これだけは押さえよう!キャッシングに関係する法律の基礎知識これだけは押さえよう!キャッシングに関係する法律の基礎知識キャッシングを利用する場合、まずは勉強しておきたいのが『融資に関わる法律』です。法律というと小難しく聞こえますが、今回覚えるべき要素はたったの3つです。それは『限度額に関わること』『利息に関わること』『サラ金への規制』です。どれも正式名称もありますが、こうして噛み砕くと簡単に聞こえませんか?実際のところ、覚えるのに時間は不要です。今回は『安全に融資を受けるために知りたい法律』を、効率的にご説明いたします。した法律を覚える際に大切なのは、『法律の全文を暗記するのではなく、あくまで自分が融資を受けるときに関わる部分だけをかいつまんで覚える』ことです。自分がお金を借りる際にどんな制限を生み出すのか?そして、金融業者はどのような決まりごとを守っているのか?実際に知らないと損をする部分だけを分かりやすくお教えいたしますので、融資を受ける前に一通り目を通してくださいね。法律っていうとそれだけで難しく感じるんだども、覚える点を3つだけに限定しておくと、凄く楽ちんに感じるだべな!それに難しい用語や言い回しも省くと、初めて融資を使う人でも安心だべ。オラも難しいことは苦手だから、こういうアドバイスは役立つっぺよ。知りたい総量規制による限界とは最初に知っておきたい法律は『総量規制』で、大ざっぱにまとめると『サラ金で借りる際、限度額に一定の制限を設ける決まりごと』です。この総量規制のポイントをまとめると、下記のようになります。法律なのでこちらの都合では変更できない借りられる最大限度額は年収の3分の1まで一定の条件下では総量規制の対象外になる特に気をつけたいのは『こちらの都合で変更ができないので、欲しい上限額が決まっていても場合によっては必要な金額に届かない』ということです。自分が必要な金額をどうあがいても借りられないのは、状況次第では絶望的です。した自体に陥らない対策も含めて、総量規制のルールについて学んでいきましょう。最大でも3分の1?総量規制の基本について総量規制で絶対に覚えておきたいのが、『カードローンなどで融資を受ける場合、最大でも年収の3分の1までしか借りられない』ということです。「サラ金からお金を借りる場合、自分の欲しい金額分だけ希望できるんじゃないの?」と思われがちですが、そこまで簡単ではありません。自分の年収次第では希望可能額も小さくなってしまい、具体的な数値を記載しておくとしたら以下のようになります。300万円もしもこの決まりを破ってしまった場合、困るのはサラ金側なので、正規業者ならまず違反はしません。不便に感じるかもしれませんが、私たちの借りすぎを防止するためなので、金融業者を責めないでくださいね。総量規制は無くせる!?大金を借りるコツについてこの総量規制で困るのは、やはり年収が少ない人たちです。アルバイトや派遣社員をしていると、お金に困りやすいのに年収が少ないため、自分が満足のいく金額を借り入れることができません。した総量規制を無くすことは可能で、その方法も『総量規制の対象外になる融資を受ける』と非常にシンプルです。以下、総量規制を無くす方法についてです。銀行から融資を受けるおまとめや借り換えローンを使う事業者向けの融資プランを使う(個人事業主や法人のみ)この中でも使いやすいのは『銀行の融資を使う』という方法で、例えば三菱東京UFJ銀行でカードローンを作る場合、年収に関わらず希望限度額を交渉できます。(こちらもご参考に→三菱東京ufj銀行バンクイックのカードローン情報)銀行融資以外の方法だとやや扱いにくいですが、用途や条件が一致するなら気軽に相談してみましょう。総量規制がある限り年収の3分の1までしか借りられないけんども、破産を防止するために作られた決まりだし、融資に慣れないうちはむしろ目安として活用するくらいがちょうどいいっぺな!どうしても規制以上のお金が必要なら銀行を使えばいいし、制限といってもそこまで堅苦しくないんだべ。金利にも上限あり?お得に借りるなら知りたいこと続いては『法定金利』についてですが、こちらは『グレーゾーン金利などを悪用した不当な搾取を制限するための決まりごと』です。グレーゾーン金利とは、利息制限法が定める金利(現在の法定金利)をオーバーしているのにもかかわらず、出資法にて罰則が定められていない金利を請求し、合法すれすれの高額な利益をたたき出していた行為を指します。今ではこのグレーゾーン金利は廃止されていますので、それを踏まえて大事なポイントを挙げておきます。金利に関わるルールを知らないと大損をするだけでなく、下手をすると犯罪に巻き込まれる可能性もあるので、自衛のためにも正しい知識を身につけておきましょう。借りる前に必ず見ておきたい法定金利の数値まともな金融業者なら条件表に金利の数値を記載しているので、それを『法定金利』と照らし合わせておきましょう。法定金利では『最大でも20%までしか設定してはならない』と決まっており、先ほどお話しした出資法の上限も20%に下げられたため、実質的にこれ以上の利息請求は違法です。それ以上の金利を請求されたとしても、私たちに支払い義務は生じません。法定金利では融資額ごとに上限金利が変化していき、高額な借り入れほど金利は下がっていきます。15%20%以内かどうかもそうですが、借りる金額によってはこうした法則があるので、多少面倒でも再三確認すべきです。目安として、ほとんどのカードローンは10万円が最小融資額になるので、18%以上の金利はアウトですね。