グローバル・スタンダードの米国証券アナリスト資格「CFA」と、FPの最上位国際資格「CFP」をもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この週刊メールマガジンは、読者の皆様のおかげで、第427号となりました。このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功へのステップを私、尾藤峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報をお届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを教えて!』に答えるメルマガにしていきます。6名様のセミナーを開催します!サロン形式で、じっくりとわかりやすくお話します。参加費:1,000円(当日支払い)申込み:メールinfo@bfsc.jp又は電話03-6721-8386にて「9月28日セミナー参加希望」として、お名前とご連絡先とご年齢をお知らせください。したら株式投資で最も成功するか。本当に正しいお金の運用法とは。効率的にお金を増やす方法とは。国際分散投資はどうやったらいいか。よい金融商品の選び方。証券会社や銀行にだまされないために。お金に困らない老後の安心を確保するために。)はどうしたらいいか。安心してお金の相談をできるところはどこか。大切なお金の運用で、本当のことを知るのは大変むずかしいです。預金金利はゼロ、国の年金だけでは足りず、金融機関も利益追求に走っていて、自分自身でしっかりお金を運用する必要がますます高まっています。検定会員」「1級FP技能士」の4つの最高難度の資格を持つ。金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。エコノミストなどへ寄稿・コメント多数。バフェットの非常識な株主総会」。簿に記載されています)から、利用者にとっては独立でも公正中立でもありません。したがって、フィデュシャリー・デューティ(受託者責任)を遂行できる立場にいません。このIFAの仕組みを、利用者は理解する必要があります。日本でも今後、お客様からいただく投資助言料によるアドバイザーが求められています。ここでも利用者が注意しなければならない難問が待ち構えています。投資助言料にもとづく(フィーベース)サービスか、投資助言料だけを収入とする(フィーオンリー)サービスか、ということです。この違いに気がつかないと、またいつか来た道を繰り返すことになります。言葉通りに受け止めるべきではありません。手数料の相当部分を徴収したり、投資信託の信託報酬(運用管理費用)を収入にしたりする場合があります。フィーベースでアドバイスするファンドラッップは、これに当たります。ファンドラップは証券会社で行っていますから、証券会社と同じことをやっているといってもよいでしょう。投資信託や株・債券の手数料や信託報酬を収入とすれば、これらが高い商品を売るインセンティブが働き、知らないうちに高い手数料を払わされていたということにもなりかねません。ここは、利用者にとって非常に見えにくいところです。アドバイザーが高い手数料を取り、利用者の取り分が少なくなるという関係です。ここで利用者がアドバイスを受けるときに確認すべきは、アドバイザーが紹介する商品や取引から手数料や信託報酬を得ているかということです。ここでも注意しなければならないことがあります。アドバイスをする法人では助言料だけを受け取っても、別法人で商品や取引から手数料や信託報酬を得ているということがあり得るからです。これは、独立系アドバイザーが、証券会社に所属していても、法人としては独立していると言っているのと同じことです。フィーオンリーのアドバイスを利用すべき利用者は、投資助言料だけ(フィーオンリー)のアドバイスを利用すべきです。信託報酬(運用管理費用)を収入としません。したがって、高い手数料の商品を売ったり、頻繁に取引をしたりするインセンティブが働かず、利用者にとってもっともよい形で運用することができ、真のフィデュシャリー・デューティを実現できるわけです。これは、金融庁が最重点方針とする「顧客本位の業務運営」につながるものです。欧米では、フィーベースとフィーオンリーのアドバイスは、はっきり判別して利用しなければならないとされています。いかがでしたか、今週のメールマガジン。峰男は、メルマガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報を発信していきます。ご期待ください!このメルマガを、お友達にも紹介して上げてください。以下の記述がありました。「CFPはカレッジ・レベルのファイナンシャル・プランニング課程と3年の実務経験、10時間の試験に受かる必要がある。Analyst)はローマ帝国の皇帝を守る近衛兵に匹敵し、ベストの中のベスト。コーポレート・ファイナンスを勉強しなければならない。さんの365日毎日更新のメルマガをご紹介します。会社員としての勤務経験や社会保険労務士としての日々の仕事を通じて、「仕事の本質」を考えていくメルマガで、わたしたちが日々の仕事をしていく上でとても参考になります。真面目で硬派のメルマガです。http://www.bfsc.jp=============================■びとうファイナンシャルサービスは、皆さまの目標や夢の実現のため、40年の長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益のみに目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわらでお金の健康管理をするホームドクターです。■びとうファイナンシャルサービスは、金融機関から完全に独立したFP・資産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられたベストの金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に安心して人生を過ごしていただく資産運用をご案内しています。info@bfsc.jp(重要事項)・内容については、万全を期しておりますが、その内容を保証するものではありません。当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても発行人は一切の責任を負いません。利用者ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。・メール本文・データ等の著作権は、発行人に帰属します。・本メルマガの内容を引用する際は、出典を明記してください。※このメールは、お名刺の交換や弊社への資料請求、また弊社のメルマガ登録をされた方へ、お役に立てる情報をご提供させて頂く事を目的としています。下記のURLから登録解除をお願いします。