従業員持株会って入った方がいいの?奨励金制度がお得って聞いたけど本当?デメリットもあるんじゃないの?こんな方に向けて書いた記事です。それから...検索しても法人サイトの記事ばかり個人の実体験が書かれた記事を読みたいこんな風に思っていませんか?この記事では、新卒で東証一部上場企業(現プライム企業)に就職したアラサー会社員投資家の私が、持株会の意外なデメリットをご紹介します。最後までご覧ください。結論からお伝えすると、従業員持株会への加入はあまりオススメしません。早期の経済的自立(FI)を目指すサイトコンセプトを見るContents従業員持株会とは?本題に入る前に、従業員持株会の定義をおさらいしましょう。資産形成をサポートする福利厚生制度として、大手企業を中心に導入されています。外部の投資家よりも割安で自社の株式を取得できることから、制度に加入する社員は多い印象です。考えすぎる人そもそも、社員が自社の株式を買っていいんだっけ?小筆アランインサイダー取引にあたるから原則ダメだね。一定の計画に従い毎月行う定時定額の買付け(各役員・従業員の1回あたりの拠出額が100万円未満)はインサイダー取引規制の適用除外です。したがって、このような自社の株式の買付けであれば、未公表の重要事実を知っていても可能であり、インサイダー取引規制違反に問われることはありません。出典:日本取引所グループまた、従業員持株会の導入は会社にとってもメリットがあります。安定株主を確保できることです。外部の投資家は株式をいつ売り払ってくるか分かりません。一度に大量の株式を売られたら、会社の株価は急落してしまいます。従業員に株式を保有してもらえば、そうしたリスクを多少抑えることが可能なのです。従業員と会社双方にとってwin-winの制度なんだね従業員持株会に加入するメリット従業員持株会に加入するメリットを整理してみました。従業員持株会に加入するメリット奨励金制度がある少額から投資が始められる給料から自動天引きされる会社業績への意識が高まるドルコスト平均法の効果が期待できる小筆アラン全部知ってたら、読み飛ばしてね奨励金制度がある持株会の最大のメリットはやはり奨励金。出資した金額のうち一定の割合が奨励金として支給され、株式の取得に当てがわれる(再投資される)のが一般的です。小筆アラン奨励金の水準はマチマチですが、出資額の10%がもらえる会社もあるよ仮に10%とすると、10,000円を出資すれば11,000円投資したのと同じことに。これはお得感がありますね。※株価の変動は考慮していません考えすぎる人1年で12,000円の得は大きいね奨励金はいわば従業員だけが受けられる恩恵。このお得感に魅了される人は多いです。少額から投資が始められる少額から投資を始められるのは持株会のメリットです。株式投資を始めるには、通常数万円~数十万円の資金が必要。1株あたりの株価が高い企業だと、数百万円が必要なことも。値がさ株は、”1単元(100株)当たりの株価水準が高い銘柄”のことだね従業員持株会は1,000円程度から参加できます。貯金が少ない新入社員や若手社員の方は、特にメリットを感じるでしょう。給料から自動天引きされる貯金の習慣が薄い人にとっては、給料から自動で天引きされる点もメリットといえます。この点は財形貯蓄も同じ。財形貯蓄との大きな違いは、会社の株価が上昇すれば資産が増えること。株価が下落すれば資産が減ります。「これから貯金習慣を身に着けたい」と考える新入社員には、給与天引きは魅力的ですね。小筆アランすでに貯金習慣がある人にとっては、特にメリットにならないかも会社業績への意識が高まる自社の業績に対する意識が高まるのも良いですね。日々の業務にのめり込むと、自社の業績を把握する余裕がなくなりがち。自分の担当業務のことは分かるけど、それ以外はさっぱり...なんてこともあるかと思います。そんな人でも、自社の株式を保有すれば会社業績への意識が高まるでしょう。自分の資産構築に関わることだから、当然ですよね。会社の業績を詳しく把握できれば、日々の業務にも少なからずプラスになるはずです。小筆アラン自社株を持っていなくても、把握してるのが理想だけどね...ドルコスト平均法の効果が期待できるこれは持株会に限った話ではありませんが、ドルコスト平均法の効果が期待できるのはメリットです。ドルコスト平均法とは株式や投資信託などの金融商品における投資手法の一つ。一度に大量に購入するのではなく、一定額を定期的に購入し続けることで、平均取得単価を抑える効果が期待できる。持株会は毎月一定額を拠出する仕組みだから、ドルコスト平均法の効果が期待できるんだね株式投資で勝つための鉄則は、安いところで買って高いところで売ること。言葉だけ聞くと簡単そうですが、これが一番難しい。高い株価で買ってしまい、何度損したことか...。投資初心者の方にとって、ドルコスト平均法の効果が見込める持株会は魅力的ですね。持株会に加入しなくても、ドルコスト平均法を活用した投資は可能。証券口座を開設すれば簡単に設定できます。従業員持株会に加入するデメリット持株会への加入はデメリットもあります。従業員持株会に加入するデメリット手取り給与が減る好きなタイミングで売却できない株主優待がもらえない会社が傾くとダブルパンチを食らう手取り給与が減るこれは自動天引きメリットの裏返しですが、手取り給与が減ってしまう点は注意。持株会への出資金は毎月の給与から差し引かれるため、銀行口座には振り込まれません。手取額が少ない若手社員のうちは、毎月の収支がカツカツになりがち。持株会の拠出額をムリに高くしてしまうと、月々の生活費が足りなくなる可能性もあります。大げさすぎだってもし持株会に加入するなら、無理のない金額に設定することをオススメします。