2017.04.05前の記事で、WealthNavi(ウェルスナビ)の手数料は自力で運用するより割高である旨を書いたけど、となると、WealthNaviのメリットって何だろうと思い、ポスト。証券口座も持っていないような完全なる投資の素人が、ほとんど手間いらずで世界水準の資産運用を行えるというのが投資の素人にとって最大のメリットであるのは揺るぎない事実だけど、もう少し投資知識のある人にとってはどうかを考えてみたい。WealthNaviの示すポートフォリオは簡単に作れる取引の透明性や信頼性を高めるためだと思うけど、WealthNaviは取り扱うETF(上場投資信託)について、銘柄まで事細かに記載してる。無料診断でリスク4という結果が出た場合のポートフォリオに対して、銘柄を追記すると以下の通り。ETFETFとか言うと僕みたいな投資の初心者は身構えるけど、要は株式取引と同じ。SBI証券に国内取引口座を持っていれば、すぐに外国株式取引口座を作成できるから、後は銘柄検索でティッカーを入力して、上から順番に、構成比率に近づくように口数を指定して買っていけば良いだけだ。これだけで“1990年にノーベル賞を受賞したハリー・マーコビッツ氏の「ポートフォリオ理論」”に基いてるという世界水準のポートフォリオを作成できてしまう。これだとWealthNaviを使うまでもない。念のためもう一度書くと、WealthNaviで取り扱われている米国ETFの信託報酬(管理手数料)は0.05〜0.44%/年で、金額の割合を加味すると0.13%程度のため、米国ETFの売買に手数料がかからない証券会社の口座を持っている人は、自力で運用すればおよそ8分の1の費用で済む。米国ETFの売買で手数料のかからないのは、今のところ(2017年4月時点)マネックス証券だけみたいだから、手数料のかかる口座で売買を繰り返したり、少額でコツコツ購入したりすると、むしろ自力で運用する方が割高になってしまうけど、手数料無料の証券会社が存在している時点で、これがWealthNaviのメリット!というには弱いかな。参考:国内初!米国ETF手数料実質無料プログラム「ゼロETF」開始ちなみに、SBI証券とかもNISA口座であれば手数料無料になるけど、リバランスのために売買を繰り返したりするとすぐNISA枠が潰れてしまうのでちょっと不向きかな。結局、WealthNaviの最大のメリットとは何なのかポートフォリオ通りのETFの購入も自力ででき、手数料も割高となると、WealthNaviのメリットって何だっけ?というところに行き着く。僕が行き着いた結論はこれ。感情に流されがちなリバランスを機械的に実施してくれるWealthNaviはポートフォリオが崩れるとリバランスを行う。リバランスというのは、例えば、株式:債権を50万円ずつ、50:50で保有していたとして、その後、株価が80万円まで上昇すると、保有比率が80:50になり、元々のバランスが崩れてしまう。そこで、株式を15万円分売却し、債権を購入することで65:65に収めるというもの。書くと、別にWealthNaviに任せずとも、自力でできるのではないかと思うのだけど、これが結構、感情的には障壁がある。いうのも、株価が50万円から80万円に上昇したのであれば、今後も上がるかもしれないし、そのまま持っておこうと思いがちだから。少なくとも今後上がるかもしれない株を売り払って、ほとんど上がらない債権を買おうなんて思わないのではないかな。してしまうと、うまくないという。リバランスは感情に流されず、相場の読みも行わず、半年に1回とか、タイミングを決めて機械的に実施すべきとのこと。無感情で機械的に実施するのであれば、機械、すなわちWealthNaviの出番だということだ。なんだそんなことかと思った人は、十分な判断力と知識を有しているので、WealthNaviを利用する必要はなく自力でETFを運用したら良いと思う。今現在のサービス内容だと、これ以外にはメリットが見つからないので、僕自身もSBI証券の米国ETFの購入手数料が無料化したら自力運用に切り替えようかとも思ってたりする。ふるさと納税が盛り上がりを見せる中、詳しく調べずに一蹴している人によくある勘違いが「寄付金分が所得から控除される」というもの。年収500万の会社員が5万円寄付したとすると、その年の所得が495万...ちょっとお得なネタグアムで日本語で相談できるJCBプラザラウンジと楽天ラウンジが便利そうグアムへの旅行が決まったのだけど、出発までまだ大分期間があるので、ここぞとばかりグアムの観光情報やお得情報、海外旅行のお得情報について徹底的に調べ始めている。初回はグアムのラウンジ情報だ。旅行先で不意に現地ツアーを申し込...ちょっとお得なネタWealthNaviの手数料1%/年は高いのか計算してみた3月末から運用が始まったWealthNavi(ウェルスナビ)の取引履歴に、早速3月分の手数料が登場。このWealthNaviの手数料が高いのか低いのか気になって、ちょっと計算してみた。読んで、投資信託を買うときに注意すべきことで書いた、以下の方針に従い、早速、投資信託をNISA口座で100万円分購入してみた。投資信託の信託報酬(運...ちょっとお得なネタイオンカードよりイオンカードセレクトの方がお得?そうでもないよねイオンカードを持つなら断然「イオンカードセレクト」がお得!という巷に蔓延っている記事を見て、実際にイオンカードセレクトを申し込んで、WAON支払いをメインで運用しているのだけど、これ、普通のイオンカードでいいじゃん!ということにようやく気付...ちょっとお得なネタガストのスマホアプリが「すかいらーくアプリ」にリニューアルガストユーザーに好評であったガストのスマホアプリが3月より「すかいらーくアプリ」としてリニューアルされた模様。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。