Feedly2022年7月5日「金融リテラシー調査(2022年)」の結果が公表されました。金融リテラシー調査は、2016年から3年ごとに行われており、今回が3回目です。質問数:8ジャンル全53問アメリカなど、海外で行われた同種の調査と比較できるようになっています。今回行われた2022年の調査結果は、2019年の時より数値が悪化するという形になりました。あひるくんえ~っ!?悪くなっちゃったの?2019年の同調査を解説した際、今後の皆さんの金融リテラシーの向上を願っていましたが、結果は惨敗でした。関連記事【25,000人を調査】相当ヤバイ日本人の金融リテラシーの低さと対策を解説!2020.12.24日本人の金融リテラシーはダントツで低い!?25,000人対象の調査をもとに、みなさんも金融リテラシーをチェックしましょう!今からできる対策も解説します!...まだリベ大が果たすべき役割は、たくさんあるということが分かりました。ちなみに、日本人の正答率は香港の人に大きく負けているので、彼らの高得点の謎を解明し、追いつき追い越していきましょう。そこで今回は以下の内容について解説します。今回の記事を読んでもらえれば、日本人の金融リテラシーレベルの「フツウ」が分かります。このフツウを知らずにいると、家族・友人たちとの会話で軋轢が生じるかもしれません。自分の金融リテラシーレベルや弱点が分かるというメリットもあります。こぱんぜひ、最後まで楽しみながら見ていってください。まとめ:金融リテラシーを上げて豊かな人生を送ろう!スポンサーリンク解説動画:【2022年最新】日本人の「お金のレベル」は高い?低い?徹底解説【金融リテラシー調査】このブログの内容は以下の動画でも解説しています!2022年金融リテラシー調査の重要ポイント9選ポイントは全部で以下の9つありますので、テンポよく解説していきます。2022年金融リテラシー調査の重要ポイント9選1正答率が低下。2年齢・情報感度が正答率に影響。3金融教育を受けた人の方が、正答率が高い。4正答率が高い人は、金融トラブル経験者の割合が低い傾向。5損失回避傾向が強い。6雰囲気で投資した人の割合が増加。7正答率の低い都道府県では、緊急時の貯金をしている人が少ない。8米国には僅差で負け。9香港が最強で、日本は世界で平均以下。あひるくん僕もしっかり勉強するよ!ポイント1:正答率が低下まず、全体としての正答率が2019年よりも低下しました。正答率2019年:56.6%2022年:55.7%以下の表をご覧ください。金融リテラシー調査は、上記の全8分野(全53問)で構成されており、調査の継続性を維持するため、各年度の問題の構成は同じです。こぱん2022年は、2019年と比較して全8分野で正答率が低下しました。この統計調査上は、日本人の金融リテラシーは上がっていないということになります。基礎」では正答率50%を切ります。お金に関する基本的な知識が無く、お金の側面から見ると生活設計はガバガバな状態です。マネー的に正しい行動をとれる人は、2人に1人もいないという厳しい結果となっています。年齢層が高かったり、金融・経済情報を見る頻度が高かったりするほど、正答率が高くなる傾向にあります。以下のグラフをご覧ください。リテラシー調査(2022年)のポイント」)グラフからは、年齢が高い方が正答率は高いことが分かります。18~29歳の正答率が41.2%である一方、70代は65.6%もの正答率があります。今70代の人たちの中には、「若い時に今のお金の知識があれば、もっと豊かな生活が送れていたのに...。」という人がいるかもしれません。次に紹介する以下のグラフは、新聞やニュースなど、経済情報を見る頻度別の正答率です。リテラシー調査(2022年)のポイント」)こちらも明確に差がつき、全く見ない人たちの正答率が35.2%である一方、ほぼ毎日見る人たちの正答率は64.2%となりました。リベ大で学んでいる皆さんは、かなりの高得点を取るのではないでしょうか?あひるくん僕もリベ大で勉強しているから、ちょっとは自信があるよ!ポイント3:金融教育を受けた人の方が、正答率が高い以下のグラフをご覧ください。縦軸が望ましい金融行動をとる人の割合で、横軸が正誤問題の正答率です。リテラシー調査(2022年)のポイント」)金融教育を受けていない人は、望ましい金融行動をとる人の割合も、正誤問題の正答率も全サンプル平均を下回っています。一方で、金融教育を受けた人は、どちらも全サンプル平均を上回ります。