毎月恒例のつみたてNISAの運用成績を紹介します。今月で運用30か月目に突入しました。つみたてNISAを開始してから2年超が経過しています。つみたてNISAは運用益が非課税になる制度です。ここ最近は資産形成がブームになっていることもあり、つみたてNISAから投資を開始した人も多いでしょう。つみたてNISAの投資対象は金融庁が審査した投資信託に限られるので、投資を始める最初の一歩としてはつみたてNISAが最適といえます。つみたてNISAをこれから始める人や運用成績の気になる人の参考になる内容になっていますので、最後までお付き合いください。昨年(2022年)は金融緩和政策に起因する世界的なインフレが顕著になり、世界的に株式市場が低迷しました。2022年3月以降はウクライナ・ロシア情勢の悪化による資源価格の高騰、サプライチェーンの混乱による半導体不足なども抜本的な解決がなされないまま2023年に突入しています。世界各国の金融政策に目を向けると、数10年ぶりのインフレを記録した国が多く、各国の中央銀行はインフレ退治を目的として政策金利の引き上げに着手しました。米国もその例外ではなく、FRBがインフレ抑制のために政策金利を急ピッチで引き上げるなど過去に例のない速度で金融引き締めを実施している最中です。2023年になってからインフレ収束の見通しが立ち、政策金利の引き上げスピードが減速しています。いった背景もあり、今年は株価が上昇すると予想されています。株式投資において政策金利がなぜ重要かというと、金利と株式はシーソーのような関係があるためです。金利が高くなれば株式の評価額は下落(金利が低くなれば株式の評価額は上昇)します。金利の影響を特に受けやすいのがグロース株になります。下のグラフは、米国のS&P500(VOO)・グロース株(VUG)・バリュー株(VTV)の今年のパフォーマンスを比較したものです。出典:ETF.com(https://www.etf.com/)今年のリターンを比較すると、S&P500(市場平均)は+7%、グロース株は+16%、バリュー株は0%とグロース株とバリュー株で明暗が分かれています。昨年は1年間を通して下落が継続していました。金利上昇局面で不利になりやすいグロース株の下げがきつく、バリュー株が優勢でした。今年は一転してグロース株が優位な展開になっています。この要因は、2022年のような政策金利の上昇局面では相対的に過剰評価されているグロース株の評価額が剥離し、それに見合った株価まで下落するからです。一方で2023年になると政策金利の見通しが立ち、年内の利上げ打ち止めがほぼ確実な状況であれば、将来の利下げも意識されてグロース株が優位になります。バリュー株もグロース株と同様に政策金利の動きで株価が変動することには変わりないのですが、グロース株に比べるとマイルドな株価の変動になります。2023年は利上げの打ち止めと利下げが予想されています。利下げ(政策金利の引き下げ)が始まれば株式の評価額は上昇することから、株式市場には追い風が吹く1年になりそうです。つみたてNISAの投資設定つみたてNISAは、年間40万円を上限に投資信託を積立することが可能です。運用益などが20年間非課税になることから、投資初心者が長期積立をしたい場合にはつみたてNISAから始めてみましょう。管理人の場合は、楽天証券の口座で運用しています。楽天証券の口座管理画面を使って実際の運用成績を公開しています。毎月の積立設定額は、33,333円です。中途半端な金額になっているかというと、つみたてNISAの投資上限額が年間40万円のためです。年間40万円を毎月に換算すると、40万円÷12か月≒33,333円が購入可能な金額になります。投資信託の積立日は毎月1日、積立金額の決済はクレジットカードを選択しています。下の表は、つみたてNISAの積立記録です。2020年11月と12月は増額設定をしたため、5万円ずつ積み立てています。2021年1月からは、毎月33,333円に設定を変更しました。その結果つみたてNISAを開始してから30か月目の投資総額は、1,033,324円です。このように毎月一定額で投資信託で購入することを「ドルコスト平均法」と呼びます。ドルコスト平均法では毎月一定額で投資信託を買い付けるため、個別元本が高いときには投資信託の買付数量が少なく、個別元本が低いときには投資信託の買付数量が多くなります。実際に個別元本が高くなるにつれて、投資信託の数量が減っていることが分かります。投資の設定を一度すれば、毎月自動で投資することが可能です。投資に時間をかけたくない人には、つみたてNISAによる投資は最適な手法といえます。米国株式(S&P500)」を選んでいます。出典:楽天証券(https://www.rakuten-sec.co.jp/)今年になってから純資産額が1兆円を超え、日本で販売されている投資信託では2つ目となる1兆円超の投資信託になりました。現在の純資産額は1兆9000億円と順調に資金が集まっています。「純資産額が多い」=「多くの投資家が投資している」ということです。投資信託の人気のバロメーターになります。米国株式(S&P500)は人気・実力ともにNo1の投資信託といっても過言ではないです。米国株式(S&P500)は、米国の株価指数S&P500に連動を目指しています。S&P500のイメージを下図で表現してみました。S&P500は、米国に上場している数1000社の企業のうち優良な大企業500社で構成されています。S&P500には「アップル」「マクドナルド」「アマゾン」「テスラ」「ナイキ」などの世界的な大企業が名を連ねています。これらの企業は米国内のみならず世界中に展開しており、今後も成長する可能性が高いです。