テック系ニュース「即時現金化できる質屋風アプリCASHが一時査定ストップ。法的見解とまとめ」として、ご紹介していましたが、CASHがDMMに70億円で買収されること決まったこと、メルカリがメルカリNOWという類似サービスを始めたことを受け、コンテンツをリニューアルしてCASHとメルカリNOWの比較を含めてご紹介します。【追記】CASH類似サービスがメルカリNOWがメルカリ内で開始。【追記】メルカリ関連の過去のニュースCASHとはCASHとは、ブランド商品やiPhone等をリストから選び、商品を撮影することにより、即時査定が完了し現金化が可能になるアプリです。発表後、ネットでは人気検索ワードランキングにランクインし、革命的な扱いをされていました。取り上げ方が賛否両論となっておりますので、まとめてご紹介します。CASH(キャッシュ)が生まれる前の世の中の状況ーメルカリ現金化問題とZOZOのつけ払いメルカリ現金化問題は記憶に新しいのではないでしょうか。現金を出品し、現金の価格よりも高値で現金を買うという行動は、貧困によりその日暮らしの重要性が高まっているということも示しています。ZOZOはGMOと組んだつけ払いの機能により、若者が支払いに苦難する姿も話題になりました。これまでのの取引の信用を元に、支払いを先延ばしにすることで、欲しいものを手に入れることもできる様になりました。セールなどでどうしても買いたいけれどもクレジットカードを持っていない若者にとっては嬉しいサービスになっています。一般的に安定した収入がないとクレジットカードは利用できません。家族カードとして付帯カードとして手に入れることもできますが、親の付帯カードを自由に使っていい状態になっている人は少ないのではないでしょうか。CASH(キャッシュ)の仕組みと利用価値CASHはブランド名を選んで、状態を選択し、写真を撮るだけで査定価格が決まります。ゆえに、メルカリの様に、出品しても値段設定によっては売れずに現金化できない・・・といったことを避けることができます。取引上限は2万円になっており、本当にその日暮らしの生活費に当てるという利用価値になると考えられます。Vimeo.出典:公式サイト/vimeo一般的なサラリーマンにとっては、その日暮らしというのは考えられないという人もいるかもしれません。2017年第1四半期の資金循環」によると、2017年3月末の日本の家計の金融資産計は1,809兆円ありますので、2017年4月1日推計の1億2679万人で割ると、1426万7686円が一人当たり平均の金融資産となります。含まれていますので、同様に現金と預金だけに絞ると、一人当たり平均の現金預金は735万737円となります。この統計だけみると家計にはお金がある様に思えます。総務省による2016年の家計調査報告(貯蓄・負債編)二人以上の世帯における貯蓄残高によれば、貯蓄が100万円未満の世帯が10.5パーセントいることがわかります。一人世帯も含めた統計が見当たりませんが、おそらくシングルマザー・ファザーや大学生、高齢者などの一人世帯も含めると貯蓄100万円未満世帯はもっと増えるのではないでしょうか。出典:2016年の家計調査報告(貯蓄・負債編)一部の貧困層向けビジネスとして、あるいは若年層向けビジネスとして、即時現金化であったり、支払い先延ばしというビジネスが成り立つ様です。マイクロファイナンスとも呼ばれる様ですが、ネット上でフィンテックをもじった貧テックと言っている人もいらっしゃいました。CASH(キャッシュ)は合法なのかこの質屋風アプリCASHは、法の抜け道よって実現されたと言っても過言ではないビジネスとなっています。通常、貸金業法の上限金利は20%に制限されています。このCASHは二ヶ月までの返金による手数料は15%となっています。1万円出金したら11500円を返せば良いことになります。繰り返し利用し、年間6万円借りると、返済合計は69000円になってしまいます。通常の貸金業法に則ると、同様に6万円借りても返すのは61200円になリますので、その差額は7800円。ディズニーなら1回、安い飲み屋なら2回、激安居酒屋なら3回行けるかも?質屋のようでありつつ、質屋でもありません。質屋営業法にあわせた質屋としての営業ではなく、古物商なのです。買取専門のリサイクルショップを運営しているということにしています。仮に質屋だった場合は月に9%の利子は問題ありません。1日で返せば1日分の利子を払えば良いのが質屋です。今回は2ヶ月まで15%の手数料ですので、1ヶ月でも15%となり、質屋営業法を超えることになります。