経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。お金を通して「豊か」な人生をサポートすべく活動しています。プライベートでは3児の母。TweetPocket住宅購入では、多くの人が住宅ローンを利用します。住宅ローンを組む際にオススメしたいのが、生命保険の見直しです。住宅ローンには付帯の生命保険があり、現在の保険を見直すことによって、保険料を節約できることもあるからです。住宅購入という大きな買い物をする時だからこそ、月々の支出を少しでも減らして、無理なく住宅ローンを返済していきたいものです。今回は、ファイナンシャルプランナーとして数々の家計の相談に対応してきた筆者が、家計にゆとりをつくる、生命保険の見直し方について3回の連載でお伝えします。解説と、現在の生命保険を見直す指針をご説明します。現在の生命保険の内容を確認しよう住宅ローンには団体信用生命保険が付帯する団信と重複する項目を見直すと生命保険の掛け金が減額できる?生命保険未加入の方も、団信オプションで万一の保障をまとめ現在の生命保険の内容を確認しよう現在、生命保険料を年間どのくらい支払っているでしょうか。生命保険文化センターの調査(平成30年度「生命保険に関する全国実態調査」)によると、1世帯あたりの払込保険料の平均は年間38.2万円です(個人年金保険を含む)。月々3万円程度でも30年間支払うと1,146万円となり、生命保険料は家計において大きな支出であることが分かります。保険料は年間どれくらい払っている?」どんな保険に加入しているか忘れている場合も多いので、生命保険の見直しは現在の加入内容の確認からはじめていきましょう。現在加入している保険の内容がわかるものを準備します。途中で内容を変更していることもあるので、保険会社から年に1回届く契約内容のお知らせ、なければ保険証券や加入時の設計書などでも構いません。チェックポイントは、保障の種類と金額です。死亡の場合は、「病気での死亡」と「事故での死亡」で保障額が異なることがありますが、「病気での死亡」保障額を確認しましょう。保障が多岐にわたるので、少し面倒ですが一つずつ書き出していきましょう。加入者(被保険者)1人につき1枚の紙に書き出すと、「どこで(保険会社名)」「誰が」「どんな」保険に入っているかを整理できるので、見直しの際に役立ちます。住宅ローンには団体信用生命保険が付帯する団体信用生命保険(以下、団信)とは、ローン返済中に契約者に万一のことがあった場合、保険金をローンの残債に充てるための保険です。団信に加入していれば残された家族にローンが残ることはありません。団信について、詳細はこちらの記事をご覧ください。徹底解説!住宅ローンの団体信用生命保険についてでは、「万一のこと」とは、どんな状態でしょうか。団信で保障される「万一のこと」とは、大きく分けて基本保障とオプション保障があります。がん」「就業不能」などがありますが、金融機関によって内容が異なります。団信の保険料も金融機関や住宅ローンの商品によって変わります。基本保障は無料でオプションを付帯するなら有料となっていることが多いですが、内容や費用については住宅ローンを検討する際に確認しましょう。加入していれば、保障が多くなっている可能性があります。団信と生命保険の保障が重複している場合、どちらで加入するほうが安いか「保険料の支払い総額」を計算して比較してみましょう。医療保障は、生命保険で加入するより団信のオプション保障のほうが保険料は安いこともあります。保障が重複したり多すぎたりする場合は、生命保険の減額をすることで、「保険料の節約」ができます。団信は住宅ローンの残債がなくなる(もしくは少なくなる)だけで、生命保険のように万一の時に給付金が支払われないことが多いです。そのため、治療費の一時金やローン完済後も保障が欲しい方は、団信とのバランスを考えて生命保険へ無駄なく加入しましょう。一つ注意したいのが、夫婦で住宅ローンを契約する場合です。民間の金融機関での住宅ローンでは、原則主債務者しか団信に加入できないため、夫婦で住宅ローン契約した場合でも、片方しか加入できない場合があります。夫婦のどちらが亡くなった場合でもローンの残債全額が弁済される「夫婦連生団信(デュエット)」というものもあるので、夫婦でローンを組む場合は、団信の加入方法をしっかり検討するようにしてください。夫婦での住宅ローンの組み方については、こちらの記事で詳しく解説しています。合わせて参考にしてください。方も、団信オプションで万一の保障を生命保険に加入していない方も、住宅ローンを組むときに団信に加入することで万一の保障を得られるので安心です。万一のことが起きてローンがなくなれば、不動産を売却して現金化することもできるため生命保険の代わりにもなります。前述した通り、保険金を現金で受け取れる一般の生命保険と違い、団信はローンの残債が0円になる(残債が0円ではなく半分になる団信もある)ことで、ローン返済分の家計負担が軽くなる形なので、治療費やお葬式代などのまとまった資金を準備しておきたい方は、生命保険と併用しましょう。医療保障に関しての注意点としては、一般の生命保険も団信も「免責期間」といって、保障が開始される時期が「責任開始日(もしくは融資日)から90日後」となっている事が多く、契約してすぐに保障される訳ではありません。保障の開始時期をチェックしておくことも大事です。まとめ生命保険を見直して無駄をなくせばローンの支払いを楽にすることもでき、浮いたお金でローンを繰上返済することもできるかもしれません。住宅ローンを申し込むときには、保険を見直して、上手に住宅資金を捻出してみてはいかがでしょうか。次回は、具体的な保険の見直し例をご紹介します。住宅購入時には生命保険を見直そう。住まいのプロに聞いてみよう!マンションギャラリーは、住宅ローンや税制度の最新情報が集まる情報ステーション。希望に沿った情報を得ることができます。経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。個別相談は1,000件を超え、ラジオや講演などでも情報発信中。お金を通して「豊か」な人生をサポートすべく活動しています。プライベートでは3児の母。・メディアサイト「アルファジャーナル」に掲載された記事を印刷用に加工して作成しております。・アルファジャーナルにはあなぶきグループ社員および外部ライターによって作成される記事を掲載しています。・アルファジャーナルが提供する情報・画像等を、権利者の許可なく複製、転用、販売など二次利用することを固く禁じます。あなぶきグループの公式見解ではないことをご理解ください。・アルファジャーナルに掲載している内容は、記事公開時点のものです。記事の情報につきまして、可能な限り正確な情報を掲載するよう努めておりますが、必ずしも正確性・信頼性等を保証するものではありません。・アルファジャーナルでご紹介している商品やサービスは、当社が管理していないものも含まれております。他社製品である場合、取り扱いを終了している場合や、商品の仕様が変わっている場合がありますので、あらかじめご了承ください。・アルファジャーナルにてご紹介しているリンクにつきましては、リンク先の情報の正確性を保証するものではありません。・掲載された記事を参照した結果、またサービスの停止、欠陥及びそれらが原因となり発生した損失や損害について、当社は一切責任を負いかねますのでご了承ください。・メディアサイトは予告なく、運営の終了・本サイトの削除が行われる場合があります。・アルファジャーナルを通じて提供する情報について、いかなる保証も行うものではなく、またいかなる責任も負わないものとします。編集部おすすめ「マンションの管理費とは?」賃貸も分譲も、入居後に必要なお金について解説します2020.06.19寝室をリラックス空間に!カギは「照明」計画2017.12.22わたしだけの贅沢な時間!のんびり過ごすお風呂の楽しみ方10選2022.11.02マンションを購入したいけど支払が不安?これを読めばきっと大丈夫。子育てこのサイトについてアルファジャーナルとはお問い合わせ。