【iDeCo(イデコ)で節税対策】未来の自分への仕送りをしませんか?※2019年9月11日更新いちじゅうひゃくせんまんじゅうまんひゃくまんせんまん...にせんまんえん!?と衝撃を与えたあの老後資金が2,000万円問題からしばらく日が経ちましたが、どうやったら2,000万円を貯めることができるのかという答えに辿り着けた方は多くないと思います。ついてご紹介していきます。下の画像が1,800万円分の札束です。200万円足りないわけですが、どうです?貯金できそうですか?(良いフリー素材がなかったので、3つ並べてみましたwww)今や年金だけを当てにしていては、とても安心して老後を迎えることはできません。iDeCoを活用すれば、将来に備えられるだけではなく、足元でも色々な税制面でのメリットを受けることができます。iDeCo公式サイトによると2019年7月時点で加入者数は125万人にのぼるようです。加入していない人はたくさんいます。加入条件を満たしているのに、加入していない人がたくさんいるようです。この際に、自分が当てはまるかどうか確認し、当てはまっていればすぐにはじめてみる価値アリです!先にお伝えしておくと、iDeCoは自分で申し込みを行わなければ、始めることができません。自分で行動した人のみが得られるメリットなのです。加入資格があるにも関わらず、「よくわからない」、「面倒くさい」などでほったらかしにするべきではありません。年金制度が崩壊せずに何もしなくても老後を豊かに過ごせる年金をもらえる時代はもう終わりました。今、行動するかしないかで、あなたの老後は大きく変わります。ちなみに私はiDeCoの斡旋会社で働いているわけでもないですし、読者の方々がiDeCoに加入しても何かインセンティブが発生するわけではありません。加入してもされなくても私には関係ないことですが、せっかくブログを読んでくださっているのですから少しでも有益な情報をお伝えできればと思い、この記事を書いております。iDeCoにもデメリットはあります。デメリットが大きすぎて自分にとってやるべきできではないということであれば、やる必要はないのですが、きちんと内容を理解した上でやるやらないの判断できるといいかもしれませんね。国民年金は20歳以上であれば、国民全員が必ず加入する義務があります。令和元年度においての国民年金保険料は、一律月額16,410円です。会社員や公務員が加入する厚生年金と、自営業やフリーランスが加入する国民年金基金があります。前者は強制加入ですが、後者は加入が自由です。従業員の為に独自に運営している企業年金です。この企業年金は、企業によって内容が異なるので、掛け金も将来受け取れる金額も異なります。(個人型がいわゆるiDeCo)冒頭にも書いた通り、従来の終身雇用制度や企業年金制度が機能しなくなってきている為、個人の自助努力によて老後に備える必要性が出てきました。加える形で確定拠出年金が登場したのです。個人型と企業型があるのですが、違いは資金を拠出するのが企業か個人かだけの違いです。言われるものがiDeCoです。毎月決められた金額を納めることで、その資金を運用して老後に受け取ることができるものです。国民年金や厚生年金などの公的年金とは違って、iDeCoは私的年金になります。加入するかは個人の自由です。公的年金と異なる点は、iDeCoは支払い時と受取り時の両方で税制優遇を受けることができることです。老後にメリットが出てくるのではなく、今すぐメリットが得られる点もiDeCoの利点です。iDeCoの加入資格を確認してみよう!ここで2つの質問をします。国民年金の滞納または免除を受けていませんか?どちらも”NO”であれば、加入資格があります。現役で働いているほぼすべての人が加入できるのです。iDeCoの最強3つの節税メリットしつこく繰り返し言いますが、iDeCoを使った節税対策は効果バツグンです!1毎月の掛け金の約30%が節税可能ちょっとこれだけでは難しいですよね。サラリーマンの方が毎月12,000円(年間144,000円)の掛け金を行っているとします。この場合、この144,000円に30%を掛けた43.200円分の節税ができます。月々の拠出金が多ければ多いほど、節税メリットは大きくなります。毎月の拠出金は、各証券会社が用意する様々な商品に充てられます。どの商品に充てるかは全て自分で決めることができるので、設定は自由です。その運用によって発生した運用益が非課税になります。iDeCoに加えて、NISAやつみたてNISAを併用すれば、年間でかなりの金額の資産を非課税資産として保有することができるのです。ちなみに下の画像が私のSBI証券で運用しているiDeCoの画面になります。私の場合、ハイリスクハイリターンの掛け方ですが、元本保証型の安定的な商品もありますので、ご安心ください。割愛しますが、iDeCoは給付開始年齢になった時点で一時金として一括で受け取るか、年金として分割で受け取るかを選択できます。