2022.09.10資産運用の重要性が、少しずつ世間に認知されてきました。政府が言う、「国民総株主」などという言葉もできてきて、そろそろ本格的に始めてみよう、という方は多いと思います。様々な投資先があります。それよりも私たちに身近な、生命保険という商品においても、資産運用ができるものが存在します。保険は、特に新商品が増えているようです。今回はそのうちの、変額保険について少し考えてみます。変額保険で資産運用は可能なのか、デメリットはないのか、解説していきましょう。保険商品による資産運用について結論から言いますと、保障と資産運用は別々に行う方が、効率がいいと言えるでしょう。その理由は、2つです。1つは、あたりまえですが、保険商品はあくまでも保険ですので、保険化する分のコストが、割高になっている点です。保険の販売資料を見てみるとわかりますが、どのようなコストがいくらかかっているかは、契約者が判別できないようになっています。1つは、NISAやiDeCoなどの、投資非課税制度に比べると、税制面で不利な点です。NISAやiDeCoは、運用益分の税金が優遇されることが、最大のメリットですが、変額保険にはそのような優遇はありません。いう制度はありますが、運用益などを考えると、非課税制度の方がメリットが大きいでしょう。変額保険の特徴ここで変額保険のおさらいをしてみましょう。変額保険とは、資産を株式や債券を中心に運用し、運用の実績によって、保険金や解約返戻金が増減する保険です。継続する「終身型」です。死亡したときには、基本保険金に、変動保険金を上乗せして受け取れます。基本保険金額は、運用実績に関わらず保証される部分です。基本保険金額分は受け取ることができます。有期型の場合は、満期を迎えると満期保険金を受け取ることができますが、その金額は、資産運用の実績で変動し、この部分については死亡保障のような、最低保証はありません。将来受け取ることができる満期金や、解約返戻金は運用実績次第ということです。変額保険の運用先は、株式もしくは債券が中心だとお伝えしました。要は、投資信託と保障のセット商品になります。この構造を考えると当たり前ですが、変額保険には、投資信託には存在しないコストが発生します。このコストの部分が、変額保険を考える際に、特に注意すべきポイントになります。逆に言うと、各保険会社が、それぞれの保険会社の特徴を出すために、力を入れている部分ということです。冒頭にお伝えしたように、資産運用と保障は別に考える方が効率的です。その点を念頭に置いて、自分にとって必要かどうかを、見極める必要があります。必要かどうか、見極めるべきはやはり「保障」についてです。この「保障」の部分について、各保険会社が力を入れています。これらの保障を、投資信託と合わせて商品化することで、「掛け捨て保険はもったいない」と考える方に勧めやすくしているようです。これまで長く保険に加入している人は、ご存じかもしれませんが、保険商品というのは、どんどんリニューアルしていきます。それは、公的保障やそのほかいろいろな事情で、保険商品として使えなくなってくるからです。保険金を受け取る条件もどんどん変わっています。資産運用は長い時間をかけて行うものですが、同時に、長く同じ保障を持ち続けることは、将来不要になる可能性があるモノに、お金を払い続けるということです。このコストを、無駄と思うのか、万が一に必要な保障と考えるのか、しっかりと考える必要があると思います。まとめ私たち日本人の保険加入率は、約90%とほとんどの人が加入しています。日本の健康保険制度などの公的保障は、かなり充実していると、海外のものと比べるとはっきりとわかります。国の政策で、NISAやiDeCoを活用する人が増えていますが、よりリターンが大きい資産へ、お金の置き場所を変えていくことを考えれば、そろそろ保険への加入の是非も、しっかりと考える時期なのかもしれません。約15年経験した後、お客様にとって最適な金融商品を提供するため、IFA(独立系金融アドバイザー)へ転身。「資産を1円でも多く増やすためのアイデア」を一人でも多くの人へ伝えるために、日々奔走。来年から始まる高校での授業「投資教育」にて教壇に立つことを目指している。金融・投資たった一人との出会い、たった一冊の本との出会い、たった一言で人生は変わります」このプロジェクトがあなたの運命の転機であり、成功のキッカケになると信じています。詳細はこちら9,700円(税込)村上社長を騙して、幻の音声データを入手したのです!朝礼にそのまま使える幻の音声データを毎朝、アナタにお届けします。詳細はこちら1,980円(税込)/月スキル・実績・年齢は一切問いません。粗利9割の非常識な印税型サイドビジネスをあたなに継承します。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。chikyujin.inc.ホーム検索トップサイドバ。