貯金30代夫婦が貯めておくべき貯金額は意外と多い?出産、子育て、老後の必要資金はいくら?つみたてNISA2021/07/3030代夫婦が貯めておくべき貯金額は意外と多い?出産、子育て、老後の必要資金はいくら?著者大岩楓30代は出産、子育て、住宅購入などの大きなライフイベントが目白押しです。その費用はかなり高額です。将来の老後費用も気になるところですよね。考えるだけで不安になりますが、必要な金額が分かればそれが目標となり貯金へのモチベーションも上がるかもしれません。そこで今回は、30代の平均貯金額や貯金の目的、主なライフイベントや将来必要な費用について考えていきます。それをもとに30代夫婦が貯金を上手に増やす方法を紹介します。30代夫婦の平均貯金額はいくら?30代は、どれくらい貯金(預貯金・投資商品などの金融資産)があるのでしょうか。その点について見ていきましょう。貯金がある世帯だけでは約423万円、貯金がない世帯を入れると約400万円です。コロナ禍で人々の生活が大きく変わった2020年は、全年代で貯金額が増加しており、30代の貯金額も増えています。貯金がある世帯のみの平均貯金額は68万円増加(355万円→423万円)、貯金なしの世帯を含めた平均貯金額は160万円(240万円→400万円)と大きく増加しました。(画像=fuelle編集部作成)一般的に30代は、さまざまなライフイベントが増えてくる年代です。上記の数値の変化を踏まえると、コロナ禍で将来への不安を募らせ、万が一の備えとして手堅く貯金を増やそうとしている人が増えていることが推測できます。※調査結果には夫婦ではない世帯も含まれていますが、多くの世帯が夫婦世帯であると思われることから、上記の金額と大きな相違はないと推察されます。貯金ゼロの30代夫婦も......一方で、9%(2020年)の30代世帯が年間の手取り収入から「貯蓄しなかった」と回答しています。(2020年)いることにも注目です。背景には、長引くコロナ禍による影響も推察できます。世間では、一般的に「収入の10%は貯金しよう」という声を聞きます。貯金がない30代世帯が約1割いる以上、一概にそれが正しいとはいえません。年収が低い世帯では、収入に占める生活費のウェイトが大きく貯金を増やす余裕がないことが想像できます。コロナ禍で生活が急変した家庭は、なおさら厳しい状況にあるでしょう。年収ごとの貯金の割合も参考に「わが家の適正な貯金額」を算出することが必要です。/stock.adobe.com)次に、30代夫婦の貯金額はいくらぐらいが適正かを探っていきましょう。「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](令和2年)」の調査結果のうち、「年間収入(臨時収入を含む)からの貯蓄割合」についての結果は以下のようになっています。『家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](2020年)』30代の回答のうち、一番多かったものが「手取り年収の10~15%(29.7%)」です。年収の10%以上貯金した世帯の合計は65%となっており、多くの30代が堅実に貯金していることがうかがえます。「世帯年収における貯金の割合」は共働きの方が高いただ手取り年収における貯金の割合は、共働きと片働きとで多少異なる傾向です。そこでここからは、少し視点を変えて「年間収入(臨時収入を含む)からの貯蓄割合」から全年代を対象とした家族の就業状況別の結果をご紹介します。それをもとに30代夫婦に多い「共働き夫婦」と「世帯主のみ就業」世帯をピックアップし、世帯年収(手取り)に占める貯金の割合を見ていきましょう。多かった貯蓄の割合が「年収の10~15%未満」です。「世帯主のみ就業」は「貯蓄しなかった」がトップですが、2位は共働き世帯と同じ「年収の10~15%未満」でした。以上は、全年代を対象とした結果です。30代に対象を絞っても同様の結果が出ると思われます。それを前提とすれば共働きのほうがやや貯金が多い傾向があるものの、片働きでも年収10%程度の貯金はなんとかできるといえるでしょう。先の「年収に占める貯金の割合」でも多くの30代が「年収の10%以上の貯金ができている」と回答しています。30代夫婦の適正な貯金の割合は、年収の10%以上が妥当だといえるのではないでしょうか。大岩楓(元銀行員ライター)自分たちにぴったりの貯蓄額を決めよう「貯蓄率年収10%以上」は、30代夫婦の目標として妥当なところだといえます。いえ家庭ごとにさまざまな事情があるので「10%以上」という数字にこだわる必要はありません。無理のない範囲で貯蓄を行いましょう。それよりも大事なのは、お金を貯める「目的」を明確にすることです。ライフイベントにより予想される出費を考慮して目的を明確にしましょう。「自分たちにぴったりの貯蓄額」を決め計画的に貯金を増やすことが必要です。目的があれば貯蓄へのモチベーションも上がり挫折せずに貯蓄できるでしょう。\つみたてNISAで少額から投資を始める/■口座開設数No.1!