こうき非課税でお得だと思われているNISA(ニーサ)ですが、実は致命的な欠点があります!条件によってはNISAのせいで損失が拡大することもあるので注意して下さい!貯蓄から投資へのスローガンのもとに、政府は税制優遇をした仕組みを国民に提供しています。それがNISA(ニーサ)です。なっており、上限はありますが利益に課税されない仕組みとなっています。税金が引かれるか引かれないかは、投資の成否を図るうえで非常に重要な要素となってきます。税金がないNISA(ニーサ)を使えば必ず勝てるという訳でもありません。実はNISA(ニーサ)には致命的な欠点もあるのです。Accountの頭文字から来ています。普通は株式や投資信託で利益が出ると税金を納めなければいけません。税率は約20%と決して小さくありません。1000万円分の株式を購入して1500万円まで増えたとすると、利益の20%=100万円を税金として払う必要があるのです。利益は残りの400万円ですね。これがNISAを利用していれば税金が引かれません。500万円が利益となるのです。こうき非課税となるのがNISAの大きなメリットです。毎年120万円分まで投資できるこの通りNISA(ニーサ)を使えば税制優遇が受けられます。NISAでは投資できる金額が決まっています。(出典:金融庁)1年で120万円まで、5年間で累計600万円までをNISA(ニーサ)の非課税枠として利用することができます。先程の1000万円を1500万円に増やせたら~という例はそもそもあり得ないわけですね。120万円が2倍になったとしたら、税金は120万円×20%=24万円ですので利益は96万円となります。NISA(ニーサ)を利用していれば120万円がまるまる手に入る訳です。その差は24万円とやはり大きいことが分かります。NISA(ニーサ)を活用するかしないか(=税金の有無)で、これだけの違いが出てくるのです。つみたてNISAって何?NISAにはいくつか種類があり、通常のNISA以外にも「つみたてNISA」と「ジュニアNISA」があります。つみたてNISAとはどのようなもなのでしょうか。その名の通り、積立投資に適した制度となっています。(出典:金融庁)つみたてNISAの特徴をまとめるとこちらです。最大20年間で累計800万円までが非課税ふつうのNISAと比べると1年あたりの金額上限が少なくなっている代わりに、投資可能期間は伸びています。1番の違いとしては、つみたてNISAは決められた投資信託にしか投資できないという点です。その商品群は2022年8月18日時点で次のようになっています。(ETF)「7本」ほとんどがインデックス投資信託です。個別銘柄ではなく株式市場全体に広く分散投資していきたい人向けの商品群ですね。つみたてNISAでは株式等には投資できず一部の投資信託にしか投資できない仕組みになっているので、目的がピッタリと一致した人が選ぶ方法となっています。ジュニアNISAって何?(出典:金融庁)最後はジュニアNISAです。ジュニアNISAは、ほとんど普通のNISAと同じ仕組みですが、0-19歳の未成年者が対象なのと、年間の非課税投資枠が80万円までという違いがあります。運用管理は基本的に親権者が行いますので、お子さんやお孫さんの将来のためというニュアンスが強いです。昔から、子供の将来のために貯金をしておく親御さんは多かったと思いますが、どうせならそれを資産運用してしまおうという仕組みがジュニアNISAです。18歳まで払出し制限がもうけられていますので、進学や就職に向けて資金を貯めながら運用していくというのが一般的な使い方となっています。NISAはなぜ儲からないのか?NISAの致命的な欠点とはこれまで見てきた通り、NISAは税金がかからないため使い方によってはお得な制度に思えます。NISAには致命的な欠点があるのです。その欠点とは「損益通算ができない」ことです。損益通算が何かよく分からないという人も多いでしょう。こちらの例を見てください。210万円(マイナス10万円)あなたは「リンゴ株」と「バナナ株」を保有しています。リンゴ株で30万円儲けて、バナナ株で40万円損した場合を考えてみましょう。リンゴ株では儲けてますが、損益通算をして全体で考えるとマイナス10万円です。そのため、リンゴ株の30万円から課税されることはありません。続いてバナナ株をNISAを利用して購入していた場合を見てみましょう。80万円(マイナス40万円)損益通算はできないのでリンゴ株の30万円から税金が引かれる。204万円(マイナス16万円)このように、NISAを利用して損失を出すと、全体で見れば利益を上げてもいないのに税金を引かれてしまうのです。儲けてもいないのに税金を引かれるなんていうバカな話がありますでしょうか?残念ながらあるのが現実です。損益通算できないというのは、とても大きな欠点です。NISAを利用する場合は必ず勝たなければ大損してしまうのです。税金がかからないというメリットばかりが注目されますが、このデメリットは少し複雑なためあまり知られていません。NISAが儲からない致命的な欠点をきちんと理解するようにして下さい。5年間で一般口座にうつることの欠点とはNISA(ニーサ)のもう一つの欠点としては、投資期間が定められていることです。損益通算できないのであれば、損失が発生している間は絶対に売却したくないですよね?ですが、5年間しかNISA口座で保有することができません。そのため、株価が回復するまで保有し続けるという作戦が使えないのです。120万円で買った株が5年後に80万円になっていたとします。5年たつと一般口座にうつりますが、問題は80万円で買った株という風にみなされてしまうのです。20万円が利益とされます。4万円が引かれるのです。一般口座で買っていれば120万円で購入した株を100万円で売却しても税金は取られません。NISAを利用したことによって、損をしているのにさらに4万円の税金が取られることになるのです。きNISAを利用していると損失が拡大することがあります。NISAで儲けを出すためには必ず利益を出さなければいけないNISAでは損失が出てるのに税金が取られる可能性があるのが大きな欠点でした。NISAで得をするためには、必ず利益を出さなければいけないのです。NISAを利用する人は初心者が多いことを考えると、なかなか厳しい仕組みだと言わざるを得ません。運用初心者の方には、意外と難しいNISAのような方法ではなく、ヘッジファンドのように運用のプロに任せてしまう方法がおすすめです。優秀なヘッジファンドであれば利回り10%~が期待できますし、お任せで何もする必要がないので非常に楽です。「ヘッジファンドが気になる」と思った方は、おすすめヘッジファンドを下記ランキングにて紹介していますのでぜひ参考にしてみて下さい。プロフィールこうき1986年生まれ東京育ち。小学校5年生の時に親の仕事の都合でアメリカに移住、中高時代をアメリカで過ごす。大学入学に合わせて日本に帰国し卒業後は外資系投資銀行にトレーダーとして勤務。30才で退社し専業トレーダーに。現在は1億円以上を運用中。投資先は株とヘッジファンド。CAPITAL(ビーエムキャピタル)国内ヘッジファンドの雄。利回り平均10%以上と安定して利益を創出している。マイナスになった年がなく、資産を守ることを信条としているので投資初心者も安心して投資できる。CAPITALを選べばまず間違いない。億超えトレーダーのヘッジファンド運用ガイド.。