ことで、2014年から始まった制度のことです。2016年には非課税枠の増額やジュニアNISAなども始まり、テレビCMも多くされているため、NISAをきっかけに投資に興味を持った方も多いと思います。実際に、NISAの目的としては、少しでも多くの国民に投資を実際に始めていただくために始まった制度ですが、NISAの口座開設を行なうにはメリットだけではありません。そこで今回は、NISAで口座開設をするメリット・デメリットと、NISAの口座開設の方法について解説していきたいと思います。ロボアドバイザーで簡単に分散投資!ロボアドバイザー投資『ウェルスナビ』は、いくつかの質問に答えるだけであなたに適した投資先を選んで資産運用してくれます。投資初心者の方でも難しいことは考えずに分散投資をすることができます。まとめNISAとは?|仕組みと概要それではまず、NISAの口座開設のお話に移る前に、「NISAとは何なのか?」ということを簡単にご説明していきたいと思います。ご存じの方はこちらの項目は読み飛ばしていってもらって構いません。NISA口座開設の推移まず、実際にNISA口座を開設している人の推移ですが、金融庁によると2016年6月時点でNISA口座の開設数は1,030万口座ありました。参照「金融庁|NISA制度の効果検証結果」NISAの導入初年度は、かなりのペースで口座開設がされていましたが、年々口座開設のペースは落ちていっています。平成28年に非課税投資額が120万円にまで増額されたことから、買い付け額は上昇傾向にあります。投資での利益が非課税になるNISAの主な特徴を端的に申し上げますと、少額での投資の利益が非課税になる制度です。これから投資を始めようとされている方は、そこまで高額な投資資金を投じることも少ないため、まさに投資初心者向けの制度だと言えます。非課税投資額は120万円それでは、具体的にどのようにして非課税になるかと言うと、まず、毎年120万円までの非課税投資額が設けられています。年間投資額が120万円を超えなければそれに対する投資からの利益(値上がり益や配当金)が非課税となります。開設した場合の投資の利益では、20.315%の税金が発生することに対し、NISA口座を開設することにより税率が0%となります。NISA口座開設は1人1口座しかし、NISA口座には1人1口座というルールがあります。Aの証券会社にNISAで口座を開設したのであれば、A以外の証券会社でNISA口座を開設することができません。年に一度であれば、金融機関を変更することが可能ですので、A証券会社にNISA口座を開設した翌年にB証券会社にNISA口座を変更することは可能です。NISAは2023年まで|適応期間は5年間NISAが適用されたのは2014年のことです。2023年がNISA口座の最終年となるため、2024年以降は一般口座か特定口座の課税口座でしか口座開設できなくなります(制度改正により変わる場合はあります)。NISA口座を開設した後は、5年間の非課税期間があります。6年目以降は通常の課税口座に投資商品は移管されます。今回は省きますが、NISA口座のロールオーバーという方法もあります。2016年から新設のジュニアNISAそれまでのNISAの適用年齢は20歳以上の成人に限られていました。2016年からジュニアNISAというものが始まり、0歳から19歳までのお子様に対してもNISA口座を開設できるようになりました。用途としては、お子様の学費などを準備しておくための貯蓄としての目的が多くあります。学資保険などの金融商品と上手に使い分けていきましょう。NISAとの違いは、年間の非課税額が80万円までとなっているところです。NISAで口座開設するメリットそれでは、実際にNISA口座を開設するメリットにはどのようなものがあるのでしょうか?上記と似通る部分がありますが、NISA口座開設のメリットをまとめてみました。非課税枠の有効利用お伝えのように、NISA口座の非課税枠を利用することで、投資の利益に対する税金が変わってきます。NISA口座で100万円の株式投資を始めたとします。5年後に株価が3倍になり売却したとすれば、200万円の利益が出たことになります。この場合、通常口座であれば200万円の利益に対し20%の税金が発生し、40万円の所得税が発生することになります。NISA口座を利用していたことにより、今回の税金は0円になります。例ですが、このケースでは40万円お得になったということです。確定申告が不要になることも非課税枠が使えるということは、課税を申請するための確定申告を行わなくてもいいケースが出てきます。会社員やご自身のお仕事をしながら投資をやっていく方がほとんどでしょうから、確定申告の手間が省けるとなると大きなメリットですね。NISAで口座開設するデメリットこのように、いい点ばかりに目を向ければかなりお得なNISA口座。メリットだけではありません。こちらではNISA口座を開設するデメリットをお伝えしていきます。損益通算ができないNISA口座のデメリットの一つが、損益通算ができないということです。損益通算(そんえきつうさん)とは簡単に言うと、AとB別々の口座や商品で損が出た場合、その損失分を他の口座や商品での利益と差し引きをするということです。Aの口座で年間50万円の利益が出たとします。B口座で30万円の損益が出たとしましょう。損益通算により、合計20万円の利益として計上することができ、結果的に税金を下げることができあます。NISA口座には、この損益通算をすることができません。NISA口座で損失ばかり出してしまったのであれば、それはマイナスにしかならず、さらにほかの口座と損益通算もできないので、ただ単に足を引っ張ってしまっているという状態になります。損失繰り越しができないまた、損失が出た際の繰り越しもNISA口座ではできません。通常であれば、投資によって損失が生じた場合は、税金も発生しませんし、その損失を翌年にまで繰り越すことができます。