このカラクリとして、写真を送ることで、一度買取を行い、それをキャンセル料として15%を支払う仕組みとしているそうです。アプリ上でキャッシュにするという処理を行うタイミングで、CASHがユーザーからアイテムの買い取りを行う。そのために、買取アイテムのキャッシュを即座に支払いする。実際の買い取りまでには2カ月の猶予を置いており、その期間内に商品を送る(キャッシュを返さない)か、買取をキャンセル(手数料をつけてキャッシュを返す)するか、ということなのだという。このスキームを実現するために、バンクは古物商許可を取得している。このスキームについて「監督省庁とは話していない」(バンク)そうだが、弁護士とも法律上問題ないことを確認した上でサービスを提供している出典:techcrunch果たして、法律的に本当にくぐり抜けることができるのでしょうか?buzzfeedによると、吉井和明弁護士の見解として、以下の点を紹介している。実質的には担保付きの貸金となるのではないかそもそも、中古品を流通させたいのに、肝心の品物をユーザーのもとにとどめておく必要はありません、これが単なる中古品の流通であるという言い訳自体が、相当不自然と思われますUI(ユーザーインターフェース)が返金が前提とする形式をとっていれば、そのことからも、貸金のためのアプリであると考えられます金銭の貸付けや、貸借の媒介を業とするためには、『貸金業者の登録』が必要です。無登録で貸金業を営むと、処罰されます出典:buzzfeed写真をとって即時買い取ったということが認められるのかどうかが肝になると言えるかもしれません。弁護士同士のお互いどの様に感じているのか気になるところです。文字列が消えている...。取材を試みたところ、回答についてさし控えるという返答があったということであり、誰がどの様な根拠で問題ないという見解を示したのかは謎のままとなっている。「当事務所は大勢の弁護士が所属して職務を行っておりますが、弁護士としての守秘義務との関係で、個々の案件や企業に関することについては、関与や受任の有無にかかわらず、回答を差し控えさせていただくことになっております。出典:弁護士ドットコムニュースまた、ゴゴ通信が金融庁に聞いたところによると、貸金業法に該当しており、株式会社バンクは貸金業者への登録がないという回答となっており、明言されていない。無登録営業等に対する法定刑を、3年以下の懲役若しくは300万円以下の罰金又はこれの併科(法人は、300万円以下の罰金)から、5年以下の懲役若しくは1000万円以下の罰金又はこれの併科(法人は、1億円以下の罰金)に引き上げること。(貸金業規制法第47条及び第51条関係)出典:金融庁まとめ現在、査定をストップしている様ですが、それまでにキャッシュ化された金額は3億6629万3200円です。2ヶ月以内に買取のキャンセル手続きがされる割合がどの程度かわかりませんが、仮に全ての返済があれば、15%の手数料5494万3980円が手数料として収益になります。平均キャッシュ化金額は5031円ですので、72796回中10921回分のキャッシュ化した人が仮に逃げてしまっても、問題ないということになります。(運営費や開発費を無視しています。プレスリリース【追記】CASHが買い取りを再開2017年8月24日(木)に買い取りが再開されました。1日にキャッシュできる金額が表示されるようになり、1日1000万円を上限に買い取りを行っています。出典:プレスリリース瞬間的に買い取りが終了してしまうという話もあり、かなりの需要があるようです。買収は2017年10月31日に合意され、買収金額は70億円。プレスリリースによると、DMMグループのサービス基盤、人材、資本などを活用して拡大成長を目指すとのことであり、DMM会員に対してのリーチの拡大や資本投入により買取額の増額などが考えられます。出典:プレスリリースDMMにはいろいろレンタルのカテゴリもあり、買い取ったものを貸し出したりする可能性も考えられます。東洋経済による片桐社長の発言によれば、亀山会長は「CASHで買い取ったスマホをアフリカで売るぞ~」と張り切っているそうですので、さまざまな展開が考えられそうです。【追記】CASH類似サービスがメルカリNOWがメルカリ内で開始。CASHとの違いTechCrunchによる記者会見のサマリ-をかくにんしたところ、メルカリNOWとCASHの違いは大きくないようにみえる。CASHが市況のデータから事前に商品ごとの見積もりをデータ化しているのに対し、メルカリNOWでは「メルカリ」の取引データを参考に査定金額を算出する。