ブルパワー.com読者になるブルパワー.com仕事や趣味、健康、お金など、50代からの人生を豊にするための生き方を思案中。www.bullpowerworld.com今回は投資信託について、どうしたものか考えたことである。いままで、iDeCoでもNISAでも、積立投信のポートフォリオに国内債権投信のインデックスファンドを組み入れていた。国内債券といえば、基本的には国債や地方債に投資している。その他一部社債や公社債なんかを取り入れてるみたいだ。ポートフォリオに組み入れている国内債券の商品は「三菱UFJ国内債券インデックスファンド」で、信託報酬は0.385%。国内債権はほとんどリターンは期待できないが、基準価格の浮き沈みが少なく安定しているので、いわばリスクが少なく定期預金よりはマシぐらいのつもりで積み立てていた。これまでのリターンはおおよそ1%ぐらい。3年積み立てても数千円しか利益は出ていない。外国株のインデックス投信の信託報酬が軒並み0.1%台のなかで、0.38%はあまり安くもない。これまで積み立てた外国株式のインデックス投信は、10%以上、なかには20%以上利益が出ている銘柄もある。iDeCoで中心的に投資しているのが「ニッセイ外国株式インデックスファンド」。人気の商品で信託報酬も0.10989%と激安だ。これまで20%以上のパフォーマンスを叩き出している。Slim」シリーズの「米国株式(S&P500)」(信託報酬は0.0968%)を毎月5万円積み立てている。これも最近の米国株の好調のおかげで順調に資産が増えている。最近いろいろ考えたのよ。国内債券の投信っているのか?日銀はマイナス金利で、国債もほとんど利息は付かない。インフレになれば国債は実質価値が下がっていく。いま日本はデフレでインフレの気配はないが、国は一応2%のインフレ率をめざすと言っている。日本はここ20年ぐらいインフレ率は1%ぐらいで物価はほとんど上がっていない。インフレというとモノ不足でお金があっても買えないという状況を思い浮かべる人が多いと思うが、先進国でインフレになるには、モノを欲しがる人が多くて高くても売れるという状態にならなければならない。ところが成熟した資本主義の国で、やたらめったらモノが欲しいなんて状態になるとは考えにくい。モノがあふれて断捨離しているぐらいだ。モノを安くして売るからデフレになる。国内債券の投信はインフレになるとお金の価値が下がるので、資産価値も下がっていく。デフレ下では一応価値は上がっていくが、マイナス金利の中ではどうもリターンが少なすぎる。手数料負けしてしまう。仮に日銀がめざす2%のインフレで少しずつでも物価が上がっていったらリターンより物価上昇率の方が高くなる可能性が高い。国内債券は株式の逆の値動きをするからリスクに備えるつもりで買っていたけど、株式が下落した分をカバーできるほどの上昇も期待できない。必要ない気がしてきた。いうことで、思い切って国内債券の投信をすべて手放した。新型肺炎ウィルスで株価が下がり、国債は値上がりしたからスイッチングのタイミングもいい。リスクヘッジについては、バランス型の投信に債権が入っているので、そのぐらいでいいだろう。あとは、いざというとき現金化しやすい定期預金を積み立てておけばいい。ちなみに、国内の成長が見込めない中で国内株式の投信は少し前にすべて売却やスイッチングしたが、長くお付き合いしていた「ひふみ投信」だけは好きで残しておいた。最近いまいちパッとしないので、今回、利益の出ている内に外国株式のインデックス投信に全額スイッチングした。先進国株式ファンド三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド積み立てする銘柄って、どのくらいが適正なんだろう?まだまだ勉強中です。見ていると楽天VTI1本って人も結構いるみたい。今年2月に、ムスメの名義でジュニアNISAの口座を作って非課税枠...2020-03-10人生を日数と割合で計算してみた。東京に出張すると、時々講演を聞きに行ったりする。岐阜県在住50歳になったのを機にどうすればこれからの人生を豊に過ごせるかを考えはじめました。これまで会社のため、家族のために尽くしてきたお父さんたち。自分自身の人生を取り戻しませんか。仕事、趣味、お金など、50代からの人生を豊にするための賢い生き方を実践しましょう。【仕事】30歳の時に業界では中堅の会社から、立ち上がったばかりの小さな会社に転職して20年。今はマネジメントを中心に実務もこなしています。【ボンネビルT120】2023年のGW最終日に雑感もろもろ。マスクを外して出張に行ってみた話。9スポンサーリンク引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。