間違われるのは「就業不能保険」です。私がお客さまの側だったら、この二つの違いが分からず、諦めそうになると思います。一があったときの死亡保障です。掛け捨ての定期保険です。特約をつけると所定の障害、介護状態の場合にも備えることができます。まで給付を受け取れます。怪我などの働けなくなったときの給料を保障します。掛け捨ての医療保険分野です。働けなくなったときから、復帰するまで給付を受け取れます。受け取り方は「毎月〇〇万円」というように、要は収入保障は「万が一があったとき(亡くなってしまったとき)」の保障が基本になりますので、今回は死亡保障の話です。話は逸れてしまいますが、従来は「生きている人が亡くなったら」という場合しか備えられませんでした。「一命は取り留めたものの、今までのように生活ができない(=仕事ができず、給料が入らない)」という状況が増えて来ています。そのような背景から「就業不能保険」ができました。就業不能については関心も高い分野ですので、別記事で詳しく紹介します。定期保険といえば、保険料が〇〇年ごとに上がっていくという契約が多いですが、こちらの収入保障保険は〇〇歳までという年齢を基準に保障しますので、保険料は一定です。上記のようになっています。保障の仕方が全然違いますので、次で解説します。3.保障額が下がっていく?「万が一があったら〇〇〇〇万円受け取れる」というのが一般的に知られている死亡保険ですよね?ただ、今回紹介している収入保障保険は「〇〇〇〇万円」の部分が亡くなったタイミングによって金額が変わります。収入保障の備え方についてお伝えしていきます。無駄がなく、合理的に保障を持てますから、保険料を払いすぎているとか、保障が少ないということはないので、安心してください。「いくらの金額を準備したらいいのだろう?」と迷われる方も多いはず。年収600万円くらいの方で、1000万円の保障を持つということはおよそ、2〜3年分のお給料でしょうか?3000万円の保障だったら5〜6年分のお給料ですかね。遺しておこうと思っても、案外すぐに使い切ってしまいかねないです。「何にどれくらいのお金が必要か?」という内訳が大切になります。その内訳ですが、大きく分けて3つです。3葬式代等その中でも収入保障保険が活躍するのは1と2です。お子さま:0歳を想定します。遺族年金のそれぞれを考えていくと、わかりますよ!ステップ1大黒柱の方が亡くなってしまったときの遺された家族が毎月どのくらいの生活費がかかるかを想像してください。その際は、賃貸だったら家賃だったり、持ち家だったら団信でローンが免除になったりすることも考慮してください。仮に毎月25万円のお金があると、生活は続けられるとしましょう。遺族年金ステップ2次に遺族年金ですが、計算がややこしいんです。年齢、今までのお給料の平均など、会社員か、公務員か、自営業かなどによって全然違います。今回の例だとおよそ、奥様の年齢で30〜48歳までの間は12万円程度48〜65歳までの間は5万円程度が受け取れます。お子さまが18歳以下であれば、子の加算分があるので多くもらえます。遺族年金でいくらもらえる想定をしたら良いかですが、結論をいうと子の加算がない、少ない方で想定してください。遺族年金を少なく見積もって、死亡保障を計算しておけば、もしお子さまが18歳以下でご主人に万が一があった場合には遺族年金に余裕が生まれます。遺族年金は少なく見積もるのが鉄則なので、大体皆様も5万円くらいでの想定でいいと思います。ステップ3遺された家族の収入ですが、想定次第になります。専業主婦の方だから、収入は0円で想定でもいいです。考え方次第になります。ここでは、収入0円を想定します。ご主人が亡くなってしまっても、奥様とお子さまが生活するために奥様が仕事に出なくても大丈夫なようにする、奥様想いのご主人です。不足が発生しますよね?その不足を補うのが、収入保障保険です。毎月20万円が定期的に振り込まれる保険これが、収入保障保険です。考えたくはないですが、加入してすぐに万が一亡くなってしまうと、65歳までの受け取りで契約したとして、20万円×12か月×30年=7200万円の受け取り総額となります。加入後20年経過して、亡くなってしまうと、20万円×12か月×10年(残りの保障期間)=2400万円となります。「遺された家族が老後の年金を受け取るまで(65歳など)」で良いと思います。夫婦2人で不自由なく生活するための貯蓄をいまから作ってください!ですので、老後は葬式代程度を備える終身保険があればいいと思います。※老後資金の効果的な貯め方は後日必ずご紹介します。保障額は定期保険より大きくて、かつ保険料は定期保険より安い!そんな特徴がわかっていただけましたでしょうか?5.まとめ収入保障保険を紹介しましたが、わかりましたか?仕組みから、保障の考え方、比較まで一まとめで説明しましたので、1回読むだけではちょっと難しいかもしれないです...。この収入保障保険、既に定期保険に加入していて、「更新の案内」が届いている方や更新が近い方などはぜひ知っておいて損はないと思います。見直しの救世主になることは間違い無いです!!新しく死亡保障を検討している方であれば、10年ごとの定期保険などは目にも止めず、真っ先に収入保障保険を検討されることをおすすめします。保険料が安くて、保障が大きく取れる保険が収入保障保険です!ちなみに収入保障保険の申し込みには多くの場合で、健康診断結果表の提出が必要です。紹介していきますので、チェックしていってくださいね!皆さんの保険選びがうまくいくように願っています。ご意見ご感想をお待ちしております。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。名前メールサイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。