ロボアドバイザーでかんたん投資!SBI証券でつみたてNISAを始める(公式サイト)■楽天スーパーポイントが貯まる!楽天サービス利用でもっとお得に楽天証券でつみたてNISAを始める(公式サイト)ここからは、30代夫婦にとって貯蓄の目的となりうるライフイベントと、それにかかる費用の相場について見ていきましょう。/stock.adobe.com)30歳を過ぎると、夫婦にとって人生の節目となるライフイベントが増えてきます。なかでも30代夫婦にとって特にお金がかかるライフイベントが、出産や子育て、子どもの教育です。住宅を購入する夫婦もいるでしょうから、住宅の頭金もしっかりと貯めておきましょう。老後資金の貯金も30代から計画的に行っておくと安心です。ここからは、それらの費用について個別に説明していきます。病院により異なりますが、平均的な出産費用は40万~50万円といわれています。妊婦検診の費用は健康保険の適用外です。内閣府が公表している「平成21年度インターネットによる子育て費用に関する調査」によれば、子どもの誕生から義務教育が終わるまでの平均子育て費は次のようになっています。※内閣府『平成21年度インターネットによる子育て費用に関する調査』をもとに表を作成この数字の中で、下記は高い割合となっています。一方「平成30年度子どもの学習費調査」によると、子ども1人あたりの1年間の教育費平均は次のようになっています。30年度子供の学習費調査』をもとに表を作成こちらは、保護者が支出した1年間・子供一人当たりの学習費総額です。子育て費に占める教育費の割合が非常に大きいことが分かるでしょう。上のデータはいずれも子ども一人分の金額です。子どもが多いほど子育ての費用か増え、家計への負担が重くなります。中学生以上になると食費や塾代、部活などの負担増でさらに子育て費用が増える傾向です。このように子育て資金は、できるだけ早めに貯金しておいたほうがよいでしょう。自分に合った方法で教育資金を効率的に準備!30代に必要な費用その2:住宅資金マイホームの購入を考えている人は、住宅資金の貯金も必要です。頭金ゼロでも住宅を買える可能性はあります。できるだけ頭金を用意して、毎月の住宅ローン返済の負担を最小限にとどめたほうがよいでしょう。実際に住宅を購入している人はどの程度頭金を用意しているでしょうか。フラット35利用者調査」によると、2019年度に「フラット35」を利用した人の頭金(手持金)の金額や購入額に占める割合は以下の通りです。頭金の平均は約440万8,000円、購入額に占める頭金の割合は約12%です。)も発生するため、一般的には購入額の2割程度の頭金を貯めたほうがよいといわれています。老後の住まいは賃貸それとも購入?家を買うときに注意すべきポイント30代に必要な費用その3:老後費用はいくら?将来必要な老後資金は、いくら貯めておくと安心でしょうか。よると、2人以上世帯のうち、下記の世帯の1ヵ月あたりの可処分所得(税金・社会保険料を除く収入)と消費支出、収支の差額は次のようになっています。(2020年)』をもとに表を作成このように65歳以上の全体では、可処分所得が消費支出をわずかに上回っています。年代別に見ると65~69歳は毎月約8,522円、70~74歳は消費支出のほうが約9,869円上回って赤字状態です。65~74歳の10年間に発生する赤字を単純に計算すると、合計で110万3,460円になります。この数字を見て「なんだその程度か」と思った人もいるかもしれません。健康な状態で毎月最低限必要となる目安の生活費です。そのため以下のような費用は含まれていません。いった支出だけでも死ぬまでに数百万円~数千万円単位となるため、年金収入だけでは生活できない可能性があります。金融庁は、2019年に「老後資金として年金以外に約1,300万~2,000万円が不足する」と公表し話題となりました。いわゆる老後の2,000万円不足問題です。今後年金が減少していく可能性は高いため、将来は高齢無職世帯の大半が年中赤字家計になる恐れもあります。30代はiDeCoなどで将来の年金を増やし、並行して2,000万円以上の老後資金を貯めると安心でしょう。/stock.adobe.com)最後に、30代夫婦が貯金を上手に増やす方法を4つ紹介します。1.先取り貯金する2.固定費を見直す3.会社員なら財形貯蓄をする4.投資信託や確定拠出年金を検討する1.先取り貯金する収入が入ったら先取り貯金でお金を積み立てましょう。先取り貯金の方法には、主に次のものがあります。定期預金(ボーナス時)積立定期預金(毎月・ボーナス時)国民年金基金(自営業向けの公的年金)会社員であれば給与から天引きされる各種財形貯蓄を利用するとお金が貯まりやすいでしょう。国民年金基金で年金を増やすことを考えるのも一つの有効な方法です。以上のような形で毎月先取り貯金するとお金がスムーズに増えることが期待できます。金利高めのインターネットバンキングの利用がおすすめです。無理に先取り貯金をすると毎月の生活が苦しくなってストレスがたまってしまうので、自分たちにぴったりな貯金額を設定しながら無理のない範囲で貯金しましょう。2.固定費を見直すムダな支出を減らして貯金に回す方法として最も有効なのが固定費の見直しです。