住宅ローンとは?メリット・デメリットと金利推移を解説ツイートシェアはてブ送るPocket2020年10月現在も、政府による金融緩和政策と新型コロナウイルスによる景気の低迷が重なり、住宅ローン金利は低い水準で推移しています。「金利が低いうちに固定金利で借りておきたい」と考えている方もいらっしゃるでしょう。低金利だからといって、固定金利が正解とは限りません。金利タイプの特徴やメリット・デメリットをよく理解したうえで選ぶことが大切です。本記事では、住宅ローン金利が選びやすくなるように、全期間固定金利についての情報を幅広く解説していきます。不動産会社「イエツグ」を設立。お客様の「心底信頼し合えるパートナー」になることを目標に、良質なサービスと情報を提供している。住宅ローン金利は複数の返済シミュレーションを比較して選ぶまとめ:低金利だからといって全期間固定金利が正解とは限らない全期間固定金利とはローンの完済まで金利が一定である金利タイプ住宅ローンの金利タイプは、返済期間中の金利が変わらない「固定金利」と、状況に応じて金利が変わる「変動金利」に分かれます。全期間固定金利は、金利の固定期間と返済期間が同じですが、同じ金融機関で金利タイプの変更はできません。返済途中で全期間固定金利から、変動金利や固定期間選択型に変更する場合は、他の金融機関が取り扱う住宅ローンに借り換える必要があります。2段階固定金利タイプとは全期間固定金利には、返済終了まで金利が一定であるタイプの他に、借入当初の10年間と、11年目以降で金利が異なる2段階固定金利があります。借り入れから10年目までの金利は、11年目以降の金利よりも低く設定されるのが一般的。11年目以降の金利は、申込時もしくは融資の実行時に決まります。全期間固定金利のメリット・デメリットでは、全期間固定金利には、どのようなメリットとデメリットがあるのでしょうか?それぞれ確認していきましょう。全期間固定金利のメリット全期間固定金利のメリットは、以下の2点です。全期間固定金利を選ぶメリット借入時に毎月の返済額と返済総額が確定する借入審査に比較的通りやすい全期間固定金利は、借入当初から返済終了まで金利の値は変わりません。借入時に毎月の返済額や返済総額が確定するため、金利上昇に対する不安を抱える心配がなく、今後の収支計画やライフプランを考えやすいといえます。返済期間中の金利上昇リスクもないため、変動金利や固定期間選択型よりも、審査に比較的通りやすいといわれています。自営業者や転職して間もない方は、全期間固定金利の借り入れを検討してみてはいかがでしょうか。全期間固定金利のデメリット全期間固定金利には、以下2つのデメリットがあります。全期間固定金利のデメリット借入当初の金利が他の金利タイプよりも高い他の金利タイプよりも返済額が高くなる恐れがある全期間固定金利は、返済期間中に金利が変動するリスクがないぶん、借入当初の金利が変動金利や固定期間選択型よりも高く設定されています。借入当初の返済額は、他の金利タイプよりも高くなるため、家計を圧迫するリスクが高い点に注意しましょう。返済期間中に市場の金利の変動幅や変動したタイミングによっては、全期間固定金利の返済総額がもっとも高くなる恐れがあります。金融機関が共同で取り扱う「フラット35」があります。フラット35は、取り扱う金融機関によって金利や手数料が異なります。名前が同じでも、内容は異なるため、複数の金融機関を比較して申込先を選びましょう。フラット35の金利は、融資率によって変わります。融資率とは、建設費や購入価格に対する借入額の割合。住宅の購入価格が3,000万円、借入額が2,400万円の場合、融資率は2,400万円÷3,000万円=80%です。※金利は申し込む金融機関によって異なりますまたフラット35は、以下のように返済期間によっても金利が異なります。新機構団信に加入する際は、健康状態の告知が必要です。ご自身の健康状態に不安がある場合は、新機構団信に加入しない選択もできます。新機構団信に加入しない場合、フラット35の借入金利から0.2%が差し引かれます。フラット35の金利引き下げ制度フラット35は、所定の条件を満たすと、以下のように金利が引き下げられます。Aプラン:5年Bプラン:10年たとえばフラット35の借入金利が1.3%、取得した住宅がフラット35Sの金利Aプランが適用される技術基準を満たしている場合、借入当初10年間の金利が1.05%に引き下げられます。フラット35の金利の推移フラット35の金利は、以下のように毎月細かく変動しながらも、全体的には低下傾向にあります。※出典:ARUHI全期間固定金利は、「新発10年物国債」の金利を指標に決められています。新発10年物国債は、株式と同じく市場で取引されています。投資家が予想する将来の物価や金利によって、新発10年物国債の金利は日々上下しているため、全期間固定金利は毎月見直される場合が多いです。住宅ローン金利の値は、融資の実行時に決まります。住宅の売買契約時と融資の実行時では、全期間固定金利がわずかに変化する可能性を想定して資金計画を立てましょう。