ブログセミナーお役立情報ログイン無料トライアル富裕層にライフプランは必要か?不要か?あるFPの方に、「私の顧客は富裕層が中心なのでライフプランは不要」と言われたことが気になっていました。その時は、「そうですか。」で終わってしまったのですが。結論としては、「富裕層にもライフプランは必要」と思ってます。ライフプランソフトの会社が言っても説得力がないので、、、以下で理由を説明しますね。生きがいに関する活動プラン、健康増進や健康管理のプラン、そしてファイナンシャルプランなどが含まれる。この広義のライフプランに対して、ライフプランを数値化したものがファイナンシャルプランのおける狭義のライフプランである。上位にライフプランがあり、そのライフプランの一部にファイナンシャルプランがあります。準富裕層:金融資産が5000万円~1億円となっています。富裕層がライフプランを行う目的もし富裕層がライフプランを行うのならば、何を目的とするのでしょうか。上記の富裕層の定義だけでは、イメージが沸かないので、いつくか富裕層の例をあげます。勤めるインカムリッチ。(2)45歳男性、不動産オーナー。脱サラして不動産賃貸業を開始。相続を受け、1億円の資産を所有。富裕層には分類されますが、税理士に確定申告をお願いしている程度で資産全体について相談する相手はいません。付き合いのある銀行・証券会社や不動産業者も、商品単独の相談の相手にはなりますが中長期的な資産の推移、収支推移は教えてもらえません。ライフプランが家計診断(食費や通品費削減など)のようなイメージがあるかもしれませんが、本来のライフプランは定義の通りです。富裕層のライフプランの目的は各資産のリターン・リスク、資産と負債のバランス、住宅の予算、教育費の予算、老後資金の見通し、などBS、CFの両方を考慮した全体最適な中長期の計画となります。実は一般の方と同じです。一般の方より、資産規模、資産の種類も増えるので、高度な知識は求められます。相続対策や事業承継対策も含まれる場合もあります。ライフプランソフトでそれができるのか富裕層を一括りにはできませんが、下記のような課題や悩みがあるかもしれません。・収入も多いが支出も多い。・子供に多額の教育費を掛けている。・現役時代は良いですが、リタイア後は生活水準も高そうですので、公的年金だけでは足りなさそう。・早期リタイアしたい・様々な投資商品に投資しており、全体のポートフォリオの推移が見えない・10年後、20年後に資産全体がどうなっているかシミュレーションしたい。あるため、把握が可能です。頭のなかや、エクセルなどで、イメージはしているかもしれませんので、答え合わせになるとは思います。零細企業も大企業もBS、PLで決算書を作ることは同じです。金額の大小、取引数(仕訳数)は違います。ライフプランも、一般層も富裕層も違いはなく、収支推移表、BS推移表でライフプランを作ることが必要です。資産規模や種類の多さが異なるだけです。富裕層の方にもライフプランを作ってみてください。そこからゴールベースアプローチ、シナリオ分析などアプローチ手法が広がります。他の金融マンとの差別化にもなりますし、思わぬ課題が見つかり、ビジネスチャンスが広がるかもしれません。