(NISA)」の知識も身に付けましょう。投資の利益に税金がかからない優遇制度で、普通に投資を始めるより有利な運用ができます。概要をチェックしましょう。投資の利益に税金がかからなくなる制度です。通常、株式や投資信託の利益には税金がかかります。利用すればこれらの税金が免除されますので、資産を効率よく増やすことができます。「NISA(ニーサ)」という名前で知られています。イギリスで定着していた「ISA(個人貯蓄口座)」を参考に作られたことから、「日本版ISA=NISA」となりました。期間限定の優遇制度です(2023年まで)。2024年からはルールを変更した「新NISA」が始まる予定です。取引ルールがあります。(NISA)は、日本居住で20歳以上の方ならどなたでも利用することができます。投資できる商品は株式か投資信託。債券など、対象外の資産は買えませんので注意しましょう。(画像=著者作成)・投資信託ってなに?投資信託は、株式や債券など、いくつかのリスク資産を1つにまとめた金融商品です。分散投資ができるほか、専門家(ファンドマネージャー)に運用を任せられるメリットがあります。(画像=著者作成)2024年から始まる「新NISA」と従来のNISAとの違い2024年から始まる「新NISA」は、非課税期間は変わりませんが、積み立て投資の必須化や投資できる金額など、ルールの変更があります。損は、税制上なかったものとみなされてしまいます。このため、NISA口座を利用して投資した銘柄で損失が出て、NISA口座以外で投資をした銘柄でプラスが出た場合、税金が発生してしまう可能性があります。税金:2万円A株の10万円の利益が課税(約2万円)、B株のマイナスはNISAなので損益通算ができない新NISAの場合はルールの変更に注意しましょう。上述したルールの変更が予定されています。リスクがある点や手数料にも注意しましょう。株式や投資信託に投資をする方ならどなたでもおすすめできます。損益通算ができないデメリットを考えると、損をしにくい投資商品や税金の知識など、ある程度の知識は持っていた方が望ましいでしょう。似た制度に「iDeCo(イデコ)」があります。やって始めるのでしょうか。銀行か証券会社で専用の口座を開設します。お好きな金融機関を選択しましょう。株式や投資信託を買う場合、手数料がかかります。金融機関ごとに手数料が違いますが、インターネット系の証券会社は手数料が安い傾向にあります。通常の口座と別に専用の口座を開設しないといけません。忘れずに手続きしましょう。口座が開設できたら、いよいよ投資です。株式と投資信託の中から投資したい銘柄を選び、投資しましょう。投資する際に、1つの銘柄に集中投資するのではなく、いくつかの銘柄に分ける「分散投資」も意識してみてください。リスクが下がる効果が期待できます。メリットは、なんといっても利益に税金がかからない点でしょう。投資金額には年間120万円という上限がありますが、非課税になる利益に上限はありません。極端にいえば利益が1億円を超えても非課税です。取引の制限が少なく、比較的自由に取引できる点もメリットです。投資タイミングは選べますし、売却も自由です。投資できる銘柄も、株式と投資信託から広く選ぶことができます。株式は外国の株式からも選べますよ。損益通算できない点がデメリットです。普通より不利な取り扱いになってしまう可能性があるので注意しましょう。投資である以上、元本保証もありません。資産の移管ができません。/stock.adobe.com)よくある質問1非課税になる利益に上限はあるの?非課税になる利益の額に上限はありません。100万円を投資して200万円になるなど、120万円を超す利益が出たとしても非課税です。ある質問2非課税期間が終了したらどうするの?5年間の非課税期間が終了した際には、「売却する」、「通常の課税口座で運用継続する」、「翌年分のNISA口座で運用継続する(ロールオーバーといいます)」の3パターンから選択します。通常の課税口座で運用継続する場合、課税口座へ移した以降の利益に対して課税されます。それまでの利益は非課税のままで、さかのぼって課税されることはありません。ロールオーバーの場合、非課税期間が5年間延長されます。口座があることが条件で、120万円の投資枠を消費してロールオーバーします。(画像=著者作成)よくある質問3ロールオーバーについて詳しく知りたいロールオーバーは、非課税期間が終了したときに、資産を翌年のNISA口座へ移す手続きです。値上がりし、120万円を超えていてもロールオーバー可能です。非課税期間が延長されますが、新たに投資できる金額が減ってしまう点に注意が必要です。0ロールオーバーの制度は少し複雑で、投資初心者の方には判断が難しいかもしれません。判断に役立つ簡単なフローチャートを作ったので参考にしてください。解約に制限がありません。非課税期間の途中でもやめることができ、解約から数日で現金化できます。現金化までの日数ですが、株式の場合は売却した日の翌々営業日に現金化されます。投資信託は銘柄によって違い、売却の日の翌3営業日以降に現金化できます。株式や投資信託へ投資する方ならぜひ検討していただきたい制度です。投資をしない方にはともかく、投資をするなら税金がかからないメリットが大きいでしょう。ライターとして活動しています。関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。ライターとして活動しています。関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。【こちらの記事もおすすめ】>主婦がつみたてNISAを始めるメリット・デメリット!iDeCoとの違いも解説>主婦が投資を始めるなら少額から始められる「つみたてNISA」がおすすめ!>なぜ主婦が投資を始めると将来のお金の不安が解消されるのか>主婦が株に投資する3つのメリット。当サイトに掲載する各種記事及び情報は、金融に関連する一般的な情報提供を目的としたものであり、投資その他の金融商品の取引の勧誘を目的としたものではありません。最終的な決定は、必ず利用者ご自身の判断でなさるようお願いします。当サイトの情報の内容に関しては万全を期していますが、その内容の正確性および安全性を保証するものではありません。当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても、当社は一切の責任を負いかねます。当社は、当サイトに掲載する情報の全部又は一部を予告なく変更する場合がございます。当サイトの運用を休止または停止する場合がございます。当社は、お客様がリンク先サイト、又は当サイトへリンクを張っている第三者のウェブサイトから取得された各種情報のご利用によって生じたいかなる損害についても責任を負いません。通信環境、お客様のコンピューター環境その他の理由により、当サイトが正常にご利用できない場合がございます。一部の機種、OSバージョンアップによっては、ご利用頂けないページがございます。これによりお客さまに生じたいかなる損害についても責任を負いません。当サイト上に掲載されている著作物(文書・写真・イラスト・動画・音声・ソフトウェア等)の著作権は、当社又は第三者が保有しており、著作権法その他の法律及び条約により保護されております。することはできません。当サイト上に掲載されている当社の商品またはサービスの名称等は、当社の商標または登録商標です。当サイトは、株式会社ZUU(東証グロース上場)の運営するサービスです。証券コード:4387株式会社ZUUはプライバシーマーク付与事業者です。