ファクタリングワールドHomeファクタリング基礎知識ファクタリングコラム業種別ファクタリング事例ファクタリングの成功事例と失敗事例、実際のファクタリング利用者による体験談をまとめています。これからファクタリング利用を検討されている事業者の方は是非参考にしてみてください。2019.12.10スポンサーリンク経営者であれば、会社の業績を伸ばすのと同様に資金繰りの方にも細心の注意を払っているのではないでしょうか。ビジネスの現場は非常にシビアで、グローバル化した現代ならなおさら、迅速な行動が会社の行く先を決めてしまうこともあります。不慮の案件で資金入手を必要とした時、すぐには融資を受けられないといった状況の場合、何らかの手立てを打たなければなりません。融資が受けられない状況で、すぐにでも資金を得る主な2つの方法として1つ目は、消費者金融からの借入を行って資金調達する方法と、2つ目は、手元の請求書(売掛債券)をファクタリング会社に譲渡して売上金を前倒しで資金調達するファクタリングがありますが、選択肢としてどちらが有利に働くのでしょう。おけるメリットとデメリット消費者金融ローンとファクタリングはどちらが有利なのかまとめファクタリングを活用する資金調達方法マナミ確かに消費者金融もファクタリングと同様に、短期資金調達が可能な方法よね。ユースケ根本的なシステムは異なるけど、すぐに資金を調達できるという意味では似ているね。マナミ違いもわかるわよ。消費者金融は対応する法律が違うのよね。ユースケでも、どちらが資金調達の面で優秀であるのか比較してみるのもよさそうだね。ローンとファクタリングと比べて双方のメリットやデメリットも知りたいわ。ユースケまずは、ファクタリングでの資金調達方法から見てかみよう。ファクタリングにも、いろいろとタイプはありますが、一般的に知られているのが売掛債権を売却するといった方法です。ファクタリングを選択する理由の多くは、銀行などの金融機関から融資を受けられない、あるいは一刻も早く資金調達を行わなければならない、といったケースなのではないでしょうか。【参考記事】ファクタリングとその他の融資手段との比較また、2社間ファクタリングにおいては、誰にも知られずに資金調達ができるということもあり、借り入れする事を知られたくない際にも重宝する手段です。2社間と3社間ファクタリングでは、流れが異なってきますが、融資のようにファクタリングは借り入れとはなりませんので、信用機関などに記録が残ることもありません。ファクタリングの最大の特徴は、売掛債権の譲渡及び売却です。売掛債権とは、企業間の取引において、サービスの提供や商品の納入に際して発生するもので、買掛先の会社にとっては会社の資産となるものです。2社間であっても、3社間ファクタリングにしろ、会社の資産の売却といった形をとりますので、借金とはならないということになるわけです。特殊なファクタリングもありますが、基本的にはこうした形でサービスが扱われています。マナミ借り入れとはならないという点がファクタリングの最大の魅力よね。ユースケ売掛金は企業にとっての売り上げだから、会社の資産にあたるからね。マナミでも、デメリットももちろんあるのよね?ユースケそれについては、メリットと合わせて次の項で説明してみるよ。2社間及び3社間ファクタリング、医療関連ファクタリングなどがよく知られています。特殊な例としては、国際ファクタリングや保証ファクタリング、在庫買い取りファクタリングや収納代行型ファクタリングなどがあります。ここでは、一般的なファクタリングとして、2社間及び3社間ファクタリングのメリットとデメリットを見てみましょう。ファクタリングのメリットまず、2社間ファクタリングですが、短期間での資金調達が可能で、誰にも知られる事なくファクタリングの利用ができるところです。3社間ファクタリングは、2社間よりも時間はかかりますが、それでも融資と比べるとかなり早い資金調達が可能です。2社間ファクタリングに比べると、3社間ファクタリングは手数料が非常に安く、コスト面でかなり優れています。ファクタリングのデメリットただし、デメリットとしては3社間では売掛先に知られてしまうこと、2社間ファクタリングは手数料が高く設定されており10%から30%とされています。メリットとデメリットについてマナミファクタリングと聞くと、すぐに資金化できるといったイメージだけどそれは2社間ファクタリングに限るのね。ユースケそれでも一般的な銀行融資と比べるとずいぶんと早いんだ。銀行融資に関しては参考記事を参照にしてみるといいよ。マナミそうしたらスピードといった点では消費者金融ローンの方が有利なのかしら?ユースケそれを判断する為にもまずは消費者金融ローンの概要を少し説明しよう。サラ金などと呼ばれ、高利貸しのイメージが高かった消費者金融ですが、現在は法整備も行われ、貸金業法に基づいた営業が行われています。消費者金融が行う融資は、ビジネスローンと呼ばれるもので、いわゆるノンバンクといわれる信販会社も含まれています。ビジネスローンは、銀行系の金融機関もサービスの営業を行っています。銀行系は金利が安いのですが、どうしても審査は厳し目というのが現状です。方や消費者金融は、銀行系に比べてみると、全般的に金利は高めの傾向がありますが、審査はやさしめと言われます。借り入れに際して、即日対応しているところも多く、300万円程度以内であれば、その日のうちに借り入れが可能なケースが多いようです。金利が高めですので、利息の返済に負担がかかる為、返済計画をしっかりと練っておく必要があります。いえ、消費者金融の上限金利は、利息制限法で定められていますので、制限以上の金利で貸し付けを行うことは違法とされています。正規の消費者金融が対象ですので、中には闇金と称される、法外な貸し金業者も存在しますので注意が必要です。消費者金融は借り入れは比較的簡単だけれど、金利が高めということなのね。ユースケ簡単に言えば、そういうことになるね。