いずれの場合を選択しても控除を受けることができるので、節税メリットがでます。受取方法は全部で3種類あります。1老齢給付金:満期を迎えて受け取る2障害給付金:70歳までに病気にかかった場合に受け取る3死亡一時金:加入者が死亡してしまった場合に遺族が受け取る10年以上加入していれば、60歳を迎えた時点で受給を開始できるが、10年未満の場合は65歳まで受け取りを開始できないようになっています。具体的なメリットの金額は?適当な前提を置いて計算してます。30%)、30年間では約100万円。30%)、30年間で約250万円とても大きいですよね。年収が高ければ高いほど累進課税によって所得税率が高くなる為、享受できるメリットは大きくなります。iDeCoのデメリットここまではメリットばかり挙げてきましたが、当然デメリットもあります。メリットとデメリットを比較しながら加入要否を選択してみてください。1一度開始したら原則60歳までは受け取りができない老後の年金資金を運用するという目的と性質上、通常の金融商品や預金とは異なり、途中で解約して現金化できないので、始める前に十分考えておいてください。iDeCoは、あくまで老後資金として積み立てて運用していくというつもりで資金計画をするべきです。月々の収支がいっぱいいっぱいの場合は、やらないことも検討しなければなりません。開始はいつでもできるので、余裕が出てから始めてもいいかもしれません。2拠出金の運用状況によっては運用損が発生する運用益が非課税になる一方で、運用損が発生する場合があります。運用と言われるだけあって、投資の性質も持ち合わせておりますので、投資先の状況によっては、損失を被ることもあります。1円たりとも損をしたくないということであれば、利回りは低いモノの元本保証の商品もありますので、その商品を選択すればお悩み解決かと思います。手数料も全額自分負担なので、拠出した金額の一部は費用となり、一瞬資産が目減りします。3専業主婦(主夫)などで給与・課税所得がゼロだとメリット無しiDeCoのメリットは拠出金が所得から控除できることでした。そもそも所得が無い方は、控除するものがないので、何もメリットがありません。デメリットというよりは注意点ですね。4月々の生活費を圧迫するケースがある皆さんの所属する会社の条件等によって、月々の掛け金上限が12,000~68,000円の間で決まります。掛け金が多ければ多いほど節税メリットは大きくなる一方で、月々の収支がいっぱいいっぱいで掛け金を確保することが難しいなんて声も聞こえてきます。老後資金づくりのポイントは節約に集約されていると私は思っています。私自身、高校生の頃から家計簿を毎日付けているのですが、無駄な出費は結構あるものです。クレジットカードや通帳を今一度チェックして無駄なものを極力カットしてみてください。スマホ代などは同サービスでも格安なものが出回っています。それだけで月数千円の節約にはなると思います。その数千円をiDeCoに回せばよいのです。自分の収支を見直すいいチャンスなのではないでしょうか。適切な資産分配で老後資金を作りましょう!iDeCoは、自分の選択次第で上手に老後資金を形成することができることに加え、税金面でも多くのメリットを享受することができるのです。メリット、デメリットを理解した上でバランスのいい資産形成をしてみてください。拠出金の拠出先(商品選択)も途中で柔軟に変更できるので、世の中の情勢をうまくとらえながら配分の見直しを行っていくとよいでしょう!iDeCoのメリットを考えると、お金がないから利用しないというのはとてももったいないものだと思います。国はあなたのことなんて助けてくれません。野垂れ死ぬのを平気で見捨てますよ!全ては自分の豊かな老後生活のためです。今回は確定した所得税・住民税をふるさと納税を利用して回収す[...]【貯めるを決める】貯金ができない人が貯金できるようになる方法・マインド今回は、とても短いシンプルな記事にします。崩壊する可能性を示唆した。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。付いている欄は必須項目ですコメント名前メールサイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。メタ情報ログイン投稿フィードコメントフィードWordPress.orgごくうシリコンバレーに本社を置く外資系IT企業でリーマンをやりながら、友人と起業した会社でCFOとしても働いております。FX)で稼いだお金で可愛い女の子と好き勝手遊んでいる暇人アラサーリーマン。投資収益で都心に新築マンションを購入。最近は副業だけで生計が立てれるようになりました。ついての記事を書いてます。【EvisJap】人気YoutuberのTinder完全攻略講義ノートを作ってみた。