2020.09.26マッケイはつみたてNISAを2年間運用し続けています。2年間運用する中で、2年前にはなかった信託報酬のさらに安いインデックス型投資信託も増え、銘柄の選択肢も2年前と比べて大きく変わったと思います。つみたてNISA自体は2018年から始まっており、マッケイのように現時点で運用3年目のつみたてプレーヤーはほぼ初期の初期からつみたてNISA運用をしている部類に入ります。そんな初期つみたてNISAのアーリーアダプター組であるマッケイが、2年間運用してみたリアルな感想を赤裸々に打ち明けたいと思います。(もちろんメリットもデメリットもです)目次つみたてNISA運用状況それではまずマッケイのつみたてNISA状況をお伝えします。Slimバランス(8資産)・SBI新興国株式インデックスファンド・SBIバンガードS&P500インデックスファンドマッケイのつみたてNISAポートフォリオでは、現在積立銘柄の主軸をSBIバンガードS&Pインデックスファンドに重きをおいた積立をしています。理由は、他ファンドと比べて米国S&Pに集中投資をしながらもコストメリットが他取り扱いファンドよりも大きいからです。あわせて読みたい【つみたてNISAおすすめ投信はこれ!】SBI証券のSBI・バンガード・S&P500インデックス・ファン...2018年につみたてNISAがスタートし、SBI証券や楽天証券などのネット証券を中心につみたてNISA関連銘柄も当初と比べかなり増えてきた様子です。長期積立がテーマと...買付頻度は毎日設定をしています。これは、20年に及ぶつみたてNISAでは買付のタイミングによる機会損失を完全に排除したかったことと、単純にインデックスを毎日積み立てたら、自分のタイミングで購入する株とどっちがパフォーマンスが良いのかを実証してみたかったというのもあります。(まぁ、答えはなんとなくわかりますが。)ポートフォリオの中でのつみたてNISAの位置づけは、長期資産運用のベースとしてこれだけは絶対に20年やり遂げるという覚悟を持ってやっている運用でもあります。運用経験が豊富な方であれば実感できると思いますが、20年同じ銘柄を持ち続ける(投資をし続ける)ことは、意外と忍耐力と精神力が試されます。マッケイも10年以上何かに投資をし続けたりとか、保有し続けているものはないのでつみたてNISAだけはリターンに関わらず続けていきます。それでは、実際に運用してみて分かったリアルなメリットやデメリットをお伝えします。実際に運用してみたわかった8つこと【Good】運用開始までの手続きが案外楽チンつみたてNISAは政府が主導しているということもあって手続きや管理がめんどくさいかと思いきや、開始まではめちゃめちゃ簡単でスムーズだったことを覚えています。証券口座開設もSBIや楽天証券など大手ネット証券であればほぼスマホ一台で完結し、つみたてNISA設定もナビゲーション通り行えばまず戸惑うこともありません。運用開始までが思っていたよりも簡単な点はGOODでした。【Good】意識せずとも勝手に運用できている楽さつみたてNISAの最もいいところです。マッケイは毎日積立にしているので積立していることが日常になってしまいます。2年も経つともはや積み立てている感覚すらなく、つみたてNISAに関して値段やマーケットを意識することはほぼなくなります。毎月や毎週積立だと、積立日の値段や状況を気になったりもするかもしれませんが、毎日積立は積立が日常生活の一部になるのでオススメです。け】資産運用において、利益の出し方については千差万別で解が出るものでは有りませんが、投資初心者が資産運用で失敗しない方法についてはある程度解が出るものもあります...【Good】積み立て中に価格変動リスクに慣れる積立投資の良さとして、一番気合の入っていて価格変動に敏感な時期である投資初期には投資資金が小さいため、その間に投資に対する一喜一憂がいかに無駄かを学ぶことができます。最初のうちは毎日損益率をみて一喜一憂してしまうものですが、積立期間が長期に及ぶほど積立価格が分散(平準化)し、毎日のマーケットの値動きへの反応が鈍くなります。投資初期の少額投資期間の間に、投資への心構えの基本を実地で学ぶことができ、そして毎日の価格変動にも慣れるという利点はとても大きいものです。いう意味で、投資初心者にはマジでつみたてNISAはオススメです。【Bad】あまり儲かっている感はない正直、他のアセットクラスと比べて儲かっているかと言われればあまり儲かっていません。2年間でのトータルリターンは5.5%と出ており、一般的な株式の期待リターンをはるかに下回ります。(もちろんポートフォリオは株式100%です。)仮に2018年にS&P500に一括投資をした場合は、現在リターンが20%以上でている計算になります。