次のようなことを試してみましょう。保険の見直しを行うこれらの固定費は毎月必ず発生するため、減額できればかなり高い節約効果が期待できます。そこで浮いた分のお金を毎月の貯金に回せば、よりスムーズに貯金が増えていき将来のライフイベントでも役に立つでしょう。3.会社員なら財形貯蓄がおすすめ社員なら毎月の給与から天引きされる財形貯蓄がおすすめです。財形貯蓄には3つの種類があります。一般の銀行預金よりも金利は高めです。財形年金貯蓄は一定額まで利息が非課税となる優遇措置が受けられます。財形貯蓄がおすすめなのは、意志が弱くて貯金が増えない人です。会社が給与から天引きして財形貯蓄に入れてくれるので貯蓄ができない人でもいつの間にか貯金が増えていきます。4.投資信託や確定拠出年金もあり銀行預金より金利が高い投資信託で貯金を行う方法もあります。投資初心者にとくにおすすめなのが、下記の投資信託です。)」:将来もらえる年金を増やす※掛け金は所得控除対象iDeCoは所得がない専業主婦にとって税制上のメリットがなく、月手数料分がマイナスとなりますが、まだ30代であれば少ない掛け金で将来の年金を増やせます。再就職すれば税金控除で手数料が実質ゼロになるため、今から加入しても損はないでしょう。30代夫婦はお金の貯め時30代になると結婚して家庭を持ち人生が大きく変わる人が増えます。それを節目に出産や子育て、子どもの進学、住宅購入などのイベントが続く可能性があります。その先の老後のことも考えると、今がまさに「お金の貯め時」といえます。活用することが賢明です。将来、まとまったお金が必要となったときにもあわてることなく対応できるでしょう。つみたてNISAを始めてみるつみたてNISAは投資信託で資産運用をする制度であり、少額で投資を始めることができます。つみたてNISAには3つの大きな魅力があります。始めるハードルも低く、リスク分散にも効果的なつみたてNISAにおすすめのネット証券をご紹介します。Q&AQA30代夫婦の平均貯金額はいくら?「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](令和2年)」によれば、30代2人以上世帯の平均貯蓄額(ここではより実態に近い「中央値」を記載)」は、貯金がある世帯だけで見ると423万円、貯金がない世帯を入れると400万円です。QA30代夫婦の適正な貯金額はどのくらい?「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](令和2年)」によると、30代で「貯蓄あり」と回答した世帯のうち最多となった貯蓄率は手取り年収の10~15%です。共働きかどうかでも貯蓄率は違ってきますが、「貯蓄率年収10%以上」は、30代夫婦の目標として妥当なところだといえるでしょう。QA30代夫婦で貯金がゼロの人はどのくらいいる?「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](令和2年)」によると、貯金なしの世帯は8.2%でした。貯蓄率が年収の10%未満の世帯も19.3%あります。長く携わった経験をもとに、節約などの記事を多数執筆。現在はジャンルを広げて教育系の資格を生かした記事まで幅広く執筆。長く携わった経験をもとに、節約などの記事を多数執筆。現在はジャンルを広げて教育系の資格を生かした記事まで幅広く執筆。当サイトに掲載する各種記事及び情報は、金融に関連する一般的な情報提供を目的としたものであり、投資その他の金融商品の取引の勧誘を目的としたものではありません。最終的な決定は、必ず利用者ご自身の判断でなさるようお願いします。当サイトの情報の内容に関しては万全を期していますが、その内容の正確性および安全性を保証するものではありません。当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても、当社は一切の責任を負いかねます。当社は、当サイトに掲載する情報の全部又は一部を予告なく変更する場合がございます。当サイトの運用を休止または停止する場合がございます。当社は、お客様がリンク先サイト、又は当サイトへリンクを張っている第三者のウェブサイトから取得された各種情報のご利用によって生じたいかなる損害についても責任を負いません。通信環境、お客様のコンピューター環境その他の理由により、当サイトが正常にご利用できない場合がございます。一部の機種、OSバージョンアップによっては、ご利用頂けないページがございます。これによりお客さまに生じたいかなる損害についても責任を負いません。当サイト上に掲載されている著作物(文書・写真・イラスト・動画・音声・ソフトウェア等)の著作権は、当社又は第三者が保有しており、著作権法その他の法律及び条約により保護されております。することはできません。当サイト上に掲載されている当社の商品またはサービスの名称等は、当社の商標または登録商標です。当サイトは、株式会社ZUU(東証グロース上場)の運営するサービスです。証券コード:4387株式会社ZUUはプライバシーマーク付与事業者です。