FIREとは、状態なのか、何を目指すのか?一過性のブームに終わらせないためにも、しっかりと整理して、ご自身なりの実現性の高いFIREを考えてみませんか。お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。FIREでの投資信託との付き合い方を考える年間400万円のインカムゲインを受け取る独立系非販売のFPが、さまざまな運用の常識とされている投資方法やリスクを斬り、本当に安定的なFIRE=経済的自立を解説する長期FPブログ講座シリーズです。前回のFIREブログ講座28では、目論見書や係数からの投資信託の評価方法について考えてみました。これは、何にどういう投資をしているかを知ることこそが運用のスタートだからです。次に最低限、購入する投信のトータルリターン・標準偏差・シャープレシオの使い方を知ること、過去の実績から購入した投信のリクス予測ができることが重要だと解説しました。一過性のブームに終わらせないためにも、しっかりと整理して、ご自身なりの実現性の高いFIREを考えてみませんか。お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。投信だけによるFIRE実現の難しさ僕は、FIRE実現の手段として株式や投資信託の定額売却はご相談されるクライアント様にはあまりお勧めしていません。多くの方がFIRE本を読破して投資信託やVTIやVOO、QQQといった米国株式のETFを購入して、そこから毎月売却すればよいと思っていることに危険を感じているからです。今、2022年は株式市場は下落し続けています。今年は7月で20%近くの調整中です。この期間に全額投資をされている人がいれば、評価資産は毎月減り続けている筈です。確かに明るい未来がありそうな右肩上がりの市場にお金を預けて育てる方法のは間違っていませんが、いつも資産が成長すると思ったら大間違いです。そんな中、ポジションを売却してFIRE用の生活資金を確保し続ければ、元本はあっという間に減っていくのは明らかです。アセットを組み合わせることや保有しているだけで利益が入金される配当などのインカムゲインを組み合わせることをいつも重視して提案しているのです。一過性のブームに終わらせないためにも、しっかりと整理して、ご自身なりの実現性の高いFIREを考えてみませんか。お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。*******************************ファイナンシャルプラ...ではどういった基準で投資信託を購入すれば、FIREに向けているのでしょうか?あなたのお金の心配を解消してマネーストレスフリーを支援する下町FPの横谷です。下町FPブログ・メルマガ講座は、FP視点からの簡単なワンポイントで情報を整理し、お金のお得情報をお届け発信をしています。(約款上、株式等へ投資する投信)は約5,400本、ETFは約530本存在しているそうです。そのうち、約4割にあたる約2,300本は、実際には、主として海外REITやハイイールド債等に投資している投信だったそうです。よって株式などで純粋な運用をしている投資信託は、3,080本という計算になります。こんなに多くの投信の中から数本のFIREのための投信を探し出すのは大変なことです。その経過年数を金融庁が調査した結果、全体の52%が経過5年以内であり、10年以上長期に渡り継続運用出来ているものは約21%しかなかったとされていました。意外と投信は、短命でした。毎月のように生まれては消えてゆくといった実体が金融機関が私たちに薦めている投資信託の正体だったのです。投資をやられる方はプロでもセミプロでもないのですから、乗り換えたり売却したりスイッチングしたりするのは苦手な筈です。そこで金融庁では、長期投資に向いている商品の条件を決めて、スクリーニングを掛けました。長期投資に向く商品を簡単に言えば、買い付けや維持コストが低く、投資先がデリバティブなどでなく、わかりやすく、場合によっては運用期間が短命でなく、資金が流入して一定規模があるといった要件を投資向けと整理しました。それが『つみたてNISA』の投資信託の要件となりました。つみたてNISA設定商品の要件(出典:SBI証券)つみたてNISAの選定要件です。