1級FP技能士kaoruのちょっといい話ファイナンシャルプランナーが、お金の常識「ウソ・ホント」、資産運用の「お得な情報」を発信しています。FPの仕事と資格FP(ファイナンシャルプランナー)について書いて欲しいという要望を多数いただいているので、今回はFPの相談業務に関わる内容についての話です。関連:FPとして独立する為の最初の一歩は?資格や現状より先に考えるべきこと近年はコンピュターやロボットの活用が進んでおり、人が行う仕事の内容が大きく変わってきました。野村総研が発表した推計によれば、「10年~20年後には日本の労働人口の49%が人工知能やロボット等で代替可能」ということです。今回はロボアドの出現によるFPへの影響について、私が感じている事や仕事への活かし方について紹介します。自己投資:ファイナンシャル・プランナー資格ロボアドバイザーの出現はFPに追風だった?ロボアドバイザーの先進国といえば米国ですね。当初は「ロボアドにFPの仕事が奪われるのでは?」と言われていましが、蓋を開けてみると共存する状態になっています。この理由には“ロボアドバイザーを利用している人の多くが、アドバイス併用を望んでいる”という事実があります。これは私自身も実感している点ですね。現場での感触を言うと、ロボアドはFPと敵対する関係どころか、新しい依頼を運んできてくれる味方のような印象があります。私がビジネスチャンスと感じた点をピックアップします。チャンス1:ロボアドに対する疑問は多いロボアドは数種類の質問をするだけで、運用の資産配分を無料で提示してくれる便利なサービスです。運用中に自動的にリバランスもしてくれるので、FPが介入する点は無いようにも感じます。ロボアドを利用する人には投資経験が無いケースも多いので、資産配分を見ても、その意味が理解できていません。この状態だと、順調に資産が増えている時は良いのですが、下落してしまうと一気に不安状態になります。「この運用って本当に大丈夫なの?」という疑問を持っている人は予想以上に多いと考えるべきです。“ロボアドは初心者向き”というイメージですが、しっかりと利用できているのは経験者が中心で、初心者ほど利用できていないのが現状のような気がします。最初のロボアド質問に対して間違った回答をしているケースも目立ちます。これは、質問時に嘘を言っているという事ではありません。質問では「20%くらいの下落でも耐えられる」と回答していたのに、実際には数%の下落で不安になってしまう人が多いのです。この点もFPが相談に乗ることで、より性格にマッチして配分に修正する事が可能だと思います。ロボアドの浸透は、資産運用に興味を持つ人が増えるので、FPの潜在的な顧客を底上げしてくれます。資産配分に関して疑心暗鬼になっている人も多いので、FPへのニーズは強くなっていくと想像しています。私自身の感覚としては、ロボアドの出現はFPにとって追い風です。世の中にはパソコンやスマホが苦手という人は想像以上に多くいます。ロボアドの操作方法というニーズもあると思います。いった事に関して「パソコンが詳しい人が説明すればいいのでは?」と考える人もいるかもしれません。資産運用に関する話であれば、お金の専門家から説明して貰った方が安心するというのが相談者の心理です。ここでもFPの肩書は生きてきます。ロボアドバイザーも種類が多いので比較・提示をしていくのも新しい仕事だと思います。松井証券の『投信工房』は低コストで機能も優れているのですが、利用者は少ないですね(ほとんどの人が存在を知らない)。ちなみに松井証券の投信工房は、私自身も利用しています。(以下が途中経過です。)コストが低いので、本来であれば高い評価を受けてよいロボアドのような気がしますね。手数料や専門家の評価は?チャンス2:大きな視点で資産運用をアドバイス!ロボアドは基本的に投資を中心に資産配分を提案するので、実際には物足りなさも目立ちます。全資産に対して投資割合が10%程度だと、保守的な方針だと運用効果がありません。投資の利回りが5%でも、全体資産にすると0.5%~1%の効果しかないわけですからね。いった場合は、投資の株式割合を増やしたり、預金を債券に変更することでリターン期待を高められる点を説明しましょう。関連:株価急落なんて関係なし!国債を利用すれば超・堅実運用が可能また、これからの生活状況(学費や介護費用の有無)によって、投資割合や運用方針は大きく変わる可能性があります。資産全体で見た場合には、ロボアドの提案がピッタリという人は凄く少数派なのです。そもそも数種類の質問だけで、その人に完全に合った運用方法に導くというのは無理があります?この点はFPがフォローすべきところです。個人的には、家計や資産配分の見直しというFPの仕事は今後は増加していくと予想しています。今回は「FPとロボアドバイザーの関係!資格を活かす方法とは?」について書きました。記事の中でヒントになる点があれば参考にしてみてください。「お金に関する知識や判断力をつけたい人」「FP業務に関心がある人」は、FP資格を目指してみてください。2級FP技能士/AFPは名刺に記載するなど、仕事への好影響も期待できます。関連:FP資格の活かし方!独立可能な有望ライセンス人生100年時代!今後の有望資格だと思います。信用度は全然違います。FP技能士は国家資格と言う点も魅力!更新も無いので、一生資格になります。興味がある人は是非チャレンジしてみてください。٩(ˊᗜˋ*)وえいえいおー!資産運用~貯蓄まで「ためになる話」がいっぱいです。口座開設で現金プレゼント!取引不要で2000円が貰えます※注意タイアップ企画なので、上記バナー以外からの申し込みは対象外となります。kaoru2014年からFPとしてフリーに転身!日々のストレスは趣味のカフェ巡りと旦那いびりで発散(嘘?)2018年に資産は1億円を突破しました。全体の約7割を運用に回しています。まとめサイト等への引用を厳禁いたします。札証上場、Webシステム開発の会社です。大阪大発の再生医療ベンチャーです。姉妹サイト●オーガニックな暮らし日常生活でのお得情報を発信しています。趣味がお取り寄せなので『通販』『福袋』などの記事が多数。おせち料理に使うお金は毎年50万円以上。事務所や家の備品は無印良品で統一しています。ブログは記録、情報提供を目的としたものであって、投資行動の勧誘・助言を目的として記載しているものではありません。各人の投資行動においては、ご自身の判断と責任において行うようにお願い致します。当ブログに掲載されている記事の内容につきましては、正しい情報を提供することに務めてはおりますが確実性を保証していません。ブログサイト内の記載情報を利用することで被った損害、被害等におきましては、一切の責任を負いかねますのでご了承ください。