最近よく聞くつみたてNISAって何?どんなメリット・デメリットがあるの?どうやって始めればいいんだろう...?この記事ではこんな疑問にお答えします。賃金は上がらない一方で、生活コストが急激に上がり始めた日本。円安も進行しつつあり、いよいよ貯金だけではお金を守れない時代になってきました。いえ、競馬や宝くじで一発逆転!みたいな運任せな方法には期待できません。今回ご紹介するつみたてNISAは、リスクをある程度抑えながら堅実に資産形成ができる制度。私自身も存分に活用しています。この記事でお届けする内容は以下のとおりです。つみたてNISAを活用されてない方は、ぜひ最後までご覧ください。考えすぎる人でも、つみたてNISAって2024年に改訂されるんでしょ?小筆アランこの記事では現行の制度について説明します。早期の経済的自立(FI)を目指すサイトコンセプトを見るContentsつみたてNISAとはNISAの概要つみたてNISAはNISA制度の1つ。全体像をイメージするために、まずはNISAの概要からお伝えします。いうと、税金が免除されるお得な投資制度です。Account:略称ISA)。NISA制度は、ISAを参考に作られた経緯があります。※2023年時点この記事でご紹介するのは、真ん中の「つみたてNISA」です。つみたてNISAの概要つみたてNISAの概要について、ほかの2つと比較しながら見てみましょう。参考:金融庁HP考えすぎる人2024年以降の新制度はこちらつみたてNISAは、その名のとおり積立投資を前提とした制度。長期投資に適した投資信託や上場株式投資信託(ETF)がラインナップされており、投資初心者をはじめ誰もが利用しやすい仕組みとなっています。一般NISAと比べ年間投資枠が少ないものの、非課税期間が長いのが特徴です。小筆アラン長期間かけてコツコツ投資したい人は、つみたてNISA向きだねNISAは運用益と配当金が非課税そもそも非課税ってどういうこと...?という人もいると思うので、簡単に説明します。株式投資では通常、値上がり益(運用益)や配当金に対し20.315%の税金がかかります。10万円儲かっても、税金として2万円取られるのです。NISA制度を使って投資すればこの税金が免除されます。これを非課税と呼ぶんですね。出典:楽天証券もちろん利益が大きくなればなるほど、非課税のメリットも大きくなります。考えすぎる人これは使わない手はないね非課税投資枠と期間のイメージ非課税がどんなものかは分かった。...非課税投資枠って何?非課税期間って何?まだパッとイメージが沸かない人もいるかもしれません。小筆アラン以下の図をご覧ください出典:金融庁HPつみたてNISAの非課税投資枠は、最大で年間40万円。これはつまり、毎月33,333円まで投資できるということです。投資した商品は、最長で20年間非課税のまま運用できます。その間は、毎年40万円の投資を続けてもいいし、途中で積立額を変更したり、積立をストップしてもOKです。非課税期間が終わるとどうなるの?小筆アラン現金化したり、NISA以外の口座に移したり。選択肢は様々だよちなみに、2024年以降の新NISA制度では非課税期間が無期限になる予定です。考えすぎる人20年経過後も非課税のまま保有し続けられるってこと...?すごい!つみたてNISAのメリットつみたてNISAのメリットは、何といっても運用益・配当金が非課税な点。他にも優れた点がたくさんあります。私が考えるつみたてNISAのメリットはこちら。少額から投資できる低コストで投資できるいつでも現金化できる投資タイミングを考える必要がないドルコスト平均法の効果が期待できるたくさんあるので簡単に触れていきます。運用益・分配金が最長で20年間非課税この話は何度か出てるので大丈夫ですね。現行のつみたてNISA制度では、運用益・分配金が最長20年間非課税。通常であれば20.315%の税金がかかるところ、それがゼロとなります。考えすぎる人NISA以外だと、10万円利益が出たら2万円も税金で取られる...小筆アランNISAなら10万円まるごと自分のものになるんだね投資金額が大きければ大きいほど、インパクトは当然大きくなります。