何となく長期投資による資産形成に向いている商品のイメージがお分かりになるでしょうか。この要件を当時、先ほどの5,400本の投資信託に対してスクリーニングをした結果であり、実は金融庁は資料として発表しています。金融庁投資信託スクリーニング報告書(2017)金融庁投資信託スクリーニング報告書PDF(2017)インデックス投信の条件には、毎月分配型なども排除されています。ファンドマネージャーが運用するアクティブ投信には、資産規模や設立後の運用期間なども含めて厳しくスクリーニングをしています。すると約50本だけが投資適格商品となったという衝撃の結果となったのでした。いった事例をみても、私たちの資産運用の中で一定のリスク範囲や資産が育ちやすい環境を持っている投資信託は少なく、選定は重要だと感じていただければと思います。テーマ型や仕組みの分かりにくい投信、毎月分配型やファンドラップ、高コストの投信は避けたほうがよさそうだと覚えておいてください。代表的な人気のファンドの正体?カカクコム投信ランキング上位のアライアンス・バーンスタインは、アメリカに本社がある世界有数の資産運用会社です。コストは高いものの幅広い運用商品を通じ、世界中の投資家から高く評価されています。運用資産額は合計約90兆円です。世界中から厳選した優秀なアクティブファンドを通じて投資する「セゾン資産形成の達人ファンド」にも、アライアンス・バーンスタインのファンドが選ばれています。運用しているインデックスファンドです。米国大手のバンガード社が運用​する、「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF」VTIを主な投資対象としています。この米国ETFのVTI自体に人気が高く、米国株式全体に投資をしているとも言えるファンドであり、FIRE志望者にも大変注目されています。SBI証券投信人気ランキングNISA/iDeCo対象SBI・バンガード・S&P500は、米国のS&P500指数(円換算ベース)に連動して投資成果を目指すインデックスファンドです。手数料を抑えて米国株式市場に分散投資ができます。SBIのVOOとも言われています。ひふみプラスは、主に国内株式を中心に運用するアクティブ型投資信託です。一部海外にも投資しており、運用方針と哲学のもとに、臨機応変に対応できる運用が特徴です。長期的にTOPIXのパフォーマンスを大きく凌駕しており、中長期的な運用やインデックス投信では物足りない高いパフォーマンスを狙う人に好評な投信です。2021投資信託についてブログを書いている『投信ブロガー』が、自分たちにとって本当によいと思える投資信託を選び、その投資信託をランキング形式で発表しているランキングです。全世界株式(オール・カントリーは、これ1本で全世界への株式投資が完了してしまうという、簡単で分かりやすいファンドです。純資産も500億円を超えて長期・分散・低コストを体現できるこのファンド、インデックス投資のファイナルアンサーだと評価されています。このファンドは3年連続で1位に輝きました。これらの上位を独占したのは、コストは高いものの現在の成績が優秀なアクティブ投信であったり、同じインデックス投信の中でも、米国の株価指数S&P500や先進国、全世界の株式指数に連動する外国株式というファンドが圧倒的でした。日本株式を対象にした日経225投信などは上位に入りませんでした。日本の株価指数の騰落率は海外指数に比べて見劣りするのは事実ですが、資産形成での分散投資の意味合いでは、日経平均株価の225銘柄やTOPIXの投信なども無視できない存在です。人気の高い米国を代表する株価指数であるS&P500指数の場合、指数を算出するS&Pグローバル社が中立的な委員会を設けて、毎年20~30社程度を容赦なく入れ替えるています。したがってS&P500指数は、企業努力の足りない会社はに対しては、すぐ除外されるという厳しい指数として評価されています。経済的な自立を求めての不労所得の拡大を狙うには、投資資金の拡大と家計改善における追加資金が重要なファクターです。冒頭申し上げましたが、FIREを狙う初期段階では元本を拡大する運用先として最適でしょう。超長期的には、明るい右肩上がりの市場にお金を預けて増やす事を狙うのは、合理的な運用方法です。右肩上がりには価格の上下幅(ボラティリティ)がつきものですし、それがあるからこそ資産も成長するといえます。