投資1年目で10万円のマイナスを出してしまったものの、翌年に挽回し、50万円の利益を出したとします。すると、前年の損失を繰り越しし、合計40万円の利益分が課税対象となります。この損失の繰り越しは最大3年間可能です。NISA口座では、損失の繰り越しができません。このように、NISA口座では損失を出した時のデメリットが大きいのです。そもそも確定申告の必要がないケースも確定申告が必要になってくるケースとして、給与以外の所得が年間20万円以上になった場合という基準があります。会社員の方で給料以外の収入がない方は、そもそも確定申告を行う可能性が低いとも言えます。NISAの最大非課税投資額である120万円で年間20万円以上の利益を出すとなると、利回り16%以上の投資運用をしなくてはなりません。言うと、投資初心者でなくても年間16%という数字を出すことは至難の業です。会社員の方で、給料以外の収入が無い方はそこまでNISA口座にこだわる必要性は低いと思われます。NISAで口座開設すべき人・そうでない人それでは、それらを踏まえてNISA口座を開設すべき人とそうでない人をそれぞれ挙げていきます。言うだけあって、そもそもある程度の投資資金をお持ちの方は、NISA口座で開設すべきではありません。年間投資額120万円以内(月平均10万円未満)の少額投資をお考えの方がNISA口座の対象です。〇長期投資をお考えの方NISA口座は、長期投資に向いています。短期間で金融商品の売買を行なっていると、NISAの非課税枠もすぐにオーバーしてしまいかねません。長期的な投資信託などをお考えの方にはNISA口座は適していると言えるでしょう。〇リスクの低い投資をお考えの方デメリットでもお伝えしましたが、NISA口座で損失を出してしまうと、他の口座などに対しても足を引っ張る事態になりかねません。NISA口座で投資を始めるのでしたら、損失の心配が比較的少ないリスクが少ない投資に対して口座開設するようにしましょう。収入が会社員の給料一本の方は、今回始める投資で相当な利益を出さない限り、そもそも所得税の非課税になることがほとんどです。逆を言えば、自営業者や副業などで給与以外の収入がある方は、NISA口座によって投資分の税金を下げることも可能ですので、検討の余地は大いにあります。会社員で給料以外の収入が無い方は、NISA口座を開設するメリットはあまり大きくないと言えるでしょう。NISAの口座開設の方法それでは、主に上記のNISA口座を開設すべき人に当てはまった人向けになりますが、実際のNISA口座開設方法についてご説明していきます。各金融機関に口座開設の申し込みまずは、NISA口座を開設する金融機関(証券会社や銀行)を選びます。各金融機関のHPに行くと、NISA口座開設のページへのリンクが貼ってあるかと思いますので、そちらをクリックします(大抵「NISA口座開設はコチラ」などと目立つ感じで設置されていると思います)。その金融機関の会員になっていなければ、住所や氏名などの個人情報を入力し、NISA口座開設の申込書類を送付してもらう手続きを行います。難しいことはなく、各サイトの説明に沿って進めていただければと思います。必要書類の提出サイト上で申し込み完了すると、後日、記載した住所あてに申込書類が送られてきます。金融機関にもよりますが、おおよそ1週間前後で届くでしょう。そちらに必要書類を添付して、再び金融機関に送り返します。住民票の写しこの3点です。住民票の写しは発行から6か月以内のものを使用します。パスポートなどがあります。マイナンバーや住民票の写しを提出することになりますので、別途要求されないことも多いです。金融機関がNISA口座開設の申込書類を受け取ると、税務署へと申請を行います。不備もなく、税務署からの許可が下りれば、金融機関からNISA口座開設完了のお知らせ届きます。各金融機関のウェブサイトにログインすることでNISA口座での投資を始めることが可能です。NISA以外の口座開設の方法いかがでしょうか。以上がNISA口座開設についてです。上記でも述べたように、NISA口座にはデメリットもあり、わざわざNISA口座開設をするべきではない人もいます。そのような方は、「特定口座」や「一般口座」で証券会社などの金融機関から口座開設を行っていきます。NISA口座開設以外の内容は以下の記事を参考にしてみてください。投資の口座開設方法|適した証券会社の選び方と口座の種類2016年11月15日まとめいかがでしょうか。国を挙げて大々的に促進しているNISA口座の開設です。確かにそれまで投資に興味がなかった方にとっても大きなきっかけになりました。NISA口座を開設した方と言って、それがお得になるとは限りません。あなた自身でもきちんと投資のことを勉強し、適した方法で口座開設をしていくことが投資での成功の第一歩でしょう。ロボアドバイザーで簡単に分散投資!ロボアドバイザー投資『ウェルスナビ』は、いくつかの質問に答えるだけであなたに適した投資先を選んで資産運用してくれます。投資初心者の方でも難しいことは考えずに分散投資をすることができます。『GMOコイン』FX分野でも実績がある、GMOグループが運営する仮想通貨取引所『GMOコイン』。知名度はもちろんのことながら、FXでも評判が良かったUIに似た形で作られていますので、初心者でも分かりやすいです。仮想通貨取引所としての知名度は少し劣るかもしれませんが、隠れた優良取引所としてビットバンクをおすすめします。使い安さや手数料の安さは他の取引所を使ったことがある方なら納得できるでしょう。ビットバンクをはじめる圧巻のマイナス手数料!セキュリティの高さに強み『ザイフ』ザイフの特徴はマイナス手数料!なんと取引をすればするほどビットコインが増えていきます。他にも会社を挙げ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