米国の銀行破たんに見る、日本の社長は銀行対応をどうするか?2023年3月に起きた、米国の銀行破たん。言い切れる保証はどこにもありません。いうわけで、日本の社長の銀行対応について考えます。【だいじょうぶ、だいじょうぶ、というのんき。審査における「定性評価」について社長が勘違いしていること銀行融資の審査は、大きく2つに分かれます。定量評価と定性評価です。このうち定性評価について、意外と多くの社長が勘違いしていることをまとめます。【勘違いを放ってはおけない。会社が銀行融資を受けるにあたっては、銀行の審査があります。高い中小企業の盲点とは?いっぱんに、自己資本比率は高いほうがよいと言われますが。実際には、自己資本比率が高い中小企業の盲点はあるものです。その具体的な盲点について、解説をしていきます。【高ければよい、というわけではない。他行を引き合いに出して銀行交渉をするのは、有効な銀行対応の1つです。場合によっては、銀行との関係性を壊してしまうことがあるので気をつけましょう、というお話です。【場合によっては、銀行との関係性が壊れる。間違えている財務アドバイスを3つほど社長が、税理士に財務のアドバイスを求めるのであれば気をつけましょう。なかには、アドバイスを間違える税理士もいるからです。いうお話をしていきます。【なかには間違えている税理士もいる。いずれも、会社の資金繰りに少なからず影響するところです。【わからないままだと、資金繰りに支障をきたす。銀行に提出する計画書は慎重につくれ、というけれど銀行に提出する計画書は、「慎重につくれ」と言われます。慎重でなければいけないのか、慎重とは具体的にどういう意味なのか、など。計画書をつくる際の注意点や考え方をまとめます。はじまりは「業績悪化」ではない。いう私見についてお話をしていきます。【それはちょっと違う、という私見。銀行借入を活用しましょう、というハナシがありますが。いうケースはあるものです。いうわけで、銀行借入の依存度が高い会社の特徴についてまとめてみます。【活用していたつもりが依存している。いうハナシがありますが。返済が厳しい原因は、必ずしも「借入が多い」ことではありません。会社の銀行借入について、「返済が厳しい...」という場合。融資の受けやすさに影響するところです。【タイミングがよいと、融資が受けやすくなる。気がついたら、銀行から縁を切られていた。その原因をまとめてみます。うっかり縁を切られることがないように、確認をしておきましょう。【気がついたら出禁、みたいな。銀行融資についての理解を、より深めるために押さえておきましょう。原則、設定しないほうがいい。その理由についてお話をしていきます。【原則、設定しないほうがいい。き融資とプロパー融資の比率を社長はどう考えればよいか?保証付き融資は借りやすい。いえば、そういうわけにもいかず。社長は、保証付き融資とプロパー融資の比率を考えましょう、というお話です。会社が銀行融資を受けるにあたって、「現預金が多いほどよい」のは事実です。現預金が多ければよい、というものでもないケースについてお話をしていきます。【現預金が多いほどよい、のは事実だとしても。社長が粉飾決算に走っては絶対にダメな理由は3つある粉飾決算がいけないことなど、社長であればあたりまえに知っている。それが絶対にダメな理由を3つ、お話ししていきます。【そのための楔をいま、打ち込むために。融資を受けるなら運転資金の融資も受けなければいけない会社が銀行から設備資金の融資を受けるなら、運転資金の融資もあわせて受けましょう。その理由と、それでも運転資金の融資を受け忘れたときの対応についてお話しします。提出を銀行が融資先に求めるのはなぜ?融資を受けようとしたときに、銀行から試算表の提出を求められることがあります。その理由を押さえておきましょう。銀行融資はより受けやすくなるはずです。【知っているのといないのと。預金残高の推移を銀行が重視するのはなぜ?融資審査で、銀行が預金残高の推移を重視する。いうのは、聞いたことがあるかもしれません。理由があるのでお話をしてみます。【実際、たしかにそのとおり。「銀行融資」と「税理士レス経理」の支援が得意。横浜在住、48歳の税理士。ブログ・メルマガは毎日執筆、YouTubeは毎週投稿、セミナーは毎月開催中。