資格よりも立ち位置から探すとよいなんでも出来る街の医者か専門医の病院に行くか相談実績やキャリアをFPの判断材料にするあなたへのおすすめ記事お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。目指せマネーストレスフリーを支援する下町FPの横谷です。FPって最近老後2000万円問題でおかげさまで認知はだいぶ上がりました。あなたがFPと相談する時、何を基準に選べばいいでしょうか?今回は、どうFPを選び、付き合いを開始したらいいかについて考察してみましょう。FPって一言でいえばそれまでですが、いろいろと実はあるんです。その違いをあなたは知っていますか?FPという職業がいち早く仕事として確立したのは、米国だったと聞きます。当時、人生で成功するためには『医者と弁護士とFP』を味方に付けて、良き相談相手にするといった環境形成手法がされていました。ルーツは1930年代に米国の保険外交員が営業に生かすところから始めったともいわれています。関心が集まり、1987年に「日本ファイナンシャル・プランナーズ協会」(以下日本FP協会)が創立しました。確立し、92年には米国のCFPボードと業務提携に調印。同時期に日本FP協会では資格をライセンス化、「AFP資格」としました。1993年には、CFP(R)資格審査を開始しました。(一部協会資料抜粋)2003年には国家技能士資格としてファイナンシャル・プランニング技能検定が実施され、現在の形となりました。ローン・キャシュバック・火災保険等の話材時には必ずFPと名乗る人が解説やノウハウを説明するようになり、だいぶ認知が上がってきました。くらしとお金の「家計のホームドクター®」この言葉はは、日本FP協会のHPからのメッセージです。最近マネードクターがCMで台頭していますが、協会では家計のホームドクターとして登録商標しています。冒頭にあげた歴史的経緯もあり、単にFPという一言ではなかなか語れない部分があります。FP資格には2つあります。ひとつは国家資格である「FP技能士」、ファイナンシャル・プランニング技能士です。プランナー)」のふたつがあります。「技能士」は先ほど申し上げた通り国家資格で、3段階のレベルがあります。易しい順に3級、2級、1級に分かれています。(きんざい)の2団体が実施しています。この資格は調理師などと同じで一度合格したら更新の必要がなく、生涯保有の資格です。最近は大学生も3級を受験しており、就職対策のひとつにもなっているようです。「AFP、CFP」には2種類あり、AFPは2級同等、CFPは1級同等になります。AFPは技能士2級を、CFPは技能士1級を取得しています。このAFP・CFPの資格試験は、日本FP協会が実施しています。上記のバッチを認定者は持っています。CFPはFPが学ぶ6学科を更に深い部分まで勉強し、合格後はCFPエントリー研修を受講して合格認定されます。ファイナンシャルプランナーと言うのは資格の有無がなくても実は名乗れるんです。知っていましたか?もちろん技能士やAFP・CFPは名乗れず使えません。これらの体系が、相談者にとっては、わかりずらさを加速している感じがありますね。FP技能士資格と協会認定資格の決定的な違い先程、AFPが2級FP技能士と、CFPが1級FP技能士とほぼ同等の水準とお話ししました。知識とスキルについては体系に大きな違いがあるんです。FP技能士は厚生労働省からの生涯更新のない国家資格です。それとは違い、AFP、CFPには資格の有効期限があります。資格の認定後に更新するためには定められた継続教育期間中(おおよそ2年間)を受けて、知識とスキルをアップデートしないと更新が出来ない仕組みになっているんです。ちなみにAFPは15単位以上、CFPは30単位以上を取得する必要があります。基本的な学科知識6科目は以下の通りですとても幅広く技能レベルで深さが変わります。PCクリックで拡大します。資格よりも立ち位置から探すとよいFPの資格体系について説明しましたが、上位資格の方が知識は豊富なのは確かです。FPとの相談では資格よりも大切な要素がいくつかあります。相談されるFPが、企業内FPか独立系FPかです。金融機関や、住宅会社等に勤務しています。銀行では投資信託を販売したり、証券会社や投資会社では、株式のポートフォリオを提案したり、保険では貯蓄型の保険を販売したり、不動産部門では住宅ローンを組む際のお金の相談に乗ったりしています。彼らFPの目的は販売そのものです。自社取り扱い商品からの提案となります。中には相談者の立場のみで無料相談に対応するFPもいるでしょう。業績管理がある以上、今売りたい商品・紹介販売しなくてはならない商品を勧めるのを知っておいてください。それを承知での相談は覚悟のうえで話を聞くのはいいかもしれません。保険会社に勤務しているFPは、店頭カウンターや訪問で相談営業を行い、自社取り扱い保険を「販売」する為にFP資格を活用します。提案し売る商品は自社取り扱いのおすすめ「保険」です。本当にその保険必要でしたか?そのフックとして「無料相談会や無料セミナー」を随時開催し、集客して見込み客づくりを行います。企業に所属しない独立系FP事務所に所属または経営するFPがいます。独立系FPは「相談」による問題解決を目的としており、提供商品は「相談」そのものです。かかわる資金相談、家計からみた将来への相談といった場合、独立系FPの方が圧倒的にお客様寄りの相談になると考えられます。独立系のFPも大きく2つに分かれます。相談をしながら自ら取り扱える保険や投資商品の代理販売や紹介料をもらうFPと基本的には相談料と顧客との長い付き合いをベースに活動するFPです。前者は販売でのロイヤルティも入りますので、自社取り扱い商品を解決手段に誘導しがちです。