キャッシング・ローン消費者金融や銀行カードローンからお金を借りたいと思い、融資の申し込みをしたとします。確認・審査して融資をするかどうか融資するとしたら条件(限度額・利率)はどうするかなどを決定します。この流れの中でとても重要なのが確認・審査部分にある「信用情報(しんようじょうほう)」です。知られていませんが、日本で普通に生活をしていればほぼ必ずといっていいほど自分の情報が信用情報を扱う専門機関に登録されています。これについては、すこし怖いと感じるかもしれません。クレジットカードを作ったりローンを組むときにみなさんは情報が登録されることに同意しているのです。規約等の細かい文章は誰も読まないので見ていない、もしくは覚えていないだけです。信用情報の活用方法などについて初心者向けに全般的に解説します。信用情報はお金を借りる際に必ずと言っていいほど使われる重要情報なので、内容はしっかり把握しておいてください。信用情報はお金を借りるときだけでなく、新規のクレジットカード申し込みや住宅ローンを組むときにも使われます。信用情報について知っておいて損をすることはありません。消費者金融からの借り入れ(銀行系をふくむ)銀行からのカードローン住宅や自動車など各種ローンを組むなど「信用取引」をしたときに信用情報機関に登録されます。携帯電話を分割払いで購入したら実質的にローンを組むことになりますし、クレジットカードを使っての買い物は誰でもしますので、日本で普通に暮らしていれば信用情報は登録されている、と考えてください。この記事を読んでいる方の情報もかなり高い確率で信用機関に登録されています。補足すると、クレジットカードの信用情報については「クレジットヒストリー(クレヒス)」と呼ばれることもあります。信用情報が登録されている=ブラックということではない、という事実です。繰り返しになりますが、日本で普通に暮らせばほとんどの人は信用情報が専門機関に登録されています。信用情報が登録されていることだけでは何も損害はありません。デメリットがあるのは、ローンの遅延履歴等の情報が信用情報に登録されている時だけです。信用情報の履歴が無くて完全にゼロの状態だと「スーパーホワイト」と呼ばれ、信用力を判断する材料がないので各種審査が厳しくなってしまう可能性があります。社会的に地位が高くなる30代40代で信用取引の履歴が無い方は怪しまれることが多いようです。専門の機関が保管・更新しています。新規クレカ作成・融資・ローンの申し込みがあったとき、受け付けた会社は提携している信用情報機関に対して申し込み者の情報を照会します。信用情報に掲載されている情報をもとに融資やローンの可否や条件を判断します。センター(JBA)さらに、この3社でCRIN(クリン)と呼ばれる金融事故情報ネットワークを形成しています。金融事故(返済の遅延や債務整理)の情報がどこか一社に登録されたら自動的に3社で情報は共有されます[1]金融事故の情報のみで、すべての情報が共有されるわけではありません。日本で合法的なローン・借り入れをしたときはこの中のどれかに情報が保存されると頭に入れておくだけで良いと思います。自分の信用情報は確認できます自分の信用情報はそれぞれの信用情報機関に問い合わせれば確認できます。有料ですし確認することによるメリットは特にありません。自分が貸付機関などからみたらどのように評価されるかがわかるだけです。信用情報ってどんな情報?まず、「信用情報(しんようじょうほう)」とはどんな情報でしょうか?簡単に言うと「個人の信用を客観的に表した情報」を信用情報と呼びます。信用情報は様々な情報によって成り立っています。どんな情報が信用情報に含まれるか見ていきましょう。信用情報は一人の人間に紐づいた情報です。個人的な情報が信用情報には含まれます。完済日などの情報と共に登録されています。お金を借りる側としては不都合な情報も登録されていることがわかります。これは「異動情報」と呼ばれますが、一般的には金融事故情報ブラックリストという呼ばれ方が浸透しています。信用機関が管理する信用情報に異動情報が記載されるという状態のことを意味します。消費者金融やクレジットカード会社が「ブラックリスト」という顧客情報を持っているわけではありません。ねんのため補足すると、お金を借りたりクレジットカードを使っただけではブラックリストに載りません。延滞や債務整理をした人がブラックリストに載ることになるのです。反社会的勢力に属しているかどうか情報機関のひとつである日本信用情報機構(JICC)は日本貸金業協会と連携して反社会的勢力のデータベースを持っています。ここで反社会的勢力として登録されている場合、貸金業法によって借り入れは難しくなります。信用情報は長期間保存されます信用情報は長期間保存されます。一度ブラックリストに載ったら数年から最大10年はブラックリストに乗り続けることになります。保管される期間は事故の内容によって違いますので、それぞれの情報の保存期間をまとめます。多重申込:6ヶ月この他にもローンやクレジットの申し込みをしただけでも情報は登録されます[2]多重申し込みなどをしていなければ特にマイナスになる情報ではありません。それぞれ下記のように一定期間保存されます。↑1金融事故の情報のみで、すべての情報が共有されるわけではありません。↑2多重申し込みなどをしていなければ特にマイナスになる情報ではありません。Optimization)」について詳しく解説します。借り入れの申し込みに必要な書類やものをまとめます。不要なものについても補足しています。記事を読む【性格について】J.Score(ジェイスコア)のAIスコア診断の質問内容J.Score(ジェイスコア)のAIスコア診断の中の性格(CHARACTER)についての質問内容をまとめます。記事を読む信用スコアそれぞれが提携している代表サービスと利用時のメリット信用スコアは個人の信用力を可視化してくれるサービスで、信用スコアは提携サービスで利用することで初めて意味を持つサービスです。大手信用スコアサービスが提携している代表的なサービスとそのサービスを利用した時のメリットをまとめます。記事を読むオンラインレンディング「アルトア」の概要や仕組み会計ソフト「弥生会計」の仕分けデータを使って与信を行う「アルトア」は「オンラインレンディング」と呼ばれるジャンルの融資サービスです。キャッシング申し込み時に必要な書類の提出方法についてまとめます。記事を読む芝麻信用の信用スコアは中国人の生活にどんな影響や変化を与えたか芝麻信用の信用スコアの仕組みは中国人の生活に大きな影響を与えたと言われています。具体的にはどんな風に変化したのかをまとめます。記事を読むP2Pレンディングとは?個人間での融資の仕組みとサービス内容について日本では普及していませんが、海外では「P2Pレンディング」という融資方法が普及しています。P2Pレンディングの仕組みやメリット・デメリット等について解説したいと思います。記事を読む信用スコアを使った個人向け融資(レンディング)の仕組みや使うメリットについて個人の信用力を数値化する信用スコアは個人向けの融資(レンディング)で活用することができます。この記事では信用スコアを使った融資の仕組みとメリットについて解説します。記事を読むJ.Score(ジェイスコア)で審査に落ちる原因・理由と対策J.Score(ジェイスコア)で融資の申し込みをしても審査に落ちる人の理由・原因と対策について説明します。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。