1級FP技能士kaoruのちょっといい話ファイナンシャルプランナーが、お金の常識「ウソ・ホント」、資産運用の「お得な情報」を発信しています。資産運用のヒント投資下手の私ですが、長期運用の効果と市場が好調の追い風もあり2018年に資産1億円を突破しました。その後も、毎年1千万円以上のリターンが続いています。それまでの過程が順風満帆だったかというと、決してそんなことはありません。一攫千金を狙って大失敗したこともあります。分散投資も最初は緩やかすぎる上昇にイライラを感じたこともあります。振り返ってみると、私の資産が増えるようになったのは「リスク」を強く意識するようになってからです。最初は「リターン」を重視していたのですが、この時はあまり資産が増えませんでした。攻め(リターン)よりも守り(リスク)を意識した方が好成績というのは不思議な気がしますね。私自身も1億円に到達なんて全く想像していませんでした。今回は私が低リスク戦略に転換した理由について書いていきます。※個人的な投資についての記事で推奨ではありません。※投資判断はご自身で行ってください。セゾン投信!コツコツ投資の代表的な存在リターン重視で大儲けしている人はいる!でも、そうでない人も多い将来に向かって世界経済の右肩上がりが続く予想なので、その成長に連動する世界株式は期待が高い投資です。私は世界株でもあっても、これにだけに絞りこむことは危険だと考えています。過去の状況から考えれば資産が増えていきますが、同様の状況が続くことへの保障はありません。次に大きな暴落があった時は、株価は復活せずに数十年低迷が続くという可能性もあります。「下がっても復活するまで待てばいい・・」という意見もありますが、本当にその時にイメージ通りの行動がとれるかは疑問です。下落しても放置というのは口で言うほど簡単ではありません。一所懸命に貯めたお金が減っているのですからね。いった経験をすると、投資額も控えめになりがちです。結果的に資産が増えずらいパターンに嵌ってしまいます。大きい下げから復活するのは大変!リターンの代償を理解しよう集中投資(特に株式)はリターンが大きいので大儲けしている人がいるのは事実。これは大きなリスクをとっているだけにすぎません。複合資産の※野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型の状況を確認してみてください。注目して欲しのは最小値です。1.9野村7資産の最小値が際立って低いのが分かります。リターンだけ注目すると見落としてしまう事実です。ここで考えて欲しいことがあります。それが、投資は下落に対して弱いという事実です。仮に30%下落した場合ですが、元の水準に戻すには45%弱の上昇が必要・・。50%下落した場合は、そこから2倍にならないと元には回復しません。下落に対しては本当に重く受け止めなくてはいけないのです。私が分散投資を徹底するのは、下落幅が小さいほど元の水準に戻すのが簡単だからです。「米国株なら長期で上昇」というのは過去のデータであって、絶対に安心という事ではありません。実際にNYダウは大幅下落で回復に20年も掛かった過去があります。Pocketsインデックス投資も失敗の可能性あり!株式が最適解とは言えないhttps://shisan-investment.net/index-risk資産運用で人気が高いのは、日経平均株やNYダウ・S&P500といった株式指数に連動するインデックス投資です。世界株の長期データを確認すると、経済成長に連動する傾向があるので有力な選択肢だと思います。経済は常に右肩上がりというわけではなく、コロナショックが直撃した2020年は世界経済の成長率が▲3.3%になりました。2021年の成長予想は6%、2022年も4%以上が見込まれています。新年から株価も順調に上昇していますね。世界経済については今後も3%程度の成長が続いていくと予想されることから、株式への長...株式が好調でも為替で負ける?外国株の抱えるドル円の変動リスク株式については成長性を期待して外国株を投資対象とする人が増えてきました。ここで注意したいのが為替リスクです。最近は円安で海外資産に追い風ですが、油断は禁物です。先ほどの各資産と野村7資産を比較した表をもう一度みてください。1.9よーく見ると、野村7資産の最小値が外国債券よりも小さい数値となっています。この理由は海外資産に対して“為替ヘッジあり”を実践しているので、ドル円の変化に対する影響が小さいからです。ここで理解して欲しいのは、為替変動はイメージよりも遥かに大きいインパクとがある点です。昨年(2020年)のドル円は最高値は112円で最安値は101円です。10%以上も動いていますね。ちなみに、過去最安値は2011年につけた75円です。現在の保有外国資産が30%以上のマイナスになるイメージ・・。これに株価下落が重なれば、円ベースでは目も当てられない惨状になります。