Nontanのゆるブログ不労所得でゆるく生きていこう。コピー2020.08.20スポンサーリンク海外赴任が決まったら現在運用している資産がどうなるのか,各証券会社の対応については以下の記事で調べました。すると聞いてもあまり珍しくなくなってきましたよね。それだけ仕事の内容が国内にとどまらず,駐在員としてグローバルに活躍されている日本人が増えているのだと感じます。一方で,20~30代を中心に将来の資産づ...www.nontan-yurublog.com2020.08.16ただ記事にもあるように,HPには限られた情報しか載っておらず,詳細を知るには個別にカスタマーサービスセンターや窓口に問い合わせないとわからない会社が多かったんですよね。そこで,口座開設数が業界トップクラスのSBI証券のカスタマーサービスセンターに詳細な対応について電話で問い合わせてみました。2020/08時点で,SBI証券のNISA口座・特定口座が出国時と帰国時にどのような扱いになるかをまとめています。僕の実績として,家族でSBI証券の口座を使っています。NISA口座・特定口座だけでなく,つみたてNISA・ジュニアNISAも活用していますのでそれぞれどうなるのか本記事を読めば大体明らかにできると思います。詳細を知るためだけに電話するのってだるいですよね。そんな方のために参考になれば幸いです。海外赴任が決まった人のSBI証券の運用資産の扱いについて,口座ごとの対応をカスタマーサービスに問い合わせました。要約すると以下のような感じです。払い出し制限は一般口座移管後も継続(18歳ぐらいまで払い出し不可)<その他の関連情報>ETFによる分配金は一般口座に移せば出国中も支払われる口座を維持しようとすると常人代理人を立てたり現地からの本人確認書類の提示が必要であったりと結構労力はかかる見込みそれぞれについて以下で解説します。海外赴任時のNISA口座・特定口座の扱いまず,1年以上の海外赴任が発生して住所を日本以外に置く場合,「非居住者」という扱いとなります。非居住者となる場合,NISA口座と特定口座は資産を管理することはできず,一般口座においてのみ維持することができます。これはSBI証券のHPでも確認できますね。「(本邦)非居住者」に該当する場合、特定口座やNISA口座(ジュニアNISA口座)で上場株式等の管理を行うことはできません。出国中,ユーザーは一般口座から出金と売却のみが実施できるそうです。これはありがたいですね。出国前に大暴落が起きてそのまま売るとマイナスになってしまいますので,とりあえず一般口座に移してホールドしつつ売却のタイミングを窺うというのができるということです。帰国後ですが,再度特定口座やNISA口座を開設することはできますが,既に一般口座に移した資産は元の特定口座・NISA口座に戻すことはできないそうです。証券会社が年間の売買損益を計算してくれる特定口座とは違い,一般口座は自分でそれを計算して必要ならば確定申告も自分でしなければなりません。めんどくさそうですね。多くの方は特定口座(源泉徴収あり)かNISA口座で運用していると思いますので,いきなり損益通算とか確定申告とか言われると結構ハードルを感じるかと想像します。まとめると,SBI証券でNISA口座あるいは特定口座でインデックスファンド等の積立購入を行っていて海外赴任が決まった方は,出国前に全部売却する一般口座(課税)に移してタイミングを見て売却するか,自分が納得するまでホールドするの2択です。それなりに大きな利益を得ていて今後も育つ可能性が高いのであれば一般口座もありでしょう。一方で,とりあえず出国前に利益確定しておいて帰国後に再度積み立てるというのも悪くない選択のように思います。海外赴任時のつみたてNISAの扱いつみたてNISAは,一般NISAと同じようにNISA口座で投資信託を売買するので上記のNISA口座の場合と同様です。SBI証券でつみたてNISAを適用して積立購入していた資産は,手続きをすれば一般口座に移すことができます。帰国後も一般口座のままで運用することになります。帰国後に再度NISA口座を開設し,つみたてNISAを適用しながら新たに積立購入すること自体は可能です。非課税期間が20年と長いのにそれを満足に生かせないのは歯がゆいですね。SBI証券さんには帰国後にNISA口座に復帰できるような仕組みづくりをお願いしたいところです。海外赴任時のジュニアNISAの扱い僕は子供の教育資金のためにジュニアNISAも少し活用していますが,ジュニアNISAもNISA口座での運用となりますので基本的な考え方はNISA口座の内容に従います。これまでジュニアNISAを適用して購入した資産はすべて子供の一般口座に移されます。一般NISAやつみたてNISAと異なる点として,ジュニアNISAには払い出し制限があることに注意してください。海外赴任が決まった際,SBI証券では選択肢は2つだとお伝えしました。出国前に全部売却する一般口座(課税)に移してタイミングを見て売却するか,自分が納得するまでホールドするジュニアNISAの場合,出国前にすべて売却して得られた現金は子供の口座に残ります。