借金をしちゃうと、借金のことで頭がいっぱいになっちゃうのよ...。なんとかしなくちゃって思うけど、頭が回らないわ。サチコ寿々木ぼくも一人暮らしが長くて、どうしてこういつもお金で苦労するのかなって思ってました。今からお話をする対策をしたところ、生活が劇的に変化しました。借金を少しでも前向きに考えていきたいの。具体的にこうしたらいい、っていうのを教えてくれると助かるわ。サチコ寿々木3つのステップでお話をしていきます。借金問題を解決しないことには生活は変化しません。これまでのことを考えてみたら、よくわかることだと思います。明確にしてみましょう。借金は解決を引き延ばすほど、この先つらくなっていきますので、返済が困難になっている場合は、債務整理をして完済することを選択肢に入れることをおすすめします。弁護士に債権者とのあいだに入ってもらって、今後払うはずの利息をなくして、債務総額を安くすることで、完済を目指すものです。完済の目途がたったなら、必ず借金問題は解決します!次に、一人暮らしの生活設計を考え直してみましょう。一人暮らしのよいところは存分に謳歌して、悪いところは直していくことが大事です。一人暮らししたことが借金のいちばんの要因となっている可能性は高いです。現実化的な対処方法について学んでいくことが大事です。借金をしないためにはお金の管理能力をあげていく具体的な実践が必要になります。借金の具体的な完済目標をたてましょう。借金額や支払い能力にもよりますが、だいたい3年から5年と期限を決めるのがよいです。数年頑張れば、未来を変えられます。今と違った人生を歩みたいと考えたならば、どうしても借金生活とさよならすることに対して現実的になる必要があります。高い金利の業者から返済していく銀行ローンで借りる債務整理をして借金を減額する借金は高い金利の業者から返済していくのが、最短ルートです。最初に借りているところや、高額な値を借りているところではなく、利率が高い業者から返済していきます。すると、借金総額が安くなります。キャッシングで複数社借り入れをしている方はカードローンできないかを検討してみましょう。一般的に銀行のローンのほうが利息が低い傾向にあります。(7万9千9百円~14万7千9百円)ローンに借り換えもできない、返済も困難況だ、という方は、債務整理で完済する選択肢を考えてください。無駄な支出は利息です。この利息を全額カットして、借金を整理できるのが、債務整理です。本当に借金返済が楽になるのかしら?サチコ寿々木はい。債務整理について、お話します!債務整理をすると、借金を減額したり、免除することができます。借金に苦しんでいる方のほとんどは、利息に追われて借金総額が膨らんでしまったパターンが多いので、利息を全額カットできる債務整理で、困難な借金が完済可能となるわけです。これから払う利息を全カットできれば、新しく借り入れをしなければ、これ以上借金額が増えることはありません。債務者の返済額や能力に合わせて、返済方法が選択できます。ポピュラーに行われているのは、任意整理です。任意整理は弁護士に依頼をすると、その時点で利息がストップし、過度な利息払いが行われていた場合は、お金が戻ってくる場合もあります。一度面談をすれば、あとの書類手続きはすべて弁護士が責任を持ってすすめてくれるため、とても利便性が高いです。(面談はオンライン上のやりとりで、たいての場合OKです!)手続きも簡単ですし、裁判所を通さない借金整理法なので、費用もそれほど高くありません。事業などで失敗をして多額の借金を抱えた方は大幅な減額ができる個人再生を検討しましょう。完済が難しい方は、自己破産で借金の全額免除を検討してください。自己破産は社会的にイメージが悪いものがありますが、内実をよく知って、事前にデメリットと対策を知っておけば、それほど不安にあおられることもありません。(いわゆるブラックリスト)官報に載る20万円以上の財産はすべて没収される99万円以上の現金を失う海外などの長期の旅行に行けなくなる(3か月くらい)自己破産については、こちらでさらに詳しくお話しています。