2023年1月7日SHAREツイートシェアはてブLINEツイートシェアはてブLINE3人の男の子を育てる5人家族のママことハレバレちゃんです。お子さんがいらっしゃる皆さま、ジュニアNISAをしていますか。我が家でも子ども三人分のジュニアNISAを開設し資産形成に励んでいます。(NISA相談コールセンター)の場合まとめ最新版ジュニアNISAの概要(2020年(令和2年)の改正を含む)※2018年(令和元年)12月に閣議決定された「令和2年度税制改正」に基づいて書いています。方針が示されたということで具体的になっていない部分もあります。2021年7月現在わかっているものをまとめています。不可ジュニアNISAは人気がないということで2023年で廃止となりました。人気がなかった主な理由は「18歳まで払い出し制限あり」というルールだと言われています。18歳以前にお金が必要となって払い出したい場合は課税されてしまいジュニアNISAの恩恵が受けられなくなります。iDeCoもそうですが、お金に縛りが出てしまう(流動性がなくなる)のは大きなリスクの一つです。それがジュニアNISAが廃止されることによって、18歳を待たずに払い出せるようになりました。注意ただし、払い出す場合はジュニアNISAの口座を廃止することになるため、「一部」のみの払い出し(一部だけの売却)は出来ません。配当金の一部または配当金だけを払い出すのも出来ないのではないかと考えられます。ここの部分はあまり明記されているソースがなかったので、日本証券業協会(JSDA)の「NISA相談コールセンター」に問い合わせをしてみました。上記注意事項に書いた前者の一部払い出し不可については、その方向で考えているとのこと。配当金の部分ははっきりとした回答は得られませんでした。▼このHP、パンフレット見たことありませんか▼みんなにいいさ!NISAがいいさ!!(日本証券業協会)ハレバレちゃん含み益のものは売却して非課税の恩恵を受けつつ、含み損はロールオーバーで耐える...ってことは出来ないってことかな!ジュニアNISAの運用は「楽天証券」か「SBI証券」がオススメです!子育ての合間にネットで気軽に操作が出来ること、商品のラインナップが豊富なことが挙げられます。→SBI証券の開設はネクシィーズトレードへロールオーバーを繰り返して長期投資で資金を増やそう概要で説明したとおり、ジュニアNISAの非課税期間は「5年」です。5年で十分な利益を生み出すのは容易ではありません。我が家がジュニアNISAで投資している投資信託においては複利の力もあり短期ではなく長期投資することで、より大きな利益を生み出してくれます。長期投資をすることによって、平均リターンが安定するとも言われています。ちゃん1年だけだと超儲かるかもしれないけど、超負けるかもしれない。それが長くやれば段々と平均化されていくという考え方です。ロールオーバー(移管)ジュニアNISA口座の投資可能期間は2023年で終了します。2023年の制度終了時点で20歳になっていない方については、2024年以降の各年において非課税期間(5年間)の終了した金融商品を継続管理勘定に移管(ロールオーバー)することができます。継続管理勘定では20歳になるまで(1月1日時点で20歳である年の前年12月31日まで)、金融商品を非課税で保有し続けることができます。ロールオーバー可能な金額に上限はなく、時価が80万円を超過している場合も、そのすべてを継続管理勘定に移すことができます。※継続管理勘定では売却は可能ですが、新規買付を行うことはできません。18歳まで*「払出し制限付き課税口座」で管理されます。*3月31日現在で18歳である年の前年12月31日(一般に、高校3年生の12月31日)まで<楽天証券より>非課税期間の5年が過ぎた資産について、ロールオーバーすることで延命措置を受けるわけです。80万円の資産が100万円になっているのを利益確定してしまうのではなく、また転がして転がして大きくしていくのです。2023年には成人が20歳から18歳に引き下げられるため、ジュニアNISAのロールオーバーは高校3年生の12月までになります。ロールオーバーはジュニアNISAから一般NISAおよび2024年から新たに始まる新NISAへと引き継ぐことが可能です。新NISAについても2028年までとなっているので、それまでには利益確定しなければなりません。そのころには、NISAの延長や新たな非課税投資の制度が出来ているかもしれませんので、要注意です。