貸したお金を、補てんするほどの価値が、土地にも株にもない。大量の不良債権が生まれ、多くの銀行が破たんしました。(日債銀)など)◆金融検査マニュアルそして、こういった銀行の破たんを教訓に、政府は1999年にこんなルールを作りました。噛み砕いて説明します。「お金を貸すとき、企業側の業績をしっかりと把握してくださいね。「3期分の決算書を見せて下さい」という風になりました。3期分の決算書の数字を、銀行のパンチャー(入力専門の人達)が、バチバチバチッ!と専用ソフトに入力するわけです。「あらら、お宅はE評価だから貸せません」となるわけです。・社長自身の人間性などの情報は入り込む余地は全くありません。「金融検査マニュアルがあるから貸せない」のです。◆消費者金融の崩壊では、銀行はどうやってお金を増やせばいいの?そこで、目を付けたのが「個人向けのローン」です。銀行が消費者金融の会社を傘下に組み入れました。ここでまたバブル経済崩壊と同じような大事件が起こりました。「グレーゾーン金利法」の施行です。(平成18年12月に、貸金業法(貸金業の規制等に関する法律)、出資法(出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律)が改正され、3年程度を経てから、グレーゾーン金利が廃止されることになりました。「今までの法律では、ある水準を超えた金利での貸付は禁止していたが、借り手が自主的に返す分には御咎めなしだった。法律の改正で、自主的に返していた分も法律違反とみなす!返してあげなさい!」え、今後ダメってことじゃくなくて、過去の分もアウトなの?◆それはルール違反でしょう私も法学部で、法律のルール(遡及効)を学びました。会社で、「9時出社だけど、遅刻の人が多いので、8時55分出社に変更します。8時55分以降に出社したら遅刻にします。」というルールができたとします。このルールができてからの適用になるべきで、過去にさかのぼっての処罰はしないのが普通です。政府はやっちゃったわけです。さかのぼって、消費者金融会社を裁いちゃったわけです。これにより、消費者金融業界は文字通り、なくなりました。銀行としても、おいしい子会社が立ち行かなくなりました。そんな情勢下、まさに今、銀行が軸足を移しているのが、「住宅ローン」なわけです。「土地と建物を担保にしつつ、給料で安定的に返してくれる」これが条件となります。