Feedlyこんにちは、こぱんです!営業マンの営業トークに乗せられて、お金を失う人は大勢います。リベ大は、正しい節約と節税で支出のバランスをコントロールする「貯める力」と、鉄壁のリスク資産で貯めた資産を減らさない「守る力」を身につけて、守備力を高めてほしいと考えています。▼図解:「貯める力」「守る力」そこで今回は、3つのジャンルについてよくある「危険な営業トーク」を紹介します。(ファンド)各ジャンルごとに3つずつ、合計9つをおさえるだけで、かなり資産防衛力が高まります。最後には、これから紹介する「危険な営業トーク」の共通点も紹介します。第3位「不動産投資は節税になります。第2位「生命保険の代わりになります。撃退思考法【9選】このブログの内容は下記の動画でも解説しています!保険の「危険な営業トーク」ベスト3まずは、保険の「危険な営業トーク」ベスト3です。第1位:「保険には節税メリットがあります。「先取り貯金という言葉をご存じですか?」というトークが出たら、手数料の高い「貯蓄型の保険」を勧めてくる可能性があります。それが外貨建てのものだったら、本当によく気をつけてください。外貨建て貯蓄型保険は、金融庁もマークするぼったくり保険の典型です。先取り貯金は以下のように、貯金が苦手な人には非常に効果が高い貯蓄スタイルです。残ったお金で生活するこぱん給与から天引きされる「財形貯蓄」なんかも先取り貯金の典型だね。あひるくん本多さんの「四分の一天引き貯金法」も解説してくれたよね!関連記事【私の財産告白】日本の大富豪が教える「四分の一天引き貯金法」について解説2022.4.22「日本人が書いたおすすめマネー本を知りたい!」と考えている人も多いでしょう。そこで今回の記事では、本多静六氏の「私の財産告白」を解説します。日本の大富豪の考え方を学び、人生を豊かにしたい人は必見です!...「貯蓄型保険」は、毎月「保険料」というかたちで、強制的に銀行口座から引き落とし、堅実に資産を貯めることができます。「なんだか良さそうな保険」だと思ってしまったら要注意です。貯金と貯蓄型の保険には、以下の通り明確な違いがあります。保険の場合、為替リスク等で元本割れの可能性があるいつでも自由に使えるわけではない「貯蓄型保険」は、自由に使おうとして途中解約したら、元本割れをする可能性があります。本当に保険が貯金だとするなら、契約後1~2年で解約したり引き出そうとしても、30%も40%も元本割れをすることはありません。こぱんこの数十%が、契約の時に「最初の手数料」として保険会社にとられてしまった分なんだよ。あひるくん手数料って高いね...。そのため、「保険で貯蓄しましょう!」という営業には、「こんなに手数料のかかる貯金は見たことない!」という返答に尽きます。貯蓄は貯蓄、保険は保険と分けて考えましょう。先取り貯金をしたいなら、先取り貯金をすれば良く、わざわざ保険会社に高額の手数料を払って貯蓄型保険に入る必要はありません。しても解約すべき?」です。同じ悩みを持つ人たちから届く、よくある質問にズバッと答えつつ、理由についても詳しく解説しています!正しいお金の知識の理解をぜひ深めていきましょう。どれが目的でもおすすめしません。学資保険にまつわる5つの注意点と、よくある質問について回答します!...関連記事【利回り急上昇中!】年利3.57%保証の貯蓄型保険は良いもの?悪いもの?2022.8.23最近リベ大の中で話題になった保険があります。10年満期の養老保険なのですが、ドルベースで142%保証であり、怪しい部分も見当たりません。今回はこの保険について解説します。...第2位「マイナス金利についてどう思いますか?」この営業トークの流れは下記の通りです。営業トークの流れ「マイナス金利が導入されてから、ご自身の資産を守る対策をしていますか?これからは、銀行にお金を預けていても、お金が増える時代ではないですよ。実際、現在の預金金利は0.001%しかありません。(三井住友銀行2022年3月時点)株式投資はリスクが大きいですから、保険での資産形成を考えてみませんか?保障もつくし、資産も増えるし、一石二鳥ですよ。」あひるくんなるほど!その通りだ。こぱんあひるくん、営業トークに引っかかってるよ...(笑)確かに、営業トークの内容は間違ってはいません。銀行にお金を預けていても、お金が増える時代ではない株式投資などは、大きなリスクが伴う保険ならば、商品によっては数十年後にもらえるお金が確定している保険ならではの保障もつくしかし唯一の問題は、こういった「投資と保険」がセットになった保険というのは「高額な手数料がかかる」ということを説明していない点です。