「投資をはじめたいあなた」を応援しています。「FPよいしょ」と申します。今回はNeko「NISA」ってなに?そう悩んでいるあなたの為に書きました。NISA制度を知れば、投資のスタートにぐっと近づきます。今、利用者は急増中なので、早く理解して投資にチャレンジしましょう!内容は決して難しくありません。情報が多すぎて、理解に苦しんだ経験があります。必要な情報だけを抜粋、図を交えて、初心者向けに説明します。この記事を読めば、以下の3点が分かります。本当につみたてNISAで良いの?→いいよ。「iDeCo」と「つみたてNISA」どっちがいいの?→投資デビューはつみたてNISA。NISA制度のデメリット(流し読みでOK)まとめ最後に本音でNISAは儲けても税金がかからない最初にお伝えしたいのは税金の話です。株や投資信託で儲かると、約20%の税金がかかります。NISA制度を利用すると、一定の条件内で税金はかかりません。100万円の利益があった場合、本来約20万円の税金を払う必要がありますが、NISA制度を使えば「税金は払わなくてOK」です。NISA制度に利用料などは発生しません。1人1口座に限り開設できるので、どの証券会社にするか選ぶ必要があります。悩んだら楽天証券でOKです。※理由は別記事で解説します。投資デビューは「つみたてNISA」がオススメです。理由としては「失敗しづらく、王道の投資を学べるから」です。投資デビューにありがちな商品選びの失敗がありません。「長期投資」という投資の王道を学ぶ事が出来ます。つみたてNISAの概要を図に示したので、まず制度概要を学びましょう。【金融庁オススメの投資信託に限定】1非課税枠【毎年40万円買える】KumaNISAは「1年間に非課税で買える金額」が決まっているよ。つみたてNISAでは毎年40万円買えるんだ。Neko年40万円だとものたりないわ。Kumaそう感じる人も多いけど、金額制限は「ハデに始めて大きく失敗する」事を防ぐ狙いもあるんだよ。Neko確かに盛大なズッコケは防げそうね。2非課税期間【投資してから20年非課税になる】Kuma投資したらずっと非課税というわけではなく、期間が決まっているよ。つみたてNISAは最大20年間、非課税になるんだ。NekoつみたてNISAで2020年に購入した分は、2039年まで非課税になるという事ね。Kumaそうだね、その後2021年に購入した分は2040年まで、、、といった具合に段階的に進んでいくよ。20年の非課税期間は、将来の強い味方になるよ!3投資可能期間【2042年まで投資できる】KumaつみたてNISAは最後に投資できる年が決まっているよ。NekoNISA制度って期間限定なのね。Kuma当初より5年間延長されて、つみたてNISAは2042年まで投資できる予定だよ。Neko非課税期間が20年だから、2042年に投資した分は2061年まで非課税になるのね。「今から将来に備えよう!」というメッセージが込められているよ。4買い方【積立投資に限定される】KumaつみたてNISAは積立投資に限定されるよ。Neko毎月1万円とか毎日100円の様に、コツコツ買う投資よね。Kumaこれも「ハデに始めて大きく失敗する」事を防げる意味があるよ。Neko買うタイミングを考えるのはめんどいから、楽でいいわね。Kuma将来に向けてコツコツ投資しよう!5選べる商品【金融庁オススメの投資信託に限定】KumaつみたてNISAは「金融庁オススメの投資信託」しか選べないんだ。算出Neko大体3%まで厳選された商品が買えるのね。どんな基準で選ばれているの。Kuma「長期の資産形成に適した商品」がコンセプトだよ。手数料が高い商品などは全て除外されるんだ。Neko何買えば良いかわかんないから安心だわ。Kuma商品選びのポイントは別記事でも解説するね。投資デビューは「つみたてNISA」がオススメつみたてNISAは【金融庁オススメの投資信託】に限定されるなど、初心者に優しい仕組み本当につみたてNISAで良いの?→いいよ。Neko良さは分かったけど、本当につみたてNISAで良いの?NISAって色々あるのよね。Kuma投資デビューはつみたてNISAで間違いないよ。納得して始めるために、各制度を比較しよう。NISAは複数の種類があります。