現行の制度上は(出国・帰国にかかわらず)子供が満18歳を迎える年度の12月まで出金できません。これが「払い出し制限」です。出国前に一般口座に移した場合であっても払い出し制限は継続となります。ジュニアNISA適用ではなくなるので払い出し制限も無効化されそうですが,未成年口座であるためこのような措置がとられるようですね。現行の制度上はいずれにしても18歳ぐらいまで払い出しできないので,結局は課税や手間を考慮しても運用したいのか?がポイントになるでしょう。ジュニアNISA自体は2023年12月をもって制度自体が廃止となり,払い出し制限も解除されます。運用されている方は,納得のいくところまで運用を継続して頃合いをみて現金化,2024年以降に出金という流れになるかと思います。海外赴任時のETFによる分配金の有無と口座の維持に必要な対応その他,せっかくなので関連することも伺ってみました。1つは米国ETFの分配金です。僕は投資信託だけでなく米国ETFも少し購入しています。これは分配金によるインカムゲインが欲しかったからですが,出国中の扱いについて聞いてみました。回答として,特定口座から一般口座にETFを移した後も分配金は定期的に入金されるようです。これはありがたいですね。出国中に勝手に入金されていて帰ってきたら結構貯まっていて嬉しい!ということもあるかもしれません。ポイントは,出国中の口座は休眠口座ではなく「生きた」口座ということです。長期投資は数年間ほったらかしで勝手に増えていることを目標としているので,運用が分断されずに継続されるのはやはりメリットになるかと思います。1つは,一般口座の維持の手間についてです。出国中に一般口座を維持するために必要なこととして出国前に手続きをするわけですが,面倒な手続きとして以下のような対応が必要だそうです。常人代理人は証券会社とのやりとりにある程度慣れた人であることが推奨されており,SBI証券のHP上で弁護士の紹介も行っています。「生きた」口座を維持するためにはそれだけ手間や労力がかかるよ,ということですね。直接的な言葉はありませんでしたが,カスタマーサービスの方からも一般口座への移し替えはおすすめしないようなニュアンスを感じ取りました(あくまで僕の主観です)。実際に海外赴任が決まった方に対しては口座維持についての詳細をまとめた書類をSBI証券から送っているそうなので,もっと詳細を知りたい方はそちらを取り寄せるとよいかと思います。まとめ:SBI証券の海外赴任者に対する対応は割と厳しいSBI証券の海外赴任者に対する対応についてカスタマーサービスに伺った内容をまとめました。これを書いている現状では,SBI証券の対応は結構厳しいなという印象です。つみたてNISAやiDeCoなどの制度で長期投資を推奨している割に,それを分断するような運用となってしまっていますね。NISA口座自体は国内の居住者に対する制度ですが,この記事で紹介するように,少し前の税制改正で一時的な海外赴任であれば一般口座に移した資産も再びNISA口座に組み戻すことが可能になっているそうです。改正してから日が浅く,SBI証券でも対応しきれていないのかもしれません。今後需要が増えて一律に対応されるようになるといいですね!この記事が参考になったのなら幸いです。最後までお読みいただきありがとうございました!併せて読みたい海外赴任の可能性があるなら楽天証券で口座開設・運用するのがおすすめです!その理由を解説しています。すると聞いてもあまり珍しくなくなってきましたよね。それだけ仕事の内容が国内にとどまらず,駐在員としてグローバルに活躍されている日本人が増えているのだと感じます。ポイントで投資できるなどのサービスが充実した今最も勢いのあるネット証券会社です。すると聞いてもあまり珍しくなくなってきましたよね。それだけ仕事の内容が国内にとどまらず,駐在員としてグローバルに活躍されている日本人が増えているのだと感じます。一方で,20~30代を中心に将来の資産づ...資産運用インデックス投資はいつどうやって売ればいい?【目的別に出口戦略を考えよう】インデックスファンドでの資産運用は,つみたてNISAやiDeCoなどの制度の後押しもあってとても簡単に始められます。始めていない方はまずこちらの記事からお読み頂くのがよいかもしれません。決まった(=確定した)金額の掛金を毎月払い込み(=拠出),それを運用することで年金を増やそう!という制度です。資産運用を始めるにあたって誰もが悩むのが「どれぐらいのお金を投資に回せばいいのかわからない」ことですよね。実際に僕も初心者の頃はそうでした。投資してうまく運用できれば運用益(利益)が得られます。この利益はすべて自分の懐に入るのではなく,約20%の税金がかかります。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。Δホーム資産運用スポンサーリンクプロフィールNontan30代サラリーマンです!2020/07現在1400万円運用中。ソーシャルレンディングは合計収益6桁達成。RPA(UiPath)で職場の自動化推進中。Nontanのゆるブログ.お問い合わせプライバシーポリシータイトルとURLをコピーしました。