新しいNISAについて-金融庁HP▼2021年1月1日時点で20歳の方のシミュレーション▼ジュニアNISAで購入した分を一般NISAおよび新NISAへロールオーバーすることが出来ます。※ちょっと早生まれのシミュレーションは出来ていません。何か影響があるかもしれません。▼新NISAが2028年までのため、このパターンはどうなるのかな?▼とりあえず18歳になるまではジュニアNISAでロールオーバーを繰り返して、次の展開を考えるんでしょうかね。→新NISAの発表により恐らく新NISAに引き継がれると考えられます。投資金額に限りはありますが、2041年までジュニアNISAのロールオーバーが出来ることになります。(どこかで改正にならなければの話ですが。)注意このシミュレーションでは「5年ごとに」ロールオーバーの手続きをすることにしています。この情報は確定ではありません。2024年以降のジュニアNISA廃止後の対応が判明次第、更新します。ちなみにロールオーバーと購入可能時期が重なっている場合には注意が必要です。ロールオーバーの対象資産が年間投資額をオーバーしていても問題ありませんが、オーバーしていない場合は年間投資額がいくらになるのか確認した上で投資をしましょう。注意ジュニアNISAの年齢が終わり一般NISAになった後の話ですが、年に1回、一般NISAとつみたてNISAを選択出来ます。ロールオーバーすると、1月1日時点で一般NISAにて「取引アリ」となり、つみたてNISAにいつまでも切り替えることが出来ません。2042年まで利用出来るつみたてNISAをしたい場合には、一度清算(利益確定)してからになります。ロールオーバーは手続きが必須!忘れずに行いましょうロールオーバーは勝手にはされません。期限内に手続きを行うようにしましょう。しない場合は、課税口座に移管されてしまいます。ここでは代表的な楽天証券とSBI証券のロールオーバーについて紹介します。他の金融機関でジュニアNISAをされている方はしっかりと確認しておきましょう。書面手続きが必須です。メールおよびログイン後の「お知らせ」」にて案内、後に書類が郵送されてきます。■ロールオーバーの申込みは書面で承りますジュニアNISAロールオーバー(非課税期間延長)の申込みは書面で承ります。9月末時点でロールオーバー対象銘柄を保有されている場合、10月中旬頃に口座名義人様と登録親権者様宛にメールおよびログイン後「お知らせ」にてご案内のうえ、口座名義人様宛に申込み書類を郵送いたします。楽天証券に登録されている住所が正しいかどうか、あらかじめご確認のうえ、変更が必要な場合は早めにお手続きください。■ロールオーバーの受付状況はメールで通知いたしますジュニアNISAロールオーバー(非課税期間延長)の受付状況は、口座名義人様と登録親権者様の登録メールアドレス宛にお送りいたします。銘柄等明細に関しては口座名義人様のメールアドレスにのみお送りいたします。楽天証券に登録されているメールアドレスが有効かどうか、あらかじめご確認のうえ、変更が必要な場合は早めにお手続きください。楽天証券のロールオーバーの説明が結構わかりやすいです。ジュニアNISAロールオーバー(非課税期間延長)SBI証券の場合WEBまたは書面手続きかを選択出来ます。ちゃん楽天証券は郵送されてくるから気づけるけど、SBIはうっかりしてると忘れちゃうかも!?★2024年以降のロールオーバーの対応は要確認です!!!(未確定)冒頭でも申し上げたとおり、この記事は2018年(令和元年)12月に閣議決定された「令和2年度税制改正」に基づいて書いています。方針が示されたということで具体的になっていない部分もあります。2021年7月現在わかっているものをまとめています。私が色々と調べた範囲では「ロールオーバーは必要」という結論だったのですが、より明確にするため主要証券等に問い合わせてみました。結果は、明確にはなりませんでしたがロールオーバーは恐らく必要、のようです。楽天証券の場合2024年以降、各年において5年間の非課税期間が終了した商品をロールオーバーするとの回答を得ました。手続き方法については、まだ未定とのことでした。詳細が決まり次第、案内するとのことでした。SBI証券の場合2024年以降、ロールオーバーの手続きをすることなく、18歳まで保有可能との記事がありました。問い合わせをしたときにも同様の回答を得ました。<2021/7/24追記>やはりロールオーバーの手続きは必要ということでした。