あんにゅいのお金のブログコンテンツへスキップあんにゅいのお金のブログ普段の暮らしの中でかかせない、身の回りのお金にまつわる話を発信していきます。保険料の構成と、その算定方法こんにちは、あんにゅいです。保険に加入すると、保険料を支払う必要があります。その保険料の額は、理由があってその値段になっています。この記事では、生命保険の保険料の中身はどのようになっているのか、また、どのように算定されているのかをご紹介します。将来の保険金支払いの財源となる部分です。保険事故が起きた場合には、保険金が支払われます。その保険金を支払うための部分が、純保険料です。保険事故とは、被保険者(保険をかけられた人)が死亡など、保険金支払いの要件を満たすことをいいます。純保険料は、死亡保険料と生存保険料に分けられます。定期保険や終身保険などの死亡保険では、被保険者が死亡または高度障害になった場合、保険金が支払われます。その死亡保険の保険金を支払うための財源となる部分が、死亡保険料です。死亡保険料は、予定死亡率と予定利率を基礎として算定されます。生存保険では、被保険者が特定の時期に生存していた場合に、保険金が支払われます。その生存保険の保険金を支払うための財源となる部分が、生存保険料です。保険会社の事業を維持・管理するための費用です。保険会社の社員の人件費や、広告宣伝費などが付加保険料に当たります。保険加入者にとっては、付加保険料が安いほど良い保険と言えるでしょう。付加保険料は、予定事業費率を基礎として算定されます。過去のデータを基に、性別・年齢別の死亡者数を予測することで算出されます。「40代の男性は1年間でどのくらいの確率で死亡するの?」といった考え方です。死亡保険では、予定死亡率を低く見込むと、保険料は安くなります。死亡する人が少ないということは、それだけ支払う死亡保険金も少なくなるからです。一方で生存保険では、予定死亡率を低く見込むと、保険料は高くなります。死亡保険とは反対に、死亡する人が少ないということは、それだけ支払う生存保険金は多くなるからです。資産運用による一定の収益を、あらかじめ見込んだ利率です。運用利率が高いほど資産は大きくなるので、その分保険料を割り引くことができます。予定利率を高く見込むと、保険料は安くなります。事業運営に必要な諸経費を見込むことで算出されます。諸経費は、保険会社の人件費や広告宣伝費などのことです。諸経費は少なければ少ないほど、その分付加保険料を安くできます。予定事業費率を低く見込むと、保険料は安くなります。純保険料は、商品の原価に当たる部分で、これを削ることはできません。削ったら保険金を支払うことができなくなってしまいます。削るとしたら付加保険料です。他社との差別化を図るため、経費を削減して付加保険料を下げ、生命保険料を安く設定する保険会社も登場しています。保険の見直しや新規加入などをする際には、参考にしたい部分ですね。損害保険の保険料については、下記の記事にまとめております。よろしければご覧ください。【金利変動に対する債券価格の感応度】債券投資の指標、デュレーションとはこの記事を気に入っていただけたらソーシャルメディアでシェアしてください。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。金の知識を使って、人様のお役に立つことをしたいと考え、CFPと1級FP技能士の資格を取得。士業に憧れを抱き社会保険労務士の資格も取得し、法律の知見を広げたい想いから、現在は行政書士の勉強中。インデックス投資を主軸とした資産運用をしており、運用5年目になりました。詳しい自己紹介はこちら。Twitterはじめました。当ブログをメールで購読メールアドレスを記入して購読すれば、新着記事をメールで受信できます。