2021.11.20スポンサーリンク一括投資は絶対やめて!!一括投資をして失敗した経験から、自戒を込めた、ぬくぬくからの一言です。「一括投資」と「積立投資」ってどっちがいいの?一括投資したい!という欲望が抑えられないので止めてもらいたい!こんなお悩みにお答えします。本記事をご覧の方はまとまった資金が手に入ったので、「一括投資」か「積立投資」のどっちが良いか知りたい全額一括投資するのは怖い。「一括投資」と「積立投資」を併用する方法ってないの?一括投資したい欲望が止められない!という方が多いのではないでしょうか。本記事では「一括投資」と「積立投資」をシミュレーション比較して、どっちが良いか、別の方法が無いかを提案しています。2019年6月の老後2000万問題から、投資・資産運用を開始。本記事の結論ですが「一括投資」するか「積立投資するか」迷っている方は、是非「一括投資ではなく積立投資しましょう!」というのが結論です。数学的なリスク計算からすると、一括投資の方がリスクが少ないんだ!なのに、なぜ積立投資なんてリスクを増やした投資をしなければならないんだ!と思う方も、いるかもしれません。実際にぬくぬくが100万円を一括投資したら、上の画像にあるとおり、1か月後には-22,410円(-2.2%)という結果になってしまいました。一括投資したのが、退職金2,000万円だったとしましょう。すると...-448,200円(-2.2%)1か月後には、2か月分の生活費が吹っ飛んだことになります。一括投資と積立投資の比較シミュレーションの条件は、上表の「一括投資と積立投資の比較シミュレーション条件」のとおりです。条件1:期間は恣意的に値下がり期間を選択2014年12月~2016年11月の2年間の4資産の基準価格チャート2022年2月現在、コロナショックを挟みつつ、下げ方向に軟調な相場が続いています。従って、短期間で値上がりした後に、値下がりを続けていた2014年12月以降のポートフォリオを「わざと」選択しています。投資信託の中で、日々の評価額を公開している「eMAXIS」の全ファンド設定来データから、次の投資信託を使っています。eMAXISシリーズは投資信託でも信託報酬が安く、純資産残高も高い、安定した人気の投資信託シリーズで、ぬくぬくの資産運用のメインファンドであるため、選択しています。株のみは「つみたてNISA」を、4資産分散は「一般NISA」を想定して、2パターンをシミュレーション比較しています。「4資産に分散」の場合はeMaxis日経225eMaxis先進国株式eMaxis国内債券eMaxis先進国債券の4つの投資信託を25%ずつ購入するものとします。「一括投資」と「積立投資」のシミュレーション結果でば実際に「一括投資」と「積立投資」でシミュレーションした結果を見ていきましょう。結果1:株のみに一括・積立投資した場合<株式のみで「一括投資」と「積立投資」の損益シミュレーション比較結果>株式のみで「一括投資」と「積立投資」を損益シミュレーション結果は、以下のとおりでした。-8.2%<株式のみで「一括投資」と「積立投資」の損益結果>株式のみで運用すると、値上がりと値下がりの幅が大きい(=リスクが高い)のに、一括投資することによって、よりリスクが大きくなるのが分かりますね。値上がり時は、積立投資の方が含み益が少ない値下がり時は、積立投資の方が含み損が少ない結果2:4資産に分散して一括・積立投資した場合<4資産分散投資の「一括投資」と「積立投資」の損益シミュレーション比較結果>4資産分散投資の「一括投資」と「積立投資」の損益シミュレーション結果は、以下のとおりでした。-3.7%<4資産分散投資で「一括投資」と「積立投資」の損益結果>4資産分散して運用すると値上がりと値下がりの幅が小さい(=リスクが低い)のがよく分かりますね。4資産分散してたとしても、積立投資の方が、マイナス利回りを1%ほど抑えられています。一括投資を止めた方が良い5つの理由より良いタイミングは神のみぞ知る自分の選択に自信を持てなくなる暴落が来たら投資を続けられないライフプランが狂う手数料は変わらないぬくぬくが痛感した「一括投資を止めた方が良い理由5つ」をお伝えしておきますね。あなたも共感するのであれば、一括投資は止めて、積立投資にしましょう。理由1:より良いタイミングは神のみぞ知る一括投資を止めた方が良い理由1つ目は、一括投資をするタイミングがつかめないからです。一括投資はタイミングが全てです。あなたが今知っている状況で、一括購入しようとしている投資信託は、今後も上がり続けますか?それとも、調整局面が来て下がり続けますか?そんなこと誰にも分かりません。一括投資しようか、しないか、迷っている間に機会損失するかもしれません。16か月<2014年12月~2016年11月の2年間で投資を始めて損益がマイナスの期間>一括投資を止めた方が良い理由2つ目は、自分の選択に自信が持てなくなるからです。投資初心者だと、損益がマイナスである期間を長く感じます。原因は、投資を始めたばかりだと、毎日損益を確認してしまい、マイナスの印象を自ら刷り込んでしまうからです。実際は、上表「2014年12月~2016年11月の2年間で投資を始めて損益がマイナスの期間」のとおり、一括投資でも積立投資でも、損益がマイナスの期間に大差は無いです。投資のレベルアップのために必要な”儀式”なので、成果に興味を持ったり、値上がり・値下がりの要因が気になって調べたりすることは、良いことだと思います。年利5%リターンを期待して投資を始めたら、1か月後-2%になっていたら、疑心暗鬼になりませんか?もう一度、ぬくぬくが100万円を一括投資し、翌月-20,000円なっていた悲惨な図を見てみましょう。