そこで、消費者金融において、メリットとデメリットをまとめてみよう。消費者金融利用におけるメリットとデメリット消費者金融全般で見れば、比較的金利は高めの設定ですが、銀行系の融資が受けられるのであれば、低利金利で借り入れを行えることもあります。小口の借り入れではなく、ある程度高額の融資を受ける必要があるのが、ネックとなるでしょう。最近では、銀行系の金融会社でも、即日に対応しているところが多く、朝までに融資の申し込みを行えば、午後には現金が入金されるといったことも珍しくはなくなってきました。デメリットとしては、審査に落ちる可能性があるということです。税金の滞納などはNGで、かなり高い確率で審査にはじかれます。資金繰りが困難だからこそ、借り入れを行うのですが、税金を滞納していたり、複数の金融機関から借り入れを行っているケースも多いかと思います。消費者金融は、あくまでもサービスの一つとして資金の貸出を行っていますので、利用者に返済能力がないと見なされれば審査に通ることはありません。金融事故を起こした様ないわゆる「ブラック」の場合は、こうした消費者金融業者から借り入れを行うことができませんので、ほかの方法で資金調達を考えなければなりません。マナミということは、ファクタリングよりも消費者金融の方が審査が厳しいっていうことなのね。ユースケ一律に決め付ける事はできないね。?ユースケローンや融資の場合は、利用する人の与信情報が重視されるけど、ファクタリングの場合は、売掛金あるいは売掛先企業の与信が重視されるからだよ。消費者金融ローンとファクタリングでは審査の方法が全く異なるのね。それも含めて、消費者金融ローンとファクタリングでは、利用者にとってどちらが有利なのかをまとめてみよう。消費者金融ローンとファクタリングはどちらが有利なのか消費者金融のビジネスローンもファクタリングも双方ともに、メリットとデメリットが存在します。売掛金さえ発生していれば簡単に資金調達可能なファクタリングは、かなり魅力的に映るのではないでしょうか。ファクタリング(2社間)の手数料と消費者金融の金利を利用者側の費用負担として比較してみると、ファクタリング(2社間)の方がかなり高いことがわかります。2社間ファクタリングはおおよそ10%から30%の手数料が設定されており、小口の買い取りになるほど手数料が高くなります。一方で、消費者金融は10万円未満で最高金利が20%まで、100万円未満であれば最高18%まで、100万円以上であれば15%と、借入金が高くなればなるほど金利が安くなっていきます。消費者金融で融資を受ければ20%以上の金利はないということになります。ファクタリングでいえば、この金利が手数料にあたるものですので、金利と比較して考えてみるのもよいでしょう。ファクタリングは借入金とはなりませんので、信用情報が気になるようであれば、ファクタリングという選択肢となります。ファクタリングの場合、売掛金以上の買い取りはできませんので、双方をよくよく比較して検討していくことをお勧めします。?ユースケ金利と手数料は、まったく趣旨の異なるものだけどね。マナミ確かに金利の利息は毎月の返済で発生するものだから、同一に考えられないよね。ファクタリングの場合、一回の取引きで完結するものだから両者を比較するのはかなり難しいことだね。?ユースケ将来的な返済や借り入れを考慮して、どちらを選択するのかは、結局会社の置かれた状況によって変わってくるって事だね。状況に応じて、どちらか有利な方を選択するということなのね。ユースケとどのつまり、そういうことになるね。まとめ消費者金融もファクタリングも、双方ともにデメリットは存在します。資金調達を考える場合、自社の都合を考慮して、最善の方法をとることが必要になります。融資と同様に、消費者金融も借入金となりますので、将来的な融資を考えているのであれば、つなぎとしてのファクタリングのメリットはかなり大きなものです。資金調達の幅を広げる為にも、どのような方法が最善であるのかを検討したうえで、調達手段を選択するとよいでしょう。アクティブサポート今回は、ファクタリング業者の乗り換えで、いくつかの会社に見積もりを頼みました。その中で、アクティブサポートさんの手数料は平均値だと思います。家具製造業)確かに2社間ファクタリングは入金まで早いです。トレーディング家業の木材加工場を継ぐことになり、この際だからと機材を新たに入れ替えることにしました。ファクタリングのサービス内容は理解していたいので、地元福岡に所在するビートレーディングさんに依頼しました。アクティブサポート仕事の関係で、月またぎとなってしまい、売掛先からの入金が1か月日延べになってしまいました。アクティブサポートさんに対応していただき、すぐに現金化できたので、職人の丘陵に充てることができました。アクティブサポートこれまで、3回ほどファクタリングを利用してきましたが、手数料以外にも諸経費を請求され、苦い思いを経験してきました。ファクタリングのトライ(株式会社SKO)臨時で雇った職人への支払い資金合計約100万円が必要でこちらにお世話になりました。今後もよろしくお願いします。/FW会員登録する(無料)当サイトの人気記事03-3347-2000からの電話はどこ?ファクタリング業界大手「ピーエムジー」です。これまでビジネスの資金調達方法として、ファクタリングのことを学んできたよね。ユース...ファクタリング基礎知識ファクタリング会社が行う債権譲渡登記の2つの理由と利用者側のデメリットファクタリングを初めてご利用する際には、その仕組みや概要を理解する際に、たびたび登記といった単語が出てきます。銀行融資と比べてみれば、借り入れの利息とファクタリングの手数料のことを考慮しても、ファクタリングが圧倒的に不利だという事は、どなたでもお分かりいただけるかと思います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