ここは金利引き下げに応じよう。そのように考えているということです。ひとことで言えば、「貸したおカネをきっちり返してくれる(返してくれそうな)お客さま」です。具体的には、決算書の内容が良い、会社・事業に将来性がある。加えて、他の銀行も積極的に融資をしているようであれば、なお失いたくない。安全におカネを貸し出して、確実に利息収入を得ることができる。失いたくないお客さまだから、引き下げにも全面的に応じてくれるわけです。言うまでもありませんが、いまの「銀行との関係性」をだいじにすることです。銀行は「失いたくないお客さま」だと見ているのですから、少々困ったときにも柔軟な対応が期待できます。これまでの関係性と、融資の実績があるから。投資資金が必要な場面でも、積極的な対応が期待できます。これまでの関係性と、融資の実績があるからです。これが「ちょっと・ときどき」融資を受けている、というような銀行となると、そうはいきません。困ったときにも、投資が必要なときにも、比較して渋いものになります。銀行との関係性は「中長期的にWin-Win」であるべきです。ときには銀行の「営業(おカネ借りませんか?)」にも応じることも必要でしょう。いつも一方的に、こちらの要望ばかりを押し付けるのではWin-Winもありませんよね。銀行は、会社・事業における「大切なパートナー」としてお付き合いをしましょう。困ったときの「金貸し」としてのお付き合いでは、銀行融資を活かすことはできません。銀行に金利交渉をした結果、こちらの要望どおりとは言えないが、すこしは応じてくれた。部分的に引き下げが成功した、という場合。その銀行はこちらのことを、「失いたくないお客さま」だと考えている。この点では、前述の《銀行の反応1》と同じです。違うのは、銀行内部の「事情」になります。金利を下げずに、他の銀行にお客を取られてしまうのは困る。お客の要望どおりの金利となると、銀行の収益悪化が大きすぎる、急すぎる。折衷案的なところで「部分的に下げる」を、銀行は選択することになります。その銀行からの融資を今後も期待するのであれば、いまの「銀行との関係性」をだいじにすることです。この点でも、前述の《銀行の反応1》と変わるところはありません。これに対して、他の銀行とも交渉を続け、わずかでも金利が低い銀行があればそちらに乗り換える。これでは、部分的にとはいえ引き下げに応じた銀行も気を悪くするでしょう。気を悪くされても別にかまわない、と言うのであれば、それはそれですが。さきほども触れたように、銀行との関係性は「中長期的にWin-Win」であるべきです。目先の金利だけで動いてしまうと、良い関係性を築くこともできません。銀行が考える「失いたくないお客さま」からは、一歩後退してしまいます。部分的な引き下げに満足ができず、他の銀行を考えるのであれば、そのあたりを覚悟したうえで動くようにしましょう。銀行が部分的な引き下げに応じる場合、内部の「事情」が許す限り、段階的に引き下げに応じてくれる可能性はあります。いうケースもあるということです。ここでも、中長期的な視点が大切になります。銀行に金利交渉をした結果、こちらの要望は全面却下。全面的に引き下げが失敗した、という場合。その銀行はこちらのことを、「失ってもよいお客さま」だと考えている。これまでの《銀行の反応1》《銀行の反応2》とはまったく異なる見方です。失ってもよい(あるいは、失ってもしかたない)と銀行が考えるのは、「金利を下げることになんらのメリットがない」からです。決算書の内容が悪く、回収不能になるリスクが高いとか。会社・事業に成長性も感じられないとか。融資ばかりで、預金取引はまったくしてくれないとかとか。あるならば、金利を下げる理由がない、ということで全面却下となるわけです。これ以上はムリを言ってもしかたありません。他の銀行をあたってみる、のがひとつの方法になります。ひとくちに銀行と言ってもいろいろですから、たとえば、A銀行からの評価とB銀行からの評価はまったく同じではありません。銀行の種類が異なれば、評価もだいぶ異なります。都市銀行など大きな銀行は、数字(決算書)にシビアです。信用金庫など小さな銀行は、数字だけではない部分(会社・事業の成長性、経営者の人となりなど)にも目を向けます。「A銀行がダメならB銀行で」という対応もアリでしょう。A銀行がダメになった「原因」はあるのですから、原因究明と解決に努める必要があることを忘れてはいけません。いうことになれば、A銀行もB銀行もないからです。致命的な原因が放置されたままでは、どんな銀行でも反応が渋い・厳しいのは当然です。銀行融資のご相談はこちらまとめ金利交渉に対する「銀行の反応」と「銀行への対応」についてお話をしてきました。交渉に対する「銀行の反応」は、大きく3つに分かれます。それぞれの反応について、どう対応すべきかを押さえておきましょう。結果として、銀行とは「中長期的にWin-Win」の関係性を築き、銀行融資を会社・事業に活かすことに役立ちます。「銀行融資」と「税理士レス経理」の支援が得意。横浜在住、48歳の税理士。ブログ・メルマガは毎日執筆、YouTubeは毎週投稿、セミナーは毎月開催中。