金融教育を受けた人は、正誤問題の正答率が高く、以下のようなケースでも望ましい金融行動をとれるということです。金融行動をとる場面クレジットカードを使用する住宅ローンを借りる資産運用をする上記の結果を見る限り、やはり教育が命ということが分かります。リベ大の両学長も、起業後に知識がまだ無かった時は、税金で酷い目にあっています。両学長いわく、当時を振り返ると今お金の教育を受けていない人たちに「こんなことも分からないのか!」とは口が裂けても言えないそうです。こぱんちなみに、金融教育を受けた人の割合は以下の通りです。リテラシー調査(2022年)のポイント」)なんと100人のうち、7人だけという結果になりました。これでは「基本的なことすら分からない!」という人がたくさんいるのは当たり前です。ポイント4:正答率が高い人は、金融トラブル経験者の割合が低い傾向アンケート調査によると、正答率が高い人は金融トラブルを経験しにくい傾向があるとのことです。詐欺やぼったくりなどに遭いにくいと言えます。正しい知識は、危険から身を守ってくれる盾になるので、当然と言えば当然です。注意点は、以下のような自称中級者は別という点です。金融教育を受けておらず正答率が低い人:トラブルに遭いやすい金融教育を受けたのに正答率が低い人:もっとトラブルに遭いやすいあひるくん金融教育を受けていた人の方がトラブルに遭うの!?こぱん「勉強したつもり。」の自称中級者は、初心者以上にカモなんだよ!付け焼刃の知識で変なことをするぐらいなら、何も知らない・何もしない方がマシです。これも、金融の世界の残酷な一面と言えるでしょう。ポイント5:損失回避傾向が強いこのアンケートの中に、以下の質問があります。アンケートの質問10万円を投資すると以下のような結果になる商品に投資しますか?50%の確率で2万円の値上がり益が得られる50%の確率で1万円の値下がり損が発生するアンケートの対象になった3万人のうち、「投資する!」と答えた人は全体の何割程度だったでしょうか?答えはたったの2割強という結果でした。この投資案件の期待収益率を計算してみましょう。悪いシナリオ=+5%つまり、この投資案件の期待収益率は+5%です。値下がりする可能性はあるものの、期待値としては悪くないと言えるでしょう。ちなみに、宝くじの期待収益率は-50%なので、300円買うと150円になって返ってくるイメージです。今回の投資は、期待値から考えると10万円出すと10万5千円になって返ってくるイメージです。このように、期待収益率は+5%にもかかわらず、「投資する!」と答えた人は以下の表の通り25.9%だけでした。リテラシー調査(2022年)のポイント」)多くの人は、「期待収益率+5%程度のために、損する可能性は負いたくない!」と考えているということです。あひるくん勝つ確率の高い勝負をしない人が多いのか...。期待収益率の計算をせずに、なんとなくで判断した人の方が多いでしょう。人は、トクをした喜びよりも損した悲しみを大きく感じる生き物です。そこで、トクをする可能性を追求するより、損する可能性を回避することを優先しがちです。これが、多くの人がお金持ちになれない大きな理由の1つと言えるでしょう。こぱん損失回避傾向が強すぎて、適正なリスクを取れていない状態ですね。金融商品購入時に、商品性をどの程度理解していたか?」という調査がありました。結果は、商品性を理解せずに購入した人の割合が増加しました。リテラシー調査(2022年)のポイント」)この調査結果によると、10人のうち3人は商品性を理解せずに購入しています。雰囲気で投資をしているということです。こぱん分からないものに投資をするのは危険なので、気を付けましょう!ポイント7:正答率の低い都道府県では、緊急時の貯金をしている人が少ない正答率の低い都道府県では、緊急時に備えた資金を確保している人の割合が低い傾向が見られました。逆に言えば、正答率が高い人は緊急時に備えた資金を確保している傾向があります。金融教育を受けると正答率が上がり、正答率が高い人は緊急時の備えも手厚いということです。こぱんお金の知識の重要さが見てとれますね。ポイント8:米国には僅差で負け比較可能な正誤問題の日米の正答率は、以下のように米国に僅差で負ける形となりました。50%あひるくんかなりの接戦だね...。複利の問題に関しては、以下のような結果になりました。日本:43%米国:72%こぱんこちらはかなりの差がついており、「何か」を象徴しているようです。