適した商品がラインナップされているため、投資初心者でも安心して始められます。投資したお金が紙くずになるようなハイリスク商品は、原則ありません。少額から投資できる少額から投資できるのもメリットです。積立投資を始めたいけど、毎月10万円も20万円も入金できない...こんな悩みを抱える方もいるでしょう。つみたてNISAはそんな方にもピッタリ。金融機関によってルールは異なりますが、月額100円や1,000円から投資できます。これなら資金に余裕がなくても始められますね。小筆アラン非課税投資枠40万円/年は、あくまで上限。無理に埋めなくてOKです低コストで投資できるつみたてNISAの対象商品は、いずれも比較的低コストです。金融庁が以下の要件を定めているため、手数料が法外に高い商品は原則ラインナップされません。するなら、投資にかかるコストは最小限に抑えたいですよね。小筆アラン商品によって手数料や信託報酬に差はあるから、もちろん比較検討は必要いつでも現金化できるつみたてNISAで買い付けた商品は、いつでも売却できます。積立投資の成果は長期スパンで発揮されるものなので、個人的には早期売却をオススメしません。中には、結婚や子どもの教育費などで現金が必要になるケースもあるはず。考えすぎる人つみたてNISAなら、即座に現金化できるから安心だねちなみに、NISAと比較されることが多いiDeCoでは、拠出額は原則60歳まで引き出せないので注意です。投資タイミングを考える必要がないその名のとおり、つみたてNISAは積立型の投資手法。ご自身が設定した金額・日付で、自動的に商品が買い付けられます。今月は何日に買おうかな...今買ったら損するかな...こんなことで悩む必要はありません。時間がないサラリーマンには特に、ありがたいねドルコスト平均法の効果が期待できる毎月一定額を積立て続けることで、ドルコスト平均法の効果も期待できます。ドルコスト平均法とは?株式や投資信託などの金融商品における投資手法の一つ。一度に大量に購入するのではなく、一定額を定期的に購入し続けることで、平均取得単価を抑える効果が期待できる。小筆アラン要するに、高いときに少なく、安い時に多く買えるってこと投資の基本は安く買って高く売ること。これができる天才トレーダーなら、定額で積み立てる必要などありません。ほとんどの人は天才トレーダーではないはず。ドルコスト平均法は、誰でも平均かそれ以上のリターンを得られる可能性が高く、初心者に適した投資手法なのです。つみたてNISAのデメリットメリットがたくさんあるのは分かったけど、デメリットはないのでしょうか?正直、個人的にはほとんど無いと思っていますが、デメリットと言えそうな事項を挙げてみます。損失が出たら非課税メリットを受けられない年間40万円という上限がある一括投資ができない元本割れのリスクがあるつみたてNISAに限った話ではありませんが、元本割れのリスクは当然あります。投資をする以上、評価額が元本(投資した金額)を下回らない保証はありません。リスクとリターンは常にセットだからです。損したくないよ...気持ちは分かります。たしかに一時的に損失が生じる可能性はあります。数十年後に利益が出ている保証もありません。過去の歴史を見れば、中長期の投資で一定のリターンが見込める可能性は高いと言えます。「優良な投資先を選んでいれば」という条件つきですが。例として、米国の代表的な株式指数であるS&P500の推移を見てみましょう。小筆アラン赤色がS&P500ですS&P500と日経平均のパフォーマンス推移(1982年11月~2022年2月)※上記は、過去の実績であり、将来の運用成果等を保証するものではありません。出典:マネックス証券ITバブル崩壊やリーマンショックなど、過去に何度も暴落を経験してますが、中長期的にみれば右肩上がりとなっています。考えすぎる人S&P500に長期投資をしてたら、相応のリターンが得られたってことねもちろん将来のことは誰にもわかりません。元本割れのリスクがあることは、理解しておきましょう。選べる商品が限定的つみたてNISAの対象は金融庁が認めた商品だけ。これはつまり、選べる商品が限られることを意味します。たくさんの商品から選びたい!という人には、少し物足りないかもしれません。