実際のFIREに入る時に生活費をここから捻出する必要があり、資産売却という手段での生活資金の確保になります。いつも右肩上がりはあり得ないのが投資の世界ですから、僕は売却益のみのキャピタルゲインでのFIREはむずかしいといつも言っているのです。投資信託などの資産拡大が見込める商品は、『資産拡大ステージ』で役に立つ商品だと考えます。一定の資産拡大が出来たら、徐々に分散投資をしながらインカムゲイン獲得の『資産フローステージ』への移行をしたほうが、ストレス・フリーなFIREが実現するのではないかと思います。僕も株式や債券から年間200万円近いインカムゲインを受け取っていますし、ワンルームの収益不動産投資からも含めれば400万円を超えるインカムゲインを獲得しているからこそ言える話です。それでも投信の人気ランキングだけで運用商品を選んではいけません。投資には勉強がつきものです。小さな失敗と大きな成果を繰り返しながら、自分の運用スタイルを確立させることが、FIREに一歩近づくのだと思います。一過性のブームに終わらせないためにも、しっかりと整理して、ご自身なりの実現性の高いFIREを考えてみませんか。お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。*******************************ファイナンシャルプランナーjp専門家登録&am...投信ランキングとつみたてNISAの要件を読み込むと、一定の長期資産形成の選定基準が見えてきます。金融機関によって買いたい・売りたい商品が偏る、異なる実態も比較すると分かります。ご自身の投資戦略をつくり、FIREの資産拡大に投資信託を活用してはいかがでしょうか。FPへのご連絡、お待ち申し上げております。経験ノウハウによる老後資金や資産形成へ向けた家計改善、iDeCoやNISA運用による資産形成、バランスの取れた米国国債債券投資を組み合わせてのアセットプラン作成、ライフプランからのアドバイスやリタイアメント向け相コンサルタントを行っています。東京台東区浅草の下町FPとして、ブログ講座やメルマガが好評で読者・会員も多数。お金の教科書』も発刊され、資産形成ノウハウを公開している。保険や金融商品を販売しない顧客中心のコンサルで、様々なサービスを提供中。おすすめ個別に顔を見て資料なども含めたWEB面談をしたいという方に最適。(1h)全国どこからでもリモート可能です。数あるファイナンシャルプランナー事務所から当事務所への訪問ありがとうございます。トータルサポート代表の横谷です。当事務所は、保険も金融商品も販売しない、コンサルタントのみで開業している数少ない『独立系非販売』のFP事務所です。当所の特徴は、国家資格のFP資格とともに実際の資産運用を行っている現役の投資家でもある点です。資産形成やFIREと言われる早期リタイアの為の資産形成などの運用対策や貯蓄対策を中心にして活動しています。資産運用を始めたい、やられている方FIREやリタイアメントを考えている方そんな方には最適なファイナンシャルプランナーです。自身もFIREと言われる経済的自立とともに資産運用を行っており、現在いろいろな運用先から年間400万円を超える配当・分配金などのインカム収入を得ています、その経験やノウハウもコンサルティングで活用しています。FP事務所ナビゲーション詳しくは下の各メニューをクリックしていただき、いろいろご確認ください。資産5,000万円のマネーストレスフリーを目指すあなたを支援します。・FPも使う資産寿命が見える『キャッシュフロー表xls』等の特典たくさん!!サイト規約に同意・承認の上で送信します。(必須)題名ご依頼内容・お問い合わせにチェック下さい。その他(必須)確認画面は表示されません。上記内容でよろしければ最終チェックをお願いします。Δお金の基本の学習が出来ます。ご連絡、お待ちしています。FPランキング閲覧ありがとうございました。最後にFPランクキング投票に参加ください。東京都は台東区、浅草でFP事務所を開業している下町FPことファイナンシャルプランナーの横谷です。どなたにもお金の不安はあります。FPとして、あなたのお金に関わる不安の解決やマネーストレスフリーを支援します。あなたのお金の問題解決をマネープラン作成で伴走します。ブログ講座もセミナー形式で提供中です。