任意整理を検討してみるのがよいです!任意整理においては、借金額も問われませんし、借金理由も問われませんし、周囲にも知られたりしません。内緒で借金返済ができる今後の利息をゼロにできる払い過ぎた利息を減額できる借金理由は問われない借金額の上限はない財産が奪われることはない自分の返済能力に合わせて毎月の返済額や返済期間を設定できる任意整理をすると、これから支払うはずの利息を全額カットできます。払い過ぎていた遅延損害金がある場合は、それが減額されます。すると、債務総額が全体的に安くなります。(遅延損害金とは、返済滞納などペナルティを受けた場合に発生した過剰利息。)債務者は3年から5年をかけて、支払い能力に合わせた形で、毎月一定の額を支払っていきます。債務者はすべての借入社と借金額をリストアップする正確な借金額を理解する具体的な返済計画案を作る返済を開始する完済を目指して二度と借入はしないこと任意整理をにおける大きなデメリットといえば、借入ができなくなることです。このペナルティも5年間を過ぎれば、消えてなくなります。任意整理を行ってから5年の間に起るデメリット信用情報機関に事故情報が載る住宅ローン・マイカーローン・教育ローンが組めなくなる新しくクレジットカードが作れなくなる銀行口座が3か月凍結する保証人になれない携帯の機種を分割購入できない新転居先の審査に落ちることがある寿々木デメリットについては、事前にきちんと把握しておくと、よいです!信用情報機関(いわゆるブラックリスト)に名前が掲載されるわけですが、このことで5年程度銀行や住宅ローンなどの借り入れができなくなります。ほかにも、保証人になれない点については注意事項かもしれません。家族の誰かがお金を借りることになって、その保証人を求められた場合に承諾することができないわけです。大きなことは、クレジットカードが使えなくなることが挙げられます。寿々木しかし、任意整理のデメリットは借金をしてしまっている人にとっては、マイナス要素として働くことはほとんどない、といってよいです。借金が膨れ上がっている現在において、そもそも借り入れをすることはむずかしいですし、なにより、借入ができなくなる状況を強制的に作ることで、生活を劇的に改善させていくきっかけを作ることができるのが、よいところです。このことを契機にして、借金生活と縁を切っていく方がほとんどです。クレジットカードでキャッシングをすることができなくなりますが、クレジットカードの代わりにデビットカードで対応をしましょう。...実をいうと、クレジットカード作成の裏技もあります。しても使用をしたい、という方は、以下の方法で作成してください。全部のカードがすべてが任意整理対象であった場合、それまでのカードの使用はすべて制限されます。任意整理前の段階で、審査の通りやすい会社に申請してクレジットカードを作っておくのがよいです。審査が甘いところでクレジットカードを作ります。流通系が比較的甘いです。信販系ならば、「セディナカード」などがよいです。消費者金融のカードは作りやすいですが、やめておきましょう!自力での借金返済が困難になっている方は、任意整理で返済することを検討してみてください。無料で減額診断を受けることができます。通常は弁護士との相談は5,000円程度かかりますが、こちらからですと、何度でも無料です。プライバシー安全管理のためにお話はお電話になります。わからないことに関してはとにかく聞いてみてください。一人暮らしであることで生活管理が上手くいかなくなってる人と、しっかりやっている人のあいだで「生活能力レベル」で差が出てるっていう現状がある。格差も大きいんだけども。困っている人は本当に困っている、という実態があるんだ。一人暮らしの性質上、自己管理がだらしなくなっちゃって、お金の管理もずさんになってる現状を、否定できないってことね?サチコ寿々木そうなんです。借金がある方は今の生活設計を見直してみると、お金の問題に困らなくなっていきます!一日の生活習慣表を作成してみる一人暮らしが長くなっている方は、生活環境が悪くなっている可能性があります。