Feedlyこんにちは、こぱんです!リベ大では、お金のなる木を育てて資産と自由な時間を増やしていく力、「増やす力」に関する情報発信もしています。今回のテーマである「つみたてNISA」は2018年1月に始まった制度です。2021年9月2日の日本経済新聞によると、つみたてNISA対象のファンドが全て含み益になったそうです。(参考:日本経済新聞「つみたてNISA対象投信、すべてが含み益に」より)リベ大でも「つみたてNISAは優良ファンドが多く、手数料や税金などのコストも格安でおすすめできる」と伝え続けてきたので、今回のニュースは嬉しい限りです。つみたてNISAを始めた人は、以下の3つの力を伸ばしながら資産が増えていくサイクルを経験できているのではないでしょうか。貯める力:倹約や節税をして支出を減らし、お金を貯める。稼ぐ力:本業や副業で働いてお金を稼ぎ、収入を増やす。増やす力:貯めた資金で投資をして、資産を増やしていく。▼図解:貯める力と稼ぐ力あひるくん僕も3つの力を伸ばしながら、つみたてNISAを続けているよ!ただし、つみたてNISAの利用者に覚えておいてほしいことがあります。それは「つみたてNISAに採用されているファンドの多くはインデックスファンドで、インデックス投資は景気の流れに左右される」ということです。皆が一緒にお金持ちになるけれど、皆と一緒にお金を失う可能性もある投資スタイルなのです。そのため、景気の流れが変わっても対応できる生存スキルや、一緒に転落しない粘り強さを持つ必要があります。そこで今回は、景気の波に振り回されない力を身につけるため、以下の2つを解説します。今回の記事で分かることつみたてNISAの現状を確認つみたてNISA今後の対策5選こぱんぜひ今回の記事を最後まで読んでみてください^^なお、つみたてNISAは「これから投資を始めたい!」と考えている投資初心者こそ利用すべき制度です。以下の図解と記事で初心者にも分かりやすく解説しているので、仕組みを学び今後の資産形成にぜひ活用してください。つみたてNISAと一般NISAの制度概要や違いを解説!2021.7.24投資の話題で頻繁に登場するNISA。バランス型という投資対象別に、上位・下位各5本のファンドを掲載しています。最初にお伝えした通り、全てのファンドで含み益が出ています。運用成績が最下位だったファンドでも含み益は2.7万円と、つみたてNISAで投資をしている人にとっては嬉しい状況になりました。あひるくん損している人が誰もいないって、すごいなあ〜!長期・積立・分散を意識して、手数料の安い優良ファンドに非課税で投資できている人は、資産を順調に増やしているというワケです。順番にランキング表からそれぞれ一つずつファンドを紹介します。つみたてNISA対象の全てのファンドの中で、含み益の成績は第1位。日本株式に投資するファンドの中では含み益トップで、全体的にかなりの好成績。インデックスバランスファンド」を見ていきましょう。つみたてNISA対象の全てのファンドで成績は最下位、つまり最も含み益が少なかったファンドです。インデックスバランスファンド(愛称:つみたて円奏会)」より)日本債券に70%・日本株式に15%・日本REITに15%投資することを基本としたバランス型で、「つみたて円奏会」という上品な愛称がついています。以下の基準価額の推移グラフを見るとレンジは1万円~1.1万円で、長い目で見ても10%程度の動きしかなく、安定的な値動きをするファンドです。バランス型の3分類で運用成績を比べてみると、バランス型はイマイチに見えます。上記を見て分かる通り、バランス型は運用成績トップになれないのが宿命です。成績の良い資産や悪い資産が色々混ざったファンドだからです。日本の投資家でよく話題になる8資産均等バランス型の成績順位の推移データを見てみましょう。青枠で囲んでいる部分がバランス型です。バランス(8資産均等型)に投資する4つのメリット」より)各年の成績を見ても、バランス型は真ん中付近に位置し続けていることが分かります。1位にも最下位にもならない特徴を持っているのがバランス型とも言えるでしょう。ちなみに、含み益ランキングでバランス型が最下位のように見えるのは、つみたてNISA対象の公募投信に「株式に投資するもの」と「バランス型」の2つしかないためです。つみたてNISAの含み益ランキング対象には、相対的に成績の悪かった資産に特化しているファンドは含まれていません。あひるくんど、どういうこと??ちょっと混乱してきたよ...。こぱんそれじゃあ、スーパーで売れている物ランキングで考えてみようか^^例えば、肉と魚だけのランキングの場合、肉よりも魚の順位が低いと魚の評価が悪いように目立って見えるでしょう。ランキングに野菜やお菓子など他の商品も全て含めると、実際は魚よりもさらに人気のない商品があります。