注意したいのは為替は株のよう日米の両方が上昇ということが無い点。一方が上がれば、一方は下がるシーソーのような関係です。極論を言うと果てしなくドル安円高が続いてしまう可能性もあるのです。75円のような強烈な円高は少ないですが、100円割れくらいならば今後も普通にあると思います。為替を動かす要因は複雑なので予想が難しい点も厄介ですね。一つだけ言えるのは、コロナショックにより米国は大量のドルを供給しています。財政収支と貿易収支(経常収支)がともに赤字です。マーケットの注目がココにあたれば、唐突にドル安となる事も想定されます。ドル安になりやすい材料が以前よりも増えている点は要注意ですね。PocketsS&P500(ヘッジあり)を購入!“為替ヘッジあり・なし”の選択基準は?https://shisan-investment.net/sp500kawase今年は保有している債券の満期が複数あります。その関係で、手元の現金が例年よりも多い状態です。以前の計画では債券に再投資だったのですが、現在の低金利だとすぐには難しいですね。現金のまま保有することは考えてません。株式一括投資も相場の方向感がハッキリしないので悩ましい・・。そこで、S&P500に連動するETFの積立を行うことにしました。米国株式)の積立をしていますが、今回は“為替ヘッジあり”のETFで実施していきます。従来の商品とは違うものを選択した...リスクを抑えた戦略だから強気に攻められる私が資産を増やせた理由は、分散投資で大きく資産が目減りしない対策をとってきたことが大きな理由。不安が小さければ自然と投資額が増えていくで、結果として上昇時の利益額も大きくなっていきます。株式投資を重視する姿勢ですが、違う資産の債券・ゴールド(金)・REIT(不動産)も組込むことで値動きを抑制しています。昨年から為替ヘッジありの商品も増やしました。投資センスがないので、時間分散も重視しています。私の投資に対して先行き予想をするのですが、見事に当たりません。ハズレても資産が増えていく状況が続いています。現在の運用スタイルを守っている限りは、資産が危険にさらされることなく継続的に増えていくと考えています。リターンではなくリスクを市場平均よりも良好に保つのが私のスタイルです。短期的な結果は気にせずにこれからもコツコツ投資をメインにしていきます。過去にいろいろな投資をしましたが、結局は相場に居座り続けたのが成功の理由。居座り続ける為にはリスクを抑えることが大切だと考えています。今回は『1億円達成の秘密は低リスク戦略!私がリターン重視をやめた理由』について書きました。記事の中で参考になる点があれば運用のヒントにしてみてください。私自身の運用方針は、「セゾン投信」の積立がメインです。資産運用の王道とも言える【国際分散投資】を専門家に丸投げできるのが魅力!投資に時間を掛けたくない私にはピッタリでした。資産配分の修正も行ってくれますので手間はありません。私は積立設定だけして、ホッタラカシている状態です。資産が年々増えているので「凄い!」と言われる事もあるのですが、実際は投信に丸投げしてるだけというのが本当の話。資産運用の王道戦略ですので、興味がある人は確認してみてください。最大0.5%還元)セゾンの積立投資サービスである【セゾンポケット】が注目!こちらのサービスなら、クレカ払いでセゾン投信の積立が可能です。最低金額やポイント付与など、直販窓口よりも条件面は有利になります。私もセゾンポケットの利用を開始しました。関連セゾンポケットのブログ記事です。٩(ˊᗜˋ*)وえいえいおー!資産運用~貯蓄まで「ためになる話」がいっぱいです。口座開設で現金プレゼント!取引不要で2000円が貰えます※注意タイアップ企画なので、上記バナー以外からの申し込みは対象外となります。kaoru2014年からFPとしてフリーに転身!日々のストレスは趣味のカフェ巡りと旦那いびりで発散(嘘?)2018年に資産は1億円を突破しました。全体の約7割を運用に回しています。まとめサイト等への引用を厳禁いたします。札証上場、Webシステム開発の会社です。大阪大発の再生医療ベンチャーです。姉妹サイト●オーガニックな暮らし日常生活でのお得情報を発信しています。趣味がお取り寄せなので『通販』『福袋』などの記事が多数。おせち料理に使うお金は毎年50万円以上。事務所や家の備品は無印良品で統一しています。ブログは記録、情報提供を目的としたものであって、投資行動の勧誘・助言を目的として記載しているものではありません。各人の投資行動においては、ご自身の判断と責任において行うようにお願い致します。当ブログに掲載されている記事の内容につきましては、正しい情報を提供することに務めてはおりますが確実性を保証していません。ブログサイト内の記載情報を利用することで被った損害、被害等におきましては、一切の責任を負いかねますのでご了承ください。