2019.4.10公開日:2018.12.10現在、日本には3つの個人信用情報機関がありますが、今回はそのうちの一つCIC(シー・アイ・シー)について解説していきたいと思います。「CICにはどんな情報が登録されているの?」という方は是非この記事を読んで、CICの特徴や信用情報機関の役割などについて参考にして頂ければと思います。センター)の3つの信用情報機関があります。CIC(シー・アイ・シー)とはどのような機関なのかCICは、クレジット会社の共同出資によって1984年に設立された信用情報機関で、消費者個人の信用情報の収集・管理・提供を行っています。基づく指定信用情報機関として政府より指定を受けており、すべてのクレジットカード会社はCICに加盟しているという特徴があります。CICは信用情報を金融機関から収集している私たちがカードローンやクレジットカードに申し込みをすると、CICの加盟金融機関はその申し込み情報をCICに提出して、申込者の金融取引の履歴を照会します。CIC加盟金融機関は、カードローンやクレジットの契約情報や利用者の支払い状況といった個人情報なども定期的にCICに提出しています。CICでは、このようにして加盟金融機関から収集した個人情報を信用情報に登録して保管しているのです。支払い能力があるか無理のない範囲での契約かなど、金融取引をしても大丈夫か判断するための情報をCIC加盟金融機関に提供します。金融機関と個人との間の金融取引をサポートすることは、信用情報機関の重要な役割の1つです。金融機関がカードローン審査で与信判断をスピーディーに行えるのは、CICや他の信用情報機関が金融機関に信用情報を提供してくれるおかげだといえるでしょう。信用情報って何?信用情報とは、カードローンやクレジットカードなどの金融取引に関する、さまざまな情報のことをいいます。申し込み内容や契約内容、借入や返済に関する情報から借入残高まで記録されている金融取引の履歴書のようなもの、といえば分かりやすいでしょう。金融機関は申込者の信用情報をチェックして、申込者にどの程度の返済能力があるかを判断しているのです。ちなみに、CICは信用情報機関の中で最も多くの信用情報データを保有しています。してCICが個人情報を知っているの?「登録されることについて同意した覚えがないのに、どうしてCICが自分の情報を登録しているの?」と驚く人もいるかもしれません。カードローンやクレジットカードなどの申込時、また、契約時の規約には信用情報の利用や登録についての同意事項についての記載が必ずあります。申込者や利用者は、信用情報機関を利用すること、また情報を登録することについて同意しているはずなのです。しても納得できない人は、申込書や契約書をもう一度確認してみてください。その他の信用情報機関JICC、KSCとの違いCICは他の情報機関と、どのような違いがあるのでしょうか?詳しく見ていきましょう。CIC、JICC、KSCの違いCIC、JICC、KSCの一番の違いは、加盟している金融機関の種類が異なるという点です。センター)のうち、いずれかの信用情報機関に必ず加盟しています。金融機関が加盟する信用情報機関は一つだけとは限りませんので、実際には複数の信用情報機関に加盟している金融機関も多いです。信用情報機関は、それぞれの加盟金融機関から独自に信用情報を収集しており、原則として信用情報機関同士が信用情報を提供し合うことはありません。金融事故などのネガティブな情報については、全ての信用情報機関で情報を共有しています。都市銀行はすべての信用情報機関に加盟しています。ほとんどの金融機関が2つ以上の信用情報機関に加盟していることが分かります。カードローン審査への申込情報も?CICが保有する信用情報についてCICでは、どのような情報がどのくらいの期間保管されているのでしょうか?CICが保有する信用情報にはどのようなものがある?CICには金融機関から収集する情報と、CICが独自に収集した情報とが保管されています。【申込情報】カードローン申込時、金融機関が申込者の支払能力を調査するためにCICに照会をした際の情報です。支払能力を定期的に調査するために、金融機関が照会した事実を示す記録です。クレジット情報には、金融機関にとっても利用者本人にとっても重要な情報が登録されています。掲載されている情報です。CICでは信用情報をどのくらいの期間保有している?CICに登録された信用情報は、一定期間登録され続けます。その一定期間を過ぎさえすれば情報は削除されますので、カードローンなどの審査に不利益になるような情報が信用情報に登録されている場合は、その期間が過ぎてから申し込みをする方が良いでしょう。情報が登録される期間を一覧にまとめてみました。10年間CICの信用情報は開示請求できる!全国のCIC窓口と信用情報開示方法CICで自分の信用情報を確認できる制度、それが「情報開示」です。申込をすれば自分の情報がCICに登録されているのか、またCICにどのような情報が登録されているのかを確認できます。カードローン審査に通過できるかどうか心配だという場合は、CICに情報開示請求をして自分の信用情報を確認してみましょう。インターネットでCICの信用情報を開示する自宅にいながらパソコンやスマートフォンで、CICに登録されている自分の情報を調べられるのがインターネット開示のポイントです。時間もかからず便利なのでおすすめです。クレジットカード手数料1,000円(クレジット一括払い)インターネットでCICの情報開示請求を行う場合は、まず受付番号を取得しなければなりません。受付番号取得ダイヤル:0570-021-717受付番号は、CICのホームページ上で情報を入力する際に必要なので、必ずメモをとっておきます。受付番号取得時には、利用手数料支払いのためのクレジットカードの有効期限が必要ですので、クレジットカードを手元に準備しておきましょう。インターネット開示請求する場合は、利用できるクレジットカードが指定されており、それ以外のクレジットカードでは情報開示の手続きができませんので注意が必要です。