後者はなかなか食えませんが、相談解決によるコンサルティングで生活しているFPです。私下町FPは、独立系FPとして後者に属し、事務所を構えています。なんでも出来る街の医者か専門医の病院に行くか先程「FPの学習6分野」を説明しました。独立系FPを選ぶとしても、相続でも年金でも保険でも、何でも引き受けているFPと得意分野を持ち、ある分野の専業中心で活動しているのでは深さが違います。他分野ももちろんFPならわかりますが、あなたの困りご事や不安解決には専門医のほうが多くの選択肢を持っている可能性があります。得意分野が偏り過ぎているのチェックが必要です。相談実績やキャリアをFPの判断材料にするFP資格は持っていても、解決策を提案できる力があるとは限りません。特定分野の相談について精通し、実務がわかって提案できるかということです。学科からの知識や聞きかじった程度の情報ではいけません。FPに相談者が期待する対策は、プロとしての解決策であり、一過性の対応では解決策とならないからです。後で大変な目に会うのは相談者ですから。その分野にほとんど携わったことがないFPに人生設計を任せられますか?逆に知識だけでなくキャリア=経験値も大事です。知識や正論を述べるよりも、それをベースに自身で経験しているとか、成功事例を持っているというのはどんな知識よりも説得力があります。保険だけの見直しをしたい方は、独立系でなく、窓口数社の面談でもある程度感触がつかめるかもしれません。必要保障額は各社で相当異なることを知るでしょう。各社事情がありますからね。僕は相談者の家計分析からスタートして資産形成のひとつの手段として保険の見直し提案もします。保険専門のFPとはスタンスが少し違い、今後何十年後の収支を予測するために収入・資産・支出のグラフも作成します。トータルサポートです。この辺が相談フィーだけのFPの基本ビジネススタイルで他のFPとは異なる点です。シミュレーションでは毎年の家計の収支や貯蓄残高が、将来(生涯にわたって)どのように推移していくのかを予測できます。これによって結婚や子育て、老後における家計の姿がはっきりと見える化できますから、家計診断をする上で、極めて優れた人生設計ツールとなります。これを人生の羅針盤と僕は言っています。僕は40代から貯蓄と投資をはじめ50歳後半で資産寿命が尽きないライフプランを自身で作りました。今はそこで作ったインカムゲインのキャッシャフローでも年金はまだ先ですが、やっていけます。ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。この経験をその時と同じような世代、あるいはリタイアを10年以内に迎える方の不安や相談に還元したいと思っています。あなたが40代以上で、お金に対して不安があり、貯蓄をあるいは投資をして資産形成を目指すのならライフプラン作成を検討してはいかがでしょうか。シミュレーションでは毎年の家計の収支や貯蓄残高が、将来(生涯にわたって)どのように推移していくのかを予測できます。これによって結婚や子育て、老後における家計の姿がはっきりと見える化できる事から、家計診断をする上で、極めて優れた人生設計ツールとなります。人生の羅針盤の第一歩として僕と作成してみませんか。経験ノウハウによる老後資金や資産形成へ向けた家計改善、iDeCoやNISA運用による資産形成、バランスの取れた米国国債債券投資を組み合わせてのアセットプラン作成、ライフプランからのアドバイスやリタイアメント向け相コンサルタントを行っています。東京台東区浅草の下町FPとして、ブログ講座やメルマガが好評で読者・会員も多数。お金の教科書』も発刊され、資産形成ノウハウを公開している。保険や金融商品を販売しない顧客中心のコンサルで、様々なサービスを提供中。おすすめ個別に顔を見て資料なども含めたWEB面談をしたいという方に最適。(1h)全国どこからでもリモート可能です。数あるファイナンシャルプランナー事務所から当事務所への訪問ありがとうございます。トータルサポート代表の横谷です。当事務所は、保険も金融商品も販売しない、コンサルタントのみで開業している数少ない『独立系非販売』のFP事務所です。当所の特徴は、国家資格のFP資格とともに実際の資産運用を行っている現役の投資家でもある点です。資産形成やFIREと言われる早期リタイアの為の資産形成などの運用対策や貯蓄対策を中心にして活動しています。資産運用を始めたい、やられている方FIREやリタイアメントを考えている方そんな方には最適なファイナンシャルプランナーです。自身もFIREと言われる経済的自立とともに資産運用を行っており、現在いろいろな運用先から年間400万円を超える配当・分配金などのインカム収入を得ています、その経験やノウハウもコンサルティングで活用しています。FP事務所ナビゲーション詳しくは下の各メニューをクリックしていただき、いろいろご確認ください。資産5,000万円のマネーストレスフリーを目指すあなたを支援します。・FPも使う資産寿命が見える『キャッシュフロー表xls』等の特典たくさん!!サイト規約に同意・承認の上で送信します。(必須)題名ご依頼内容・お問い合わせにチェック下さい。その他(必須)確認画面は表示されません。上記内容でよろしければ最終チェックをお願いします。Δお金の基本の学習が出来ます。ご連絡、お待ちしています。FPランキング閲覧ありがとうございました。最後にFPランクキング投票に参加ください。東京都は台東区、浅草でFP事務所を開業している下町FPことファイナンシャルプランナーの横谷です。どなたにもお金の不安はあります。FPとして、あなたのお金に関わる不安の解決やマネーストレスフリーを支援します。あなたのお金の問題解決をマネープラン作成で伴走します。ブログ講座もセミナー形式で提供中です。