数年前世間を騒がせた「2000万円問題」。みなさん覚えていますか?簡単に言うと「老後の生活において月5万円程度の不足がでてしまうため、30年間だと5万円×12ヶ月×30年で約2000万円程度のお金を貯めておかないと老後のお金が枯渇してしまいますよ」という話でした。そこで老後の生活を安心してより豊かに暮らすために、月5万円ではなく「月10万円の自分年金を作ろう」ということを目標にシュミレーションしてみました。ご参考:金融庁シュミレーションイデコとつみたてNISAでなんとか2000万円を超える金額をつくることができました。(変動リスク、手数料、税金等は考慮しておりませんのでご注意ください)仮にこの2315万円を60歳から90歳まで運用せずに取り崩していくと月々の取り崩し額は、2315万円÷30年÷12ヶ月=64,305円となり、10万円には届きません。そこで、仮に3%で運用しながら30年をかけて取り崩していくとどうなるかをシミュレーションしてみます。結果毎月の取り崩し額は98,425円となり、ほぼ毎月10万円の自分年金を作ることができました。(変動リスク、手数料、税金等は考慮しておりませんのでご注意ください)イデコ23,000円、つみたてNISA33,333円を毎月積み立てていき(20年間)、その貯まったお金を3%の利回りで運用しながら取り崩していけば、毎月10万円(30年間)受け取ることができる自分年金ができるのではないでしょうか。最近では投資信託の「定期解約システム」などを使って、運用しながら取り崩していくということがオーダーメイドで可能となっています。定期解約については、内容は難しめですがこちらの記事に詳しく書いています。お薦めの理由このシミュレーションには重要な注意事項があります。1積立時の5%複利運用を実現するには株式中心の運用が必要になるため、比較的リスクを伴う運用をする必要があります。よって、金額が大きくなるにつれて投資元本を大きく毀損させないためにはある程度リスク管理をしていく必要があります。解決する一つの手段としてターゲットイヤー型というものがあります。年限が経つにつれて徐々に株式の割合を減らし債券の割合を増やしていくというものです。詳しくはこちらの記事をご覧ください。つみたてNISAのデメリット!解決する方法とは?2取崩時の3%複利運用を実現するには積立時ほど株式の割合は多くする必要はありませんが、安心した老後を送るためにはリスク管理をしっかりする必要があります。分散投資だけでリスク管理するのは難しく、状況に合わせて柔軟に資産配分を変更する、もしくはリバランスする必要があります。3税金は考慮しておりません。効率的な運用をするためには税金面も考えて運用する必要があります。資産運用設計コンサルタントに従事し、営業表彰などを受賞。今まで以上にお客様視点で物事を考え、一人でも多くのお客様の役に立ちたいとの考えからシグマ株式会社に入社。