2020.08.25こんにちはっ!外資系バンカーのマッケイです。このブログでは基本的に資産を増やすハウツー論をお伝えしておりますが、資産を増やすと同様(もしくはそれ以上)に重要なことがあります。節税です!!!!1万円稼ぐのも1万円節税するのも手元に残るお金は1万円ですが、労力が違いますよね。多くのサラリーマンは増やす方(運用)には目を向けますが、なぜか減らさない方(節税)にはあまり目がいかない方も多いようで。一応バンカーとして申し上げますと、節税に意識が向かないのはサラリーマンや公務員くらいで私の担当する富裕層の方は増やす方法より圧倒的に減らさない方法に興味をお持ちです。ミクサラリーマンって節税って出来るの?マッケイ確かに、自営業者や経営者と比べると節税方法は限られるけど、少ない中でも出来る限りのことはしておくべきだよ。ミクなんか節税って難しそうな。マッケイそんなことないよ。節税は所得が多ければ多いほど節税効果が高まるから、運用の前に出来る限りのことはやっておこう!それでは、今回はサラリーマンの節税術基礎の基礎編5選をお伝えします!目次1)生命保険控除(節税レベル★★★)サラリーマン節税の代表と言えば、生命保険料控除です。節税にあまり意識が向いていない方でもこれくらいはやっているという人も多いはずです。加入した場合、それらの保険料分を一定額所得から控除してくれる節税手段です。サラリーマンであれば、毎年恒例の「あ〜めんどくせ〜。」と思ってしまう年末調整に添付するだけで節税になるので楽勝ですね。表で見ると難しいですが、これだけ覚えておきましょう。控除上限が決まっているため大幅な節税とはいきませんが、最も手軽な節税手段なので是非活用しましょう。払う契約にするのが一番効率がいいよ。上手な節税方法は下記の記事を見てみましょう。マネー版|外資系金融マンの資産運用オピニオンメディア【超裏技節税術】JA共済のライフロードがサラリーマンにとって最強節税保険である理由を徹底解説。マッ...JA共済のライフロードのメリットやデメリットを詳細に解説したブログです。ライフロードはサラリーマンの生命保険料控除枠を利用でき、少額から加入できる貴重な円建て年金...あわせて読みたい【反則級利回りを実現】「じぶんの積立」のメリット・デメリットを超具体的に説明。2016年発売以降爆発的な人気を誇る保険が明治安田生命の「じぶんの積立」です。積立NISAやiDeCo、以前に紹介したJA共済の個人年金保険ライフロード等は長期運用と...2)セルフメディケーション税制(節税レベル★★)生命保険料控除とは異なり、利用している方があまりいないのがこのセルフメディケーション税制です。8万8千円を超える場合には、8万8千円)について、その年分の総所得金額等から控除する。(類似の医療用医薬品が医療保険給付の対象外のものを除く。(令和2年5月8日以降ver)要は、日本の医療費が逼迫しているので、軽い病気であれば自分で薬買って養生してくれたら、1万2千円を超えた分に関して所得控除してもらえるって話ですね。医療費控除は10万円超の支払いに対してなので恒常的に適用できる方は少ないかもしれませんが、セルフメディケーション税制は金額的に対象になる方も多いと思います。・控除限度額は8万8千円です。対象医療品に関しては、のマークで識別出来るのでドラッグストアで確認してみましょう。利用の際には必ず確定申告が必要になります。(これがめんどくさくて利用する人少ないんですが。)詳細は以下の厚生労働省のホームページを必ず確認しましょう。3)iDeCo、NISA(節税レベル★★★★)iDeCoは加入対象内の方であれば必ず入っておきたい節税対策です。・掛金は全額所得控除対象になり、所得税・住民税が軽減されることで節税になる。受けられ、手取りが多い。・運用益は全額非課税。iDeCoの掛け金上限は職業によって分かれており、会社員の場合であれば14万6000円〜27万6000円分の老後資金としての貯蓄をしながらも、積立分の全額が所得控除になるというサラリーマン節税の中では最強の部類に入る節税です。