理由3:暴落が来たら投資を続けられない<暴落実績一覧>一括投資を止めた方が良い理由3つ目は、一括投資直後に暴落が来たら投資を続けられなくなるからです。投資を続けていくと、必ず暴落に出会います。一括投資した直後に、世界金融危機やリーマンショック級の暴落が来たらどうしますか?上のグラフ「暴落実績一覧」を見ると、世界金融危機は2年間下がり続けて、-61%になります。1,000万円一括投資した直後に、世界金融危機が発生したら、2年間に渡って下がり続けて、2年後には390万円になっているのですよ?絶対、メンタルが持ちません。投資も止めるでしょう。コロナショックを体験したから大丈夫?コロナショックの3倍のダメージを2年間受け続けてから出直してきてください。私も体験したことないですが、たぶん地獄ですよ?理由4:ライフプランが狂う一括投資を止めた方が良い理由4つ目は、老後資金や介護費用などのライフプランが狂ってしまうからです。少ない年金を補填するために準備していた老後費用5年程度介護施設でお世話になるための介護費用が必要になったときに、暴落してしまったら?あなたのバラ色の老後生活は音を立てて崩れていきます。1,000万円を超える退職金を受け取ったとき、一括投資したくなる気持ちはわかります。一括投資した直後に暴落が起きないとは限りません。車の運転では「かもしれない運転」をするのに、資産運用で「だろう運転」するのはやめましょう。理由5:手数料は変わらない一括投資を止めた方が良い理由5つ目は、一括投資でも積立投資でもネット証券なら購入手数料は0円だからです。投資信託であれば、一括投資でも積立投資でも、購入にかかる手数料は0円です。※信託報酬はかかります。したがって、手数料で一括投資か積立投資かを悩む必要はありません。目次に戻るどうしても一括投資したいなら積立投資と「併用」しよう<一括投資と積立投資と併用シミュレーション結果>本記事では「一括投資」をしないようにしていただくため、ストッパーになればと思って書いてきました。「それでも、やっぱり、どうしても、何が何でも一括投資したい!!」という方は、せめて一括投資と積立投資を併用してみてください。損益シミュレーションした結果は、上表のとおりです。損益シミュレーションした結果は、上表のとおりです。本シミュレーションでは、積立投資よりも、一括投資と積立投資を併用した方が、含み損の金額が低く、リスクを抑えられているように見えます。120万円のうち、60万円しか投資していないことにより、含み損を抑えられています。比較してみると、以下のことがわかります。シミュレーション比較結果を確認してみましょう。損益シミュレーション結果>最もリスクを減らせるのは、投資資産を分散して、積立投資する方法でした。逆に、最もリスクが高いのは、株式のみに一括投資する方法でした。しても一括投資したい場合は、一括・積立併用して、一定割合を現金で運用する「カウチポテトポートフォリオ」で運用してください。実際にぬくぬくが一括投資をしてしまって、後悔したのは次の5つです。一括投資して後悔したこと5つ投資すべきタイミングは誰にも分らないので、誤ったタイミングで一括投資しちゃう毎日含み損が膨らんでいって、やっぱり一括投資しなければよかった、と後悔する一括投資したら、見計らったかのように、調整局面が来た車購入の頭金にしようとしてたのに、できなくなった手数料は変わらないのに積立投資にしなかった本記事をご覧のあなたは、賢明なご判断で一括投資を行わないでいただければ幸いです。ポートフォリオ構築の参考に「人気のインデックス投資信託eMAXISシリーズの「国別」「セクター別」の投資割合」も是非ご覧ください。Slim」シリーズの「国別の構成比率」と「セクター別の構成比率」を一覧にしています。金額を入力すれば、投資比率を確認できるツール(スプレッドシート)も公開中!nukunukusas.com2022.08.01どんな投資方法にも柔軟に対応できる証券会社を探したいなら「ネット証券選びが怖いなら、失敗しない厳選5社を比較して選ぼう!」をご覧ください。ネット証券選びが怖いなら、失敗しない厳選5社を比較して選ぼう!ネット証券会社はどれを選べば良いのでしょうか?SBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券、PayPay証券の5社を10項目で徹底比較!あなたに合ったネット証券を見つけましょう!nukunukusas.com2023.03.18資産運用についての記事を「資産運用の始め方から出口戦略のまとめ」にまとめていますので、見識を深めたい方は、是非ご覧ください。あなたもこれを見て老後2000万問題に備えていきましょう!nukunukusas.com以上、ご参考になれば幸いです。2019年6月の老後2000万問題から、投資・資産運用を開始。SBI証券へ日本株式(国内ETF含む)、海外株式(米国ETF含む)、投資信託を移管する方法についてお伝えしています。カード+SBI証券の「三井住友SBI経済圏」は2021年6月から!2021年6月30日から三井住友カードでSBI証券の投資信託の購入が可能(0.5%還元あり)になり「三井住友SBI経済圏」が始まりました。出口戦略「4%ルール」をシミュレーションしてみた!資産運用の出口戦略「4%ルール」と、さらにリスクヘッジした「3%ルール」をシミュレーション!実際に老後やFIREしたときの資産売却方法を解説。2019年6月の老後2000万問題から、投資・資産運用を開始。Reserved.メニューホームお問い合わせプライバシーポリシーホーム検索トップサイドバータイトルとURLをコピーしました。