「他のファクタリングと何が違うの?」と2社間ファクタリングに対して疑問を持つ経営者の方も多いかと思います。今回は2社間ファクタリングの仕組み、メリットデメリットについて解説します。2社間ファクタリングのデメリット2社間ファクタリングとは?売掛債権を譲渡(売却)して資金調達する一般的なファクタリングサービス(買取ファクタリング)をファクタリングを利用する会社(納入企業)ファクタリング会社(ファクター)の2社間の契約に基づき、行うことを言います。一般的なファクタリングサービスというのは「3社間ファクタリング」が基本です。ファクタリングを利用する会社(納入企業)ファクタリング会社(ファクター)売掛先(支払企業・クライアント)の3社間の契約です。この3社間ファクタリングの場合は「売掛先(支払企業・クライアント)の同意」が必要になってしまいます。とってはそれなりに大きなハードルなのです。クライアント、発注先」です。クライアントにman「貴社の債権を譲渡したいと考えているので同意書にサインいただけますでしょうか?」と言わなければなりません。クライアントとしてはstaff「わかりました。」と言ってくれる可能性は高いのですが、腹の中ではstaff「あれっ、この会社資金繰りが相当厳しいんじゃないのか?このまま発注を続けて、急に倒産されても困るから、今後の取引を辞めるか?発注量を減らす、別の発注先を探すなど対策を取っておいた方がいいな。」と勘ぐられてしまう可能性があるからです。いう資金調達方法が一般的であり、債権譲渡ならびにファクタリングというサービスの認知が進んでいない分、間違った印象を与えてしまうリスクがあるのです。ファクタリングを利用したくても、利用できなかったのです。制度のポイント債権譲渡登記ファイルに記録することにより,当該債権の債務者以外の第三者について,民法第467条の規定による確定日付のある証書による通知があったものとみなされ,第三者対抗要件が具備されます。譲渡人は,法人のみに限定されています。譲渡に係る債権は,指名債権であって金銭の支払を目的とするものに限定されています(債務者が特定していない将来債権も登記することができます。債権譲渡登記がされた場合において,譲渡人若しくは譲受人が当該債権の債務者に登記事項証明書を交付して通知をし,又は債務者が承諾をしたときは,債務者についても確定日付のある証書による通知があったものとみなされ,対抗要件が具備されます。債権が法務局に登記することができるようになったのです。「登記をする」といいうことは、「法的な根拠を持つ」ということに他なりません。急に知らない人が自分の土地を「この土地、俺の土地だよ。」と言ってきたとしても、不動産登記をしていれば「いやいや、不動産の登記にも、自分の土地と明記されていますよ。法的な根拠があるのは私です。」と反論することができます。訴えられていても、裁判などで確実に勝てるのです。このことを「第三者の対抗要件」と言います。(支払企業・クライアント)の同意がなければファクタリング会社は買取った売掛債権が自分のものと証明することができません。2社間ファクタリングサービスが提供できることになったのです。債権譲渡登記をしておけば、ファクタリング会社は「他の債権者から、この売掛債権は俺のだ。」と言われても、「いやいや、登記していますから。」と返すことができます。これが「第三者の対抗要件の具備」なのです。これがないと、納入企業が悪意を持って、2社のファクタリング会社に同じ売掛債権を譲渡していた場合、どちらのファクタリング会社は取っぱぐれてしまうのです。解説2社間ファクタリングでは、通常の商取引による請求が発生したのち(売掛債権が発生したのち)に「ファクタリングによる資金調達が必要」と納入企業が判断してから、ファクタリング会社に2社間ファクタリングの申込みを行います。2社間ファクタリングでは、売掛先(支払企業・クライアント)の同意が不要ですので、ファクタリング会社の審査に通れば、ファクタリング契約の締結になります。ファクタリング契約の締結後、売掛債権の譲渡登記を行います。その後、ファクタリング会社はファクタリング契約手数料を除いた買取金額を納入企業へ支払います。売掛先(支払企業・クライアント)は売掛債権が譲渡されたことも知りませんので、請求書通りに納入企業の口座に請求金額を入金します。納入企業は、一時的に売掛金が入金されることになりますが、これはすでにファクタリング会社へ譲渡済の債権の金額です。ファクタリングを利用した時点で買取してもらっているため、この金額は速やかにファクタリング会社の口座に入金しなければなりません。ファクタリング契約書では、納入企業は代金回収の業務委託をするような契約となっているため、売掛先からの入金はそのままファクタリング会社へ入金しなければならないのです。