生活習慣を見直してみてください。一日の生活スケジュールを作成してみるとよいです。実は、支出の多くは時間と共鳴しており、時間を費やしているところにお金も使われてしまっている場合が多いです。時間の過ごし方を改めると、無駄な出費も減っていきます。仮に、次のようなスケジュールで、これまで無駄に過ごしていた時間の半分くらいを埋めてみます。この先にやるべきことを計画する溜まっている資料をデータ化する筋トレをする無為に過ごす時間の使い方を減らしていくと、生活がとても目的を持ったものになります。お金はかけるべきところにかけ、かけないところにはかけない習慣作りが大事です。「やりたいこと」、「やらなくても大丈夫なこと」リストを作る次に、しなくてもよい、と思うことをリストに作ってみましょう。考えてみると、意外と支出を減らすことができます。「やらなくても、まあ大丈夫だな」ということや、「本来は実はやりたくもないかも?」ということなどをピックアップしていきます。・SNSどうしても、皆とお酒を飲むことが楽しくてやめられない、それが生きがいになっている、のであれば、それについては生活のリズムの中に溶け込ませていって、OKです。考えてみる、という具合に「やりたいこと」に時間を集中させていきます。お金を使う目的を明確にすると、お金の重要価値が身近に感じられてきます。毎月の収支表を作る使っているお金を数字にする習慣をつけましょう。これらのことを数字にすると、さらにお金に関して具体的な感覚が養われていきます。家計簿をつけるだけでも、じゅうぶんに効果があります。収支表を作ると、「こんなに光熱費って使っているの?」とか、「こんなに携帯料金使ってるの?」などという箇所が目についてくるようになってきます。「こんなところに、これだけお金を使っていて、なんか腹が立ってくるな...」とも思ってきます。できれば、収支表はときどき眺めて、毎月の推移を比較していくのがよいです。「ここのお金がこれだけ浮いた!」となったら、自分にご褒美をあげるとか、お金と生活をどんどん密接なものにして、自分のライフスタイルを築き上げていってください。ここからは一人暮らしで上手にお金を使っていく、その具体的な実践方法についてお話をします。節約とかしたくないなぁ。家計簿をつけるとにかくまずは家計簿をつけましょう!「めんどうくさ~い」って思う方も多いと思うんですが、スマホで無料で使える家計簿アプリがたくさん出ています。クレジットカードを紐づけしておけば、自動で算出してくれます。現金支払いの方の場合は、レシート読み取り機能があるので、買いものをしたら、その場でスマホで読み込んでいくようにすれば、OKです。マネーフォワードを個人的にはおすすめします。マネーフォワードのおすすめポイントクレジットカードと紐づけられる口座の入出金の際に通知をしてくれるレシート読み取り機能があり、家計簿をつけるのが簡単データは暗号化されていて、プライバシーが守られているTVCMでもお馴染み数字が苦手...という方は、買い物をしたあと、ノートで手書きで「品物名」と「値段」を一度書いてみることもおすすめします。数字の横に、買ったものの感想などを書いていきます。数字と感情が折り重なって感じられてくると、数字が体温を持ったものとして感じられてくるはずです。食生活を見直す食生活の改善策3つ自炊をする一週間の献立表を作るコンビニではなくスーパーマーケットを利用する食生活を見直しましょう。ひとり暮らしで陥る大きなマイナス面に、食生活習慣の乱れがあります。外食が多い方の場合、出費が増えて、健康にもよくありません。対策として最も簡単なことは、自炊をすることです。「どうしても料理が苦手...」という方が多いと思うので、そういう場合は、お弁当を買わずに、お惣菜だけをスーパーで買ってお米は自分で炊くという習慣にするのがよいです。一品は自分で料理して、一品は冷凍食品にする、などでもよいです。利用するお店をコンビニからスーパーに変更すると、月に1万円近くまで違ってきます。(コンビニの場合、とにかく無駄なものをけっこう買ってしまうので。)