違法金利は全て闇金!?借入先のチェックをしよう先ほどからお話しているように、まともな金融業者なら必ずこの金利を守っています。違法な金利を取っていると発覚すれば、その返金だけでなく営業停止にまで追い込まれるのです。したペナルティを恐れずに法外な金利を請求するのが闇金融で、金利の数値によって正規業者と違法業者に分かれるといっても良いでしょう。闇金融のパターンは非常に多いのですが、代表的な違法金利については下記の通りです。十日で一割(通称トイチ)5万円貸し付けて2週間後には10万円を請求してくる先に10万円振り込ませてから20万円融資するどの金利条件も法外極まりなく、冷静な判断ができるならまず利用しないでしょう。闇金融はブラックリストなどの『普通の借入先は利用できない人』がメインターゲットなので、分かっていても借りる人がいます。闇金融と知らずに利用してしまったら、返済しないのが大切です。一度でも支払うと難癖を付けて完済させず、利息を延々と請求するので注意しましょう。金利といえばつい低いかどうかしか見ないけんども、こうした上限に関わる数字も大事だべな。使おうとしている融資の金利が高すぎたら、文句をいうよりも別のまともな会社を使うほうが手っ取り早いべ。有名な大手なら金利も適正で安心できるから、闇金対策としても覚えておくと役立つベよ!サラ金には規制あり?貸金業法の理解を深める最後は『貸金業法』についての理解を深めていきますが、こちらはサラ金以外にも『信販会社(クレジットカード会社)』にも適用されることを覚えておきましょう。この貸金業法による規制とは、以下の行為の禁止を意味しています。迷惑行為の防止どちらも今となっては当たり前ですが、一昔前はこうした決まりごともなく、サラ金が好き勝手しすぎて一般市民に迷惑をかけたのも事実です。借金である以上返せない人が悪いのですが、だからといってどんなことをしてもいい理由にはなりませんよね?こうしたルールの理解も安全に融資を受けるコツにつながるので、しっかり覚えてくださいね。融資の返済を行う場合、収入の有無は非常に大切ですよね?また、サラ金には先ほどご説明した総量規制も適用されるため、利用者の正確な年収の把握は欠かせません。ゆえに『収入証明書の提出』がサラ金では義務化しており、提出を求められたら以下のような書類が必要です。確定申告書が用意しやすいでしょう。必要なときに慌てないように、普段からこうした書類はきっちり管理してください。以下の場合は未提出でも問題ありません。一社から50万円以上借りたいとき他社借り入れ分も含め、合計100万円以上借りたいときもちろん例外もありますが、こうした条件に当てはまりそうなら先に用意しておくと、スムーズに審査を終えられます。実は違法だった!?サラ金の迷惑行為は禁止です!サラ金に対して悪いイメージを抱く人は、「お金を借りたら怖い人が取り立てに来る...」と不安に思っている場合が多いですね。それもテレビで再現ドラマがしばしば流れるからで、確かに昔は行われていました。現代の貸金業法ではこうした迷惑行為全般が禁止されており、仮に実行してしまうと営業停止や逮捕処分もあり得ます。した迷惑行為は取り立てだけに及ばず、以下のような行為も該当します。法律上、支払い義務のない人に立て替えや返済を強制すること職場や自宅に対し、過剰に電話連絡したり、訪問したりすること債務者のプライバシー情報を他者に知らしめること大人数で押しかけることその他、恐喝・恫喝とみなされる行為いわゆるヤクザ的な行為は全て犯罪なので、仮に行われたら通報する権利があります。正規業者はまず行いませんが、闇金融なら今でも実行してくるので、怪しいところから借りないのは自衛にもなるのです。貸金業法が未発達だった頃のサラ金は怖かったけんども、今の正規業者はどこもこのルールを厳守しているから、安心して借りられるべよ。アコムやアイフル、プロミスとかは知名度もあるし安全性も高いべな。以上が『融資を使う上で理解しておきたい法律』でしたが、覚えられましたか?最後にこうした法律を学ぶ上で重要な、2つのポイントをおさらいしておきましょう。当たり前ですが、法律というのは定期的に見直されます。私たちの生活や文化の変化に応じてルールも変わるのは当然で、「今回の説明を全部覚えたから、もう一生安心!」とはいきません。融資は金融商品ということもあって、経済状況により法律も変更されやすいです。自分の生活水準が変わったと感じたり、ニュースで大きく取り上げられることがあれば、再度関連する法律を調べてみましょう。その際、今回のように『要点のみを理解する』ようにすれば、時間はかかりません。今回注意した闇金の手口は年々巧妙化しており、「注意してたのに引っかかってしまった...」という可能性もあります。その場合は自力で解決しようとせず、法律に詳しい専門家に相談しましょう。賢い闇金ほど公的機関や法律のお墨付きを強調しますが、実態が伴っていない場合がほとんどです。プロに相談すれば即時発覚するので、法テラスに相談してまずは解決の糸口を探しましょう。夫婦にありがちなキャッシングのお悩みを解決!融資の法律って難しそうだったけども、こうして見ると結構シンプルで覚えやすいべな!限度額と金利には上限があって、利用者への嫌がらせは禁じられている...ここまでシンプルにまとまったら、オラでもすぐに覚えられるべ!それに今は金融業者や法律の専門家に相談しやすくなっているから、どうしても不安なら救済措置が多いのも安心だべ。新着情報お金の増やし方。基礎知識カテゴリーページの先頭へ。