これが2社間ファクタリングの仕組みです。2社間ファクタリングのメリット売掛先への通知が不要これが2社間ファクタリングの最大のメリットです。リスクがある行為です。理解のある取引先ファクタリングが一般的な資金調達方法であることを理解している取引先であれば、リスクはありませんが、経営者としては「取引停止」のリスクが少しでもあると思うとなかなか踏み切れないものです。concierge「売掛先への通知が不要」というのが、2社間ファクタリングの最大のメリットなのです。最短即日の資金化が可能3社間ファクタリングの場合は「売掛先への通知が必要」ですので、売掛先へアポを取って、説明に行って、承諾書(同意書)を回収するという手順が発生します。売掛先が大企業であればあるほど、確認や決済のフローに時間がかかり、とてもじゃないですが即日の資金化ができないのです。concierge2社間ファクタリングであれば、プレイヤーは「ファクタリング会社」と「納入企業」の2社だけですので、審査が通ればすぐに買取金額も振り込まれます。最短即日での資金調達ができるメリットがあるのです。即日買取ができるファクタリング業者はこちら2社間ファクタリングのデメリットファクタリング手数料が高い2社間ファクタリングは3社間ファクタリングと比較してファクタリング手数料が高く設定されています。ファクタリング手数料は売掛先の信用力やファクタリングの利用実績などに応じて変動しますが、概ね相場はファクタリング手数料相場3社間ファクタリング:1%~5%2社間ファクタリング:6%~40%ファクタリング手数料相場となっていますので、2社間ファクタリングの方がファクタリング手数料が高いというデメリットがあるのです。man「なぜ、2社間ファクタリングの方が手数料が割高なの?」conciergeファクタリング会社の貸し倒れリスクが大きいからです。3社間ファクタリングであれば、売掛先が大手企業だとした場合、ファクタリングを申込んできた「納入企業」が倒産しても、ファクタリング会社は痛くもかゆくもなく、買取った債権の金額は売掛先からファクタリング会社に口座に直接入金されます。売掛先が倒産した場合には貸し倒れになるリスクがあるのですが、限りなくリスクは低いと言っていいでしょう。ファクタリング手数料も安いのです。一方で、2社間ファクタリングの場合は、売掛債権は一時的に納入企業に支払われてしまうのです。このときに他の支払に遣ってしまった。自動的に口座振替で引き落とされてしまった。請求が厳しい返済に充ててしまった。・・・と、経営者が別の資金に利用してしまうトラブルも跡が立たないのです。その上で、倒産されてしまったら、ファクタリング会社は1円も入ってきません。貸し倒れになってしまうのです。concierge2社間ファクタリングは、その仕組み上「貸し倒れリスク」が大きくなってしまうため、ファクタリング手数料を3社間ファクタリングよりも引き上げて設定せざるを得ないのです。※最近では、銀行業の免許を持つ大手企業が2社間ファクタリングに参入してきています。2社間ファクタリングでも、専用口座を発行して、使い込みリスクを失くして、ファクタリング手数料を下げることを実現しています。大手のファクタリング業者はこちら大手企業は2社間ファクタリングを提供していない前述した通りで、2社間ファクタリングのファクタリング手数料は2社間ファクタリング:6%~40%(1カ月~2カ月)ですから、売掛先の信用力によっては、貸金業法でいう利息制限法の年率18.0%を超えてしまっているのです。子会社のファクタリング会社は、2社間ファクタリングの提供に及び腰なのです。見分けるチェックリスト個人事業主は利用できない「売掛債権の譲渡登記」は、法人しか利用できない制度です。利用することができます。conciergeしかし、2社間ファクタリングでは「売掛債権の譲渡登記」が必須になります。いうことは、必然的に法人しか利用できないのです。2社間ファクタリングですので、貸し倒れリスクが大きいということは、それだけ審査も慎重になることを意味します。2社間ファクタリングとなるのです。売掛先の信用力がファクタリング審査の中で大きなウェイトを占めることは間違えありません。2社間ファクタリングの場合は「納入企業」の経営者の信頼性も重視されるのです。いうのも、前述した通りで2社間ファクタリングの場合は、売掛先からの入金は一旦「納入企業」に入金されるからです。経営者に悪意があれば他の支払に遣ってしまう。自動的に口座振替で引き落とされてしまった。取り立てが厳しい返済に充ててしまう。税金の納税資金として遣ってしまう。・・・と、別の支払に使いこむことができてしまうのです。