LINE2017.06.08WealthNaviの公式HPに記載されている情報が現在も有効なら、利用者の9割が投資経験者だというから、投資信託とかETFとかさっぱり分からないという人はほとんどいないだろうけど、最近は住信SBIネット銀行のトップページにもロボアドバイザー(WealthNavi)のバナーが貼られているので、徐々に投資未経験者も興味を持ち始める頃ではないかと思う。けの金融アルゴリズム、自動リバランスとか、あえて投資初心者を突き放そうとしてるかのような単語が並んでて、信じて良いのか悪いのかいまいち分からない。半年前はETFという言葉すら知らなかった僕が、できる限り分かりやすく書いてみよう。WealthNaviは全然難しいことをしていないので、やってることさえ分かれば自分に向いているかは簡単に判断できると思う。株価指数(インデックス)について説明しよう投資初心者でも日経平均株価くらいは知ってると思う。思った人、確かに回りくどいけどちょっと待って欲しい。WealthNaviはインデックス(指数)投資なので、株価指数さえ知ってればほとんど理解したも同然だ。上場されている225銘柄を対象として平均化して、日本の株式市場全体の状況を示そうとしている数値のこと。そんなことは誰でも知ってると思う。思ってる人は、それで全然良いと思う。ACWIというのまである。これらの指数というのは、日経平均株価が200銘柄以上を対象にしているのと同じように、何百、何千という銘柄を対象にして計算してるので、例えば自動車業界が不振だからといって指数が同じように落ち込んだりすることはなくて、指数が落ち込むというのは、それは経済全体が落ち込んでいるということになる。指数(インデックス)に連動するように銘柄を構成している投資信託がある指数、例えば日経平均株価に直接お金を投資する(買う)ことはできない。日経平均株価そのものと同じ値動きをさせたいなら、225銘柄を揃える必要がある。株式には最低売買金額もあるので、個人が225銘柄を揃えるのは不可能だ。複数人からお金を集めて運用する投資信託なら話は別だ。投資信託というのは投資家から集めたお金をプロが運用してくれる代わりに手数料をとる金融商品で、大半の投資信託は指数なんて無視して、株価の上下を勝手に予測して売買してたりするのだけど、一部、指数に連動するように運用している投資信託がある。ニッセイの日経225インデックスファンドなどだ。これらの投資信託は指数に連動させれば良いだけなので、株式の分析なども必要なくて手数料がとても安い。海外にも指数に連動させる投資信託はもちろんある。WealthNaviは指数に連動したアメリカのETF(上場投資信託)を買ってるだけETFとかいうアルファベットが出てきたせいで、そっ閉じされそうだけど、要は投資信託と同じようなものと思ってもらって問題ない。先ほど紹介した指数に連動する投資信託、これをWealthNaviは買ってるのだ。