年金iDeCoの特徴を再整理するとふたつの非課税制度の優劣を敢えて考えてみるとあなたへのおすすめ記事お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。資産運用を始める時、証券会社や金融機関で特定株式を買うのは、どうしてもハードルが高いものです。そんな中では一定のジャンルの株式などをひと固まりにした『投資信託』は、株式程の価格乱高下が少ないのが特徴で”はじめての資産運用”には比較的向いているといえます。そんな中、投資信託を中心にしたラインナップながら、運用時の分配金、再投資後の売却益などが、有利な運用方法として、iDeCo(イデコ)とNISA(ニーサ)があります。できる投資制度の活用が、将来の大きな資産格差にもつながるからです。この制度が創設、次々と改正されている背景には、日本の個人資産を『預金から投資』へに移行させたいという狙いが見えます。ひとつは1500兆円と言われる日本の個人資産の多くが預貯金と化しており、国の成長戦略にこの資産を活用したいという思惑があるとも言われているからです。この非課税制度では、本来投資によって得られた利益には、原則20.315%の税金が掛かるところ、この制度を活用することで非課税になるのです。あるiDeCoには、この非課税メリットに加えて、投資金額に応じて所得税や住民税等が軽減されるという大きな魅力もあるのです。Hold運用ならば、この2つの制度を使いこなせば、確実な節税効果が得られます。投資運用が成功すれば、より多くの資産をつくることができるのです。あなたのお金の心配を解消してマネーストレスフリーを支援する下町FPの横谷です。この二つの制度のうちNISAはさらに分岐して別れています。2020年時点NISAは3兄弟があります。この制度の一部改定は2023年に決まっています。それぞれの使われ方を研究理解して使うことが最も大切です。実は僕のコンサルを受けた方で、ヒアリングをしていると、すでにiDeCoをやられている方がいらっしゃいました。銀行の窓口で『資産運用はじめませんか?』の一言が決め手だったようです。そこまでは良かったのですが、何に投資しているのか、ライフプラン作成の中で聞いても分からなったのです。毎月1万円ですが、理解をして投資をしている、これはな痛い目に合うかもしれません。下町FPメルマガ講座は、FP視点からの簡単なワンポイントで情報を整理したお金のお得情報をお届け発信をしています。NISAの特徴を再整理NISAの特徴をざっくりと特徴を比較してみるとこんな感じです。(2020年現在)つみたてNISAは、最長20年間の運用と投資未経験者が少額から運用をはじめるのにも向いた設計です。株式、REIT、多くの投資信託が投資対象のNISAは、短期にまとまった資金を非課税運用したい人に向いています。NISAは、利用できる期間や商品が異なる「NISA」と「つみたてNISA」子どもの将来資金づくりの「ジュニアNISA」の3種類があります。この制度は同時併用はできず、どちらかを選択する必要があります。iDeCoは、どちらのNISAでも併用が可能です。それでは、まずはNISAをここではもう少し詳しく、比較研究してみたいと思います。一般NISA優遇非課税があり、株式でも運用が出来るのが魅力です。運用商品や購入タイミングを自分で決められる自由度の高さが特徴です。投資には、少しハードルが高く投資経験のある方に向いた制度だと言えます。万円)の購入から得られる利益が非課税になります。つみたてNISA少額から投資をはじめたい方に向いています。売却による資金化により、いつでも引き出せるから住宅購入費やお子さんの学資資金づくりにも向いていると言えます。投資上限額は年間40万円で非課税期間最長20年と長いのが特徴です。設計思想にしている非課税制度です。特徴としては、対象が株式投資信託や上場株式投資信託(ETF)で金融庁で認定されたファンドだけに投資できます。先程申し上げました投資初心者でも利用しやすい仕組みになっていると言えます。年間と長く、長期の資産形成に適した制度です。年金iDeCoの特徴を再整理すると次にiDeCoです。特徴をざっくり説明します。iDeCoは、投資金額自体に節税効果があり、節税の効果は大きく、優先的に運用を検討すべき相手です。年金制度なので原則60歳になるまでお金を引き出すことができません。本当の長期投資ですね。iDeCoは、個人型の確定拠出年金であり、セカンドライフに向けての資産づくり節税効果も加わってできるというものです。この節税は、非常に加入メリットが大きく、いわゆる『じぶん年金』としての位置づけの年金制度です。これと似た商品として『個人年金保険』があります。個人年金保険は、10年以上の支払い・受取期間などの条件が揃えば、税制適格が毎年受けることが出来ます。年末調整などで節税が出来るもので、金額は最大で4万円(旧保険では5万円)です。残念ながら、iDeCoの非課税優遇には歯が立ちません。略称であり、公的年金は将来の減額は避けられない中、ここにプラスした給付を受けられる年金として注目されています。最大の特徴は、毎月拠出をしている掛金が、何と全額所得控除の対象になり、所得税や住民税が確実に節税される優位な点が見逃せません。運用益が全額非課税になるだけではなく、所得税と住民税が軽減される等、NISAなど他の制度と比較して、節税効果が最も大きいという特徴があります。