S&P500のリターンS&P500(配当込み)のリターンは、以下のグラフのようになっています。出典:マイ・インデックス(https://myindex.jp/)過去30年間の年平均リターンは9.7%です。S&P500に連動する投資信託に100万円投資したら、1年後に約110万円、7年後に約200万円まで成長します。7年間で2倍に成長することが、S&P500の驚異的なリターンを物語っています。平均にならした場合のリターンですので、投資開始した直後にリーマンショック級の暴落相場に巻きこまれる可能性もゼロではありません。過去の実績では驚異的なリターンが得られていますが、これからも同じようなリターンになるかは誰にもわかりません。米国株式(S&P500)の特徴を確認していきます。投資信託を選ぶ際には、特定の指数(インデックス)に連動する運用を目指しているインデックスファンドを選ぶと良いでしょう。多くのファンドマネージャーがインデックスファンドのパフォーマンスを超えるのが難しいと言われています。投資初心者は、低コストで優良な株価指数に連動するインデックスファンドから投資デビューすることをおすすめします。投資に絶対はありませんが、過去の実績を考慮するとS&P500に連動する投資信託に投資することが最適解といえます。米国株式(S&P500)の基準価額をチャートで確認しましょう。世界最強の株価指数であるS&P500といえど、コロナショック時(2020年2月から3月)には30%ほど暴落しました。そこから急回復して現在まで右肩上がりのきれいなチャートを描いています。出典:楽天証券(https://www.rakuten-sec.co.jp/)2022年は何度も急落しています。コロナショック以降では初となる大きな下落です。S&P500といえど定期的に暴落を経験しているので、今回の急落もそのうち回復すると楽観的に考えています。実際に最高値を更新しそうな勢いです。コロナショックや今回のような暴落は格安で投資信託を買うチャンスです。暴落局面でも愚直に積立を続けられるかがつみたてNISA成功のカギになります。積立の設定を一度してしまえば、ほったらかしで投資できるのがつみたてNISAの魅力です。基準価額が下落しようと、含み損が発生しようと積立を機械的に継続していきましょう。投資を継続することさえできれば、かなりの高い確率で資産形成することが可能です。つみたてNISAの運用成績【運用30か月目】つみたてNISA運用成績(運用30か月目)の報告です。30か月目の運用成績は、+146,230円(+14.15%)でした。2どの投資信託を購入するかを設定をしただけであとは完全に放置です。この記事を書く際に1か月に1度だけ運用成績を確認している状況になります。完全放置でも含み益があるのはうれしいですね。それでは、つみたてNISA資産(累計評価額)の推移をグラフで確認しましょう。つみたてNISA資産額(2023年4月)コロナショック後からつみたてNISAを開始したこともあり、始めたタイミングとしてはとても良かったです。含み損を経験せずに順調に投資額と資産額が増加しているのはラッキーでしたね。この投資信託は実際にはドルで運用されているので円安ドル高の恩恵を受けています。そのため、米国株全体がボロボロな状況であっても円安ドル高の効果で評価額がそれほど減少していません。逆に円高ドル安になると評価額は減少しますので、為替の影響を大きく受けます。株式相場の下落が始まる前の2021年12月と2023年4月現在までの運用成績を表にまとめてみました。+14.15%こうしてみると、2021年12月の時はリターンが+27%あったにもかかわらず、2023年4月現在では+14%に減少しています。2022年から現在にかけて下落が継続していることが分かります。円安ドル高から円高ドル安にトレンド転換していることもリターンの減少に影響を与えています。2022年以降はは毎月積立投資していても、資産額がそれほど増えない(逆に減少する)フェーズになっています。入金しても資産が減ることもあり投資を継続するメンタルが問われています。現在のような下落相場は安く投資可能なこともあり、長期的に見れば絶好の買い場でもあります。下落局面でも愚直に積立を続けられるかがつみたてNISA成功のカギになります。この言葉のとおり、何も考えず米国株の成長を信じて積立を継続していきます。まとめつみたてNISAを始めて30か月が経過しました。つみたてNISAは20年以上の長期投資を前提とした運用が基本です。そのため、20年経過したときに基準価額が成長していれば良く、目先の含み益や含み損は気にする必要がありません。荒れた相場環境で投資するのに躊躇してしまいますが、機械的に投資できるつみたてNISAが本領を発揮するのはこういったときです。下落局面こそ将来の資産形成の速度を加速させる重要な期間になるので、これからも愚直につみたてNISAを継続していきます。次回は2023年5月に運用31か月目の運用成績を公開します。毎月恒例の配当金(2022年11月)を完全公開します。毎月恒例のつみたてNISAの運用成績を紹介します。今月で運用24か月目に突入しました。管理人2020年にFIREという新たな生き方を知り、投資を始めた30代の共働き夫婦です。投資の勉強や節約に励み、FIREを目指しています。このブログでは、投資や節約の情報を発信し、FIRE達成までの過程を記していきます。S&P500や全世界の投資信託を投資のコアにして、つみたてNISAやiDeCoをフル活用中です。日本の高配当株や株主優待株、米国ETFにも投資しています。今年は年間25万円の配当金を予定しています。年間で25万円は少なく感じますが、そんなことはない。投資初心者の30代夫婦が株式投資でFIREを達成するブログ。