出された結果、世の中がざわついた事案がありました。あの年金不足2000万円問題です。このレポートは金融庁ワーキンググループから出たため、投資を促したいはずが年金の不足部分に焦点が当たってしまったのでした。実は、この情報自体は金融庁ワーキンググループでなく、元々は厚労省で何度も報告書やリポートで出ていた資料だったのですが、世の中はなぜかこの時はスルーしていたものなのです。現状等について』とされる報告レポートでも使用されたものでしした。その中で厚労省は、さらに実は総務省の家計調査の統計データを引用しており、毎月の家計不足金を算出して、この赤字家計が30年間続くとしての家計不足を資料で説明していました。この総務省元データを様々な形で各省庁が利用しての年金不足問題が実態だったのです。その総務省元資料の年金部分の説明図解がこれです。家計調査での実収入と実支出の差額をよく見て下さい。実収入20万9千円に対して、実支出が26万3千円となっています。毎月5万4千円程度の差額赤字が発生、5万5千円とした場合、年間約66万円の持ち出しとなり、この状態が30年続くと約2000万円の不足が想定されるというものが元データとして使われたのでした。金融庁のレポートを改めてマスコミが大きく取り上げた結果、各メディアがインタビューやテレビ・雑誌で飛びつき、国民周知の事実となったのでした。あなたのお金の心配を解消してマネーストレスフリーを支援する下町FPの横谷です。多くの国民が何となく気づいていたこの年金の不足を改めて提示された事に対し、世の中の動揺が走りました。事実に対して、がっかりされた方も多くいらっしゃったと聞いています。逆に言えば、それほど自分の年金受取金額や資産に対して、関心がなかったとも言えるのです。その解決策として提示した金融庁の資産形成=投資というテーマが、本当に本命なのかを今回は検証してみたいと思います。下町FPブログ・メルマガ講座は、FP視点からの簡単なワンポイントで情報を整理したお金のお得情報をお届け発信をしています。金融庁の年金不足問題には運用訴求があった先ほどの金融庁レポートは、金融庁が2019年6月初めに公表した「高齢社会における資産形成・管理」の報告書でしたが、この原簿をリンク張っておきますので、興味がある、気になる方はザックリ読んでみてください。この本文の本当の主旨は、報告書内で書いてあるような「個々人にとっての資産の形成・管理での心構え」について、高齢社会においての個々人が金融サービスに向き合うための基礎となる一つの考え方を示したかったものだと思います。最終的に内容は、金融サービスの活用『貯蓄から運用へ』のテーマの元、iDeCoやつみたてNISAの活用に誘導したかったのでしょう。残念ながら報告書の入り口段階で躓いてしまったのでした。この報告書を作成した金融庁ワーキングメンバーの構成を見れば、年金問題というよりは資産運用に焦点を当てた内容だったのは明らかだと思います。メンバーの所属構成をご覧ください。メンバーが参加しており、この総務省の家計データを元データとして活用したのでした。厚労省もオブザーパーとしては参加していたのも事実でしたが、『あくまでオブザーバー、参加だけだった』と回答をしているようです。この年金不足への対応問題は、各個々人によって、老後の不足金額は異なり受け止め方も違いました。資産が潤沢にある方にとってはあまり関係がない、そうでない方はその通りとの内容だったかもしれませんし、あるいは2000万円の不足どころか6000万円超える不足が考えられる方はそれどころではなかったでしょう。これは、手持ちの資産金額と年金受給額と生活支出金額の差異の複雑な話ですから、一律にはいくらと語る事は出来ないです。このレポートにある通り、この不安の解決策は貯蓄から運用へのシフトチェンジとなる『資産運用』がベストなのかと言えば、それも安直な考え方だと僕は思っているのです。そんなに資産運用は簡単ではなく、『魔法の投資方法』はないからです。『資産運用』による解決は、選択肢の一つと考えた上で、ご自身の状況に合わせた方法のチョイスでベストな方法を探すべきだと考えているからです。!!』等といった声が聞こえそうですが、『資産運用』をFPとして最優先としては勧められない理由があるのです。勘違い資産運用には、『魔法の投資方法』などは存在しません。ドルコスト平均法や運用の黄金ルールである長期・積立て・分散投資法も運用の一つの考え方であり、成功確率を高める可能性があるのは事実でしょう。選択により結果は大きく資産運用は異なります。100年に1回、10年に1回の大暴落は、すでに数年に1回は発生しています。いう事は、必ずこの暴落に何回か巻き込まれるという覚悟が資産形成に投資を活用するという事になります。資産形成を成すには、投資の活用が必要だと言えば実は違うのです。生活費の年金過不足は各個人によって違います。お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。昨年の金融庁の年金不足2000万円問題、世の中とマスコミで相当騒がれましたね。多くのサラリーマンは退職金が入るし、ちょっと貯蓄したら何とかなるんじゃないのと思った方も多かったとも言われています。把握しないと次の一手は打てないのです。資産運用と投資だけでは年金不足問題は解決しないのですまず取り組むべきものは、『家計のバランスシート』の把握と改善だからです。理解したうえで、生活費を分析して家計改善をするのが最も有効な方法です。その生活スタイルからの確実な貯蓄フローを築くことこそが資産形成の王道なのです。それを確立定着させてから資産運用に入らないと、いくら積立投資や株式・投資信託を開始しても資産形成のスピードは上がらないからです。