年金ですから30代前から加入すれば、より長く制度を活用でき、非課税年金としての効果が高くなる。運用商品の見直しや入れ替えは自由にできます。定期預金や保険のような元本確保型商品もラインナップにあります。注意するべき点があります。原則60歳までは運用。停止は出来るものの、解約して引き出すことはできない。利用に伴う手数料が少額ながら毎月発生する為、定期預金などでは利息に手数料が負けてしまう。職業や他の年金制度への加入状況によっては、投資上限額が異なり、制度が複雑でわかりにくい。比較した時、いずれも税制優遇という投資の利益が非課税となるメリットがある点は同じと言えます。共通項目も多いのですが、いくつか違いがあり整理をしました。年間800万円まで非課税となります。つみたてNISAは子供や住宅資金にも向いているといえます。万4000円となっています。多岐にわたっています。適した商品となるように制度構築されています。ついては、投資信託に加えて、元本割れリスクがない定期預金や保険が用意されている点が特徴です。同様のメリットは同じなのですが、拠出した金額のすべてが所得から控除される大きな利点があります。年間の拠出金すべてが所得から控除されるため、結果として課税所得が減って、所得税・住民税の支払額が少なくなります。適用されて期間が長いほど大きな非課税枠が得られます。受け取りも退職金としての扱いになり、一時金受取りでは「退職所得控除」の対象となり、一定の所得控除が適用されるのです。所得控除には限度があるため、計算された一定の金額をオーバーしてしまうと、課税が生じることもあります。この辺はちょとしたコツがいります。これを避けるためにも、会社の退職金制度と併せた、将来の所得控除額をシミュレーションしておくことが大事です。お勤めの会社の退職金が出る場合は事前に退職金の料率表があるでしょうから、確認しておいてください。今日は留意点のみ案内となります。iDeCoは年金というスタンスから運用・受け取りのメリットが大きいのですが、逆にこれが特有のデメリットになる事もあります。歳になるまで拠出金を引き出すことができないという換金性に難点があります。違いを知ったうえで、ご自身の事情に合わせて運用商品を選ばれることをお勧めします。TPO=適材適所があるという事です。同じような非課税・税制優遇にも使い分けが必要、自身の事情に合わせた運用商品を選ぼう☞今日のポイント・将来に向けて目標を持ち、運用方法を決め、今から備えておきましょう。・まだをもうなりです。気づいたときは遅いこともあり、早めのタイミングは計ろう。・公的年金や退職金だけでは不安を感じるなら、必要額を目標を決め、運用しよう。・大きな資金はNISA、じっくり増やすならつみたてNISA、60歳まで継続運用して羽後資金ならiDeCo。・どちらも運用効率UPが出来る税制控除の対象。経験ノウハウによる老後資金や資産形成へ向けた家計改善、iDeCoやNISA運用による資産形成、バランスの取れた米国国債債券投資を組み合わせてのアセットプラン作成、ライフプランからのアドバイスやリタイアメント向け相コンサルタントを行っています。東京台東区浅草の下町FPとして、ブログ講座やメルマガが好評で読者・会員も多数。お金の教科書』も発刊され、資産形成ノウハウを公開している。保険や金融商品を販売しない顧客中心のコンサルで、様々なサービスを提供中。おすすめ個別に顔を見て資料なども含めたWEB面談をしたいという方に最適。(1h)全国どこからでもリモート可能です。数あるファイナンシャルプランナー事務所から当事務所への訪問ありがとうございます。トータルサポート代表の横谷です。当事務所は、保険も金融商品も販売しない、コンサルタントのみで開業している数少ない『独立系非販売』のFP事務所です。当所の特徴は、国家資格のFP資格とともに実際の資産運用を行っている現役の投資家でもある点です。資産形成やFIREと言われる早期リタイアの為の資産形成などの運用対策や貯蓄対策を中心にして活動しています。資産運用を始めたい、やられている方FIREやリタイアメントを考えている方そんな方には最適なファイナンシャルプランナーです。自身もFIREと言われる経済的自立とともに資産運用を行っており、現在いろいろな運用先から年間400万円を超える配当・分配金などのインカム収入を得ています、その経験やノウハウもコンサルティングで活用しています。FP事務所ナビゲーション詳しくは下の各メニューをクリックしていただき、いろいろご確認ください。資産5,000万円のマネーストレスフリーを目指すあなたを支援します。・FPも使う資産寿命が見える『キャッシュフロー表xls』等の特典たくさん!!サイト規約に同意・承認の上で送信します。(必須)題名ご依頼内容・お問い合わせにチェック下さい。その他(必須)確認画面は表示されません。上記内容でよろしければ最終チェックをお願いします。Δお金の基本の学習が出来ます。ご連絡、お待ちしています。FPランキング閲覧ありがとうございました。最後にFPランクキング投票に参加ください。東京都は台東区、浅草でFP事務所を開業している下町FPことファイナンシャルプランナーの横谷です。どなたにもお金の不安はあります。FPとして、あなたのお金に関わる不安の解決やマネーストレスフリーを支援します。あなたのお金の問題解決をマネープラン作成で伴走します。ブログ講座もセミナー形式で提供中です。