資金調達をする際に求めるポイントの一つに、できるだけ早く現金が入るかという点があります。資金が必要という状況が生じることもありますので、スピーディーに調達できる手段をあらかじめ知っておくのは、経営者にとって大事なことです。その点、ファクタリングという手段はリスクを抱えることなく、すぐに現金を調達できる手段として注目されています。ファクタリングの仕組みまず、そもそもファクタリングというのがどんな手法なのか、その特徴はどこにあるのかをチェックしてみましょう。売掛金をファクタリング業者へ譲渡することで、即現金化し資金調達これは売掛金を債権化して専門業者に譲渡し、その売掛金分の現金を得るというものです。売掛金は1か月後から数か月後かに支払いがあるということが確実に分かっているものの、その期日前までに現金が必要になることがあります。その場合に、その売掛金を回収する権利を業者に譲渡することによって、現金を受け取るというシステムです。負債にならずに即現金が手に入る事ができる売掛金を譲渡するのがこの手法の内容ですので、業者からお金を借りるというわけではありません。売掛債権を譲渡、言い換えると債権の売却をするわけですので、借金をするのではないのです。そのため、銀行融資などに付き物の負債を抱え、その後支払いの負担を持ち続けるということも生じません。ファクタリングには担保や保証人が必要ないそもそも売掛債権自体を譲渡することで現金を得るという手法ですので、他に担保や保証人などは必要ありません。売掛金そのものがいわば担保、保証となっていますので、それ以外に業者に提供する必要はないのです。そのため、売掛金さえあれば現金を得られるという、とても気軽に使える現金調達の手法なのです。ファクタリングは融資ではないこうしてまとめてみると、この手法はあくまでも債権の譲渡益を得るものであり、融資とは全く別の資金調達手段となることが分かります。経営状況や過去の融資履歴の関係で、銀行などの金融機関からもう融資を受けられないという状況にあるとしても、現金を得られるというのが大きな強みでもあります。ファクタリングのメリット最短即日のスピード資金調達スピーディーに現金を調達できるというのが、この売掛債権譲渡の大きなメリットの一つです。売掛金を証明することができる契約書や台帳などがあれば、すぐに審査がなされ、問題ないと判断されると最短で即日銀行口座などに振り込まれます。一般的な融資のように、申込者の情報をしっかりと精査して、信用状況がしっかりしているか、返済能力があるかなどをチェックする必要がありませんので、より早く現金を渡すことができるのです。多くの業者でこのスピーディーさを売りとしていて、中には3憶円までなら最短即日対応が可能な業者もあるほどです。経営者にとっては、まとまった額の資金を調達するために、一日を争う状況が生じるというのは少なからずありますので、そんな厳しい状況において即時受け取りが可能なこの手法は大きな助けとなるのです。償還請求権なし、売掛金の完全買い取り売掛金はたまに回収不能となってしまうことがあります。取引先が倒産してしまった、資金繰りが苦しくなり代金の支払いができなくなったなどの理由によります。した事態が生じても、業者には償還請求権がありません。業者は利用者に支払ったお金を返すように求めることはできないのです。売掛金の回収をするという権利そのものを譲渡している、つまり完全買い取りをしているわけですから、売掛金の回収が不可能になったらその責任を負うのも業者というわけです。したことから、取引先の会社の経営状況に疑問を持っている、初回の取引で支払いがなされるか不安という時に、このサービスを利用することで、回収不能という事態を防ぐこともできます。経営状況が良好で黒字経営をしているのに、取引先の倒産によって連鎖的に倒産してしまうという危険を多くの企業が抱えています。取引先の倒産によって資金の流れが途絶え、キャッシュフローが滞ってしまって、期日までに支払いや仕入れのための資金を手に入れられないという事態に落ちることにあります。その点、売掛債権の譲渡という手段を使うことによって、より早く確実に資金を手元に確保できます。前述のように取引先の倒産リスクを回避する形で、売掛金を回収できるのです。売掛債権譲渡では、一定の手数料を業者に支払うことになります。同じ業者を継続利用することによって、その手数料を抑え買取り率を上げることができます。業者としても、売掛債権を購入するということにはリスクが伴います。