資産形成の方程式について考えてみましょう。2の資産運用に飛びつく前に1の貯蓄体質を作る行動、貯蓄体質づくりの前提が『家計改善』であり、この貯蓄体質の長期的な継続こそが資産運用より大事なのです。そのためには家計の把握と固定費と流動費の把握が大事なのです。このような家計シートを作成して分析してみましょう。すると改善すべき経費や自身のお金の使い方が見えてきますから、その部分の改善を行って毎月の貯蓄高を上げる工夫をしてみましょう。固定的に出てゆく費用の見直しが有効です。サブスク的な毎月の定額支出・車や駐車場に関わるもの・支払利息のどの軽減と・・放っておいても掛かってしまう定期的な経費がポイントです。毎月決まった支出が発生し続ける固定費は、一度見直すだけで大幅に節約できる可能性を秘めています。食費などの変動費の節約ばかり頑張っても、なかなか続きません。この固定的な支出の無駄を削減することに目を向けて、貯蓄ペースを上げて家計のスリム化に成功すれば、その体質は一生続くかもしれません。月3万円の貯蓄、毎年36万円を一切資産運用をしないで貯め続けるとどうなるか、終価係数で計算してみましょう。期間は30年間とします。すると30年で、1080万円を貯めることが出来るのです。実はこの貯蓄体質は、本来は所得が年齢やキャリアに応じて収入は上がる傾向ですから、もっと貯められるようになると思います。これを同条件で3%で運用したらどうなるかも見てみて下さい。3%は年間の凸凹はありますが、長期的に見て難易度は少ない利回りです。同じように毎年36万円を30年間年利3%複利で運用してみました。結果、1080万円が1712万円になっているのです。貯蓄体質が出来てからその体質維持と共に運用を開始できれば、どなたでも2000万円は貯まりそうです。収入が増えれば4000万円も、退職金がある会社でしたら6000万円の資産形成は決して夢ではないのです。=資産形成の最大化で可能となります。これらの全てをプランニングできるのが、FPが作るライフプラン(マネープラン)です。お分かりいただけましたでしょうか。資産形成の決め手は投資ではありません。家計のフロー改善による貯蓄体質の継続です。投資をいち早く始めて資産形成したいと希望される方は、急がば回れですから、ライフプラン作成と共に家計改善を同時にされることが、資産形成の近道になることを覚えておいてください。その上で、どんな資産運用の方法が向いているのかをFPを味方にして検討してプランニングを作り、実行されてみてはいかがでしょうか。資産形成には複利の力活用が有効ですが、貯蓄体質の継続による貯蓄フロー拡大が実は決め手となります☞今日のポイント・資産運用は、各個々人の必要目標やマネープラン分析をされてから取り組むことが大事。・複利の力を投資に求める前に、貯蓄体質を作り継続させ貯蓄フローを作ることが優先です。・体質づくりが出来れば、運用方法を考え始めて長期的な資産形成を膨れの力で出来ます。・この順番を間違えて取り組んでも、思った効果が得られません。手順を踏んだ行動が有効です。経験ノウハウによる老後資金や資産形成へ向けた家計改善、iDeCoやNISA運用による資産形成、バランスの取れた米国国債債券投資を組み合わせてのアセットプラン作成、ライフプランからのアドバイスやリタイアメント向け相コンサルタントを行っています。東京台東区浅草の下町FPとして、ブログ講座やメルマガが好評で読者・会員も多数。お金の教科書』も発刊され、資産形成ノウハウを公開している。保険や金融商品を販売しない顧客中心のコンサルで、様々なサービスを提供中。おすすめ個別に顔を見て資料なども含めたWEB面談をしたいという方に最適。(1h)全国どこからでもリモート可能です。数あるファイナンシャルプランナー事務所から当事務所への訪問ありがとうございます。トータルサポート代表の横谷です。当事務所は、保険も金融商品も販売しない、コンサルタントのみで開業している数少ない『独立系非販売』のFP事務所です。当所の特徴は、国家資格のFP資格とともに実際の資産運用を行っている現役の投資家でもある点です。資産形成やFIREと言われる早期リタイアの為の資産形成などの運用対策や貯蓄対策を中心にして活動しています。資産運用を始めたい、やられている方FIREやリタイアメントを考えている方そんな方には最適なファイナンシャルプランナーです。自身もFIREと言われる経済的自立とともに資産運用を行っており、現在いろいろな運用先から年間400万円を超える配当・分配金などのインカム収入を得ています、その経験やノウハウもコンサルティングで活用しています。FP事務所ナビゲーション詳しくは下の各メニューをクリックしていただき、いろいろご確認ください。資産5,000万円のマネーストレスフリーを目指すあなたを支援します。・FPも使う資産寿命が見える『キャッシュフロー表xls』等の特典たくさん!!サイト規約に同意・承認の上で送信します。(必須)題名ご依頼内容・お問い合わせにチェック下さい。その他(必須)確認画面は表示されません。上記内容でよろしければ最終チェックをお願いします。Δお金の基本の学習が出来ます。ご連絡、お待ちしています。FPランキング閲覧ありがとうございました。最後にFPランクキング投票に参加ください。東京都は台東区、浅草でFP事務所を開業している下町FPことファイナンシャルプランナーの横谷です。どなたにもお金の不安はあります。FPとして、あなたのお金に関わる不安の解決やマネーストレスフリーを支援します。あなたのお金の問題解決をマネープラン作成で伴走します。ブログ講座もセミナー形式で提供中です。