好きなタイミングで売却できない好きなタイミングで売却できないのもデメリットです。通常の株式投資であれば、どのタイミングで株を売買しても問題ありません。日本株の場合、証券取引所が開いている時間(9時~15時※お昼に休場あり)であればいつでも取引できます。小筆アラン持株会の場合そうはいきません。持株会の定義のところでお伝えしたとおり、会社にとって持株会の最大のメリットは「安定株主の確保」です。従業員が好きなタイミングで株を売れるようだと、このメリットが失われます。そのため、株を売却しようと思ったら、一定の社内手続きを経て承認をもらう必要があるのです。私の同僚が持株会をやってますが、手続きが面倒くさすぎて売る気になれないと言ってました。株主優待がもらえない持株会に加入しても株主優待はもらえません。上場企業の中には、自社株式の魅力を高めるアピール材料として株主優待制度を用意する会社もあります。食品や日用品のような商品からサービス券のようなものまで、会社によってさまざまな優待がありますね。外部の株主であれば優待券をもらえますが、社員はもらえないので気をつけましょう。小筆アラン上場企業について知りたい方は、以下もどうぞあわせて読みたい上場企業に就職するってすごい?→ピンキリだし人生安泰ではないよ会社が傾くとダブルパンチを食らうこれこそ私が持株会をやらない理由なのですが、会社が傾くとタブルパンチを食らう恐れがあります。考えすぎる人ダブルパンチって、何と何?小筆アラン極端にいうと、クビになるリスクと資産がゼロになるリスクだね会社が倒産すると、従業員はほとんどの場合クビになります。同時に、その会社に投資していた株式は紙切れ同然に。自分の勤務先企業に投資することは、この2つのリスクを同時に背負うことにほかなりません。投資をする上で最悪のケースを想定することが大切です。この説明を聞いて怖いと感じたなら、持株会への加入は見送ってください。少額に留めてください。私の個人的な話に入る前に、世間の声を聞いてみましょう。小筆アランまずはポジティブな声からhttps://twitter.com/iggy_papakabu/status/1606223972156133376従業員持株会がある会社は、入るのオススメ。実質つみたてNISA。主なメリットは「奨励金が給与上乗せ」「配当金も積み立て複利」「少額から買える」会社への依存度は上がるけど、昇格などを狙うならむしろプラス要素。「ふつう」の戦い方は制度を活用する所から。2022https://twitter.com/star_wish_jp/status/1607246193201139712上場会社にお勤めの方の投資アドバンテージの一つに従業員持株会がありますが、ドルコスト平均法や奨励金の付与などがメリットとされているようです。本当のメリットはそれらではなく「給与天引き」なのですね。可処分所得からお金を工面して投資するのはつらい。あります!これのメリットは時価よりも割安で株を購入できることですが、私は持株会制度をやっていません。2019従業員持株会に加入されている方も多いかと思いますが、売り方は知っていますか?会社によって売却条件も違い、すぐに売却できるわけではありません。私の会社では加入のメリットだけの話をして出口の話は全く無しでした。同じような会社も多いみたいですね。2019従業員持株会から株を引き出すのにめっちゃ日数かかったおかげでクソほど機会損失を招いた。従業員持株会にこういうデメリットがあるとは気がつかなかったよ。2020考えすぎる人リアルな声は説得力があるね..メリットは多い。デメリットが致命的ここまで持株会のメリット・デメリットをご紹介してきました。確かにメリットも多いですが、デメリットもあることがお分かりいただけたと思います。私が持株会をオススメしないのか。その理由はやはり、以下のデメリットが致命的すぎるからです。卵?カゴ?何の話?「卵は1つのカゴに盛るな」とは?古くから受け継がれる投資の格言。そのカゴを落としたら、すべての卵が割れるかもしれない以下、簡単に図示してみました。持株会に加入するのは、2つの卵を1つのカゴに盛るのと同じ。ここで言う卵は「あなたの労働力」と「あなたのお金」です。可能性が低いとはいえ、最悪のケースを想定すると持株会への加入はオススメしにくいですね。持株会制度が用意された会社に入社したのに、持株会に加入しなかった私の末路。気になりませんか?考えすぎる人どうせ散財しすぎて一文無しでしょ?小筆アラン残念。色々な条件にも恵まれ、20代で3,000万円を築けました私の資産の話をするのは、自慢するためではありません。自慢するほどの資産ではないと思っています。ここで私がお伝えしたいのは、持株会に加入しなくても効率的に資産を構築できる方法があるということ。投資と異なりリスクを分散させられるため、投資初心者から熟練投資家まで幅広い層に人気です。考えすぎる人アランは完全にインデックス投資派だよねなお、インデックス投資の具体的な内容やオススメの証券会社については、今後別記事で紹介させてください。小筆アランすみませんが、もう少しお待ちくださいさいごにさいごにまとめです。デメリットの4つめが致命的って話だったねもちろん持株会への加入を全否定するつもりはありません。中には持株会で大きなリターンをたたき出す人もいます。所属企業が急成長すれば、あなたの資産も大きく増えるでしょう。私のスタンスは変わりません。投資初心者であればなおさら、自分でインデックス投資を始めることをオススメします。この記事が持株会に加入すべきか悩む方の参考になっていたら、嬉しいです。最後まで読んで下さりありがとうございました。閉じるContents閉じる。