URLをコピーしました!ひとつの案件に対して、2つの銀行から同時に融資を受ける「協調融資(きょうちょうゆうし)」。中小零細企業にとって、メリットが大きい融資の方法です。いうことで、協調融資の3つのメリットをお話していきます。会社・事業における銀行融資について。ひとつの案件に対して、2つの銀行から同時に融資を受ける「協調融資(きょうちょうゆうし)」というものがあります。信用金庫」のケースを前提にお話をしていきます。民間金融機関のひとつ「信用金庫」から同時に融資を受ける。その「協調融資」について。2つの銀行から融資を受けるなんてタイヘンそうだけど、なにかメリットはあるの?ということで、協調融資のメリットをお話していきます。協調融資の3つのメリット大きめの融資金額にチャレンジできる信用保証協会付き融資の実績ができるプロパー融資の実績ができるそれでは、このあと順番に見ていきましょう。協調融資3つのメリット大きめの融資金額にチャレンジできる銀行から融資を受けようとする際、「借りられそうだけど、金額がちょっと大きいかな」というときがあります。上記3つの指標が、すべて「〇(マル)」。借りられそうではあるけれど。融資希望額はちょっと大きい...とくに、開業時や新規出店時など「設備資金(設備をするためのおカネ)」を借りようというときには融資希望額が大きくなるもの。こんなときには協調融資です。大きな金額をひとつの銀行から借りようとすると、銀行が抱えるリスク(回収できないかもしれない)も大きくなるからです。ゆえに、融資希望額が大きければ大きいほど、ひとつの銀行から融資を受けることは難しくなります。500万円ずつならどうでしょう?それぞれの銀行が抱えるリスクは半分ですみますよね。1,000万円の融資を受けられる可能性が高まります。このように、大きめの融資金額にチャレンジできるのは、協調融資のメリットです。公的な金融機関ということもあり、民間金融機関がリスクを嫌って躊躇しがちな「創業融資」などにも積極的です。融資よりもハードルが上がります。2つの銀行でリスクを分けられる協調融資を利用することにより、そのハードルを下げる効果が期待できます。1,000万円を貸して」と言うほうが借りやすい。このとき、信用金庫がまず考えることとして「信用保証協会付き融資」が挙げられます。「保証協会付き」とか、「マルホ」などと呼ばれる融資です。信用保証協会付き融資は、借り手が返済ができない場合に、公的機関である信用保証協会が肩代わりをしてくれる。ゆえに、信用金庫は保証協会付きを考えます。これであれば、信用金庫としては融資をしやすいわけですが。信用保証協会の融資審査が絡んではきますので、ハードルとしては日本政策金融公庫よりも上は上です。「〇〇信用金庫からのはじめての融資」や「信用保証協会付きではじめての融資」など、「はじめて」のときには実績がないためにハードルは高いものです。リスクを分け合う「協調融資」であれば乗り越えやすくなります。きの融資を受けた」という実績ができるのは、協調融資のメリットです。融資よりも、信用保証協会付き融資のハードルは高い。その信用保証協会付き融資よりも、さらに高いハードルが「プロパー融資」です。プロパー融資とは、信用保証協会の保証がない融資。信用金庫がすべてのリスクを負って貸し出す。それがプロパー融資です。銀行もリスクをすべて負う以上、より安心・安全な相手を選んでの融資になります。信用金庫のプロパー融資については、「年商1億円超」がひとつの目安です。小規模零細企業にとって、これは決して低くはないハードルなのですが。協調融資によって、乗り越えられることがあります。500万円ならOKと言っている。〇〇信用金庫が信用保証協会に打診をしたところ、300万円ならOKと言っている。200万円をがんばるしかないか」ということでプロパー融資。このケースはあります。書類の準備・手続きもタイヘンだから、信用金庫が「プロパー融資でいいや」というケースもあります。このように、協調融資はプロパー融資を引き出しやすい。本来であればプロパー融資が難しい(年商1億円以下)ような小規模零細企業であっても、協調融資のなかでプロパー融資を借りられることがある。融資は「実績」が信用になりますから、いちどプロパー融資の実績ができれば、それをもとに他の銀行からもプロパー融資を引き出すチャンスになります。プロパー融資の実績ができるのは、協調融資のメリットです。順に、融資を受ける難易度は高くなります。中小零細企業が融資を受けるのであれば、まずは信用金庫からです。デメリットはある?デメリットを挙げるとすれば、単独の融資よりも「時間がかかる」ことです。2つの銀行の融資審査を受けるわけですから、その分だけ時間がかかります。信用保証協会付き融資となれば、信用保証協会の審査も加わります。信用保証協会をはじめて利用するときには審査に時間がかかりますから注意が必要です。銀行融資のご相談はこちらまとめ2つの銀行から同時に借りる「協調融資」3つのメリットについてお話をしてきました。「信用金庫」からの協調融資も検討してみましょう。「銀行融資」と「税理士レス経理」の支援が得意。横浜在住、48歳の税理士。ブログ・メルマガは毎日執筆、YouTubeは毎週投稿、セミナーは毎月開催中。