30年のローン返済を考えていたので無理なく返せる年齢として65歳までに終わらせたい...と決めていました。そんな矢先、2020年は日に日に住宅金利が下がっていたのでこれは買い時!!と思って今回家を買おうと決心しました。カナダで家を買うプロセス今回実際にカナダで家購入に至るまでの流れを体験談を交えてご紹介していきます。カナダで家を購入する流れとしては大まかに分けて9ステップあります。カナダで家購入の9ステップ予算&市場調査をする住宅ローンの事前審査Realtorを探す家探し&内見へ入札(オファー)をする正式に契約+デポジット支払い弁護士を探す住宅保険の契約クロージング(引き渡し)ステップ1:予算&市場調査をするまず、自分の予算を決め、ハウジング市場の調査をします。この段階で決めておきたいのが、頭金(ダウンペイメント)の額。カナダでは、家の購入金額にもよりますが、最低5%の頭金で物件購入が可能です。家の価格の20%ただし、頭金20%未満の場合はモーゲージローン保険の支払いが必要です。月々のローンに加算されるので忘れずに。詳しくは>>https://www.canada.ca頭金に加えて、家購入時(クロージング時)に必要な費用も頭に入れておく必要があります。Tax、税金は物件の価格によりますこの段階でよく使ったサイトはこちら。Realtor.caカナダの家探しで一般的に使われるサイト。地域と予算範囲を入れると、大体どんな家が買えるのか調べることができます。Calculator地域、頭金、収入などを入力し、いくらの家が買えるかざっくり計算してくれるサイト。Bankのサイトですが、他の銀行のサイトでも同じようなページがあります。金融機関で住宅ローン(モーゲージ)の事前審査を行います。下記の資料を基に、どれくらいのモーゲージが借りれるのか審査してくれます。Statement(自営業orフリーランス)※提出資料は人によって異なりますので、参考までに。Return歴が2年以上が必要とのこと。Return歴が1年だけ。世帯年収に私の収入を含めてもらえず旦那の年収だけで計算されました。komachiカナダに移民してきたばかりの方は注意Pre-Approvalを取得すると、最高借入額が分かることに加えて、住宅ローン金利(モーゲージレート)が60~120日間(金融機関による)固定になります。期間内に金利が変動し、上がってしまった場合でもPre-Approvalをもらった時点での金利で借り入れることが可能。Pre-Approval時点より下がった場合は、低い方の金利にしてくれます。事前審査は複数の金融機関で済ませておいた方が安心です。事前審査は仮承認なので、実際に家購入段階で断られたり、Pre-Approval額より低い借入額になる場合も...他にもオプションがあると断られた時にパニックにならずに済みます。ローンの借入額が金融機関によってかなり異なることもあります。Bankはなぜかとても少ない提示額でした。Broker(モーゲージブローカー):住宅ローンの貸し手と借り手を結ぶ仲介業者ステップ3:Realtorを探す出典:https://www.realtor.comモーゲージPre-Approvalを取得したら、次はRealtor探し。家族や友達からの紹介、Realtor.caなどでレビューを見て決めるのが一般的です。いい家を購入するにはRealtorで決まる!といっていいほどRealtor選びは超重要!!!正しい情報を丁寧に教えてくれるかコミュニケーションのスムーズさ相性の良さサービスの良さなど実際に話してみて見極める必要があります。Agreement(BRA)という契約を交わすことになります。一度この契約にサインをしてしまうと、5~6ヵ月間は上の画像のようにそのRealtorから逃れられない状態になります...うちらの最初のRealtorは、お金しか見ていないようなエージェントで詐欺まがいなことを勧めてきたので、離れることに。COURT!(契約期間中に他のエージェントから家を買ったら、訴えるからな!)などなどお怒りのメール(↑上の文そのまま)が届き、電話では30分くらい終始罵倒...いや本当、ここまで人って罵れるのかって程ビックリでした(笑)その後も不動産屋のマネージャーに経緯を説明して解除のお願いしても「(そのRealtorと)個人間の契約だから...」