そのため、ある程度高めの手数料を受け取る必用があるのです。何回も債権を持ち込んできて、きちんと回収できているということが分かればリスクは減ります。その分、手数料を下げてサービスを提供できるというわけです。多くの業者ではホームページでの申し込み、連絡通知を行っています。そのため、申し込み手続きには来店の必要がありません。審査が完了して買取りを実行する際にもメールなどで連絡を行います。代金の支払いは銀行口座への振込となっていますので、全く来店の必要性がないのです。信用情報に影響せず、融資NGでも利用できる売掛債権の譲渡は融資ではありませんで、業者は信用情報機関に照会をして信用状況をチェックするという審査をしません。売掛債権そのものが存在して虚偽がないということが分かれば、それで十分だからです。そのため、一般ローンやカードローンなどの融資はブラックリストに入っていて無理という人、法人であっても問題なく資金調達ができるのです。資本構成に影響しないすでに手元にある売掛債権を譲渡して、その買取り代金としてお金を受け取るというのが、このサービスの仕組みです。そのため、負債を抱えるわけではありませんので、企業の資本構成に影響を及ぼすことは一切ありません。売掛債権を、いわば商品として売却するのがこのサービスですし、融資を受けるわけではありません。そのため、サービス利用にあたっては担保も保証人も必要ありません。誰かに迷惑をかけることもありませんし、担保に不動産などを取られてリスクを負うということもありません。リスクなしで現金をすぐにもらえるというのが、このサービスの大きなメリットなのです。運転資金の確保により新たな投資も可能キャッシュフローを改善、もしくは早送りできるのがこのサービスの良いところです。早めに得た資金を使って、さらに投資を進めることも可能です。前倒しで資金を得て、それを活用できるというのは経営者にとってはかなり大きなプラス材料です。攻めの経営ができますので、事業拡大をしたい時などに大変役立つ手法と言えます。ファクタリングのデメリット上記のように、売掛債権譲渡にはたくさんのメリットがあります。気を付けなければならない点もいくつか存在するのも事実です。そのデメリットをあらかじめ確認しておき、サービス利用の際に留意しましょう。ファクタリングの方法によっては手数料が高くなる売掛債権を引き受ける業者も、回収不能というリスクを抱えます。そのため、買取りにあたっては、相場として10パーセントから20パーセント程度の手数料を徴収しています。会社や売掛金の種類、取引先の状況によって手数料が上がることがあります。取引の形態によっても手数料が高くなることもあります。一般的な融資の金利よりも高くなることが多いので、損のない資金調達方法なのかどうかを検討する必要があります。売掛先へ通知する場合がある3社間取引をする場合、つまり業者が直接売掛金の回収をするケースでは、売掛債権の譲渡がなされたということが通知されることとなります。これにより、取引先との信頼関係が危うくなることもありますので注意が必要です。相手に売掛債権を譲渡したことを知られたくないのであれば、2社間取引をしている業者を選ぶべきです。これは、通常通り取引先からの売掛金回収は自分で行い、その回収した代金の中から業者に支払いをするという方法です。債権譲渡登記をする場合がある2社間取引をしている業者の中には、債権譲渡登記を求めるところもあります。確実に売掛債権を引き渡したということを、法的にも証明するためです。売掛金の額が大きい場合に行われます。債権譲渡登記には1万円超の手数料がかかりますので、その分トータルで支払う手数料の額が上がることになります。売掛金の額の範囲内でしか資金を調達できない売掛債権の譲渡では、あくまでも売掛金が商品となりますので、その代価以上の買取り金は付きません。それ以上の資金が必要な場合には、他の手段を考える必要があります。悪徳業者も存在するこのサービスを提供するにあたって、公的な登録や届出、規制がないのが実情です。そのため、中には悪徳業者が混じっていることもあります。法外な手数料を後から請求したり、債権の買い取りと言って現金を渡したものの、実は闇金のように融資をしていたりする業者も存在します。業者選びの際には、本当に信頼できるところなのかをしっかりと見極める必要があります。悪徳業者に引っかかってしまうと、資金調達どころか大変な目に遭ってしまいます。悪徳業者の特徴をチェックして、会社選びの参考にしましょう。