URLをコピーしました!銀行融資とノンバンク融資。どちらも同じ「資金調達の手段」ではありますが。似て非なるものであり、違いは小さくありません。会社の資金調達における「銀行融資」と「ノンバンク融資」の違いについて、お話をしていきます。会社がおカネを借りる、つまり資金調達において。「銀行融資」とは似て非なるものに、「ノンバンク融資」があります。どちらも「資金調達の手段」という点では共通しているものの、違いはけして小さくありません。銀行融資と同じような感覚でノンバンク融資を利用して、「こんなはずじゃなかったぁ...!」ということがないように。会社の資金調達における「銀行融資」と「ノンバンク融資」の違いを押さえておきましょう。〜ノンバンク融資を使うべきか否か?それでは、順番に見ていきましょう。そもそも、ノンバンクとは?「銀行融資」と「ノンバンク融資」の違いについてお話をする前に。「ノンバンクとは?」について確認をしておきましょう。そもそも、ノンバンクとは。平たく言うと、「預金ができない金融機関」です。融資だけをやっているのがノンバンク、ということになります。銀行が「銀行法」にもとづく金融機関なのに対して、ノンバンクは「貸金業法」にもとづく金融機関だ、とも言えます。そんなノンバンクを、いくつかの種類に分けてみると。「ノンバンク」と聞くと、「なんだかあやしげ...?」と思われるヒトもいるようですが。ノンバンク自体は、けしてあやしげなものではないことを理解しておきましょう。こんどは、「銀行融資」と「ノンバンク融資」との違いを確認していきましょう。ここでは、銀行融資から見た「ノンバンク融資のメリット・デメリット」をお話していきます。ノンバンク融資のメリットは銀行融資のデメリットと、ノンバンク融資のデメリットは銀行融資のメリットと「裏表」の関係にあると言えるからです。それでは、「ノンバンク融資のメリット・デメリット」をそれぞれ確認していきましょう。審査が速いノンバンク融資は、「審査が速い」という点に特徴があります。速いケースでは即日、遅くても数日中。審査後に入金するまでも速いです。このあたりは、銀行融資と比べると「圧倒的に速い」と言っていいでしょう。したがって、「急いでおカネを借りたい」場合には、ノンバンク融資は選択肢にあがります。ちなみに、ノンバンク融資の審査が速いのは、システム化とその利用が進んでいるからです。会社の情報をコンピュータに登録、信用度を即時に点数化することで審査のスピードを上げています。提出書類が少ないノンバンク融資は、「提出書類少ない」のも特徴です。謄本くらいになります。確認できる書類、試算表、他の銀行の借入金一覧表など。書類をそろえるのにも時間がかかります。いう意味でも、審査が速いという面があるでしょう。赤字や滞納があっても借りられる銀行融資は、赤字だと借りにくい・借りられない、と言われています。税金や社会保険料などの滞納があると借りられない、とも言われています。いっぽうで、ノンバンク融資の場合には。銀行ほど厳しくはありません。銀行で断られるほどの赤字でも、滞納があっても、ノンバンク融資を受けられることは多々あります。これは、ノンバンクが「過去・現在」だけではなく、「将来」までを見ているからです。将来的に返済できると考えられれば、いま赤字でも、いま滞納があっても、融資をするのがノンバンクになります。審査が「甘い」と言うよりは、「広い視野で審査をしている」と理解をしておきましょう。広い視野で見てもらうために、求められなくても「事業計画書」を用意しておくと、融資がより受けやすくなるでしょう。金利が高いノンバンク融資のデメリットとして、まずあげられるのは「金利が高い」ことです。20%の金利を貸されます。いまは低金利の時代ですから、銀行融資であれば1〜2%はふつう。優良な会社であれば1%を切ることもあります。一部、低金利で融資をするノンバンクはあるものの。多くのノンバンクでは、銀行融資とは比較にならないほど金利が高いのが現状です。金利が高いということは、当然、その分だけ返済をするのもタイヘンになります。金利が高い分だけ、資金繰りはいっそう悪くなることは理解しておかなければいけません。融資金額が少ないノンバンク融資で借りられる金額は、おおむね「数百万円〜1,000万円くらい」です。これを上限と考えた場合、銀行融資に比べると心もとない金額だと言えます。会社の規模・状況にもよりますが、銀行融資であれば、ひとつの銀行から数千万円を借りられることも珍しくはありません。ノンバンクは融資できる金額が小さいことから、金利を高くせざるを得ないということはあるでしょう。融資をするにもコストがかかるのですから、少ない金額を低金利で貸していたのでは商売になりません。銀行融資に悪影響があるノンバンクから融資を受けていることが銀行に知られると、その銀行から融資を受けることは難しくなります。「ノンバンクからしか借りられないほど状況が悪いのか?」と銀行から見られてしまう、という理由がひとつ。加えて、「ノンバンク融資は金利負担が大きく、資金繰りはいっそう悪くなるだろう...」とも見られることが、銀行融資が受けにくくなる理由になります。いま現在は完済していたとしても、過去にノンバンク融資を利用していることが銀行に知られると。「いずれまた、ノンバンク融資をつかうのでは?」と見られるため、やはり銀行融資は受けにくくなります。ノンバンク融資を受けている・受けたことがあるからといって、ぜったいに銀行融資が受けられないわけではありませんが。間違いなく、悪影響があることは理解しておきましょう。)で、ノンバンク融資の有無をチェックする社長や会社の不動産がノンバンク融資の担保になっていないか、不動産登記簿でチェックする信用情報に問題があると厳しいノンバンク融資では、社長の個人信用情報を確認されます。個人信用情報とは、氏名や生年月日などの本人を確認するための情報、これに加えて、ローンやクレジットなどの利用状況に関する情報のことです。取得方法についてお話をします。銀行融資を受けるのであれば、じ...その個人信用情報をノンバンクが確認した結果、「問題あり」となると融資を受けるのは難しくなります。ここで言う「問題」とは、過去に支払延滞がある、自己破産している、ここ最近で集中的にノンバンク融資を申し込んでいる、など。これらの「問題」は、個人信用情報として記録されますので、注意しなければいけません。