一人暮らしの場合の自炊の問題点としては、「食材があまってしまう」ということがあります。多くの方が経験してらっしゃると思います対策としては、一週間の献立表をあらかじめ作っておくのがよいです。食材を効率よく使いこなすメニューを考案していくと、食材を残すことなく使えるようになります。オンライン上にたくさんレシピや料理法が掲載されていますので、ぞんぶんに活用しましょう!メニューのヴァリエーションを増やし、料理の腕をあげていくと、一人暮らしの充実度がどんどん増してゆきます。通販インターネットショッピングファーストフードスターバックスこの機会に、習慣になってしまっている行為を改めてみましょう。対策としては、購入をする前に「一度時間を置いてみる」というのがよいです。本当に欲しいものかな?サチコうーん、そんなに欲しいわけじゃないんだな。サチコ一度やめることができると、次のときにも買うことをやめられるようになります。帰りにコンビニで唐揚げを買ってしまうのは、唐揚げが食べたいわけじゃなく、ストレスが原因なのかもしれません。感じたら、べつのものに置き換えられることも可能だ、とさらに冷静に自覚していくことができていけるようになります。ストレス解消はほかにも方法があるので、それが無駄な出費だった、ということがわかってくるんです。惰性の消費をやめる効果的なほかの対策としては、「仕事から帰ったらやりたいこと」を明確にしておく、という方法があります。帰ったらやるべきことを決めておくと、できる限り無駄なエネルギーや時間を使いたくないと思うことから、自然と仕事後の消費行動が減るんです。楽しいことを意識すると、ストレスの感じ方も減るので、惰性的習慣がストップしていきます。買う前に考え、そして買う。控除を利用する借金をしている方は、なかなか貯金まで手が回らないと思いますが、まずは1万円貯金からはじめてみてください。1万円貯金のコツは、お給料日に1万円を引き出して、別のお財布にいれておきます。月末にお金が足りなくなったら、それを使ってもよい、というふうにすることです。貯金をする(先取法)という姿勢がポイントです。いつか、ではなく、今する、のが大事です。(今すぐに財布から1万円を、余った封筒に入れてみてください!)そうして、ほんの少しだけでも行動をしていると、人は行動しやすい体質や考えになっていくんです。生命保険また、貯金をする余裕が出てきた場合は、銀行に預けておくよりも金融商品を買って控除を利用したほうが賢くお金を貯めることができるので、検討してみてください。銀行はほとんど金利がつきません!3つご紹介します。イデコは自分で作る年金制度です。60歳まで積み立てたお金を引き出すことができないため、強制的に貯金をしたい、という方におすすめです。積み立てNISAで投資をはじめるよりも、借金問題を抱えている方は、お金を積み立てることを目的として、イデコをおすすめします!ふるさと納税は住民税の2割程度を、自分が応援したい自治体にお金を付与できる制度です。その付与するお金が控除の対象となります。生命保険は、「親、または上司にいわれてなんとなく入っている」という方が多いと思いますが、魅力的な生命保険がいくつかありますので、検討してみましょう。そのひとつが明治安田生命の「じぶん積立」です。毎月5,000円から積立ができ、返戻率は3年で100%、10年で103%で、完全に損はありません。3年→100.0%5年→100.0%7年→101.3%10年→103.0%掛け金は控除の対象となりますから、貯金するくらいなら保険に入っていたほうがお金は貯まることになります。スポーツジムを使うスポーツジムに入会して、光熱費を浮かせる生活をしましょう。場所によって会費は多少違いますが、ジム会費はだいたい月7,000円から10,000円程度が、相場です。「運動なんかしたくない...」という方は、スポーツジムをお風呂代わりに使う、というのも、手です。サウナもあるので、毎日が温泉気分です。仕事帰りにスポーツジムに寄ってお風呂に入って帰ってくる習慣をつけると、生活にリズムを作ることができます。