2020.07.11こんにちはっ!外資系バンカーのマッケイです。以前よりマッケイは「つみたてNISA×iDeCo」の組み合わせが資産運用界最強であるとお伝えしていることはご存知の方も多いでしょう。つみたてNISAは、20代〜40代くらいまででであれば多少無理してでも行う価値のある全方位型運用と言ってもいいと思っております。あわせて読みたい【まとめ】2020最新つみたてNISAオススメ投資信託ランキング5選!こんにちはっ!外資系バンカーのマッケイです。つみたてNISAがだいぶ世の中に浸透し、各社が出す低コストインデックスファンドも年々増えて品質もよくなっております。...それに対して、iDeCoに関しては実はつみたてNISAのように全方位型とは言えないんですね。50%以上の人はやってもいいですが、それ以外の人にとってはぶっちゃけ微妙?とも言える制度であります。そこで今回は、この微妙な部類に入る方々の特徴をまとめてみます。iDeCoの基礎知識がある前提での記事になるので、基礎知識のない方はコチラの記事で勉強してくださいね。「個人型」と「企業型」の2種類あります。【iDeCo微妙組その1】資産が目減りすることを許容できないこれはもうどうにもなりませんねwwwiDeCoどころかつみたてNISAすら不可能ですwwwミクねぇ、マッケイ。iDeCoでも資産減らさない方法ってあったんじゃなかったけ?マッケイよく覚えてたね。定期預金とか年金積立商品なんかはそれに当たるよね。ミクそれやればいいんじゃないの?マッケイ確かに、単純に節税という意味ではそれもありだよ。ここで、iDeCoの特徴をおさらいしましょう。1掛金は全額所得控除対象になり、所得税・住民税が軽減されることで節税になる。受けられ、手取りが多い。3運用益は全額非課税。掛け金が全額所得控除になる面は良しとして、定期預金や年金積立商品にしてしまうと3の運用益非課税メリットがほぼ受け取れません。リターンが少なすぎるからです。事実上、iDeCoのメリットを最大限に生かすにはいかに3のメリットを生かし切るかがとても重要であり、生かし切るためには相応のリスクを取らなければ意味がないのです。【iDeCo微妙組その2】収入がないorかなり少ない先ほどのメリット3はiDeCo以外にもありますよね?そうです、NISA(つみたてNISA)ですね。運用益非課税を狙うのであれば、別にiDeCoでなくてもつみたてNISAで十分なわけです。つみたてNISAであれば管理料もかからないし、人によっては積立額も大きいし、何よりいつでも現金化できます。ミク収入のないor少ないっていうと、専業主婦(夫)さんとかを想定すればいい?マッケイそうだね、収入が少ないとiDeCoならではの絶大メリットである1が利用できないんだ。節税する税金自体がないんだからね。ミクそっか、確かに1のメリットがないってことは、つみたてNISAで代用もできちゃうわけね。マッケイその通り!つみたてNISAであれば、費用もかからないし、現金化しやすいしね。専業主婦(夫)の方であれば、加入する前に「iDeCoでなければいけないのか?」を必ず確認しましょう。以前に「主婦iDeCo論争」と題して、主婦(夫)はiDeCoに入るべきかどうかを論じてますので、参考にしてください。あわせて読みたい【脱主婦イデコ論争】主婦はiDeCoか積立NISA、どちらいいかを分かりやすく解説。iDeCoが2017年に公務員や主婦(主夫含む)まで対象が拡充されて、ようやく国民の年金や退職金運用に対する自覚が徐々に芽生えてきたのではないかと思います。そん...【iDeCo微妙組その3】現金化しやすい状態を好むこれは、iDeCoの最大のデメリットを許容できない方ですね。iDeCo最大のデメリットとは、60歳まで絶対に、何があっても引き出せない!!ってとこでしたね。大事な大事なお金達に懲役20年30年の刑を言い渡すようなもんです。そのためiDeCoこそ、老後資金のための超余裕資金でやらねばいけません。運用の世界で30年前を想像してみると、運用手法や運用先等全く違いますよね。資産運用というものはその時の経済情勢や政治動向によって旬な運用というものがあるのです。それなりに運用知識のある方であれば、このような「流動性リスク」を最も嫌う方も多いはずです。したがって、流動性を気にする方は取り組むのをやめましょう。【iDeCo微妙組その4】運用知識が全くないiDeCoは運用初心者でも理解しやすいような商品設計になっており、証券会社での口座開設から銘柄選定、買付まではそこまで難しい作業ではありません。最低限の運用知識は必要になります。バランス」等、初心者にとっては何がいいかもよくわからないでしょう。運用知識は調べればいくらでも蓄えることができるし、実際に運用して利益や損失を出した方が人間はるかに学べるので問題ないですが、そもそも資産運用に興味がないとなると、少しキツいかも知れません。口座管理料がかかるというものがありました。月間コスト:171円」というのは前にお伝えしましたね。毎月かかる口座管理料はiDeCoに加入したら最後、払込をやめてもずっと払い続けなればいけません。・定期預金等の元本確保型商品ではコスト割れする可能性がある・積立金額が少ないうちに払込停止をした場合はコスト割れする可能性があることを意味します。長期運用において支払うコストには最も気を払わなければいけないというのがマッケイの考えですが、少額であっても余分なコストをかけたくないと思う方はやめましょう。上記の特徴に該当しなかった方はiDeCoの運用メリットを最大限に手にすることのできる方であり、iDeCoへの加入を前向きに検討してみましょう。その際の証券会社選びのポイントは・充実したサポートがあるか・信託報酬の安い投資信託を数多く揃えているか・信頼できる大手証券会社か・口座管理コストは安いかを見極めた上で、選択しましょう。そこで今回は、不動の人気ネット証券である楽天証券を今回紹介します。豊富な低コスト投資信託iDeCoに限らず、楽天証券のみで資産運用をカバーできる最強証券会社です。興味がある方はホームページをご覧ください。インデックスファンドの評判が良い理由を徹底解説。外資系バンカーのマッケイです。なんか、6月になってめっちゃ暑くなりましたね。梅雨入りで身も心もベトベトして気持ち悪い季節の到来です。インデックスファンドの評判が良い理由を徹底解説。2020.06.18【2020年最新】今さら聞けない一般NISAの話。外資系バンカーがわかりやすく解説。2020.05.07投信工房の評判やメリットデメリットを徹底解説【ウェルスナビとの比較有り】2020.09.03ネット証券のオススメはどこ?ハイパフォ投資家になるための証券会社の選び方を徹底解説2020.04.14【サラリーマン節税対策】まだ税金払ってるの?iDeCoで最強節税運用の基本を徹底解説。【最強クレカ降臨!】大穴クレカ、ジャックスプラチナカードがスゴ過ぎる。インデックスファンドの評判が良い理由を徹底解説。JA共済のライフロードがサラリーマンにとって最強節税保険である理由を徹底解説。マッケイ国内証券会社を経て外資系金融機関で10年以上に渡り資産運用コンサルティングに従事。提唱し、グローバル株式から仮想通貨、ソーシャルレンディングまで幅広いアロケーション投資を実践している。趣味:英会話、釣り、筋トレ。ブログランキング参加中クリック頂けると、励みになります。