世代に見合った投資信託を選ぼうリタイア世代には毎月分配投資信託も悪くない☞ポイントあなたへのおすすめ記事お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。毎月分配型投信は今も人気だが目指せマネーストレスフリーを支援する下町FPの横谷です。大きな資産を作るという方法はふたつ。力を使って投資力を活用するかのいずれかです。あなたが投資をする時、投資信託に出会うと思います。投資信託には、いろいろな投資対象や分配方法等があります。下の投資信託一覧を見て下さい。SBI証券での純資産上位20ファンドの一覧を抽出しました。純資産額上位から見てみると毎月分配型の投資信託が7割を占めています。一時低迷していましたが、人気が回復基調ですね。実は、このタイプの投資信託は一時大ブームとなりました。投資対象は様々ですが、比較的高い分配金を毎月分配される商品として人気になったのです。あまりにも高く約束した分配金だと、値上がりや高配当がないと元本自体を取り崩すファンドになってしまいます。高い分配は続く、基準価額は下がってゆく。基準価額が下がりすぎて高かった分配金を下げる・・といった事態を招き、購入者からの苦情となりました。それを重く見た金融庁は、「平成27事務年度版の金融レポート」で簡単に買ってはいけない金融商品として注意喚起をしました。・ラップ運用(特にファンドラップ)こうして毎月分配型の投資信託の一時の隆盛に冷や水を掛けた結果、総資産額は大幅に減少しました。儲かって売っていた金融機関も販売が減少すると同時に解約も相次ぎました。解約によって基準価額はさらに下がり、負のスパイラルにも陥りました。毎月分配型投信は、元金を取り崩して分配金をだしてタコ足分配といわれるものが多いのも事実です。簡単に言えば払ったお金が自分に返ってきてるだけで、基準価額はどんどん下落していきます。金融機関が積極販売したのは信託報酬が1%を超えていたりと売った後も手数料が儲かる商品だったからです。対する風当たりは大変強くなりました。FPも否定的な意見が多く、その理由として(1)毎月分配することで投資の複利効果が得にくい(2)収益を分配する場合に都度税金がかかる(3)収益が分配金を下回ると元本の取り崩しをするので〝タコ足〟的に資産価値を侵食していることになる。・・・などをあげて毎月分配投資信託への懐疑的な意見が溢れました。つみたてNISA対象外、iDeCoの商品ラインアップにおいてもその姿はほぼ見られないので長期投資にも向かず、投資対象として否定的な意見が多く紙面をにぎわしました。して長期的な資産形成には不向きであると判定されてしまいました。世代に見合った投資信託を選ぼう運用の実力を超える分配金は元本を減らすだけで長続きはしない。欧米各国も長期金利を引き下げた今、毎月分配型のファンドも金利運用がままならず分配金を引き下げました。長期的に見て分配金を下げていないファンドを選ぶのも長期投資のポイントとなるでしょう。現在、銀行預金の金利がほぼゼロになっている現在、高金利投資として毎月分配型の分配金を考えるのは問題です。オーストラリアやニュージーランドの高金利銀行預金の代わりではありません。長期的な財産形成だけを目指したものなのでしょうか?毎月決まったお金が入金される事はリタイア世代にとってはありがたい方も多いと思います。セカンドライフのステージにに入った世代であれば、実際に元本の取り崩しになっているとしても、毎月お金が入ってくる事に魅力を感じる方も多いでしょう。その分配金をセカンドライフの「ゆとり」に充てられるのなら、経済合理性だけで判断すべきでないと思います。資産形成での長期投資適格としては上記のNISAやiDECOが適格です。多くのFPは個別株やテーマ型投資信託よりETFを皆、勧めています。長期的な合理性かあるからです。始めて投資をする初心者が手を出す投資としては比較的ミドルリスクだとは思います。若い世代や働き盛りの世代の長期投資では実績的にはある程度の運用益が期待できるのはETFがおすすめでしょう。リタイア世代には毎月分配投資信託も悪くない資産運用の方法論は年齢やライフステージによって異なります。リタイア世代でよく言われるのはざっと次のようなところです。セカンドライフに向けた世代は、貯蓄や退職金の資産を比較的安全に管理しつつ運用する工夫が必要です。現役世代の40年を大きく上回る自由な時間がそこにはあります。人生の総仕上げの期間でもあります。その期間を過ごすゆとりある暮らしのための資金は、趣味・レジャー費などを(定常的収入以外の)資産運用収入でまかなうやり方もあるでしょう。