iDeCoの特徴やメリットデメリットの詳細については以下の記事で確認してみましょう。「個人型」と「企業型」の2種類あります。こんにちはっ!外資系バンカーのマッケイです。以前よりマッケイは「つみたてNISA×iDeCo」の組み合わせが資産運用界最強であるとお伝えしていることはご存知の方も多い...また、直接的な節税ではありませんが、運用益が非課税になるNISA(つみたてNISA)と合わせて運用すると、節税しながらも老後資金の資産形成も出来るため併用もオススメです。「新NISA」が2023年よりスタートすることになった大きな理由の一つとして、「積み立て投資のさらなる普及」という政府の思惑がある...マッケイ日中忙しいサラリーマンには、iDeCo専門のスタッフが土曜日もサポートしてくれて、管理費も無料なマネックス証券のiDeCoがオススメだよ。iDeCoiDeCoシュミレーションはこちらから4)住宅ローン減税(節税レベル★★★★★)住宅ローン減税は住宅(戸建て、マンション)を建てる予定の方には重宝する有名な節税制度です。制度内容は、住宅ローンの年末残高の1%分が10年※に渡って所得税(及び住民税)から控除され、最大額は400万円分となっています。・自ら居住すること・床面積が50m2以上であること・中古住宅の場合、耐震性能を有していること・借入金の償還期間が10年以上であること・合計所得金額が3000万円以下であること(3000万円を超える年は住宅ローン控除が利用できない)・増改築等の場合、工事費が100万円以上であること住宅を購入すれば住宅ローン減税を利用できると勘違いしている方もいますが、実は細かい要件があるので、詳細は国土交通省のホームページを確認してみましょう。5)ふるさと納税(節税レベル★★★★★)現在、サラリーマン節税の王者に君臨する節税術がふるさと納税です。ふるさと納税は、全国の自治体に寄付することで寄付金を所得控除(及び住民税控除)することが出来る寄付金控除制度です。2000円を超える部分の寄付金額全額を控除でき、様々な自治体からの地元特産を受け取れるとあって最近ではかなり認知度も広がりました。実際には、本来の納税分を寄付金として異なる自治体に回すことで返礼品を受け取るものなので直接的な金銭メリットはありません。(金銭面だけで見ると2000円のマイナス)ただ、考え方によって返礼品は必ず生活必需品(食品、飲料等)にする!ことを徹底することで、実質的な生活コストが下がり節約に繋がるということです。ちなみにマッケイは高級肉ばかりを買っているので、完全嗜好品となっていますが。寄付金額に上限はありませんが、所得によって控除の上限額はあるので利用前には必ずシュミレーションを行いましょう。(ギリギリ自己負担分2000円の枠で年間利用額を決めるのがポイントです。)基本的には確定申告が必要ですが、ワンストトップ特例を利用することで確定申告無しで控除を受けることもできます。含め住民税で軽減されるつまり、所得税を還付金として受け取りたい方は確定申告、まとめて住民税から軽減されても良い方はワンストップ特例の利用する形になります。基本的には節税目的ですが、特色のある地方自治体の名産品を受け取りながら発展を応援出来ることは嬉しいものです。利用していない方は、これを機に控除額上限シュミレーションを行ってみましょう!無料シュミレーション!「さとふる」でふるさと納税あわせて読みたい【まとめ】頑張らない全自動節約術8選!楽してお金が貯まるかんたん節約法を一挙公開こんにちは。外資系バンカーのマッケイです。最近こんな不毛なやりとりがありました。【最強クレカ降臨!】大穴クレカ、ジャックスプラチナカードがスゴ過ぎる。インデックスファンドの評判が良い理由を徹底解説。JA共済のライフロードがサラリーマンにとって最強節税保険である理由を徹底解説。マッケイ国内証券会社を経て外資系金融機関で10年以上に渡り資産運用コンサルティングに従事。提唱し、グローバル株式から仮想通貨、ソーシャルレンディングまで幅広いアロケーション投資を実践している。趣味:英会話、釣り、筋トレ。ブログランキング参加中クリック頂けると、励みになります。