無駄な時間を過ごしているくらいなら、ジムで汗を掻いたほうがよいです。一人暮らしの惰性的な生活に潤いがもたらされていきます!ルームシェアをすることを選択肢の中に入れてみる寿々木いちばんお金のかかっている家賃について、いちどしっかりと見直してみましょう!一人暮らしをして経済的に自立することがなかなか難しい方の場合はルームシェアを検討してみることをおすすめします。一人暮らしの理由が、「自由きままな生活をしたい」であれば今の現状を継続する方向でよいですが、「実家を離れたい」「仕事の都合上」などの理由であれば、ルームシェアでも変わりはないことになります。ルームシェアをすると、家賃や光熱費や食費は分担することになって、間違いなく全体的に割安になりますし、ほかのメリットもたくさんあります。いうと、情報を共有できる相手といるために金銭感覚がおかしくならないことです。17万2000円ルームシェアのメリット生活費を抑えられる自立心を育める違う価値観の人と出会える情報を共有できる不在でも宅配便を受け取れる「共同生活が苦手...」という方は、シェアハウスをおすすめします。シェアハウスはルームシェアと違って、プライベートを確保することができるタイプです。近郊の方は検討してみましょう。浪費癖を改めたいという方は、ぜひお読みください。寿々木ここでは一人暮らしをしている女性の方限定に深堀をして借金対策をお話しておきます!男性よりも収入が低いのに、出費は多いんだもの。サチコ「借金ありOLの一人暮らし」を改善する3つのメソッド働いているのに収入が支出に追いつかずに借金が減らない...という方は、以下の3つの対策をこころがけてみてください。借金がありOLの一人暮らしのための生活改善3つ節約を趣味にするミニマリストの女性を演じる男性にお金を使ってもらう女性になる節約を趣味にする節約というと、しんどい、貧乏はいや...という固定観念にとらえられがちですが、意外とはまると楽しのが、節約です。して自分は節約に向いている気質かもしれません。一度トライしてみる価値はありです。節約は人生を豊かにする大事な価値観のひとつです。節約とは、本当に欲しいものに一点集中をしてお金をかけて、無駄なところは徹底的にお金をかけない意識です。無駄なものに「時間」と「労力」と「お金」をかけないようにすると、自然と節約への意識が高まります。お金とうまく付き合っている人は間違いなく節約の達人です。「あの人いいな」と思われている素敵な女性はたいてい節約家です。節約に関しては、こちらの記事が参考になります。賢くお金を使いたい方は、必見です!>>借金しながら節約生活!劇的にお金の問題解決する4つの施策ミニマリストの女性を演じる若い女性の多くの流行は、プチプラに移っていっています。プチプラは「プチ(小さい)プライス(価格)」の意味で使われることが多いですが、「かわいい」とか、「創意工夫(ハンドメイド)」などの意味合いでも、女性たちに浸透している価値観です。若いときはまだいい、いくらか年をとったらそれなりのものを身に着けないと...と思う女性も多いと思うんですが、外見はお金をかけるだけではスマートとはならないことは知っておくべきです。今一度考えてみましょう。自分に相応しいアイテムを取捨選択すべきです。自立している大人の女性は、生活においても自分の外見に関しても取捨選択ができている人です。男性にお金をかけてもらう女性になる交際相手の異性にお金を出してもらっているにも関わらず、自分からの出費が増えて追いつかない、という女性がいます。男性に相応しい女性になろうと、自分への投資が過大になっていることが原因で、出費が激しくなってしまっているタイプです。いうケースにおける浪費癖は際限がなく、いずれ異性のほうも付き合いきれなくなり、多くの場合で関係は破綻します。女性は価値ある女になろうと、せっせと自己投資しますが、少し隙があるくらいの女性のほうが男性は付き合いやすい、というのが本音です。男性はそういう女性にこそ、自分がお金をかけてあげなければ、と思っています。1割弱が、実は大学生だといわれています。大学生の半数以上が借金をしているというデータが出ています。