給与代わりになる面があります。この世代は本来年金と現役時代に築いた金融資産の取り崩しでやり繰りする世代なのです。高齢者にとって隔月や毎月で分配するファンドは重要なカテゴリーです。あるのなら、十分選択肢には入ると思います。資産を使いながら、実質的な貯蓄の寿命が延びるのならこの世代にとっては有効でしょう。☞ポイント資産をゆっくり減らしていける商品と割り切れば、選び方次第で黄金のリタイア期を支えることもありそうです。この仕組みを理解していることが大前提です。←とても重要です毎月の分配金が高いファンドは、それに見合うリスクの大きい投資していることを忘れない事です。分配金の大きなかさ上げは、早期の資産減少につながります。分配金の減少にもつながりますから、長期にわたり分配金維持しているものを選ぶのも大切です。老後の年金の上乗せとして検討する方は、こうしたリスクを十分に踏まえて投資の検討をお願いします。ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。50歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。独学でリタイアプランとキャッシュフロー表を作ったもの、その時FPと出会えたら不安なんてなくなったのにと今でも思います。この経験をその時と同じような40代の方、あるいはリタイアを10数年以内に迎える方の不安や相談に独立系FPとして還元したいと思っています。あなたが40代以上で、将来やお金に対して不安があり、貯蓄をあるいは投資をして資産形成を目指すのならライフプラン作成を検討してはいかがでしょうか。シミュレーションでは毎年の家計の収支や貯蓄残高が、将来(生涯)どのように推移するかを予測できます。これにより結婚や子育て、老後における家計の姿がはっきりと見える化できる事から、家計診断をする上で、極めて優れた人生設計ツールとなります。人生の羅針盤の第一歩として僕と作成してみませんか。経験ノウハウによる老後資金や資産形成へ向けた家計改善、iDeCoやNISA運用による資産形成、バランスの取れた米国国債債券投資を組み合わせてのアセットプラン作成、ライフプランからのアドバイスやリタイアメント向け相コンサルタントを行っています。東京台東区浅草の下町FPとして、ブログ講座やメルマガが好評で読者・会員も多数。お金の教科書』も発刊され、資産形成ノウハウを公開している。保険や金融商品を販売しない顧客中心のコンサルで、様々なサービスを提供中。おすすめ個別に顔を見て資料なども含めたWEB面談をしたいという方に最適。(1h)全国どこからでもリモート可能です。数あるファイナンシャルプランナー事務所から当事務所への訪問ありがとうございます。トータルサポート代表の横谷です。当事務所は、保険も金融商品も販売しない、コンサルタントのみで開業している数少ない『独立系非販売』のFP事務所です。当所の特徴は、国家資格のFP資格とともに実際の資産運用を行っている現役の投資家でもある点です。資産形成やFIREと言われる早期リタイアの為の資産形成などの運用対策や貯蓄対策を中心にして活動しています。資産運用を始めたい、やられている方FIREやリタイアメントを考えている方そんな方には最適なファイナンシャルプランナーです。自身もFIREと言われる経済的自立とともに資産運用を行っており、現在いろいろな運用先から年間400万円を超える配当・分配金などのインカム収入を得ています、その経験やノウハウもコンサルティングで活用しています。FP事務所ナビゲーション詳しくは下の各メニューをクリックしていただき、いろいろご確認ください。資産5,000万円のマネーストレスフリーを目指すあなたを支援します。・FPも使う資産寿命が見える『キャッシュフロー表xls』等の特典たくさん!!サイト規約に同意・承認の上で送信します。(必須)題名ご依頼内容・お問い合わせにチェック下さい。その他(必須)確認画面は表示されません。上記内容でよろしければ最終チェックをお願いします。Δお金の基本の学習が出来ます。ご連絡、お待ちしています。FPランキング閲覧ありがとうございました。最後にFPランクキング投票に参加ください。東京都は台東区、浅草でFP事務所を開業している下町FPことファイナンシャルプランナーの横谷です。どなたにもお金の不安はあります。FPとして、あなたのお金に関わる不安の解決やマネーストレスフリーを支援します。あなたのお金の問題解決をマネープラン作成で伴走します。ブログ講座もセミナー形式で提供中です。