、金利が低く借り入れ限度額が設定されていないのが特徴です。融資の中でも非常に審査が厳しく、個人事業主で起業をお考えの方には、あまりお勧めはできません。プロパー融資は、基本的に返済期間が5年以内とされていますので、返済計画をしっかりと整えておく必要があります。ビジネスローン金融機関ごとに、名称が異なることはありますが、個人事業者及び中小企業向けの事業資金に限定された融資です。通常の融資よりも、融資実行までのスピードが速く、審査のハードルを低く利便性が高いのがその特徴です。担保や保証人なども不要で、即日での借り入れが可能な場合もあり、コンビニなどのATMでの借り入れも可能です。デメリットとしては、利用用途が限定されており、金利が高めに設定されているところです。異なり、不動産を担保にして融資を受ける商品のことです。不動産といった担保があり、銀行にとってはリスクが低いので、融資が受けやすいのがその特徴です。融資の利用用途も自由で、比較的高額な借り入れが可能となります。する売掛債権を担保として、融資を受けるサービスです。ファクタリングとよく似ていますが、こちらは借入金となります。債権法の改正により、売掛債権の自由化が進み、これまでよりも利用しやすくなりました。手形割引は、手数料を支払い、支払期日前の手形を買い取ってもらう制度です。手形割引は、銀行や特定のノンバンクなどで専門に取引が行われており、どの金融機関でも利用できるというものではありません。手形貸し付けはファクタリングとよく似ていますが、手形貸し付けの場合、手形を担保として融資を受ける形となります。長期的に利用するというよりも、短期的に行われることが多いのもその特徴です。その他の無担保ローンそのほかにも銀行のカードローンやフリーローンなどがあり、金利は高めに設定されていますが、利用用途が自由なのが特徴です。このように、銀行融資には、様々なサービスがあり、それぞれに一長一短があります。ビジネスの場面において、それぞれにメリットやデメリットがありますので、状況に応じた借り入れを模索するのがよいでしょう。融資は借り入れとなりますので、借入金額が増えると返済負担も増大する為、返済プランはきちんと立てておかなければなりません。最適な融資を選択する為にも、まずは自分または会社の置かれた状況をよく見据え、整理したうえで、どの融資方法が最良なのかを選ぶ必要があります。長期にわたる借り入れの場合、利息もそれだけ増えていきますので、計画性を持った返済プランが、今後の事業を左右するものとお考え下さい。マナミ思ったよりも多いのかな。ユースケ将来的には、さらに金融商品が増える可能性はあるけど、今注目が高いのは売掛債権担保融資だね。マナミえっと、債権法が改正されたからなのよね。ユースケ今回は融資の話だから、ファクタリングは割愛するけど、優れた資金調達の方法なのは間違いないよ。今回の解説で一番注目しておいて欲しいのが、次の項で解説する融資のポイントなんだ。融資を確実に受けるための4つのポイント経営者として、資金調達を方法を確立させておくことは、いざという時会社の危機に対応できることにつながります。資金調達が安定して行えなければ、どうしても資金繰りに追われてしまい、本業に支障をきたすことはもちろんのこと、業績が伸び悩んでしまうことも考えられます。融資を確実に成功させる為にも、いくつかのポイントに着目して、対策をとっておくことが経営者としては賢明です。企業の規模には関係なく、スムーズな融資を行う為にも、銀行との関係性はかなり重要な要素と言えるでしょう。そこで、融資を確実に成功させていく為にも、重要と思われるポイントを挙げておきましょう。【その1】金融機関の預貯金の存在いわゆる、自己資金と呼ばれるものですが、自己資金はただ単に現金を用意すればよいものではありません。特定の金融機関に貯蓄しておくもので、長期間になればなるほど信用度はアップします。自身が長年銀行と取引を行ってきた証であり、融資を受けるためのポイントの一つでもあるのです。基本的に融資額は、自己資金の2倍程度ほどの額になります。自己資金が借入金でないことを証明できる根拠も、明示しておかなければなりません。融資を申し込む際には、必ず必要となってくるのがこの事業計画書の存在です。作成方法は、業種によっても異なってきますが、抑えておきたいポイントは、まずどの程度資金が必要なのかを明記しておくことです。公的融資の他に、どのような資金調達を想定しているのか、そして具体的な返済方法など、実際の数値やグラフで示しておくと、より一層深い共感が得られます。【その4】担当者に対しての印象づけ融資に際して、必ず行われる面談ですが、悪い印象を与えてしまえば、せっかくの事業計画書も台無しになってしまいます。