同じように、資産運用の業界全体を見渡せば、バランス型よりも成績の悪いファンドは多く見つかるというワケです。業界全体の資産ごとのランキングを以下の記事で解説しているので、参考にしてください。ファンドの中から「楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)」を見ていきましょう。つみたてNISA対象の全てのファンドで成績は第1位、つまり1番含み益が大きくなったファンドです。インデックス・ファンド」より)約4,000社という米国の上場企業のほとんどに投資できるファンドで、信託報酬も年0.162%とかなり抑えられています。楽天・全米株式インデックス・ファンドの含み益はなんと70万円を超え、投資元本の約1.5倍になっています。あひるくんやっぱり僕たちのUSAはすごいね!楽天・全米株式インデックス・ファンドは、リベ大のおすすめファンドとして以下の記事でも紹介されています。関連記事【おすすめ投資信託も紹介】インデックス投資の始め方から出口戦略まで徹底解説!2021.8.9投資初心者におすすめしたい投資手法の一つがインデックス投資です。この記事ではインデックス投資の基本やおすすめの投資商品を具体的に紹介します!...【日本株式】コモンズ30ファンド最後に、日本株式へ投資する「コモンズ30(サーティ)ファンド」を見ていきましょう。実は日本株式ファンドで含み益トップのコモンズ30ファンドを始め、日本株式に投資する上位3つはアクティブファンドです。つみたてNISA対象投信、すべてが含み益に」より)コモンズ30ファンドは「投資先企業との対話を重視する」というコンセプトの元、30年の長い目線を持って約30社に集中投資しています。実際に投資している企業の一例は、以下の通りです。ベネッセHDコモンズ30ファンドは40万円近く含み益が出ていて、かなりの好成績です。あひるくんあれ?でもアクティブファンドって、リベ大はおすすめしてなかったよね?皆さんの中にも「アクティブファンドは全てダメだ!」と思い込んでいる人がいるかもしれません。実は、一部のアクティブファンドは、ほぼ確実にインデックスファンドに勝ちます。ファンドのランキングをざっくり作ると、インデックスファンドとアクティブファンドは以下の順で並びます。したファンドランキングアクティブファンド:第1位インデックスファンド:第1位でも最下位でもないアクティブファンド:最下位あひるくんえ!?1位はインデックスファンドじゃないの??こぱん上記のランキングの並びになるのは当たり前のことなんだよ。一部のアクティブファンドにインデックスファンドは勝てないため、バランス型と同じくインデックスファンドは1位を取れないのです。アクティブファンドは一般的に以下の課題を抱えています。手数料が高くなりがち。長期の視点で見ると、インデックスファンドよりも運用成績の悪いファンドが多い。事前に運用成績の良いファンドを選ぶのが難しい。いえ、上記の課題を踏まえても「自分はインデックスファンドに勝つアクティブファンドを選べる!」と確信のある人は、アクティブファンドを購入しても問題はありません。あひるくんつまり、アクティブファンドは0か100かみたいな極端なファンドなんだね。2020」に入賞した上位10ファンドを解説します。金融知識を深めたい、投資信託をはじめたい方は要チェックです!...関連記事【コロナショック振り返り】インデックスVSアクティブ成績比較!2020.6.17コロナショックによって荒れた相場が徐々に落ち着いてきました。落ち着いてきた今のタイミングで、様々なファンドのコロナ相場での投資成績を振り返ります!優良インデックスファンドの成績は?インデックスファンドに劣ると言われているアクティブファンドの成績は?ズバッと解説いたします!...さて、景気の良い話が続くと「つみたてNISAは誰でも必ず利益が出るものだ」という気持ちが大きくなります。リベ大ブログでも、つみたてNISAはおすすめと伝え続けているため「リベ大を信じてよかった!」と思ってくれた人もいるでしょう。今回皆さんには大切なことを覚えておいてほしいのです。どれを買っても上手くいって全員が好調の展開があるということは、どれを買ってもダメで全員が不調の展開もありえます。インデックス投資は、皆が一緒に儲かることもあれば貧乏になってしまう可能性もある投資手法です。つみたてNISAやインデックス投資はおすすめできるものですが、株式市場の暴落という冬の時代への備えも欠かすわけにはいきません。こぱんそれでは、冬の時代への対策を確認していきましょう^^つみたてNISA今後の対策5選つみたてNISA対象のファンド全てに含み益が出ている状況の今こそ、必要な対策があります。株式投資で誰でも儲かる世の中ならば、すでに多くの人がお金持ちになっているはずです。