金融教育を受けたことがあると認識している人の割合は、以下の通りでした。20%アメリカ人は、全員金融教育を受けていると思っている人が多いかもしれませんが、現実は20%の割合という結果です。いえ、日本と米国の差は約3倍と大きいので、この差が詰まらない限り、スコアの差が詰まることは無いかもしれません。ポイント9:香港が最強で、日本は世界で平均以下まず、お金のレベルの国際比較をした以下の表をご覧ください。リテラシー調査(2022年)のポイント」)比較可能な問題の正答率を比べてみると、日本の正答率は62.5%と、調査参加国平均より0.2%低い結果となりました。インフレ・分散投資・お金への注意というジャンルでは、明確に見劣りしています。正答率が驚異の79.1%と一番高かったのは香港(中国)です。日本が59.1%だった知識系の正答率は86.9%と高水準で、個別分野の正答率も以下のようになっています。金利:正答率95.9%(日本は68.0%)リスクとリターン:正答率93.3%(日本は75.2%)インフレ:正答率94.3%(日本は63.3%)あひるくん香港の正答率高すぎない!!?さすが、アジアが誇る世界の金融センター香港です。日本は資源に乏しい国なので、成熟国として経済成長率が鈍化する中、金融を強化することは非常に重要です。香港に追いつき追い越せるよう、マネーマインドをレベルアップさせていきましょう。以上で、2022年金融リテラシー調査の重要ポイント9選の解説は終わりです。これまでの解説を見てもらっただけでも、日本の立ち位置や皆のレベル感が分かったでしょう。こぱんそれでは、お次はクイズコーナーです!実際のところ、皆さんの金融知識はどのくらいのレベルでしょうか?ぜひ全問正解を目指して、実際の問題を5つ解いてみましょう。今回紹介するクイズは、以下の5つです。家計管理やクレジットカードに関する次の記述のうち、適切でないものはどれでしょうか。1クレジットカードを自分の収入に合わせて計画的に利用する。2クレジットカードの未決済額は、実質的には借金である。3手数料(金利)負担は、リボルビング払いでは生じるが、分割払いでは生じない。4利用代金を支払わないと、以降のカード使用ができなくなることがある。手数料(金利)の負担は、リボルビング払いでも分割払いでも発生します。この問題の正答率は49.6%なので、半分以上の人が「分割払いでは手数料(金利)は生じない。」と勘違いしているということです。楽天カードの場合、以下の手数料が発生します。Card「分割払いとリボ払いの違いとは?」)上記の2つは、どちらも同じくらいの高金利です。年率15%は、借金を複利で15年間放置した場合、100万円が813.7万円になるレベルの超高金利です。あひるくん100万円が800万円になるの...?こんな金利を払っていたら、金持ちになれるワケがありません。ちなみに、誤答した人の割合は以下の通りです。6~7人に1人は「収入は関係無く、限度額まで使ってOK!」や「クレカの利用に計画性は不要!」と考えている。10人に1人は、「クレカは借金ではない!」と考えている。こぱんこれが、今の日本のクレカに対する理解度です。金利が上がっていく時に、資金の運用(預金など)、借入れについて適切な対応はどれでしょうか。1運用は固定金利、借入れは固定金利にする。2運用は固定金利、借入れは変動金利にする。3運用は変動金利、借入れは固定金利にする。4運用は変動金利、借入れは変動金利にする。正解:3運用は変動金利、借入れは固定金利にする今後金利が上がる場合、自分が受け取ったり支払ったりする金利も一緒に上がるのが変動金利です。一方の固定金利は、自分が受け取ったり支払ったりする金利は上がりません。自分が金利を「受け取る側」の運用では変動金利を選択し、自分が金利を「支払う側」の借入れは固定金利を選択する方が有利になります。3%と上がる時に、自分が受け取る金利は同じように上がり、自分が支払う金利は、1%のままというワケです。あひるくん払う側と受け取る側で違う金利になると、有利になるコトがあるんだね!ちなみにこちらの問題の正答率は43.4%で、40%以上の人が「5分からない」を選択しています。金利の話は複雑なので、つい「知らない!分からない!考えたくない!」とナイナイ3原則になってしまいがちです。この原則をぶち破らない限り、お金に困らない人生を歩むことはほぼ不可能です。こぱん一緒にぶち破っていきましょう。返済をしないと、この金利では何年で残高は倍になるでしょうか。