担当者は、利用者に対して、様々な質問を行いながら、常に注意深くこちらの様子をうかがっています。したがって、淡々と答えていくことも大事ですが、概念的にも清潔感を心がけ、自信を持っているところや誠実さが伝わるように心掛けます。以上のように、これらのポイントを特に注意して、融資に挑むことをお勧めいたします。マナミこのポイントを押さえておけば、融資に有利というわけね。ユースケ確実というわけではないけど、普通に融資を申し込むよりも審査に通る確率は確実に上がるはずだ。その中でも特に心証を良くしておきたいのが事業計画書だよ。融資に際して、必ず必要となってくるのが、この事業計画書というものです。事業計画書は、融資の際に必要になるだけではなく、今後の事業の指針ともなるものですので、経営者自らの言葉で作成しておく必要があります。当然の事ですが、事業計画書をしっかりと作成しておけば、融資の際の心証が良くなるだけではなく、スムーズな融資に必ず役立ちます。具体的に、事業計画書とはどのようなものなのでしょうか。事業計画書は、開業を行う際、会社の事業の将来を思い描いたもので、どう事業を進めていくかを具体的に書きしるしたものです。これからの事業に対して、計画に沿って実行していくことにより、無理のない事業を行う為のものです。事業計画書は、こうした大まかな目標を記すものですが、初めての方にはかなり分かりづらいものなのではないでしょうか。そこで、具体的に、どのような項目に渡り作成するのか、目安となるポイントについて紹介しておきましょう。方法など・商品及びサービスの販路など大まかではありますが、ポイントとしては、第3者が見ても分かりやすく、簡潔にまとめておくことが大切です。事業計画書が重要視されるのか、実際にいくつかポイントを挙げてみましょう。経営者の考え方が分かりやすく、返済能力が判断しやすい。人柄や本人の外見ではなく、文書で冷静に判断ができる。丁寧な計画書であれば、さらに信用度が高くなる。次に、事業計画書のどこに、着目しているのかをあげます。販売単価や客単価、原価率など様々な項目の数字の確認。計画書のポイントは収益構造にある。精度の高い計画書であるか。各数値や問題点に対して、担当者は必ず説明を求めてきます。この時、しっかりとした受け答えができなければ、信用度が低いとみられてしまいますので、常に正確な説明ができるように対応しましょう。したがって、事業計画書に問題があれば、上手な資金調達はできないという事を、念頭に置いておく必要があります。マナミ事業計画書ってとても大切なのね。ユースケ会社を立ち上げる時には必ず必要になってくるから、きちんとした事業計画書の作成方法を学んでおく必要もあるね。すごく勉強になります、有り難うございました。まとめただやみくもに、銀行融資を申し込んでも、前審査の段階ではねられてしまうことも少なくありません。確実に融資を受ける為には、どうすればよいのか、これまでの解説でよく理解できたのではないでしょうか。資金調達を有利にする為にも、融資をスムーズに受ける為にも、確実にこれらのポイントを、押さえておく必要があるようです。以上、100%確実に銀行融資を受けるためのポイント...でした。アクティブサポート今回は、ファクタリング業者の乗り換えで、いくつかの会社に見積もりを頼みました。その中で、アクティブサポートさんの手数料は平均値だと思います。家具製造業)確かに2社間ファクタリングは入金まで早いです。トレーディング家業の木材加工場を継ぐことになり、この際だからと機材を新たに入れ替えることにしました。ファクタリングのサービス内容は理解していたいので、地元福岡に所在するビートレーディングさんに依頼しました。アクティブサポート仕事の関係で、月またぎとなってしまい、売掛先からの入金が1か月日延べになってしまいました。アクティブサポートさんに対応していただき、すぐに現金化できたので、職人の丘陵に充てることができました。アクティブサポートこれまで、3回ほどファクタリングを利用してきましたが、手数料以外にも諸経費を請求され、苦い思いを経験してきました。ファクタリングのトライ(株式会社SKO)臨時で雇った職人への支払い資金合計約100万円が必要でこちらにお世話になりました。今後もよろしくお願いします。/FW会員登録する(無料)当サイトの人気記事03-3347-2000からの電話はどこ?ファクタリング業界大手「ピーエムジー」です。2020年4月から民法改正に伴い、これまで...ファクタリングコラム初心者にも分かりやすい!ファクタリングの申し込みから契約までの流れ今世紀に入り、積極的にビジネスの世界へと、受け入れられるようになったファクタリングは、多くの中小企業の経営者にとって救世主的存在として注目されています。ファクタリングワールド.タイトルとURLをコピーしました。