公開日:2018.06.27今、入っている生命保険が、自分にあっているのか不安・・・。検討している保険について、セカンドオピニオンを聞いてみたい。誰に相談していいのかわからない。生命保険は、商品の種類も買う方法もたくさんあるので、そんな漠然とした悩みを持っている人は多いです。類似商品も販売会社も多いのですが、必ずしも担当者がそれらをちゃんと把握したうえで、あなたの個別の事情を考えて提案してくれるわけではないからです。そこで今回は、生命保険の相談は、どこで行うべきかを解説します。保険は入り方、見直し方によって家計に与える影響も大きいので、ぜひ効果的に悩みを解決するための参考にしてください。生命保険の相談、見直しができる場所は、大きく分けて以下の5つです。自社の保険を外交員を通じて直接販売、または代理店経由で販売しています。保険ショップ(複合代理店)複数の保険会社と契約している乗り合いの保険代理店です。郵便局でも、代理店契約を結んで保険や金融商品を販売しています。ファイナンシャルプランナー(FP)事務所(相談のみ)個人のライフプランに合わせたマネープランの提案や、商品選定のサポートを行います。相談業務に特化している事務所です。商品の販売を行いません。ファイナンシャルプランナー(FP)事務所(相談および代理店業務を実施)証券仲介業や保険仲買人等の資格も保有しているファイナンシャルプランナー事務所の場合、「相談」だけでなく、複数の金融機関の代理店として、株や投資信託、保険の「販売」も行います。5つの保険相談場所のメリットデメリット5つの相談場所について、メリット、デメリットをまとめました。金融機関から独立し、商品の販売を行わないことで、完全に中立的な立場から相談に乗ってもらえる。中立的な立場で、相談に乗ってもらえる。商品提案をされた場合、自分に合っているかは見極める必要がある生命保険の相談・見直しなら、独立したファイナンシャルプランナー事務所が適任ここまで読んで、どこに行くべきか、今一つまだ決めかねている人には、「相談および代理店業務を実施しているファイナンシャルプランナー(FP)事務所」をお勧めしたいと思います。自分でマネープランを見通せていなかったり、相談内容が明確ではない状態だと判断できるので、より中立的な組織のファイナンシャルプランナーに相談したほうが、保険にまつわる様々なニーズをカバーできる可能性が高いからです。いうことなのか、一例を挙げてみましょう。子どもが生まれると多くの人が死亡保障を考えます。生活費をカバーするための総保障金額は、家族構成や配偶者の就労状況、末子が独立するまでの年数を加味して考えます。カバーできる住宅ローンを組んでいるか、などを総合的に考えて、無駄なく保障を足していくべきです。なると、資産状況によっては、保険料として払うよりも、運用して資産を増やすほうがマネープランとして正解、というケースもありえます。そもそも保障が必要か・不要か?保障が必要な場合、不足分をカバーする手段は、保険か、または他の金融商品なのか?現在持っている保険は適切か、切り替えたほうが得になるか?といったことを考えて、ニーズに合った手段を選ぶ必要があることが分かると思います。生命保険は家族構成の変化やライフプランの変化、商品の進化などで最適な商品が変わっていきます。いう意味でも、背景事情を踏まえた判断ができ、何かの時にはすぐに相談できる先として、長く付きあえるファイナンシャルプランナー事務所をみつけておくことはお勧めです。ファイナンシャルプランナーに相談する時に準備しておきたいこと有料・無料を問わず、簡単な準備をしておくことで相談がスムーズになります。限られた時間を有効に使うために、以下を確認しておくことがお勧めです。関連する書類(保険証券など)を確認して、内容を把握しておきます。わからない場合は、持参して保険証券を直接見てもらっても構いません。直近の貯金金額や資産状況を説明できれば十分です。行っている投資などがあれば、併せて現状を説明できればスムーズです。予約の際には、どういった内容の相談をしたいかをおおまかに伝えておくと、それに沿った準備をしておいてもらえるので良いでしょう。まとめ生命保険は、多くの人がたまたま出会った保険会社の販売担当者から購入していますが、長い間持つことになる高額商品です。買った後のフォローも前提に、慎重に選んでいただきたいと思います。生命保険に入りたい、見直ししたい、セカンドオピニオンが欲しい、そもそも入っているものの保障内容がよくわからない等、やや相談しづらいあいまいな悩みでも相談できることがファイナンシャルプランナーの重要な役割です。自分ではうまく計画できない将来のお金への不安があれば、ライフプラン自体を整理してマネープランに仕上げていくことができます。このタイミングで、保険にとどまらず、将来への備えまでを明確化させてすっきりさせてみてはいかがでしょうか。自分に合ったファイナンシャルプランナーの選び方や見つけ方については、以下の記事でも詳しく解説していますので、気になる方は参考にしてみてください。保険の見直しや加入方法をアドバイス。豊富な種類の中からご提案。保険料を節約したい方もぜひご相談ください。保険の見直しや加入方法をアドバイス。適切な保障内容で家計に合った保険を、豊富な種類の中からご提案。保険料を節約したい方もぜひご相談ください。保険の加入や見直しの相談以外でも、相談内容はお金に関することならどんな内容でもOK!相談はオンラインでも来店でも可能です。相談内容に合わせて適切なファイナンシャルプランナーを紹介いたします。お休みなどご都合に合わせて希望の日程で相談可能!お急ぎの方は最短即日のご相談予約も可能!1回の相談で相談しきれないお悩みは“何度でも”無料で相談できるので、初めての方でも、お悩みがたくさんある方でも安心です。経て、ファイナンシャル・プランニング事務所「ライフドアーズ」を設立。常に“わかりやすい”セミナーを実施し、好評を得ている。その他サブカテゴリーを選択さらにタグで絞り込む。