住宅ローン金利は複数の返済シミュレーションを比較して選ぶ全期間固定金利は、借入当初の金利が変動金利や固定期間選択型よりも高いため、返済負担が増えたとしても、金利を固定した方が安心できるのかを考えることが大切です。仮に、借入額4,000万円、返済期間35年(元利均等方式)の住宅ローンを借り入れたとしましょう。全期間固定金利(1.3%)で借り入れた場合と、変動金利(0.41%)で借り入れた場合で、以下のように毎月の返済額は約1.6万円、返済総額は約683万円も変わります。6,863,568円もし変動金利が、10年ごとに金利が1%ずつ上昇し、最終的に3.41%となった場合、返済総額は48,607,442円です。よって、返済途中で金利が上昇しても全期間固定金利の方が、返済総額は高くなります。住宅ローンの返済額に占める利息額は、前回の返済残高に金利をかけて計算します。借入時の金利が高いほど、利息負担が増えて返済総額が高くなるのです。返済シミュレーションを比較すると、「この返済額の差なら固定金利の方が安心だ」「返済額がこんなに違うのであれば変動金利にしておこう」といった判断ができます。まとめ:低金利だからといって全期間固定金利が正解とは限らない全期間固定金利は、返済終了までの金利が固定されるため、毎月の返済額や返済総額が借入時に確定します。全期間固定金利を選ぶと金利上昇により、返済額の増加に不安をかかることはありません。一方で全期間固定金利は、借入時の金利が他の金利タイプよりも高い点に要注意。返済シミュレーションで、全期間固定金利と他の金利タイプの返済負担の差をよく確認して選びましょう。弊社イエツグには、FPや住宅ローンアドバイザーといった有資格者が在籍しており、あなたに最適な住宅ローン選びを精一杯サポートいたします。住宅を購入すると、長期間にわたってローンを返済しなければならないため、悩んでしまうのは仕方のないことです。あなたが少しでも安心して住宅を購入できるように、イエツグのスタッフがお手伝いいたしますので、お気軽にご相談ください。イエツグは、住宅とともに想いを”人から人に継ぐ”という願いから付けた社名です。仲介手数料を格安・定額にすることで、節約できた費用を住宅の質を向上させるために使っていただきたいと考えております。住まいを”継ぐ”には、耐震性や価値を向上することが不可欠だと思うからです。多くの家屋が倒壊し、大切なものを失った方々を目の当たりにしたことにより、既存住宅の価値を上げ、良質な住宅を流通させることがこの国の急務なのではないかと考えるようになりました。小さな会社ではありますが、社員一同、同じ志を持って対応させていただいております。金融ライター、ファイナンシャルプランナー。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。不動産会社「イエツグ」を設立。お客様の「心底信頼し合えるパートナー」になることを目標に、良質なサービスと情報を提供している。このページでは、住まい探しを検討し始めてから、購入物件の売買契約を結び、実際に入居するまでの流れや入居後のトラブルに至るまでの重要なポイントを紹介しています。お客様自身が現状どのフェーズにいるのか、どのような点に不安があるかによって、該当する項目をじっくり読んで、満足度の高い住まい選びを実現させましょう。安心して不動産売却の取引を行うために、事前に知っておきたいポイントは数多くあります。ここでは、不動産の売却を検討し始めてから、売却物件の売買契約を結び、物件を引き渡すまでの重要なポイントを網羅しています。有利に不動産を売るために、まず何をすれば良いのでしょうか。このページでは、住まい探しを検討し始めてから、購入物件の売買契約を結び、実際に入居するまでの流れや入居後のトラブルに至るまでの重要なポイントを紹介しています。お客様自身が現状どのフェーズにいるのか、どのような点に不安があるかによって、該当する項目をじっくり読んで、満足度の高い住まい選びを実現させましょう。安心して不動産売却の取引を行うために、事前に知っておきたいポイントは数多くあります。ここでは、不動産の売却を検討し始めてから、売却物件の売買契約を結び、物件を引き渡すまでの重要なポイントを網羅しています。有利に不動産を売るために、まず何をすれば良いのでしょうか。このページでは、住まい探しを検討し始めてから、購入物件の売買契約を結び、実際に入居するまでの流れや入居後のトラブルに至るまでの重要なポイントを紹介しています。お客様自身が現状どのフェーズにいるのか、どのような点に不安があるかによって、該当する項目をじっくり読んで、満足度の高い住まい選びを実現させましょう。安心して不動産売却の取引を行うために、事前に知っておきたいポイントは数多くあります。ここでは、不動産の売却を検討し始めてから、売却物件の売買契約を結び、物件を引き渡すまでの重要なポイントを網羅しています。有利に不動産を売るために、まず何をすれば良いのでしょうか。Reserved.ホームイエツグHP問い合わせ。