初回のみなのか、5年ごとに必要なのかどうかまではご回答いただいていません。お客様への対応を行うようですが、未だ私のところには音沙汰ありません。下記の問題の記事も修正されるかもしれないのですが、現時点では変更されていません。<2021/7/30追記>記事の修正があり、ロールオーバーについての文言が削除されていました。してSBI証券の方針はよくわからないままです。マネックス証券の場合2024年以降、手続きの有無を含めて対応は未定、との回答を得ました。ご意向を確認することにはなるが、まだ現時点では初回のみなのか5年ごとなのか、なんとも言えないというニュアンスでした。マネックス証券が運営するWebメディアであるマネクリでは、竹川美奈子氏がジュニアNISA廃止後もロールオーバーの手続きが必要だという旨の記事を書かれています。念のため、上記で紹介したNISA相談コールセンターにも電話してみました。2024年以降、ロールオーバーの手続きは必要との回答を得ました。初回のみの手続きさえすればその後は18歳(成人)までは何もしなくても良いとのことでした。ちゃんうーーーん...とりあえず初回手続きは必要だと思われるけど、どうなっていくかは今後のお知らせを待ってね☆ってことかな。便利になったかどうかはわかんないな!場合によっては手続きメンドクサイ!ってなるかもしれないな...。まとめここまで長々と書いてきましたが、まとめます。投資出来るのは2023年12月まで現在は20歳になるまで投資が出来るが、2023年1月からは18歳までになるジュニアNISAは一般NISAおよび2024年から始まる新NISAへロールオーバー出来る新NISAは2028年までなので、その後の立ち回りは要チェック、要検討18歳までの払い出し制限は撤廃されたが、一部だけの払い出し(売却)は不可ロールオーバーを駆使して非課税期間を延ばせるだけ延ばして資産を育てる2024年以降のロールオーバーは恐らく手続きをしなければならないが、詳細はもう少し待った方が良い!!覚えておきたいポイントは以上7点でしょうか。自分の子どもの年齢によっては考慮しなくてもいいものもあるかもしれません。我が家は6歳、3歳、0歳ですので、新NISAに間に合いそうにありません。使いやすく節税効果のある投資方法が今後、政府から発表されるのを期待して待つというところでしょうか。投資信託で運用しているので、配当金や分配金の心配はしなくても大丈夫です。18歳までコロコロ転がして資産を大きくします。目的は大学の教育費用ですが、手を付けないで手元の資金で足りるようであればそのまま運用するのもアリですね。この辺は子どもたちの進路やその時の家庭の事情によります。これから産まれるお子さんもまだ間に合いますので、ぜひ子どもにも使える節税対策としてジュニアNISAを活用してみてはいかがでしょうか。大人もNISAや、つみたてNISAを活用して、資産形成に励んでいきましょう!ハレバレちゃん私のようにNISA枠で含み損を抱えるような下手な投資家になっちゃダメです!(笑)ジュニアNISAの運用は「楽天証券」か「SBI証券」がオススメです!子育ての合間にネットで気軽に操作が出来ること、商品のラインナップが豊富なことが挙げられます。親子で開設しちゃいましょう!我が家では長男はSBI証券、次男・三男は楽天証券にて投資信託の積立を行っています。【2023年1月】投資信託(ジュニアNISA)の運用実績報告【5人家族】2023年はジュニアNISA新規購入の最後の年。年始に積立設定を済ませました。この記事を書いた人ハレバレちゃん3人の男の子を育てる地方在住ワーママ3人の男の子を育てる5人家族のママです。共働きで働きながら、【家計管理】と【資産運用】で子どもたちの教育資金や夫婦の老後資金を貯め、選択肢の多い人生を楽しむためにがんばっています。家計簿の公開、投資の運用方法や運用成績もセキララに公開しています。育児や家事と仕事の両立のアレコレも発信しています。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。今週のアレコレ(6月5日~7月9日)プロフィールハレバレちゃん(@tenkiharebare)3人の男の子を育てている地方在住ワーキングママです。子どもの教育費のため、夫婦の老後のために資産運用をしています。ワーママや共働きの方、これから結婚や出産を考えられている方に参考になれば幸いです。お仕事のお問い合わせはメールフォームからお願いします。