こぱんお金が増える保険というのは、保険会社のお金が増える保険ということです(笑)あひるくんえ!?そうなの...?貯蓄型保険の中身は下記2つのセット商品です。繰り返しになりますが、リベ大は保険と投資は分けて考えるべきだと伝えています。それぞれにあった最適な手段をとるべきでしょう。保障は、掛け捨て保険で「十分な」保障をつけて投資は、手数料の低いインデックスファンドを自分で買うこと保険は保険、投資は投資で分けた方が、間違いなくトータルのコスパは高くなります。「マイナス金利で銀行にお金が増えないから...。「投資にリスクがあるから...。上記のように感じる人にとって、必ずしも選択肢が貯蓄型保険に絞られるわけではありません。実際の保険契約の場において、下記のように契約を迷うお客さんもいるでしょう。「保険か、本当にこんなに必要かな...」そんな時、保険会社が繰り出す必殺技があります。「この保険に加入頂くと〇〇保険料控除が使えるので、所得税や住民税が安くなって、節税になりますよ!」まさに別の角度からのアプローチというわけです。損するかもしれないけど、大きく得する可能性があるもの小さな得しかないけど、損する可能性は絶対にない日本人はリスクが嫌いなので、後者のような、ノーリスクで確実に得できる「節税」という言葉にめっぽう弱いのです。数千円、数万円の節税のために保険に加入するのは、以下の理由からおすすめしません。本来、不要なものを買う節税で得した以上の手数料を保険会社に払う保険会社は、まかり間違っても「保険は節税になりますよ!お客様の節税金額より、高い手数料を頂きますけどね。保険は、リスク管理のための重要な商品です。そのため、保険は本来、節税メリットがなくても加入するものなのです。不動産投資の「危険な営業トーク」ベスト3次は、不動産投資編です。不動産投資の「危険な営業トーク」ベスト3第3位:「不動産投資は節税になります。第2位:「生命保険の代わりになります。第1位:「不労所得になるし、老後の年金対策にもなります。第3位「不動産投資は節税になります。保険の営業トークと同様、不動産投資も節税に絡めた営業トークをしてきます。あひるくんまたきた!節税!!こぱん保険の流れに合わせて、節税ネタでいくよ。先ほど説明した通り、日本人は「節税」が大好きです。ノーリスクで確実に得できる「節税」という言葉は、非常に魅力的ですが、思考停止はいけません。最近、とある投資家Aさんが新築ワンルームを買いました。費用は2,200万円と1,800万円で合計4,000万円。現在の売却見込み額は3,200万で800万円の赤字とのことで、完全に地獄の一丁目に足を踏み入れています。この場合、毎月1.5万円、年間で約20万円の赤字が出ているので、確かに税金は安くなります。その理由は、税金がかかる所得が小さくなるからです。380万円に税金がかかるこぱんでも、ちょっと考えれば、これって変だと気づきますよね(笑)あひるくん儲けるための投資で、赤字を出してる...たくさん税金を払わないといけないビジネス・投資こそが収益性の高いビジネス・投資です。赤字前提というのは、絶対に手を出してはいけない物件です。「私に100万円くれたら、あなたの税金が20万円安くなりますよ!」と同じくらいおかしな話なのです。こぱんここに気づけないと大変なことになります。片道切符】ワンルームマンション投資はおすすめしません!2021.10.1ワンルームマンションは、手を出してはいけない投資商品の代表例です。この記事では、ワンルーム投資がおすすめできない理由と悪徳セールスから身を守る方法を解説します!...第2位「生命保険の代わりになります。不動産投資用のマンションやアパートを購入する時は、ローンを組むのが一般的です。加入しておけば、ローンの契約者に万一のことがあった場合に保険金によりローンが完済されて残された家族に借金が残るようなことがなくなります。要するに、「自分が死んでも、ローンのない家は残る」ということです。不動産投資は生命保険の代わりになるんだ!いいね!こぱんいやいや^^;保険が必要なら、保険に入るべきなんだよ。30歳の男性なら、月4,000円ぐらい払えば、2,000万円の死亡保障がある生命保険に加入できます。下記を加味すれば、一般的な家庭ではその保険だけで十分な保障になります。配偶者の労働力つまり、「生命保険としてのメリット」を前面に出すしかないような物件は、絶対に手を出してはいけない物件だということです。あひるくん他に褒めるところがないから、営業マンもそれを言うしかないんだね...。まともな不動産投資家が検討している物件では、「生命保険の代わりになる」という話は出ません。