と相手にしてもらえず...旦那の友達がRealtorだったので、助けを求めて無事解除されましたが、本当にストレスでしたね。komachi詐欺まがいのことを勧められるのはよくあるみたい。わたし達が知ってるだけでも2人が被害に遭いかけてます。Agreement(BRA):報酬(コミッション)に関連した買い手とエージェントとの契約ステップ4:家探し&内見へ希望の家のタイプや間取り、エリア、部屋数などをRealtorと相談しながら、気に入った物件を見学しに行きます。カナダの家のタイプと特徴1日5~6件ほど見てまわり、最終的に全部で17件ほど見学しました。物件探しでよく使ったサイトはこちら。Realtor.caカナダの家探しで一般的に使われるサイト。リスティングされた物件一覧が見れます(平日毎日更新)。Zolo.caRealtor.caより個々の物件の情報が豊富。家の参考価格も掲載(同じエリアで似たような物件の売値から計算)。buzzbuzzhome.com新築物件を購入したい方向け。新築エリアのプロジェクト情報が掲載。ステップ5:入札(オファー)をする内見をしてお気に入りの物件が見つかったら、金額を決めて入札(オファー)をします。オファーの種類は主に2つ。Offer)を行います。Inspectionやモーゲージの本審査を行い、家を買うかどうかを決めます。5営業日以内ならばデポジットを払うことなくキャンセルが可能。War)を起こし、リスティング価格より高い売値を期待しています。Offer)で出さざるを得なくなります。Offer)という方法もあります。Offerで家をGET。Offerはおすすめしません。うちらの場合、旦那の友達(Realtor)が建設関連の資格を持っていたため、内見の時に彼がInspectionをして問題ないことは確認。Offer(プリエンプティブ・オファー):オファー締切前に良い条件(クロージング日が早い、入札価格が高い、デポジット額が高いなど)で入札。Warが起こったら、入札価格+20K以上は覚悟が必要かも...?(経験上)ステップ6:正式に契約+デポジット支払い家が決まったら正式に契約。モーゲージの同意書にサインをし、入札時に記載したデポジット額(通常家の価格の5%~10%)を売り手の弁護士に支払います。(このデポジットは頭金の一部に充てられます)ステップ7:弁護士を探す契約をしたら、弁護士を探します。Realtorからの紹介や、友人や家族に良い弁護士がいる場合は自分で連絡を取ってもOK。次に、住宅保険の契約をし、その情報を弁護士へ送付。ここで、購入者が行うことはクロージング2~3日前までありません。弁護士が登記や固定資産税関連、モーゲージ関連などのペーパーワークを処理してくれます。ステップ9:クロージング(引き渡し)クロージング2~3日前、弁護士に会い、家の購入&モーゲージ関連の書類にサイン。komachiうちらはビデオ電話で契約書の説明を受け、サインをしました契約書にサイン後、残りの頭金(頭金ー支払い済みのデポジット)を支払い。クロージング当日、家の鍵を受け取り、正式に自分たちの家に...(^^♪カナダで家を買う時に失敗しないための2つのポイントカナダで家を買う時に失敗しないための2つのポイントはこちら。自分に合うRealtorを見つける隠れコストに気を付ける1自分に合うRealtorを見つける前述しましたが、「自分に合うRealtor探し」がカナダで家を買う時に失敗しない最重要ポイントです!相性やサービスの良さの見極めに加えて、そのRealtorが主に扱っている地域や価格帯も見てみるといいかもしれません。トロントの家ばかりを扱っているRealtorに「ナイアガラの家を探してるんだけど...」と相談しても親身になってくれないのは想像できますよね。トロントの物件を探してるならトロントのリアルター、ナイアガラの物件を探してるならナイアガラのリアルター。そのリアルターが扱ってる価格帯も見ておいた方がいいかもしれません。億ションばかり扱ってるリアルターに500Kくらいの予算で家を探してる...と言っても、請け負ってはくれるものの結構いい加減にあしらわれたりします。リアルターは売却価格から〇%のコミッションをもらうので、結局お金で扱いや優先度を変えてるんですよね~(。-`ω-)みんながみんなお金で人を見てるわけではないですが、そういう人もいるので参考までに。