皆さんの周りを見渡してもお金持ちの人と、そうではない人がいるのではないでしょうか。多くの人がお金持ちになれない理由は、景気の良い時にお金を増やせても、景気が悪化すると景気の荒波にもまれてお金を減らしてしまうからです。あひるくん景気の荒波でお金が消えていくのは嫌だ〜!!実際、世の中には3つのタイプの人がいます。好景気の波に乗れない人。好景気の波に乗れるが、不景気の波にさらわれてしまう人。好景気の波と不景気の波、どちらも乗りこなせる人。上記3つ目の「好景気の波と不景気の波、どちらも乗りこなせる人」こそ、どのような時代や状況になっても残り続けられる人です。投資を始めた人や、何回かの株価急落を乗り越えて含み益を出している人は、間違いなく良い波に乗れています。皆さんが手にしている良い流れを台無しにしないためにも、今からどのような対策ができるのかを考えていきましょう。そこで、つみたてNISAの今後の暴落対策として以下の5つを解説します。つみたてNISAの今後の5つの暴落対策1ポジションを整理してリスク資産を減らす2保険を買って株価の暴落に備える3お金を借りてキャッシュで持っておく(超上級者向け)4より良い会社や職業に転職しておく5収入源の多角化をしておく対策1:ポジションを整理してリスク資産を減らす1つ目の対策は、ポジションを整理してリスク資産を減らすことです。シンプルな対策で、例えば以下のような方法があげられます。保有している株式を売って、現金化する。保有している不動産を売って、現金化する。ポートフォリオの組み替えを行う。例:「株式80%:債券20%」を「株式50%:債券50%」にする。こぱん以下でポジションの整理に関する事例を見てみましょう。ポジション整理に関する事例AさんとBさんは100万円を元手に投資を始めました。投資開始後は株高の流れに乗り、AさんBさん共に資産を200万円へ増やしました。資産が増えた段階で、Aさんは株を手放す決断をし、全てを現金化しました。Bさんは資産をまだ増やそうと考えて、株を持ち続けました。その後、株価マイナス50%の暴落が発生したのです。Aさんの資産は200万円のままでしたが、Bさんの資産は100万円に減少という状況になりました。Bさんは暴落の影響を受けてしまったのです。Aさんは資産200万を全て使い、暴落で株価が下がったタイミングで株を安く購入し資産をさらに増やしました。あひるくん命運を分けた話だね...。上記の話では、Aさんのシナリオは一見美しく見えますが、実は一つ致命的な問題があります。いうのも、まだ起きるとも分からない暴落のために、好景気な時期に株を全て手放すのは一般的には誰もできないからです。インデックス投資とは、長い目で見れば経済は成長するという前提の上に成り立っている投資手法です。確かに景気は循環し、時に暴落は発生しますが、トータルで見れば好景気や成長力の方が強いでしょう。こぱん景気は昔よりも確実に成長していますからね^^めったに起きない暴落のために株を手放すのは、良い一手ではなく逆にナンセンスな対応と言えます。暴落が起きなければ、ただの機会損失になるだけだからです。極端な方法をとらずに、自分にとって最適なバランスでポジションの整理をしましょう。対策2:保険を買って株価の暴落に備える2つ目の対策は、保険を買って株価の暴落に備えることです。あひるくんえっ?保険を買うことが対策になるの...??こぱん上級者向けの少し難しい話だけど、参考になる情報もあるから聞いてみてね^^皆さんも利用するコンビニには、サンドイッチから日用品まで、色々な商品が売られています。同じように、証券会社ではインデックスファンドやプットオプションなど複数の商品が売られています。株価が値下がりすると利益が出る資産プットオプションは、いわゆる保険としての機能を果たしてくれます。ちなみに「プット」は売る権利を意味します。こぱん分かりやすくするために、数字を交えながら具体例で説明しますね^^例えば、日経平均株価が30,000円の時に、日経平均株価に連動するインデックスファンドを購入したとします。株価が30,000円から32,000円に値上がりすると2,000円儲かり、一方で25,000円に値下がりすると5,000円損をするため、以下のように考えました。今後の株価に対する考え基本的に株価は右肩上がりしていくはずだが、何となく嫌な予感がする。株価が値下がりする可能性もあるから、念の為プットオプションを買っておこう。そこで保険として別途100円を支払い、株価が下がっても30,000円で売却できる権利のプットオプションを購入しました。プットオプションを購入してから1週間後、何と株価が暴落し日経平均株価は20,000円まで下がってしまったのです。皆さんが持っているインデックスファンドは、暴落の影響を受けて10,000円のマイナスです。