ゆえに、納得感の高い金額を提示可能だという。査定金額の上限2万円や1日の上限買取額1000万円という部分は変わらない。写真を取ると、その場で即金ということは同じである。CASHは現金になるが、メルカリは発表内容としてはメルカリ内の買い物への利用となっている。集客面では、CASHはプレスリリースやSNSでのバズによって話題になった上、現状はSNS広告を積極的に発信している。メルカリはメルカリ内で新規のタブを作ることにより集客は容易となっている。この差がどのような結末になるのかを見守っていきたい。出典:TechCrunch一方、DMM会長の亀山敬司氏はツイッターで、エールを送っていました。【追記】メルカリ関連の過去のニュースメルカリはシェアサイクル事業として2017年9月7日メルチャリの開始を公表しています。メルカリがシェアサイクルに参入で戦国時代へ。シェアサイクル事業者まとめその直後である2017年9月8日にDMMがシェアサイクル事業に参入を発表しています。DMMもシェアサイクルに参入へ。sharebike」。次の参入表明企業を徹底予想DMMとメルカリは業態は違うものの、CtoC物販に関しては犬猿の仲といえるかもしれません。メルカリのこれまでの事業はというと、フェイスブックがフリマ機能をリリースして脅威は増えています。フリマ機能をリリース!メルカリ・ヤフオク・ジモティーの脅威にライブコマースの活況も脅威です。Shop!驚異のCVRとは。鍛冶良紀氏登壇イベントレポートライブコマースはメルカリでも導入が始まっています。マネーロンダリングについては、警察の指導もあってか、現状では様々な対策をされています。当時のマネーロンダリングの話については以下の記事をご参照ください。@PressPlatフィンテックカテゴリ関連フィンテックに興味があるなら初めて聞くことも多いフィンテック用語について、用語解説を始めました。あわせてご確認ください。他にも、フィンテック関連の新規サービスについてやフィンテックの最新情報やニュースをチェックするならフィンテックニュースでまとめて情報収集できますフィンテック関連のスタートアップの生の情報交換やフィンテックに興味のあるイノベーター同士の交流にはグループサイトのコミュニティーサービスinnovators(イノベーターズ)で自由に情報交換できます。新着情報をメールで受信しませんか?新着情報をメールで受信しませんか?無料プレスリリースニュース受信会員になっていただくと、プレスリリースニュースを新規公開した場合にご連絡させていただきます。ご登録をお願いします。SmartEstate/SHIFT株式会社SHIFT株式会社はSmartEstateで、12月中旬から不動産の全自動取引を開始するを公表した。不動産オーナー...プレスリリースを読むDMMもシェアサイクルに参入へ。sharebike」。昨日メルカリがメルチャリというシェアサイクル事業を検討開始したことをお伝えしました。...プレスリリースを読むメルカリがシェアサイクルに参入で戦国時代へ。シェアサイクル事業者まとめメルカリはリアルの場でのシェアリングエコノミー、オンデマンドシェアサイクル事業「メルチャリ」の検討を公表しました。伊藤忠テクノソリューションズ株式会社は、トイレにセンサーを設置してリアルタイムに個室の空き状況を確認できるクラウドサービス...プレスリリースを読むVALU全部まとめ。中立的にVALU.isメリットデメリットに対する記事や考え方をまとめました。5月31日にVALUと言うビットコイン関連の個人の価値を取引するサイトがオープンしました。違いや経緯まとめ」をお読みいただきありがとうございます。違いや経緯まとめ」のご感想や、関連するサービス・商品の体験談やレビューなども受け付けています。Fintech(フィンテック)ニュースに関する情報についてもぜひおしらせください。コメントをお願いします。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。違いや経緯まとめプレミアムフライデーとブラックフライデーを比較してみた高級バッグシェアのラクサス(laxus)が実店舗出店。ネット事業者のオフライン進出が止まらない【密告】ユナイテッドが買収したハゲラボ運営ゴロー株式会社がヘアラボ運営の株式会社アラン・プロダクツに変更で検索除けか金融庁、金融のアンバンドリング・リバンドリング拡大で法整備を検討。スタートアップ・テックベンチャーのプレスリリース配信とITニュースならPressPlatinum(プレスプラチナ)。