受付番号は、カードローン会社などに届出済で、CICに登録されている電話番号の電話から取得します。別の電話から手続きをしても受付番号自体は取得できますが、その番号で入力手続きしてしまうと、正しい報告書が回答されませんので注意が必要です。受付番号を取得したら、1時間以内に開示報告書の表示操作まで行いましょう。1時間を超えてしまった場合は、改めて受付番号取り直ししなければなりません。CICのホームページから手続きをします。確定ボタンをクリックすれば受付終了です。窓口で直接CICの信用情報を開示するCICの窓口が近くにある場合は、直接CICの窓口で開示請求を行っても良いでしょう。開示報告書を受け取る希望すれば開示報告書の内容を説明してもらえます。郵送でCICの信用情報を開示するCICでは、郵送による開示請求も行っています。必要書類を準備する↓ゆうちょ銀行で1,000円の定額小為替証書を購入する。CICホームページ上で作成してプリントアウトしますが、プリンターを持っていない場合や手書きを希望する場合は、CICに連絡をして申込書を取り寄せてください。1-2-12メットライフ天神ビル7F全国共通ダイヤル0570-666-414音声ガイダンスによる自動応答24時間:通話料無料オペレーター対応10:00~12:00/13:00~16:00土日祝年末年始は休み不明点がある場合は、全国共通ダイヤルに連絡をしてください。CICに信用情報開示請求する際の注意点CICに信用情報開示請求をする際の注意点をご紹介します。CICの情報開示手続きには登録した電話番号が必要CICで情報開示をする場合は、カードローン契約をした際に登録した電話番号が必要です。カードローンの契約をする場合は、登録した電話番号に連絡が入るので、自宅の固定電話ではなく携帯電話の電話番号を登録する人がほとんどだと思います。ところが、携帯電話の電話番号は変更してしまうこともありますから、現在の番号とは違うという人もいるでしょう。カードローン契約をした、当時の携帯電話番号が分からないと情報開示手続きを行えません。申込や契約時の電話番号がわからないという場合は、以前利用したことがある携帯会社に問い合わせをしてみましょう。インターネット開示の費用はクレジットカード一括払いCICでインターネット開示をする場合は、手数料はクレジットカードの一括払いで支払います。上記でも触れたように、利用できるクレジットカードが限定されていますので注意しましょう。CICインターネット開示手数料の支払いに利用可能なクレジットカードは、以下の通りです。トヨタファイナンスUCカード開示報告書を開くパスワードは必ずメモしておくCICのインターネット開示では、開示報告書を開く際にパスワードが必要です。パスワードを忘れてしまっても、パスワードをもう一度教えてもらうことはできませんので、確定ボタンを押す前にはパスワードを確認して必ずメモしておきましょう。パスワードがわからなくなってしまった場合は、96時間以内に再開示手続きを行ってください。CICの開示報告書の見方~自分の信用情報を確認しようCICの信用開示報告書の「クレジット情報」の「お支払いの状況」欄と「入金状況」欄は最も重要な部分です。「お支払いの状況」欄の「返済状況」部分に「異動」の記載があれば信用情報に傷が入った状態であることを示しています。いわゆるブラック状態だということです。CICでは、以下のような場合に信用情報に「異動」情報が登録されます。保証会社が利用者に代わって返済した場合(代位弁済)裁判所が破産宣告した場合(自己破産)また、CICは1ヶ月ごとの支払い履歴まで確認できる点が特徴的で、「入金状況」欄には24ヶ月分の入金情報が記されています。自分がブラック状態であるかどうかは「お支払い状況」欄に「異動」と記載されているかどうかで分かりますが、金融事故にはならない程度の情報、例えば数日の遅延などがあればこちらに記されるのです。記載されている記号の見方は次の通りです。$請求通りの入金があったP請求額の一部が入金されたR利用者本人以外からの入金があったA何らかの事情で期日に入金がなかったB利用者の事情とは関係のない理由で入金がなかったC入金されていないが、理由が不明-請求もなく入金もなかった記載なし金融機関から情報の更新がなかった問題なく返済されていれば「$」、入金遅れなどがあると「P」や「A」が印字されます。おわりにいかがでしたでしょうか。今回は、多くの金融機関が加盟している個人信用情報機関CICについて解説して参りました。金融機関に借入する際にチェックされる「信用情報機関」とは何か、をご理解いただけたなら、これから実際に借りる際にお役立ちできると思います。CICは、3つの信用情報機関の中で最も多くの信用情報データを管理していますので、自分の情報を開示してみたいと思う場合は、CICから情報開示すると良いでしょう。※記載されている内容は2023年4月現在のものです。コラム検索キーワードで探す参照外部サイト運営者情報クッキーに関するポリシーサイトマップ免責事項アイフル※1お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。※2お借り入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要アコム※お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要プロミス※お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要SMBCモビット※1申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。※融資限度額に関わらずSMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。公式サイトにて内容を確認しご自身の判断、責任にてお申込みください。