2020年10月26日こんにちは!幸せパンダです!私は資産運用にも興味があり、資産運用について考えたり、本を読んだり、ネットで調べたりするのも好きです。複雑すぎてよく理解できないことも多々あるのですが・・・。銘柄選択(どの銘柄を買うのか)投資タイミング(いつ買うのか)アセットアロケーション(資産をどのように配分するのか)上記の中でも最も重要なのはアセットアロケーションで、投資の成績の約8割は、このアセットアロケーションで決まるとも言われています。アセットアロケーションとは日本語で「資産配分」のことです。資産運用においては、異なるリスクやリターンの特性をもつ「アセットクラス」に分類した投資先への配分比率を決定し、投資を行なうことを言います。「日本株式30%・外国株式10%・日本債券40%・外国債券10%・コモディティ5%・不動産5%」などのように、アセットクラスの投資比率を決定して、運用を行うことを「アセットアロケーション」と言います。分類方法は色々とありますが、私は以前読んだ本「内藤忍の資産設計塾」をもとに、以下のように分類しています。普通預金やMRFのような「流動性の高い資産」を1つ目のグループとします。資産は大きく「債券」と「株式」に分けられます。通貨で考えると、大きく国内の「円建て資産」と海外の「外貨建て資産」の2種類があります。いう4通りのグループに分類します。最後に、上記の5つのどこにも属さないものを「その他の資産」としますが、私の場合はもう少し細分化して、「コモディティ(原油、金、プラチナ、穀物など)」、「不動産(不動産投資信託:REIT含む)」としています。リスクやインフレに強い株式と反対の動きをする傾向があるこの表を見ると、それぞれのアセットクラスが違う値動きをすることが分かりますね。一つのアセットクラスに資金を集中させずに、分散させることで、経済がどのような状況になっても、ある程度リスクを分散させることが可能になるのです。便利なサイトを見つけました!こちらに入力すると、数値が出てきます。資産配分ツール我が家のアセットアロケーションの分析結果は次のとおりでした。0.56リターンとはこのアセットアロケーションでの予想収益率がどのくらいになるかと予想した場合の、平均値のことです。リスクとは投資における「リスク」とは、「将来の不確実性」のことです。リスクはアセットクラスによって異なります。株価リスクや為替リスクを持つ株式や外貨建て資産は、日本債券などに比べリスクが高くなります。自分がどのくらいのリスクを取れるのかを決めてから、アセットアロケーションを決めていく必要があります。リスクの計算、考え方については、こちらの記事がとても参考になりました。投資における「リスク」「リターン」とは?リスクをコントロールするには、リスクの異なる金融商品を組み合わせながら投資対象の分散を行い、損失が一定の範囲に収まるような資産配分を考えていく必要があります。シャープレシオとはリスクも考慮した上での収益性が高いかどうかを判断する指標です。投資の効率性を示す指標といえます。シャープレシオは値が大きいほど投資効率がいいことを表します。4.1%現状では、目標値と大分差があります。大きく不足、J-REIT・日本債券が多すぎる状態ですね。アセットクラスのバランスを目標値に近づけるよう資産運用していきたいです。アセットクラスは定期預金で運用しています。(厳密にいうと定期預金=日本債券としていいのか疑問ではありますが、「内藤忍の資産設計塾」では、定期預金は「日本債券」の中に含まれていたので、私もそのようにしています。投資信託で運用します。SBI証券のiDeCo口座で「DCニッセイ外国株式インデックス」を積み立てる予定です。グローバル債券インデックス・オープン」を保有しています。グローバル債券インデックス・オープン」は、信託報酬も0.54%と高めですし、他にもっといい投資信託も出ていますので、売却したいと思いつつ、現在評価損益が-35,000円になっているので、悩んでいるところです・・・。タイミングをみて売却します。REIT(Jリート)割合が多すぎるので、少し売却予定です。・金ほぼ現状維持です。【中古】afbこちらは2015年5月に出版された第4版です。しのぶ)さんの本です。アセットアロケーションやインデックス投資の第一人者ですね。実践編」を読んで、アセットアロケーションの考え方について知りました。すごく共感し、それ以来私の投資のバイブル本となっています。この本では「資産を守り着実に殖やす」ことを目的に、アセットアロケーション(資産配分)をもとにした長期的な資産運用法が紹介されています。毎月コツコツ積み立てる、という考え方なので、元手の資金がそんなになくても、すぐに資産運用を始めることができます。この本のいいところは、資産運用にとどまらず、人生の目標設定についても述べられており、自分の今後をしっかりと考える機会を与えてくれるところです。実践編」にはありませんでしたが、最新の第4版には、ワイン投資、不動産投資についても書かれており、どんどん進化していっている印象です。内藤忍さんが本書の中で提示している日本株式10%、日本債券30%、外国株式30%、外国債券10%、流動性資産・その他20%(ここにJリートや金も含まれています)という「標準的なアセットアロケーション」を、自分なりに少しアレンジして、今回のアセットアロケーションを決定しました。それぞれの金融商品がどのアセットクラスに該当するかは、金融商品の説明とともに本書に詳しく書いてあります。内藤忍さんはブログも書かれていて、私もたまに読んでいます。最近は不動産投資など、個人的にはそんなに興味のないトピックもありますが、書かれていることに共感することは多く、楽しく読ませていただいています。内藤忍の公式ブログただ、最近の内藤さんは、現物不動産投資に大きく傾いている印象なので、私にとってはあまり参考にならなくなってきています・・・。(私は現物不動産には興味がありませんので。はじめ)さんのレポートも参考にしています。ホンネの投資教室スポンサードサーチまとめまだまだ改良の余地のあるアセットアロケーションではありますが、今の自分の知識を振り絞って考えてみました(笑)。これに従って資産運用を進めていきたいです。同時に、節約も頑張って、どんどん投資にお金を回せる状態にしたいですね。4歳の息子がいる、ワーママ(派遣社員)です。息子が小学校に入る2025年までに月10万円の不労収入を得る仕組みを作って、セミリタイア(サイドFIRE)するのが私の目標です。先日、ジュニアNISAと未成年口座の併用についてブログに書きました。教育資金を貯めるため、ジュニアNISAを活用中です。以前もジュニアNISAについてはブログに書きましたが、記事を書いてからしばらく時間が経ってしまいました。楽天モバイルを使い始めてから、10日が経ちました。3歳の息子がいる、ワーママ(派遣社員)です。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。付いている欄は必須項目です上に表示された文字を入力してください。41歳で高齢出産した、幸せパンダです!現在息子は3歳です。息子が小学校に入る2025年までに月10万円の不労収入を得る仕組みを作って、セミリタイア(サイドFIRE)するのが私の目標です。息子が生まれてから(生まれる以前も)ずっと続けていたブログですが、現在その目標に向かって日々前進(迷走?)中。思うように時間が作れなくてイライラしつつも、日々頑張っています。応援お願いいたします!幸せパンダの詳細プロフィールを見たい方は、パンダの画像をクリックしてね!ブログランキングブログランキングに参加しております。幸せパンダの目指せ!セミリタイア。