URLをコピーしました!銀行には借りたいときは会うけれど、借りないときには会わない・会いたくない。これでは、銀行融資がうまくいかないのは当然です。「借りないときにも会う」から借りられる、というお話をしていきます。「借りたいときだけ会おう」とするから借りられない会社・事業における銀行融資について。おカネを借りたいときだけ、銀行に会うようにしている。あるならば、そこは「あらためる」ことをおすすめします。「借りたいときだけ会いにくる」ような相手を、銀行は好まないからです。結果として、スムーズに融資を受けることが難しくなります。銀行が好む「借りなくても会う」の3つの場面それでは、このあと順番に見ていきましょう。「借りたいときだけ会いにくる」を銀行が嫌う理由おカネを借りたい(融資を受けたい)ときだけ会おうとするような相手を、銀行は好みません。融資審査に必要な情報が不足しているから融資をするには危険な状況であることが多いから単純に「感情的にイヤ」だから上記それぞれの理由について、このあと説明を加えます。融資審査に必要な情報が不足しているから融資の可否を審査するにあたり、銀行はさまざまな情報を必要としています。決算書などの「数字」はもちろんのこと。融資先のビジネスモデルや経営者の人となりなど、「数字にはあらわれない情報」も審査には必要です。「この会社は、多額の運転資金を必要とするビジネスモデルだ」とか。「この社長は、信頼に値する・支援するに値する人物だ」とか。これらの情報は、一朝一夕に集められるものではありません。「数字にはあらわれない情報」は、日ごろのお付き合いのなかで蓄積されるものだからです。ふだんはお付き合いがなく、突然「貸して」というようでは、銀行も情報不足で審査をするのに苦労します。「やりにくいなぁ、貸しにくいなぁ」といったところでしょう。融資をするには危険な状況であることが多いからそもそも論として。借りたいときだけ会いにくるような会社は、融資をするには危険な状況であることが少なくありません。手元のおカネはカツカツでほとんどない。試算表や資金繰り表などもなく(つくらない・つくれない)、「足元の現状」や「近い将来の見込み」もわかっていない。場当たり的に、急に「貸して」となるわけです。ところが、借りる側の「借りたい思い」とはウラハラに。貸す側である銀行には「貸したい思い」はありません。おカネもない、そのうえ現状も見通しもわからない。そんな相手におカネを貸すほど、銀行はお人好しではありません。銀行は人助けではなく、商売でおカネを貸しています。単純に「感情的にイヤ」だから想像してみましょう。ふだんは会おうともしてくれないのに、おカネを借りたいときだけ会いにくる。そんな相手に、「おカネを貸したい(あるいは貸してもいい)」とは、なかなか思えませんよね。じぶんの都合だけでやってくる相手を好まないのは、銀行も同じでしょう。さきほど、「銀行は商売でおカネを貸している」と言いましたが。融資を扱う「銀行員」もヒトなのですから、商売とは別に、感情に左右される部分がゼロではないはずです。「商売」の面でもダメ、「感情」の面でもダメとなれば。銀行が融資をしたがらないのは無理からぬことと言えます。銀行が好む「借りなくても会う」の3つの場面おカネを借りたいときだけ会おうとするような相手を、銀行は好まない。あるならば、「借りなくても会う」ことです。いつか融資を受けるかもしれない、と考えるなら。そこで、銀行が好む「借りなくても会う」の場面についてお話をします。上記それぞれの場面について、このあと説明を加えます。決算報告1年に1回の決算が終わったら、銀行に報告をしましょう。このとき、決算書を渡すだけではなく、銀行担当者に来てもらうのではなく。決算書を持って銀行に説明に行くのがおすすめです(もちろんアポイントを取ってから)。そんなことをするのは、決算書を渡すだけでは「伝えたほうがよい情報」が伝わらないかもしれないから。銀行まで行けば、場合によっては融資課長や支店長など「融資のキーマン」に会えるかもしれないからです。伝えたほうがよい情報は積極的に伝えるべきですし、どうせ伝えるならキーマンに直接伝えるのが確実で効果的です。このように、決算書を持って銀行に説明に行くことで、自社のことを銀行によく理解してもらえるようになります。融資を受けやすくなります。商売の状況(業界の動向、自社の状況、自社の取り組み実績・予定など)とくに、「資金繰り計画」が重要です。向こう1年で必要になるおカネ(資金ニーズ)を明らかにすることで、銀行の側から融資提案を引き出したいところです。年に1回の決算書に対して、毎月の月次試算表があります。「月次試算表ができましたから見てほしい」という理由で、銀行担当者には定期的に来てもらうとよいでしょう。四半期や半期には銀行のほうへ行く、というのもおすすめです。理由は、前述した「決算報告」のようにキーマンと接するチャンスが増えるから。用意して、自社の足元の状況を伝えるようにします。月次試算表では利益について、資金繰り表ではおカネについて。計画との差異や、その原因に触れるとよいでしょう。融資審査時の状況把握がスムーズになります。借入金一覧表では、他の銀行の動向(〇〇銀行から融資の提案を受けている、など)を伝えることで、銀行間の競争を促したいところです。「毎月なんて、銀行にイヤがられないのか?」ということですが。基本、イヤがられません。銀行もフレッシュな情報を求めているからです。イヤがられるのであれば、それはすでに「お得意先ではない(融資したくない)」と見られているのかもしれません。銀行の側から「会いたい」とやって来ることがあります。いわゆる「営業」です。銀行も決算時期などには融資額を積み上げたく、積極的に営業活動をすることがあります。「いらない、いらない、いまはおカネあるし」などと、ハナシも聞かずに追い返したりはしていませんか?銀行からの営業はカンタンに断っておきながら、いざおカネが無くなると「おカネを貸して」と迫る。これでは銀行からイヤがられてもしかたありません。言って、必ずしも「お付き合いで借りろ」とまでは言いませんが(できるなら借りたほうがいい、とは考えています)。銀行に『借りてほしい』と営業されたらどうする?営業されるにはどうする?ハナシくらいは聞く、せめて何回かに1回は借りることも考える。いう対応はあってよいでしょう。融資を扱う銀行員もヒト、なのは前述をしたとおりです。銀行融資のご相談はこちらまとめ銀行に「借りたいときだけ会おう」とするから借りられない。「借りないときにも会う」から借りられる、というお話をしてきました。借りたいときだけ銀行に会おうとする会社・社長は少なくありません。「借りられない」と嘆かれています。融資を受けたいのであれば、「借りなくても会う」を実践してみましょう。銀行の対応・見る目も変わるはずです。「銀行融資」と「税理士レス経理」の支援が得意。横浜在住、48歳の税理士。ブログ・メルマガは毎日執筆、YouTubeは毎週投稿、セミナーは毎月開催中。