先ほど取り上げた「赤字の新築ワンルーム投資の話」も、生命保険としての機能が強調されてたそうです。こぱん不動産投資の収益は不労所得ではありません^^;まっとうな大家の多くは、不動産投資において、下記のような「事業性」に重きを置いた表現を使います。「お客さんに、快適な居住空間を提供するサービス業だ。「銀行は、投資用資金は貸してくれない。」こういうことを理解しているからこそ、浮ついた気持ちで「不動産投資」という言葉は使わないのです。一切働かずに得られる不労所得は、下記のようなペーパーアセットの収益だけです。不動産は「実物」です。そのため、下記のような費用や付き合い、トラブルも発生します。ような労働とは異なりますが、それでも、不労所得でないことは間違いありません。実物であるがゆえに、確実に老朽化していきます。こぱん30年後、40年後にも、今と同じように家賃が入り続けて「年金になる」と思っているなら、考えを改めましょう^^関連記事【情弱ぼったくり】楽天銀行から送られてきた「不動産投資」の案内DMがヤバい2021.1.30楽天銀行の不動産投資DMはぼったくり物件!?詐欺やぼったくりに遭わないために楽天銀行のDMからその手口を紹介します!詐欺やぼったくりの共通キーワード、騙されないためのポイントも解説します!...関連記事【幻想です】不動産投資で「年間家賃収入」に目を奪われてはいけない理由2021.1.5年間家賃収入1,500万円の手残りは○万円!?キラキラした世界に見える不動産投資の「幻想」と「現実」を、具体的な事例と数字を元にズバリ解説します!...投資信託の「危険な営業トーク」ベスト3最後に、投資信託編です。投資信託の営業を受けるケース銀行に、数百万円のまとまった預金をしている退職金が振り込まれる対面式の証券会社で証券口座を持っている上記の状況だと、ことあるごとに投資信託の営業を受けることになります。そんな時に注意すべき「危険な営業トーク」は、以下の通りです。銀行員から「低金利」の話題を持ちかけられたら、要注意です。あひるくんえっ?銀行員がそれ言っちゃうの?!こぱんそして、こんな営業トークの流れになるよ。営業トークの流れ「預金金利が低く、ご期待に沿えず申し訳ありません。銀行員は、証券マンや不動産の営業と比較して、非常に有利な立場にいます。お客さんの銀行口座が丸見えだからです。以下のようなまとまったお金が銀行口座に入ると、とたんに営業の電話をかけてきます。退職金ボーナスさらに、銀行員は相手の資金力が見えているので、次のような提案もできるのです。営業トークの流れ「預金500万円のうち100万円だけでも成長性の高い商品に振り分けてみませんか?さまざまな商品にバランス良く投資する分散投資は、預金だけを持つより効果的にお金が増えますよ。」あひるくん確かに!「ちょっと分散投資をやってみようかな?」って思っちゃう。こぱんダメだよ、あひるくん。低金利で苦しんでいるのは、むしろ銀行なんだよ。この営業トークの皮肉なところは、お客さんを心配してのことじゃなくて、自分たち銀行側を心配しての発言だという点です。銀行は、お客さんから預かったお金を国債などに投資して利ザヤを抜いています。そのため、国債の利回りが低くなればなるほど、銀行は「預かったお金の運用先」を失って収益が悪化していくのです。その結果、お客さんに手数料の高い投資信託を買わせて、新たな収益源を作るというワケですね。こぱん私がお客さんだったら「分散投資がしたくなったら、手数料が格安の投資信託を自分で買います。悪名高き、毎月分配型投信の勧誘です。すべてダメということはありませんが、良い商品はないと考えておきましょう。毎月分配型投信は、皆さんが毎月お小遣いをもらえるというよりは、投資信託の運営・販売サイドが、毎月お小遣いをもらえる商品です。この投資信託の多くは以下のようなケースです。毎月分配型投信のよくあるケース購入した時点で多くの手数料を取られる持っているだけで、多くの手数料を取られる自分が受け取っている分配金は、もともと自分が出したお金から出ている▼図解で分かる毎月分配型投信もし、皆さんにお金が余っていて「世話になっている銀行員さんに、お小遣いをあげたい。「世話になっている証券マンに、お小遣いをあげたい。」ということで、あれば購入を検討しても良いと思います。「そちらを損切りして、こちらに乗り換えませんか?」というトークが出たら、要注意です。ちなみに、この営業トークの亜種として「今のうちにしっかり利益確定して、こちらに乗り換えませんか?」というものもあります。乗り換え先としてよく提案されるのは下記のような商品です。