理由は、この2年間の投資環境は基本的に右肩上がりの成長を続けていて、年を追うごとに積立では高値で購入し続けていることになるからです。一時的にコロナショック等もありましたが、上昇相場は長期的になだらかに上昇し、下落相場では短期的に一気に下落をすることが多いので、よほど長期的な株価低迷局面にならない限りは積立運用は常に高値をとってしまうことにもなります。逆説的には売買のタイミングを図る必要がない為、つみたてNISAは投資の入り口として税制面も含め最高の環境であると言えます。あわせて読みたい【知らないと危険!?】実は危ないドルコスト平均法メリットデメリットを理解しようこんにちは!外資系バンカーのマッケイです。今回は日本人が大好きな「ドルコスト平均法」、改め定額積立投資については解説します。ドルコ...【Bad】気持ち的に中途半端な銘柄が売れないマッケイがつみたてNISAを始めた時はまだ銘柄数も多くなく、その後多くの新規設定のインデックスファンドがつみたてNISA銘柄として採用されました。当初マッケイも少しでも条件のいいものがあれば積み立てを乗り換えていましたが、そのおかげで中途半端な残高のファンドを複数保有してしまう状態になってしまいました。本当は、もっとシンプルにしたいのですが、つみたてNISAの特性上売却した分は非課税枠を使い切ってしまうことになるので、2年という短期では売却する気にもなれません。結果中途半端に銘柄が増え、少し気持ち悪い感じはします。銘柄の売却すら心理的ハードルが高いのに、つみたてNISA口座の変更などマッケイ的にタブー中のタブーです。銘柄の移管はできないので複数の証券会社での積立NISA管理となり、適切なポートフォリオ管理ができません。実は、マッケイがSBI証券でつみたてNISAを始めてから、楽天証券では楽天証券でつみたてをすると(つみたてNISA含む)、つみたて金額に対して100円につき1ポイント(1%)の楽天ポイントを付与と言うサービスを始めており、それだけでも利回りが1%増加すると考えるととても魅力的で、一気に楽天証券でつみたてを行う投資家が増えました。マッケイの場合は複数口座でもつみたてNISAの管理は無理なので、それは諦めました。インデックスファンドの評判が良い理由を徹底解説。外資系バンカーのマッケイです。なんか、6月になってめっちゃ暑くなりましたね。梅雨入りで身も心もベトベトして気持ち悪い季節の到来です。今回...【Bad(Good?)】投資をしている感がないつみたてNISAは良くも悪くも投資をしている感が全くありません。つみたて設定を「毎日」にしていると尚更です。開始当初は頻繁に損益状況を眺めていたりもしましたが、2年経った今では月1回も確認しない日々が続いています。これは決して悪いことではなく、マーケットやタイミングで売買することなく超長期で保有すると決めている運用資産として、大きな安心感を与えられている証拠でもあります。まとめ結論、2年間運用してみて思ったことは、あまり意識せず機械的に投資を行える最高のツールであるということです。投資趣旨として、大儲けしたいわけではないので着実に非課税運用資産を増やしてくれるつみたてNISAは特に投資初心者にはまずベースの運用としてオススメできることは間違いです。あわせて読みたい個別株式投資7つのデメリットを解説【インデックス投資とどちらが良い?】長期投資をする上で多くの方から頂く質問の一つに、長期投資は個別株をメインにした方が良いか、インデックスファンドをメインにした方が良いかとの質問があります。Slim米国株式(S&P500)の評判を徹底検証2020.05.15海外ETF投資のデメリット5選まとめ【初心者はやらない方がいい?】2020.10.09【2020年最新】今さら聞けない一般NISAの話。外資系バンカーがわかりやすく解説。Slim全世界株式(オール・カントリー)一本でいいって本当?2020.05.27【完全網羅】2024年新NISAは何が変わる?メリット・デメリットや変更点を徹底解説2020.05.13【サラリーマン節税対策】まだ税金払ってるの?iDeCoで最強節税運用の基本を徹底解説。【最強クレカ降臨!】大穴クレカ、ジャックスプラチナカードがスゴ過ぎる。インデックスファンドの評判が良い理由を徹底解説。JA共済のライフロードがサラリーマンにとって最強節税保険である理由を徹底解説。マッケイ国内証券会社を経て外資系金融機関で10年以上に渡り資産運用コンサルティングに従事。提唱し、グローバル株式から仮想通貨、ソーシャルレンディングまで幅広いアロケーション投資を実践している。趣味:英会話、釣り、筋トレ。ブログランキング参加中クリック頂けると、励みになります。