実際にこのようなトラブルは2社間ファクタリングでは良く発生しているのです。ファクタリング会社が2社間ファクタリングを提供する場合は、面談審査で経営者の信頼性をチェックするのです。この審査は、信用情報や決算書というものではなく、「人として信頼できるか否か?」ですので「面談する」「対面で話をする」必要があるのです。この経営者の信頼性が2社間ファクタリングでは重要になるのでconcierge2社間ファクタリングをその会社で2回目の利用、3回目の利用・・・と取引回数が増えれば増えるほど、信頼性が積み上がるので、ファクタリング手数料が安くなるのです。これも2社間ファクタリングだけの大きな特徴です。まとめ2社間ファクタリングとはファクタリングを利用する会社(納入企業)ファクタリング会社(ファクター)の2社間の契約で行う、売掛債権買取型のファクタリングサービスです。クライアントに債権譲渡を知られたくない「売掛先から債権譲渡の同意を得ること」に今後の取引に対するリスクを感じる即日で資金が必要という方には2社間ファクタリングがおすすめです。大手企業のファクタリング会社を利用したいファクタリング手数料を安くしたい個人事業主でもファクタリングを利用したいという方には3社間ファクタリングをおすすめします。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイトRECOMMENDファクタリングとは2022.12.01【注意】ファクタリング契約/ファクタリング契約書の注意点ファクタリングとは2022.12.013社間ファクタリングとは?3社間ファクタリングの仕組み、メリットデメリットファクタリングとは2022.12.01ファクタリングの債権譲渡登記とは?譲渡登記はしても良いの?債権譲渡登記の役割・デメリット。22kビューファクタリング仕訳方法をわかりやすく解説。違い、売掛金の時効をわかりやすく解説。見分けるチェックリスト16選。/クラウドファクタリングでファクタリングを申込んだら、あえなく審査落ち。審査は厳しい結果に【ファクタリング体験談】トップ・マネジメントで2社間ファクタリング。JAPANで200万円の売掛債権のファクタリングをしたら、ファクタリング手数料5.0%と驚くほど格安手数料だった。200件に対し、審査通過率は84%』ファクタリング会社インタビュー「ジャパンファクター」『小口取引が多い個人事業主様も安心してご相談いただけます。』ファクタリング会社インタビュー「アクティブサポート」『他社様からの乗り換え実績が多数。手数料が安くなったと言われます。』ファクタリング会社インタビュー「BestFactor(ベストファクター)」『相談件数は月間300件以上。親身に紳士にwin-winの関係作りに自信があります。』ファクタリング会社インタビュー「富士桜フィナンシャル」『手数料に関しては絶対の自信を持っております。「三共サービスは、安心して取引が出来た。資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。サービス2社間ファクタリング3社間ファクタリング保証ファクタリング国際ファクタリング診療報酬ファクタリング介護ファクタリングでんさいファクタリング一括ファクタリング将来債権ファクタリング手形ファクタリングリバースファクタリングHOMEファクタリングとは2社間ファクタリングとは?2社間ファクタリングの仕組み、メリットデメリットおすすめ関連サイト法人カード比較コンシェル法人カード.jp法人カードを比較して活用法・選び方を解説。おすすめの法人カードをランキング形式で紹介しています。おすすめの資金調達方法をケース別に解説しています。ビジネスローン比較コンシェルビジネスローン.coビジネスローンを金利や審査で比較。おすすめのビジネスローンをランキング形式で紹介しています。不動産担保ローン比較コンシェル不動産担保ローン.co不動産担保ローンを金利や審査で比較。おすすめの不動産担保ローンをランキング形式で紹介しています。ファクタリング比較コンシェルファクタリング比較.bizファクタリング業者を金利や審査で比較。当サイトの情報については万全を期しておりますが正確性、安全性その他を保障するものではございません。当サイトは情報の提供のみを目的としており、特定の会社に勧誘をするものではございせん。当サイトを利用した際のトラブルや損害に対しては一切責任を負いませんので、ご自身の判断でご利用ください。当サイトのランキングは、サイトの取得データ(閲覧数・申込数・クリック数・口コミ数)の4つの指標に基づいたランキング表示となります。(一部のランキングは、リサーチ調査の調査結果を基にしております。