ともに隠れコストがあることにも気を付けましょう。新築物件は、提示されている金額の中に何が含まれているのか確認する必要があります。Tank、セントラル・エアコンディショナーなど表示価格に含まれていないところが多め。)中古物件は、屋根やFurnaceなど、前住人がいつ取り換えたかによって追加でコストがかかる場合があります。屋根は約25~30年サイクルで取り換える必要があります。その取り換え前で売りに出されていた場合、すぐ又は数年後に屋根の取り換え費がかかることを頭に入れておかなければいけません。komachi屋根やFurnaceは比較的大きな修繕/取り換え費なので、購入前に年数を確認しておくのをおすすめします!住宅ローン(モーゲージ)の利息を軽減するコツカナダの住宅ローン(モーゲージ)の支払いは、下記の3つから選ぶことができます。月払い(monthly)2週間に1回払い(bi-weekly)1週間に1回払い(weekly)少し月々の支払いに余裕がある場合は、週一払いにした方がお得です。購入した時は、何も考えずに月払いにしたのですが、支払い頻度が高くなるほど早くローンの返済ができ、長期的に見ると利息分がお得になるとのことで週1払いに変更。komachi週払いにしたからってそんなに変わんなくない...?と思ってたんですが、月払いから週払いにしたことで、30年のローン返済が26年に短縮されました。月に換算すると、1590〜1987ドル支払いの曜日が月に4回ある時は、合計金額は月払いの時と変わりませんが、5回払いの時は400ドルほどプラスで支払うことになります。komachi借入金によって短縮期間も異なるかもしれないから、銀行に聞いてみてね!さらに、早くローンを返済したい場合は、繰り上げ返済が出来るPrepaymentオプションがあります。カナダでは毎年、借入金の10〜20%を限度に繰り上げ返済ができます。こちらに詳しく載ってます→https://www.cibc.comここ1〜2年間コロナ禍で全然お金を使ってなかったので、今回満額繰り上げ返済をしてみたところ、26年のローン返済がさらに縮まり、21年になりました^^komachi54歳でローンの支払いが終わると思うとちょっと安心!繰り上げ返済に関しては、メリット・デメリットあると思うので、よく考えて利用してみてくださいね。このようなオプションがあるよ!という紹介でした^^カナダで家を買うプロセス&ポイントまとめ今回は、カナダで家を買うプロセスと失敗しないポイントをまとめました。AMこんにちは!カナダで近々家を購入したいと思っているんですが、realtor選びに頭を抱えています。詐欺まがいの事を勧められたとありますが、どういう事を気をつけたらいいんでしょうか?教えていただけると嬉しいです。AMまいふるさん、こんにちは!お返事遅くなりすみません。;∀;)Realtor選びは実際にコンタクトを取ってみて、フィーリングが合うかどうかがカギだと思います。連絡ひとつにしても「いつも返信が遅い」「電話出てくれない」とコミュニケーションがスムーズに行かないRealtorやRealtorの言っていることが信用できない感じなど実際にやり取りしてみると感じる部分もあると思います。Agreement(BRA)を結ぶ前に行うことでトラブルは防げるのかなというのが個人的な考えです。実際に私たちがRealtorから勧められたのは、モーゲージ詐欺でした。tableというらしいです)希望するモーゲージ額を審査を簡潔にして(省いて?)すぐ100%承認をもらえるようしてもらうものです。私が家を買った時期は、家の売り買いがかなり激しく、銀行でモーゲージの承認をもらうのに時間がかかっていたので、この詐欺がかなり横行していました。早く契約に結びつけたいRealtorの欲望からなるものなので、この話を持ちかけられた時、信用できないなと思ってこのRealtorから手を引こうとした時にいろいろトラブルがあったんです。私たちの失敗としては、このRealtorに会ってすぐにBRAを交わしてしまったことだと思います。BRA契約前に一度やり取りをしてみてフィーリングが合うかを試すだけでもトラブルは減ると思います。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。