学生ローンはクレジットカード会社や銀行ローンと比べて審査が通りやすく、借入額も20万円程度と低いです。現在親に言えず、借金に苦しんでいる方は、こちらの記事をぜひ読んでください。しない」で解決する寿々木ここでは借金額が100万円ある、という方に、具体的な返済手順を解説していきます!100万円を超えると、ここからが借金の本当の泥沼...。確認してみてください。120万5,340円たとえば、借金が100万円あって、仮に毎月2万144円を返済していくとすると、年利15パーセントの場合は、支払総額が157万1,232円となり、完済し終えるまで、今から6年と6か月かかることになります。毎月の支払いが4万178円であれば、同じく年利15パーセントとした場合、支払総額は120万5,340円となり、2年と半年で、借金100万円の総額を返済することが可能です。これは、今以上の借金額が増えない、ということが、前提です。毎月3万円程度の返済をしていけば、元金を完済するのに3年弱がかかる、利息も払うためには、さらに1年くらいかかるんだろうな...とか、そういう感じです!次に、臨時収入(ボーナス)があれば、返済に充てる工夫をしてみましょう。臨時返済をすれば、そのすべてを「元金」に充てることができるんです。元金が減れば、無駄な利息を減らすことができるわけです。返済においては、毎月の決まった艫作額は必ず守って支払いましょう。借金が困難になる最大の要因は、遅延損害金の発生です。ペナルティとしての利息が課せられてしまうと、借金額はどんどん大きくなっていきます。返済のコツは必ず一定の額を支払うことです。気が付いたら、毎月の返済額が前よりも少なくなっている、という事態が、多くのケースで発生することになります。新たな借り入れを検討している方は危険ゾーン借金額が増えつづけている、無駄な利息を払いつづけている、新たな借り入れを検討している、という方は、臆することなく国の借金救済制度である債務整理を利用するべきです!返済がつらくなってきている、と感じているならば、それはすでに返済能力を超えています。債務整理をすれば、これから支払うべき利息をまるまるカットできます。借金完済の目途がつくようになりますから、その苦しみから逃れることが可能です!さらに詳しい借金返済術を知りたい、という方は、以下の記事が参考になります。一人暮らしで借金返済するためには完済を最優先させることがポイント一人暮らしで借金がある方が生活改善する3つのメソッド完済目標をしっかりと決める一人暮らしをしていることの意味を改めて考える具体的な生活改善を施す一人暮らしをする、ということは、自立心を育てていくことです。自立にお金の問題は大きく関係しています。借金をしてしまっていると、人生そのものが危うくなっています。未来にはますますお金のかかることばかりです。将来設計が破綻していくと、軌道修正が大変です。今のうちに借金を清算をして、再出発をはかったほうが、絶対によいです。人生を自分の手で変える気持ちを持ちましょう。「匿名」でもOKです。東京都の千代田区にあります。費用が割安で、借金問題に強い法律事務所です。営業は平日9時~21時、土曜10時~19時、日曜10時~19時。営業時間外でも24時間受付。任意整理を行う際には、着手金が2~5万円、減額報酬が債務額の10%、解決報酬が2~5万円かかります。用立てする必要はありません。適正価格にするためのコツについても解説しています。わかりやすくお伝えするために、対話形式を用いてストーリー仕立にしております。37歳3年に渡る借金地獄を経験して脱け出した当サイト管理人。起業の失敗により、700万あった貯金が底をつく。起業の夢を捨てきれずに、ずるずるとそのまま生活を送りつづけ、350万円の借金まで膨らんだ。その後3年をかけ、借金を完済。32歳3社のクレジット会社から、総額82万円の借金をしている東京育ちの独身女性。実家暮らしが長かったため、お金の使い方がかなり荒い。身勝手でできた借金のため、誰にもいえず、現在返済について思案中。~多重債務のブログ〜。