投資デビューするなら「つみたてNISA」「NISA」のどちらで始めるか検討しましょう。※なお、条件がありますが、【NISA→つみたてNISA】や【つみたてNISA→NISA】の変更は可能です。制限少なめ株式も買えるKuma比較したうえで、つみたてNISAの良さは以下のとおりだね。2非課税期間が長い3投資可能期間が長い5商品選びで失敗しづらいNekoだけど、NISAの方が自由にできそうじゃない。1非課税枠もNISAの方が大きいわ。Kumaそのとおり、NISAは自由度が高いから、こだわりがある人向きの制度なんだ。つみたてNISAじゃ買えない株式なども買えるよ。NekoつみたてNISA選んだら株が買えないなら、NISAにしてみようかしら。KumaつみたてNISAを選んでも、非課税でなければ株を買う事はできるよ。これから投資を始める人は「特定口座(税金がかかる口座)」「NISA口座(非課税の口座)」の2つを持つことになります。「つみたてNISA」を選べば、非課税で株式を買う事は出来ません。「特定口座(税金がかかる口座)」なら買えます。つみたてNISAを選んだとしても、約20%の税金はかかりますが特定口座で株式は買えるのです。KumaつみたてNISAで投資デビューして、慣れてきたら株式投資を始める、とかも良いよね。つみたてNISAを始める事で、選択肢が狭まる事はないよ。非課税枠の使い道が変わるだけなんだ。Neko投資デビューの基本は「つみたてNISA」こだわりがあるなら「NISA」で良いのかしら。Kumaそのとおりだね!悩んだらつみたてNISAでOK。投資の基本スタンスを学べるよ!「iDeCo」と「つみたてNISA」どっちがいいの?→投資デビューはつみたてNISA。iDeCoは節税効果が凄まじいので、是非挑戦してほしいですが、60歳まで原則払戻しが出来ません。つみたてNISAは払戻し制限がないため、融通が効きます。投資デビューはつみたてNISA、慣れたら余裕資金でiDeCoにチャレンジ。NISA制度のデメリット(流し読みでOK)あまり気にしないで流し読みして下さい。KumaNISAで投資するデメリットとして、「損益通算」が出来ない事が挙げられるよ。損益通算とは一定期間の投資の利益から損失を引いて税金を安くすること。Nekoなんのこっちゃ。Kuma「特定口座(税金がかかる口座)」を使うと、利益の約20%の税金がかかるよね。投資で100万円の利益が出ていたら・・・Neko税金は約20万円かかるわね。Kumaそのとおり!だけど、別に60万円損が出ていた場合、その額を引いて利益を40万円にできるんだ。Neko税金が20万円から8万円に下がってるわ。Kuma「損益通算」で税金が安くなったんだね。損が出た商品をNISAで買っていた場合、60万円マイナスする事が出来ないんだ。NekoNISAで損すると、もったいない事があるのね。僕は気にしていないよ。NISAだけ損して、他で得した場合の話だから、影響は大きくないと考えているよ。Nekoまぁ、投資が儲かれば関係ない話って事ね!Kumaまぁ、そうだね笑まとめ今日のポイントをまとめます。投資デビューにはつみたてNISAがオススメ損するともったいない事がある最後に本音で投資デビューに優しい時代になったな!!!と思います。つみたてNISAは「買う商品」「買い方」「金額」まで決まっていてもはや投資マニュアル。こんな親切な制度ないですよ!サンキュー金融庁。あと、金融機関側から話すとつみたてNISA契約しても全然儲かりません。手数料低い商品しか無いためです。これほどお客様のためになる提案はありません。私はつみたてNISAに惚れ込んでいます。投資を始める方には、つみたてNISAを提案します。「日本に投資を普及したい」という金融庁のアツイ想いに私が賛同しているからです。つみたてNISAを始めたからといって、すぐに結果はでません。投資があなたの人生の幅を必ず広げてくれます。つみたてNISA、やりましょう。お金を学びたいあなたを応援します『金持ち父さん貧乏父さん』から学ぶ【お金持ちになる方法】コツコツ投資家FPよいしょ昼寝が好きな1級FP技能士。実務経験は10年くらい。投資を始めたいあなたを応援します。20代からのお金と投資の話。